Trade Republic se fundó en 2015 y ahora es uno de los brókeres online más populares de Alemania. Actualmente hay cerca de un millón de usuarios, el 70% de los cuales son menores de 35 años. Esto demuestra la popularidad de la plataforma, especialmente entre los más jóvenes. Sin embargo, además de las muchas ventajas, […]
Experiencia Scalable Capital 2023: ETFs y Acciones en el Broker Online
El broker Scalable Capital está sacudiendo el mercado con su inusual modelo de suscripción y su innovador robo-advisor. La empresa con sede en Múnich lleva años creciendo, y no es de extrañar, ya que las experiencias con Scalable Capital de la mayoría de los inversores son muy positivas.
Razón suficiente para analizar de cerca al neobroker: ¿Qué le hace destacar, qué hay que tener en cuenta a la hora de invertir y cómo sacar el máximo partido de las diferentes suscripciones? Y, por supuesto, también he resumido para usted mis propias experiencias con Scalable tras varios años de uso activo. Así que espere con impaciencia mi propio informe de experiencia personal. Espero con impaciencia el informe de mi experiencia personal!
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Scalable Capital es un neobroker alemán en el que los inversores pueden pagar por transacción. Como alternativa, existen dos suscripciones de pago a tanto alzado con distintas prestaciones.
- Un "Robo-Asesor" ofrece inversiones automatizadas previa solicitud.
- En la suscripción, el bróker Scalable Capital es extremadamente barato y deja atrás a sus competidores.
- Sin embargo, la oferta se limita a un solo centro de negociación.
- Scalable Capital está regulado por BaFin y los depósitos de hasta 100.000 euros están garantizados.
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¿Qué hay detrás de Scalable Capital?
Quien quiera invertir hoy en un plan de ahorro ETF, acciones y similares se enfrenta a una oferta cada vez más amplia de posibles proveedores. Hace tiempo que los llamados "neobrokers" han tomado la delantera con sus productos puramente en línea o basados en aplicaciones.
Entre estos proveedores destaca Scalable Capital: la empresa, fundada en Múnich en 2014, utiliza un modelo de tarifa plana para ofrecer a sus clientes unas condiciones excelentes.
En la actualidad, la negociación de acciones, ETF y productos similares es el negocio principal. Sin embargo, la empresa comenzó con una oferta completamente diferente: un "robo-asesor" que utiliza la experiencia en los mercados financieros para automatizar las inversiones privadas.
Aquí, los inversores pueden especificar sus preferencias en materia de seguridad. El proveedor lo denomina "gestión dinámica del riesgo". El sistema invierte entonces nuestro capital y genera un rendimiento sólido con una alta probabilidad. En los últimos años, sin embargo, el robo-advisor se ha desvanecido un poco en un segundo plano.
No es de extrañar: ¡el alemán Neobroker ofrece actualmente probablemente el modelo de costes más favorable para operar con acciones y ETF!
La buena reputación de la empresa también contribuye a su popularidad: Una larga historia empresarial (para el sector), la supervisión de BaFin y los grandes inversores Blackrock y Tengelmann como patrocinadores hablan en favor de la calidad. La cooperación con Baader Bank, responsable de la gestión del capital, también causa buena impresión.
Los testimonios de los inversores de Scalable son muy positivos y el número de usuarios crece constantemente. Teniendo en cuenta las condiciones favorables, muchos inversores están dispuestos a pasar por alto el mayor defecto: la limitación a dos centros de negociación.
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Capital Capitale al detalle: historia y funcionamiento
Scalable Capital se fundó en 2014 y ofreció su robo-adivser a los clientes a partir de 2016. Con esta inversión automatizada, podemos disponer de capital invertido según especificaciones personales sin tener que preocuparnos nosotros mismos de los detalles.
La inversión se realiza en ETF. Qué fondos se utilizan se establece a través de la gestión dinámica del riesgo. Dado que Scalable Capital ha adquirido experiencia con este tipo de productos financieros, era un paso obvio actuar también como broker nosotros mismos.
En 2020, los clientes pudieron utilizar por primera vez el Capital Broker. Se cuenta entre los neobrokers, ya que la oferta funciona exclusivamente de forma digital, a través de app o navegador.
