Mi estrategia de inversión 2024 (Cómo invierto 60.000 euros)

En 2024, quiero invertir 60.000 euros en ETF, préstamos P2P, acciones y criptomonedas, después de alcanzar con éxito mi objetivo de 50.000 euros en 2022. En este artículo puedes ver exactamente cómo quiero alcanzar mi nuevo objetivo y cómo divido mis inversiones.

De qué se trata:

  • ¿Cómo será la situación económica en 2024?
  • ¿Qué estrategia de inversión me gustaría utilizar para alcanzar mi objetivo de ahorro de 60.000 euros?
  • ¿Y cómo he conseguido mi objetivo de ahorro para 2022?

Perspectivas económicas para 2024

Año nuevo, objetivo de ahorro nuevo. Después de alcanzar mi objetivo de ahorro de 50.000 euros en 2022, he puesto mis miras aún más altas para 2024. Ahora voy a toda máquina. El nuevo objetivo de ahorro para este año es de 60.000 euros.

Por desgracia, la situación económica actual no me apoya en este empeño. Según varias previsiones, el PIB alemán disminuirá en 2024. Aunque la mayoría de los institutos parten de un pequeño descenso inferior al 1 %, esto no facilita en absoluto mi proyecto.

Por este motivo, me resultará aún más difícil superar la barrera de los 60.000 euros en 2024, al igual que lo fue tras los dos primeros años de coronavirus de 2020 y 2021 y la guerra de Ucrania en 2022. No obstante, estoy más que dispuesto a asumir este nuevo reto.

Además de una inminente desaceleración de la economía española, es probable que los tipos de interés oficiales de la eurozona sigan subiendo.

Una subida de los tipos de interés básicos provoca una caída de las valoraciones de las acciones. Y eso es bueno, ya que los inversores pueden comprar acciones más baratas en el mercado bursátil. Sin embargo, unos tipos de interés clave más altos también frenan el crecimiento económico. Por tanto, un intento de frenar la inflación mediante tipos de interés clave más altos puede acabar rápidamente en una recesión. Un arma de doble filo.

En vista de los obstáculos económicos a los que probablemente nos enfrentemos este año, saldré aún más de mi zona de confort e invertiré más que nunca. A continuación te mostraré exactamente cómo es mi plan de inversión para 2024.

Mi plan de inversión para 2024

Pero antes de examinar mi estrategia de inversión para 2024, veamos brevemente mi estrategia de inversión del 2023.

Toda mi inversión en 2023 se dividió de la siguiente manera:

  • ETFs y, en su caso, acciones individuales: 80%.
  • Préstamos P2P: 15 %
  • Start-ups, criptomonedas y otros: 5 %

Como tuve mucho éxito con mi estrategia el año pasado, seguiré la misma estrategia en 2024: 80/15/5.

Por supuesto, por un lado espero tener un gran éxito con esta estrategia, pero por otro también he tomado una decisión consciente a favor de ella porque no quiero implicarme demasiado con las inversiones. Prefiero trabajar para alcanzar mi objetivo de ahorro y pensar en cómo puedo conseguirlo, sobre todo ahora que empieza el año.

También quiero tener un colchón el año que viene para poder aprovechar las oportunidades atractivas en cuanto surjan. Un buen ejemplo del año pasado fue mi inversión en acciones de WISE. Incluso después del máximo, he subido un 76% con esta acción. Seguiré manteniéndola.

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La base de mi estrategia de inversión con ETFs

Como la mayoría de mis inversiones en 2024 serán en ETFs, éstos forman la base de mi cartera.

Este año seguiré con mi estrategia global. Ésta consiste en empresas del mundo desarrollado -el “Vanguard FTSE Developed World“- y empresas del mundo emergente -el “Vanguard FTSE Emerging Markets“-.

