Dans la communauté de la finance, la question des meilleurs ETF est omniprésente, car ils jouent un rôle important dans l’investissement à long terme. Aujourd’hui, nous examinons de plus près lequel de ces fonds correspond le mieux à ta stratégie d’investissement individuelle et quels sont les meilleurs ETF qui conviennent particulièrement à ton plan d’épargne […]
Types d’investissement en 2025 : aperçu de tes possibilités
De nos jours, les personnes qui souhaitent investir leur argent de manière judicieuse dans des formes de placement sont rapidement dépassées par le grand nombre de possibilités. Choisir entre investir son argent dans des actions, épargner dans des ETF, suivre la voie classique des emprunts d’État, essayer tout de même les prêts P2P, oser un investissement dans l’or ou encore s’essayer aux crypto-monnaies semble impossible. Chaque forme de gestion de fortune a ses avantages et ses inconvénients. Dans cet article, tu découvriras comment construire un portefeuille diversifié.
L’essentiel en bref :
- En raison de la hausse des prix, de l’inflation, il est de plus en plus intéressant d’investir de manière autonome.
- Internet regorge de conseils divers et variés, on s’y perd souvent.
- Une stratégie bien pensée et une approche réfléchie sont essentielles.
Considérations préalables à ton investissement
Avant d’investir à la va-vite dans un type de placement particulier, tu dois établir une feuille de route précise sur ce que tu veux obtenir avec ton investissement et être conscient des étapes suivantes. Le fait que tu lises cet article ici est la première étape correcte sur ce chemin.
Lorsque tu veux investir ton argent, tu veux au moins une fois maintenir la valeur de tes actifs. Cela suppose de battre l’inflation omniprésente. Mais pourquoi est-ce si important ?
L’inflation signifie que la même quantité d’argent, par exemple 10.000 euros, n’a plus la même valeur qu’il y a un certain temps. Il y a 10 ans, tu pouvais donc acheter plus avec 10.000 euros que tu ne peux le faire aujourd’hui. Tu peux bien voir la perte de valeur de l’argent dans des exemples très quotidiens. Le plus courant est la boule de glace. Alors qu’en 2022, elle coûtait à peine 1,50 euro dans la plupart des villes allemandes, le prix moyen est aujourd’hui de 1,70 euro.
Source : Statista
Ton objectif principal en matière d’investissement devrait donc être de battre cette inflation afin que ton argent ne perde pas de valeur. Ce phénomène se produit si tu laisses ton argent sur ton compte bancaire, par exemple. Il n’y aurait pas d’augmentation de la valeur, mais tu t’appauvrirais sans t’en rendre compte.
Le deuxième grand objectif de l’investissement est la constitution d’un patrimoine. L’objectif n’est pas seulement de conserver la valeur de l’argent, mais aussi de la faire fructifier. Cet objectif autoproclamé prend tout son sens grâce à plusieurs facteurs
- Construire un revenu passif
Qui ne rêve pas d’un 13e mois de salaire ? C’est tout à fait possible en investissant intelligemment dans différentes formes de placement. L’important dans ces formes de placement est d’avoir un rendement élevé et une stabilité de la forme de placement.
- Obtenir une retraite complémentaire
Les retraites en Allemagne diminuent d’année en année. Pour les personnes aux revenus plus faibles, elles ne suffisent souvent pas à (sur)vivre à la retraite. Si tu investis dès maintenant dans ton avenir, cela peut s’avérer payant. Pour ce sous-objectif, tu devrais te concentrer sur les investissements à long terme.
- Le dernier facteur pourrait être la mise en place d’un fonds d’urgence. Être préparé à d’éventuels événements soudains ne fait jamais de mal. Un accident imprévu, des problèmes dans ta maison ou d’autres problèmes. Constituer un fonds d’urgence en parallèle pourrait vraiment valoir de l’or pour toi dans une situation difficile.
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Autres réflexions et étapes avant d’investir
Une fois que tu as déterminé l’objectif de ton investissement, tu dois entamer d’autres réflexions et démarches préalables avant le premier virement ou le premier investissement. Tu peux considérer les étapes suivantes comme des sortes de bases.
