Experiencia Freedom24

Mi experiencia con el neobroker orientado al servicio

El número de neobrokers disponibles crece constantemente, pero las ofertas son en gran medida similares. ¡Freedom24 está sacudiendo este campo con su enfoque en el servicio y su interesante selección! ¡Razón suficiente para echar un vistazo más de cerca al nuevo bróker! He resumido para ti mi experiencia con Freedom24 y te muestro los pros y los contras, los costes y las características especiales del proveedor.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Mis experiencias hasta ahora han sido muy positivas: el corredor es fácil de usar e impresiona por su buena selección, servicio y precios justos.
  • Es un corredor extranjero, por lo que tienes que pagar tú mismo los impuestos sobre tus beneficios.
  • La plataforma ofrece acceso al mercado de la CEI (antigua Unión Soviética) y a sus acciones, así como a ETF estadounidenses, que de otro modo son difíciles de obtener
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¿Qué hay detrás del broker?

Freedom es un corredor excepcional con un catálogo de productos igualmente excepcional. Esto se debe a la estructura y la historia del proveedor: El proveedor ya estaba activo en varios países antes de entrar en el mercado europeo (y España).

La empresa se fundó originalmente en Rusia y ha tenido mucho éxito allí durante más de 15 años. No es de extrañar, ya que se les considera el primer neobroker del país. Más tarde se añadieron otros mercados asiáticos y de Europa del Este, antes de salir a bolsa en Estados Unidos.

La expansión al mercado europeo no se hizo esperar. Impulsado por pruebas y testimonios positivos, el número de usuarios también aumentó de forma constante. Este éxito se reflejó en las acciones de la empresa matriz Freedom Holding: ¡el precio de las acciones ha subido más de un 1.000% hasta la fecha!

Cotización de Freedom Holding

El proveedor opera actualmente 117 sucursales en 13 países. Los más de 2.500 empleados prestan actualmente asistencia a unos 350.000 clientes en todo el mundo. La empresa tiene su sede en Chipre, donde se encuentra la mayor parte del amplio departamento informático que trabaja en la excelente plataforma.

Esto convierte a la empresa en uno de los mayores proveedores en la comparación de bróker. Así que no te desanimes por el hecho de que Freedom todavía no sea muy conocida en España.

La empresa está regulada en tres niveles: En EEUU, donde cotizan las acciones de Freedom Holding, están bajo la supervisión de la SEC, en Chipre es responsable la CySEC y en Alemania supervisa el bróker la BaFin. Nuestra experiencia durante la crisis financiera de 2008 ha demostrado lo importantes que son estos controles.

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Mi experiencia Freedom24 en la práctica: Cómo funciona la compra de activos

Para que te hagas una mejor idea de mi experiencia, he creado una cuenta nueva y he depositado en ella 3.000 euros. Abrir una cuenta de valores es muy fácil, en parte gracias al sólido soporte. Por supuesto, el depósito es gratuito.

Una vez que entras en tu cuenta, te recibe la interfaz web de Freedom24, muy clara. Basándome en mi experiencia con otros corredores, puedo decir que algunos de sus competidores podrían tomar ejemplo.

La pregunta de en qué deberías invertir va más allá del alcance de este informe. Por ello, para mi prueba compro dos ETF clásicos reales: el “Vanguard FTSE Developed World” y el “Vanguard FTSE Emerging Markets“.

Una vez que he encontrado los dos valores mediante la función de búsqueda, puedo comprobar los gráficos actuales. En este caso, sin embargo, no es necesario, ya que ambos productos me convencen de todos modos.

Se requiere la autenticación de dos factores para finalizar la compra, lo que proporciona seguridad adicional. La ejecución es posible con varios tipos de órdenes: ¡una ventaja importante de Freedom24! Mi experiencia con otros corredores es bastante negativa en este aspecto, ya que a menudo solo están disponibles las órdenes de mercado.

Como he seleccionado un ETF que cotiza en dólares estadounidenses, tengo que convertir rápidamente mis euros en dólares estadounidenses antes de finalizar la transacción. Esto se hace con unos pocos clics y sin coste adicional. Aquí obtienes un tipo de cambio muy bueno.

 

Por supuesto, hay otras opciones de configuración, como el plazo de un pedido. Sin embargo, para mi informe de experiencia basta con una simple compra. Ésta se completa al cabo de unos segundos y los ETF aparecen en mi cartera.

Además de la magnífica interfaz web, también he tenido buenas experiencias con la aplicación Freedom24: También está claramente organizada, funciona con rapidez y proporciona toda la información importante. Incluso incluye análisis de acciones e información que puede ayudarte en tu decisión de compra.

