Mi experiencia ING con cuentas de custodia, dinero a la vista y etc.
Como banco online, ING ofrece un buen compromiso entre servicio, amplia gama de productos y precios aceptables. Pero, ¿cómo se enfrenta a la fuerte competencia de los neobrokers, para quién merece la pena una cuenta de custodia, un dinero a la vista o un bono de ahorro y qué debes tener en cuenta al utilizarlo? He resumido para ti mi experiencia ING y he respondido a estas preguntas.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- ING (antes «ING DiBa») es el mayor banco directo de España y pertenece a uno de los mayores grupos del mundo
- La gama incluye carteras de acciones, cuentas corrientes, dinero a la vista, préstamos y mucho más
- Mi experiencia con ING fue predominantemente positiva: el servicio y la seguridad son excelentes
- Sin embargo, tendrás que reducir las comisiones de las cuentas de custodia, los tipos de interés máximos, etc. Haz concesiones
Mi experiencia ING: Lo que debes saber
ING es un peso pesado absoluto entre los bancos: más de 9 millones de españoles tienen una cuenta, una cuenta de custodia o utilizan otro servicio ofrecido por la entidad financiera. Según sus propias cifras, es el tercer banco más grande de España.
Resulta aún más impresionante si nos fijamos en la empresa matriz «ING Groep»: El holding ofrece servicios bancarios en más de 40 países y es líder indiscutible del mercado en muchos de ellos. Con unas ventas de más de 18.000 millones de euros y más de un billón en activos gestionados, la empresa es un pilar central del mundo financiero internacional.
El conglomerado tiene su sede en Ámsterdam, donde está establecido desde 1743. Por tanto, las tres letras significan «Internationale Nederlanden Groep».
Esta gran importancia ha hecho que se le clasifique como «banco crítico para el sistema». Por ello, el Banco Central Europeo vigila de cerca a ING. La experiencia durante la crisis financiera de 2008 ha demostrado lo importante que puede ser esta vigilancia.
El enorme éxito del banco fue posible porque prácticamente inventó el modelo de negocio de banca directa y fue el primer proveedor en implantarlo en todo el mundo. Sus amplios servicios se ofrecen exclusivamente por Internet desde los años 90, ¡un concepto revolucionario en aquella época!
En 2018, la empresa abandonó el nombre «DiBa» por «Direktbank» en Alemania y desde entonces solo cotiza como ING. Sin embargo, ¡el antiguo nombre persiste!
Modelo y estructura empresarial
El banco tiene una estructura típica de las grandes empresas: En la cúspide está el Grupo ING, un holding con sede en Ámsterdam.Jurídicamente, es el propietario de las sucursales nacionales, que ahora existen en más de 40 países. Además, hay «subempresas» especiales para áreas de negocio individuales. Algunas de ellas están subordinadas a las sucursales nacionales, otras al Grupo en su conjunto.
Esta estructura simplifica la organización y cooperación de más de 60.000 empleados en todo el mundo. Sin embargo, la razón principal son claramente las ventajas fiscales que se derivan de dicha estructura. Al fin y al cabo, el Grupo quiere, naturalmente, generar beneficios. Al fin y al cabo, es una sociedad anónima que tiene que satisfacer a sus inversores.
La acción de ING es conocida sobre todo por su elevado pago de dividendos, que la convierte en una de las mejores acciones de dividendos, y también está incluida en muchos de los mejores ETF de dividendos y en numerosos fondos de inversión. Sin embargo, como es habitual con las instituciones financieras, los inversores deben ser muy reacios al riesgo: Se sabe que los bancos experimentan fuertes caídas de precios en tiempos de crisis.
El catálogo de productos es muy amplio e incluye servicios bancarios (para clientes particulares y empresas), servicios de banca directa, seguros, banca de inversión, gestión de activos y mucho más. El Grupo también tiene sucursales, aunque no en todos los países.
Gracias a sus diversos servicios, el Grupo generó recientemente un beneficio de unos 3.800 millones de euros anuales y, dada la larga historia de la empresa, no cabe duda de que tiene un modelo de negocio que funciona. En tiempos de crisis, sin embargo, ¡hasta un grupo global como ING sufre! La experiencia de la crisis financiera ha demostrado lo rápido que puede derrumbarse el castillo de naipes económico de un banco y lo importante que es la vigilancia de las autoridades supervisoras.
