Consejos sobre ETF

Consejos y trucos sobre ETF – ¡Aprende a invertir correctamente!

Esta clase de activos es ideal para acumular activos a largo plazo y alcanzar objetivos financieros. Los ETF son convincentes por la posibilidad de una gran diversificación, sus bajos costes y su facilidad de comprensión. Son adecuados tanto para principiantes como para inversores avanzados. En este artículo, te mostraremos algunos consejos sobre los ETF, incluyendo cómo funcionan exactamente y cómo puedes encontrar el valor adecuado para ti.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • En este artículo, descubrirás qué es exactamente un ETF y cómo funciona
  • También puedes saber en qué aspectos debes fijarte al elegir un ETF: Esto incluye cifras clave como la diferencia de seguimiento, pero también aspectos individuales como la posibilidad de ahorrar en el plan de ahorro de un fondo
  • El artículo proporciona cierta información sobre el tratamiento fiscal de los ETF y lo que definitivamente debes saber en este ámbito
  • También te mostraremos algunos consejos básicos sobre ETF para que aprendas a invertir con éxito y evitar errores

¿Qué es un ETF?

Antes de ver cómo elegir el ETF adecuado para alcanzar tus objetivos financieros, te mostraremos qué es exactamente y cómo funciona esta clase de activos. Este conocimiento es crucial para prevenir posibles riesgos.

¿Cómo funcionan los ETF?

Los ETF o fondos cotizados son fondos. Un fondo es una especie de centro de recaudación al que ingresan varios inversores. Juntan su dinero en un fondo común. Hay fondos activos y pasivos. Un fondo activo está gestionado por un gestor de fondos.

  • Su tarea es invertir el dinero de forma rentable y su objetivo es batir la rentabilidad del mercado
  • Este tipo de fondo lleva asociados unos costes más elevados, ya que hay que pagar al gestor del fondo
  • En la práctica, muy pocos gestores de fondos consiguen batir la rentabilidad del mercado de forma sostenida

La otra opción es un fondo pasivo, que también incluye los ETF. En este caso, la composición del valor ya está fijada. Un valor de este tipo se basa en un índice.

Ejemplo:

Un ejemplo es el S&P 500, que incluye las 500 mayores empresas cotizadas de Estados Unidos. Si un inversor invierte en un fondo de este tipo, puede invertir al mismo tiempo en las 500 mayores empresas estadounidenses con un solo valor. Como este tipo de fondo no requiere un gestor, es significativamente más barato.

Los fondos indexados tienen la misión de replicar su índice con la mayor exactitud posible. Por tanto, la ponderación en el propio fondo se basa precisamente en la ponderación del índice correspondiente. Si, por ejemplo, una empresa quiebra, otra ocupa automáticamente su lugar y la composición del fondo cambia.

Una gran ventaja de estos índices es su alto nivel de transparencia. Como inversor, puedes ver exactamente en qué invierte tu índice y qué empresas están incluidas. También consiguen reflejar mercados enteros sin que el inversor tenga que buscar valores individuales.

Pero, ¿En qué invierte exactamente un fondo? Hay varias opciones:

  • Los fondos pueden invertir en materias primas, acciones o bonos, por ejemplo
  • Los ETF de renta variable son especialmente populares porque te permiten beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales con un solo valor y pueden repartir los riesgos potenciales debido al gran número de empresas que contienen

Estos valores también se negocian en Bolsa. Puedes comprarlos y venderlos diariamente en la Bolsa durante las horas normales de apertura. Lo único que necesitas es una cuenta de custodia en un banco o en un corredor de bolsa online.

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Ventajas de los ETF

Los ETF son comparativamente fáciles de monetizar. Esto significa que son más líquidos. Pueden negociarse en Bolsa y comprarse o venderse durante las horas de apertura de la Bolsa correspondiente. Los fondos de inversión convencionales a menudo solo pueden negociarse una vez al día.