Modelo de costes

Freedom te ofrece cuatro modelos de comisiones diferentes. El modelo “Inteligente” te ofrece operar sin tarifa básica, pero con 2 euros por orden + 0,02 euros por acción. Este es el modelo estándar si no has seleccionado ninguna otra tarifa.

Con las suscripciones “Fix” y “Super“, puedes reducir masivamente los costes por transacción, pero a cambio pagas una cuota mensual.

Mi experiencia se limita al modelo “Smart“, ya que solo necesito un pequeño número de activos para mi prueba. Me cobraron un total de 4,84 euros por la compra de los dos ETF.

Con un volumen de operaciones de algo menos de 3.000 euros, esto corresponde a unas comisiones por orden de solo el 0,17 por ciento, ¡extremadamente económico en comparación con otros corredores!

El modelo de costes “Todo incluido” es otra oferta especial que se parece más a un banco propio que a un neobroker. Aquí se te asigna tu propio gestor financiero que, entre otras cosas, presenta ofertas especiales.

Con esta suscripción, también puedes hacer tus pedidos por teléfono las 24 horas del día, pero pagas más. Para la mayoría de los usuarios que buscan un buen corredor online, esto probablemente no merezca la pena.

Sin embargo, el hecho de que exista esta oferta es un punto a favor del proveedor. La experiencia con otros corredores demuestra dolorosamente que un servicio así es cualquier cosa menos habitual.

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Acceso a los estados de la CEI y a los ETF estadounidenses

Los llamados Estados de la CEI (“Comunidad de Estados Independientes“, Armenia, Azerbaiyán, Kazajistán y Rusia) son una zona de difícil acceso para nosotros, los inversores.

Es una lástima, porque aquí puedes encontrar muchos valores interesantes. Los recursos naturales como el petróleo, el gas y los metales preciosos son especialmente abundantes en esta enorme región y han dado lugar a empresas apasionantes.

El proveedor tiene amplios conocimientos de estos países; al fin y al cabo, el corredor se estableció aquí por primera vez y lleva 15 años activo. Esto lo hace ideal para cualquiera que quiera diversificar su cartera con acciones de los antiguos estados soviéticos.

Con precios del 0,3 al 0,8%, Freedom ofrece las condiciones más favorables de todos los corredores europeos para las acciones de esta región. Los costes exactos por orden también varían en función de la suscripción elegida.

Freedom24 es también uno de los pocos corredores de Europa que te da acceso a ETF estadounidenses. Con sus 15 centros de negociación disponibles, aquí simplemente tienes una selección mucho mayor, incluidos valores de Estados Unidos que de otro modo no son accesibles.

En la comparación de carteras de ETF, tampoco en este aspecto se puede eludir la Libertad. Pero incluso si no te interesan las acciones estadounidenses, el corredor sigue siendo una buena opción.

Qué puedes esperar de Freedom24

Basándome en mi experiencia con Freedom24, puedo decirte que este bróker hace muchas cosas diferentes a las que estás acostumbrado con los típicos neobrokers. Que esto sea positivo o negativo depende de ti y de tu estrategia.

En primer lugar, debes tener en cuenta que este proveedor es oficialmente un corredor extranjero. Aunque tiene una sucursal en Berlín y está regulado por la BaFin, no cuenta como proveedor alemán. Esto tiene algunas implicaciones para tu declaración de la renta.

Para los residentes fiscales de España, el Impuesto sobre las Ganancias de Capital (CGT) comienza en el 19% sobre los primeros 6.000 euros obtenidos como ganancia, el 21% de 6.000 a 50.000 euros de ganancia, y el 23% CGT para más de 50.000 euros de ganancia.

Con este corredor, sin embargo, las cosas funcionan de otra manera: tienes que ocuparte tú mismo de pagar los impuestos sobre tus ingresos. Este gasto adicional se produce una vez al año como parte de tu declaración de la renta.

Lo que inicialmente parece una desventaja, también tiene ventajas: Como no tienes que pagar los impuestos hasta final de año, mientras tanto puedes seguir invirtiendo el capital de forma rentable. Muchos inversores tienen buenas experiencias con brokers extranjeros como Freedom24, ya que optimizan sus rendimientos.

