Experiencia con Debitum Network: 11 % de rentabilidad y más

Debitum Network demuestra que el tamaño no lo es todo. Mi experiencia con Debitum Network lo demuestra: ¡Puedes esperar una rentabilidad de más del 11% (una vez deducidos los posibles déficits)! En mi informe sobre mi experiencia, te mostraré cómo funciona, qué ventajas y problemas tiene y a qué debes prestar atención.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Debitum es un proveedor P2P de Letonia que financia préstamos a empresas
  • El proveedor es bastante desconocido, pero tiene buena reputación, está totalmente regulado y lleva mucho tiempo en activo
  • Mi experiencia personal con Debitum lo demuestra: ¡es fácilmente posible obtener un 11% de rentabilidad!
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Revisión de Debitum Network: ¿Qué hay detrás de todo esto?

Los inversores se hacen la pregunta “¿En qué debería invertir?“, y para cada vez más personas la respuesta es: ¡”Préstamos P2P“! Al fin y al cabo, se trata de una inversión a prueba de crisis con altos rendimientos. No es de extrañar que el mercado de este tipo de ofertas siga creciendo.

Sin embargo, cuando piensas en P2P, probablemente piensas primero en  Mintos, Bondora o EstateGuru. En cambio, los proveedores de servicios más pequeños reciben mucha menos atención, a menudo erróneamente, como demuestra mi experiencia con  Debitum Network

La empresa, cuyo nombre suena a la última estafa criptográfica, es un pequeño pero poderoso proveedor P2P de Letonia. Llevan más de cinco años intermediando con éxito en préstamos corporativos a inversores privados.

Sí, escuchaste bien: Aquí no se financian préstamos al consumo, propiedades o maquinaria agrícola, sino préstamos para empresas. Esto hace que la plataforma sea especialmente interesante si quieres diversificar tu cartera: ¡Obtienes acceso a un área que la mayoría de los inversores ignoran por completo!

Los tipos de empresas implicadas dependen en gran medida del respectivo originador del préstamo. En DN encontrarás varios proveedores que, a su vez, ponen a tu disposición diferentes préstamos. A cambio de tu capital, puedes esperar una alta rentabilidad, ¡actualmente del 11,16%!

Por medio de DN ya han financiado préstamos en casi todos los países industrializados.

La autoridad de Letonia de supervisión financiera regula DN. Actualmente, sólo cuatro proveedores están autorizados a emitir “valores respaldados por bonos“, y la red es uno de ellos. La licencia de la autoridad supervisora también proporciona protección adicional a los inversores. Esto significa que hasta 20.000 euros de tu capital están protegidos en caso de insolvencia.

¿Cómo funciona la inversión con Debitum Network?

¿Ya tienes experiencia con los préstamos P2P? ¡Entonces hay algunas novedades esperándote en DN! Empecemos por el principio: las pequeñas y medianas empresas a menudo necesitan préstamos, pero tienen dificultades para obtenerlos de un banco.

Las razones para ello incluyen la corta edad de las empresas (los bancos quieren ver su éxito e historial antes de entregar el dinero) o simplemente los largos tiempos de espera para los préstamos “normales“.

Alternativamente, hay originadores de préstamos con nombres grandiosos como “Triple Dragon” o “Sandbox Funding“. Se especializan en sectores concretos -Triple Dragon, por ejemplo, se especializa en la industria de los videojuegos- y saben lo que hacen.

Actualmente puedes invertir en préstamos en cinco prestamistas. El país de origen de estos intermediarios no tiene por qué ser automáticamente el país en el que conceden los préstamos.

Si una empresa les pide dinero, comprueban la solicitud con su experiencia. Si todo se ve correcto, gastan el capital, pero quieren refinanciarlo de nuevo lo antes posible (para poder seguir trabajando y emitir nuevos préstamos).

Aquí es donde entran en juego los inversores privados como tú y como yo y los mercados como Debitum Network: puedes ver un gran número de préstamos de este tipo en el sitio web e invertir en ellos. Sin embargo, ¡la empresa letona comprueba cuidadosamente de antemano que todo esté realmente en regla!

