Ahorro de fondos para principiantes

Ahorro de fondos para principiantes 2024

¿Buscas una forma de aumentar tus rendimientos, ahorrar para tus hijos o hacer provisiones para la vejez para asegurarte una jubilación sin preocupaciones? Puede que los fondos se adapten a ti y a tu estrategia de inversión. En este artículo veremos qué son realmente los fondos, qué ventajas e inconvenientes ofrecen y cómo funciona el ahorro en fondos.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • ¿Te gustaría invertir, pero las inversiones individuales son demasiado arriesgadas para ti?
  • Te mostraremos los tipos de fondos por los que puedes pagar comisiones elevadas y cómo puedes ahorrar costes
  • Conocerás los distintos tipos de fondos y en qué clases de activos puedes invertir
  • Con este tipo de fondo, puedes constituir tu patrimonio, completar tu pensión y beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales

¿Qué son los fondos?

Los fondos se comparan a menudo con una especie de olla. Todos los inversores depositantes recogen su dinero en esta olla. A cambio, reciben participaciones del fondo. La ventaja es que los fondos pueden utilizarse para invertir en un mayor número de Titulos de valor diferentes.

Esto hace que la diversificación del riesgo sea muy sencilla: Si inviertes en un solo Titulos de valor que se comporta peor de lo esperado, puedes perder tu dinero. Si, por el contrario, inviertes en un gran número de Titulos de valor, las pérdidas individuales pueden compensarse con las ganancias de otros Titulos. De este modo, se pueden reducir los riesgos.

Se puede hacer una distinción básica entre dos tipos principales de fondos:

  • Fondos activos: Detrás de estos fondos hay un gestor que determina la composición de la inversión. Su objetivo es conseguir el llamado exceso de rentabilidad. Con la inversión, quiere intentar conseguir una rentabilidad superior a la del mercado. En la práctica, los gestores de fondos muy raramente consiguen generar un exceso de rentabilidad de forma sostenida. A este gestor de fondos hay que pagarle, por lo que los costes de los fondos activos son más elevados para el inversor.
  • Fondos pasivos: Este tipo de fondo no requiere gestor. La composición ya está fijada, pues los fondos pasivos se basan en un índice. Esto tiene la ventaja para el inversor de que los costes son menores.
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¿Qué tipos de fondos existen?

Los fondos pueden estructurarse de formas muy diferentes. En este apartado, veremos cómo funcionan los distintos tipos de fondos.

Fondos inmobiliarios

Los fondos inmobiliarios permiten a los inversores invertir en terrenos y viviendas. Los fondos inmobiliarios cerrados normalmente solo invierten en unos pocos inmuebles o incluso en uno solo. En consecuencia, solamente hay un número limitado de participaciones que los inversores pueden adquirir en este tipo de fondos.

Con los fondos inmobiliarios abiertos, puedes invertir en edificios de oficinas u hoteles, por ejemplo. En este caso, el número de inmuebles y de inversores suele ser mucho mayor.

Es bueno saberlo:

Los rendimientos pueden obtenerse mediante ingresos por ventas, ingresos por alquileres o un aumento del valor. Los ingresos por alquiler, por ejemplo, se pagan a los inversores en determinados momentos, normalmente una vez al año.

Fondos de pensiones

Los fondos de pensiones invierten principalmente en bonos corporativos, bonos del Estado o bonos hipotecarios. El nombre suele causar confusión: Los fondos de pensiones no tienen nada que ver con las pensiones de jubilación tradicionales. En cambio, los fondos de bonos pueden pagar regularmente intereses, también conocidos como anualidades, a través de sus bonos.

Las empresas o los gobiernos emiten Títulos de valor remunerados para pedir dinero prestado a los inversores. A cambio del préstamo, los inversores reciben intereses. Una ventaja es el tipo de interés fijo, que permite a los inversores planificar mejor. Tu dinero está inmovilizado hasta el final del plazo.

  • Los rendimientos dependen de la calificación crediticia del emisor
  • Por ejemplo, si inviertes principalmente en bonos españoles muy seguros, los tipos de interés son bajos
  • Las empresas o países inciertos ofrecen tipos de interés más altos, pero esto también aumenta el riesgo de la inversión

Fondos de acciones

Con un fondo de acciones, puedes adquirir un gran número de acciones de distintas empresas. Puedes pensar en un fondo de acciones como en una cesta llena de acciones.

  • Lleva mucho tiempo invertir en acciones individuales
  • Necesitas conocimientos especializados y debes investigar lo suficiente
  • Además, este tipo de inversiones conllevan grandes riesgos si inviertes todo tu dinero en unas pocas empresas

Esto hace que los fondos de renta variable sean especialmente populares. Te ofrecen atractivas oportunidades de rentabilidad a través de empresas que cotizan en Bolsa, pero también pueden reducir los riesgos de invertir dinero. Los fondos de renta variable están diversificados e invierten en un gran número de empresas diferentes.

