Experiencia con Debitum Investment: 15 % de rentabilidad y más

Debitum Investments inspira a los inversores con rendimientos de hasta el 15 % y estadísticas de reembolso casi perfectas. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Llevo algún tiempo invirtiendo a través de la plataforma y te mostraré mi experiencia personal con Debitum, los posibles riesgos y desventajas y lo que debe tener en cuenta.

81/100

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Rentabilidad sostenible del 9-13% anual

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Mi experiencia con Debitum Investments: Todo sobre la plataforma de préstamos para empresas

Los préstamos P2P se consideran, y con razón, inversiones a prueba de crisis con elevados rendimientos. Por eso no es de extrañar que el mercado no deje de crecer y que cada vez se sumen más inversores y plataformas. La particularidad del mundo de los préstamos personales es que ¡es bastante difícil estar al tanto de todo!

Como resultado, una plataforma excelente como Debitum pasa en gran medida desapercibida para los inversores. Otros proveedores menos atractivos, en cambio, tienen muchos más usuarios por alguna razón desconocida. Para saber más sobre qué proveedor de servicios merecerá realmente la pena en 2025, debería echar un vistazo a nuestro ranking actual de préstamos P2P.

En esta clasificación encontrará inmediatamente a Debitum en primer lugar. Con el ganador de la prueba de Letonia, puede invertir en préstamos para empresas de todo el mundo. Tu capital se pone a disposición de las empresas y a cambio recibes un tipo de interés muy atractivo, ¡que puede llegar hasta el 15 %!

Debitum actúa como un mercado en el que inversores como tu y yo podemos conectar con originadores de préstamos. Estos, a su vez, se encargan de los préstamos, la verificación y mucho más. En mi experiencia, esto garantiza una elección y una flexibilidad mucho mayores.

Por ejemplo, puede invertir en un gran número de países y lograr así una excelente diversificación. Debitum ofrece préstamos de:

• USA
• Brasil
• España
• Portugal
• Turquía
• Dinamarca
• Reinos Unidos
• Estonia
• Letonia
• y otros paises.

Sin embargo, también puede dividir sus inversiones por sectores. Por ejemplo, empresas de la industria del juego, la construcción, la agricultura y la silvicultura y otros sectores buscan capital. Esto convierte a DN en una interesante alternativa a los típicos préstamos al consumo que puede encontrar en Mintos o Swaper, por ejemplo.

La empresa ha tenido éxito con este modelo de negocio durante más de seis años y ha capeado muy bien la crisis del coronavirus, entre otras cosas. Durante todo este tiempo, siempre se han devuelto todos los préstamos a los inversores.

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La tasa de fallos es del 0%, un valor excelente que, según mi experiencia, pocos competidores pueden igualar. Únicamente los préstamos procedentes de Ucrania registran una fuerte morosidad debido a la guerra; sin embargo, solo representan en torno al 2% de la cartera de préstamos y, en sentido estricto, no han entrado cancelados, sino que están retrasados.

Los datos más importantes de un vistazo:

¿Cómo funciona la inversión en Debitum?

Con Debitum Investments, tu pones tu dinero a disposición de las empresas y, a cambio, te ves recompensado con atractivos tipos de interés. El funcionamiento es el siguiente:

• Las empresas necesitan regularmente dinero para seguir creciendo y realizar nuevas inversiones, pero no siempre pueden obtener préstamos de los bancos.
• Por ello, recurren a originadores de préstamos (también conocidos como “brokers”) como Evergreen Capital, Flexidea o Triple Dragon, que colaboran con Debitum. Estas empresas tienen muchos años de experiencia en la comprobación de créditos y pueden investigar rápidamente las garantías y otros puntos importantes.
• Si todo parece ir bien, financian el préstamo. Sin embargo, quieren refinanciar su capital lo antes posible para poder conceder más préstamos. Por ello, buscan inversores a través de Debitum.
• La plataforma P2P realiza una comprobación adicional para asegurarse de que todo está en orden con los préstamos individuales. Si todo encaja, se da el siguiente paso.
• DN combina ahora varios de estos préstamos (al menos cinco) en un denominado “valor respaldado por activos”. Cada uno de estos productos tiene un plazo, un interés y un tipo de interés de penalización en caso de que el prestatario no reembolse a tiempo.
• Al final del plazo, se reembolsa el dinero invertido. Si se produce un retraso, DN se encargará de cobrar el dinero y los intereses de penalización.