Merecen especial mención los atractivos rendimientos potenciales. Las acciones son una inversión de alto rendimiento y constituyen una excelente opción si quieres aumentar tu patrimonio y alcanzar tus objetivos financieros:

  • Las inversiones convencionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, apenas ofrecen intereses
  • Por lo general, estas inversiones ni siquiera pueden compensar la inflación, lo que significa que el valor de tu dinero caerá a largo plazo
  • La renta variable, en cambio, te ofrece la posibilidad de compensar la inflación y, gracias al efecto del interés compuesto, obtener rendimientos a largo plazo y acumular una fortuna.

Este tipo de inversión también ofrece un alto nivel de transparencia. Los fondos se basan en índices. Por tanto, en los sitios web de los respectivos proveedores puedes ver exactamente qué incluye tu valor y en qué estás invirtiendo. Esto ofrece transparencia y permite a los inversores evitar solapamientos y riesgos de agrupación.

Es un tipo de inversión favorable. Los ETF son fondos pasivos y, por tanto, no requieren un gestor de fondos, lo que se asocia a unos costes de gestión elevados. Con una gestión activa, puedes esperar unas comisiones de entre el 1,5% y el 2% de los activos de inversión. Con los fondos pasivos, en cambio, puedes esperar pagar de 0 a menos del 1% en costes.

Una de las mayores ventajas de los fondos es probablemente la diversificación o dispersión del riesgo. Con un solo valor, inviertes en un gran número de empresas, a veces varios cientos o más de mil. Por tanto, debes elegir un valor lo más diversificado posible.

Atención:

Si te interesan los índices que permiten un alto nivel de diversificación y, por tanto, pueden reducir el riesgo de tu cartera, quizá te interese un ETF sobre el MSCI All Country World o el FTSE All-World.

La posibilidad de que algunos ETF se utilicen en planes de ahorro es también una ventaja particular. Esto permite a los inversores que disponen de menos dinero participar en el mercado bursátil. Pueden invertir automáticamente una cantidad fija cada mes para acumular sus activos.

  • Funciona de forma flexible y apenas requiere esfuerzo
  • Una vez ajustada, la inversión funciona automáticamente
  • Si tienes menos dinero disponible en un mes, puedes pausar o cambiar fácilmente el plan de ahorro y así adaptarlo con flexibilidad a tu situación financiera

Además, el sistema y su modo de funcionamiento son fáciles de entender. Es adecuado para principiantes y no es especialmente complejo. El esfuerzo que supone también es bajo. Hay que invertir tiempo al principio para que el inversor entienda exactamente en qué está invirtiendo.

Debes tener en cuenta estas desventajas de los ETF

Todos los valores negociados en Bolsa están sujetos a fluctuaciones de precios. A veces pueden ser bastante significativas. Debes estar preparado para ello y ser consciente de que habrá momentos en los que los precios sean bajos, sobre todo si tu horizonte de inversión es largo.

  • Por lo tanto, es recomendable que solo inviertas dinero que no vayas a necesitar en un futuro próximo.
  • También deberías acumular un fondo de reserva como colchón financiero para que no te veas obligado a vender parte del dinero que has invertido a malos precios.

Un peligro reside en los ETF temáticos. Estos ETF invierten en temas especiales y actuales. A menudo son innovaciones con potencial de desarrollo. Ofrecen oportunidades especiales de rentabilidad si la evolución es positiva. Sin embargo, nunca es posible predecir cómo evolucionará un tema concreto.

  • El problema es que estos ETF apenas están diversificados
  • A menudo sólo contienen un pequeño número de empresas.
  • Además, solo invierten en un sector, lo que demuestra que todas las empresas incluidas pueden verse afectadas si este sector se comporta peor de lo esperado.

Solamente los inversores avanzados con mucha experiencia que ya hayan creado una cartera global y estén suficientemente diversificados, deberían considerar este tipo de ETF. Son bastante inadecuados para los principiantes.

Ventajas de los ETFDesventajas de los ETF.
Oportunidad de rendimientos atractivos.Los ETF temáticos están poco diversificados.
Costes bajos (Especialmente en comparación con los fondos activos)Los ETF están sujetos a fluctuaciones de precios.
Alta transparenciaRiesgo de cambio en los Swaps
Fácil de entender y fácil de poner en práctica (Sin grandes esfuerzos)
Adecuado para usuarios principiantes y avanzados.
Posibilidad de plan de ahorro.
Las opciones de alta diversificación reducen el riesgo.

