Investissements sûrs – Augmenter la sécurité de ton portefeuille

Peut-être que tu connais aussi le sentiment suivant : pendant une crise économique, le propre portefeuille est souvent soumis à de fortes fluctuations. Alors qu’en temps normal, le portefeuille est dans le vert, il peut être brièvement dans le rouge en période de crise économique. Certains investisseurs peuvent alors devenir émotifs et ont plus de mal à rester calmes. Dans de telles situations, un élément de sécurité dans ton portefeuille pourrait t’aider. Dans cet article, tu apprendras ce que sont les placements financiers sûrs et comment tu peux augmenter la sécurité.

L’essentiel en bref :

  • Le triangle magique de l’investissement t’en dit plus sur les objectifs d’une classe d’actifs
  • Les placements financiers sûrs comme l’argent au jour le jour ou les métaux précieux comme l’or et l’argent sont des éléments de sécurité appropriés.
  • Les classes d’actifs sûres t’aident à équilibrer ton portefeuille et à réduire le risque global de ton dépôt.
  • Les classes d’actifs à haut rendement comme les ETF ou le P2P conviennent pour le module de rendement et permettent des opportunités de rendement attrayantes
  • En suivant ces conseils, tu assureras une plus grande sécurité à tes placements financiers

Voici ce que tu dois garder à l’esprit lorsque tu parles de sécurité dans ton portefeuille

Les investisseurs se distinguent par leur caractère et leur propension au risque. Peut-être fais-tu partie des investisseurs qui ont peur de perdre l’argent qu’ils ont durement gagné. Ou alors, tu fais partie des investisseurs qui mettent l’accent sur la réalisation de rendements élevés.

Pour pouvoir composer ton propre portefeuille individuel et adapté à tes besoins, tu dois connaître précisément tes priorités et tes objectifs en tant qu’investisseur. Grâce à ces connaissances, tu peux mieux évaluer la taille de certaines parties du portefeuille. Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à comprendre les objectifs et les différences d’un investissement.

Le triangle magique de l’investissement

La disponibilité des liquidités indique la rapidité avec laquelle tu peux avoir recours à tes placements financiers lorsque tu en as besoin. Par exemple, les contrats d’épargne-logement sont liés à des périodes précises et tu ne peux pas utiliser l’argent tout de suite si tu en as besoin. Il en va autrement du compte d’argent au jour le jour : Tu as accès à ces avoirs à tout moment.

Un deuxième objectif des investissements est la rentabilité ou les bénéfices que tu peux en tirer. L’important pour cet objectif est le temps que tu y mettras. En investissant suffisamment longtemps et en commençant tôt, il est nettement plus facile de se constituer un patrimoine à long terme et de s’offrir une liberté financière.

Le dernier aspect est la sécurité d’un investissement. La sécurité définit le niveau de risque de subir des pertes avec ce placement et de perdre de l’argent. Chaque placement comporte un certain niveau de risque, mais celui-ci diffère fortement d’un placement à l’autre. Si tu optes pour un placement très sûr, tu devras en revanche renoncer à plus de rentabilité et de liquidité.

Le triangle magique de l’investissement

Bon à savoir

Le triangle magique de l’investissement se compose de trois éléments : la liquidité, la rentabilité et la sécurité. Ils décrivent les différents objectifs et les différences qu’offre un placement financier. Aucun investissement ne peut remplir les trois objectifs de manière équivalente, l’accent est toujours mis sur un ou deux aspects.

C’est pourquoi trop de sécurité est un risque dans ton dépôt

Supposons que tu investisses tous tes avoirs dans des placements financiers très sûrs, comme un compte d’argent au jour le jour. Dans ce cas, tu aurais augmenté au maximum la sécurité, il ne pourrait pas y avoir de pertes de cours et tu ne subirais pas de fluctuations. Cependant, tu n’obtiendrais pas non plus de rendement avec un portefeuille.

Attention !

