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Invertir dinero: Ideas para crear riqueza en 2024
Cuando eres joven, en realidad hay otras cosas en tu mente que invertir dinero sabiamente. Gastar dinero en un coche o en actividades de ocio está simplemente mucho más cerca. Sin embargo, tienes una ventaja muy especial que mucha gente te envidia: El tiempo. Tú yo futuro te lo agradecerá si te ocupas ahora de este tema. Estos 6 consejos son el primer paso en esta dirección.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- El objetivo de la inversión debe ser siempre la acumulación de riqueza a largo plazo
- Debido al aumento de la inflación, cada vez es más importante cuidar tu propia acumulación de riqueza
- Necesitas un poco de conocimiento en profundidad para poder realizar estas inversiones
¿Qué es la acumulación de riqueza y cómo funciona?
Según la definición, la acumulación de riqueza consiste en aumentar el dinero invirtiendo en diversos activos financieros y acumulando así unos ingresos pasivos. Por tanto, no se trata principalmente de ahorrar, sino de invertir activamente en clases de activos prometedoras. Puede tratarse de acciones, oro o similares, pero hablaremos de ello más adelante.
Pero, ¿Por qué no basta con reservar una cierta cantidad de dinero para constituir unos ahorros, como se hacía antes? Esto se debe principalmente al aumento de la inflación. Como todo el mundo ha notado, esto ha aumentado drásticamente. Aunque esta tendencia ya era evidente en los últimos años y el dinero siempre se enfrenta a una pérdida real de valor, los últimos meses han sido especialmente duros.
Así que para que califiques de éxito tu acumulación de riqueza, tienes que vencer a la inflación al menos una vez. Debes asegurarte de que tienes la misma cantidad de dinero o el mismo valor de activos en términos reales que cuando empezaste a acumular tu riqueza. Todo lo que sea más que eso está “encima”, por así decirlo, y son ingresos pasivos.
Otra razón por la que la acumulación de activos es tan importante es que las pensiones bajan o se mantienen igual mientras sube el coste de la vida. Muchas personas en edad de jubilarse sufren pobreza, ¡ya que su pensión apenas les alcanza para vivir! Para evitar este escenario, tiene sentido empezar a ahorrar ahora un colchón para tu pensión. Las inversiones con visión de futuro darán sus frutos con creces.
Es bueno saberlo:
La cantidad que necesitarás al mes más adelante está directamente relacionada con tus ingresos actuales y tus gastos. Por término medio, se calcula que a la edad de jubilación tendrás el 80% de los gastos que tienes ahora. Como las personas que ganan más por término medio también gastan más, esta cantidad lógicamente aumentará.
4 pasos: Tu camino hacia una jubilación segura
Bien, ahora ya sabes por qué es tan importante tratar el tema de la acumulación de riqueza. Pero, ¿Cómo funciona exactamente? Antes de pasar a darte nuestros 5 consejos, vamos a explicarte cómo puedes acumular tu riqueza.
Paso 1: Empieza a acumular activos
Por supuesto, necesitas una cierta cantidad de capital para empezar a construir tu riqueza. Porque sin capital, por muy buenas que sean tus tácticas de creación de riqueza, no funcionarán. El capital probablemente proceda de tu empleo. Si eres joven, podría ser un miniempleo por algo menos de 520 euros al año. Entonces puedes empezar a apartar algo de tu salario y/o ahorros, normalmente de forma mensual, para aumentar lentamente tu riqueza.
Pero, ¿Cuánto? La mayoría de las recomendaciones oscilan entre el 10% y el 20% de tus ingresos netos. Esto se considera el punto óptimo. En la mayoría de los casos, esta cantidad es suficiente para ahorrar una cantidad decente de dinero y, al mismo tiempo, minimizar el riesgo de endeudarse mucho mediante inversiones porque el dinero aprieta demasiado.
Sin embargo, es importante que escuches tu instinto. Si prefieres estar por debajo de esta horquilla porque temes no tener suficiente dinero a final de mes, no pasa nada. Sólo tienes que tener en cuenta que tu acumulación de riqueza progresará más lentamente que la de alguien que invierte, por ejemplo, el 30% de sus ingresos netos.
