Riesgos Monefit SmartSaver: ¿Cuál es el riesgo para un interés del 7,25 %?
Monefit ofrece a los inversores particulares como tú un interesante producto con SmartSaver, con el que puedes ganar un 7,25% de interés al año. Al mismo tiempo, los inversores pueden retirar su dinero diariamente. Puedes averiguar el riesgo Monefit SmartSaver de invertir en este artículo.
De qué se trata:
- ¿Cómo se benefician los inversores de Monefit SmartSaver?
- ¿Cuáles son los 3 mayores riesgos de invertir en Monefit?
- ¿Cuál es la situación actual de la empresa matriz Creditstar?
- ¿Y cómo invertiré mi dinero en Monefit en el futuro?
¿Qué ofrece Monefit SmartSaver?
Monefit SmartSaver se presenta como un importante competidor del conocido producto «Go & Grow» de Bondora, que actualmente utilizan más de 200.000 inversores. Sin embargo, se han producido cambios importantes en Bondora. En lugar del 6,75 % original, ahora los nuevos inversores sólo reciben un 4 % de interés al año, y esto en tiempos de subida de los tipos de interés.
La plataforma Monefit, por el contrario, ofrece a sus inversores un 7,25 % de interés y ahora también lo paga diariamente, lo que garantiza un interés compuesto mayor. Esto significa que en lugar de un 7 %, es en realidad un 7,25 %.
Yo mismo estoy invirtiendo actualmente en Monefit con unos 1.300 euros y seguiré aumentando mi inversión en los próximos meses e idealmente la duplicaré, tal vez incluso la triplicaré.
Sin embargo, como todo inversor debe saber, la rentabilidad siempre va asociada al riesgo. Y con una rentabilidad del 7 %, Monefit SmartSaver implica cierto riesgo. He formulado a la empresa preguntas detalladas sobre los riesgos de su producto para que tú también puedas evaluar mejor los riesgos de invertir en Monefit. Veámoslo más de cerca.
Los 3 principales riesgos de Monefit
Como toda inversión alberga riesgos, echemos un vistazo a los tres mayores riesgos asociados a Monefit. En primer lugar, veamos el riesgo potencial de insolvencia del Grupo Creditstar como empresa matriz.
Para el segundo riesgo, analizamos la liquidez del Grupo Creditstar basándonos en preguntas en profundidad y en estadísticas disponibles públicamente. También existe el riesgo de que la rentabilidad de los préstamos en los que invierten los inversores no sea al final tan alta como se anuncia. Examinamos este riesgo en último lugar.
Riesgo 1: Insolvencia de la empresa matriz
Un riesgo importante es la insolvencia de la empresa matriz «Creditstar». En tal caso, los inversores con derechos de cobro válidos también saldrían perdiendo, ya que todos los pagos se congelarían en caso de insolvencia. Y estos procedimientos de insolvencia pueden llevar mucho tiempo a los inversores.
Sin embargo, el riesgo de que Creditstar Group se declare insolvente ya se ha reducido considerablemente por el tamaño de la empresa. No se trata de un pequeño prestamista cualquiera, sino de un grupo que tiene sede en 8 países europeos y que, además, está controlado por la autoridad supervisora competente en todos esos países.
Los estados financieros anuales del Grupo Creditstar han sido auditados por KPMG desde 2019. Estos muestran que la empresa es extremadamente rentable y registró un beneficio de 5,4 millones de euros en 2020 y de 5,8 millones de euros en 2021.
Pregunté a Creditstar cómo está funcionando realmente la empresa y recibí la respuesta de que el grupo existe desde 2006, está auditado desde 2007 y ha emitido 37 bonos desde su fundación. Según la empresa, el volumen de negocio ha crecido un 34 % y la cartera de préstamos un 25 % en los últimos 12 meses.
Todos ellos son sin duda valores sólidos, por lo que no espero que el Grupo Creditstar -la empresa matriz de Monefit- se declare insolvente en un futuro próximo.
Ya hemos tachado el primer punto de riesgo. Ahora echemos un vistazo al punto de riesgo 2, la liquidez. Porque está directamente relacionado con la insolvencia.
Riesgo 2: Liquidez
El segundo riesgo que también debe tenerse en cuenta es la liquidez del Grupo Creditstar. En lo que respecta a su liquidez, el Grupo Creditstar no pudo pagar a tiempo sus préstamos a Mintos en 2022. Esto se debió a los tipos de interés, que se han disparado debido a la situación actual de la economía mundial.
Sin embargo, han pasado muchas cosas desde entonces. Si echas un vistazo al siguiente gráfico, podrás ver que a finales de año estaban pendientes pagos por un total de 8,3 millones de euros del Grupo Creditstar a los inversores en Mintos de 2022 a 2023. Después se fueron reembolsando de forma continua, pero con el 1 de abril, los reembolsos se hicieron aún mayores.