Il est parfaitement raisonnable de tenir compte de la sécurité lors de la création de ton portefeuille. Toutefois, le triangle magique de l’investissement t’a montré que tous les objectifs ne peuvent jamais être atteints en même temps. Aucun investissement ne peut t’offrir à la fois la sécurité, la rentabilité et la liquidité.

Par ailleurs, l’argent pourrait aussi ne pas travailler pour toi, comme c’est le cas pour les classes d’actifs à rendement élevé. Les investissements à haut rendement sont souvent planifiés à long terme et bénéficient de l’effet des intérêts composés. Cela montre à quel point il est important de construire un portefeuille équilibré – à l’aide de modules de sécurité et de modules de rendement.

Bon à savoir : Les placements financiers très sûrs, comme les comptes d’argent au jour le jour ou les livrets d’épargne, ne rapportent rien. En raison de l’inflation, le pouvoir d’achat de l’argent diminue même. À long terme, tu peux perdre de l’argent de cette manière, puisque tu peux acheter de moins en moins pour la même somme.

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Comment augmenter la sécurité de ton portefeuille

Il existe diverses façons d’augmenter la sécurité de ton portefeuille. Pour cela, nous te montrons le meilleur investissement sans risque, mais aussi d’autres façons de donner la priorité à la sécurité : En respectant quelques règles de base lorsque tu investis, tu peux obtenir des rendements tout en améliorant la sécurité.

Les métaux précieux comme placement sûr – l’argent, le platine et l’or

Un investissement dans l’or est connu pour être un investissement très sûr. Souvent, ils évoluent à l’inverse des actions, c’est-à-dire qu’ils augmentent lorsque les actions baissent en période de crise économique et qu’ils baissent lorsque les actions augmentent. Cela fait des métaux précieux une forme d’investissement très appréciée en période de difficultés économiques.

Aux risques habituels liés aux fluctuations des cours s’ajoute le risque de change. Les métaux précieux sont négociés en dollars américains. Malgré cela, l’or, le platine et l’argent sont réputés être des placements sûrs et retrouvent en général rapidement leur niveau de cours après une chute.

Bon à savoir :

Les métaux précieux ne sont pas un placement sûr à 100 %. Les métaux précieux sont eux aussi soumis à des fluctuations et subissent parfois des chutes de cours importantes et de courte durée. Dans ce cas, tu devrais attendre et garder ton calme avant de vendre tes parts.

Dépôt à terme et argent au jour le jour – placer son argent en toute sécurité

L’argent au jour le jour et les dépôts à terme sont considérés comme des placements financiers à l’abri des crises. Ils constituent généralement un élément central de tout placement financier. Tu peux les utiliser pour déposer tes fonds d’urgence. Avant de commencer à investir, tu devrais te constituer une sorte de matelas financier pour les périodes difficiles. En règle générale, les fonds d’urgence représentent 3 à 6 mois de salaire net.

La raison de cette sécurité élevée est la garantie des dépôts. Il s’agit d’une protection de l’État à hauteur de 100.000 euros. Si ta banque fait faillite, tu sais que ton patrimoine est protégé. Les intérêts sont cependant très faibles et à peine notables. Ces placements ne permettent pas non plus de compenser le taux d’inflation.

Il est préférable de contrôler régulièrement les conditions de ta banque et de diverses banques. Si tu trouves une meilleure offre, tu pourrais profiter d’un changement de banque régulier. Les comparaisons en ligne sur Internet peuvent t’aider à trouver la meilleure offre.

Augmenter la sécurité et le rendement – Où investir son argent ?

Pour accroître la sécurité de ton portefeuille, tu ne dois pas seulement investir dans des placements à l’abri des crises. Si tu tiens compte des conseils suivants lors de tes investissements, tu peux obtenir des rendements tout en améliorant la sécurité de ton patrimoine.