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Paso 2: Seleccionar el tipo de acumulación de activos
Como prometimos, en el transcurso de este artículo te mostraremos, por supuesto, algunas formas de aumentar tu riqueza. Pero aquí tienes algunos consejos para elegirlas:
- Piénsatelo bien antes de decidirte por una opción, estas inversiones suelen ser a largo plazo y debes poder y tener ganas de ahorrar regularmente durante mucho tiempo.
- Infórmate más allá de este artículo. Queremos darte una buena imagen, pero somos plenamente conscientes de que no podemos darte una imagen exhaustiva de todos y cada uno de los activos. Si realmente te gustan dos o tres opciones, anótalas e investiga un poco más. O echa un vistazo a nuestro blog, ¡también allí encontrarás lo que buscas!
- Invertir también es cuestión de gustos. ¿Eres más reacio o reacia al riesgo? ¿Quizá ya tienes experiencia previa o no estás abierto en absoluto a un solo tema? Todos estos pueden y deben ser factores que influyan en tu decisión.
Es bueno saberlo:
Por supuesto, las distintas opciones mencionadas más adelante también pueden combinarse perfectamente. Nadie ha dicho que no puedas probar o utilizar dos o más de las tácticas de creación de riqueza al mismo tiempo. Esto es muy posible, aunque no prudente. Al fin y al cabo, como te darás cuenta más adelante, la diversificación es siempre un tema importante cuando se trata de financiación.
Paso 3: Elegir al proveedor adecuado
Lógicamente, el proveedor adecuado depende en gran medida de tu elección de activo. Pero antes de empezar a invertir, sea cual sea el activo, averigua exactamente qué proveedores hay disponibles, por ejemplo en el ámbito de los neobrokers. la batalla constante entre Scalable Capital y Trade Republic es encarnizada. Al igual que con las distintas opciones de inversión, debes hacer una comparación precisa y comparar las ventajas e inconvenientes de cada proveedor.
También en este caso, las preferencias personales influyen mucho en la decisión final. Hay diferencias objetivas, como los costes, pero también subjetivas, como el diseño o el manejo del proveedor. Tienes que sopesar qué es lo más importante para ti.
Paso 4: Empieza
Aunque suene banal, este paso suele ser el más difícil. Apartar dinero cada mes supone un gran esfuerzo. Puede que tengas ideas preconcebidas sobre la inversión y tengas miedo de perder dinero.
Aunque suene duro, dejar tu dinero en el banco es lo peor que puedes hacer. Simplemente pierde valor y te empobreces. Si la inflación te asusta, esta debería ser la señal que estabas esperando. No tienes nada que perder y te fastidiarías si no aprovecharas una de las oportunidades de construir tu riqueza de la forma más eficaz posible.
Así pues, ahora ya lo sabes y probablemente te estés preguntando cuál es la mejor inversión en este momento o en qué sería mejor invertir. No te preocupes, estas preguntas se responderán en el próximo artículo.
Nuestras 6 mejores ideas para invertir en dinero que debes probar
Así que ha llegado el momento. Con las 5 opciones siguientes, puedes impulsar eficazmente tu acumulación de riqueza. Como las opciones tradicionales, como los planes de ahorro bancarios y las cuentas de dinero a la vista, desgraciadamente ya no producen suficientes intereses, estas opciones ya no desempeñan un papel importante. Nos centramos en métodos más nuevos, algunos de los cuales pueden parecer un poco controvertidos. Pero ¡déjanos sorprenderte!
1ª opción: Acciones y ETFs como planes de ahorro
Ya no es ningún secreto que se puede ganar dinero invirtiendo en acciones. Sin embargo, a veces parece como si no todo el mundo hubiera reconocido aún todo el potencial de estas oportunidades de creación de riqueza a largo plazo.
Por supuesto, si sabes moverte, o al menos crees que sabes, puedes hacer inversiones de alto riesgo en acciones individuales, especular con los precios y trabajar con apalancamientos muy volátiles. En resumen, por supuesto que puedes apostar. Pero que ésta sea la mejor inversión sin riesgo es algo que al menos dudamos ligeramente. También es bastante difícil saber si tus ahorros o el dinero que tú mismo has ganado son las fuentes adecuadas para apostar por acciones. Sin embargo, existe una opción mucho más reacia al riesgo.