Mi experiencia en ING se limita a la banca directa. Esta área de ahorro. Como cliente activo, estoy muy familiarizado con estas áreas, pero solo puedo ayudarte de forma limitada con las cuentas empresariales o los seguros.
Así funciona la inscripción (¡con bonificaciones!)
Si quieres utilizar uno de los muchos productos de ING, primero tienes que registrarte. No importa si abres primero una cuenta corriente, una cuenta de custodia o una cuenta de dinero a la vista. Una vez activada, podrás añadir más ofertas posteriormente con solo unos clics.
Mi recomendación es abrir primero una cuenta corriente. Recibirás una bonificación en efectivo de 200 euros. Todo lo que tienes que hacer es pagar cinco veces en los primeros cuatro meses utilizando la tarjeta Visa que recibes al registrarte.
Cuando abres una cuenta, el banco también te abre automáticamente una cuenta de dinero a la vista, que actualmente paga un 1.5% de interés. Sin embargo, esta oferta solo es válida durante los 4 primeros meses; después, el tipo de interés baja al 1%.
Si utilizas mi enlace para registrarte, ¡incluso recibirás un 1,5% de interés adicional durante los cuatro primeros meses! El total del 1.5 % merece realmente la pena, aunque se trate de un periodo más bien corto.
Especialmente práctico: la cuenta de dinero a la vista también es el punto de partida para las inversiones a través de tu cuenta de custodia. Por ejemplo, aquí se almacenan los beneficios de la negociación de acciones o el capital que quieras invertir próximamente. Así que aunque no te registres específicamente en la cuenta de dinero a la vista ING podrás beneficiarte de los intereses.
La gestión de la cuenta es gratuita siempre que deposites al menos 700 euros cada mes. Por tanto, un procedimiento ideal para maximizar tus bonificaciones sería:
- Haz clic en mi enlace y abre una cuenta corriente ING + cuenta de dinero a la vista con un interés bonificado del 1%
- Opcional: Tras completar el registro, abre una cuenta de valores adicional si también quieres comprar acciones o ETFs
- Ingresa al menos 700 euros en la cuenta cada mes. Luego traslada el dinero a la cuenta de dinero a la vista y cobra los intereses
- Paga al menos 5 veces con tu tarjeta Visa en los cuatro primeros meses
Después de cuatro meses, se te abonarán 200 euros en tu cuenta corriente. Tu depósito mínimo de 700 euros al mes (para mantener la cuenta gratuita) ha generado unos 30 euros de intereses en tu cuenta de depósito a la vista durante el mismo periodo. En total, has ganado 180 euros en cuatro meses con una inversión de capital de 2.800 euros. ¡Esto corresponde a un rendimiento anual de más del 19 %!
Desgraciadamente, tras los cuatro primeros meses, los tipos de interés del dinero a la vista de ING han caído a un mísero 1%. Por tanto, la oferta pierde gran parte de su atractivo. No obstante, es una gran bonificación que atrae a muchos clientes nuevos y contribuye mucho a la experiencia positiva de ING de la mayoría de los usuarios.
Oferta ING: Mi experiencia con la cuenta de dinero a la vista, la cuenta de custodia y la cuenta corriente
He tenido mucha experiencia con ING en los últimos años, pero el abanico de ofertas es muy amplio. Por eso tengo que dividir mi informe de experiencia en varias secciones:
Mi experiencia en el Depósito ING
La gama de corredores del banco puede resumirse así: Buena selección, precios mediocres. Simplemente, no pueden competir con las condiciones extremadamente favorables que ofrecen algunos neobrokers de mi comparativa de brokers. A cambio, sin embargo, ING ofrece un servicio impresionante y una selección mucho mejor que los «proveedores de descuento».
ING ofrece casi 20.000 acciones, más de 7.000 bonos y otros tantos fondos (activos), así como unos 250 ETF. Mi experiencia con varios brokers demuestra que la mayor selección de acciones es muy útil; el número de ETF, en cambio, podría ser un poco mayor.
Se te cobrará 1.5 euros más el 0,05% del valor del pedido por la compra o venta.
