Inversiones con alta rentabilidad: Caminos hacia la libertad financiera en 2024

La inflación actual está causando algunos problemas y haciendo que los precios se disparen. Durante un largo periodo de tiempo, tu dinero puede devaluarse de esta forma, lo que significa que cada vez puedes comprar menos por la misma cantidad de dinero. Quizá te preguntes cómo puedes proteger tus bienes de la inflación obteniendo más beneficios. En este artículo, aprenderás más sobre las inversiones de alto rendimiento y posiblemente encontrarás clases de activos adecuadas para ti.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • La creciente tasa de inflación devalúa tu dinero: A largo plazo, puedes comprar menos servicios y productos por la misma cantidad de dinero
  • El problema de las pensiones en Alemania significa que cada vez menos personas cotizan al fondo de pensiones – los altos rendimientos pueden proteger contra la pobreza en la vejez
  • Diferentes clases de activos como P2P y ETFs te permiten obtener altos rendimientos

Por eso son importantes las perspectivas de alto rendimiento

Hay muchas razones diferentes para que los inversores inviertan su dinero. Tal vez quieras proporcionar seguridad económica a ti y a tu familia y, por eso, estás pensando en invertir. Puede que quieras invertir dinero para los niños, para ayudarles a empezar en la vida. O quieres acumular ingresos pasivos para alcanzar la libertad financiera.

Todos los inversores tienen algo en común: Quieren obtener rendimientos. Especialmente en los tiempos que corren, es importante que te familiarices con la inversión y los grandes rendimientos para saber cómo puedes aumentar tu riqueza. A continuación te explicamos por qué es tan importante.

Aumento de la tasa de inflación – ¿Compensado por el interés?

En una economía de mercado, los precios cambian constantemente. Esto puede afectar a productos individuales o los precios pueden subir en general. Un aumento general de los precios también se conoce como inflación, que está asociada a una serie de dificultades particulares.

¡Atención!

El mayor problema para los hogares es la devaluación de su propio dinero debido a la elevada inflación. Los precios de los servicios y productos aumentan, mientras que la gente puede permitirse cada vez menos con la misma cantidad de dinero.

Aunque las inversiones seguras, como las libretas de ahorro y las cuentas de dinero a la vista, solían ofrecer algún interés, ya no es así. Estas clases de activos no bastan para compensar la inflación. Si no buscas inversiones con grandes perspectivas de beneficios, perderás dinero a largo plazo.

Tasa de inflación en Alemania de junio de 2021 a junio de 2023

El problema de las pensiones: Mejorar las pensiones mediante rendimientos potenciales elevados

Las pensiones son actualmente un gran problema en Alemania y España. Las personas que trabajan actualmente aportan parte de su patrimonio al fondo de pensiones. Las personas mayores que ya no trabajan cobran su pensión de este fondo de pensiones. Pero para que este principio funcione a largo plazo, es necesario que un número suficiente de personas coticen al fondo de pensiones.

Actualmente existen los siguientes problemas con las pensiones:

  • Hay más personas mayores, lo que significa más personas cobrando una pensión mensual
  • Nacen menos niños, por lo que a largo plazo habrá muchos menos trabajadores que aporten parte de su salario al fondo de pensiones.
  • Una atención médica cada vez mejor, significa que la esperanza de vida de las personas ha aumentado mucho y sigue aumentando. Las personas que viven más cobran una pensión mensual durante más tiempo

Estas razones demuestran, por qué cada vez acaba menos dinero en el fondo de pensiones, mientras que cada vez se paga más. Este principio no puede funcionar a largo plazo y los fondos de pensiones tendrán grandes problemas, lo que provocará un aumento de la pobreza en la vejez.

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Estas inversiones ofrecen un potencial de rendimiento máximo

Los problemas mencionados, como el aumento de la tasa de inflación y la creciente incertidumbre de las pensiones, demuestran lo importante que es ocuparse de tus propias finanzas. Conseguir un beneficio atractivo ofrece una solución a ambos problemas.