Estrictos controles y licencias

Tanto los originadores de los préstamos como cada uno de ellos son objeto de un minucioso escrutinio. Incluso la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia vigila todas las transacciones.

Esto se debe a que DN posee una licencia de agente de inversiones de la autoridad. Esto va acompañado de requisitos considerables que la empresa debe cumplir y que nos benefician a los inversores. Así que puedes estar seguro de que al menos tres instituciones han dado luz verde a cada inversión.

Para reducir aún más el riesgo, resumimos al menos cinco de esos préstamos en “valores respaldados por activos“. Si, en contra de lo esperado, hay problemas con uno de ellos, el daño a todo el paquete es al menos limitado.

Si uno de los paquetes de préstamos te atrae, puedes invertir tu capital a través de la ágil plataforma web. Si todo va bien y los préstamos se devuelven según lo acordado, recuperarás tu dinero y el tipo de interés actual del 11,16%.

Si, por el contrario, hay problemas y un prestatario no paga a tiempo, por ejemplo, el intermediario tendrá que comprarlo o sustituirlo por un préstamo equivalente; en este caso, seguirás recibiendo tu inversión y la rentabilidad prometida.

Riesgo y Garantía

Si quieres conseguir una alta rentabilidad, tienes que aceptar ciertos riesgos por tu dinero: ¡esto también se aplica a los préstamos P2P! Ya he informado ampliamente sobre Riesgo de Mintos, por ejemplo.

La situación es similar con Debitum NetworkSin embargo, mi experiencia demuestra que la alta rentabilidad de los préstamos P2P merece sin duda el riesgo.

Esto empieza con la selección de proveedores y préstamos: En lugar de una multitud de proveedores e inversiones, sólo encontrarás un puñado de corredores de préstamos y unos pocos valores respaldados por cuentas por cobrar en DN.

La razón no es la baja demanda, sino los estrictos criterios de selección de los letones. Sencillamente, sólo permiten unos pocos intermediarios y además examinan exhaustivamente cada préstamo: la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales de Letonia también realiza comprobaciones.

La estructura parece compleja al principio, pero en realidad es muy sencilla: los originadores de préstamos organizan préstamos en los que puedes invertir a través de la red. Numerosos mecanismos de verificación garantizan la seguridad.

Sin embargo, si un mal préstamo termina en la plataforma, esto no es un problema: Existe una garantía de recompra proporcionada por los originadores del préstamo. Si el prestatario incumple o se retrasa en el reembolso, los intermediarios deben hacerse cargo del pago.

En este caso, también te devolverán el capital y los intereses invertidos. Los prestatarios morosos deben pagar un 15 % anual por demora en el pago, para que fluya dinero fresco a las cajas de la empresa incluso en caso de retrasos.

Mecanismos de seguridad para los impagos

Si un prestatario se declara completamente insolvente, se utilizan las garantías depositadas. Esto incluye, por ejemplo, garantías para el capital prestado. También pueden canjearse por un préstamo equivalente.

Afortunadamente, éste no ha sido todavía el caso desde que invertí aquí. Sin embargo, la experiencia con otros proveedores demuestra que este sistema funciona muy bien siempre que las propias empresas implicadas dispongan de fondos suficientes.

Si, por el contrario, un originador de préstamos o una plataforma entera quiebran, las cosas suelen pintar mal para nosotros, los inversores privados. Sin embargo, estos problemas siempre se manifiestan con bastante antelación y dan a los inversores tiempo suficiente para reaccionar en consecuencia. Sin embargo, actualmente no hay indicios de que esto ocurra con Debitum Network.

Otra ventaja de la licencia financiera: el capital que almacenas en la plataforma pero que aún no has invertido está sujeto a la protección de depósitos. Hasta 20.000 euros están protegidos de esta forma, incluso en caso de insolvencia.

Aunque esta protección no se aplica a tus inversiones (valores respaldados por bonos), la licencia de agente de inversiones ofrece a los inversores como tú y como yo una reclamación legal mucho mejor en caso de impagos.

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Red Debitum: ¿Cuál es la situación actual de la plataforma?

Para la seguridad de tu capital, es importante que al proveedor P2P correspondiente le vaya bien financieramente. El mayor riesgo es la quiebra del originador del préstamo o de toda la plataforma.

