Scalable Capital Zinsen: 2,6 % Tagesgeld im Konkurrenzvergleich

Scalable Capital’s Zinsen von aktuell 2,6 % sind eine attraktive Option für alle, die Tagesgeld mit guter Rendite suchen. Doch Kunden müssen die kostenpflichtige Trading-Flatrate buchen, um in diesen Genuss zu kommen. Wann und für wen lohnt sich dieses Investment? Wir haben die Antworten!

Scalable Capital Zinsen: Das Angebot im Überblick

Auf dem hart umkämpften Markt macht Scalable Capital zunächst den Anschein, nur ein weiterer günstiger Neobroker zu sein. Sowohl die Kosten von 0,99 € pro Transaktion als auch die Auswahl an Aktien und ETF sind dem ewigen Konkurrenten Trade Republic sehr ähnlich. Doch der direkte Vergleich Scalable Capital vs. Trade Republic zeigt schnell: Man hat deutlich mehr zu bieten!

Der wichtigste Unterschied ist die Trading-Flatrate “PRIME+”. Für 4,99 € pro Monat entfallen die Handelsgebühren für alle Transaktionen mit einem Volumen von mindestens 250 Euro. Zudem erhältst du bei Geschäften mit Kryptowährungen einen besseren Spread (0,69 % Aufschlag statt 0,99 %) und Zugang zu einigen nützlichen Analysetools. 

98/100

Punkte

1.300 sparplanfähige ETFs

von der BaFin kontrolliert

2,6% Zinsen für Neukunden

ZUM ANBIETER*

Außerdem erhalten PRIME+ Abonnenten bei Scalable Capital Zinsen in Höhe von 2,6 % auf Ihr nicht investiertes Kapital. 

Wie funktionieren die Scalable Capital Zinsen?

Der Leitzins der Europäischen Zentralbank bestimmt, welchen Zinssatz du bei verschiedenen Anlageprodukten erwarten kannst. Aktuell ist dieser im Abwärtstrend, sodass auch die Verzinsung bei Tagesgeld und Co. sinkt. Nun heißt es: Schnell sein und Rendite abgreifen!

Eine attraktive Möglichkeit bietet Scalable Capital. Die Zinsen liegen hier aktuell bei stolzen 2,6 %! Das macht den Neobroker aus Deutschland im Vergleich mit seinen Konkurrenten zu einem lukrativen Investment. Du erhältst diesen Prozentsatz auf Kapital, dass nicht in Aktien, ETF oder andere Produkte investiert ist.  

Dieses Angebot ist dauerhaft gültig – ein nicht selbstverständlicher Luxus! Denn die meisten Banken bieten dir hohe Renditen für einen kurzen Zeitraum und reduzieren die Verzinsung anschließend. Die Scalable Capital Zinsen gelten hingegen auch für Bestandskunden.

Doch auch das Scalable Capital Tagesgeld hat Nachteile: Du musst ein “PRIME+” Abonnement abschließen. Diese Trading-Flatrate ist eine Besonderheit des Brokers, die viele Kunden begeistert. Sie erlaubt dir, kostenlos Trades mit einem Volumen von mehr als 250 Euro auszuführen und sichert dir die attraktiven 2,6 % Zinsen. 

Im Gegenzug schlägt sie aber auch mit 4,99 € pro Monat zu Buche. Ein Investment lohnt sich daher nur bei größeren Summen, damit diese Kosten durch die erzielte Rendite ausgeglichen werden. In der Praxis sieht das ungefähr so aus: 

Erst ab einem Betrag von 2.303 € lohnt es sich also, dein Geld hier anzulegen. Wenn du allerdings ohnehin aus anderen Gründen die Handelsflatrate verwendest, kannst du natürlich auch geringere Summen hier lagern und von den Zinsen profitieren. 

Für alle, die regelmäßig Kryptowährungen handeln oder pro Monat mehr als 500 Euro investieren möchten, entsteht so ein attraktives Gesamtpaket. Als reines Tagesgeld ist Scalable Capital aber nur bei größeren Beträgen geeignet. 

Zudem ist die Höhe der Zinsen nicht garantiert. Sollte es in Zukunft, wie erwartet, zu weiteren Senkungen des Leitzinses kommen, könnte auch der Prozentwert für das Tagesgeld weiter absinken. Diese Gefahr wird allerdings durch zwei wichtige Aspekte gemildert: 

1. Eine Zinssenkung kann dich bei allen anderen Anbietern ebenfalls ereilen und ist kein Problem, dass nur das Scalable Capital Tagesgeld betrifft. 
2. Du kannst dein Geld jederzeit anlegen oder abziehen. Im Fall der Fälle ist also ein blitzschneller Wechsel zu einem anderen Anbieter möglich. 

