Bank ING cuenta de ahorro: 2.75% de interés – por poco tiempo

El tercer mayor banco de España apenas se deja impresionar por la bajada del tipo de interés básico: Bank ING-cuenta de ahorro NARANJA ofrece un atractivo tipo de interés del 2.65 % – ¡pero hay un gran truco! Te explicamos si merece la pena invertir y cuándo, y qué alternativas hay a los tipos de interés Bank ING.

Bank ING cuenta de ahorros e intereses: La oferta de un vistazo

Más de 9 millones de españoles tienen una cuenta o una cuenta de custodia en ING. Esto convierte al banco, originario de los Países Bajos, ¡en la tercera institución financiera más grande de España! La razón de este enorme éxito es su papel pionero en los servicios financieros.

Como uno de los primeros bancos directos, desde los años 90 todos los servicios se ofrecen únicamente por Internet. Esto permitió evitar los costes de las sucursales bancarias y los empleados, y trasladar el ahorro directamente a los usuarios. Esta ventaja financiera ha provocado una avalancha de clientes y un rápido crecimiento.

Hasta 2018, ofrecía dinero a un día, cuentas corrientes, negociación de valores, préstamos, seguros, financiación hipotecaria y mucho más bajo el nombre de «Bank ING VA». Además de España, las principales sedes son Australia, Austria, Alemania e Italia. Para mantener una imagen de marca uniforme en todas partes, todas las empresas han pasado a llamarse ING (sin «DiBa»).

Como otros bancos, ING también ofrece un cuenta de depósito a la vista. Bajo el nombre «Cuenta Naranja de ahorro» Aquí recibes intereses por tu capital. Puedes depositarlo o retirarlo en cualquier momento si necesitas dinero espontáneamente. No hay importe mínimo ni máximo. La cancelación también es posible en cualquier momento.

Cómo funciona la cuenta de ahorro Bank ING

Las cuentas de ahorro son inversiones populares y forman parte de la combinación clásica de inversiones. Pretenden ser una inversión segura con gran liquidez. Esto significa que puedes retirar tu capital en cualquier momento si es necesario. Estas cuentas se suelen utilizar para un «nido de ahorros», es decir, el dinero que reservas para gastos imprevistos.

Si de repente tienes que reparar el coche, se estropea la lavadora o Hacienda te exige un pago adicional, lo ideal es tener un fondo de ahorro. Garantiza que no tengas que vender acciones valiosas y similares o pedir un préstamo en caso de que se produzcan esos gastos.

Bank ING cuenta de ahorro no es una excepción a esta regla y Cumple exactamente estos requisitos. Es seguro y tu dinero es rápidamente accesible. Por desgracia, también comparte la típica desventaja con otras cuentas de ahorro: El interés aquí es solo del 1,00% anual. La atractiva oferta de bloqueo del 2.75% solo está disponible durante los cuatro primeros meses.

Difícilmente puedes culpar a la empresa: Todas las inversiones siguen el «Triángulo Mágico de la Inversión» y ofrecen diversos grados de Disponibilidad, rentabilidad y seguridad. Un producto de inversión nunca puede alcanzar la máxima puntuación en todas las áreas – Siempre tenemos que hacer concesiones en algún sitio.

Por ejemplo, las acciones que compras a través de un intermediario ofrecen un alto rendimiento potencial. También son muy líquidas, ya que puedes venderlas en pocos segundos los días de negociación. A cambio, sin embargo, ofrecen poca seguridad, puesto que los precios pueden bajar o la empresa puede quebrar, en cuyo caso tu inversión se pierde.

Con los depósitos a plazo fijo o los certificados de ahorro, que también puedes utilizar con ING y otros bancos, puedes esperar una rentabilidad atractiva: ¡el broker de éxito internacional Freedom24, por ejemplo, ofrece un increíble tipo de interés del 8%! La seguridad también suele ser muy buena, pero tu capital permanece inmovilizado durante varios meses o años. Esto significa que tienes que aceptar una reducción de la liquidez.

¿Cómo puede un corredor como Freedom24 ofrecer tipos de interés tan altos? Puedes averiguarlo en mi informe sobre la experiencia con Freedom24.

Este análisis puede realizarse para todas las inversiones. Te darás cuenta: Todos los productos financieros están sujetos a este sistema. Se puede obtener un máximo de dos puntos sobre tres de las categorías de liquidez, rentabilidad y seguridad.