Por tanto, merece la pena echar un vistazo a las cifras de negocio. Las últimas cifras muestran unas pérdidas de 110.000 euros para la empresa. Según mi experiencia con Debitum Network, razonable y puede equilibrarse rápidamente en el futuro con un mayor crecimiento. A pesar de su larga trayectoria empresarial -cinco años para el mercado P2P-, la empresa está aún en fase de crecimiento. Actualmente sólo están activos algo menos de 10.000 inversores. Así que todavía hay mucho espacio para más.

Números oficiales de Debitum

La concesión de la licencia por parte de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia tampoco fue hace mucho tiempo y la empresa sigue trabajando en la aplicación de los numerosos requisitos. No existen plantillas reales para ello: los préstamos P2P regulados son un concepto nuevo.

Sin embargo, Debitum Network parece estar aplicando muy bien las normas de las autoridades hasta ahora y ya está utilizando muchas de las nuevas posibilidades. Todavía están introduciendo mejoras en otras áreas: por ejemplo, falta una función de auto inversión, ya que también debe cumplir los requisitos de la autoridad de supervisión financiera. Deberán añadirse pronto.

En general, Debitum parece ir por buen camino; mientras más usuarios se unan e inviertan diligentemente, nada se interpondrá en el camino de un futuro lucrativo desde el punto de vista económico.

El nuevo director general, Henrijs Jansons, está de acuerdo: Asumió la dirección en 2022 y adquirió directamente una gran participación en la empresa. Un nivel directivo que tiene una participación en una empresa y, por tanto, “Skin in the game, ¡es una muy buena señal!

Aunque no protege completamente contra los negocios deshonestos, suele significar que esa persona cree en el éxito de la empresa. Dada la positiva posición de partida de la empresa, esto es fácil de entender.

Debitum Network: Fortalezas y debilidades

A pesar de su larga historia, el mercado P2P de Letonia sólo tiene unos pocos usuarios hasta ahora. Sin embargo, ¡esto no significa que la inversión no merezca la pena! Un examen más detallado de los pros y los contras te ayudará a decidir si vale la pena empezar.

Veamos primero los problemas:

¿Cuáles son las desventajas de Debitum Network?

  • Tipos de interés mediocres. Puedes esperar una rentabilidad de entre el 9 y el 12%. Eso es sólido, pero sólo la media para el mercado P2P. A modo de comparación: en el mercado de valores, a menudo puedes esperar un posible beneficio de alrededor del 9%, ¡pero aquí tienes menos riesgo (con una cartera bien diversificada)!

Si el mercado de acciones y ETFs te resulta más interesante, merece la pena que eches un vistazo a mi comparativa de bróker o a mi informe “¿Hasta qué punto son seguros los ETFs?”.

  • Tamaño reducido. Sólo algo menos de 10.000 inversores están actualmente activos aquí. Tanto el número de originadores de préstamos disponibles como sus préstamos son manejables y pueden dificultar una buena diversificación.
  • Como consecuencia de su pequeño tamaño, los ingresos de la empresa también son limitados y recientemente ha declarado unas pérdidas de 110.000 euros. No es ningún drama, pero tampoco es necesariamente una buena señal para las perspectivas a largo plazo.
  • No hay función de auto inversión, así que tienes que seleccionar tú mismo todos los paquetes de préstamos. El motivo no es la incompetencia técnica ni nada parecido, sino simplemente los elevados requisitos de la autoridad de supervisión financiera letona. Sin embargo, la función debería estar disponible en breve.
  • Originadores de préstamos ambiguos. Mientras que el propio mercado P2P comunica las cifras de negocio y similares de forma ejemplar, la situación es muy distinta para los originadores de préstamos. Es casi imposible averiguar su situación financiera o cifras tangibles. Así que tienes que confiar en que DN y la Autoridad de Supervisión Financiera letona examinarán las empresas y los préstamos.

Por supuesto, ¡también hay una serie de ventajas!

Experiencia con Debitum Network: Ventajas e inconvenientes

¿Cuáles son las ventajas de Debitum Network?