Los pagos pendientes son ahora sólo la mitad, es decir, 4 millones de euros. A la pregunta de cuándo quiere pagar el Grupo Creditstar la cantidad restante, la respuesta fue clara: a finales de mayo.
Queda por ver si será así. Sin embargo, los rápidos reembolsos realizados hasta la fecha ya me han dado confianza en que Creditstar reembolsará sus deudas a los inversores según lo acordado y que la liquidez será significativamente mejor que el año pasado.
Además, Mintos ha concedido al Grupo Creditstar una prima sustancial sobre los préstamos pendientes debido a los retrasos en los pagos. Éstos están ahora sujetos a la friolera de un 18% de interés anual, lo que incitará una vez más a Creditstar a reembolsar la deuda lo antes posible.
Riesgo 3: Tipos de interés demasiado bajos
Además del riesgo de insolvencia y baja liquidez, también existe el riesgo de los bajos tipos de interés de los préstamos de Monefit. Aquí también entra en juego la empresa matriz, Creditstar. Esto se debe a que existe la posibilidad de que los rendimientos de Creditstar, que cofinancia a los inversores en Mintos, caigan tan bruscamente que Mintos ya no pueda permitirse pagar su interés del 7,25% a los inversores.
Para evaluar mejor este riesgo, echamos un vistazo a los estados financieros anuales más recientes de Creditstar Group.
Los estados financieros anuales muestran que el rendimiento de los fondos propios de Creditstar en todo el Grupo fue del 14,2% en 2021 y de hasta el 17,9% en 2020. El margen de beneficios fue del 12,1% y del 15,3% respectivamente.
Estos ratios son importantes porque, en general, puede decirse que el rendimiento de los fondos propios siempre debe ser al menos tan alto como el tipo de interés que tiene que pagar el prestatario. Esto también es lógico, porque al fin y al cabo, el dinero que se paga a los inversores también debe generarse.
Con un interés del 7,25 %, que los inversores pueden deducir diariamente, hay por tanto un buen colchón cuando se considera el rendimiento de los fondos propios, que fue del 14,2 % en 2021.
Lo mismo ocurre con los bonos de Creditstar, a través de los cuales el Grupo se financia actualmente en gran medida. También en este caso el tipo de interés es inferior al rendimiento de los fondos propios del 14,2% (2021).
En el pasado, los tipos de interés de los bonos también han sido más bajos -a veces incluso tan bajos como el 8%-, pero la situación actual del mercado significa que ahora los tipos de interés de los bonos han subido.
En mi opinión, se puede decir, no obstante, que Creditstar puede permitirse los tipos de interés actuales del mercado que ofrecen en su combinación de capital (bonos, Mintos, Monefit).
Como los inversores de Monefit tienen la opción de retirar su dinero de la plataforma a diario, también debe estar disponible para muchos inversores a diario. Por esta razón, también pregunté cuánto dinero de Monefit se mantiene en efectivo para garantizar los pagos diarios. La respuesta de Monefit: entre el 15 y el 20%. Esto significa que Monefit mantiene 5 puntos porcentuales más de efectivo que su gran competidor Bondora Go & Grow.
La cartera de préstamos de Monefit
Ya hemos aclarado los 3 mayores riesgos de invertir en Monefit. Sin embargo, muchos inversores también están interesados en conocer los detalles de la actual cartera de préstamos de Monefit y cuántos intereses cobra Monefit a sus clientes. Por eso he vuelto a preguntar aquí.
Según Creditstar, cobra entre un 25 y un 35% de interés anual por sus préstamos flexibles, que te permiten ingresar y retirar dinero en cualquier momento. Tienen un plazo medio de 8 a 9 meses. El plazo medio de las líneas de crédito es de 2 años y 9 meses. De estos préstamos se paga un 3,9% anual, lo que es un buen valor en este sector.
Conclusión: Buenas perspectivas para una inversión
Monefit es una interesante plataforma del Grupo Creditstar en la que los inversores reciben un 7,25% de interés por sus préstamos y pueden cobrar su dinero diariamente. Pero toda inversión conlleva un riesgo. Sin embargo, el Grupo Creditstar ha evolucionado muy positivamente en los últimos tiempos, por lo que el riesgo de insolvencia se ha reducido al mínimo y la liquidez también está mejorando. Por este motivo, sigo ampliando mi propia inversión en Monefit y ahora invierto otros 500 euros. Esto eleva mi inversión total a 1.800 euros. Espero que el interés del 7,25% esté garantizado.