Estrictos controles y licencias

Si un prestatario incurre en impago total y no puede devolverle el dinero, interviene el intermediario correspondiente: Cada uno de estos proveedores de préstamos debe ofrecer una garantía de reembolso del 100 % y devolverle el dinero en caso de impago. Debitum también se asegura de que los prestamistas dispongan realmente de capital suficiente y limita el número de préstamos que pueden conceder.

No sólo yo he tenido muy buenas experiencias con este concepto de seguridad: todos los inversores han recibido siempre su dinero según lo previsto, sólo los préstamos de Ucrania siguen en espera. ¡Y este ha sido el caso desde el principio hace más de 6 años!

Naturalmente, la plataforma Debitum Investments y los originadores de préstamos que operan en ella también quieren obtener beneficios. Se llevan una pequeña parte de los intereses e invierten ellos mismos en los respectivos préstamos. Este último punto es especialmente importante, ya que los intermediarios tienen un gran interés en que todo funcione correctamente debido a su implicación directa. Al fin y al cabo, ¡ellos mismos tienen mucho que perder!

La estructura parece compleja al principio, pero en realidad es muy sencilla: Los originadores de préstamos gestionan préstamos en los que se puede invertir a través de la red. Numerosos mecanismos de verificación garantizan la seguridad.

Este modelo de negocio parece estar funcionando para los proveedores; la propia DN, sin embargo, ha estado recientemente en números rojos. Sin embargo, como la empresa sigue creciendo y tiene los gastos correspondientes, no es de extrañar.

Mi experiencia con los bonos de Titulos de valor

Quien ya haya tenido experiencia con préstamos P2P tendrá que replantearse un poco las cosas con Debitum: aquí no se invierte en préstamos individuales, sino en los llamados “valores respaldados por activos”. Se trata de paquetes de al menos 5 préstamos con características comparables y reunidos por DN.

En la práctica, esto no cambia sus ganancias, pero tiene ventajas considerables para su seguridad:

• Los valores respaldados por derechos de cobro sólo pueden ser emitidos por proveedores que posean una licencia de agente de inversiones.
• Debitum es una de las pocas plataformas (según mi experiencia, sólo hay otros tres proveedores en toda Europa) que cuentan con esta licencia.
• La concesión de licencias va acompañada de controles mucho más estrictos por parte de las autoridades de supervisión financiera.
• Los inversores también se benefician de mejores medidas de seguridad. En caso de insolvencia de la plataforma, su capital no invertido está protegido por una garantía de depósito de hasta 20.000 euros.
• Como siempre se resumen al menos 5 préstamos, se reduce el riesgo para los inversores. Aunque se produzca el impago de un préstamo P2P, los otros cuatro siguen vigentes.

Puede obtener más información sobre los problemas y riesgos de algunos proveedores P2P en mi informe sobre los riesgos de las plataformas P2P.

Regístrate y asegúra tu bonificación: ¡Así es como funciona!

¿Quieres empezar en la que probablemente sea la mejor plataforma P2P y además ganar altos tipos de interés? No hay nada más fácil. El registro se realiza en sólo unos minutos. Así es como funciona:

1. Utiliza el enlace de bonificación y regístrate

Empieza con mi enlace para asegurarte un 1% de rentabilidad adicional.

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Esto Te llevará a la página de inicio de DN, donde podráS crear Tu cuenta haciendo clic en “Registrarse hoy“. Introduce tu nombre, dirección de correo electrónico y contraseña.

A continuación, recibirá un correo electrónico en su buzón en el que deberá hacer clic en el enlace de confirmación.

2. Confirmar tu identidad

Una plataforma tan estrictamente regulada como DN debe, por supuesto, confirmar la identidad de sus clientes. Para ello, deben presentar un documento de identificación.