La comisión está limitada a un máximo de 69,90 euros. Solo se alcanza este importe con operaciones de 26.000 euros o más, que no es necesariamente una cantidad de dinero que el inversor particular típico mueva con regularidad.
En general, el coste de las órdenes más pequeñas es comparativamente alto y luego disminuye con las sumas más grandes; en comparación con los neobrokers alemanes más populares, Scalable Capital y Trade Republic, con la cuenta de valores ING tienes que soportar costes significativamente más altos.
Planes de ahorro
La acumulación continua de riqueza mediante un plan de ahorro está de moda, e ING también forma parte de la tendencia: puedes ahorrar aprox. 1.000 ETF, 650 fondos y unas 2.000 participaciones a través de un plan de ahorro. El importe mínimo es de sólo 1 euro y la ejecución es posible en diferentes momentos.
La experiencia de ING es similar a la de sus competidores: los planes de ahorro son ideales para animar a los clientes a realizar transacciones regulares y permiten al banco cobrar reembolsos de las bolsas. Por tanto, ¡no es de extrañar que los planes de ahorro ETF y los planes de ahorro de fondos se ofrezcan actualmente de forma gratuita!
El corredor en sí no cobra comisiones adicionales; solo tienes que tener en cuenta los diferenciales y los costes anuales de los ETF y fondos. Sin embargo, ING no influye en estos importes y también tienes que pagarlos con otros proveedores.
Es probable que las comisiones favorables se mantengan en los próximos meses. Sin embargo, los descuentos estarán prohibidos en la UE a partir de 2026, por lo que los intermediarios tendrán que adaptar sus modelos de negocio y comisiones en consecuencia. Puedes encontrar más información sobre este tema en mi artículo sobre «Trade Republic – costes ocultos».
Con iShares, Amundi, Xtrackers y Vanguard, la gama incluye probablemente a los proveedores más importantes. Además, LGIM es un emisor especial que raramente se encuentra con otros corredores. Si te interesan los productos de este proveedor de servicios, apenas hay forma de evitar la cuenta de custodia de ING.
Son menos generosos con los planes de ahorro en acciones: aquí cobran comisiones muy elevadas, del 1,75% del valor de la orden. Según mi experiencia, ¡esto convierte a ING DiBA en uno de los proveedores más caros entre los corredores online alemanes! Por tanto, te desaconsejo que utilices un plan de ahorro en acciones y optes por los ETF.
Yo mismo ya he tenido mucho éxito con este enfoque: en 2020 establecí un plan de ahorroETF en mi cuenta de custodia ING , con el único objetivo de adquirir experiencia con el corredor y probar la aplicación, la interfaz web, los precios y mucho más. Por tanto, se utilizó un auténtico clásico, el ETF MSCI World de Amundi.
Por supuesto, también probé depósitos y retiradas y, al final, dejé una bonita y redonda suma de 3.000 euros en mi cuenta de custodia. Sin duda, el experimento dio sus frutos: en el momento de escribir estas líneas, mi ETF ya había crecido más de un 80%, ¡una cifra nada desdeñable para un periodo de poco menos de cuatro años!
Mi experiencia con ING cuenta de ahorros
El dinero a la vista ING es una oferta atractiva para todos aquellos que quieran mantener su capital especialmente seguro y no quieran renunciar por completo a los rendimientos. Con un interés del 1.5 %, aquí ni siquiera hay suficiente para compensar la inflación media en España. Sin embargo, gracias a la protección de los depósitos y a la protección especial contra el uso indebido de datos, ¡tu dinero está mucho más seguro aquí que con muchos competidores!
Sin embargo, el motivo principal de la llamada de dinero es la oferta especial de incentivo de todos modos: durante los cuatro primeros meses recibes actualmente un 1.5 % de interés y, si utilizas mi enlace para registrarte, ¡este tipo aumenta un 1 % adicional! Con un total del 2.5 %, puedes obtener un beneficio muy atractivo.
Además, la cuenta de dinero a la vista (conocida como «cuenta Extra» en ING) es también el eje de tu cuenta de custodia, donde el capital que no se necesita, los ingresos por dividendos y otras cantidades en efectivo se almacenan en tu cuenta Extra y generan rendimientos.