Esto funciona mediante los llamados planes de ahorro. La idea es que inviertas una determinada cantidad cada mes en un plan de ahorro. Este plan de ahorro compra entonces acciones individuales (o más bien fracciones de las mismas), fondos o ETF en tu nombre cada mes. Los ETF son los claros vencedores en esta comparación. Ofrecen rendimientos significativamente más altos que los fondos gestionados (de media, los ETF rinden en torno al 7 % – 8 % anual).
Cada una de estas opciones tiene ventajas y desventajas, queremos darte una breve visión y mostrarte una comparación planes de ahorro:
Plan individual de ahorro en acciones:
Inviertes mensualmente en una acción de tu elección. No importa lo grande que sea la empresa, ya que a menudo puedes invertir en fracciones de acción (al menos con la mayoría de los neobrokers).
| Ventajas | Desventajas |
| Los dividendos elevados pueden generar ingresos pasivos adicionales. | Elegir la empresa adecuada a menudo puede ser abrumador, por lo que puedes precipitarte en tomar una decisión o no tomarla en absoluto. |
| Invirtiendo en fracciones de acciones, puedes realizar inversiones específicas en cualquier empresa. | Al centrarte en una sola acción, dependes mucho de ella. Las crisis u otros cambios pueden tener un gran impacto en tu plan de ahorro. |
| Invertir en una sola acción es una invitación a apostar. Estás al acecho y siempre encuentras una acción que, después de todo, podría ser más adecuada. |
Plan de ahorro de fondos:
Aquí inviertes en un fondo gestionado. Se trata de diversas acciones y/o activos. Todo ello está gestionado por un gestor de fondos y su equipo. Pueden ser personalidades famosas como Frank Thelen o Warren Buffett, pero suelen ser expertos en el campo de la renta variable. Gestionan el dinero de los inversores y toman decisiones sobre cómo debe invertirse, reaccionan ante los cambios del mercado, etc.
| Ventajas | Desventajas |
| Experiencia del gestor del fondo. Básicamente hacen el trabajo de invertir por ti. Esto suele ser una gran ventaja si alguien es realmente bueno en lo que hace. | Los efectos secundarios de un fondo gestionado son a veces los elevados costes debidos a las comisiones de gestión del fondo y a la carga inicial. |
| En comparación con un plan de ahorro en acciones, tienes una gran diversificación. Puede tratarse de muchas acciones distintas, pero también de distintos activos, como acciones, oro, etc. | Dependes de tu gestor de fondos. Al invertir en su fondo, confías en que tome las decisiones correctas. Si no es así, el valor de tu plan de ahorro puede caer. |
| La diversificación que acabamos de mencionar significa simplemente que tienes un riesgo menor con una posibilidad parcialmente constante de obtener un dividendo mayor. | Con esta variante, eres bastante inflexible. Por supuesto, tienes la opción de invertir en otros fondos en cualquier momento, pero el equipo del gestor del fondo toma las decisiones por ti sin que puedas influir en ellas. |
Plan de ahorro ETF
Un ETF es una representación de un índice, como el IBEX 35 o el MSCI World. El ETF respectivo invierte automáticamente y sin intervención humana en las acciones que están representadas en el índice.
| Ventajas | Desventajas |
| Costes bajos, algunos proveedores incluso no cobran comisión alguna por invertir en ETF. | El plan de ahorro ETF está en cierto modo “abandonado a su suerte”. Según su orientación, los índices están completamente a merced de la economía. Esto se aplica en particular a los ETF que siguen el mercado económico mundial. |
| Tienes la máxima independencia, el índice respectivo no está supervisado por humanos, sino que actúa automáticamente. | Se recomienda cierta cautela con los llamados “ETF temáticos”. A veces se basan en simples temas de tendencia y no son un índice real. Algunos ejemplos serían los ETF de criptomonedas, etc. |
| Por lo demás, obtienes las mismas ventajas que cuando inviertes con fondos. Posibles dividendos elevados, amplia diversificación, etc. | |
| Los ETF establecidos tienen a veces un efecto coste medio inferior, debido al elevado número de inversores por ETF. |
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2ª posibilidad: Bonos
Los bonos son utilizados por gobiernos, empresas y bancos como instrumentos para recaudar dinero. Como inversor, recibes intereses a cambio y puedes ganar dinero si sube el precio. Por tanto, posees Títulos de valor a interés fijo con un plazo fijo. Asegúrate de que la inflación no sea superior al tipo de interés rentable previsto. De lo contrario, esta opción no merece la pena.