Funciona a través de la cámara del teléfono móvil, la tableta o el ordenador. El nombre que introduzcas debe coincidir con los datos de tu pasaporte/documento de identidad/permiso de residencia,etc.

Una vez que haya fotografiado su documento de identidad, deberás grabar un breve vídeo de tí mismo. Así es como el DN se asegura de que realmente eres una persona viva y real. También puedes confirmar tu identidad con un empleado del servicio a través de una videollamada.

¿Cómo funcionan los ingresos y las retiradas?

Una vez abierta tu cuenta, puedes depositar tu dinero y empezar a invertir. Esto funciona mediante transferencia bancaria desde cualquier cuenta bancaria. Sólo necesitas 10 euros, la cantidad mínima por préstamo. Sin embargo, según mi experiencia, tiene mucho más sentido invertir una cantidad mayor y dividirla en varios préstamos. Según mi experiencia, con DN no hay impagos, pero es posible que se produzcan retrasos en el reembolso. Por tanto, una mejor distribución le da mucha más flexibilidad.

Intereses de Debitum: Cómo conseguir una rentabilidad del 12,25%

Llevo varios años en Debitum Investments y actualmente tengo invertidos más de 7.000 euros. Al igual que el resto de inversores, siempre he recibido mis intereses puntualmente. Por lo tanto, ¡mi experiencia con la plataforma ha sido extremadamente positiva!

El tipo de interés que he conseguido es actualmente del 12,25 %, ligeramente por debajo de lo que puede esperar un nuevo inversor. Esto se debe principalmente a que la plataforma se ha vuelto cada vez más lucrativa en los últimos años y ahora paga tipos de interés más altos. El año pasado, el rendimiento medio pasó del 11,28 % al 12,48 %, mientras que los reembolsos se mantuvieron estables.

Dependiendo de los paquetes de créditos que elijas, es posible obtener ganancias aún mayores. Algunos paquetes de préstamos ofrecen tipos de interés del 15 % o incluso del 16 %, que puedes aumentar un uno por ciento más con mi bonificación por inscripción.

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Seguridad y riesgos con Debitum

Si ya ha adquirido su propia experiencia P2P, sabrá que los préstamos siempre están asociados al riesgo:

• Si un prestatario individual ya no puede hacer frente a los reembolsos, la plataforma o el originador del préstamo intervienen para que los inversores no sufran ninguna pérdida.

• Sin embargo, si se producen impagos a gran escala, como ocurrió durante la crisis de COVID, por ejemplo, los originadores de préstamos pueden encontrarse en dificultades financieras. En ese caso, su capital está en peligro.

• Una plataforma entera también puede declararse insolvente y dejar de poder hacer frente a los pagos pendientes.

• Además, siempre existe el riesgo de fraude, pero es probable que sea extremadamente bajo con los préstamos P2P: Los requisitos para abrir una plataforma propia son sencillamente demasiado elevados.

Cada proveedor intenta combatir estos riesgos con mecanismos de seguridad más o menos complejos. Tras haber invertido en decenas de ofertas P2P, yo mismo he adquirido una amplia experiencia con diversas formas. Para mí, no hay duda de que Debitum es actualmente el que mejor gestiona los riesgos del negocio de los préstamos.

• Esto funciona en varios pasos:

1. Selección de agentes de crédito

DN es un mercado en el que varios originadores de préstamos pueden recibir dinero de los inversores y transferirlo a los prestatarios. Solo un número muy reducido de estos proveedores está disponible actualmente en Debitum. Esto no se debe a la baja demanda, ¡sino a los amplios criterios de selección de los letones!

Sólo se autoriza a los proveedores que cumplen las estrictas directrices de la plataforma. La Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia también supervisa y garantiza que solo se autoricen corredores de crédito de buena reputación.

2. Control del importe del préstamo

Una vez que un agente de crédito ha sido autorizado en la plataforma, Debitum Investments vigila constantemente al proveedor. El número de préstamos que un proveedor de servicios individual está autorizado a ofrecer es limitado: Debe disponerse de capital suficiente para poder reembolsar el préstamo de su propio bolsillo en caso de emergencia.