Rembourse d’abord tes dettes
Si tu as tendance à te lancer dans de nouvelles idées et à essayer le dernier investissement, il vaut mieux t’arrêter un moment. Si tu as encore d’anciens crédits en cours, rembourse-les en premier. Les intérêts sur ces crédits sont généralement plus élevés que les rendements attendus de tes investissements. (Note que le remboursement de tes dettes n’est pas toujours plus intelligent que l’épargne, mais en règle générale, oui).
Considère l’ensemble de ton patrimoine
Obtiens une vue d’ensemble précise de tes finances. Cela peut prendre un peu de temps. Tu devrais passer en revue tous tes comptes et t’intéresser de près aux contrats en cours, etc. En effet, un certain montant d’investissement est une bonne condition préalable à un investissement.
Une partie de ce contrôle porte également sur tes conditions personnelles. Quel est le degré de sécurité de ton salaire ou du montant de ton salaire ? Es-tu fonctionnaire ou indépendant ? As-tu une famille ? Combien peux-tu mettre de côté chaque mois ? En fonction de ces réponses, tu pourras évaluer la taille de ton investissement et ta tolérance au risque.
Grandes chances de rendement = risque plus élevé
Bien sûr, chacun d’entre nous aimerait avoir les rendements les plus élevés possibles, de sorte qu’ils puissent financer un treizième mois de salaire. Mais ils ne sont pas gratuits. Les actions négociées en bourse peuvent par exemple te procurer un meilleur rendement que les formes d’investissement dans le domaine des dépôts à vue et à terme. En contrepartie, tu dois t’attendre à des fluctuations de cours et à des risques plus importants.
Économiser plus longtemps, c’est économiser mieux
Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse, la durée de l’investissement fait souvent la différence entre un succès et un échec. Si tu entres par exemple dans une action à un cours élevé et que tu vends tes parts par panique en cas de crise, une grande partie de ton investissement peut être détruite. C’est pourquoi il faut garder son calme pour la plupart des investissements. Les stratégies à long terme sont particulièrement payantes.
Une large diversification – beaucoup aide beaucoup
Si, lors de la constitution de ton portefeuille, tu tiens compte de plusieurs formes d’investissement différentes et que tu les intègres dans ton portefeuille, le risque de perte totale diminue. Tu utilises le principe de diversification, comme le font les fonds ou les ETF.
Améliorer le rendement grâce à des coûts réduits
Rares sont les formes de placement et d’investissement utiles qui fonctionnent entièrement gratuitement. La plupart des frais sont liés à la gestion de ton argent ou à l’investissement de ton argent. Alors que les comptes au jour le jour et les comptes à terme sont souvent presque gratuits, les dépôts pour les investissements en actions ou en fonds coûtent principalement des frais de gestion. Ceux-ci s’élèvent parfois à 2 %. Les fonds indiciels, également appelés ETF, constituent une alternative moins onéreuse. Ils ne coûtent pas de frais de gestion et peuvent souvent être investis via Neo-Broker sans frais initiaux.
Bon à savoir :
Ne te précipite pas dans un investissement. Ce sont des règles de base et des réflexions que tu dois absolument faire avant chacun de tes investissements. Si tu agis dans la précipitation, tu ne feras que perdre ton argent dans 99 % des cas.
3 étapes pour investir avec différents types de placements
Nous allons maintenant te donner des instructions exclusives, étape par étape, sur la manière d’effectuer ton investissement. Tu peux ainsi te préparer de manière optimale au processus et, après avoir choisi ta forme d’investissement, commencer directement à investir.
- Étape : Déterminer la durée du placement et l’objectif d’épargne
Nous avons déjà parlé de l’objectif d’épargne. En principe, il est toujours judicieux de planifier et d’effectuer des investissements à long terme. On parle d’investissement à court terme pour une période inférieure ou égale à cinq ans, d’investissement à moyen terme pour une période comprise entre cinq et dix ans et d’investissement à long terme pour toute période supérieure à dix ans.
Un coup d’œil sur la vente du MSCI World montre à quel point les investissements à long terme sont rentables. Cet indice représente les entreprises les plus performantes du monde et est un indice de fonds (donc ETF) très apprécié qui est volontiers épargné via un plan d’épargne.
On constate que la valeur de l’indice augmente de manière constante. Ainsi, le rendement moyen a augmenté de 9,5 % par an entre 1975 et 2022. Une bonne valeur, mais aussi sur une longue période. Le graphique montre également que la perte pendant la plus longue phase de chute des cours, entre septembre 2000 et mars 2003, a été de -54 %. Il apparaît donc clairement que c’est surtout l’investissement à long terme qui présente des avantages.
