Comparativa de planes de criptoahorro 2024: Los mejores proveedores en la prueba

Los planes de criptoahorro son un método popular para invertir, ¡y desde hace tiempo también están disponibles para las Criptomonedas! Ya sea Bitcoin, Ethereum o altcoins… con un plan de ahorro en criptomonedas, puedes acumular tus activos digitales poco a poco.

Sin embargo, hay que tener en cuenta algunas cosas, ya que los distintos bróker ofrecen condiciones, ventajas y desventajas muy diferentes. En la siguiente comparativa de cripto he analizado los proveedores más importantes de Alemania y he analizado quién es el más adecuado para tu plan de criptoahorro.

De eso se trata:

  • Benefíciate a largo plazo con planes de ahorro regulares
  • Elige el perfecto para ti
  • También puede ser económica y diversificada gracias a los cdx o ETPs

Ventajas de las Criptomonedas y de un plan de criptoahorro

Un plan de ahorro es una oferta de muchos corredores de Bolsa que te permite invertir en un ETF, acciones, Criptomonedas, etc. a intervalos regulares. Especificas una cantidad deseada y un intervalo, por ejemplo mensual. A continuación, el importe se carga automáticamente en tu cuenta en el momento seleccionado y se adquiere el producto financiero correspondiente.

El hecho de que puedas empezar con un plan de criptoahorro a partir de solo un euro es especialmente práctico. La regularidad te permite acumular activos aunque solamente dispongas de un pequeño capital.

Si utilizas un plan de criptoahorro, apuestas por las subidas de precios de monedas como Bitcoin, Litecoin, Ethereum, etc. Tu cartera crece de forma constante mediante depósitos recurrentes. Si los precios suben, ¡tu patrimonio aumenta masivamente!

Aunque las Criptomonedas conllevan un riesgo considerable, son populares entre los inversores. Esto se debe a que también generan rendimientos significativamente más altos que los fondos cotizados en Bolsa, por ejemplo. Por supuesto, ¡esto no significa que un plan de ahorro en ETF no tenga también sentido! Como siempre, ¡lo que cuenta es la mezcla!

Pocos inversores quieren perderse las oportunidades que ofrecen las Criptomonedas. Los altos rendimientos hacen que un plan de criptoahorro sea una inversión arriesgada pero lucrativa. En nuestra comparativa de criptobrokers, queremos echar un vistazo a qué proveedor se guarda en la manga el mejor plan de criptoahorro.

Las Criptomonedas se están convirtiendo en la norma

Las Criptomonedas ya están autorizadas como medio de pago oficial en varios países y regiones. En El Salvador, el Bitcoin fue declarado moneda oficial en 2021; hoy en día, hay más residentes que tienen un monedero Bitcoin que una cuenta bancaria.

Al mismo tiempo, las monedas digitales, el comercio y la minería están completamente prohibidos en países como China. Sin embargo, este rechazo es la excepción y afecta cada vez a menos naciones en la actualidad. Países como Nepal también se niegan a aceptar Criptomonedas y los talibanes de Afganistán tampoco son aficionados, pero esto no resta mérito al éxito de Bitcoin y compañía.

Un estudio reciente de la plataforma de servicios financieros PYMNTS muestra que se ha producido un cambio fundamental en el comportamiento de compra. Entre los estadounidenses encuestados, el 51% de los propietarios de criptomonedas dijeron que era más probable que hicieran una compra si el minorista aceptaba las monedas digitales como medio de pago. ¡Casi 46 millones de consumidores dicen también que piensan pagar sus compras con Criptomonedas en el futuro!

Cómo encontrar el plan de criptoahorro adecuado

Existen numerosas opciones para invertir en Criptomonedas. Puedes comprarlas con pagos únicos, convertir activos existentes o utilizar un plan de criptoahorro. Este último es un método sensato de acumulación de riqueza a largo plazo.

Por supuesto, quieres encontrar el mejor corredor de criptomonedas. Desgraciadamente, los costes adicionales innecesarios, las opciones limitadas o la falta de seguridad siguen siendo habituales. Por tanto, ¡es esencial comparar los criptocorredores!