Ein dritter Nachteil ist die Obergrenze von 100.000 Euro. Beträge, die darüber hinausgehen, werden nicht mehr verzinst. Da allerdings auch die Einlagensicherung nur bis 100.000 Euro greift und man derart hohe Summen ohnehin viel besser anlegen könnte, dürfte das in der Praxis nur selten ein echtes Problem darstellen. 

So schneiden die Scalable Capital Zinsen im Konkurrenzvergleich ab

2,6 % sind ein guter Zinssatz, mit dem Scalable Capital viele Konkurrenten alt aussehen lässt. Man muss sich jedoch einigen anderen Online-Brokern geschlagen geben. Zudem macht sich der Nachteil der Handelsflatrate in Form der monatlichen Kosten durchaus bemerkbar. 

Ganz konkret schneidet man damit im Vergleich mit den wichtigsten Banken und Brokern so ab: 

1. Freedom24

Bei Freedom24 handelt es sich um einen international erfolgreichen Online-Broker, der seit kurzem auch in Deutschland verfügbar ist. Aktuell bietet man hier sehr ansprechende 3,36 % Zinsen für Tagesgeld an! 

Es handelt sich dabei nicht um ein Lockangebot, das heißt: Die Verzinsung ist nicht zeitlich begrenzt. Der Broker behält es sich allerdings vor, den Zinssatz bei Veränderungen des Leitzinses entsprechend anzupassen. Noch stattlicher ist die Rendite für US-Dollar: Hier kannst du ganze 4,82 % erwarten!

93/100

Punkte

Bis zu 20 Gratis-Aktien (01.07.-31.10.2024)

Bis zu 5% pro Jahr für Einlagen in EUR

Median von 79 - 529€ der Gratis-Aktien (01.07.-31.10.2024)

ZUM ANBIETER*

Natürlich gibt es auch Nachteile: Da es sich um einen ausländischen Broker handelt, greift die bekannte Einlagensicherung über 100.000 € hier nicht. Stattdessen gibt es eine Kapitalabsicherung der EU, die maximal 20.000 € abdeckt. Mehr zu dieser Problematik habe ich im Artikel zu meinen Freedom24 Erfahrungen beschrieben.

Du musst als bei größeren Beträgen abwägen, ob die hohen Zinsen das Risiko wert sind. Meine persönliche Empfehlung lautet: Nutze Freedom24 als Zweitbroker! Dann profitierst du vom extrem umfangreichen Produktangebot, den 15 möglichen Handelsplätzen und kannst ungenutztes Kapital von maximal 20.000 Euro lukrativ anlegen. 

2. Comdirect

Direktbanken wie die Comdirect bieten traditionelle Bankdienstleistungen an, betreiben jedoch keine Filialen. Dadurch können sie erhebliche Kosten einsparen und günstige Gebühren bieten. Sie haben preislich jedoch keine Chance gegen einen Neobroker wie Scalable Capital. Die Zinsen der Comdirect liegen bei mageren 0,75 %, aber ein Neukundenbonus steht zur Verfügung: 3,25 % für drei Monate. 

Trotz der kurzen Laufzeit kann sich das Angebot lohnen: Bei einer Anmeldung über meinen Link erhältst du nämlich eine Prämie von saftigen 50 Euro! Gemeinsam mit deinem eigenen Kapital angelegt, kannst du eine solide Rendite erzielen. Ist der Bonus-Zeitraum abgelaufen, ziehst du dein Geld einfach wieder ab und investierst es bei einem anderen Anbieter. 

73/100

Punkte

handle an allen Regionalbörsen in Deutschland

erste 3 Jahre kostenlose Depotführung

3,25% Zinsen für Neukunden

ZUM ANBIETER*

3. Consorsbank

Auch die Consorsbank verfolgt ein ähnliches Konzept: Hier erhalten Bestandskunden nur 1 % Zinsen für ihr Tagesgeld. Neukunden lockt man mit stolzen 3,5 % – einem absoluten Höchstwert im Konkurrenzvergleich! Auch dieses Angebot ist allerdings zeitlich begrenzt und nur für fünf Monate verfügbar. 

Falls du also nur ein kurzes Investment mit maximaler Rendite planst, kann das Tagesgeld der Consorsbank für dich das Richtige sein. Nach Ablauf der fünf Monate empfehle ich den Wechsel zu einem anderen Anbieter, um erneut von einem Anmeldebonus zu profitieren. 

78/100

Punkte

kostenlose Depotführung

0 € Ordergebühr für 6 Monate

ZUM ANBIETER*

4. Trade Republic

Trade Republic hat sich vom kleinen Neobroker zu einer voll lizenzierten Bank mit mehr als 2,5 Kunden allein in Deutschland entwickelt. Aktuell bietet man 3,5 % auf nicht investiertes Kapital an – ohne Mindestsumme, Laufzeit oder sonstige Nachteile.