Puede no parecer especialmente importante al principio, pero -según mi experiencia— ¡tiene un impacto significativo! Los inversores activos, en particular, que invierten, venden, reciben dividendos… con regularidad, tienen por término media cantidad sorprendentemente grandes de efectivo en su cartera. Pagar automáticamente intereses por ellos (aunque sea «solo» el 1%) es extremadamente útil.
Un vistazo a la competencia también demuestra que este planteamiento no es en absoluto una obviedad: a menudo tienes que desviar capital manualmente para ganar intereses.
Mi experiencia con la cuenta corriente ING
Millones de españoles tienen una cuenta en ING; yo también he tenido una amplia experiencia con la cuenta corriente ING. Todo ha funcionado siempre según lo previsto. Sin retrasos, problemas técnicos con la aplicación ni nada por el estilo. Una cuenta corriente no es precisamente un producto financiero emocionante, y «siempre funciona según lo previsto» es la mejor calificación posible a mis ojos.
El modelo de comisiones de la cuenta corriente ING me resulta especialmente atractivo: Según mi experiencia, ¡ningún otro proveedor hace que sea tan fácil evitar las comisiones de mantenimiento de cuenta! Solo tienes que ingresar 700 euros al mes para cumplir las condiciones de una «cuenta nómina». Esto elimina los costes de 4,90 euros al mes de la cuenta.
Esta cantidad es significativamente superior para la mayoría de los competidores. Probablemente, ING también se ha dado cuenta de que se necesita un poco más de dinero y aumenta la cantidad a 1.000 euros a partir de diciembre de 2024, ¡una cifra todavía aceptable!
La bonificación de alta, actualmente de 250 euros en efectivo, también es especialmente agradable. Todo lo que tienes que hacer es realizar cinco transacciones en los primeros cuatro meses con tu tarjeta Visa, que recibes gratuitamente con tu cuenta.
Además, cada nuevo cliente recibe automáticamente una cuenta de depósito a la vista y puede ganar un 1.5% de intereses en los primeros cuatro meses. Si utilizas mi enlace para registrarte, esta cantidad aumentará un 1% más, ¡de modo que podrás obtener una fuerte rentabilidad del 2,5%!
Costes ING
Como ya se ha dicho, ING no puede seguir el ritmo de los neobrokers o los bancos online en cuanto a costes. Si echas un vistazo a mis informes sobre mi experiencias con Scalable Capital o mi experiencia Trade Republic, verás que estos competidores sólo cobran 1 euro por transacción bursátil, mientras que una cuenta de custodia ING cobra 4,90 euros más el 0,25 % del valor de la orden.
La cuenta corriente también es cara, 4,90 euros al mes, a menos que la utilices como cuenta nómina y así evites las comisiones. Sin embargo, con proveedores como Trade Republic, este tipo de cuenta es gratuita desde el principio.
Desde el punto de vista de los costes, la cuenta de depósito a la vista es la mejor opción, ya que aquí no se cobran comisiones. Al contrario: recibes un interés sólido del 1,5 % e incluso del 2.5 % en los cuatro primeros meses si utilizas mi enlace de registro.
Insgesamt ist die ING also ein teurer Anbieter. Es ist jedoch nur fair, dass wir auch einen Blick auf die Leistungen werfen, die du im Gegenzug erhältst! Dazu muss ich eine Reihe von Punkten hervorheben:
- Según mi experiencia, DasING Depot supera claramente a los neobrokers habituales en cuanto a selección, ofreciendo más del doble de acciones que Trade Republic o Scalable Capital, por ejemplo.
- Tu capital está mucho más seguro que con la mayoría de los competidores. ING ha sido clasificado como banco crítico para el sistema. En caso de que se produjera otra crisis financiera, los gobiernos y las instituciones financieras harían todo lo posible por mantener a flote estos bancos y pagar a los clientes.
Así que si ocurriera lo peor e incluso la garantía del depósito dejara de funcionar o fuera insuficiente por algún motivo, con ING estás muy bien protegido.
También existe una protección contra el uso indebido de datos que cubre los daños causados por el robo de contraseñas y el phishing, ya que miles de clientes bancarios son víctimas de estos intentos de fraude cada año. Por tanto, estos ataques representan un escenario mucho más realista que una quiebra bancaria.