83/100

Puntos

Gestión gratuita de cuentas de custodia

Crédito inicial de 100 euros para la cuenta corriente (hasta el 28.02.2025)

Bonificación del 1 % de interés anual durante 4 meses

AL PROVEEDOR*

Condiciones y restricciones

El equipo de Northern Finance ha examinado detenidamente las condiciones y el reglamento de la cuenta Bank ING cuenta de ahorro. Hemos llegado a la conclusión de que se trata de una oferta muy transparente y justa.

Para darte de alta, solo tienes que ser una persona física y tener un lugar de residencia en España. Las empresas también pueden beneficiarse del 2.75% de interés durante 4 meses con la cuenta Business. Después, recibirán un 1,00% de interés al año.

También necesitarás una cuenta corriente desde la que luego puedas hacer ingresos y reintegros. Si no tienes una o quieres abrir una nueva, por supuesto estarán encantados de ayudarte. Actualmente, recibes una bonificación de 500 € euros de ING si eres cliente con una cuenta de NOMINA con condiciones activas y que un amigo al que has recomendado contrate la Cuenta NÓMINA de ING y una Cuenta NARANJA de ahorro gratuita antes del 30/11/2024

Los requisitos mínimos también son especialmente,-. No tienes que depositar ni mantener un importe mínimo. Tampoco encontrarás un máximo con la cuenta de ahorro. Para importes superiores a 250.000 euros, sin embargo, el interés del 2,75 % ya no está disponible y empiezas directamente con el más bajo del 1,00 %.

De todos modos, es dudoso que tenga sentido invertir cantidades tan grandes en una cuenta de dinero a la vista. Por tanto, no vemos como una desventaja que la bonificación de intereses solo se aplique hasta un cuarto de millón de euros.

¿Los clientes actuales de Bank ING también pueden utilizar la cuenta de ahorro?

El Bank ING cuenta de ahorro está básicamente abierto a todos los clientes, pero después de los 4 primeros meses tienes que conformarte con un escaso 1,00% de interés. El 2,75 % pendiente solo está disponible al principio.

Este enfoque es bastante normal: siempre se corteja a los nuevos clientes y se les atrae con condiciones especiales. La idea subyacente es que algunos de los recién llegados «se queden» e inviertan a largo plazo y generen ventas.

¡Pero en Bank ING cuenta de ahorro es mucho más abierto que las ofertas comparables de la competencia! Los clientes actuales también reciben el interés del 2,75 % durante 4 meses cuando activan la cuenta de ahorro por primera vez.

Así que si ya utilizas una cuenta corriente, cuenta custodia u otro producto del Bank ING, pero aún no tienes una cuenta de ahorro, ¡también puedes beneficiarte del 2,75% durante 4 meses! Solo se lo perderán las personas que ya hayan utilizado el dinero a la vista de ING en el pasado: Solo recibirán el 1,00% anual desde el principio.

Tu dinero es así de seguro

La seguridad del capital es el núcleo de las cuentas de ahorro: sin ella, toda la oferta es inútil. Por tanto, ¡merece la pena que te fijes bien en este punto para que luego no te lleves sorpresas desagradables!

ING es un grupo bancario de larga tradición con millones de clientes en todo el mundo. También puedes esperar el correspondiente nivel de seguridad de una institución así. Al fin y al cabo, el banco ya ha superado varias crisis en el pasado y se ha ganado la confianza de sus clientes.

Esta es una de las mayores desventajas de Trade Republic y otros neobrokers: aún no está claro cómo actuarán en tiempos difíciles. Esto deja a los inversores con una sensación de inquietud, ya que los mecanismos de seguridad parecen buenos sobre el papel, pero no se sabe hasta qué punto serán eficaces en caso de emergencia.

En Bank ING cuenta de ahorro, se aplica inicialmente la protección de depósitos de 100.000 euros prescrita en España por el Sistema de Garantía de Depósitos Holandés . Si, por ejemplo, se produce otra crisis financiera, tu capital está protegido hasta esa cantidad. Incluso si el banco quiebra.

Además, ING te ofrece una protección adicional de ¡hasta cinco millones de euros! Es miembro del Fondo de Protección de Depósitos de la Asociación de Bancos Alemanes (Bundesverband deutscher Banken e.V.), que promete una suma tan elevada en caso de insolvencia del banco. Si el banco quiebra

Los expertos dudan de que unos pagos tan elevados fueran posibles en caso de crisis financiera grave con quiebras bancarias generalizadas. No obstante, es un instrumento de protección eficaz que proporciona una protección adicional para los importes típicos de los inversores.

