Clasificacion crediticia p2p actual

Comparativa préstamos P2P 2024: Los 10 mejores proveedores de préstamos P2P

La inflación se sitúa ahora en un increíble 10%. Y mientras las acciones, los ETF y los inmuebles pierden cada vez más valor, hay una clase de activos que sigue generando buenos rendimientos: Los préstamos P2P. Descubra en este artículo mi valoración actual de las 10 mejores plataformas de préstamos P2P de Europa. Lea aquí la comparativa de las grandes plataformas de préstamo P2P.

De qué se trata:

  • ¿Qué plataformas de préstamos P2P se están beneficiando más de la elevada inflación?
  • ¿Cómo se han comportado las plataformas de préstamos P2P con préstamos predominantemente rusos?
  • ¿Y quién sale este trimestre como ganador y quién como perdedor?

Comparación de los préstamos P2P: Los 8 criterios para evaluar las plataformas

Es hora de ajustar el enfoque de las valoraciones P2P y dejar de centrarse predominantemente en el impacto de la caída del Corona. Porque las plataformas también están aprendiendo a lidiar con las incertidumbres que conlleva el Corona.

Por lo tanto, es hora de realizar una valoración más exhaustiva que la anterior. Echemos un vistazo a los ocho criterios que los inversores pueden utilizar para tomar decisiones seguras. A partir de los ocho criterios que ahora se exponen, los inversores pueden alcanzar un máximo de 100 puntos. Esta puntuación es, por tanto, la mejor calificación posible de una plataforma P2P. Echemos un vistazo más de cerca a los ocho criterios.

Criterio 1: Edad

Para este criterio, los inversores pueden obtener hasta 5 puntos si la plataforma tiene cinco años o más.Si tiene tres años, obtiene 3 puntos.

Criterio 2: Número de inversores

El número de inversores entra entonces en el cálculo: Aquí también se conceden 5 puntos por 50.000 inversores o más, y 2 puntos por 20.000 inversores.

Criterio 3: Estados financieros auditados

A la hora de invertir, también es importante que todas las cifras de la plataforma estén auditadas y, por tanto, sean correctas. La mejor manera de garantizarlo es disponer de estados financieros anuales auditados. Por lo tanto, los estados financieros anuales deben estar a disposición de los inversores y auditados por una empresa externa como PWC o KPMG. Para ello hay 10 puntos.Si no se dispone de estados financieros anuales auditados, se conceden 0 puntos.

Criterio 4: Rentabilidad

Un criterio obvio es la rentabilidad. Si la plataforma ha ganado dinero, también hay un incentivo para continuar.Esto también supone un incentivo para continuar y permitir a los inversores realizar una inversión P2P a largo plazo. Aquí también hay un máximo de También en este caso hay que alcanzar un máximo de 10 puntos.

Criterio 5: Normativa

También se conceden 10 puntos por este criterio. Las plataformas reguladas reciben los 10 puntos indicados. Las plataformas no reguladas reciben 0 puntos. Aquí no se hace distinción entre las respectivas autoridades reguladoras, ya que desconocemos la eficacia de las medidas individuales en el todavía joven mercado P2P.

Criterio 6: Características

Se concede un máximo de 20 puntos por este criterio. Estos 20 puntos se componen a su vez de las cuatro funciones más importantes de una plataforma:

Las 4 funciones más importantes:

  • Auto Invest
  • Mercado secundario
  • Certificado fiscal para Hacienda
  • La plataforma puede utilizarse en español o en algunos casos inglés.

Criterio 7: Coherencia en la crisis

El penúltimo criterio es la coherencia durante la crisis, por la que se concede un máximo de 20 puntos. La pregunta era: ¿Hubo impagos de préstamos y pudo la plataforma pagar todo lo que debía durante la crisis?

Criterio 8: Crecimiento intacto + Desarrollo actual

El último criterio examina el crecimiento actual de la plataforma -está intacta o no- y los desarrollos en curso. También en este caso se concede un máximo de 20 puntos.He aquí un resumen de los ocho criterios.

Importante:

La siguiente valoración es una opinión personal y no un consejo de inversión.