- ING tiene un buen equipo de atención al cliente con el que incluso se puede contactar por teléfono, ¡algo a menudo impensable con los nuevos corredores baratos! Un servicio así vale su peso en oro si algo va mal, hay incertidumbre o se necesita ayuda rápida.
- Es un banco de pleno derecho que ofrece una amplia gama de servicios. Como cliente, lo obtienes todo de una sola fuente y puedes utilizar, por ejemplo, financiación de la construcción, seguros, préstamos y mucho más. En la práctica, es mucho más fácil tramitarlo todo con una sola empresa que tratar con decenas de corredores y aseguradoras.
Seguridad en ING
Puede que ING no sea el proveedor más barato del mercado español, ¡pero probablemente sea uno de los más seguros! En primer lugar, todos los clientes tienen derecho a una garantía de depósito máxima de 100.000 euros por persona. Esto significa que tu dinero está protegido hasta esa cantidad, independientemente de si está en una cuenta corriente, en una cuenta de dinero a la vista o en tu cuenta de custodia.
Sin embargo, ¡este mecanismo de protección no se aplica a los productos de inversión individuales! Por ejemplo, si tienes 100.000 euros en una cuenta de dinero a la vista, 100.000 euros en tu cuenta corriente y 50.000 euros en efectivo en tu cuenta de custodia, no recuperarás la totalidad de los 250.000 euros en caso de quiebra, sino un máximo de 100.000 euros.
Las acciones, los ETF y otros Títulos de valor cuentan como activos especiales y siempre te pertenecen. En caso de quiebra de un banco, la empresa no podría tocarlos y tú simplemente los transferirías a otra cuenta de custodia con un corredor diferente.
La empresa también es miembro del Fondo de Protección de Depósitos de la Asociación de Bancos Alemanes (Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.), que proporciona una protección adicional para tu capital de hasta 5 millones de euros, aunque está por ver si este mecanismo de protección funcionaría en una crisis financiera mundial. En cualquier caso, es «bueno tenerlo».
Como todos los bancos de España, ING está vigilado por la autoridad de supervisión financiera BaFin, que también ha clasificado al grupo bancario como «banco crítico para el sistema» debido a su tamaño y enorme número de clientes. Como resultado, incluso el Banco Central Europeo supervisa directamente que todo esté en orden aquí.
Si se produjera otra crisis financiera o los bancos quebraran por otras razones, se introducirían medidas de gran alcance para las instituciones críticas del sistema. Rescatarlas sería una prioridad máxima, lo que a su vez beneficiaría a los clientes y proporcionaría seguridad adicional.
También me parece especialmente útil la protección contra el uso indebido de datos que te ofrece ING. Si terceros obtienen tu contraseña mediante ataques de phishing o un hackeo y causan pérdidas económicas, el banco les pagará. Según el banco, todo el proceso debe ser rápido y poco burocrático. Afortunadamente, aún no he tenido ninguna experiencia personal con este mecanismo de protección, pero me complace que esté a mi disposición en caso de duda.
La protección contra el uso indebido de datos también cubre los daños causados por ataques a los servidores de ING, lo que es especialmente importante porque, en la práctica, el robo de datos casi siempre se lleva a cabo pirateando las bases de datos de la empresa. Simplemente, capturar las contraseñas individuales de los clientes lleva mucho más tiempo y es menos eficaz.
El hecho de que el banco prometa protección contra esas fugas de datos es una ventaja enorme. Según mi experiencia, el riesgo de daños por robo de datos es muy real y significativamente mayor que la posibilidad de quiebra de un banco. Que yo sepa, no encontrarás esa protección con ningún otro proveedor.
Ventajas y desventajas
Si te decides por una cuenta de custodia, cuenta corriente o cuenta de dinero a la vista con ING, te beneficiarás de algunas ventajas especiales, pero también tendrás que convivir con varios inconvenientes. Basándome en mi experiencia probando distintos corredores y bancos, he llegado a las siguientes conclusiones:
- ING es un banco muy seguro (porque es «crítico para el sistema») con una trayectoria de décadas. Por tanto, tu capital está muy seguro aquí, ¡más seguro que con los neobrokers de bajo coste y proveedores similares!