Por eso he analizado para ti los cuatro proveedores más importantes del mercado alemán. Esto por adelantado: ¡las ofertas difieren drásticamente! Sin embargo, cada uno de los proveedores tiene sus propias ventajas que pueden merecer la pena para ti. Por tanto, solo tú puedes tomar la decisión a favor de un criptobroker.

Como los planes de criptoahorro son tan populares, he prestado especial atención a las ofertas correspondientes en esta comparativa de criptobrokers. También encontrarás información sobre los costes, la autocustodia de las monedas, cómo está regulado el proveedor correspondiente y cuál es la situación fiscal.

Esta comparativa de criptobrokers los enfrenta entre sí:

  • Bison, la conocida aplicación de negociación de la Bolsa de Stuttgart
  • Coindex, el proveedor alemán especializado en Criptomonedas
  • Scalable Capital, el broker que está causando revuelo con su modelo de suscripción y
  • Trade Republic, que se hizo famosa por el comercio de acciones sin comisiones
BisonCoindexScalable CapitalTrade Republic
Oferta7 planes de criptoahorro20 planes de ahorro más criptoíndice14 Monedas vía ETP51 Planes de criptoahorro
Costes0,75 % por transacción1 % anual + 0,5 % por transacciónSegún la tarifa seleccionadaGratuito, pero con un diferencial de hasta el 2
AutocustodiaSí, gratisSí, a tu costaNoNo
ImpuestoAutorresponsableAutorresponsableOrden de exención + optimizaciónAutorresponsable + informe fiscal

1. Bison

Los inversores alemanes conocen y adoran a Bison: es sin duda uno de los proveedores más conocidos en el mundo de habla alemana. El producto está respaldado por la Bolsa de Stuttgart, una empresa financiera establecida, y no una empresa buzón del otro lado del mundo, como desgraciadamente suele ocurrir en el sector de las criptomonedas. Como proveedor alemán de servicios financieros, Bison está regulado por la autoridad de supervisión financiera BaFin.

Oferta

Bison ofrece actualmente 7 criptomonedas: Bitcoin BTC, Bitcoin cash BCH, Ethereum ETH, Litecoin LTC, Ripple XRP, Chainlink LINK y Uniswap UNI. Se trata de una selección clara pero suficiente. También puedes invertir en todas las monedas como parte de un plan de criptoahorro.

Hay varios intervalos para elegir: puedes hacer que tu plan de criptoahorro se ejecute semanal, mensual o trimestralmente. Si optas por la opción semanal, ¡incluso puedes especificar el día de ejecución! Con Bison, ¡puedes empezar desde tan sólo un céntimo por plan de ahorro!

Costes

No hay una comisión básica por un plan de criptoahorro con Bison; sin embargo, pagas el 0,75% del valor de la transacción. Como los costes se calculan en porcentaje, puedes hacer con confianza numerosas compras pequeñas y optar por el plan de criptoahorro semanal, por ejemplo. En este caso, te beneficias de un mayor efecto de coste medio y puedes conseguir un mejor precio.

Autocustodia

Bison externaliza el almacenamiento de tus monedas a Blocknox GmbH. Como proveedor alemán, cumple todas las normativas y requisitos de seguridad importantes. No obstante: “ni tu clave, ni tu moneda”. Sólo si tienes acceso exclusivo a tus Criptomonedas estarán realmente seguras.

Bison es ejemplar en este aspecto y te ofrece la opción de enviar tus Bitcoin y otras criptomonedas a tu monedero privado en cualquier momento. Por ejemplo, puedes almacenarlas de forma segura en una memoria USB especialmente diseñada.

Sede y normativa

Como filial de la Bolsa de Stuttgart, Bison también tiene su sede en Stuttgart. Como proveedor alemán de servicios financieros, está regulado por la autoridad supervisora BaFin. Esto no significa que todo sea perfecto (los grandes escándalos del pasado de la autoridad son difíciles de olvidar), pero sin duda es un signo de legitimidad y seriedad.

