Dans quoi investir ? Les meilleures opportunités d’investissement en 2024

Hausse des prix de l’énergie, inflation, guerre en Ukraine, hausse des taux d’intérêt : à cause de la situation économique de plus en plus complexe, de nombreux ménages remettent en question leurs propres projets financiers. La meilleure façon de construire son propre patrimoine et de se protéger pour l’avenir est d’investir de l’argent. Mais dans quoi investir ? Dans cet article, tu apprendras les bases importantes et les possibilités qui s’offrent à toi !

L’essentiel en bref :

  • Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à te connaître en tant que type d’investisseur et à définir tes priorités
  • Respecte ces règles de base afin d’éviter les erreurs d’investissement et de protéger ton patrimoine
  • Les ETF ou les crédits P2P peuvent t’aider à te constituer un patrimoine à long terme et à assurer la sécurité financière de ta famille.

Investir : Les bases que tu dois connaître

Le placement de son argent est un sujet qui concerne chacun d’entre nous. Mais si l’on souhaite investir, il est préférable d’acquérir au préalable des connaissances suffisantes pour éviter les risques. Dans ce qui suit, nous te montrons les bases du placement d’argent et les points auxquels tu dois faire attention.

Concevoir ta stratégie d’investissement personnelle : le triangle magique de l’investissement

Avant de commencer à investir, il est important de déterminer quel type d’investisseur tu es et quelles sont tes priorités. En fonction des aspects qui sont plus importants pour toi dans le cadre d’un investissement, différents types d’actifs peuvent être envisagés.

Le triangle magique de l’investissement, une sorte de modèle qui décrit les trois principaux objectifs d’un placement financier, est utile à cet égard. Il se compose de la sécurité, de la liquidité et de la rentabilité. Chaque investisseur accorde ici plus ou moins d’importance à un objectif particulier.

Le triangle magique de l’investissement

Le point sécurité décrit si le placement financier en question comporte un risque élevé ou faible. En principe, aucun placement financier n’est absolument sûr, mais il existe des possibilités de placement relativement sûres comme l’argent au jour le jour ou le dépôt à terme.

La liquidité signifie le niveau de disponibilité de tes actifs. Ton placement est considéré comme liquide si tu peux facilement accéder à l’argent que tu as investi. Un plan d’épargne-logement, par exemple, n’est pas liquide, car une période précise a été définie à l’avance, ce qui t’empêche d’accéder à tes actifs.

Les bénéfices et les rendements que tu peux obtenir avec un placement financier sont regroupés sous le terme de rentabilité. En lien avec ce point, on trouve souvent un horizon de placement long. Pour les placements relativement risqués avec des perspectives de rendement élevées, comme un ETF sur l’eau, tu peux ainsi augmenter la sécurité.

Attention !

Aucun placement financier n’offre la satisfaction de ces trois objectifs. Si tu souhaites un placement financier à l’abri des crises et offrant une grande sécurité et que tu n’investis que dans des comptes d’argent au jour le jour, tu ne pourras guère obtenir de rendement.

Voici les 5 conseils les plus importants pour investir

Les investisseurs investissent de façons très diverses. Il y a toutefois quelques conseils à suivre qui s’appliquent à tout investisseur et qui t’aideront à construire ta propre fortune à long terme pour atteindre tes objectifs.

  1. Construis toi-même une stratégie : Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à identifier tes propres priorités. Mais pour élaborer une stratégie d’investissement, tu as besoin d’informations supplémentaires. Pose-toi par exemple les questions suivantes : pour quoi est-ce que je veux investir mon argent ? Combien de temps puis-je m’en passer ? Quels placements puis-je envisager ?
  2. Se constituer une épargne de secours : Il s’agit d’un matelas financier pour les moments difficiles. Il peut arriver que tu aies besoin d’une somme d’argent importante dans des situations imprévues. Peut-être que ta voiture doit être réparée ou que des appareils électriques tombent soudainement en panne. Constitue-toi à l’avance une somme d’argent de secours équivalente à 2 ou 3 salaires nets dans un placement financier liquide tel que le compte de dépôt à vue.
  3. Analyse critique : à notre époque digitale, tu trouves partout des conseils d’investissement apparemment secrets. Si tu souhaites en savoir plus sur le thème de l’investissement, assure-toi qu’il s’agit de sources fiables. Les placements financiers sont-ils traités de manière analytique ? Les avantages et les inconvénients sont-ils mentionnés et des alternatives te sont-elles proposées ?
  4. Garder son sang-froid : L’une des plus grandes erreurs, qui peut avoir de graves conséquences, est d’agir sous le coup de l’émotion lorsqu’on investit. Il s’agit par exemple de vendre précipitamment dans la panique lorsque les cours baissent. Prends ton temps et construis un plan financier détaillé. Dans les moments difficiles, tu sais que tu as pensé à tout et que tu peux continuer à suivre ton plan en toute tranquillité.
  5. Choisir un broker : Veille à choisir une banque ou un courtier sérieux. Le fournisseur doit déjà être établi et agir de manière fiable. De cette façon, tu peux être sûr que les ordres seront exécutés rapidement et de manière fiable.