Comparación de préstamos P2P

Plataforma 3: Viainvest

Viainvest es la filial del Grupo Via SMS, que concede préstamos en Polonia, Suecia, la República Checa, Letonia y Rumanía. Los inversores de la plataforma invierten en préstamos al consumo y actualmente reciben un 13% de interés anual con un plazo de hasta 6 meses.

Viainvest existe desde 2016 y ninguno de los 34.000 inversores ha sufrido pérdidas durante este periodo. Por este motivo, se conceden los 5 puntos completos por el criterio 1 “Antigüedad” y 3 de los 5 puntos posibles por el criterio 2 “Número de inversores”.

Como era de esperar tras la caída del coronavirus en 2020, los estados financieros anuales del Grupo, que aún no han sido auditados, muestran ahora un beneficio de unos 2,1 millones de euros. Como los anteriores estados financieros anuales siempre fueron auditados, podemos suponer que el actual también lo será. Por este motivo, se nos han concedido los 10 puntos completos por este criterio.

Una imagen que contiene texto, captura de pantalla, número, fuente. Descripción generada automáticamente
Estados financieros anuales del Grupo Viainvest para 2022

Tanto el Grupo Viainvest como la propia Viainvest están regulados y la plataforma tiene todas las características pertinentes, excepto el mercado secundario. Esto supone una puntuación de 10/20 y otra de 10/20. Durante las crisis, Viainvest ha sido un verdadero ancla de estabilidad y ha pagado puntualmente a todos sus inversores, una gran señal: 10/10 puntos.

En cuanto al último criterio “Crecimiento después de la crisis + desarrollo actual”, sólo se pueden conceder 10/20 puntos, ya que todavía no se han auditado los estados financieros anuales actuales de 2022, aunque ya tenemos los de 2024. En general, sin embargo, estoy muy satisfecho con Viainvest, por lo que la plataforma obtiene una sólida puntuación global de 78/100 puntos.

Banner - viainvest
78/100
Puntos
Rendimiento: 11% de interés
Inversores: más de 30.000
1% de devolución después de 90 días
AL PROVEEDOR*

Página de inicio Plataforma P2P Estateguru

Estateguru es la mayor plataforma de financiación inmobiliaria de Europa, con tipos de interés del 11-12%. La plataforma es una de las mejores del mercado y se caracteriza por sus hipotecas senior, que proporcionan a los inversores una gran seguridad. La plataforma existe desde 2015 y actualmente cuenta con más de 157.000 inversores. Por tanto, obtiene la máxima puntuación en los dos primeros criterios.

Como Estateguru ha invertido mucho en crecimiento -nuevos empleados y oficinas-, la empresa tuvo unas pérdidas de 5,8 millones de euros en 2022. Sin embargo, como Estateguru está respaldada por grandes empresas de capital de riesgo, no me preocupan demasiado las posibles pérdidas para los inversores. No obstante, la rentabilidad es 0 puntos.

Estateguru está regulada en todos los países y ofrece a sus inversores todas las características relevantes: Nota máxima. En cuanto a la estabilidad durante la crisis, la plataforma no es estable, con un total de impagos del 48% (a 14/01/2024). Por desgracia, las recuperaciones en Alemania suelen tardar más que en otros países de la UE, por lo que no se esperan recuperaciones mayores hasta el segundo trimestre de 2024.

Entrada del blog "Noticias sobre los préstamos alemanes: Noviembre 2023"
Entrada del blog “Noticias sobre los préstamos alemanes: Noviembre 2023”

Sin embargo, los reembolsos en Estateguru evolucionan bien, por lo que le concedo aquí 10/20 puntos. Estateguru está creciendo, pero debido a la situación aún difícil del mercado inmobiliario en general, los resultados aún no están donde deberían – 10/20 puntos.

En general, Estateguru recibe 70/100 puntos posibles.