Consejo de ETF: ¡Cómo elegir el adecuado!

Antes de decidirte por el ETF adecuado, necesitas más conocimientos, como ciertas cifras clave o los distintos tipos de estos valores. Una vez que hayas adquirido estos conocimientos, ¡Nada se interpondrá en tu elección!

ETF físico vs. Sintético

Esta clase de activos se divide en dos métodos de réplica diferentes, una réplica física y otra sintética. Se trata de cómo se asigna el índice.

Si optas por la réplica física, los valores incluidos en el índice son realmente adquiridos por tu fondo. Esto significa que los inversores saben exactamente en qué invierten sus valores, lo que les proporciona un alto grado de transparencia. Este método de réplica es especialmente fácil de entender y claro.

Una variante de esto es el “muestreo optimizado“. En este caso, se compran las grandes posiciones del índice, pero no algunas de las más pequeñas. Esto se debe a que puede resultar bastante caro comprar incluso posiciones muy pequeñas. En su lugar, se hace una preselección y no hay que tener en cuenta necesariamente las posiciones pequeñas.

El funcionamiento de una réplica sintética o Swap es más complejo. No se compran simplemente acciones del índice correspondiente. En su lugar, se trata de una especie de operación de SWAP. A continuación se coopera con una contraparte del Swap. Ésta puede ser la empresa matriz del proveedor de tu fondo.

  • La contraparte del Swap garantiza al ETF el rendimiento del índice correspondiente, incluidos los dividendos emitidos.
  • A cambio, la contraparte recibe una comisión por el Swap y el rendimiento de los valores de la cartera que sirve de garantía.
  • Este método de réplica está asociado al llamado riesgo de contraparte

Tipo de distribución

Antes de decidirte por un ETF concreto, tienes que hacer otra elección. Esta elección se refiere a las distintas formas en que se gestionan los beneficios que obtienes con tu fondo. Básicamente, puedes elegir entre un Titulos de valor de distribución o de reinversión. ¿Cuál es la diferencia?

  • Cuando las empresas generan beneficios, pueden transmitirlos a sus accionistas en forma de dividendos
  • Por cierto, esto no es obligatorio
  • Las empresas también pueden utilizar los beneficios para acumular reservas financieras o invertir en nuevos proyectos

Si las acciones se mantienen en un fondo, como ocurre con un ETF, tú, como inversor, tienes la opción de que te paguen esos dividendos. Esto tiene lugar a intervalos regulares, por ejemplo una vez al año. Estos pagos se transfieren a tu cuenta y puedes hacer lo que quieras con ellos. Se trata de un ETF de distribución.

Alternativamente, puedes optar por un Titulos de valor de reinversión o un acumulador. Los dividendos y rendimientos se reinvierten en tu fondo. Esto tiene la ventaja de que el importe total sobre el que se devengan intereses aumenta progresivamente. Esta opción es especialmente adecuada para los inversores que quieren acumular activos a largo plazo.

Plan de ahorro frente a inversión puntual

Dependiendo de cómo quieras invertir, también debes considerar si tu ETF puede acogerse a un plan de ahorro o no. Puedes preguntarte si merece más la pena un plan de ahorro o una inversión puntual.

Si ya tienes un patrimonio mayor, puede merecer la pena una inversión única. En este caso, inviertes todo tu patrimonio. La ventaja es que tu dinero puede empezar a trabajar para ti antes y generar rendimientos.

De este modo, puedes conseguir un rendimiento total mayor que si dividieras los mismos activos e invirtieras en pequeñas cantidades. Sin embargo, debes tener en cuenta que el momento de entrada desempeña un papel importante en este caso. Si compras a un precio elevado, esto puede tener un impacto negativo en el rendimiento total.

  • En cambio, si inviertes en forma de plan de ahorro, inviertes una determinada cantidad repetidamente en momentos predeterminados, por ejemplo, una vez al mes, trimestralmente o cada seis meses
  • La ventaja es que este tipo de inversión también es adecuada para personas que no disponen de grandes sumas de dinero
  • A menudo puedes invertir aquí tan solo un euro al mes

Otra ventaja es que el momento del ingreso es irrelevante. Tú estableces el plan de ahorro y, a continuación, se automatizan el cargo y la inversión. La cantidad especificada se invierte cada mes y las unidades se compran a distintos precios.