5 autres conseils pour se constituer un patrimoine personnel à long terme

  1. Rester réaliste : Ne te laisse pas attirer par des promesses de rendement immensément élevées. Comme tu l’as vu dans le triangle magique de l’investissement, le risque et le rendement sont liés. Il existe différentes manières de réduire le risque de ton portefeuille. Cependant, tu dois savoir qu’un investissement à haut rendement ne peut jamais être aussi sûr.
  2. N’investis que ce que tu peux te permettre : En principe, tu ne devrais investir que l’argent auquel tu peux renoncer actuellement. Par exemple, tu ne devrais commencer à investir de l’argent que plus tard, lorsque tu dois encore rembourser des dettes.
  3. Diversification : l’une des règles les plus importantes en matière de placement est la répartition des risques. Ne place jamais la totalité de ta fortune dans un seul placement. Investis dans différentes entreprises, classes d’actifs, pays et secteurs. Cela permet d’absorber les éventuelles pertes de rendement des autres placements.
  4. Gestion des risques : différentes stratégies, comme une diversification suffisante ou un ordre stop-loss, peuvent minimiser les risques. Avant de te décider pour un investissement, découvre quels sont les risques et comment tu peux les réduire.
  5. Comparaison des coûts : les frais des divers placements financiers sont parfois très variables. Même pour une même catégorie de placement, les variations sont importantes. Une comparaison des courtiers peut aider à trouver des conditions avantageuses afin que ton rendement ne soit pas diminué.

Construis ta fortune avec ces placements financiers

Il existe aujourd’hui de nombreuses possibilités d’investir dans différents actifs. Ils présentent tous des avantages et des inconvénients différents et conviennent à différents types de risques et d’investisseurs. Mais dans quoi devrais-tu investir ? Nous te présentons quelques placements.

Investir en actions

1. Actions

Les actions font partie des placements financiers à haut rendement, ce qui implique des risques. Des parts individuelles d’entreprises sont achetées sous forme de titres. L’objectif est de trouver des entreprises sous-évaluées et de profiter d’une évolution positive.

Cela peut rapidement prendre beaucoup de temps. Le fait de n’investir que dans des entreprises individuelles oblige les investisseurs à faire de nombreuses recherches. Les investisseurs essaient de trouver les meilleures entreprises parmi une multitude d’autres. De plus, les investisseurs ont besoin de connaissances détaillées en matière d’analyses et de chiffres clés.

L’effet des intérêts composés est un point positif des actions. Les bénéfices réalisés peuvent être directement réinvestis pour générer d’autres revenus. À long terme, les actions sont un excellent moyen de se constituer un patrimoine.

Gagner de l’argent avec des actions peut compenser l’inflation. Actuellement, le taux d’inflation est relativement élevé. Cela veut dire qu’il y a une augmentation générale des prix. Pour la même somme, les ménages peuvent acheter moins de produits ou de services, ce qui fait que leur propre argent a de moins en moins de valeur.

Le market timing peut jouer un rôle important ici. Il s’agit du moment où tu achètes ou vends des actions. Comme tu le vois, il y a de nombreux aspects à prendre en compte et beaucoup à apprendre lors de l’achat d’actions individuelles. Mais existe-t-il un moyen plus simple de profiter des actions et des perspectives de rendement relativement élevées ?

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2. ETF

Tu te demandes probablement dans quoi investir pour équilibrer le risque et le rendement. Les ETF ou Exchange Traded Funds constituent une alternative à l’achat d’actions individuelles. Certains des inconvénients mentionnés ci-dessus peuvent être compensés par ce type d’actifs. Les ETF sont liés à un fonds indiciel et tentent de le reproduire le plus fidèlement possible.

