Las 5 mejores formas de comprar oro más barato y mejor

La compra de oro es y sigue siendo un valor seguro para los inversores, ¡pero eso no es motivo para malgastar dinero innecesariamente al comerciar! Por eso hemos recopilado las mejores formas de comprar oro.

Si te interesan estos consejos y comparaciones o simplemente quieres saber dónde puedes invertir tu dinero de forma rentable, también deberías echar un vistazo a nuestro foro gratuito sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores y mantenerte al día de las últimas novedades.

La compra de oro provoca costes elevados

Muchos inversores utilizan el precio estable del oro para protegerse de las grandes fluctuaciones del mercado bursátil. Y como estas fluctuaciones no desaparecerán sin más, ¡la popularidad del oro en las carteras sigue intacta!

Esto se debe a que el metal precioso es extremadamente raro en nuestro planeta: sólo disponemos en total del volumen de una piscina olímpica. En combinación con la gran demanda, esto garantiza un precio correspondiente.

Comprar acciones de oro

En el pasado, sin embargo, el comercio de oro estaba asociado a elevadas comisiones: Los proveedores analógicos cobraban sumas elevadas por sus servicios. Pero, afortunadamente, este mercado se ha desarrollado mucho en los últimos años.

Sin más preámbulos, pasemos a las formas mejores y más baratas de añadir oro a tu cartera.

1. iShares Physical Gold ETF/ETC

Los ETF son fondos que no se gestionan activamente y, por tanto, tienen unos costes significativamente más bajos. Pueden seguir una amplia gama de índices, pero también pueden contener otros activos subyacentes, como materias primas.

Lamentablemente, la UE prohíbe el seguimiento del 100% de las materias primas en forma de ETF, lo que convierte a las ETC (“Exchange Traded Commodities“) en una alternativa interesante. Estas materias primas cotizadas son muy adecuadas para comprar oro.

La variante más conocida es el iShares Physical Gold ETC, que ahora asciende a la impresionante cifra de 11.800 millones de euros. Con un 0,15 % anual, las comisiones aquí también son manejables, por lo que esta opción puede resultar rápidamente rentable para los inversores.

Los ETC de oro casi siempre están respaldados al 100% por oro físico para minimizar el riesgo de insolvencia. La mercancía está almacenada y asegurada por bancos custodios especiales.

Pero cuidado: como los CFE no están clasificados como activos especiales, es posible que tengas que pagar impuestos sobre los beneficios que obtengas de la venta de tus participaciones. El factor decisivo aquí es si se ofrece la entrega y cuánto tiempo has estado invertido.

Si llevas invertido más de 1 año o si el ETC ofrece entrega, tu inversión sigue estando libre de impuestos. En cambio, los beneficios de la venta de oro (sin ETC) están exentos de impuestos de todos modos.

2. ETCs con entrega

Dado que el problema fiscal limita significativamente el atractivo del ETC iShares Physical Gold, pero puede evitarse mediante la entrega, ¡a continuación examinaremos precisamente este tipo de ETC!

Xetra Gold y Euwax Gold están entre los proveedores más conocidos. Difieren mucho en tamaño (Xetra gestiona 10.000 millones de euros, Euwax “solo” 1.000 millones), pero por lo demás son relativamente similares.

Xetra Gold

Como en Euwax no hay costes de almacenamiento, pero en Xetra son del 0,36%, el inversor prudente puede ver aquí una ventaja de precio. Desgraciadamente, el diferencial en Euwax también es algo mayor, por lo que la diferencia de precio se minimiza.

Por supuesto, estas ofertas también están totalmente respaldadas por oro físico y, como deja claro el título, puedes concertar la entrega. Ambas empresas entregarán entonces tu oro a tu banco a cambio de una comisión.

No tienes que utilizar este servicio para beneficiarte de la exención fiscal. También puedes beneficiarte de esta ventaja si tienes tu oro gestionado en formato digital por estos dos proveedores.

3. WisdomTree Swiss Gold ETC

Un producto que combina las ventajas de nuestros puntos 1 y 2 es el “Physical Swiss Gold ETC” de WisdomTree. Aquí se gestionan 2.900 millones de euros y se cobra un 0,15% de gastos anuales“

Sin embargo, como también es posible la entrega del oro (depositado físicamente, por supuesto), los beneficios siguen estando libres de impuestos, independientemente de que utilices esta opción o no. Este producto también está disponible en un plan de ahorro.

Sin embargo, añadir el ETC Swiss Gold a tu cartera puede ser algo más difícil: De los neobrokers modernos y favorables, solamente Scalable Capital Bróker y Smartbroker ofrecen este producto.

WisdomTree Swiss Gold ETC

4. Dinero físico – Monedas

Los que prefieren un enfoque más realista pueden contentarse con la compra “clásica” de monedas de oro. Para ello, acudimos a un comerciante de oro profesional o al banco de nuestra casa para adquirir una o varias monedas.

Las monedas de oro pueden acumular un valor de coleccionista con el tiempo si se acuñan adecuadamente. Sin embargo, es insignificante comparado con el valor real de la materia prima. También se necesita una moneda impecable, sin huellas dactilares, para poder aprovechar este efecto.

No debes acudir a tu banco para comprar oro, pues tendrás que contar con precios muy elevados. Los vendedores de oro suelen ser la mejor opción y a menudo tienen una mayor selección.

Muchos grandes proveedores también te ofrecen la opción de almacenamiento. Sin embargo, debido a los terribles costes, que a menudo ascienden a porcentajes de dos dígitos, esta opción no es recomendable.

Compra de oro físico - Monedas

5. Oro físico – Lingotes

La idea de poseer tu propio lingote de oro es ciertamente atractiva, pero en realidad suele ir asociada a dificultades. Especialmente si compras un lingote de 1 kilogramo, las cosas se complican a la hora de venderlo.

Porque con un valor actual de unos 50.000 euros, puede ser difícil encontrar un comprador. Por eso, los vendedores de oro suelen necesitar más tiempo para vender y/o exigir grandes descuentos.

La mejor alternativa en este caso suele ser comprar 10 x 100 gramos para garantizar una venta sin problemas. Sin embargo, los lingotes de oro suelen ser más adecuados para comprar grandes cantidades de oro. Para cantidades menores, son más adecuadas las monedas, algo más caras.

iShares Physical Gold libre de impuestos: algo para todos

Existen numerosas opciones para adquirir oro, cada una con sus propias ventajas e inconvenientes. Para mí, sin embargo, el claro ganador es el WisdomTree Swiss Gold ETC, ya que combina numerosas ventajas en un solo producto.

Gracias a la declaración de exención fiscal por posible entrega y a los bajos costes de un CFE, ésta es la mejor oferta para la mayoría de los inversores. La opción de implementarlo como plan de ahorro es una ventaja adicional.

El oro seguirá siendo parte integrante de muchas carteras. Sin embargo, los productos financieros modernos y el uso de neobrokers en lugar de los anticuados “bancos analógicos” están facilitando y abaratando cada vez más las operaciones.

Smartbroker y Scalable Capital Bróker destacan especialmente en este contexto, ya que ofrecen el ETC Swiss Gold, especialmente bueno.

Si quieres saber cómo se comparan estos dos proveedores a gran escala, deberías echar un vistazo a nuestro artículo “Comprar y vender más barato: comparación de cuentas de valores 2021”. Allí he analizado para ti los corredores más importantes.

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Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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