Es bueno saberlo:

En general, el precio se aproxima a un precio medio, lo que también se conoce como efecto del coste medio. Por tanto, no tienes que preocuparte por el momento de entrada con este tipo de inversión.

Por tanto, mientras que una inversión única vale la pena para las personas que ya pueden invertir una suma mayor, los planes de ahorro se dirigen más a las personas que quieren acumular activos continuamente con pequeñas inversiones.

Plan de ahorro ETF vs. Inversión puntual

Diferencia de seguimiento

En principio, el objetivo de un ETF es replicar lo más fielmente posible el índice correspondiente. Sin embargo, esto no siempre funciona, ya que hay diversos aspectos que pueden alterar la réplica, como los dividendos o los costes.

No obstante, hay una forma de averiguar lo bien que un ETF sigue a un índice. Para ello se utiliza el indicador correspondiente, el error de seguimiento o diferencia de seguimiento. Indica lo bien que el fondo sigue realmente a su índice o lo mucho que se desvía.

Este ratio se da para todos los fondos, lo que es muy útil para los inversores y permite comparar entre Titulos de valor. Intenta comparar la rentabilidad de tu fondo favorito en distintos momentos antes de comprarlo para tener una visión precisa.

Sin embargo, debes tener en cuenta que ¡Incluso una diferencia de seguimiento muy positiva respecto al pasado no proporciona necesariamente información sobre la desviación en el futuro!

Antigüedad y volumen de los fondos

Sin duda, la antigüedad del ETF debe influir a la hora de decidirte por un Titulos de valor. En el caso de fondos comparativamente jóvenes que se han lanzado hace poco, no puedes estar seguro de si ese fondo seguirá existiendo en el futuro.

Puede ocurrir que el fondo resulte impopular entre los inversores y se vuelva a cerrar al cabo de un tiempo. Esto puede ser molesto si has construido una estrategia y luego tienes que redistribuir tus activos.

  • Si te interesa un ETF que existe desde hace unos años, no debes preocuparte si ya es popular entre los inversores
  • Es menos probable que esos fondos se cierren pronto
  • Los datos anteriores también son más fiables y puedes obtener una buena visión de conjunto

Puedes reconocer un problema similar a través del volumen del fondo. Por tanto, un ETF debe tener un volumen de al menos 100 millones de euros. Por encima de este tamaño, la probabilidad de que el ETF se cierre pronto es significativamente menor.

Los llamados ETF temáticos suelen tener volúmenes de fondos significativamente inferiores. Si, a pesar de todo, estás interesado en un fondo de este tipo, debes saber que existe la posibilidad de cierre.

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Ratio de gasto total (TER)

El término ratio de gastos totales se refiere a los costes corrientes o ratio de gastos totales de un ETF. Es el porcentaje que se pierde en un año para pagar los gastos corrientes.

Se deducen automáticamente de tus activos en el fondo. Aunque esta forma de inversión suele ser favorable, debes tener en cuenta la TER.

Los ETF temáticos se centran en tendencias innovadoras que podrían cobrar importancia en el futuro. Un ejemplo concreto es un ETF centrado en la industria automovilística. Estos Títulos de valor suelen tener costes de TER bastante más elevados que los ETF globales, que intentan diversificarse lo más globalmente posible y reflejar el mercado internacional.

Un ratio de gastos totales elevado puede tener un impacto negativo en tu rentabilidad. Especialmente con un horizonte de inversión largo, los costes elevados pueden marcar definitivamente la diferencia, por lo que debes asegurarte de mantener las comisiones lo más bajas posible.

Domicilio del fondo

Los ETF difieren en función de dónde se lanzaron. No todos los fondos de otros países están autorizados en Alemania y pueden negociarse en nuestras bolsas. Existe una normativa especial. Si un fondo se ha lanzado en Europa, ya puedes reconocerlo en su nombre, pues lleva la abreviatura “OICVM“.