Avec un seul ETF, tu peux investir dans des centaines d’entreprises, ce que l’on appelle la diversification ou la répartition des risques. Les pertes éventuelles de certaines entreprises peuvent être compensées par le rendement d’autres groupes. Il s’agit d’une stratégie d’investissement visant à réduire le risque de ton portefeuille.

Bon à savoir :

Les ETF sur le MSCI World sont particulièrement prisés. Il s’agit d’un indice mondial très diversifié. Avec un Exchange Traded Fund sur le MSCI World, tu peux investir dans plus de 1.600 entreprises et reproduire l’économie mondiale à long terme.

L’important pour cet actif est l’horizon de placement à long terme. Il faut absolument en tenir compte afin de réduire les risques potentiels et de profiter des intérêts composés. La durée minimale est d’environ 15 ans, le principe étant que plus l’horizon de placement est long, mieux c’est.

Par rapport aux actions individuelles, il faut faire beaucoup moins de recherches, car la composition de l’ETF est déjà déterminée par l’indice. Par ailleurs, il n’y a pas besoin d’un gestionnaire de fonds qui doit être rémunéré. C’est pourquoi les ETF sont une forme de placement relativement avantageuse avec des frais courants peu élevés.

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3. P2P

Les prêts P2P sont accordés entre deux particuliers. Les transactions se font par le biais d’une plateforme P2P. Il s’agit d’une forme d’investissement assez récente qui ne nécessite pas l’intervention d’une banque.

Si tu souhaites investir dans des prêts P2P, tu peux profiter de perspectives de rendement élevées. Toutefois, les opportunités s’accompagnent également de risques. Les risques possibles sont les suivants :

  • Les défauts de crédit : Si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le crédit, intérêts compris, il peut y avoir un défaut de paiement. Les plates-formes tentent de faire face à cette situation : Les emprunteurs sont classés en fonction de leur risque, ce qui doit te permettre, en tant que prêteur, de bénéficier d’une plus grande transparence.
  • Pas de garantie de dépôt : les ETF sont soumis à ce que l’on appelle une garantie de dépôt. Si ta banque fait faillite, 100.000 euros de tes actifs sont protégés, car l’argent investi est conservé séparément, ce qui offre une sécurité supplémentaire. Il n’y a pas de garantie des dépôts pour les prêts P2P.
Comment fonctionnent les prêts P2P

Il est également conseillé de définir une stratégie et de rester patient. Apprends d’abord à connaître l’investissement en plaçant ton argent dans des crédits à court terme. Si tu es convaincu par l’actif, tu peux utiliser des outils qui investissent de manière automatisée selon tes souhaits individuels.

Bon à savoir :

Malgré les risques potentiels, les prêts P2P peuvent être une option prometteuse si tu respectes les bases de l’investissement. Veille également à une diversification adéquate pour cette forme d’investissement. Pour ce faire, investis dans des crédits de différentes solvabilités et prends en considération différentes plateformes.

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Conclusion : protection contre l’inflation et constitution d’un patrimoine grâce aux placements financiers

Investir peut t’aider à te constituer un patrimoine à long terme, à assurer la sécurité financière de ta famille et à obtenir un rendement. Lorsque tu investis pour la première fois, il est important que tu possèdes suffisamment de connaissances et que tu respectes les principes de base de l’investissement.

Parmi ces règles de base figurent par exemple une large diversification de tes placements, une remise en question critique ou la mise en place d’une stratégie propre. Une épargne de secours peut t’aider à faire face à des situations imprévues qui nécessitent un matelas financier. Reste calme et réaliste et veille à une gestion des risques adéquate.

Mais dans quoi investir pour que cela te convienne en tant qu’investisseur ? Apprends à te connaître en tant que type d’investisseur et à connaître tes objectifs financiers. Ces connaissances peuvent t’aider à choisir un type d’investissement.

Si tu souhaites te constituer une épargne de secours, un investissement dans un compte de dépôt au jour le jour est approprié. En revanche, si tu as des objectifs à long terme, comme subvenir aux besoins de ta famille, les prêts P2P ou les ETF peuvent entrer en ligne de compte. En savoir plus sur le meilleur investissement ou les 10 meilleurs placements ici !

FAQ – Questions fréquentes dans quoi investir ?

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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