Si se toma como referencia la tarifa plana, el bróker ofrece costes muy bajos para la compra de ETF, planes de ahorro ETF, acciones y demás. Una larga fase de tipos de interés extremadamente bajos ha hecho al mismo tiempo mucho más atractiva la compra de este tipo de productos. La combinación de ambos factores ha aportado a Scalable Capital una gran cantidad de clientes.
La empresa, con sede en Múnich, gana con estos usuarios de varias formas: Los que utilizan la oferta gratuita pagan actualmente 0,99 euros por cada transacción. Por los modelos de tarifa plana de pago, en cambio, se pagan entre 3 y 5 euros al mes.
Además, se gana a través del Robo-Adviser, por el que también se cobra una comisión. Otra fuente de ingresos es la cooperación con las bolsas Gettex y Xetra, a través de las cuales se procesan todas las compras y ventas. Aquí, el proveedor recibe una comisión por cada transacción realizada.
Costes y suscripciones de Scalable Capital
La mayor diferencia con otros brokers es el modelo de comisiones.
Hay tres suscripciones diferentes entre las que elegir, dirigidas a distintos tipos de inversores:
| Gastos de custodia | Gastos de pedido | Comisiones criptográficas | Duración | |
| AGENTE GRATUITO | 0,00 € | 0,99 € | 0,99 % | Cancelable mensualmente |
| PRIME BROKER | 2,99 € | 0,00 € | 0,69 % | 12 meses de plazo |
| PRIME BROKER FLEX | 4,99 € | 0,00 € | 0,69 % | Cancelable mensualmente |
Comisiones adicionales por operar a través de Xetra: 3,99 de comisión por orden más 0,01 % de comisión por centro de negociación (mín. 1,50 €) por cada operación, independientemente de la suscripción elegida!
AGENTE GRATUITO
- Sin gastos de custodia
- ETF gratuitos (plan de ahorro ETF o compra única)
- Comisión de orden de 0,99 € por compra o venta de acciones a través de Gettex
- Comisión de orden de 3,99 € a través de Xetra + comisión de centro de negociación del 0,01 % (mínimo 1,50 €)
- Las órdenes superiores a 250 € son gratuitas
PRIME BROKER
- Cuota básica de 2,99 € al mes, plazo mínimo de 12 meses
- Sin comisiones por órdenes al comprar o vender a través de Gettex
- Comisión de orden de 3,99 € a través de Xetra más 0,01 % de comisión de centro de negociación (mínimo 1,50 €)
- ETF gratuitos (plan de ahorro ETF o compra única)
PRIME BROKER FLEX
- Cuota básica de 4,99 € al mes, facturación mensual/cancelable mensualmente
- Sin comisiones por órdenes al comprar o vender a través de Gettex
- Comisión de orden de 3,99 € a través de Xetra más 0,01 % de comisión de centro de negociación (mínimo 1,50 €)
- ETF gratuitos (plan de ahorro ETF o compra única)
Caso especial criptomonedas:
También puede operar con Bitcoin y compañía con Scalable Capital. En este caso, se aplica un spread adicional: Con el BROKER GRATUITO pagas un 0,99%, con el BROKER PRIME un 0,69% en cada orden.
Aquellos que aún no hayan adquirido experiencia en Scalable o que, por lo general, sólo operen en contadas ocasiones, lo mejor es que elijan el "BROKER GRATUITO". Aquí no se cobra comisión de custodia, pero cada operación con acciones, derivados y demás le cuesta una comisión de orden de un euro.
Esto sitúa esta oferta en línea con otros brokers de bajo coste como Trade Republic, que cobran aproximadamente la misma cantidad. El Broker Gratuito es ideal para los que operan por primera vez; sin embargo, los que ya tienen experiencia con Neobroker y operan con más frecuencia probablemente estarán más interesados en los modelos "PRIME BROKER".
Sólo se diferencian en el intervalo de pago: el "PRIME BROKER flex" se paga mensualmente (y, por tanto, también puede cancelarse mensualmente) y cuesta 5 euros. Los que pagan un año entero por adelantado, en cambio, reciben los mismos servicios por sólo 3 euros/mes.