Aquí tienes las más importantes:

  • Plataforma regulada. No nos cansaremos de repetirlo: ¡la licencia de agente de inversiones de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia es algo muy importante! Sólo muy pocos proveedores pueden presumir de tal honor. Para nosotros, los inversores, significa una seguridad adicional, ya que aquí las autoridades regulan y supervisan. También tenemos una base mejor para recuperar el capital en caso de insolvencia.
  • Un entorno interesante. Aquí inviertes en préstamos a empresas que no sólo son lucrativas, sino que también se consideran comparativamente seguras. Sencillamente, ¡las empresas pagan sus deudas mejor que los consumidores particulares, por ejemplo!

Mientras que con otros proveedores financias un pequeño préstamo para una nueva Playstation, con DN inviertes en capital productivo. Los prestatarios utilizan tu capital para generar beneficios, por lo que el reembolso suele ser un éxito.

Esto también es interesante desde un punto de vista moral: tu dinero ayuda a las pequeñas y medianas empresas a crecer y a realizar nuevas inversiones. Esto te permite hacer una contribución económica positiva. Es mucho mejor que los préstamos al consumo, en los que podrías estar financiando el endeudamiento de un particular.

  • Buenas oportunidades de diversificación. La mejor forma de evitar riesgos en tus inversiones es diversificarlas. Si una de ellas fracasa o produce resultados negativos, las otras compensarán los daños.

Los paquetes de préstamos te permiten invertir en decenas de préstamos al mismo tiempo. Esto facilita la diversificación, ¡incluso con activos pequeños!

Más ventajas de Debitum

  • Hablando de “activos pequeños“: ¡Puedes empezar por tan sólo 10 euros por paquete de préstamos! Como cada paquete contiene al menos cinco préstamos (¡pero a menudo bastantes más!), esto corresponde a un importe mínimo increíblemente bajo, ¡de sólo 2 euros por préstamo! Esto les hace parecer rebasar a casi todos los competidores del mercado P2P, ya que 50 euros por un préstamo siguen siendo la norma.
  • Rendimientos fiables durante un largo periodo de tiempo. Los rendimientos de entre el 9 y el 12% son normales para los préstamos personales; sin embargo, ¡hay que destacar que DN ha mantenido este sólido resultado durante más de cinco años! Ni siquiera la guerra de Ucrania, que causó problemas en la cartera, pudo cambiar esta situación: Los inversores volvieron a casa con una rentabilidad media de al menos el 10,9 desde el inicio.
  • Garantía de recompra. El concepto de garantía de recompra es ideal para los inversores: si el prestatario no cumple sus obligaciones, el proveedor P2P (en este caso: el originador del préstamo) interviene, compra la deuda y te paga. Esto sólo funciona mientras al proveedor del servicio le vaya bien financieramente; no obstante, ¡es un gran mecanismo que ha demostrado su eficacia una y otra vez en el pasado!
  • Sin arrastre de efectivo. El arrastre de efectivo es un gran problema en el sector P2P: Si no hay suficientes préstamos adecuados disponibles, los inversores sólo pueden poner su dinero en préstamos muy lentamente. Esto reduce enormemente la rentabilidad. El arrastre de efectivo es un problema con casi todos los proveedores; sin embargo, DN ofrece un número suficiente de préstamos empresariales con volúmenes a menudo muy elevados (a veces de medio millón de euros y más). Así puedes encontrar rápidamente una inversión adecuada para que tu dinero no esté inútilmente sin uso.
  • Protección de depósitos. Probablemente estés familiarizado con la protección de tus activos en efectivo de tu corredor de Bolsa. Los activos no invertidos están protegidos hasta 20.000 euros por los sistemas de garantía de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia, incluso si el proveedor del servicio quiebra. En la práctica, es de esperar que hayas invertido tu capital con una alta rentabilidad para que esto no ocurra, ¡pero no deja de ser una bonificación útil!
La licencia de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia está a disposición del público. Incluso puedes llamarles o enviarles un correo electrónico si necesitas información sobre la empresa.

Mi experiencia en Debitum Network en la práctica

Probé personalmente la plataforma durante varios meses con un capital total de 1.200 euros. No hubo problemas ni otras sorpresas: todo funcionó exactamente como esperaba.

