Expériences avec Scalable Capital 2024 : ETFs & actions chez le courtier en ligne

Le courtier Scalable Capital bouscule le marché avec son modèle d’abonnement inhabituel et son robo-adviser innovant ! L’entreprise munichoise est en pleine croissance depuis des années – rien d’étonnant à ce que les expériences avec Scalable Capital soient très positives pour la plupart des investisseurs.

Raison de plus pour jeter un coup d’œil sur le Neobroker : Qu’est-ce qui le caractérise, à quoi dois-tu faire attention lorsque tu investis et comment tirer le meilleur parti des différents abonnements ? Et bien sûr, j’ai aussi résumé pour toi ma propre expérience avec Scalable après plusieurs années d’utilisation active ! Profite donc de mon expérience personnelle !

L’essentiel en bref :

  • Scalable Capital est un néobroker allemand chez lequel les investisseurs peuvent payer par transaction. Il existe alternativement deux abonnements forfaitaires payants offrant différents avantages.
  • Un “robo-adviser” propose des investissements automatisés sur demande.
  • Sur la base d’un abonnement, le broker Scalable Capital est extrêmement avantageux et laisse ses concurrents derrière lui.
  • L’offre est toutefois limitée à une seule place de négociation.
  • Scalable Capital est réglementé par la BaFin et les dépôts sont garantis jusqu’à 100.000 euros.
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Qu’est-ce qui se cache derrière Scalable Capital ?

Aujourd’hui, les personnes qui souhaitent investir dans un plan d’épargne ETF, des actions et autres sont confrontées à un choix de plus en plus large de prestataires possibles. Pourtant, les ” néobrokers ” ont depuis longtemps pris la tête du marché avec leurs produits entièrement en ligne ou basés sur des applications.

Parmi ces fournisseurs, Scalable Capital se distingue : l’entreprise, créée en 2014 à Munich, utilise un modèle forfaitaire pour offrir d’excellentes conditions à ses clients.

Le négoce d’actions, d’ETF et de produits similaires est aujourd’hui l’activité principale. L’entreprise a toutefois démarré avec une toute autre offre : un “robo-adviser” qui utilise l’expérience des marchés financiers pour automatiser les investissements privés.

Les investisseurs peuvent spécifier leurs préférences en matière de sécurité. C’est ce que le fournisseur appelle la “gestion dynamique des risques“. Ensuite, le système investit notre capital et génère très certainement un rendement solide. Toutefois, ces dernières années, le robo-adviser a été quelque peu été délaissé.

Pas étonnant : le néobroker allemand propose probablement le modèle de coûts le plus avantageux actuellement pour le négoce d’actions et d’ETF !

La bonne réputation de l’entreprise contribue aussi à sa popularité : Une longue histoire d’entreprise (pour le secteur), la surveillance par la BaFin et les grands investisseurs Blackrock et Tengelmann en tant que bailleurs de fonds sont autant de gages de qualité. La collaboration avec la Baader Bank, responsable de la gestion du capital, fait également bonne impression.

Les témoignages des investisseurs sur Scalable sont par ailleurs très positifs et le nombre d’utilisateurs est en constante augmentation. Au vu des conditions avantageuses, de nombreux investisseurs sont prêts à faire abstraction du principal défaut, à savoir la limitation à deux places de négociation.

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Scalable Capital en détail : l’histoire et le fonctionnement

Scalable Capital a été créé en 2014 et a proposé son Robo-Adivser aux clients à partir de 2016. Cet investissement automatisé nous permet de faire investir du capital selon des instructions personnelles, sans avoir à nous occuper nous-mêmes des détails.

L’investissement se fait dans des ETF. Une gestion dynamique des risques permet de déterminer quels fonds seront utilisés. Puisque Scalable Capital a acquis de l’expérience dans ce type de produits financiers, il était logique qu’elle devienne elle-même un courtier.

En 2020, les clients ont pu utiliser pour la première fois le Capital Broker. Il est classé parmi les néo-brokers, car l’offre fonctionne uniquement de façon numérique, via une application ou un navigateur.

Si l’on prend le forfait comme référence, le courtier offre des frais extrêmement bas pour l’achat d’ETF, de plans d’épargne ETF, d’actions et autres. Une longue période de taux d’intérêt très bas a en même temps rendu l’achat de tels produits encore beaucoup plus attractif. La combinaison de ces deux facteurs a valu à Scalable Capital une abondance de clients.

L’entreprise munichoise gagne de l’argent sur ces utilisateurs de différentes manières : Ceux qui utilisent l’offre gratuite paient actuellement 0,99 € pour chaque transaction. Pour les modèles de forfaits payants, il faut par contre compter entre 3 et 5 euros par mois.

Par ailleurs, on gagne de l’argent grâce au robo-adviser, pour lequel une taxe est également prélevée. Une autre source de revenus est la collaboration avec les bourses Gettex et Xetra, par lesquelles tous les achats et les ventes sont effectués. Ici, le fournisseur reçoit une commission pour chaque transaction conclue.

Coûts et abonnements de Scalable Capital

La principale différence avec les autres brokers est le modèle tarifaire.