- Recibes «protección contra el uso indebido de datos», que liquida los daños por ataques de suplantación de identidad o piratería informática. No hay que subestimar el riesgo de robo de contraseñas u otros «ataques electrónicos». Aquí resulta muy útil un mecanismo de protección.
- Como cabría esperar de una empresa global, la aplicación y la interfaz web son excelentes. El banco también es ejemplar en cuanto a protección de datos y opciones de seguridad adicionales.
- El servicio de atención al cliente suele ser muy bueno e incluso se puede contactar por teléfono. Los correos electrónicos también se responden rápidamente.
- Todo de una sola mano: Puedes aprovechar los servicios adicionales en cualquier momento con un solo registro y gestionar la financiación de la construcción, los seguros, los préstamos y mucho más en un solo banco.
- Mi experiencia con el Depósito ING: Tienes acceso a un gran número de acciones, una sólida cantidad de ETF y un montón de derivados y bonos. En cuanto a fondos, ING también da la talla y rápidamente hace que los neobrokers parezcan viejos. También puedes ejecutar planes de ahorro ETF gratuitos.
- Mi experiencia con el dinero a la vista ING : La cuenta de dinero a la vista («Cuenta extra») se añade automáticamente a una cuenta corriente o de custodia. Aquí solo hay un 1,5% de interés, pero una oferta especial muy interesante: ¡un 2.5% durante los cuatro primeros meses más otro 1% adicional si te registras a través de mi enlace!
- Mi experiencia con la cuenta corriente ING : La cuenta funciona perfectamente y las comisiones de gestión son muy fáciles de evitar. Con la tarjeta Visa gratuita, también puedes retirar dinero gratis en toda Europa. La bonificación de alta de 200 euros en efectivo es especialmente atractiva, ¡mucho más de lo que puedes conseguir en la competencia!
- Cuenta de valores: Los costes de 4,90 euros más el 0,25 % del valor de la orden para las transacciones son muy elevados. El 1,75 % de los planes de ahorro en acciones también es una carga considerable. Recomiendo optar en su lugar por los planes de ahorro ETF gratuitos o elegir un corredor de bolsa más barato.
- Cuenta corriente: Aquí también tienes que vivir con unos gastos muy elevados de 4,90 euros al mes. Sin embargo, puedes evitarlo si ingresas al menos 700 euros (a partir de diciembre de 2024: 1.000 euros) al mes.
- Llama a la cuenta de dinero: El tipo de interés de solo el 1,5% ni siquiera es suficiente para compensar la inflación media en Alemania. Así que aquí pierdes dinero. Por tanto, solo es interesante para la fase promocional de cuatro meses (3,3 % de interés o 4,3 % si te registras a través de mi enlace) o para inversores que tengan una necesidad de seguridad muy alta.
Alternativas a ING
ING DiBa ofrece varios servicios y tiene que competir con rivales fuertes en todos los ámbitos. En cuanto a las cuentas corrientes, DKB («Deutsche Kredit Bank») y Consorsbank son probablemente los competidores más fuertes. También son bancos directos con un perfil comparable.
Hay varias alternativas para la cuenta de custodia ING . Dependiendo de tus objetivos bursátiles, los siguientes corredores pueden ser adecuados para ti:
1. Freedom24
Según mi experiencia, muchos clientes eligen ING porque valoran una gran selección de acciones. Entre los corredores con un amplio catálogo de productos, Freedom24 destaca especialmente. Con unas 40.000 acciones, aquí puedes elegir entre más del doble de acciones. ¡El número total de Títulos de valor disponibles aquí asciende incluso a más de un millón!
La cuenta de dinero a la vista también es muy atractiva: ofrece un interés del 3,36%, ¡permanentemente! Esto supera claramente a la cuenta de dinero a la vista de ING. A cambio, sin embargo, también tienes que hacer considerables concesiones en términos de seguridad y servicio con Freedom24.
¡Atención!
La cuenta de dinero a la vista también es muy atractiva: ofrece un interés del 3,36%, ¡permanentemente! Esto supera claramente a la cuenta de dinero a la vista de ING. A cambio, sin embargo, también tienes que hacer considerables concesiones en términos de seguridad y servicio con Freedom24.
