Invertir sin riesgo: Sigue la regla de los tres radios

Crisis como la guerra de Ucrania, el aumento de la inflación y los elevados precios de la electricidad y el petróleo están creando una situación económica difícil y costes elevados. Una forma de contrarrestarlo es la llamada regla de los tres radios. Una regla centenaria relacionada con una estrategia de inversión que promete a sus usuarios beneficios eternos. Implica la combinación adecuada de distintas oportunidades de inversión.

De qué se trata:

  • La regla de los 3 radios tiene siglos de antigüedad y sigue inspirando a nuevos inversores.
  • Se trata de encontrar la combinación adecuada de inversiones rentables y seguras para aportar estabilidad a tu propia cartera.
  • El triángulo mágico de la inversión proporciona una base para orientar los objetivos de cualquier inversión.
  • Hay que tener en cuenta diferentes aspectos para las distintas inversiones.

Significado de la regla de los 3 radios

Aunque la regla de los 3 radios tiene siglos de antigüedad, no ha perdido nada de su validez. El concepto se basa en un principio sencillo. El objetivo es crear una inversión estable a largo plazo en la que las inversiones individuales no se correlacionen entre sí, sino que se equilibren mutuamente. La visión a largo plazo también pretende ayudar a evitar acciones impulsivas basadas en la codicia o el miedo.

La estrategia de inversión debe trasladarse a los tiempos modernos, ya que hoy existen muchas más opciones de inversión que en aquel entonces. El concepto básico consiste en invertir en tres áreas diferentes: Bienes inmuebles, oro u otros metales preciosos y efectivo, es decir, valores o divisas. Los porcentajes pueden ponderarse de forma diferente si se desea o se espera. Esta opción de inversión lleva siglos atrayendo adeptos debido a sus ventajas.

El secreto reside en que las inversiones pueden equilibrarse entre sí. No es posible predecir qué oportunidades de inversión se comportarán mejor que otras y en qué momentos. A veces los valores suben más, a veces los inmuebles o los metales preciosos. Así es como se equilibran las pérdidas.

Ejemplo:

Durante la crisis financiera de 2007/2008, las acciones cayeron significativamente, mientras que los metales preciosos subieron. Las pérdidas de un lado se compensaron con las ganancias del otro. Por tanto, los tres radios tienen un efecto estabilizador sobre el importe total de la inversión.

Por tanto, si quieres dividir tu patrimonio, es una buena estrategia dividirlo en estos tres radios. Como inversor, persigues la estrategia de invertir tus activos con menos riesgo garantizando el equilibrio correspondiente, lo que aumenta la diversificación de tu propia cartera. Para lograrlo, hay que evitar los solapamientos.

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Equilibrar pérdidas y ganancias: El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión constituye la base de la inversión. Aquí compiten entre sí tres objetivos que todo inversor persigue con una inversión. Entre ellos están la rentabilidad, la seguridad y la disponibilidad del propio patrimonio.

El objetivo de inversión de la rentabilidad, es poder aumentar el dinero mediante el mayor tipo de interés posible. Esto incluye los dividendos o las plusvalías, por ejemplo. A esto se contrapone el objetivo de seguridad de la inversión. En general, cuanto mayor es el tipo de interés, menor es la seguridad de la inversión. Si las inversiones son muy seguras, como el dinero a un día o los depósitos a plazo fijo, los ingresos son bajos y el valor puede caer a largo plazo debido a la inflación.

El tercer objetivo es la disponibilidad o liquidez. Describe la rapidez con la que se puede acceder a los activos invertidos cuando sea necesario. En general, cuanto más corto sea el plazo, más disponibles estarán los activos invertidos. Como inversor, es imposible alcanzar los tres objetivos con la misma inversión. Por eso es importante centrarse en distintas clases de activos y adaptar la estrategia de inversión a tu propia capacidad de asumir riesgos.

Lo ideal es que los tres radios estén relacionados entre sí de tal forma que su rendimiento vaya en direcciones opuestas. Por ejemplo, el precio del oro sube cuando las cotizaciones bursátiles se hunden como consecuencia de una crisis. El concepto puede compararse con una rueda que gira. Uno de los tres radios siempre se mueve hacia arriba.

Por tanto, es importante ir reorganizando las distintas partes a medida que la rueda gira y el significado cambia. En última instancia, las pérdidas siempre deben compensarse con ganancias, para que la inversión en su conjunto no experimente una tendencia a la baja.

Es bueno saberlo:

También es importante el horizonte de inversión, porque con la regla de los tres radios, el inversor necesita mucha paciencia. La estrategia de inversión se prolonga durante muchos años, si no décadas, para minimizar aún más el riesgo de pérdidas. Pero, ¿Qué hay que tener en cuenta exactamente para cada uno de los pilares de la inversión?

Pilar 1: Acciones y valores

Invertir en acciones y valores en general no siempre es fácil. Para obtener beneficios a largo plazo se requiere una cierta pericia. Por tanto, no es el dinero lo primero que hay que invertir, sino el tiempo para adquirir estos conocimientos.