Banner - Estateguru
70/100
Puntos
Rendimiento: 10,5% de interés
Inversores: más de 133.000
Bonificación del 0,5% sobre las inversiones en los primeros 90 días.
AL PROVEEDOR*

Plataforma 10: Bondora Go & Grow

Fundada en 2008, Bondora es una de las plataformas de préstamos P2P más antiguas para préstamos al consumo en Estonia, Letonia, Países Bajos y Finlandia, y actualmente acoge a más de 220.000 inversores. El producto “Go & Grow” es uno de los más populares del proveedor.

En 2022, Bondora generó un beneficio de más de 2,1 millones de euros y, por tanto, también es rentable. Las cifras están auditadas: Puedes verlas en la página 38 del índice de las cuentas anuales. Sin embargo, el PDF sólo llega hasta la página 36, lo cual es extraño, pero al mismo tiempo esta falta de transparencia es desgraciadamente típica de Bondora.

Índice cuentas anuales vs. PDF cuentas anuales Bondora
Índice cuentas anuales vs. PDF cuentas anuales Bondora

A pesar de la falta de transparencia, la empresa está creciendo y casi ha duplicado su gasto en empleados, pasando de 5,4 a 10,6 millones de euros. La empresa matriz también está regulada, pero la plataforma en sí no lo está. Por este motivo, la puntuación para este criterio es sólo de 5/10.

Bondora Go&Grow, a pesar de su popularidad, no tiene ninguna de las características que nos interesan. Los inversores sólo pueden hacer depósitos y retiradas y comprobar sus intereses diariamente. Por eso sólo le damos 15/20 puntos.

Tras un largo periodo de sequía, Bondora vuelve por fin a intermediar en préstamos y actualmente tiene un volumen de préstamos de 20 millones de euros al mes. Esto supone un 17% más que en el 2020 durante Coronavirus y, por tanto, solo un ligero crecimiento en 3 años. Por esta razón, Bondora solamente recibe 5 y 10 de 20 puntos por estabilidad durante la crisis y crecimiento.

En general, Bondora Go & Grow obtiene 65/100 puntos posibles.

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65/100
Puntos
Rendimiento: 6,75 -11% de interés
Inversores: más de 180.000
Bonificación de 5 euros al registrarse
AL PROVEEDOR*

Plataforma 4: Lande

En monefit, los inversores invierten en préstamos al consumo del Grupo Creditstar. Aunque el Grupo Creditstar lleva décadas en activo, la propia Monefit es todavía joven, por lo que aquí obtiene 2/5 puntos.

Monefit ofrece a los inversores un interés del 7,25-8,33% anual y, en comparación con Bondora Go & Grow, no tiene límites de depósito de hasta 100.000 euros. Los 10.000 inversores actuales de monetfit también reciben intereses diariamente y pueden retirar su dinero en cualquier momento. En cuanto al número de inversores, monetfit recibe 1/5 puntos, pero la totalidad de los 10/10 puntos se debe a sus estados financieros anuales auditados.

El beneficio del Grupo Creditstar pasó de 5,7 millones de euros en 2021 a 7,5 millones de euros en 2022. Por tanto, la empresa es rentable: Nota máxima.

Estados financieros anuales del Grupo Creditstar para el año 2022
Estados financieros anuales del Grupo Creditstar para el año 2022

Aunque la propia Monefit no está regulada como plataforma, todos los prestamistas de la empresa matriz Creditstar Group están regulados en sus respectivos países, como en el caso de Bondora. Por eso también obtiene 5/10 puntos aquí. A excepción del mercado secundario, la plataforma ofrece todas las características relevantes – 15/20 puntos.

Y ahora, la situación financiera del Grupo Creditstar. A principios de 2023, la empresa tenía 9 millones de euros en pagos atrasados a inversores mintos, pero pudo liquidarlos. Esto demuestra que la empresa puede soportar grandes problemas de liquidez y es, por tanto, un signo de fortaleza. Por este motivo, obtiene 10/20 puntos en estabilidad y 20/20 puntos en este criterio debido a una fuerte inversión en crecimiento.

En general, Monetfit recibe 73/100 puntos posibles.