Ventajas

Como ya he mencionado, mi experiencia general con Freedom24 ha sido muy positiva. Las razones son, entre otras:

  • El bróker ofrece más de un millón de activos negociables. Entre ellos hay unas 40.000 acciones, 3.500 ETF y otros productos como opciones y bonos. Esto sitúa al proveedor por delante de casi todos los demás corredores. Sólo CapTrader ofrece actualmente aún más productos. Sólo CapTrader ofrece actualmente aún más productos.
  • Tienes acceso a ETF especiales de EE.UU. que no encontrarás con otros proveedores.
  • Entre los corredores conocidos, Freedom es el que tiene más experiencia y ofrece acceso a los países de la CEI (Rusia, Azerbaiyán, Kazajistán).
  • Los modelos de costes son justos y están hábilmente seleccionados. Los operadores ocasionales pueden negociar muy barato con el programa gratuito “Smart“, sin una comisión básica de 2 euros por orden más 0,02 euros por acción. Los que operan activamente en bolsa tienen la opción de reducir aún más los costes y pagar a cambio una cuota básica mensual.
  • La interfaz web y la aplicación son de alta calidad, están claramente diseñadas y funcionan de forma excelente. Aquí nos damos cuenta de que el proveedor tiene experiencia (al fin y al cabo, ¡más de 15 años en decenas de países!).
  • Freedom es uno de los pocos neobrokers que ofrece asistencia de alta calidad. Durante las sanciones contra Rusia, por ejemplo, pudo ayudar a los clientes a canjear sus ADR (recibos de depósito de acciones extranjeras emitidos por bancos estadounidenses) por valores “reales“.

Desventajas

Aunque hay muchos aspectos positivos a favor del broker, también hay algunas desventajas que no quiero ocultarte:

  • Comisión de retirada de 7 euros. Sí, así es: si quieres retirar dinero de tu cuenta de valores, ¡te descontarán siete euros enteros! Se supone que estos costes pretenden disuadir a los inversores de invertir su capital durante más tiempo. En cualquier caso, estos elevados costes me parecen muy poco razonables: empañan considerablemente mi experiencia con Freedom24.
  • La cuestión fiscal podría desanimar a algunos inversores. Al tratarse oficialmente de un bróker extranjero, tienes que pagar tú mismo los impuestos sobre tus beneficios. Si aún no has tenido que hacer la declaración de la renta, el esfuerzo adicional es considerable.
  • Como no es un corredor español, se aplican normas diferentes para la protección de depósitos: Aquí se aplica la legislación de la UE y protege tus activos (en efectivo) hasta 20.000 euros, no los 100.000 euros de la protección de depósitos españoles.
  • Si tienes acciones de una empresa y quieres asistir a su junta general anual, tienes que pagar 250 euros. Nunca he encontrado precios tan altos por este extra con ningún otro corredor como con este proveedor. Que yo sepa, las entradas para las juntas generales anuales cuestan un máximo de 50 euros.
  • El corredor no ofrece actualmente ningún plan de ahorro. Por desgracia, no está claro por qué no está disponible este popular instrumento de inversión. Sin embargo, espero que el corredor mejore esto pronto. Hasta entonces, Freedom recorta una cifra muy pobre en la comparación de planes de ahorro ETF.
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Experiencias Freedom24: Un bróker sólido con una oferta inusual

Aunque el proveedor pertenece a la categoría de neobrokers, ¡destaca claramente entre la competencia! Brilla por su buen servicio, una plataforma sofisticada y buenas condiciones. Recibirá un atractivo tipo de interés del 2,5% por su dinero no invertido (para sus euros, 3% para dólares estadounidenses).

Lo extraordinario: Usted obtiene un bróker con una muy buena selección de más de un millón de activos. Esto incluye incluso opciones que no encontrará en la competencia. Debido a su historia, el bróker tiene experiencia en el trato con acciones de los estados de la CEI.

Sin embargo, con 15 centros de negociación disponibles, también tienen una fuerte presencia en otras regiones del mundo: ¡Freedom24 es uno de los pocos proveedores del mercado español donde incluso se pueden comprar ETF estadounidenses!

A cambio de las muchas ventajas, los inversores tienen que aceptar algunas desventajas menores. Por ejemplo, tiene que pagar una comisión de unos abultados 7 euros si quiere retirar capital de su cuenta de custodia. También son inauditos los costes de unos increíbles 250 euros por asistir a una junta general.

En general, sin embargo, es un bróker muy atractivo, con una gran selección que hace que muchos competidores en este segmento de precios parezcan viejos. No es de extrañar que mi experiencia con Freedom haya sido siempre positiva hasta ahora.

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FAQ – Preguntas frecuentes sobre este proveedor, características especiales y ventajas

*Tu capital está en riesgo. Las previsiones y los resultados pasados no son indicadores fiables de los resultados futuros. Es importante que realices tu propio análisis antes de realizar una inversión. Si es necesario, debes buscar asesoramiento de inversión independiente de un profesional certificado.

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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