OICVM significa “Organismos de Inversión Colectiva en Valores Mobiliarios”. En alemán, se conocen como OICVM. Se trata de normativas destinadas a promover y garantizar la protección de los inversores.

  • La mayoría de estos ETF se lanzaron en Irlanda o Luxemburgo
  • Entre otras cosas, esto tiene que ver con las condiciones fiscales, que son especialmente favorables en estos países
  • Aquí puedes invertirlos de muchas maneras, y también puedes encontrar fondos alemanes.

Muchos mercados de valores no ofrecen otros fondos que no se han lanzado en Europa. También en este caso, las complicaciones fiscales suelen ser el motivo. En cuanto no aparece la abreviatura “OICVM”, se trata de un fondo no europeo.

Impuestos

Antes de 2018, la fiscalidad de los fondos era a veces compleja, hasta que entró en vigor la nueva ley sobre fiscalidad de las inversiones. Desde entonces, se aplica la misma retención a tanto alzado a todos los fondos de inversión. El domicilio del fondo o la distribución de los ingresos de tu ETF ya no son importantes.

  • La retención a cuenta suele ser del 23%.
  • También hay que pagar el recargo de solidaridad y, si procede, el impuesto eclesiástico
  • El recargo de solidaridad asciende al 5,5% de la retención a cuenta final
  • El impuesto eclesiástico suele rondar el 8 ó 9 por ciento de la retención final

La diferencia entre el precio de venta y el precio de compra se conoce como beneficio. El beneficio que obtienes cuando vendes tu fondo con beneficios se utiliza como base para calcular el impuesto.

En cuanto a los impuestos, también hay que tener en cuenta la llamada exención parcial. Esto significa que no siempre hay que pagar impuestos por la totalidad de los beneficios de tu fondo. Si contiene una determinada proporción de participaciones, una parte no tributará. Si tienes un fondo que invierte en materias primas o bonos, estas exenciones no se aplican. Pero es mejor consultarlo con un experto.

Porcentaje de accionesParte exenta de impuestos en porcentaje
más de 5030
25 a 5015
menores de 250

También es importante para ti que el impuesto lo pague automáticamente tu corredor o banco. Esto significa que no tienes que ocuparte tú mismo de calcular y pagar las cantidades correspondientes. A menos que tengas tu cuenta de valores en el extranjero, en cuyo caso tendrás que pagar los impuestos sobre tus beneficios a través de tu declaración de la renta.

También tienes la opción de establecer una llamada orden de exención. Con la orden de exención del ahorrador, hasta 1.000 euros de rendimientos de inversiones pueden quedar libres de impuestos cada año para una persona soltera, o 2.000 euros para las parejas. Esto incluye no sólo tus fondos, sino también otras clases de activos, como las cuentas de depósito a plazo fijo.

Es bueno saberlo:

La desgravación por ahorro no se aplica automáticamente. Tienes que establecer una orden de exención con tu banco. Suele hacerse por internet. Si tus ganancias superan el importe de la exención, se te deducirán impuestos.

Desde que se modificó la ley en 2018, se ha introducido el pago a tanto alzado por adelantado. Si el fondo ha obtenido beneficios en el año, debe pagarse una cantidad a tanto alzado a principios de año. Se te abonará si vendes el fondo en una fecha posterior con beneficios. Esto significa que no tienes que pagar impuestos dos veces.

Invierte correctamente con estos consejos sobre ETF

Los siguientes consejos sobre ETF están pensados para ayudarte a evitar errores al invertir en fondos. Así te asegurarás de reunir suficiente información para que nada se interponga en tu camino hacia la acumulación de riqueza.

Empieza pronto y considera tu horizonte de inversión

Los fondos son una inversión orientada a un horizonte de inversión a largo plazo. Esto se debe, por ejemplo, al efecto del interés compuesto. Los rendimientos obtenidos se reinvierten. Como resultado, la suma básica que trabaja para ti y genera más beneficios es cada vez mayor.

