4.000 euros de ahorro a los 25 – Cómo compro ETF y más

En enero de 2022, conseguí invertir 3.950 €. Puedes averiguar cómo conseguí el ahorro a pesar de las fuertes correcciones de la bolsa en este artículo.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • ¿Qué progresos estoy haciendo en mi plan de inversión actual?
  • ¿En qué posiciones invertí en enero de 2022?
  • ¿Y qué objetivos debo alcanzar en los próximos meses?

Mi objetivo de inversión de 50.000 €

Como ya sabrás, a principios de año me fijé el objetivo de invertir un total de 50.000 €. En enero, me acerqué bastante a este objetivo invirtiendo algo menos de 4.000 €. Y eso a pesar de que mi objetivo para el mes era de 3.200 euros.

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Para alcanzar mi objetivo anual de 50.000 euros, necesito ahorrar una media de 4.200 € a lo largo del año. Por este motivo, mi tasa de ahorro también aumenta constantemente.

Invierto la mayor parte de mi dinero, concretamente el 80%, en ETF, el 15% en préstamos P2P y el 5% en start-ups. Como este mes he superado mi objetivo de ahorro en un 23,74%, las inversiones en las áreas respectivas también han sido mayores.

Echemos un vistazo más de cerca al rendimiento de cada una de las posiciones.

Rendimiento del ETF

Los ETF son para mí el área de inversión más importante. Aquí sigo una estrategia global.

Una estrategia mundial en relación con los ETF significa que se hace un seguimiento tanto de los mercados emergentes como del mundo desarrollado y se crea una mezcla a partir de ellos.

Muchos inversores siguen un enfoque 70/30. Esto significa que invierten un 70 % en ETF del mundo desarrollado y un 30 % en ETF de mercados emergentes del mundo y crean una mezcla a partir de ahí.

Mi estrategia aquí es ligeramente diferente. Me decanto más por China que por EEUU y, por tanto, tengo una asignación 50/50 entre los dos ETF, en la que China y Taiwán representan el 27% de la cartera. Por tanto, EEUU está infraponderado y sólo representa el 31% de la cartera.

Aunque actualmente existen algunos obstáculos en China en relación con la deuda soberana, las normativas restrictivas y el proteccionismo en general, creo en el éxito a largo plazo de este mercado y contemplo un horizonte de inversión de 15 a 20 años.

¿Qué ETFs debo comprar en enero de 2024?

En enero, invertí en el ETF del mundo desarrollado de Vanguard. Fueron 13 veces 76,84 euros, es decir, un total de 998,92 € más una comisión de 1,25 €.

Por otro lado, invertí en el ETF de mercados emergentes de Vanguard. Esto ascendió a 58,28 € 17 veces y, por tanto, a 990,76 euros en total. También en este caso se incurrió en una pequeña comisión de 1,25 euros.

Si en el futuro vuelvo a superar mi objetivo de ahorro, también me planteo invertir en otros ETF. En este caso, un ETF potencial sería el NASDAQ 100, por lo que si sigo consiguiendo tasas de ahorro superiores a la media, es muy posible que invierta también el excedente en este ETF algo más arriesgado.

En enero invertí un total de 3.006,85 € en ETF, y estoy muy contento con ello. Ahora echemos un vistazo a la siguiente área de inversión.

Rendimiento de los préstamos P2P

Hay un nuevo proveedor entre los prestamistas P2P: Income Marketplace. Invertí 500 euros en él en enero para probarlo.

Después de poco tiempo, ya puedo decir que Income podría convertirse en un proveedor y competidor de Mintos que no debe subestimarse. Esto se debe a que Income ofrece varios mecanismos de seguridad en caso de insolvencia del prestamista, que Mintos no tiene. Los inversores están mucho mejor protegidos contra las pérdidas con Income, lo que convierte a la plataforma en una alternativa atractiva.

A continuación encontrarás un breve resumen de las plataformas P2P en las que invertí en enero de 2024. La mayor parte corresponde a Bondora, con algo menos del 44 %.

Tasa de ahorro con 25

EstateGuru

En enero de 2024, compré dos veces 144,28 € de EstateGuru en el mercado secundario de Seedrs. Como algunos inversores vendieron sus acciones, pude comprar las mías al atractivo precio original, sin ninguna prima.

Income

Además de en EstateGuru, en enero invertí en Income Marketplace. El total ascendió a unos manejables 164,63 €. Debido a su atractiva campaña, actualmente en marcha sobre Income, probablemente seguiré invirtiendo en la plataforma en los próximos meses.

En general, veo una alta probabilidad de revalorización con Income. La plataforma está valorada actualmente en 8,7 millones de euros, mientras que Mintos lo está en 69 millones de euros.

Si suponemos que el Income también aumentará de valor en los próximos 2-3 años -aunque sólo sea a la mitad del nivel de Mintos-, entonces los inversores pueden esperar que su capital se multiplique por tres o por cinco. Por tanto, el desarrollo sigue siendo muy emocionante y sin duda habrá que seguirlo.

Importante:

Se trata de una opinión personal y no de un consejo de inversión.

Por cierto, los fondos de capital riesgo también han invertido en Income. Entre ellos están Tolaram, con 400.000 €, seedblink, con 250.000 €, y un family office, con la impresionante cifra de 700.000 €. Así que también puedes ver aquí que muchos inversores esperan un futuro positivo para el Income.

Start-ups

En general, las start-ups son un área de inversión muy interesante para mí. Apoyas a un equipo en rápido crecimiento que puede ofrecer a otras personas un alto valor añadido e, idealmente, recompensa a los inversores con altos rendimientos.

Las start-ups en las que invierto pertenecen predominantemente al sector de las tecnologías financieras. Veo un enorme potencial en este ámbito y también puedo poner en práctica los conocimientos que he adquirido hasta ahora.

Conclusión: Un mes de enero exitoso

En enero, invertí 3.950 € y, por tanto, superé mi objetivo en un 23%. Por tanto, estoy muy satisfecho con este mes y espero que los próximos sean igual de positivos.

Aquí tienes otro resumen de mi plan de inversión.

Tasa de ahorro con 25

La línea representa el estado objetivo respectivo -que esperemos se alcance- y el punto azul oscuro representa el estado real que se ha alcanzado. Y como el punto estaba muy por encima de la línea en el primer mes, especialmente en el caso de los ETF, ¡estamos celebrando enero! Pronto publicaremos la actualización de febrero.

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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