Tu dois répondre à trois questions avant de choisir un type de placement :
- Combien de temps peux-tu te passer d’argent ?
- Combien de pertes peux-tu supporter entre-temps ?
- De combien d’argent souhaites-tu avoir à la fin de la période d’investissement ?
- Étape : Répartir correctement l’argent
Tu dois maintenant réfléchir plus précisément à la manière dont tu souhaites atteindre l’objectif que tu t’es fixé. Pour ce faire, tu peux choisir entre différentes formes et catégories d’investissement.
Nous ne voulons bien sûr pas anticiper sur ce point. Tu peux maintenant faire défiler la page vers le bas, consulter nos conseils pour chaque classe et poursuivre le guide après avoir pris ta décision.
- Étape : Investir et garder son calme
Tu devrais maintenant avoir un plan de ce que tu veux investir et comment. Il s’agit maintenant de le mettre en œuvre. Selon le type d’investissement, différents prestataires entrent en ligne de compte.
Pour les considérations classiques telles que les comptes au jour le jour et les dépôts à terme, tu dois choisir une banque. N’oublie pas que les banques locales ne sont pas les seules à entrer en ligne de compte. Les banques en ligne proposent également des taux d’intérêt alléchants. Envisage toutes les possibilités.
Si tu souhaites investir dans des actions, des fonds et des ETF, il est souvent utile de comparer les différents courtiers. Des comparaisons de fournisseurs sont souvent effectuées, comme par exemple une comparaison entre les néo-courtiers Scalable Capital et Trade Republic, afin de déterminer quel fournisseur est le mieux adapté à chaque besoin.
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Voici les meilleures formes de placement en termes de rendement et de risque
Le moment est venu de te présenter nos meilleures formes d’investissement. Notez qu’il ne s’agit pas de recommandations ou de conseils financiers, mais plutôt d’un aperçu de ce que vous pouvez faire pour vous rapprocher de vos objectifs financiers.
Nous voulons tout de même nous limiter un peu en ce qui concerne les formes de placement. Bien sûr, tu peux aussi placer ton argent dans l’immobilier et les matières premières. Nous pensons toutefois que la voie la plus judicieuse est celle de l’argent au jour le jour, des dépôts à terme, des actions ou des ETF, ainsi que des prêts P2P.
1. L’argent au jour le jour
C’est probablement la manière la plus sûre et la plus conservatrice d’investir et d’épargner son argent. Tu épargnes ton argent sur un compte d’argent au jour le jour, qui est légalement protégé par une garantie des dépôts au sein de l’UE.
| Avantages | Inconvénients |
| Conservation sûre de ton patrimoine. Pas de modification négative de ton patrimoine en cas de baisse des cours, par exemple. | Faible rendement. Celui-ci est fixé par la banque sous forme de taux d’intérêt et n’est généralement pas très élevé. De plus, il ne peut pas évoluer positivement comme c’est le cas pour les actions, par exemple. |
| Disponible et prélevable quotidiennement – tu as un contrôle total sur tes économies, adapté à tes fonds d’urgence. | Aucune flexibilité malgré une disponibilité quotidienne. Tu ne peux pas changer grand-chose ou te positionner différemment. |
| Protégé par la garantie européenne des dépôts. |
2. Dépôt à terme
Cette forme de placement fait également partie des placements très sûrs. Du point de vue du type de compte, il fonctionne de la même manière que le compte d’argent au jour le jour, mais sans l’accès quotidien. En contrepartie, tu obtiens des rendements plus élevés.
| Avantages | Inconvénients |
| Conservation sûre de ton patrimoine. Pas de modification négative de ton patrimoine en cas de baisse des cours, par exemple. | Cependant, le rendement est faible. Celui-ci est fixé par la banque sous forme de taux d’intérêt et n’est généralement pas très élevé. De plus, il ne peut pas évoluer positivement comme c’est le cas pour les actions par exemple. |
| Rendement légèrement supérieur à celui du compte d’argent au jour le jour. | Comme il n’est pas disponible tous les jours, il n’est pas adapté à l’argent dont tu as beaucoup besoin. Tu devrais également définir la période de validité, etc. en fonction de tes besoins. |
| Protégé par la garantie européenne des dépôts. |
3. Actions et ETF comme plans d’épargne
Le troisième investissement concerne l’épargne en actions. Nous partons ici de la création d’un plan d’épargne, c’est-à-dire de l’épargne mensuelle de l’actif concerné. Bien entendu, tu peux aussi épargner sur tous les actifs avec un investissement unique.