Damit übertrifft man den ewigen Konkurrenten Scalable Capital ganz eindeutig. Der Nachteil: Das Unternehmen gibt den europäischen Leitzins immer mehr oder weniger direkt an seine Kunden weiter. Senkungen sind in der nahen Zukunft äußerst wahrscheinlich und werden auch zu verringerten Zinsen bei Trade Republic führen. 

Auf eine langfristige Wertanlage solltest du also nicht hoffen – in der Zwischenzeit kannst du hier jedoch gutes Geld verdienen. 

95/100

Punkte

Sehr gute App

Aktien und Sparpläne bereits ab 1€

3,5% Zinsen auf dem Verrechnungskonto

ZUM ANBIETER*

5. ING 

Bei Deutschlands drittgrößter Bank ING wartet ein eher magerer Zinssatz von nur 1,25 % auf Bestandskunden. Wir können hier jedoch von einem genialen Lockangebot profitieren: 3,3 % für die ersten sechs Monate! Das Tagesgeldkonto ist also für eine mittelfristige Geldanlage durchaus attraktiv. 

Die ING bietet attraktive Konditionen für die ersten sechs Monate – im Anschluss verliert das Angebot aber schnell seinen Reiz und ein Wechsel ist sinnvoll. 

Zudem profitierst du von einem exzellenten Sicherheitsnetz: Dein Kapital ist doppelt geschützt und die Absicherung bis zu fünf Millionen Euro gültig! Dank der Möglichkeit, jederzeit zu kündigen und Investments ohne Mindestbetrag spricht nichts dagegen, sofort zuzuschlagen und für ein halbes Jahr tolle Zinsen zu kassieren.

83/100

Punkte

kostenlose Depotführung

150€ Bonus bei aktiver Nutzung mit Konto

1 % Bonuszins p. a. für 4 Monate

ZUM ANBIETER*

6. S-Broker

Auch die Sparkassen verfügen über ein eigenes Online-Angebot, den sogenannten S-Broker. Hier erhältst du derzeit 1,5 % Zinsen, ohne Neukundenbonus oder sonstige Vorteile. Im Vergleich zu Banken und Direktbanken ist dies ein recht gutes Angebot – mit den Scalable Capital Zinsen kann man aber nicht mithalten. 

72/100

Punkte

Höchste Sicherheit - Sparkasse als Anbieter

6 Monate Flatrate für 3,99 Euro pro Order

ZUM ANBIETER*

Da es weniger Rendite gibt und kein Bonus die Anmeldung versüßt, sehe ich keinen Grund, das Tagesgeld des S-Brokers zu nutzen. Ein mögliches Szenario: Du verwendest den S-Broker für Investments und hast Kapital “herumliegen”. In diesem Fall würde ich allerdings den Umstieg zu einem günstigeren Anbieter empfehlen. Insbesondere, da bei einem Wechsel der ein oder andere Broker Bonus auf dich wartet!

Hier noch einmal alle wichtigen Tagesgeldanbieter im Überblick: 

Wann lohnt sich das Scalable Capital Tagesgeld?

Du erhältst bei Scalable Capital attraktive Zinsen, musst dafür allerdings auch ein kostenpflichtiges PRIME+-Abonnement abschließen. Das wirft die Frage auf, ob und wann sich ein solches Investment lohnt. Hier sehe ich nur zwei mögliche Szenarien: 

1. Du legst einen größeren Betrag an. Ab 2.303 Euro gleichen die erzielten Zinsen die Kosten von 4,99 Euro pro Monat aus. Jeder weitere, eingezahlte Euro erzeugt einen Gewinn für dich und steigert die Rendite. 

Bei einer Summe von 5.000 Euro erzielst du bereits 1,4 % Rendite pro Jahr und damit mehr, als du bei den meisten Direktbanken wie Comdirect, Consorsbank oder dem DiBa ING Tagesgeld erhältst. Ab diesem Betrag beginnt in meinen Augen der Bereich, in dem sich die Scalable Capital Zinsen als reines Investment lohnen – selbst, wenn du nicht in Aktien, ETFs und Co. investieren und dein Geld nur als Tagesgeld anlegen möchtest. 

Bei sehr großen Beträgen von 50, 75 oder gar 100.000 Euro fallen die laufenden Kosten für das PRIME+-Abo kaum mehr ins Gewicht. Du erhältst dann nahezu die vollen 2,6 % Zinsen pro Jahr. 

Ein Investment von Beträgen größer als 100.000 Euro ist allerdings unsinnig! Zum einen greift die Einlagensicherung nur bis zu diesem Betrag. Sollte es zu einer Pleite des Brokers kommen – zum Beispiel im Rahmen einer erneuten, schweren Finanzkrise – könntest du Teile deines Kapitals verlieren. 

