¿Invertir dinero en ETFs? Acumulación de riqueza en 2024

Hay buenas razones para invertir dinero: Las altas tasas de inflación pueden devaluar tu dinero, lo que significa que cada vez puedes utilizar menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero. Además, la pensión pública ya no es segura, por lo que mucha gente quiere hacer provisiones privadas. En este artículo analizamos si las inversiones en ETF son adecuadas para ti, qué es un fondo cotizado, cómo funciona y cómo puedes invertir tú también para acumular patrimonio a largo plazo.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • En este artículo, te mostramos cómo funciona un ETF y las ventajas e inconvenientes de un fondo de este tipo
  • También examinamos qué aspectos son importantes cuando un inversor quiere elegir un fondo adecuado
  • Por ejemplo, puedes saber para qué inversores es adecuada una inversión individual y quiénes deberían invertir más bien en un plan de ahorro
  • Al final, descubrirás exactamente cómo puedes invertir tú también en un fondo y qué debes tener en cuenta al hacerlo

¿Invertir dinero en ETFs?

En esta sección, examinamos los aspectos básicos de esta inversión. Aprenderás cómo funciona en principio y obtendrás más información sobre las ventajas y desventajas asociadas a esta clase de activos.

¿Qué es un ETF?

La abreviatura ETF significa “Exchange Traded Fund” (Fondo Cotizado en Bolsa). Se trata de un fondo que puede negociarse en Bolsa. Los fondos funcionan mediante la inversión conjunta de todos los inversores en una especie de bote de inversión.

Este dinero se utiliza para invertir en una clase específica de activos. Pueden ser materias primas, bonos o acciones, por ejemplo. En el texto siguiente, nos referimos principalmente a estos últimos.

Los fondos pueden diferenciarse entre gestión activa y pasiva. Un fondo activo está gestionado por un denominado gestor de fondos:

  • Este último se encarga de la composición del fondo, por ejemplo seleccionando las acciones individuales en las que el fondo desea invertir
  • Su objetivo es conseguir un exceso de rentabilidad
  • Esto significa que la rentabilidad debe ser superior a la rentabilidad media del mercado
  • Los fondos activos se caracterizan por unos costes de funcionamiento más elevados, ya que hay que pagar al gestor del fondo

Un fondo pasivo no requiere un gestor de fondos. La inversión se basa en un índice, lo que significa que la composición ya está predeterminada. Esto tiene la ventaja de reducir los costes de gestión. Los ETF también se clasifican como fondos pasivos.

Es bueno saberlo:

Sin duda conoces el IBEX 35, que contiene las 35 mayores empresas de España. Éste es un ejemplo de un índice de este tipo. Por tanto, un fondo cotizado basado en el IBEX 35 invertiría en estas 35 empresas.

Si una de estas empresas tiene que declararse insolvente, la siguiente automáticamente desciende más y cambia el índice y, por tanto, la composición del ETF. El objetivo de un fondo es seguir lo más fielmente posible el índice subyacente.

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Ventajas de un ETF

Los fondos cotizados son muy líquidos. Puedes negociarlos en cualquier momento durante las horas normales de negociación en Bolsa. Los fondos de inversión convencionales son mucho más difíciles de vender; a menudo solo hay una vez al día. Pueden pasar varios días hasta que te transfieran el dinero.

Los ETF siempre se pueden vender, aunque se trate de una inversión a largo plazo y no sea aconsejable una venta espontánea. Puedes ver tu dinero en tu cuenta inmediatamente, lo que garantiza un alto nivel de liquidez.

Con esta inversión, puedes beneficiarte de los atractivos rendimientos potenciales de las acciones. El efecto del interés compuesto aumenta la suma básica, lo que puede generarte más rendimientos.

Por tanto, el tiempo es una herramienta valiosa para sacar el máximo partido a esta inversión. Los ETF ofrecen rendimientos potenciales significativamente más elevados que las inversiones convencionales, como un contrato de ahorro de una sociedad de crédito hipotecario o una cuenta de ahorro.