Protección contra el uso indebido de datos

Si abres una cuenta adicional, también recibes una protección adicional: la responsabilidad en caso de pérdidas económicas debidas al uso indebido de datos. Si terceras personas acceden a tus contraseñas y causan pérdidas económicas, el banco —según su propia información— intervendrá rápidamente y sin burocracia y resolverá el problema.

Con ello se pretende minimizar las pérdidas económicas. Por tanto, tu dinero de llamada de ING también está a salvo de robos de datos y ataques similares. Esto también es urgentemente necesario: Cada año se pierden millones de euros debido al phishing y similares. Además, los bancos, incluido ING en 2023, han sido repetidamente víctimas de filtraciones de datos.

En la práctica, el riesgo de un uso indebido de los datos es incluso significativamente mayor que la posibilidad de una crisis financiera de gran alcance con insolvencia bancaria, y como inversores estamos bastante bien protegidos contra los impagos por la normativa aplicable de protección de depósitos – la protección contra hackeos y phishing, por otra parte, es extremadamente rara y particularmente eficaz. Por tanto, tus intereses están más seguros con Bank ING que con la mayoría de sus competidores.

83/100

Puntos

Gestión gratuita de cuentas de custodia

Crédito inicial de 100 euros para la cuenta corriente (hasta el 28.02.2025)

Bonificación del 1 % de interés anual durante 4 meses

AL PROVEEDOR*

Tipos de interés del Bank ING comparados con los de la competencia

La cuenta NOMINA tiene que competir con numerosos rivales en el segmento de cuenta de ahorro. Además de otros bancos directos, los neobrokers en particular son un rival difícil con sus tipos de interés a menudo más altos, pero ofrecen mayor seguridad. Entonces, ¿cómo se compara ING?

1. Freedom24

Freedom24, un corredor online relativamente nuevo en el mercado español ofrece actualmente un 3,36% de interés por su cuenta de ahorro, lo que no solo supera la oferta de ING para nuevos clientes, sino que también le sitúa por delante a largo plazo: mientras que tu tipo de interés en Bank ING cuenta de ahorro baja al 1,00% al cabo de 4 meses, ¡en Freedom24 se mantiene al mismo alto nivel!

Sin embargo, con nuevos recortes del tipo básico, es probable que el tipo de interés también baje aquí. Además, no es un corredor alemán desde el punto de vista legal. Por tanto, tu capital solo está garantizado hasta 20.000 euros. ¡Una clara desventaja de seguridad! He descrito más sobre este problema en el artículo sobre mi experiencia con Freedom24.

93/100

Puntos

Hasta 20 acciones gratuitas (hasta 28.02.2025)

15 centros de negociación, más de 1.500 ETF, más de 40.000 acciones

Mediana de 79 euros - 529 euros de las acciones gratuitas (hasta 28.02.2025)

AL PROVEEDOR*

Por tanto, Freedom24 y Bank ING cuenta de ahorro ofrecen enfoques muy diferentes y atraen a tipos de inversores muy distintos.

2. Scalable Capital

Scalable Capital es un neobroker alemán conocido sobre todo por su tarifa plana de negociación «PRIME+»: la negociación de acciones, ETFs, derivados y similares es gratuita, siempre que el importe de la orden sea de al menos 250 euros. A mí también me gusta utilizar este broker y ya te he resumido mi experiencia con Scalable Capital.

Los suscriptores de PRIME+ reciben actualmente un 2,6% anual, de forma permanente, ¡lo que significa que puedes superar el tipo de interés de Bank ING en un 1,35%! A cambio, sin embargo, tienes que tener en cuenta los costes continuos de 4,99 euros al mes por la tarifa plana de negociación, lo que significa que el dinero a la vista de Scalable Capital solo merece la pena para cantidades mayores:

El tipo de interés sólo sube al 1,4 % para depósitos de unos 5.000 euros y puede superar al tipo de interés de Bank ING. Además, los nuevos clientes disfrutan de un 3,3 % durante los 4 primeros meses – Scalable Capital, en cambio, no ofrece ninguna bonificación especial.