ETFs – Atractiva oportunidad de rentabilidad con amplia diversificación

Los ETF son fondos indexados cotizados en Bolsa y significan “Exchange Traded Funds” (fondos cotizados en Bolsa). Son un tipo de inversión pasiva con un horizonte de inversión a largo plazo. Son una forma excelente de acumular activos a largo plazo.

Los ETF invierten en acciones o bonos y replican índices. Un ejemplo sería el IBEX 35, el índice bursátil España, que sigue a las 35 mayores empresas de España. Por tanto, invertir en un ETF te permite seguir el rendimiento medio del índice respectivo que sigue el ETF.

A diferencia de la inversión en acciones individuales, con los ETF tienes una ventaja decisiva: la diversificación, es decir, la asignación a distintas empresas, reduce el riesgo de tu clase de activos. Si una empresa quiebra, tu inversión puede absorberlo con el rendimiento de las demás empresas.

Apuesta por una ETF mundial

Una recomendación de ETF de alta rentabilidad son los ETF mundiales con la abreviatura MSCI World. Son ETF especialmente ampliamente diversificados que invierten en distintos países industrializados y sectores. Esta clase de activos está ampliamente diversificada y protege contra los riesgos de grupo.

Otra ventaja es la naturaleza pasiva de la inversión. A diferencia de los fondos activos, los ETF funcionan de forma pasiva. No hay ningún gestor de fondos que seleccione las acciones individualmente. Esto garantiza que las comisiones de esta inversión sean especialmente bajas, normalmente muy por debajo del uno por ciento.

Además, los ETF no requieren mucho esfuerzo por tu parte como inversor. Una vez que te hayas familiarizado con su funcionamiento, puedes elegir un ETF e invertir automáticamente. De este modo, tu inversión funciona automáticamente cada mes y no te supone ningún trabajo extra.

Las ventajas de los ETF de un vistazo:

  • Tipo de inversión favorable: Las comisiones son bastante bajas, ya que no se requiere ningún gestor de fondos.
  • Seguridad: Si te atienes a las reglas básicas de la inversión e investigas, los ETF pueden ser la mejor inversión sin riesgo. Puedes reducir el riesgo global de tu cartera mediante la diversificación.
  • Atractiva oportunidad de rentabilidad: un ETF alcanza la rentabilidad media del índice que sigue. Como hay ETF temáticos especializados en determinados sectores, los rendimientos varían. Se recomienda un ETF mundial, sobre todo para los principiantes, para evitar riesgos de agrupación.
  • Adecuada para principiantes: Esta forma de inversión es fácil de entender y adecuada para principiantes. También es posible invertir pequeñas sumas.
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P2P – Tipos de interés atractivos mediante préstamos

Peer-to-peer significa algo así como “de particular a particular“. Es un intercambio entre dos particulares que se realiza a través de una plataforma P2P. Un prestamista concede un préstamo a una segunda persona sin necesidad de un banco.

Operar con préstamos P2P tiene varias ventajas:

  • Transparencia: La mayoría de las inversiones P2P son fáciles de entender y transparentes. Las condiciones de los préstamos son fijas. Los prestatarios se clasifican en diferentes calificaciones crediticias para dar a los inversores una visión general de la seguridad de los respectivos préstamos.
  • Tipos de interés atractivos: La clase de activos P2P te ofrece perspectivas atractivas. Los préstamos de una clase de riesgo más elevada te dan más posibilidades de ganar intereses.
  • Diversificación: Las herramientas online te permiten elaborar una estrategia personalizada. Para aumentar la seguridad, también se recomienda aquí una diversificación suficiente en préstamos con diferentes clasificaciones de riesgo, a fin de reducir el riesgo global de la inversión.
  • Significado: Quizá para ti, como inversor, sea importante invertir en una clase de activos con significado. El Crowdlending permite a los inversores conceder préstamos a particulares, de forma mucho más rápida y sencilla que con un banco. De este modo, se pueden apoyar proyectos privados.