Il existe trois abonnements différents au choix, qui s’adressent à différents types d’investisseurs :

 Frais de dépôtFrais d’ordreFrais de cryptoDurée
BROKER GRATUIT0,00 €0,99 €0,99 %Résiliation mensuelle possible
PRIME BROKER2,99 €0,00 €0,69 %Durée de 12 mois
PRIME BROKER FLEX4,99 €0,00 €0,69 %Résiliation mensuelle possible

Frais supplémentaires en cas de négoce via Xetra : 3,99 de frais d’ordre plus 0,01 % de frais de place (min. 1,50 €) pour chaque transaction, indépendamment de l’abonnement choisi !

BROKER GRATUIT

  • Pas de droits de garde
  • ETF sans frais (plan d’épargne ETF ou achat unique)
  • 0,99 euro de frais d’ordre par achat ou vente d’actions via Gettex
  • 3,99 € de frais d’ordre via Xetra + frais de place de 0,01 % (minimum 1,50 €)
  • Les transactions de plus de 250 euros sont gratuites

PRIME BROKER

  • Tarif de base de 2,99 € par mois, durée minimale de 12 mois
  • Pas de frais de transaction lors de l’achat ou de la vente via Gettex
  • 3,99 € de frais d’ordre via Xetra plus 0,01 % de frais de plateforme (minimum 1,50 €)
  • ETF sans frais (plan d’épargne ETF ou achat unique)

PRIME BROKER FLEX

  • Frais de base de 4,99 € par mois, facturation mensuelle/résiliation mensuelle possible
  • Pas de frais de transaction lors de l’achat ou de la vente via Gettex
  • 3,99 € de frais d’ordre via Xetra plus 0,01 % de frais de plateforme (minimum 1,50 €)
  • ETF sans frais (plan d’épargne ETF ou achat unique)

Cas particulier des cryptomonnaies :

Tu peux aussi trader le bitcoin et autres chez Scalable Capital. Dans ce cas, un spread supplémentaire s’applique : Avec le FREE BROKER, tu paies 0,99 %, avec les PRIME BROKER 0,69 % sur chaque transaction.

Les personnes qui n’ont pas encore d’expérience avec Scalable ou qui ne tradent généralement que très rarement, sont mieux conseillées avec le “FREE BROKER. Ici, il n’y a pas de frais de dépôt, mais chaque transaction sur les actions, les produits dérivés et autres te coûte des frais de transaction d’un euro.

Cette offre rejoint ainsi d’autres brokers avantageux comme Trade Republic, chez qui il faut payer à peu près la même somme. Le Free Broker est idéal pour faire ses premiers pas ; mais ceux qui ont déjà acquis de l’expérience auprès du Neobroker et qui tradent plus souvent devraient plutôt s’intéresser aux modèles PRIME BROKER.

La seule différence entre les deux est l’intervalle de paiement : le PRIME BROKER flex” se paie mensuellement (et peut donc aussi être résilié mensuellement) et coûte 5 euros, tandis que celui qui paie une année entière à l’avance bénéficie des mêmes prestations pour seulement 3 euros/mois.

On offre ainsi aux investisseurs une multitude de possibilités. J’ai déjà fait l’expérience de toutes les offres de Scalable Capital et j’utilise moi-même aujourd’hui le PRIME BROKER (sans “flex”).

L’offre mensuelle a toutefois aussi des applications utiles, par exemple lorsqu’un nouveau compte-titres est constitué ou que de nombreux achats sont prévus (par exemple pendant une crise boursière). Dans ce cas, un mois à 5 euros suffit pour acheter toutes les actions et tous les ETF.

Ensuite, nous pouvons passer au modèle FREE BROKER et nous reposer tranquillement. Après 3 achats ou ventes au maximum (3x frais de transaction à 1 €), nous avons déjà rentabilisé nos frais.

Bon à savoir :

Les ETF sont actuellement gratuits, même si tu n’utilises que le FREE BROKER. Cela vaut aussi bien pour les achats ponctuels que pour les plans d’épargne.

Où, quand et que pouvons-nous traider ?

Si tu décides d’utiliser le broker de Scalable Capital, tu as à ta disposition deux plateformes de trading différentes, Gettex et Xetra. Si tu utilises gettex, tu profites non seulement de frais beaucoup moins élevés, mais tu peux aussi y trader pendant une période relativement longue, de 8h00 à 22h00, les jours ouvrables.

Xetra est clairement la plateforme la plus chère avec 3,99 € de frais de transaction + frais de plateforme et n’est disponible que les jours ouvrables de 09h00 à 17h30. Tu peux toutefois placer tes positions en dehors des heures d’ouverture, mais elles ne seront exécutées qu’au moment le plus proche possible.

Attention !

Pour chaque transaction passée via Xetra, Scalable Capital prélève des frais de transaction d’un montant de 0,01 %, avec un minimum de 1,50 euro ! Ils sont indépendants de l’abonnement choisi !

Au total, la plateforme propose aux investisseurs plus de 7.000 actions et 2.000 ETF. Elles sont bien sûr également disponibles sous forme de plans d’épargne, pour lesquels le taux minimum n’est que d’un euro. En termes de choix, on a donc une longueur d’avance sur les concurrents, notamment le concurrent direct Trade Republic (environ 4.000 actions).