Banner - monefit
73/100
Puntos
7,25% - 8,33% de interés diario
Rápidamente disponible de nuevo
5€ + 0,25% de bonificación extra a través de nuestro enlace
AL PROVEEDOR*

Plataforma 5: Debitum

La excepcional plataforma Debitum ofrece a sus inversores una rentabilidad del 10,9 % anual por la financiación de préstamos a empresas, una vez deducidos todos los impagos. La plataforma existe desde 2018 y acoge a unos 11.500 inversores. Esto le da 5 ó 1 puntos sobre 5 en los dos primeros criterios.

Los estados financieros anuales de 2022 han sido auditados, pero muestran unas pérdidas de 110.000 euros. Como resultado, obtiene una puntuación de 10 y 0 sobre 10. Sin embargo, Debitum está regulada y tiene todas las características relevantes, excepto el mercado secundario. Eso hace que tenga 10/10 y 15/20 puntos respectivamente.

El 2,6% de los préstamos ucranianos aún no se ha reembolsado debido a la guerra. Sin embargo, son las únicas deudas que aún no se han recuperado, por lo que la estabilidad general de Debitum es muy buena. El crecimiento es manejable – 10 puntos.

En general, Debitum recibe 71/100 puntos posibles.

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71/100
Puntos
Rentabilidad sostenible del 9-12% anual
La entrada es posible desde sólo 10 € por paquete de crédito.
Bonificación del 1% en tu inversión
AL PROVEEDOR*

Plataforma 6: Mintos

El mayor proveedor de préstamos P2P por número de inversores, Mintos -con más de 500.000 usuarios registrados- permite a los inversores invertir en préstamos al consumo en euros con un interés del 12-16%. Dado que Mintos es también una de las plataformas de préstamos P2P más antiguas, obtiene los 5 puntos completos por los dos primeros criterios.

Los estados financieros anuales auditados muestran una pérdida de 2,5 millones de euros en 2021, pero un beneficio de 187.000 euros al año siguiente. Por tanto, la plataforma es rentable en la actualidad. Además, Mintos está regulada y cuenta con todas las características pertinentes: Sobresaliente.

Sin embargo, la crisis del Covid y la guerra de Ucrania han puesto de manifiesto las debilidades de Mintos: Numerosos prestamistas han incumplido o no pueden realizar ningún pago o sólo pequeños pagos de Rusia y, en algunos casos, de Ucrania, debido a las sanciones. Las consecuencias se ilustran en el gráfico siguiente, que muestra la brusca detención de los activos gestionados: 3 años sin crecimiento.

Evolución de los activos gestionados Mintos (en euros)
Evolución de los activos gestionados Mintos (en euros)

Esta tendencia negativa parece haberse vuelto positiva de nuevo en 2023, ya que en diciembre de 2023 se volvieron a financiar más de 113 millones de euros en préstamos, lo que supone alrededor de un 59% más que en diciembre del año anterior. La puntuación para la estabilidad y el crecimiento es, por tanto, de 10/20.

En general, Mintos recibe 80/100 puntos posibles.

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80/100
Puntos
Rendimiento: 13,5% de interés
Inversores: más de 500.000
Bonificación de 50 euros a partir de 1.000 euros de inversión + 1%.
AL PROVEEDOR*

Plataforma 7: Income Marketplace

La plataforma Income Marketplace promete a los inversores elevadas garantías en sus préstamos al consumo a corto plazo, con rendimientos del 12-15% anual. Esta jovencísima plataforma, fundada en 2020, solo cuenta con 7.000 inversores, por lo que se le conceden 3 y 1 puntos respectivamente.

Se dispone de estados financieros anuales auditados de la plataforma. Sin embargo, muestran una pérdida considerable de 955.000 euros. Esto, combinado con la falta de crecimiento, es para mí una señal de alarma.

Gráfico: Evolución de los activos gestionados en Income Marketplace (en euros)
Evolución de los activos gestionados en Income Marketplace (en euros)

Aunque la plataforma no está regulada, tiene todas las características relevantes para los inversores. Se conceden los 20 puntos completos por estabilidad y crecimiento.

En general, el Income Marketplace recibe 59/100 puntos posibles.