  • Cuanto más tiempo inviertas tu dinero, más podrás beneficiarte de este importante efecto
  • Tu patrimonio crecerá más rápido con el tiempo
  • Por eso es importante empezar a invertir lo antes posible
  • Ya puedes hacerlo con sumas muy pequeñas
  • Los inversores pueden ahorrar en muchos ETFs con tan solo un euro al mes, lo que debería permitir a todo el mundo participar en el mercado de valores

Además, sólo debes invertir dinero que no vayas a necesitar en los próximos años. De este modo, te asegurarás de que no te ves obligado a vender a malos precios.

Acumula ahorros

Este importante consejo describe una forma de asegurarte de que no tienes que vender partes de tu fondo a malos precios. Se trata de un colchón financiero que sirve de seguridad. Se trata del nido de huevos.

  • Antes de invertir para acumular una fortuna, debes acumular un colchón de este tipo
  • Suele ser aconsejable acumular unos ahorros de 2 a 3 salarios netos
  • En el caso de las familias, el colchón debe ser mayor, en torno a 6 salarios netos, ya que esto puede suponer mayores costes

No podemos prepararnos para todos los gastos financieros posibles, sino que pueden surgir gastos inesperados. Un ejemplo es una lavadora rota que hay que sustituir inmediatamente. Con unos ahorros, estás preparado para esas situaciones y no tienes que tocar el dinero que has invertido.

Invertir tus ahorros

Adquisición de conocimientos y desarrollo de estrategias

Los ETF son una clase de activos fácil de entender y sencilla, pero aun así debes desarrollar una estrategia y familiarizarte con ella lo suficiente. Esta estrategia incluye, por ejemplo, preguntarte para qué quieres exactamente acumular tus activos. ¿Tu objetivo es comprar una propiedad? ¿O quieres ahorrar dinero para tus hijos?

La definición precisa de tu objetivo también incluye cuándo necesitarás tus activos. Esta información te ayudará a calcular cuál debe ser la cuota mensual de ahorro para que puedas alcanzar tu objetivo.

Por cierto, también debes planificar tu salida del fondo.Por ejemplo, ¿Quieres vender toda la cantidad en un momento determinado o vender pequeñas partes en varios momentos?

Tómate el tiempo suficiente para familiarizarte con la inversión. A continuación, debes elaborar la estrategia y pensar en todas las cuestiones importantes. Esto aumentará considerablemente la probabilidad de que consigas tus objetivos.

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Conclusión: Crea riqueza con éxito con estos consejos sobre el ETF

En este artículo has aprendido qué son exactamente los ETF y cómo funcionan. También has aprendido que puedes beneficiarte de ventajas especiales, como una rentabilidad potencial atractiva, un alto nivel de diversificación y, por tanto, más seguridad, flexibilidad, la posibilidad de ahorrar en un plan de ahorro, comprensibilidad, transparencia y bajos costes.

Por otra parte, hay desventajas, como las fluctuaciones de precios debidas al hecho de que los fondos se negocian en Bolsa. Puedes contrarrestar este riesgo desarrollando una estrategia, planificando un horizonte de inversión a largo plazo y acumulando unos ahorros.

También pueden surgir riesgos si inviertes en ETF temáticos, ya que no están suficientemente diversificados. Por tanto, construye primero una cartera global ampliamente diversificada para aumentar la seguridad de tu cartera. Los ETF temáticos no son aconsejables para principiantes.

Además de estos aspectos básicos, te hemos mostrado qué aspectos debes tener en cuenta a la hora de elegir un ETF concreto. Entre ellos se incluyen aspectos generales como unos activos del fondo suficientemente grandes o la diferencia de seguimiento. Pero también debes tener en cuenta aspectos que se adapten a tus preferencias y situación, como la posibilidad de ahorrar en un plan de ahorro o el tipo de distribución.

Al final del artículo, hemos esbozado algunos consejos generales sobre ETF que pueden ayudarte a evitar cometer errores al invertir. Esto incluye fijarte un horizonte de inversión largo para que puedas beneficiarte del interés compuesto. Sin embargo, primero debes acumular unos ahorros para prepararte para emergencias financieras.

Adquiere conocimientos suficientes y elabora una estrategia para que puedas aumentar la probabilidad de alcanzar tus objetivos. Si prestas atención a estos aspectos, nada se interpondrá en tu camino hacia la acumulación de riqueza. ¡Buena suerte! Puedes obtener más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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