Esto ofrece a los inversores una gran variedad de opciones. Ya he tenido experiencia con todas las ofertas de Scalable Capital y hoy en día yo mismo utilizo el PRIME BROKER (sin "flex").
Sin embargo, la oferta mensual también tiene ámbitos de aplicación útiles, por ejemplo, cuando se está creando una nueva cuenta de valores o hay numerosas compras pendientes (por ejemplo, durante una crisis en los mercados bursátiles). En este caso, un mes a 5 euros es suficiente para comprar todas las acciones y ETF.
A continuación, podemos cambiar al modelo FREE BROKER y sentarnos a descansar. Después de 3 compras o ventas a más tardar (3x comisión de pedido á 1 €) ya hemos recuperado nuestra comisión.
Es bueno saberlo:
Actualmente, los ETF son gratuitos, incluso si sólo utiliza el BROKER GRATUITO. Esto se aplica tanto a las compras puntuales como a los planes de ahorro.
¿Dónde, cuándo y qué podemos hacer?
Si decide utilizar el broker Scalable Capital, tiene a su disposición dos lugares de negociación diferentes: Gettex y Xetra. Si utiliza Gettex, no sólo se beneficiará de unas comisiones significativamente más bajas, sino que también podrá operar los días laborables de 08:00 a 22:00 durante un tiempo relativamente largo.
Con una comisión por orden de 3,99 euros + comisión del centro de negociación, Xetra es claramente el centro de negociación más caro y, además, sólo está disponible de 09:00 a 17:30 en días laborables. Por lo general, puede colocar sus órdenes fuera del horario de apertura, pero solo se ejecutarán en el siguiente horario posible.
Atención.
Por cada orden a través de Xetra, Scalable Capital cobra unas comisiones de centro de negociación del 0,01%, ¡pero como mínimo de 1,50 euros! ¡Son independientes de la suscripción seleccionada!
En total, la plataforma ofrece a los inversores más de 7.000 acciones y 2.000 ETF. Por supuesto, también están disponibles como planes de ahorro, para los que el tipo mínimo es de sólo un euro. En términos de selección, la plataforma está por delante de sus competidores, especialmente del competidor directo Trade Republic (aprox. 4.000 acciones).
Además, hay más de 2.000 fondos activos, así como criptodivisas, opciones y certificados. Los precios pueden variar en función de la suscripción elegida. Por ejemplo, las criptomonedas están sujetas a comisiones adicionales de entre el 0,69 y el 0,99%.
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Ventajas e inconvenientes según mi experiencia con Scalable Capital
Hasta ahora he tenido las siguientes experiencias positivas:
- La cuenta de custodia es gratuita. Está gestionada por el banco alemán Baader Bank, que también garantiza la protección de los depósitos hasta 100.000 euros.
- La aplicación es muy fácil de usar, pero también ofrece funciones realmente profesionales. En particular, las opciones para el seguimiento de precios y periodos de tiempo y la configuración de notificaciones de precios son ingeniosas.
- Los depósitos y las retiradas funcionan de forma extremadamente rápida (en unos minutos para las transferencias en tiempo real) y sencilla. Además, ¡son gratuitos!
- El coste de la negociación activa es extremadamente bajo cuando se utiliza el PRIME BROKER.
- El BROKER GRATUITO es perfecto para las personas que rara vez operan o que sólo compran ETF.
- Los planes de ahorro son gratuitos y están disponibles desde tan sólo un euro, lo que hace que la mayoría de los competidores parezcan antiguos.
- La empresa tiene una excelente reputación: es una empresa alemana, regulada y con muchos años de experiencia.
Sin embargo, no todo es perfecto.
Veo estas desventajas:
- La limitada oferta de centros de negociación se nota en los precios de algunas acciones extranjeras. Sería deseable que hubiera más opciones.
- Comprar a través de Xetra es muy caro para un neobroker: ¡3,90 euros más la comisión del centro de negociación!
- El modelo de costes es más complicado que el de la competencia. Eso no hace que Scalable Capital sea malo, pero hay que saber calcular bien cuántas operaciones de qué tipo se van a ejecutar.