Es bueno saberlo:

Probablemente, la ventaja más importante de estos fondos es la posibilidad de invertir en un gran número de empresas con un solo Titulos de valor. Un ejemplo es el conocido y popular índice “MSCI World”. Contiene las 1.600 mayores empresas de los países industrializados.

  • Si inviertes en pocas acciones, notarás claramente en tu cartera si una empresa tiene que declararse insolvente
  • Sin embargo, si inviertes en un número muy elevado de empresas, esas pérdidas pueden equilibrarse y ser “absorbidas” por las demás empresas incluidas en la cartera
  • Esto se llama diversificación. Esta medida te permite mitigar significativamente los riesgos potenciales de tu cartera

Otra ventaja es el punto de la seguridad. Los inversores no tienen que preocuparse de que el proveedor de su fondo se declare insolvente y pierdan sus activos. El dinero invertido en ETF se considera legalmente un patrimonio especial. Los bancos y los intermediarios están obligados a mantener este dinero separado de sus propios activos para que esté protegido en caso de insolvencia.

Los bajos costes ya mencionados también son una ventaja debido a su naturaleza pasiva. Existe el llamado TER, Total Expense Ratio (ratio de gastos totales). Es bastante favorable para los fondos pasivos globales. Aquí se recomienda una comparación en línea para que puedas asegurarte un TER bajo.

La transparencia es otra ventaja digna de mención. Puedes obtener una visión precisa de la composición de tu fondo en cualquier momento en los sitios web de los proveedores. Puedes utilizar este conocimiento para evitar riesgos de agrupación.

  • Los ETF son una inversión fácil de entender y, por tanto, también son adecuados para principiantes. Lee mi guía sobre ETF para principiantes
  • El modo de funcionamiento no es especialmente complejo y puede comprenderse fácilmente
  • Es más, una vez que entiendas exactamente cómo funcionan estos fondos, tendrás muy pocos problemas con ellos

Otra ventaja es que estos fondos también son adecuados si no tienes muchos activos para invertir. Por ejemplo, puedes establecer un plan de ahorro y empezar a trabajar para aumentar tu patrimonio con solo un euro al mes.

Desventajas de un ETF

Existe un cierto riesgo de tipo de cambio al comprar estos fondos. Esto surge cuando negocias en divisas que no son la de tu país de origen. Debes tenerlo en cuenta si quieres comprar o vender participaciones de fondos.

Puede considerarse una desventaja que los ETF no sean adecuados como inversión a corto plazo. Debido a las fluctuaciones de los precios en el mercado bursátil, estos fondos son inversiones a largo plazo. Más información sobre las desventajas de los fondos ETF aquí.

De este modo, se pueden equilibrar las fluctuaciones de los precios y aumentar la seguridad. Si buscas clases de activos a corto plazo, deberías considerar una cuenta de depósito a plazo fijo, por ejemplo.

Antes de decidirte por un ETF, debes examinar detenidamente los métodos de réplica:

  • Aquí se distingue entre replicación física y sintética
  • Los fondos físicos compran realmente las acciones incluidas en el índice
  • Este no es el caso de la réplica sintética, que es un tipo de operación de Swap que puede dar lugar a riesgo de contraparte
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¿Cómo puedo invertir dinero en un ETF?

Ahora que hemos visto cómo funcionan exactamente los fondos y cuáles son sus ventajas e inconvenientes, veamos cómo puedes invertir exactamente tu dinero en un ETF.

¿Cómo encuentro la ETF adecuada?

Hay algunos aspectos que debes tener en cuenta a la hora de elegir un ETF específico. En esta sección los analizaremos más detenidamente.

Distribuir vs. Acumular

Muchos ETF están disponibles en dos versiones: Una variante de distribución y otra de acumulación. Cuando una empresa genera beneficios, puede distribuirlos a los accionistas en forma de dividendos. Si tú, como titular de un ETF, eliges una versión de distribución, puedes hacer que estos dividendos se abonen en tu cuenta a intervalos regulares.