Además, ING cuenta de ahorro puntúa con la gran seguridad de una institución financiera establecida, mientras que los neobrokers como Scalable Capital son empresas relativamente jóvenes sin las estructuras ni los recursos financieros correspondientes.

La oferta de Scalabel Capital puede merecer la pena si operas con regularidad o utilizas otros aspectos de la tarifa plana de trading. Sin embargo, sólo puede recomendarse de forma limitada como dinero de un día para otro puro.

98/100

Puntos

1.300 ETF aptos para planes de ahorro

controlada por BaFin

2,6% de interés para nuevos clientes

AL PROVEEDOR*

3. Caxia Bank

Caixa Bank es un banco directo como ING y tiene una oferta similar, solo que peor, con sólo un 0,75 % de interés y una oferta especial del 3,25 % durante los tres primeros meses.

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4. Consorsbank

Consorsbank también persigue un concepto similar: Los clientes actuales solo reciben un 1% de interés por su cuenta de ahorro. A los nuevos clientes se les seduce con un impresionante 3,5%, ¡un tipo absolutamente superior al de la competencia! Sin embargo, esta oferta también está limitada en el tiempo y solo está disponible durante cinco meses.

Por tanto, si solo planeas una inversión a corto plazo con la máxima rentabilidad, a cuenta de ahorros de Consorsbank puede ser la opción adecuada para ti. Sin embargo, si quieres seguir invirtiendo tu dinero después de la bonificación para nuevos clientes, te conviene más Bank ING cuenta de ahorro por sus tipos de interés más altos.

78/100

Puntos

Gestión gratuita de cuentas de custodia

0 € de comisión de pedido durante 6 meses

AL PROVEEDOR*

5. Trade Republic

El mayor neobroker alemán, Trade Republic, atiende actualmente a más de 2,5 millones de clientes en España. Además de transacciones bursátiles y una cuenta corriente completa, también ofrece intereses del 3,5%.

En general, la oferta es muy atractiva; sin embargo, si el tipo básico se reduce aún más, es probable que los tipos de interés bajen también aquí. Además, la seguridad de tu capital no está garantizada al cien por cien en caso de crisis bancaria grave. Puedes encontrar más información sobre estos problemas en mi artículo sobre los tipos de interés de Trade Republic.

95/100

Puntos

Muy buena app

Acciones y planes de ahorro desde sólo 1 euro

3,3 % de interés sobre la cuenta de compensación

AL PROVEEDOR*

6. BBVA

Las cajas de ahorros siguen siendo líderes del mercado de servicios financieros para particulares. Por eso no es de extrañar que también ofrezcan una cuenta de ahorro. El acceso es posible a través de BBVA el banco online de las cajas de ahorros, entre otros

Actualmente, los inversores reciben aquí un 0.65%, lo que supone un interés ligeramente menor al de Bank ING. Sin embargo, hay bonificaciones para nuevos clientes y otros extras.

A continuación te ofrezco un resumen de todos los proveedores importantes de dinero a la vista:

Conclusión: Seguridad sobresaliente y tipos de interés sólidos con el Bank ING cuenta de ahorro.

Los nuevos clientes de Bank ING reciben actualmente un interés del 2.75 %, y la oferta se caracteriza por sus interesantes condiciones: con plazo mínimo de 4 meses, con plazo de preaviso, sin importe mínimo ni máximo de inversión.

También te beneficias del hecho de que del Bank ING cuenta de ahorro está asegurado varias veces y protegido por un banco de éxito internacional. ¡Esto hace que sea, con diferencia, la impresión más segura en la comparación de dinero a la vista!

Por desgracia, los atractivos tipos de interés solo se limitan a los 4 primeros meses. Después, el tipo de interés se reduce a un escaso 1,00%. Pero como puedes retirar tu dinero en cualquier momento, esto no tiene por qué ser un problema: Puedes comprobar el entorno actual del mercado al final del periodo de bonificación y enviar tu capital a otro proveedor.

Por tanto, en Bank ING cuenta de ahorro merece la pena para todos aquellos que busquen tipos de interés elevados durante un breve periodo de tiempo sin descuidar la seguridad, y en vista de la bajada del tipo de interés oficial, no se sabe cuánto tiempo seguirá disponible esta oferta. Por tanto, ¡te recomiendo que te inscribas rápidamente y aproveches los atractivos tipos de interés!

FAQ – Preguntas frecuentes