  • Un horizon de placement long : un placement sur une période aussi longue que possible est excellent pour compenser les fluctuations. À long terme, tu peux profiter des intérêts composés et faire travailler ton argent pour toi. Les moments d’entrée défavorables, comme lorsque les cours sont élevés, peuvent ainsi être compensés. Pour cela, il est recommandé de mettre en place une stratégie orientée sur le long terme et d’y rester fidèle.
  • Diversification : un conseil particulièrement judicieux pour accroître la sécurité de ton portefeuille est de le diversifier. Cela protège contre les pertes. Répartis ton argent entre différents types de placements en misant sur des objectifs différents, comme les trois objectifs du triangle magique de l’investissement. Les pertes éventuelles de certains placements peuvent être compensées par l’évolution des autres placements financiers. En outre, tu devrais investir dans différents pays et secteurs.
  • Réserve financière : la réserve d’urgence déjà mentionnée est primordiale pour protéger tes placements. Si tu n’es pas préparé à une situation d’urgence, il se peut que tu aies besoin d’argent au quotidien en raison d’une situation particulière quelconque. Il ne serait pas bon pour tes placements à long terme que tu doives recourir à ces derniers et que cet argent ne puisse plus travailler pour toi. C’est pourquoi il pourrait arriver que tu réduises ton propre rendement.
  • Couvrir les dettes : Ce point est lié à l’aspect précédent. Avant de commencer à investir, tu dois t’assurer que toutes les dettes ont été payées et que tu peux te concentrer sur ton portefeuille.
  • Planification du patrimoine : pour mettre en place une stratégie adaptée à tes placements, tu dois considérer l’ensemble de ton patrimoine. Il n’est pas pertinent de n’avoir qu’une vue d’ensemble de certains placements. Il est préférable de tenir un livre de comptes. Cela te permettra de mieux évaluer ton risque global et de voir s’il correspond à ton profil de risque personnel.

Placements financiers pour ton pilier de rendement

En te focalisant sur des investissements sûrs, tu peux certes être sûr de ne pas subir de pertes, mais tu ne pourras pas réaliser de bénéfices ou même perdre du pouvoir d’achat en raison de l’inflation. Cela montre l’importance d’un portefeuille équilibré.

Attention !

Si tu te construis un pilier de sécurité avec des placements comme l’argent au jour le jour ou les métaux précieux, tu réduiras les fluctuations en période de difficultés économiques. D’un autre côté, les placements à haut rendement comme les ETF et le P2P peuvent faire en sorte que ton argent travaille pour toi et que tu puisses te constituer un patrimoine à long terme.

ETF – Sécurité et rendement améliorés

Les ETF sont également appelés Exchange Traded Funds. Ils sont négociés en bourse et constituent une forme passive de placement financier. Il s’agit de reproductions de certains indices, ce qui permet d’obtenir le rendement moyen de l’indice en question.

Les investisseurs versent des fonds dans un pot commun de placement. Selon la stratégie, cette fortune est investie dans différents types de placements :

On distingue deux types de fonds : ceux qui sont gérés activement et ceux qui sont gérés passivement. La gestion active se distingue par le fait qu’un gestionnaire de fonds tente de prendre des décisions d’investissement ciblées pour accroître le rendement. Les ETF sont un type de placement passif, c’est pourquoi ils sont relativement bon marché. Les frais se situent entre 0,1 et 0,8 %.

Un ETF est un fonds indiciel négocié en bourse

Les ETF présentent plusieurs avantages :

  • Transparent et facile à comprendre
  • La diversification protège son patrimoine et réduit les risques
  • Les ETF sont juridiquement considérés comme des actifs spéciaux
  • Coûts réduits grâce à une classe d’actifs passive
  • Des perspectives de rendement attractives

Les personnes qui investissent à l’aide de stratégies d’ETF restent plus liquides qu’avec des fonds d’investissement traditionnels, par exemple. Comme les ETF sont négociés en bourse, ils sont faciles à vendre durant les heures d’ouverture habituelles. Par contre, les ETF sont en principe un type d’investissement avec un horizon de placement à long terme.

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Recommandation d’ETF : Investir dans des ETF mondiaux

Les ETF mondiaux sont particulièrement recommandés. Si tu veux trouver un ETF qui te convient, tu dois faire attention à une bonne diversification pour des raisons de sécurité. Les ETF mondiaux comme le MSCI World comprennent de nombreuses entreprises de différents pays industrialisés, ce qui te permet une large diversification et une plus grande sécurité.