La oportunidad de obtener grandes beneficios va acompañada de riesgos. Por un lado, existe el riesgo de impago si los prestatarios no pueden devolver el dinero prestado, incluidos los intereses. Por otra parte, las plataformas P2P son comparativamente jóvenes, por lo que puede ocurrir que se juzgue mal la solvencia de los préstamos.

¡Atención!

Para reducir estos riesgos, la clase de activos debe estar suficientemente diversificada. Para ello, se recomienda invertir únicamente en préstamos europeos. Diversifica no sólo en función de la calificación crediticia de los préstamos, sino invierte también en distintas plataformas P2P. De esta forma también te beneficiarás a menudo de una bonificación.

Otra ventaja son los bajos importes de inversión. Incluso los principiantes, quizá con pocos ingresos o poca experiencia, tienen acceso a invertir en préstamos P2P. También es una clase de activo fácil de entender.

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Cómo obtener beneficios con las acciones

Si te preocupa el tema de generar rendimientos, puede que te hayas preguntado: “¿Debo comprar acciones ahora?”. Una acción es un valor y te permite convertirte en copropietario de una sociedad anónima. Esto te permite adquirir derechos como la participación en la Junta General Anual o dividendos.

Pero, ¿qué son los dividendos? Es una forma de participación en los beneficios que los accionistas reciben de una empresa. La Junta General de Accionistas decide si se reparten dividendos y en qué medida. Puedes generar ingresos pasivos con la ayuda de los dividendos.

Cómo funcionan los dividendos

Debes saber que invertir en acciones individuales es mucho más arriesgado que invertir en ETFs, por ejemplo. Si compras unas pocas acciones individuales, no podrás beneficiarte de la diversificación ni de la seguridad asociada. Aunque los P2P y los ETF también son adecuados para los principiantes, los inversores deberían tener más experiencia con las acciones individuales.

Las acciones también tienen algunas ventajas:

  • Oportunidad de alto rendimiento de la cotización y dividendos: Los respectivos beneficios obtenidos difieren enormemente. Al comprar acciones individuales, la experiencia personal y los conocimientos básicos desempeñan un papel más importante que con las clases de activos mencionadas anteriormente.
  • Posibilidad de ingresos pasivos mediante dividendos
  • Negociación flexible: Puedes comprar y vender acciones en Bolsa al precio actual. Las acciones son mucho más flexibles que las clases de activos con un periodo mínimo de inversión, por ejemplo
  • Amplia selección: Como accionista, tienes una selección de miles de empresas cotizadas entre las que elegir

¡Atención!

Comprar acciones individuales requiere muchos más conocimientos y experiencia que invertir en ETFs y P2P. Puedes utilizar un ETF para invertir en varios cientos o miles de acciones. La menor diversificación de las acciones individuales hace que la inversión sea más arriesgada.

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Inversiones de alto rendimiento: perspectivas de beneficios con ETFs y P2P

Las inversiones tradicionales, como las libretas de ahorro y las cuentas de dinero a la vista, no bastan para combatir la inflación. Si sólo inviertes tus activos en esas clases de activos, tendrás pérdidas a largo plazo porque la inflación devaluará tu dinero.

Otro problema es el sistema de pensiones alemán. Como nacen menos niños, pero la gente envejece, no hay suficientes trabajadores cotizando al fondo de pensiones. A largo plazo, muchas personas se verán afectadas por la pobreza en la vejez.

Una solución a ambos problemas es invertir en inversiones de alto rendimiento. De este modo, puedes combatir la inflación, pero también prever tu vejez o mantener a tu familia. Es importante tener un horizonte de inversión largo para beneficiarse del interés compuesto.

Dos formas prometedoras de ganar intereses son los ETF y los préstamos P2P. Los mayores rendimientos también conllevan riesgos. Sin embargo, si sigues las reglas básicas de la inversión, como la diversificación, puedes reducir el riesgo de tus inversiones y obtener beneficios atractivos.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre inversiones de alto rendimiento

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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