Construire un revenu passif P2P – Comment cela fonctionne

Pour les investisseurs, se constituer un revenu passif est un objectif de plus en plus attrayant. Les prêts P2P constituent une possibilité à cet égard. De cette manière, il est possible de contourner la phase de faibles taux d’intérêt des placements financiers classiques, qui ne permettent plus guère d’obtenir un rendement. Mais que sont exactement les prêts P2P et comment les utiliser pour générer un revenu passif ?

Qu’est-ce que les prêts entre particuliers ?

Peer est un terme anglais qui signifie « égal ». Avec un P2P, un crédit est accordé par une personne à une autre. Souvent, les prêts sont accordés par des banques à des investisseurs privés. Dans le cas des prêts P2P, aucune banque n’est nécessaire, car une autre personne privée intervient. C’est pourquoi de tels crédits sont également appelés prêts personnels.

Les investisseurs qui sont également inscrits sur la plateforme peuvent décider librement à partir de quel volume et pour quels crédits ils souhaitent utiliser leurs avoirs. Au fil du temps, on a assisté à une diversification des places de marché dans le domaine du P2P. Il existe par exemple des fournisseurs classiques et d’autres spécialisés dans le domaine commercial.

Il est important de noter que les taux d’intérêt des prêts peer-to-peer sont en grande partie plus élevés que ceux des banques. Les taux d’intérêt sont généralement de 10 %, voire plus. C’est surtout en période de taux d’intérêt bas que ce placement se distingue par ses perspectives de rendement élevé.

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Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Les prêts P2P font également partie du domaine du crowdlending et sont une sous-forme du crowdfunding. Le crowdfunding permet de financer des start-ups, des produits, des projets et bien d’autres choses encore. Un grand nombre de personnes permettent la réalisation d’un projet particulier grâce à un soutien financier.

Le financement s’effectue par le biais de plateformes Internet et avec un montant minimum prédéfini qui doit être atteint dans un délai déterminé. Si le financement n’est pas suffisant, les investisseurs sont remboursés.

Si le projet est soutenu à temps et en quantité suffisante, les investisseurs reçoivent une contrepartie. Cette contrepartie peut prendre différentes formes, comme un produit du résultat du projet, une participation financière ou un aperçu des coulisses. Ces différentes variantes de crowdfunding existent :

• Crowdlending : la foule prête l’argent qui sera remboursé plus tard
• Dons Crowdfunding : il s’agit de simples dons, les personnes ne reçoivent aucune contrepartie financière ou matérielle.
• Crowdinvesting : les investisseurs investissent dans le projet et reçoivent eux-mêmes des parts en contrepartie.
• Crowdfunding classique : les personnes qui soutiennent le projet reçoivent un remerciement non financier, comme une copie du résultat du projet.

Dans le tableau suivant, tu peux lire les différences exactes entre le crowdlending et le crowdfunding :

Gagner de l’argent avec les prêts P2P – Quels sont les avantages ?

Les prêts P2P se prêtent à la constitution d’un revenu passif pour différentes raisons. En échange de l’octroi d’un prêt, tu reçois des intérêts à partir desquels tu peux construire ton propre rendement et ton revenu passif. Dans ce qui suit, nous mettons en évidence deux points importants qui montrent ce qui fait du P2P une possibilité d’investissement intéressante.

Perspectives de rendement élevé avec les prêts P2P

Grâce aux risques qu’un investisseur prend en prêtant des crédits et donc de l’argent, il y a de bonnes chances d’obtenir des rendements élevés sous forme d’intérêts. Si l’on compare les prêts P2P avec, par exemple, les distributions de dividendes par l’achat d’actions, on s’aperçoit rapidement que les rendements issus du domaine P2P sont comparativement élevés.

Les prêts personnels deviennent ainsi une possibilité intéressante de se constituer un revenu passif. Les investisseurs peuvent commencer à investir à partir de petites sommes. Même avec ces sommes, il est comparativement possible de se constituer un revenu élevé et régulier.

Courte durée des prêts

Les prêts dans ce domaine se caractérisent par leur courte durée. En règle générale, les durées sont de 30 jours et sont donc appelées paydayloans. Les courtes durées signifient que les prêts sont remboursés mensuellement.