Los costes según el “Total Expense Ratio”, o “TER” para abreviar, son de un bajo 0,12% para el ETF del Mundo Desarrollado y de un 0,22% para el de los Mercados Emergentes. Además, la diferencia de seguimiento de ambos ETF también está en un rango muy bueno, con un -0,09% para el DW y un 0,26% para el EM.

La diferencia de seguimiento negativa del ETF Mundo Desarrollado indica que, en realidad, el ETF ha obtenido mejores resultados que su índice subyacente en el pasado. ¡Y eso es sumamente notable!

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Rendimiento de los ETF en los últimos años

Desde 2015, el ETF Mundo Desarrollado, con su elevada proporción de renta variable estadounidense, ha obtenido unos resultados especialmente buenos. En la mayoría de los años, los inversores han logrado incluso rentabilidades de dos dígitos, lo que es un resultado excelente para un ETF.

El ETF de Mercados Emergentes tuvo un comportamiento ligeramente peor y no entró en terreno positivo con tanta frecuencia.Sin embargo, este rendimiento se debe principalmente a la elevada proporción de China en el ETF.

Está en la naturaleza del mercado bursátil que los ETF puedan fluctuar más cada año y generar a veces mejores y a veces peores rendimientos.No obstante, los inversores en ETF pueden esperar una rentabilidad media anual del 7%. Al menos eso es lo que ha demostrado el pasado.

Tengo curiosidad por ver cómo evolucionarán los rendimientos con la posible recesión de 2024. Sea como sea, toda recesión llega a su fin y por eso también este año me mantengo fiel a mi estrategia de ETF. Estoy convencido de que mis dos ETF constituyen una base de inversión óptima. Garantizan que mis inversiones estén ampliamente diversificadas y sean rentables al mismo tiempo.

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Las inversiones en préstamos P2P como oportunidad

La segunda posición más importante en mi estrategia de inversión son los préstamos P2P, con un 15%. Aquí no tengo una inversión fija como en mis planes de ahorro ETF, sino que sopeso la situación mensualmente y sólo entonces decido si me merece la pena invertir y dónde.

Así que con los préstamos P2P, invierto de forma dinámica. Mes tras mes. Acontecimientos como la guerra de Ucrania, que ha golpeado con especial dureza a muchos préstamos P2P, me han enseñado esto.

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Mis éxitos en 2023

Estoy muy contento de haber alcanzado mi objetivo de inversión de 50.000 euros el año pasado. Alcancé la cantidad de ahorro prevista todos los meses e incluso la superé algunos meses.

Me gustaría llevar este impulso conmigo en 2024 e invertir diligentemente en las distintas clases de activos cada mes.

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Fuera de la zona de confort 2024

El objetivo de mi plan de ahorro para 2023 ya era exigente. Sin embargo, ¡mi nuevo objetivo para 2024 será aún más desafiante! Al igual que el año pasado, iré aumentando mi inversión mensual paso a paso, empezando con 4.500 euros en febrero y terminando con 6.000 euros en diciembre.

Con este ambicioso proyecto, definitivamente tendré que salir de mi zona de confort, ¡Pero espero conseguir mi objetivo!

El gráfico siguiente muestra las inversiones por clase de activos. Las inversiones mensuales ascienden a una media de 5.000 euros.

La mayor parte de mi estrategia se compone de inversiones en ETF, que experimentarán otro fuerte aumento a finales de año. Pero también seguiré invirtiendo más en préstamos P2P y start-ups a lo largo del año. Espero que esto me mantenga motivado en todo momento.

Conclusión: Mi estrategia de inversión, 2024 puede llegar

Sin duda, el nuevo año 2024 no será fácil. Sin embargo, estoy preparado para ello y he fijado mis objetivos de ahorro aún más altos para este año. Está por ver si alcanzaré mi objetivo de 60.000 euros a finales de año. Sin embargo, ya estoy agradecido por tener la oportunidad de fijarme metas tan ambiciosas. Por eso voy a hacerlo lo mejor que pueda. Sí, ¡el 2024 puede llegar!

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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