Außerdem stellt sich bei derart hohen Summen die Frage, ob es nicht bessere Anwendungen für dein Kapital gibt. Inspiration findest du zum Beispiel in meinem Beitrag zu einem Musterportfolio für jedes Alter, Indexfonds vs. ETFs und sichere Aktien. 

Aber der wohl wichtigste Grund, der gegen solche Beträge spricht: Ab 100.000 Euro zahlt Scalable Capital keine Zinsen mehr!

2. Du nutzt Scalable Capital aktiv als Broker und handelst hier regelmäßig und mit Ordervolumen von über 250 Euro. In diesem Fall ist es ohnehin sinnvoll, die Trading-Flatrate zu buchen – unabhängig vom Tagesgeld. 

Bei diesem Szenario lohnt sich das Investment ab dem ersten Euro, denn die Gebühr von 4,99 pro Monat entrichtest du so oder so. Durch die Kombination aus kostenlosem Handel, besserem Spread für Kryptowährungen, nützlichen Analysetools und den hohen Zinsen entsteht ein attraktives Gesamtpaket. 

98/100

Punkte

1.300 sparplanfähige ETFs

von der BaFin kontrolliert

2,6% Zinsen für Neukunden

ZUM ANBIETER*

Meine Erfahrungen mit dem Scalable Capital Tagesgeld

Ich nutze Scalable Capital bereits seit rund sieben Jahren regelmäßig und konnte mit den unterschiedlichsten Aspekten Erfahrungen sammeln: Aktien- und ETF-Handel, Derivate, Sparpläne und eben auch den Zinsen. 

Die Verzinsung ist dabei jedoch nicht der Hauptgrund für mich, das heißt: Ich lagere nicht extra Kapital bei Scalable Capital, nur um Zinsen zu erhalten. Mein Ziel ist das Investment in Aktien und ETFs. Dafür nutze ich sowohl Sparpläne als auch Einmalanlagen. 

Allerdings zahle ich das Geld für eine Sparplanausführung oft schon lange im Voraus ein und profitiere in der Zwischenzeit von den 2,6 %, die ich auf das Kapital erhalte. So bleibt mein Kontostand fast immer über 3.000 Euro. Die Zinsen, die ich auf dafür erhalte, reichen aus, um die PRIME+-Kosten von 4,99 € zu begleichen. 

Allein aufgrund der hervorragenden Portfolioanalyse, die du bei PRIME+ erhältst, lohnt sich ein Abo in meinen Augen. Die Tatsache, dass du die Kosten allein durch etwas Kapital auf deinem Konto finanzieren kannst, macht die Premium-Mitgliedschaft nur noch attraktiver. 

Für einen noch besseren Einblick in meine Aktivitäten habe ich einen Bericht zu meinen Scalable Capital Erfahrungen verfasst. 

98/100

Punkte

1.300 sparplanfähige ETFs

von der BaFin kontrolliert

2,6% Zinsen für Neukunden

ZUM ANBIETER*

Fazit: Scalable Capital Zinsen lohnen sich besonders, wenn regelmäßig handelst

Der deutsche Neobroker Scalable Capital geht in Sachen Zinsen einen Sonderweg: Man bietet dir attraktive 2,6 %, allerdings nur, wenn du die kostenpflichtige Trading-Flatrate “PRIME+” buchst. Sie bietet der, neben der Verzinsung, auch kostenlose Börsengeschäfte, bessere Spreads beim Kryptohandel und erweiterte Finanzanalysen. 

Die Frage, ob sich Scalable Capital als Tagesgeld lohnt, hängt maßgeblich von den Kosten für das Abonnement ab: 4,99 € pro Monat oder 59,88 € pro Jahr musst du dafür abtreten. Diesen Betrag erwirtschaftest du, wenn du 2.303 € auf deinem Konto hast. Für jeden weiteren Euro erhältst du bereits einen Gewinn.

Mit höheren Summen steigt auch deine Rendite und kann relativ schnell Konkurrenten wie die Comdirect, Consorsbank oder ING abhängen. Gegen Freedom24 oder Trade Republic hat man jedoch keine Chance.  

Die Scalable Capital Zinsen sind ein attraktives Extra für alle, die ohnehin die Handels-Flatrate nutzen. Kaum ein Investor würde die 2,6 % Zinsen ablehnen, die dir hier ohne zusätzlichen Aufwand geboten werden. Hast du hingegen kein Interesse an PRIME+ und möchtest den Broker nur als Tagesgeld nutzen, würde ich eher abraten. 

Hier gibt es einfach deutlich bessere Alternativen: Freedom24 und Trade Republic bieten dir höhere Zinsen ohne die Kosten von 4,99 pro Monat.  

FAQ – Häufig gestellte Fragen