Outre le fait qu’il s’agit d’une source de revenus passive, la courte durée présente un autre avantage : en tant qu’investisseur, tu n’as pas besoin de lier ton argent à un placement financier pendant de nombreux mois ou années. Si la situation économique ou ta situation personnelle change, tu peux retirer ton argent de la plateforme rapidement et facilement, sans devoir attendre longtemps.

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Les risques du P2P

Cela peut conduire à une mauvaise évaluation du risque de défaillance. De même, il peut arriver que les emprunteurs ne répondent pas correctement lorsqu’ils remplissent les informations requises, ce qui a une incidence sur l’évaluation de la solvabilité. Dans ce cas, le risque est estimé plus faible qu’il ne l’est en réalité. Afin de commettre le moins d’erreurs possible, il est recommandé de lire attentivement les projets et de les soumettre à un examen critique, surtout au début.

Une autre catégorie est le risque de défaillance en soi. Il peut arriver que l’emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser le prêt, surtout s’il s’agit d’un prêt à très haut rendement. Pour réduire ce risque, il est recommandé de procéder à une large diversification. Les investisseurs ne devraient par exemple placer qu’une petite partie dans des prêts très risqués.

Outre les risques déjà mentionnés, la plateforme P2P peut également devenir insolvable. La plupart des plateformes ont intégré différentes mesures de sécurité pour protéger les investisseurs. Mais comme le secteur P2P est encore relativement jeune, il est difficile d’évaluer l’efficacité de ces mesures en cas d’insolvabilité réelle.

Comment éviter les erreurs avec les prêts P2P

Si tu tiens compte des aspects fondamentaux de l’investissement dans les prêts P2P, tu peux ainsi réduire tes risques et te constituer un revenu passif. Nous avons réuni ci-dessous des conseils importants.

• Régler correctement la fonction d’investissement automatisé : L’offre Auto Invest est la plus adaptée pour générer un revenu passif. Tu peux choisir toi-même dans quels prêts tu souhaites investir et avec quelle solvabilité. Tu peux ainsi adapter les crédits P2P de manière optimale à ta stratégie d’investissement et à ton profil de risque.
• Des durées courtes : Tu peux également choisir les durées. Les prêts courts sont les plus adaptés à la constitution d’un revenu passif, car ils sont remboursés mensuellement. Les prêts à court terme constituent la majorité des prêts P2P.
• Diversification : comme pour les autres placements, tu dois veiller à une large diversification afin de réduire le risque global. Cela comprend le choix du prêt, les solvabilités et les plateformes P2P.
• Réserves financières : n’investis de l’argent dans ces classes d’actifs risquées que si tu peux théoriquement le perdre sans avoir de graves problèmes financiers.
• La capacité de remboursement de l’emprunteur : au début, tu dois vérifier exactement dans quels prêts tu veux investir et dans quelle mesure il est réaliste que l’emprunteur soit en mesure de rembourser l’argent, intérêts compris.
• Solvabilité et classe de risque : observe la solvabilité estimée de chaque emprunteur. Cette classification te donne un aperçu du degré de réalisme de la capacité de paiement de l’emprunteur.
• Coûts : n’oublie pas que la plateforme veut aussi gagner de l’argent sur les crédits. En règle générale, les frais s’élèvent à 1 à 2 % du montant total du prêt.
• Garantie de rachat : certaines plateformes proposent une garantie de rachat : S’il arrive qu’un crédit ne puisse pas être remboursé, la plate-forme te garantit de racheter le prêt. Cela doit garantir la protection des investisseurs. Toutes les plateformes P2P n’offrent pas cette possibilité.

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Conclusion : construire un revenu passif P2P avec ces conseils

Les prêts P2P sont une possibilité intéressante pour les investisseurs de se constituer une source de revenus passive. Les échéances courtes et les perspectives de rendement élevé sont particulièrement attrayantes. Cela peut rendre cette classe d’actifs rentable. Toutefois, le rendement élevé possible s’accompagne de différents risques. On peut citer en particulier le risque de défaillance et la mauvaise évaluation de la solvabilité. Une insolvabilité de la plateforme P2P est également possible.

Pour éviter de tels problèmes, les investisseurs devraient examiner les crédits et les emprunteurs d’un œil particulièrement critique. Il convient notamment de vérifier la solvabilité. De plus, le risque peut être réduit par une diversification suffisante et un choix judicieux de la plateforme P2P. Les plateformes qui offrent une garantie de rachat à leurs investisseurs sont ici appropriées.

FAQ – Foire aux questions sur la création de revenus passifs P2P