Otro punto sería el servicio de atención al cliente, que tradicionalmente deja mucho que desear con los neobrokers. Sin embargo, mi experiencia nunca ha estado plagada de problemas, por lo que no he tenido ningún contacto personal con el soporte de la empresa.
Riesgo y seriedad de Scalable Capital
Cuando confiamos nuestro dinero duramente ganado a una empresa, queremos asegurarnos de que está en buenas manos. No importa si compramos acciones, planes de ahorro ETF y compañía o utilizamos el Robo-Adviser de Scalable Capital.
En términos de seguridad, la empresa con sede en Múnich está muy bien posicionada: Está sujeta a la normativa de BaFin, que goza de una buena reputación internacional a pesar de algunos tropiezos (Wirecard). Para los inversores, la ubicación en Alemania es en cualquier caso una gran ventaja en materia de seguridad.
Otra ventaja es que la cartera está gestionada por el Baader Bank. Incluso en caso de insolvencia del Baader Bank, nuestros valores no pueden ser tocados por las empresas! Al mismo tiempo, nuestro capital (no invertido) está protegido por la garantía de depósito de la régimen de compensación deutscher Banken GmbH hasta 100.000 euros.
Las estructuras de fondo también son muy atractivas: numerosos inversores internacionales de renombre han participado y siguen participando en la constitución. Entre ellos figuran Blackrock, HV Capital, Tencent y Tengelmann Ventures. Este destacado apoyo es testimonio de la calidad de la empresa.
Lo que salió mal en Scalable Capital en el pasado es la protección de datos: en 2020, los hackers pudieron capturar los datos de al menos 23.000 clientes. Entre otras cosas, pudieron hacerse con información sensible.
Sin embargo, los activos de los afectados y las contraseñas no se vieron afectados, por lo que al menos no se causó ningún daño financiero. La gestión del incidente por parte de la empresa (comunicación, transparencia) también fue positiva. No obstante, el incidente sigue siendo un recuerdo negativo para los inversores y daña la reputación de Scalable Capital.
Impuestos sobre el capital ampliables
Los inversores también se benefician en términos fiscales del hecho de que Scalable Capital sea una empresa alemana: el impuesto sobre las plusvalías se paga automáticamente a la Agencia Tributaria.
Para la mayoría de los inversores, los impuestos de Scalable Capital ya están cubiertos y ya no es necesario presentar un informe por separado a la Agencia Tributaria. Sin embargo, si es necesario, también se pueden depositar órdenes de exención o certificados de no evaluación con unos pocos clics.
Si necesita un certificado fiscal para su agencia tributaria a pesar de los impuestos sencillos de Scalable Capital, tampoco hay problema: el Baader Bank, donde se encuentra la cuenta de valores, se encarga de ello. Ellos le expedirán un certificado fiscal claro.
La experiencia práctica de Scalable: cómo invertir
1. registro y verificación
Su inversión con Scalable Capital comienza con su registro. Haz clic en el banner y recibirás además una acción gratuita de Apple, Tesla o Zalando.
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Primero debe introducir su dirección de correo electrónico. Después de unos segundos, recibirá un correo electrónico de confirmación de Scalable Capital. El siguiente paso es elegir tu suscripción; como probablemente aún no tengas ninguna experiencia con Scalable, te recomiendo que empieces con el BROKER GRATUITO. Sin embargo, si ya tienes un plan y quieres empezar de inmediato, por supuesto también puede valer uno de los modelos de pago.
Ahora tienes que introducir tus datos personales como nombre, dirección, nacionalidad, fecha de nacimiento y número de teléfono móvil. También se crea una contraseña. Un poco inusual es la entrada de su cuenta corriente. Pero no se preocupe: sólo su primer ingreso (puede fijar el importe como desee) se cargará mediante domiciliación SEPA.
Este proceso sirve para verificar su cuenta. Si más adelante contratas un plan de ahorro en acciones o ETF, el importe también se cargará en esta cuenta corriente. Esto es muy cómodo porque no tiene que preocuparse de tener fondos suficientes en su cuenta de Scalable Capital.