Tu capital solo está asegurado hasta un máximo de 20.000 euros, ya que se trata de un corredor extranjero. Y si surge algún problema, tendrás que esperar algún tiempo para recibir una respuesta del servicio de atención al cliente. Esto hace que Freedom24 sea ideal para inversores que quieran invertir cantidades de hasta 20.000 euros y no necesiten ningún apoyo especial. Puedes obtener más información sobre la oferta del corredor en mi informe sobre mi experiencia con Freedom24.
2. Trade Republic
Si quieres operar de la forma más barata posible, apenas hay forma de evitar Trade Republic. El mayor neobroker alemán atiende actualmente a más de 2,5 millones de clientes en Alemania. Además de operaciones bursátiles y una cuenta corriente completa, también ofrece intereses del 3,3%.
Sólo pagas 1 euro por transacción, independientemente de si inviertes 10.000 euros en un ETF o compras acciones por 10 euros. Además, todos los planes de ahorro son gratuitos, lo que supone otra gran ventaja frente a la cuenta de custodia ING .
A cambio, sin embargo, tienes que vivir con una selección mucho menor (solo 8.500 acciones disponibles). Tampoco deberías confiar aquí en el servicio de atención al cliente, ya que la empresa está irremediablemente desbordada por la avalancha de nuevos usuarios.
Conclusión sobre mi amplia experiencia con ING
ING (antes: «ING DiBa») es la sucursal española de un grupo bancario internacional que lleva décadas atendiendo a millones de clientes. Como banco directo, ofrece cuentas corrientes, cuentas de custodia, dinero a la vista y mucho más exclusivamente por Internet. Sin embargo, a diferencia de los nuevos bancos online o neobrokers, no escatiman en atención al cliente, apoyo personal y otros factores de servicio.
Yo mismo he adquirido experiencia con ING con la cuenta corriente, la cuenta de dinero a la vista y la cuenta de custodia. Esta última ofrece una buena selección con más de 20.000 acciones y miles de derivados y bonos. Sin embargo, la negociación de valores se resiente de los costes relativamente elevados de 4,90 € (más el 0,25 % del valor de la orden); competidores como Scalable Capital vs. Trade Republic son sencillamente mucho más baratos.
Sin embargo, los planes de ahorro ETF pueden utilizarse gratuitamente y, por tanto, son una buena opción, pero los planes de ahorro en acciones cuestan el 1,75 % del valor de la orden. La cuenta corriente también cobra una comisión considerable de 4,90 euros al mes.
Si contratas una cuenta corriente, ¡recibirás una bonificación de 200 euros! Además, puedes evitar los costes bastante elevados de 4,90 euros al mes si ingresas 700 euros al mes (a partir de diciembre de 2024: 1.000 euros). En resumen, una oferta muy atractiva para cualquiera que busque una (nueva) cuenta.
La cuenta de dinero a la vista es una oferta especialmente atractiva que también merece la pena si no necesitas una cuenta de custodia adicional o una cuenta corriente. El tipo de interés aquí es muy alto, del 1.5 %, ¡y puede aumentarse al 2,5 % con mi enlace de registro! Lamentablemente, esta oferta está limitada a los cuatro primeros meses. Después, el tipo de interés baja a un escaso 1,25%.
Con todas las ofertas, te beneficias del hecho de que se trata de un banco «real» con años de experiencia. Tienes acceso a un buen servicio de atención al cliente, al que incluso puedes llamar por teléfono.
ING también se considera especialmente seguro: además de la protección de depósitos de hasta 100.000 euros y el fondo de protección de depósitos de hasta 5 millones de euros, también se te ofrece protección contra el uso indebido de datos: si terceros se apoderan de tus contraseñas o el banco es víctima de un pirateo informático, se te reembolsarán las pérdidas – ¡una oferta extremadamente útil de ING! Según mi experiencia, el robo de datos es un riesgo grave que puede afectar incluso al inversor más precavido.
Puedes obtener más información sobre mi experiencia con ING y cómo se comporta el banco frente a la fuerte competencia en mi comparativa de brokers.
FAQ – Preguntas frecuentes
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