| Ventajas | Desventajas |
| Inversión relativamente segura, ya que es posible obtener plusvalías además de ingresos por intereses. | No es seguro al 100%, ya que las empresas, los bancos o los estados también pueden quebrar y tú dependes completamente de estas entidades individuales. |
| Resultado esperado, ningún cambio posible | Relativamente inflexible debido al plazo fijo y al resultado fijo. |
| Oportunidad de centrarse en temas como la sostenibilidad |
3ª opción: Inmobiliaria
La propiedad inmobiliaria está considerada como el último recurso para la jubilación. Muchas personas sueñan con tener su propia casa, que luego pueden alquilar. Lo más importante es elegir la ubicación. Una buena vivienda suele ser tan buena como su entorno. Lo mejor es consultar a un experto. Sin embargo, también hay desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
| No puede devaluarse por la inflación, sino que conserva su valor aunque suban los precios. | La propiedad es una obligación. Si alquilas tu propiedad, debes cuidar de tus inquilinos y pagar los daños, por ejemplo. |
| Si adquieres una propiedad como inversor en regiones de alto crecimiento, puede incluso aumentar su valor. | Necesitas un capital propio relativamente alto al principio. Esto no suele estar al alcance de muchos jóvenes. |
| Además, se pueden generar ingresos pasivos alquilando la propiedad. |
4ª posibilidad: Crowdinvesting
Una opción algo menos conocida. Con el principio de inversión colectiva, participas como inversor en pequeños proyectos y empresas de nueva creación. Hay dos opciones diferentes: Mediante una distribución basada en los beneficios o mediante un tipo de interés fijo. Te unes a un grupo de crowdinvesting a través de determinados portales para invertir juntos en proyectos.
| Ventajas | Desventajas |
| Como inversor, puedes trabajar con pequeñas sumas y apoyar proyectos que hayan despertado tu interés. | Dependes mucho de empresas que aún no han demostrado su éxito. La proporción de proyectos que fracasan suele ser muy alta. |
| Debido a la falta de otras oportunidades, las empresas de nueva creación atraen a los inversores con rendimientos a veces muy elevados. Esto puede convertirse en un negocio rentable. |
5ª opción: Criptomonedas
Probablemente uno de los temas más debatidos en el sector financiero en los últimos años. Criptomonedas como Bitcoin o ETFs atraen a los inversores con subidas y beneficios exponenciales. También se dice que pueden dar grandes beneficios. Las Criptomonedas son monedas digitales creadas en la llamada cadena de bloques (blockchain).
| Ventajas | Desventajas |
| Independiente de los gobiernos y sin la influencia de las empresas. | Riesgo extremadamente alto debido a las grandes fluctuaciones de los precios y, a veces, pérdidas totales. |
| Pueden obtenerse grandes beneficios mediante fuertes fluctuaciones de los precios. | Debido a la falta de regulación estatal, no hay protección de los inversores ni nada parecido. |
| A menudo se dice que las Criptomonedas son el medio de pago del futuro. | La manipulación de los precios puede producirse fácilmente en algunos casos (véase Elon Musk) |
| Alto riesgo de ciberdelincuencia. |
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Conclusión sobre la inversión de dinero
La acumulación de activos y la correspondiente previsión para la jubilación son temas increíblemente importantes. Como adulto joven, a menudo tienes la ventaja de poder invertir ahora a largo plazo y acumular activos.
Las opciones parecen ser más diversas que nunca. Desde ETFs hasta propiedades y Criptomonedas. Ahora tienes una buena visión general de los distintos activos. Puedes sopesar los pros y los contras y tomar una decisión bien meditada. ¡Diviértete con ello!
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FAQ – Preguntas frecuentes
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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