  • Entonces tienes el dinero a tu disposición y puedes, por ejemplo, gastarlo o invertirlo en otra clase de activos
  • Para algunos inversores, tiene un efecto motivador beneficiarse regularmente de pequeñas aportaciones
  • Les ayuda a trabajar constantemente para aumentar sus activos

La segunda opción son los fondos de acumulación. Estos no te distribuyen los beneficios, sino que los reinvierten. Esto significa que la suma básica que gana intereses para ti es cada vez mayor. Los fondos de acumulación son especialmente adecuados si quieres aprovechar al máximo el interés compuesto.

Inversión individual vs. Plan de ahorro

Básicamente, puedes elegir entre hacer una inversión puntual o establecer un plan de ahorro. Una inversión puntual merece la pena si ya tienes una gran suma disponible para invertir. Si inviertes todo tu dinero, puede empezar a trabajar para ti antes y aumentar tus beneficios.

El problema de una inversión única es que el momento de entrada puede desempeñar un papel importante. Si compras la acción a un precio especialmente caro, puedes reducir tu rentabilidad futura. No es fácil encontrar un punto de entrada adecuado en el mercado bursátil.

También puedes establecer un plan de ahorro. Para ello, seleccionas una cantidad fija y momentos concretos en los que se cargará automáticamente esa cantidad y luego se invertirá. Esta opción es especialmente adecuada si no tienes ningún activo disponible y quieres empezar a invertir en pequeños pasos pero regulares.

Es bueno saberlo:

La ventaja es que el momento del ingreso no importa. El dinero se ingresa mensual, trimestral o semestralmente y se invierte automáticamente. Esto te permite comprar acciones a distintos precios. En general, el valor se aproxima a un valor medio, lo que también se conoce como efecto coste medio.

Réplica física frente a réplica sintética

Se refiere al método de réplica o replicación del índice. Existen dos opciones diferentes. Los fondos de réplica física invierten principalmente en los Titulos de valor contenidos en el índice. A menudo, sólo se invierte en la mayor parte. El motivo suele ser que los costes son más elevados si también se tienen en cuenta las posiciones muy pequeñas.

El segundo método consiste en replicar sintéticamente los fondos, también conocidos como Swaps. Se trata de una operación de swap entre el proveedor de tu fondo y un banco. El proveedor garantiza el rendimiento del índice. Las inversiones se realizan en Titulos de valor distintos de los realmente incluidos en el índice.

  • Los Swaps están asociados a un riesgo de contraparte
  • Sin embargo, también tienen ventajas: La asignación a través de un Swap suele ser más favorable
  • Además, los fondos de réplica sintética permiten invertir en mercados de difícil acceso

Considera la diversificación

Una de las mayores ventajas de los fondos pasivos es la posibilidad de diversificación, por lo que debes asegurarte de que ésta está garantizada. Debes invertir en el mayor número posible de empresas para que tu cartera se equilibre y esté mejor protegida contra las fluctuaciones.

Sin embargo, no solo debes asegurarte de que participen muchas empresas, sino también un gran número de países. Si solamente inviertes en empresas de un país, también pueden surgir problemas, por ejemplo, debido a crisis nacionales como una crisis económica o catástrofes naturales.

Además del número de empresas y países, la diversificación también se refiere a los sectores. Determinados sectores pueden tener problemas, que podrían afectar a toda tu cartera si sólo inviertes en un área concreta.

Los ETF temáticos están menos diversificados y, por tanto, son más arriesgados:

  • Están especializados en un área concreta
  • Un ejemplo son los ETF de hidrógeno
  • Si el sector se comporta peor de lo esperado, puede provocar grandes pérdidas, ya que todas las empresas incluidas se ven afectadas
  • Estos fondos suelen ofrecer la posibilidad de un mayor rendimiento, ya que invierten en tecnologías innovadoras.
  • Sin embargo, nunca es posible predecir cómo evolucionará un sector, por lo que estos fondos son bastante más arriesgados y no son adecuados para principiantes

Volumen del fondo y fecha de lanzamiento

Si se indica un volumen de 136 millones de euros para un fondo, significa que ya se han invertido 136 millones de euros en el fondo. Esta es la cantidad que ya se ha invertido. Al comprar una participación en un fondo, debes asegurarte de que el volumen del fondo es suficientemente alto.