A diferencia de la mayoría de los competidores, tienes que seleccionar tú mismo todas las inversiones. La función de auto inversión no está disponible actualmente, pero se añadirá en breve. Sin embargo, como el catálogo de productos consiste en paquetes de préstamos que ya ofrecen una buena diversificación, esto no es un gran problema.

La diligencia debida, es decir, el examen minucioso de una inversión, también se reduce enormemente. Como estás invirtiendo en un paquete de préstamos, no tiene mucho sentido examinar detalladamente cada préstamo individual.

En su lugar, examino la estructura del paquete global y confío en los mecanismos de control y supervisión de los originadores de los préstamos, DN y la autoridad de supervisión financiera de Letonia.

Hasta ahora, esto siempre ha ido bien: La plataforma tiene un excelente historial de más de cinco años, que ni siquiera la guerra de Ucrania ha afectado. En vano buscarás aquí fallos a gran escala como los experimentados por otros proveedores de servicios durante la pandemia de coronavirus.

He invertido en estos paquetes

Mi dinero está invertido actualmente en seis paquetes de préstamos. Dos de ellos contienen el mínimo de cinco préstamos, mientras que el paquete más grande contiene incluso 43 préstamos En total, he invertido en 97 préstamos de esta forma, ¡con “sólo1.200 euros!

Nombre Número de préstamos incluidos
Evergreen22
Flexidea Polen43
Sandbox5
Sandbox5
Triple Dragon UK5
Evergreen17

Por supuesto, tu inversión puede ser completamente diferente, ya que hay más que suficiente donde elegir. Según mi experiencia, se añaden nuevos préstamos con regularidad. Esto es especialmente importante, ya que es la única forma de evitar el arrastre de efectivo, es decir, ¡capital sin uso por ahí inútilmente!

Si divido mi dinero invertido por el número de préstamos, he invertido una media de 12,37 euros por préstamo. Es una cantidad muy baja que muestra un alto grado de diversificación y que difícilmente sería posible con otros proveedores de servicios.

Puede que también te interese esto ¿Cómo se comparan realmente los préstamos personales? ¡Mi informe “Las 10 mejores inversiones” lo demuestra!

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Experiencia con Debitum Network: Lucrativo Proveedor P2P con un nicho interesante

Los préstamos a empresas son un campo apasionante para los préstamos P2P. Ofrecen una buena rentabilidad y garantías comparativamente sólidas, ya que es muy probable que las empresas devuelvan sus deudas.

Debitum Network tiene experiencia en este campo, ya que lleva más de cinco años ofreciendo este tipo de préstamos. Las pequeñas y medianas empresas se dirigen a los originadores de préstamos, que a su vez remiten las solicitudes a DN y a la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia.

Si todo parece ir bien, entonces encontrarás los proyectos resumidos en prácticos paquetes en el sitio web. Aquí puedes empezar desde sólo 10 euros por paquete (al menos 5 préstamos). Esto también permite a los inversores con poco capital diversificarse de forma muy eficaz.

Mi rentabilidad actual es superior al 11%, lo que es un buen resultado; otros proveedores de P2P ofrecen rentabilidades más altas, pero suelen tener menos reputación. Un problema que no encontrarás aquí La red tiene una licencia de agente de inversiones de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia.

Un galardón que conlleva muchas ventajas (y pequeñas desventajas): las autoridades vigilan con lupa todas las transacciones del negocio de préstamos, lo que nos ofrece a los inversores una seguridad adicional. Incluso en caso de insolvencia, tenemos más posibilidades de recuperar nuestro dinero.

También hay protección de depósitos para el capital no invertido y una transparencia significativamente mayor que la de muchos competidores. Sin embargo, debido a los elevados requisitos, actualmente no existe la función de auto inversión, por lo que siempre hay que seleccionar los paquetes de préstamos manualmente.

En general, la red causa muy buena impresión. Unos rendimientos sólidos, un área de negocio apasionante y la seguridad de una licencia oficial me resultan muy atractivos. Mi experiencia con Debitum hasta la fecha ha sido correspondientemente positiva.

Seguiré invirtiendo dinero aquí y espero con impaciencia futuros desarrollos.

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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