Un tipo especialmente popular son los ETF, de los que hablaremos con más detalle más adelante en este artículo. Son ideales para acumular riqueza a largo plazo, por ejemplo si quieres hacer provisiones para la vejez o ahorrar para tus hijos.

Fondos mixtos

Los fondos mixtos no se concentran en una inversión concreta, sino que pueden invertir en varias. Algunos ejemplos serían los fondos mixtos que contienen acciones, divisas y materias primas.

  • La ventaja es que se puede conseguir un alto nivel de diversificación
  • También pueden tenerse en cuenta diversas estrategias de inversión
  • Los inversores orientados a la seguridad pueden optar por fondos mixtos, que contienen una gran proporción de inversiones seguras, como bonos
  • Los inversores con aversión al riesgo pueden invertir en un fondo que tenga una mayor proporción de acciones y materias primas, por ejemplo

Ahorra fondos con este tipo especial: Acumulación de riqueza con ETFs

Los ETF son también un tipo especial de fondos. Son fondos pasivos. En esta sección, examinaremos más de cerca esta popular clase de activos.

¿Qué es un ETF?

ETF significa «Exchange Traded Fund» (Fondo Cotizado en Bolsa). Son fondos cotizados en Bolsa. Se basan en un índice. Un ETF sobre el IBEX 35, por ejemplo, contiene las 35 mayores empresas españolas. El objetivo de un ETF es seguir su índice lo más fielmente posible y obtener el rendimiento del mercado correspondiente.

Los ETF se han hecho cada vez más populares en los últimos años, ya que tienen muchas ventajas. Básicamente, son un tipo de inversión a largo plazo. En el mejor de los casos, dispones de varios años o décadas para invertir. Esto los hace adecuados para los siguientes objetivos, por ejemplo:

  • Prever la vejez
  • Ahorrar para los hijos (carné de conducir, primera vivienda, educación)
  • Invierte dinero que no necesites actualmente
  • Asegura económicamente a tu propia familia
  • Acumula ingresos pasivos

Estos fondos indexados pueden invertir en diversos activos financieros. En este artículo, sin embargo, nos centraremos en las inversiones en renta variable. Se han hecho especialmente populares debido a sus atractivos rendimientos potenciales combinados con la diversificación.

Esto hace que sean fáciles de entender y también adecuados para principiantes. Los depósitos mínimos también son bajos. También es posible establecer un plan de ahorro e invertir pequeñas aportaciones mensuales. No necesitas ningún activo para invertir en ETFs.

Cómo funciona un ETF

Ahorro de fondos con ETFs: ventajas e inconvenientes

Como ya se ha dicho, los ETF son fondos pasivos. Esta inversión conlleva costes bajos. Si inviertes en un fondo con gestión activa, puedes esperar unas comisiones continuas de entre el 1,5% y el 2%.

Los ETF globales, en cambio, cuestan una comisión media del 0,2% o menos. No obstante, debes comparar las comisiones de tu cuenta de custodia de ETF para encontrar la oferta más favorable y no reducir tu rentabilidad.

Es bueno saberlo:

Un ejemplo de ETF global son todos los ETF del índice «MSCI World». Este contiene las 1.600 mayores empresas de todos los países industrializados. Por tanto, puedes cubrir numerosos países, sectores y empresas diferentes con un solo Título de valor.

Los ETF son líquidos, puedes convertirlos fácilmente en efectivo. Se negocian en Bolsa durante las horas normales de apertura. No obstante, debes tener en cuenta que se trata de un tipo de inversión a largo plazo.

¿Invertir para principiantes? Los ETF son una buena opción:

  • A diferencia de una inversión en acciones individuales, no requiere una investigación constante, un conocimiento profundo y una experiencia actualizada
  • Los inversores solo tienen que familiarizarse con el funcionamiento del ETF e invertir una vez
  • Tu inversión se ejecuta automáticamente
  • Además, no es necesario que el inversor disponga de activos para invertir
  • Puedes invertir pequeñas cantidades cada mes y trabajar para construir tu patrimonio a largo plazo

¿Invertir dinero en acciones? ¿No es arriesgado? Aunque los ETF están asociados a riesgos, son básicamente una inversión segura si tienes en cuenta ciertos aspectos. Un alto nivel de diversificación aumenta significativamente la seguridad de tu cartera.

Es bueno saberlo:

Además, los ETF pertenecen al patrimonio especial. Esto significa que una sociedad de fondos debe mantener el dinero invertido en ETFs separado de sus propios activos. Por tanto, tus participaciones están protegidas en caso de insolvencia.