Con fondos muy pequeños, los inversores no pueden estar seguros de si el fondo se establecerá o no. En el peor de los casos, se cerrará porque no es rentable para el proveedor. Los inversores pueden entonces tener que reasignar su dinero, lo que puede ser molesto y llevar tiempo. Un volumen de fondos de al menos 100 millones de euros es una orientación.

El mismo principio se aplica a la fecha de lanzamiento. Los fondos muy jóvenes aún no han podido demostrar que valen la pena, por lo que es muy posible que vuelvan a cerrarse. Por tanto, un fondo debe existir al menos 3 años.

Diferencia de seguimiento

La diferencia de seguimiento describe el rendimiento del ETF en comparación con el índice subyacente. El objetivo de un fondo pasivo es seguir a su índice lo más fielmente posible. Esta cifra puede ser positiva, lo que significa que el ETF ha obtenido mejores resultados que el índice, o negativa, lo que significa que sus resultados son peores.

Es bueno saberlo:

Hay varios aspectos que pueden provocar una diferencia entre un fondo y su índice. Entre ellos están, por ejemplo, los costes o el método de réplica.

¿Cómo invierto en un ETF?

  1. Paso 1: Tu primer paso es informarte detalladamente. Aprende cómo funciona la inversión y considera si se adapta a tus objetivos financieros. Asegúrate de que entiendes la clase de activo antes de invertir.
  1. Paso 2: A continuación puedes seleccionar un ETF adecuado para ti. Esto también incluye los aspectos mencionados anteriormente, como distribuir versus acumular, los costes y más. También debes elegir el proveedor adecuado.
  1. Paso 3: Ahora es el momento de elegir un banco. Este banco debe ofrecer tu ETF. No todos los ETF pueden negociarse en todos los bancos. Al elegir tu banco, busca también costes bajos para no reducir tu rentabilidad global.
  1. Paso 4: Ahora puedes abrir una cuenta de custodia en tu banco o corredor de Bolsa. Esto suele hacerse por Internet. El banco necesitará algunos datos tuyos, como tu nombre, dirección y fecha de nacimiento. Luego tendrá que verificar tu identidad, lo que a menudo puede hacerse en la oficina de correos o por Internet.
  1. Paso 5: Si tienes tu propia cuenta de custodia en tu banco, ha llegado el momento de invertir el dinero. Puedes encontrar el ETF que has elegido utilizando el número de identificación de títulos de valor (ISIN) o el número de identificación (WKN). Introduce uno de estos números en la barra de búsqueda.
  1. Paso 6: Ahora puedes establecer un plan de ahorro o hacer una inversión individual.
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Conclusión: acumulación de riqueza con una inversión ETF

En resumen, en este artículo hemos echado un vistazo a las inversiones en ETF o fondos cotizados. Esta clase de activos te ofrece una serie de características especiales: Los fondos son adecuados para principiantes, tienen un bajo coste, una gran liquidez y te ofrecen una rentabilidad potencial atractiva. También permiten un alto nivel de diversificación, lo que contribuye a aumentar la seguridad de tu cartera.

Sin embargo, también hay desventajas que debes tener en cuenta: Los ETF no son adecuados como inversión a corto plazo. Además, puede haber riesgo de tipo de cambio o de contraparte si te decides por un Swap.

En última instancia, debes tomarte tu tiempo a la hora de decidirte por un fondo concreto. Te presentamos varios aspectos, como el tipo de distribución, el método de réplica, la diversificación suficiente, el volumen del fondo y la fecha de lanzamiento. Infórmate aquí y ¡buena suerte con tu acumulación de riqueza!

FAQ – Preguntas frecuentes sobre las inversiones en ETF

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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