Impuesto

Bison no paga impuestos por ti. Por lo tanto, eres responsable de declarar correctamente tus ingresos en tu declaración de la renta. Se aplica lo siguiente: los beneficios de la venta de Criptomonedas están exentos de impuestos si has tenido la moneda correspondiente durante al menos 12 meses.

Si vendes tus monedas antes, se aplica tu desgravación personal. Una vez utilizada, se aplica la retención a tanto alzado más el recargo de solidaridad. Los ingresos procedentes de la venta de criptomonedas deben declararse en consecuencia en tu declaración de la renta.

Impresión general

Bison causa una gran impresión, que se ve reforzada por su cooperación con la Bolsa de Stuttgart. Un plan de criptoahorro sólo es posible con las Criptomonedas más importantes. Sería deseable que hubiera más opciones. La fiscalidad tampoco es ideal.

Sin embargo, los costes justos del 0,75 % por transacción y la opción de autocustodia sencilla son agradables y redondean la buena impresión general. En general, la puntuación aquí es de 86 sobre 100 puntos.

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Puntos
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Bolsas reguladas en Germany
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2. Coindex

El proveedor Coindex está a disposición de los inversores alemanes desde 2018. Esto lo convierte en uno de los corredores de criptomonedas con más experiencia, ya que el sector suele moverse con bastante rapidez. Con 20 Criptomonedas y un criptoíndice especial, tiene mucho que ofrecer.

Oferta

En Coindex, puedes comprar un total de 20 Criptomonedas directamente o a través de un plan de criptoahorro. ¡Este plan es posible desde tan sólo un euro! Desgraciadamente, sólo es posible el “mensual” como ritmo de ejecución; éste se carga siempre el día 15 del mes siguiente.

Coindex también ofrece una inversión basada en el cdx. Este índice hace un seguimiento de las 21 Criptomonedas más fuertes. Éstas se ponderan en función de su capitalización bursátil. El índice es popular entre muchos inversores, ya que ofrece una inversión ampliamente diversificada en el mercado de criptomonedas. Este producto también está disponible como parte de un plan de criptoahorro.

Costes

Por el uso de Coindex, hay que pagar un 1% de gastos al año, dividido en 12 meses. Además, tienes que pagar un 0,5% por cada transacción. A primera vista, los costes son, por tanto, algo más elevados que los de la competencia, pero la diferencia es comparativamente pequeña.

Autocustodia

Coindex también te permite retirar tus monedas a tu propio monedero con relativa facilidad. Sin embargo, antes de la retirada, el banco VON DER HEYDT asociado a Coindex debe comprobar si el monedero deseado también está a tu nombre: aquí no son posibles los pagos anónimos ni las transferencias a otra persona.

Además, tienes que pagar tú mismo los costes de transacción de la transferencia. Aquí aún hay margen de mejora, ya que otros corredores llevan mucho tiempo ofreciendo este servicio de forma gratuita.

Sede y normativa

Coindex tiene su sede en Bielefeld. La empresa cuenta con los servicios del Suitor Bank de Hamburgo y del VON DER HEYDT-Bank para la tramitación de las compras y ventas, así como de los planes de criptoahorro. Ambas instituciones financieras están controladas y reguladas por BaFin.

Impuesto

Con Coindex tienes que ocuparte tú mismo de tus impuestos. La empresa sólo te proporciona un resumen de las transacciones. En la práctica, tú o tu asesor fiscal debéis deducir de ello los beneficios reales.

Si inviertes en el índice cdx, también hay un reequilibrio mensual. Esto implica ajustar las proporciones de las Criptomonedas contenidas en el índice. Como consecuencia de este cambio, el periodo de tenencia de 12 meses puede anularse y la exención fiscal sobre tus beneficios puede perderse al cabo de un año.

En la práctica, sin embargo, este desplazamiento sólo representa una proporción muy pequeña de tu inversión y, por tanto, apenas debería suponer ningún coste. Sin embargo, el cálculo puede complicarse rápidamente, lo que supone un molesto gasto adicional.

Impresión general

Coindex brilla por su excelente oferta, que incluye planes de criptoahorro para 20 divisas, así como un producto índice basado en el cdx. La regulación en Alemania genera una confianza adicional y los costes ligeramente superiores también son asumibles.