Por último, debe verificar su identidad, ya que Scalable Capital necesita comprobar su identidad. Esto funciona mediante un procedimiento de vídeo-identificación, en el que sostienes tu documento de identidad en la cámara y sigues las instrucciones. En mi caso, este proceso duró unos segundos, lo que contribuyó a que mi experiencia con Scalable fuera positiva.
También puede utilizar el procedimiento POSTIDENT. Para ello, tiene que ir a una oficina de correos con su documento de identidad. Por supuesto, esto lleva más tiempo y es más largo, pero puede ser una buena opción si no puede o no quiere utilizar Video-Ident.
2. depositar e invertir
Una vez creada su cuenta, debe depositar fondos. Si ya ha depositado lo suficiente al verificar su cuenta, puede omitir este paso ahora o dejarlo para más adelante.
Puede encontrar el botón correspondiente en su aplicación o a través del navegador haciendo clic en "Pagos" en el área de clientes. Aquí tienes dos opciones: domiciliación bancaria o transferencia bancaria activa. Te recomiendo esta última opción porque te ahorra mucho tiempo, ¡que, como todos sabemos, es dinero! No obstante, puede tardar hasta 2 días laborables hasta que tu capital esté disponible.
También puedes encontrar el IBAN de tu cuenta personal en tu área de cliente. Las transferencias que llegan allí aterrizan inmediatamente en su cuenta de valores y están listas para invertir.
La compra de valores, ETF y planes de ahorro también es muy sencilla: basta con introducir el nombre del producto deseado en la barra de búsqueda. Por supuesto, el número ISIN también le llevará a su destino.
Una vez que haya encontrado la acción deseada, se le mostrarán algunos datos clave y precios. Esta información es muy rudimentaria. Sólo encontrará los datos realmente importantes si sigue el enlace a la ficha del producto. Le recomiendo encarecidamente que la estudie antes de realizar cualquier compra, ya que es la única manera de estar seguro de que está comprando el valor adecuado.
Atención.
Scalable Capital proporciona poca información sobre las acciones individuales y ETFs en su app. Por lo tanto, ¡siempre debe seguir el enlace externo y comprobar los datos clave del valor para evitar confusiones y compras incorrectas!
La compra se realiza -¡sorpresa! - con un clic en "Comprar". Por otro lado, el botón "Establecer plan de ahorro" le permite hacer precisamente eso. Con un plan de ahorro regular, puedes acumular automáticamente tus activos a intervalos determinados.
3. venta y desembolso
Es igual de fácil vender: seleccione un valor de su cuenta de custodia, ábrala y véndala. El dinero queda inmediatamente disponible y puede utilizarse para una nueva inversión. Por supuesto, también es posible realizar un desembolso.
Para ello, abra su área de cliente (donde también realizó el ingreso). Con unos pocos clics y sin ningún coste, puede retirar su capital de Scalable. La rapidez también es muy buena; sin embargo, en algunos casos puede tardar hasta dos días laborables.
También puede dejar su capital en euros en su cuenta de custodia y reinvertirlo más adelante. Esto es especialmente útil en tiempos de crisis, cuando se está esperando a que los precios toquen fondo. Scalable Capital no cobra intereses negativos por el capital no invertido.
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Experiencia de Scalable Capital con los intereses de los depósitos en efectivo
En Scalable Capital, al igual que en muchos otros brokers, bancos y similares, ha comenzado recientemente a percibir de nuevo intereses por los depósitos de capital. Los que llevan tiempo trabajando con su propio patrimonio pueden sorprenderse: en los últimos años, era casi imposible encontrar tipos de interés dignos de mención y los particulares tenían que acudir inevitablemente al mercado de valores si querían aumentar su dinero. Esta tendencia es la que hizo que neobrokers como Scalable Capital tuvieran tanto éxito en primer lugar. ¡Pero el viento ha cambiado!
Ahora obtenemos un jugoso 4,0% anual sobre el capital (no invertido) de nuestra cuenta en Scalable Capital. Suena muy agradable, pero hay una pega: ¡los intereses sólo se abonan a quienes hayan contratado el Broker Prime+! Por tanto, los costes de 4,99 al mes (plazo mínimo: un año) deben deducirse de los ingresos por intereses.