Los fondos son una buena forma de invertir en acciones sin tener que elegir valores. De este modo, tu dinero puede invertirse en un índice de acciones diversificado globalmente. Ofrecen la ventaja de lograr una amplia dispersión o diversificación y reducir así el riesgo global. Esto funciona agrupando muchos valores diferentes.

Ejemplo:

La típica cartera 70/30 formada por ETFs es adecuada para ello. También es posible un Índice FTSE All-World, que hace un seguimiento de todo el mercado con la ayuda de un ETF.

También se puede combinar con bonos. Esto te permite beneficiarte de las subidas de los precios y de la bajada de los tipos de interés. Otra ventaja es una cierta estabilidad en tiempos de crisis, como la crisis del coronavirus.

Los ETF ofrecen una forma indirecta de invertir en deuda pública. Un ejemplo sería el ETF iShares Euro Inflation Linked Government Bond UCITS.

Pilar 2: Inversión a través de inmuebles

La propiedad inmobiliaria es una inversión prometedora y, en determinadas condiciones, puede aumentar constantemente de valor. Independientemente de la situación económica de un país, siempre hay demanda de vivienda. El suelo y la propiedad también son recursos limitados que no pueden multiplicarse sin más a gran escala.

La base de una inversión inmobiliaria es tu propio piso o casa, preferiblemente sin generar deudas. Esto te ahorra costes adicionales en forma de alquiler y te independiza de otros propietarios, lo que aumenta tu libertad.

Atención:

Una buena ubicación es decisiva para el valor de una inversión inmobiliaria. Las mejores ubicaciones dentro de las ciudades o en lugares insólitos siempre tienen demanda. Las propiedades en tales ubicaciones son una excelente inversión de capital y, al mismo tiempo, una previsión personal para la jubilación.

Sin embargo, invertir en bienes inmuebles también tiene desventajas: Como su nombre indica, los bienes inmuebles no son muebles. En determinadas circunstancias, las propiedades también pueden perder valor. Por ejemplo, pueden producirse crisis o catástrofes naturales, y los cambios sociales también pueden provocar un descenso de la demanda. Las propiedades también necesitan mantenimiento: Una manipulación inadecuada de la propiedad conlleva una pérdida de valor.

Si no puedes adquirir tu propio inmueble, pero aun así quieres beneficiarte del mercado inmobiliario, también puedes hacerlo indirectamente a través de un índice de acciones. Los REIT de orientación global o las acciones inmobiliarias son ideales para ello. Un ejemplo de ETF en este ámbito sería el HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed UCITS ETF.

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Pilar 3: Metales preciosos para una mayor estabilidad

El oro y la plata han tenido durante mucho tiempo el mismo valor que el dinero. Antes del uso y la introducción del papel moneda, el pago se realizaba con monedas hechas de metales preciosos. Aunque esta forma de inversión no ofrece un alto rendimiento, los metales preciosos conservan el valor de tu inversión a largo plazo.

Los metales preciosos son ahora una buena inversión con crecimiento libre de impuestos al cabo de un año. En Austria y Alemania, el oro no está sujeto al IVA. Los metales preciosos cotizan en Bolsa y se negocian internacionalmente. Los metales preciosos en lingotes son los más baratos. Aquí el precio de compra se aproxima más al valor material real.

Mucha gente prefiere las monedas porque son sencillas y prácticas. Se pueden comprar y vender en bancos nacionales y distribuidores de monedas. Puedes comprar oro de forma anónima por importes inferiores a 2.000 euros, pero a partir de 2.000 euros hay un requisito de identificación. Otra ventaja es la accesibilidad de los metales preciosos. Para los inversores que no quieren comprar objetos de coleccionista caros y raros, también hay monedas de oro más comunes.

Es bueno saberlo:

Las monedas de oro son una buena inversión, pero también son adecuados otros metales preciosos. La plata y el platino, por ejemplo, son muy buenas opciones para llenar el tercer radio de metales preciosos y estabilizar la cartera. Estos metales preciosos están más fácilmente disponibles y son muy adecuados para su transformación.

Otro aspecto que debe tenerse en cuenta es el almacenamiento adecuado de los metales preciosos. Las cantidades más pequeñas suelen guardarse en casa, en una caja fuerte. Las cantidades mayores, en cambio, deben guardarse en una caja de seguridad bancaria para garantizar una seguridad adecuada.

Conclusión: la regla de los tres radios como estrategia de inversión sensata

La regla de los tres radios ha seguido siendo válida durante siglos. Ya entonces, la gente se daba cuenta de que su propio patrimonio debía dividirse siempre en diferentes clases de activos. Si te fijas en la regla, no te dice exactamente en qué debes invertir tu dinero, ya que hoy en día hay muchas más opciones de inversiones diferentes.

Pero una cosa está clara: Los activos deben invertirse en varias partes. Y en una combinación saludable de inversiones rentables y de bajo riesgo. Esta combinación garantiza que las pérdidas se compensen con las ganancias. Hay que respetar el triángulo mágico de la inversión, que describe los tres objetivos de inversión de los inversores: Rentabilidad, liquidez y seguridad.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la regla de los tres radios

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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