Sin embargo, todavía hay margen de mejora en lo que se refiere a los impuestos; el proceso es innecesariamente difícil, especialmente para las inversiones en la cdx. No obstante, Coindex causa una muy buena impresión general, merecedora de 93 puntos sobre 100.

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3. Scalable Capital

El broker Scalable Capital es conocido entre los inversores principalmente por su amplia gama de ETF. Aquí también es posible un plan de criptoahorro para varias divisas. Con la liquidación mediante ETPs, el modelo de suscripción y la colateralización física, se trata de un enfoque especial. ¿Merece la pena?

Oferta

Se pueden utilizar 14 Criptomonedas con un plan de criptoahorro en Scalable Capital – ¡desde sólo un euro! La particularidad: Aquí no compras la Criptomonedas en sí, sino un ETP – Producto Cotizado en Bolsa.

Un ETP de este tipo puede compararse a grandes rasgos con un ETF. Con tu inversión, adquieres participaciones en un gran fondo común de la divisa respectiva. Sin embargo, se trata de un producto financiero que se negocia en bolsa.

Esto tiene numerosas ventajas para la seguridad de los inversores. Sin embargo, la principal desventaja es que estás sujeto a los horarios de apertura de las bolsas, que son muy restrictivos. Especialmente en el comercio de Criptomonedas, las horas más lucrativas para vender suelen ser por la noche y, por tanto, fuera del horario comercial. Sin embargo, esto apenas molestará a quien quiera invertir a largo plazo.

Costes

Scalable Capital también adopta un enfoque especial en el modelo de costes. Aquí tienes que elegir entre tres suscripciones diferentes:

La variante “Broker GRATUITO” no tiene comisión básica. Aquí se cobra un 0,99% por transacción.

En cambio, las tarifas “Corredor PRIME” y “Corredor PRIME flex” conllevan costes. A cambio, sin embargo, se reducen las comisiones por operación. Con “PRIME Broker”, por ejemplo, sólo se cobra un 0,69% por operación.

Para un plan de criptoahorro, también están los costes del ETP respectivo. Éstos pueden oscilar entre el 0 y el 1,5% anual. Si optas por un plan de ahorro Bitcoin, por ejemplo, actualmente tienes que pagar un 0,98% anual.

En general, Scalable Capital tiene una gama muy amplia de costes. Dependiendo de la suscripción que elijas y del plan de criptoahorro en el que quieras invertir, las comisiones pueden oscilar entre “bastante más baratas que las de la competencia” y “bastante más caras”.

Autocustodia

Con un plan de criptoahorro en Scalable Capital, inviertes en un ETP, no en la moneda en sí. Por tanto, no puedes retirar tus monedas y guardarlas en tu propia cartera. Sin embargo, esto ni siquiera es necesario, ya que un ETP está garantizado al cien por cien y no hay riesgo de hackeo para ti.

Sede y normativa

Scalable Capital tiene su sede en Munich y también está supervisada por BaFin. Si compras un ETP a través de un plan de criptoahorro, tus acciones se negocian y regulan en el Reino Unido, no en Alemania.

Impuesto

Para aprovechar al máximo tu asignación de ahorro (actualmente 801 euros al año), puedes emitir una orden de exención a Scalable Capital. Los rendimientos de las inversiones hasta ese importe quedarán entonces intactos, ¡y el proveedor incluso optimizará tus beneficios para aprovechar al máximo el importe!

De lo contrario, los beneficios de las ventas están exentos de impuestos si la divisa respectiva se ha mantenido durante al menos 12 meses. Si se producen impuestos, se pagan automáticamente.

Impresión general

Scalable Capital es el más inusual de los criptobrokers alemanes. Con su modelo de suscripción, el uso de ETPs y la opción de optimización fiscal automática, está tomando varios caminos especiales.

Sin embargo, el resultado es muy bueno: Scalable Capital es sin duda uno de los mejores corredores de criptomonedas y es especialmente adecuado para los planes de criptoahorro. Por tanto, el proveedor recibe una puntuación redonda de 90 sobre 100 puntos.