El resultado:
| Depósito en euros | Costes anuales en euros | Interés anual en euros | Intereses menos costes en euros | Rendimiento efectivo anual |
| 5.000,00 | 59,88 | 200 | 140 | 2,80 % |
| 10.000,00 | 59,88 | 400 | 340 | 3,40 % |
| 20.000,00 | 59,88 | 800 | 740 | 3,70 % |
| 30.000,00 | 59,88 | 1.200 | 1.140 | 3,80 % |
| 40.000,00 | 59,88 | 1.600 | 1.540 | 3,85 % |
| 50.000,00 | 59,88 | 2.000 | 1.940 | 3,88 % |
| 60.000,00 | 59,88 | 2.400 | 2.340 | 3,90 % |
| 70.000,00 | 59,88 | 2.800 | 2.740 | 3,91 % |
| 80.000,00 | 59,88 | 3.200 | 3.140 | 3,93 % |
| 90.000,00 | 59,88 | 3.600 | 3.540 | 3,93 % |
| 100.000,00 | 59,88 | 4.000 | 3.940 | 3,94 % |
El tipo de interés efectivo, especialmente para los importes más pequeños, es bastante más bajo que el magnífico 4,0 por ciento. Incluso si almacena más de 100.000 euros en su cuenta, la rentabilidad se establece en el 3,94 por ciento anual. Eso es mejor que nada, por supuesto, pero un poco peor que el mensaje publicitario de cuerpo entero. No obstante, quienes utilicen el modelo Prime+ de todos modos se alegrarán sin duda de la devolución adicional.
Conclusión: Corredor de bajo coste con su propio nicho
Scalable Capital es un broker poco habitual, ya que su modelo de liquidación difiere considerablemente del de sus competidores. Sin embargo, la trayectoria propia de la empresa con sede en Múnich es todo un éxito. El crecimiento constante de la clientela, una atención significativamente mayor y una gran cantidad de nuevas ofertas e innovaciones lo confirman.
Al utilizar las suscripciones de pago, los costes de Scalable Capital son significativamente inferiores a las comisiones que pagamos con otros proveedores. Incluso si sólo ejecutamos unas pocas operaciones, la tarifa plana ya se ha amortizado en muy poco tiempo.
El modelo de entrada gratuita "FREE BROKER" también tiene diversos usos: por ejemplo, si sólo compra ETF o está planeando una estrategia de compra y mantenimiento a largo plazo sin negociación activa, ésta es la opción adecuada. Los principiantes que aún no tengan experiencia pueden empezar aquí sin mucho riesgo.
La oferta se completa con un alto nivel de madurez técnica de la app y la aplicación web y una oferta muy amplia con más de 7.000 acciones y 2.000 ETF. ¡Esto deja muy atrás a muchos competidores!
Es difícil encontrar cosas que vayan mal en Scalable Capital. La limitación a dos centros de negociación es una desventaja, sobre todo porque uno de ellos (Xetra) tiene unos costes significativamente más elevados. Hablando de costes: ¡a cada transacción a través del centro de negociación Xetra se añade una comisión de 1,50 euros!
En definitiva, Scalable Capital es uno de los brokers más atractivos del mercado alemán y ofrece una negociación de bajo coste sin rival con sus modelos de tarifa plana. Mis experiencias personales hasta ahora han sido siempre positivas. Sin embargo, sólo usted puede decidir si esta oferta merece la pena para usted y su estrategia de inversión personal.
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FAQ - Preguntas frecuentes sobre Scalable Capital Broker
Über unseren Autor
Aleks Bleck ist das Gesicht von Northern Finance und war schon mit 18 Jahren Aktionär, Kreditgeber und ETF-Investor. Sein Fokus liegt dabei auf P2P-Krediten und passiven ETFs. Aleks hat Northern Finance 2017 während seines BWL-Studiums in Lüneburg gegründet.
Den YouTube-Kanal baute er neben seiner Haupttätigkeit im Investment- und Corporate Banking auf, bevor er sich dann letztendlich Vollzeit auf Northern Finance fokussierte.
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