3. Regulación de los préstamos

Los préstamos también se comprueban una vez más antes de resumirlos en valores respaldados por activos y ofrecerlos en Debitum Investments. En realidad hay tres instancias de revisión:

• El originador del préstamo comprueba antes de pasar los préstamos a DN

• DN también comprueba antes de que se resuman los préstamos y se liberen para inversiones

• La Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia establece requisitos estrictos para los préstamos, que también se incluyen en el proceso de revisión.

Los inversores también disfrutan de la protección del sistema de garantía de depósitos de la UE. Ésta sólo se aplica a importes de hasta 20.000 euros. El dinero de su cuenta Debitum que no se haya invertido también está protegido hasta esa cantidad en caso de insolvencia.

Es bueno saberlo: Los valores respaldados por derechos de cobro no forman parte de los activos especiales de un proveedor P2P. En caso de insolvencia, no puedes simplemente transferirlos a otro proveedor como harías con una cuenta de depósito de acciones. Sin embargo, debido a la estricta normativa de las autoridades financieras, es muy probable que los inversores tampoco se vayan con las manos vacías en este caso.

Ventajas e inconvenientes de Debitum

Basándome en mi experiencia personal, el panorama de Debitum Investments es muy positivo. Por ello, me gustaría enumerar en primer lugar las ventajas:

• Tipos de interés muy elevados, de hasta el 15 %. En algunos casos, incluso del 16 %.

• Pagos fiables, incluso en tiempos de crisis.

• Acceso a diferentes países y empresas que puedes financiar. Esto facilita una excelente diversificación.

• Intereses de demora para los prestatarios en caso de retraso en el pago. Esto puede aumentar significativamente su rentabilidad global.

• Plataforma totalmente regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia, con su propia licencia de agente de inversiones, comunicación rápida y abierta e informes anuales auditados. Según mi experiencia, ¡ningún otro proveedor ofrece mejor transparencia!
• Importe mínimo muy bajo: Con 10 euros puedes invertir en un paquete de cinco o más préstamos, lo que corresponde a un importe de 2 euros por préstamo. ¡Así que puedes repartir muy ampliamente tu capital sin ninguna dificultad!
• Su capital no invertido está protegido por el sistema de protección de depósitos hasta un importe de 20.000 euros.
• Valores respaldados por derechos de cobro en lugar de préstamos individuales: inviertes en paquetes P2P, lo que aumenta tu seguridad y facilita mucho todo el proceso.
• No hay arrastre de efectivo: En mi experiencia, siempre hay suficientes préstamos disponibles para que su dinero no esté por ahí sin utilizar y deprimiendo su rendimiento.
• El servicio de atención al cliente está por encima de la media. Se puede contactar con los empleados por teléfono, chat en directo o correo electrónico. Además, cualquier inversor puede visitar la empresa y echar un vistazo a los distintos proyectos en los que puede invertir. Ya he podido hacer un viaje a Letonia y comprobarlo por mí mismo. 
• Muy buen programa de bonificación: Con mi enlace de registro puede asegurarse un 1% de interés adicional.

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Por supuesto, también hay desventajas. Por ejemplo

Con 19.000 usuarios, la plataforma sigue siendo comparativamente pequeña y recientemente ha registrado unas pérdidas de 360.000 euros. Aunque esto no sea motivo de preocupación, conviene vigilar las cifras de negocio a largo plazo: DN no puede perder dinero indefinidamente…

No hay mercado secundario, por lo que no es posible una salida anticipada. Por tanto, su dinero está inmovilizado durante algún tiempo, incluso más del previsto en caso de retrasos en los pagos.

Los tres fundadores de Debitum emitieron una criptodivisa del mismo nombre en 2018, generando unos ingresos de unos 17 millones de euros. La moneda pretendía ofrecer a los compradores una rentabilidad periódica. Sin embargo, fue un clásico “tirón de alfombra”: el trío convirtió sus acciones directamente en efectivo, el precio se desplomó y los inversores de buena fe perdieron el 97% de todo su capital. Aunque este episodio no afecta a la empresa en sí, no causa precisamente una impresión digna de confianza.