Una de las mayores ventajas es la atractiva rentabilidad potencial que pueden ofrecerte los ETF. Esto también permite compensar la inflación, que devaluará tu dinero a largo plazo si no lo inviertes. Si quieres hacer crecer tu dinero, los ETF son, por tanto, una opción atractiva.

También se ofrece un alto nivel de transparencia. Los proveedores de fondos te permiten ver la composición del ETF en sus sitios web. Esto te permite evitar riesgos de agrupación si quieres hacer más inversiones.

A pesar de estas ventajas, los fondos ETF también tienen desventajas. Los ETF se negocian en Bolsa, lo que da lugar a fluctuaciones de precios. Los precios pueden fluctuar considerablemente durante las crisis económicas, por lo que debes fijarte un horizonte de inversión largo.

Por tanto, invierte solo el dinero que no vayas a necesitar en los próximos años. De este modo, no te verás obligado a vender a malos precios e incurrir en pérdidas si es necesario. Un nido de huevos también puede ayudarte a prevenir esos riesgos.

Los ETF temáticos ofrecen un riesgo adicional:

  • La gran ventaja de la diversificación ya mencionada no está presente aquí
  • La gran ventaja de la diversificación ya mencionada no está presente aquí
  • Un ejemplo son las tecnologías innovadoras
  • Sin embargo, no es posible predecir cómo evolucionarán determinadas zonas
  • La baja diversificación se asocia a un riesgo significativamente mayor
  • Los ETF temáticos podrían ofrecer una oportunidad a los inversores sofisticados que buscan aumentar sus rendimientos
ETF o fondo activo

¡Ahorra en fondos de la forma correcta con estos 7 consejos!

  1. Si quieres invertir con éxito, es aconsejable empezar lo antes posible. De este modo, los inversores pueden beneficiarse del efecto del interés compuesto. De este modo, tu acumulación de riqueza puede crecer exponencialmente. La ventaja es que los jóvenes inversores también pueden empezar con pequeñas cantidades y así trabajar ya en la acumulación de su patrimonio.
  1. También debes desarrollar una estrategia precisa. Esto incluye, por ejemplo, fijarte objetivos financieros precisos. ¿Qué quieres conseguir con el dinero? ¿Para cuándo lo necesitas? ¿Cuánto dinero se necesita para el objetivo? ¿Qué inversión puedes utilizar para alcanzar ese objetivo?
  1. Cada inversor debe considerar también su perfil de riesgo. ¿Estás más orientado a la seguridad o eres más arriesgado? Esto influye mucho en la estructura de tu cartera.
  1. Asegúrate de comparar los costes si quieres invertir en fondos. Unos costes elevados pueden reducir tu rentabilidad. Esto incluye las comisiones de tu cuenta de custodia, por ejemplo.
  1. Como ya se ha mencionado, una de las mayores ventajas de los fondos es la capacidad de lograr un alto nivel de diversificación. Si aún no tienes una cartera, debes asegurarte de que tienes suficiente diversificación del riesgo. Los ETF mundiales, por ejemplo, son adecuados para ello.
  1. Acumula unos ahorros antes de empezar a invertir. Debería ser de unos dos o tres sueldos netos. Puedes utilizarlo si surgen imprevistos, como la rotura de una lavadora. De este modo, no te verás obligado a vender las participaciones de tu fondo.
  1. Invierte a largo plazo! Fíjate un horizonte de inversión a largo plazo. Esto te permitirá beneficiarte del efecto del interés compuesto y compensar las posibles fluctuaciones de los precios.
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Conclusión: Ahorrar en fondos es fácil: Acumulación de riqueza a largo plazo con inversiones diversificadas

En resumen, los fondos son una especie de bote en el que ingresan muchos inversores. A cambio, reciben participaciones en Titulos de valor. Una gran ventaja es la diversificación, que te permite reducir los riesgos de tu cartera.

Hay distintos tipos de fondos: Fondos inmobiliarios, fondos de renta fija, fondos de renta variable y fondos mixtos. Nos hemos centrado especialmente en los ETF. Este tipo de fondo se ha hecho especialmente popular en los últimos años debido a sus muchas ventajas y es adecuado para la acumulación de riqueza a largo plazo.

Un ETF es un fondo cotizado que se basa en un índice. Puedes utilizarlo para ahorrar para la jubilación, proporcionar seguridad financiera a tu familia o invertir dinero para tus hijos. Esta clase de activos ofrece rendimientos potenciales atractivos, es líquida, tiene costes bajos y es una inversión segura si sigues los principios básicos de la inversión.

Los posibles riesgos residen en los ETF temáticos poco diversificados, que son adecuados para inversores avanzados. También tienes que esperar fluctuaciones de precios, por lo que debes elegir un horizonte de inversión largo. ¡Buena suerte con tu inversión! Puede que también te interesen los temas «Invertir en préstamos P2P» o «Inversión única vs. efecto coste medio».

FAQ – Preguntas frecuentes

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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