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59/100
Puntos
Rendimiento: 12% de interés
Inversores: más de 3000
Bonificación del 1% de su inversión
AL PROVEEDOR*

Plataforma 8: Lande

Lande es una plataforma de préstamos agrícolas que se fundó en 2020 y ofrece a los inversores un 12% de interés. Lande cuenta actualmente con unos 6.000 inversores. En Lande se depositan garantías en forma de tierras, maquinaria o ganado, que también pueden venderse rápidamente en caso de duda.

Los estados financieros anuales muestran beneficios para 2022, pero no han sido auditados.

Estados financieros anuales del Lande para 2022
Estados financieros anuales del Lande para 2022

Lande está regulada en Letonia y tiene todas las características pertinentes. Debido a su corta edad, todavía no se puede decir mucho sobre la estabilidad de la plataforma durante las crisis, pero hasta ahora todo parece ir bien.

En general, Lande recibe 73/100 puntos posibles.

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73/100
Puntos
Hasta el 13 % de interés
Cada proyecto se garantiza con terrenos o maquinaria
Baja relación préstamo-valor (42,8% de media)
AL PROVEEDOR*

Plataforma 9: Twino

HeavyFinance, fundada en 2020, es posiblemente el mayor competidor de Lande. Sólo unos pocos inversores están activos actualmente en la plataforma, pero reciben atractivos tipos de interés de entre el 12% y el 15%. La media es del 12,8%.

Alrededor de 10.000 inversores están activos actualmente en la plataforma, que recientemente casi duplicó sus pérdidas de 600.000 euros a 1,1 millones de euros en un año. Sin embargo, debido a la reciente financiación de capital de riesgo de 3 millones de euros, no me preocupa la sostenibilidad de las pérdidas. No obstante, la empresa obtiene 0 puntos en rentabilidad.

Estados financieros anuales de HeavyFinance para el año 2022
Estados financieros anuales de HeavyFinance para el año 2022

HeavyFinance está regulada en Lituania y, como en el caso de Lande, todavía no se puede decir mucho sobre su estabilidad en las crisis debido a su corta edad. Sin embargo, el crecimiento es definitivamente un hecho en la plataforma, con 2,1 millones de euros.

En general, HeavyFinance recibe 73/100 puntos posibles.

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75/100
Puntos
Rendimiento: 10% de interés
Inversores: 24.000
Bonificación de 10 euros al registrarse
AL PROVEEDOR*

Plataforma 8: PeerBerry

Fundada en 2017, PeerBerry acoge a 78.000 inversores que actualmente reciben un 11% de interés anual del llamado Grupo Aventus. “Supuesto”, ya que el Grupo Aventus no presenta estados financieros anuales resumidos que muestren la rentabilidad de todo el Grupo.

La plataforma tampoco está regulada, aunque sus prestamistas individuales sí lo están. Además, a excepción del mercado secundario, todas las funciones están disponibles y otro aspecto positivo es que PeerBerry ha reembolsado muchos más préstamos rusos y ucranianos que otras plataformas, ya que éstos se pagaron en gran parte con reservas de años anteriores – puntos máxima.

El volumen de créditos en PeerBerry es de unos impresionantes 70 millones de euros al mes, por lo que también se conceden puntos completos por el crecimiento.

En general, PeerBerry obtiene 65/100 puntos posibles.

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65/100
Puntos
Rendimiento: 11% de interés
Inversores: más de 50.000
Bonificación del 0,5% sobre las inversiones en los primeros 30 días.
AL PROVEEDOR*

Conclusión: Tenemos un nuevo favorito

Con un total de 80 puntos y un 13% de interés, Mintos consigue mantener esta vez su posición en lo más alto de la clasificación de préstamos P2P. Viainvest ocupa el segundo lugar con 78 puntos y también un 13% de interés para los inversores. El proveedor monetfit, muy popular entre los inversores, se aseguró el tercer puesto con Smart Saver, aunque comparte este lugar con las dos plataformas de préstamos agrícolas Lande y HeavyFinance. Los tres proveedores obtuvieron 73 puntos. El nuevo competidor Debitum consiguió el 6º puesto, seguido de Estateguru, Bondora y PeerBerry. Income Marketplace vuelve a estar a la cola, esta vez con 59 puntos.

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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