También tengo que mencionar a Ucrania: alrededor del 2 % de la cartera actual sigue estando en préstamos ucranianos. Desde el comienzo del ataque ruso, está prohibido retirar fondos de Ucrania, por lo que el reembolso no es posible por el momento. Sin embargo, Debitum ha hecho todo lo posible por recuperar estos atrasos y ya ha llegado a acuerdos con los prestamistas. Por lo tanto, no puedo considerar este punto como una desventaja.

Experiencia de la Comunidad con Debitum

Por supuesto, ¡no soy el único inversor que ha tenido experiencia con Debitum! La opinión de la comunidad parece ser predominantemente positiva, lo que no es precisamente sorprendente con un interés del 15% y cero impagos. Los comentarios típicos son los siguientes:

Por supuesto, también hay dudas y preocupaciones, sobre todo acerca de las perspectivas de futuro a medio y largo plazo de la plataforma:

En mi opinión, estas preocupaciones están justificadas, pero no impiden (todavía) una inversión en los próximos meses. Debitum parece seguir un rumbo positivo en general y gestionar bien el tan esperado crecimiento. Sospecho que el informe anual de 2024 ya debería arrojar beneficios (aún no se había publicado en el momento de escribir estas líneas) y que, por tanto, DN ha doblado la esquina.

Impuestos deudores: ¿Cómo funciona la fiscalidad?

Si generas beneficios atractivos a través de préstamos P2P, la Agencia Tributaria querrá, naturalmente, una parte. Como Debitum Investments tiene su sede en Letonia, la plataforma retiene inicialmente el 20 % de tus beneficios, lo que corresponde a la versión letona de la retención fiscal.

Pero no se preocupe. Puede presentar una declaración de la renta y evitar esta deducción a tanto alzado. En ese caso, tendrá que declarar sus ganancias como de costumbre en su declaración de la renta y podrá hacer uso de las desgravaciones y similares como de costumbre.

Así es como funciona:

Haga clic en “Mi cuenta” en su panel de control de Debitum y, a continuación, en “Residencia fiscal”.

Allí encontrará un formulario que deberá rellenar e imprimir.

Escanea o toma una fotografía al formulario y vuelve a cargarlo en la misma sección de tu cuenta.

También debe presentar un certificado de residencia. Lo recibirá de la Agencia Tributaria cuando haya presentado la solicitud correspondiente. Encontrará más información aquí.

La exención es válida durante cinco años (puede variar en función de su país de residencia).

Conclusión: Debitum parece ser actualmente la mejor plataforma P2P.

En Debitum, puede financiar préstamos a empresas de distintos países y sectores. A cambio, te recompensan con una rentabilidad de hasta el 15 %. Esta oferta parece demasiado buena para ser verdad, pero en los 6 años transcurridos desde su fundación, siempre ha funcionado extremadamente bien.

Los bonos de titulización de activos son una especialidad: DN combina varios préstamos similares en paquetes. Esto facilita la inversión, ofrece garantías adicionales y hace que su cartera P2P sea mucho más clara.

Con su alto nivel de transparencia, estricta regulación por parte de las autoridades de supervisión financiera letonas y excelentes estadísticas de rendimiento, DN es en mi opinión uno de los mejores proveedores P2P del momento.

Una desventaja es la falta de un mercado secundario. Por tanto, su capital puede quedar inmovilizado durante más tiempo. Si se producen impagos, el periodo de espera se prolonga aún más. Sin embargo, los prestatarios tienen que pagar un tipo de interés de penalización, lo que puede aumentar su rentabilidad. Los inversores que deseen acceder a su dinero en cualquier momento probablemente tendrán una mejor experiencia con proveedores como Monefit.

Por otro lado, si puede entregar su capital durante varios meses y busca altos rendimientos con muy buenas garantías, Debitum es el lugar adecuado para usted. Por tanto, ¡no es de extrañar que DN también haya alcanzado el primer puesto en mi actual ranking de plataformas P2P! Mi experiencia personal y las opiniones de la comunidad son abrumadoramente positivas.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre las experiencias Debitum