Le fait que les ETF puissent faire l’objet d’un plan d’épargne est peut-être un avantage pour toi aussi. Grâce à ce type de placement, l’investissement se fait souvent sans frais d’ordre ou de dépôt. Tu peux choisir un montant et un moment précis et l’investissement se fait automatiquement et sans problème chaque mois.

Attention !

Les rendements respectifs dépendent de l’évolution de l’indice de chaque ETF. Étant donné qu’il existe également des ETF thématiques spécialisés dans différentes branches et secteurs, les rendements varient fortement. Il est recommandé d’opter pour un ETF largement diversifié, comprenant différents pays et secteurs et réduisant le risque.

La transparence est également un avantage pour les investisseurs. Si tu souhaites connaître la composition exacte de ton ETF afin d’éviter tout chevauchement, tu peux la consulter sur le site public du fournisseur que tu as choisi.

P2P – Quelle est la meilleure façon d’investir de l’argent ?

Un portefeuille P2P permet d’obtenir des perspectives de rendement intéressantes. Il s’agit de prêts accordés par des particuliers à d’autres particuliers. Ces échanges sont réalisés par des plateformes P2P qui mettent en relation prêteurs et emprunteurs. Les investissements P2P offrent différents avantages.

Comment fonctionnent les plateformes P2P ?

Les investisseurs qui veulent placer de petites sommes trouveront également leur bonheur dans le domaine du P2P. Ceci permet à une large masse d’investisseurs d’investir. Le placement de petites sommes dans différents types de prêts permet par ailleurs une diversification suffisante pour augmenter la sécurité de ton investissement.

Les risques liés aux prêts P2P méritent d’être mentionnés. Comme il s’agit de prêts privés, il y a généralement un risque de défaillance. En principe, toute personne privée peut demander des prêts, contrairement aux banques. Les plateformes P2P sont relativement récentes, de sorte qu’il peut arriver que la solvabilité soit mal évaluée.

Pour réduire les risques, tu devrais investir dans des prêts européens. Par ailleurs, tu peux non seulement investir dans des prêts de différentes solvabilités, mais aussi envisager différentes plateformes P2P. Cela offre souvent l’avantage de pouvoir profiter d’un bonus.

Générer des revenus passifs avec le P2P ? Ça marche ! Une fois que tu t’es familiarisé avec le placement d’argent, l’investissement peut être automatisé et passif. De nombreuses plates-formes proposent un outil à cet effet. Tu choisis toi-même la taille des prêts et leur solvabilité et le programme exécute tes souhaits.

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Conclusion : combiner des placements financiers sans risque et des placements à haut rendement

Le triangle magique de l’investissement a montré que les placements financiers visent généralement trois objectifs différents : la sécurité, la rentabilité et la liquidité. Aucun investissement ne peut combiner ces trois objectifs, c’est pourquoi il est important que tu construises une stratégie d’investissement personnelle.

Tu peux planifier l’élément de sécurité dans ton portefeuille par le biais de différentes stratégies. D’une part, tu peux miser sur des placements financiers sûrs, d’autre part, tu dois respecter des règles de base importantes en matière d’investissement. Il s’agit notamment de la diversification, de la constitution d’une épargne de secours ou d’un horizon de placement à long terme.

Les métaux précieux comme l’argent, l’or et le platine ou un compte d’argent au jour le jour ou un compte d’épargne font partie des placements financiers sûrs. Ils s’accompagnent de différents types d’avantages et d’inconvénients. Les comptes d’argent au jour le jour et les comptes d’épargne sont tout particulièrement avantageux en raison de la garantie des dépôts par l’État.

À l’aide de classes d’actifs à haut rendement comme les P2P ou les ETF, tu peux compenser les investissements sûrs, car ces investissements à l’abri de la crise ne génèrent que peu de profits. De cette façon, tu construiras un portefeuille équilibré en mettant l’accent sur la sécurité et le rendement. Tu en apprendras plus ici.

FAQ – Foire aux questions sur les placements financiers sans risque

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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