Banner - Trade Republic
95/100
Puntos
Muy buena app
Acciones y planes de ahorro desde sólo 1 euro
Bonificación: Acción gratuita de hasta 200 euros
AL PROVEEDOR*

4. Trade Republic

Trade Republic también es conocida principalmente en Alemania por su amplia gama de acciones y ETF. Sin embargo, se han puesto al día considerablemente en cuanto a Criptomonedas y compiten con otros corredores de criptomonedas.

Oferta

¡La friolera de 51 Criptomonedas están actualmente disponibles en Trade Republic! Todas ellas pueden utilizarse con un plan de ahorro en criptomonedas. Lamentablemente, el importe mínimo es de 30 euros, bastante más que el de la competencia. Los inversores pueden elegir entre una ejecución quincenal, mensual o trimestral.

Costes

Aquí es donde brilla Trade Republic con su modelo de coste cero. ¡Todos los planes de criptoahorro son gratuitos para ti! Sin embargo, se cobra un diferencial de hasta el 2 %. Es la diferencia de precio entre la compra y la venta.

Para un plan de ahorro Bitcoin, estos costes son actualmente del 0,5%. Sin embargo, para otras monedas se debe pagar bastante más, por lo que el cargo exacto debe comprobarse y sopesarse caso por caso.

Autocustodia

Trade Republic no te ofrece la opción de trasladar tus monedas a otro monedero. Por lo tanto, tienes que esperar que la empresa ofrezca suficiente seguridad y sólo puedas revender tus Criptomonedas en la plataforma.

Sede y normativa

Trade Republic tiene su sede en Düsseldorf y también está supervisada por Bafin. La empresa BitGo Deutschland GmbH, que también tiene su sede y está regulada en Alemania, se encarga de almacenar las monedas.

Impuesto

En Trade Republic, también eres responsable de tus propios impuestos. Esto significa que tras 12 meses de tenencia, te beneficias de la exención de impuestos para las Criptomonedas. También puedes generar fácilmente un informe fiscal a través de la aplicación, lo que te quita mucho trabajo de encima.

Impresión general

Trade Republic brilla por su amplia oferta: 51 Criptomonedas como plan de criptoahorro es un récord en esta comparativa de criptobrokers. Los costes muy bajos también son un punto a favor importante, aunque en la práctica suelen ser más altos de lo esperado debido al diferencial.

Lamentablemente, no se pueden retirar monedas de Trade Republic. Aquí dependes siempre de la seguridad de la plataforma y no puedes asegurar tus activos en un monedero privado. No obstante, Trade Republic obtiene una muy buena puntuación de 90 sobre 100 puntos.

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Puntos
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Conclusión: Comparación del plan de criptoahorro 2024

La oferta de criptocorredores alemanes es amplia y sigue creciendo. Las cuatro empresas que presentamos aquí se encuentran entre las más populares, ¡y con razón! Sólo tú puedes decidir qué proveedor es el adecuado para ti y tu inversión.

En términos de elección, Trade Republic está actualmente claramente por delante. Sin embargo, Coindex también ofrece una amplia gama de monedas. Aunque Bison le va a la zaga con sólo 7 monedas, los inversores se benefician de una flexibilidad especialmente alta en términos de tiempo e importe.

También puede interesarte el índice cdx que ofrece Coindex. Aquí puedes invertir en el mercado de criptomonedas con una amplia diversificación. Scalable Capital Broker, por su parte, te ofrece ETP que se negocian en bolsa y prometen seguridad adicional.

Las ofertas y los costes varían mucho en general y deben sopesarse en función de tus objetivos y prioridades personales. Todos los corredores de criptomonedas son empresas con sede en Alemania y reguladas por BaFin, por lo que no debes preocuparte demasiado por la fiabilidad de tu elección. No obstante, ¡la opción de almacenar tus monedas en un monedero privado puede ser importante!

No importa con qué corredor te registres: Empezar con un plan de criptoahorro tiene sentido y no debe retrasarse demasiado. Cuanto antes empieces, ¡más rápido crecerá tu patrimonio privado!

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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