Einzelaktiensparplan:
Tu investis chaque mois dans une action de ton choix. La taille de l’entreprise n’a pas d’importance, car tu peux souvent investir dans des fractions d’actions (du moins chez la plupart des néo-courtiers).
| Avantages | Inconvénients |
| Des dividendes élevés peuvent donner lieu à des revenus complémentaires passifs. | Le choix de la bonne entreprise peut souvent être trop difficile, de sorte que l’on peut précipiter sa décision ou ne pas la prendre du tout. |
| Il est possible d’investir de manière ciblée dans n’importe quelle entreprise en investissant dans des fractions d’actions. | En se concentrant sur une seule action, on est très dépendant de celle-ci. Les crises ou autres changements peuvent avoir un impact important sur ton plan d’épargne. |
| Investir dans une seule action invite à jouer. On cherche et on trouve toujours une action qui est peut-être plus appropriée. |
Plan d’épargne en ETF
Un ETF est une représentation d’un indice tel que le DAX ou le MSCI World. L’ETF en question investit automatiquement et sans intervention humaine dans les actions qui sont représentées dans l’indice.
| Avantages | Inconvénients |
| Frais réduits, certains fournisseurs ne facturent même pas de frais pour investir dans des ETF. | Le plan d’épargne ETF est un peu « livré à lui-même ». Selon leur orientation, les indices sont complètement à la merci de l’économie. Cela concerne surtout les ETF qui répliquent le marché économique mondial. |
| On est indépendant au maximum, l’indice en question n’est pas surveillé par des humains, il agit automatiquement. | Il convient de se méfier des ETF dits « thématiques ». Ceux-ci sont en partie basés sur des thèmes de tendance simples et ne sont pas de véritables indices. On peut citer comme exemple les ETF sur les crypto-actifs, etc. |
| Des rendements très élevés sont parfois possibles. En moyenne, le rendement des ETF est de 7 à 8 %. | |
| Les ETF établis ont parfois un effet de coût moyen plus faible en raison du nombre élevé d’investisseurs par ETF. |
4. Prêts-P2P
Le terme P2P signifie « peer-to-peer ». Les prêts P2P sont en effet des crédits privés que tu peux octroyer toi-même. Ils entrent dans la catégorie du « crowdlending », une sous-forme du crowdfunding. Pour ces prêts, il existe entre-temps des plates-formes et des places de marché où ils sont négociés. Tu peux y choisir un crédit qui te convient ou qui te plaît. La plateforme fixe les taux d’intérêt auxquels tu investis.
| Avantages | Inconvénients |
| Investir dans un grand nombre de prêts est donc également possible pour les particuliers. | Risque de défaillance existant si l’emprunteur ne peut ou ne veut pas payer – la diversification aide dans ce cas. |
| De forts rendements t’attendent ! Les taux d’intérêt moyens des prêts se situent en effet entre 10 % et 14 % en moyenne. | Mauvaise évaluation de la solvabilité de certains emprunteurs par les places de marché P2P, qui manquent parfois d’expérience |
| Indépendamment de l’octroi de prêts par les banques, des places de marché P2P fonctionnant rapidement et efficacement. |
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Conclusion : prends en main ton conseil en gestion de patrimoine
Cela nous amène à la fin de ce guide. En effet, le thème des différentes possibilités d’investissement intéresse de plus en plus de personnes. Pourtant, il semble souvent plus compliqué qu’il ne l’est en réalité. Les trois principales formes de placement sont l’argent au jour le jour, l’argent à terme et les actions/fonds/ ETF. En adoptant une méthode diversifiée pour épargner sur ces actifs, en fonction de ton objectif, il n’y a plus beaucoup d’obstacles à la création de ton propre patrimoine.
Tu t’intéresses peut-être aussi aux thèmes « Les 10 meilleurs investissements “, ” Investir dans des prêts P2P “ ou ” ETF pour débutants » ? Apprends-en plus ici.
FAQ – Foire aux questions
À propos de notre auteur
Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.
Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.
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