À cela s’ajoutent plus de 2 000 fonds actifs, ainsi que des crypto-monnaies, des options et des certificats, dont les prix peuvent varier en fonction de l’abonnement que tu as choisi. Par exemple, les crypto-monnaies sont soumises à des frais supplémentaires compris entre 0,69 % et 0,99 %.

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Avantages et inconvénients selon mon expérience avec Scalable Capital

À ce jour, j’ai pu vivre les expériences positives suivantes :

  • Le dépôt est gratuit. La gestion est assurée par la banque allemande Baader Bank, qui garantit également la sécurité des dépôts jusqu’à 100.000 euros.
  • L’application est très facile à utiliser, mais elle propose aussi des fonctionnalités vraiment professionnelles. En particulier, les possibilités de suivi des cours et des périodes ainsi que la mise en place de notifications de prix sont géniales.
  • Les dépôts et les retraits sont extrêmement rapides (quelques minutes pour les virements en temps réel) et simples. En plus, ils sont gratuits !
  • Les coûts du trading actif sont extrêmement bas si l’on utilise le PRIME BROKER.
  • Le FREE BROKER est parfait pour les personnes qui tradent rarement ou qui achètent uniquement des ETF.
  • Les plans d’épargne sont gratuits et possibles à partir d’un taux d’épargne d’un euro, ce qui donne un coup de vieux à la plupart des concurrents.
  • L’entreprise jouit d’une excellente réputation : il s’agit d’une entreprise allemande, réglementée, avec une longue expérience.

Cependant, tout n’est pas parfait.

Je vois ces inconvénients :

  • Le choix restreint de plateformes de trading se fait sentir sur les prix de certaines actions étrangères. Il serait souhaitable de disposer de plus d’offres dans ce domaine.
  • L’achat via Xetra est très cher pour un néo-courtier, avec 3,90 euros plus les frais de plateforme !
  • Le modèle de coûts est plus compliqué que celui de la concurrence. Cela ne rend pas Scalable Capital mauvais, mais tu dois être capable de bien estimer combien de transactions de quel type tu vas effectuer.

Un autre point serait le service client, qui laisse traditionnellement à désirer chez les néobrokers. Cependant, mon expérience n’a jamais été perturbée par des problèmes, je n’ai donc pas eu de contact personnel avec le support de l’entreprise.

Risque et sérieux : Est-ce que Scalable Capital est sérieux ?

Lorsque nous confions à une entreprise l’argent que nous avons péniblement gagné, nous voulons nous assurer qu’il est entre de bonnes mains. Peu importe qu’il s’agisse d’acheter des actions, des plans d’épargne en ETF et autres ou d’utiliser le robo-advisor de Scalable Capital. La question est donc la suivante : à quel point Scalable Capital est sûr ?

En termes de sécurité, l’entreprise munichoise est très bien placée : elle est soumise aux réglementations de la BaFin, qui jouit d’une bonne réputation internationale malgré quelques dérapages (Wirecard). Dans tous les cas, le fait d’être implanté en Allemagne constitue un grand avantage en termes de sécurité pour les investisseurs.

Un autre avantage est le fait que la gestion du dépôt est assurée par la Baader Bank. Même en cas d’insolvabilité ou de faillite de la Baader Bank, nos titres ne peuvent pas être touchés par les entreprises ! Notre capital (non investi) est également protégé par la garantie des dépôts de la Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH jusqu’à 100.000 euros.

Les structures en arrière-plan sont elles aussi très attrayantes : de nombreux investisseurs internationaux connus ont contribué à la création de et y participent toujours. Il s’agit entre autres de Blackrock, HV Capital, Tencent et Tengelmann Ventures. Ce soutien éminent témoigne de la qualité de l’entreprise.

Ce qui a mal fonctionné chez Scalable Capital par le passé, c’est la protection des données : en 2020, des pirates informatiques ont pu s’emparer des données d’au moins 23.000 clients. Ils ont notamment pu avoir accès à des informations sensibles.

Les biens des personnes concernées et les mots de passe n’ont toutefois pas été touchés, de sorte qu’il n’y a pas eu de dommage financier. La gestion de l’incident par l’entreprise (communication, transparence) a également été positive. Néanmoins, l’incident reste un souvenir négatif pour les investisseurs et nuit à la réputation de Scalable Capital.

Impôts de Scalable Capital

Les investisseurs profitent également du fait que Scalable Capital est une entreprise allemande en matière de fiscalité : l’impôt sur les revenus du capital est automatiquement versé à l’administration fiscale.

Pour la plupart des investisseurs, les impôts de Scalable Capital sont ainsi déjà réglés et une déclaration séparée auprès de l’administration fiscale n’est plus nécessaire. Les ordres d’exonération ou les attestations de non-imposition peuvent toutefois être déposés en quelques clics si nécessaire.

Si tu as tout de même besoin d’un certificat fiscal Scalable Capital pour ton administration fiscale, ce n’est pas non plus un problème : c’est la Baader Bank, où se trouve le compte-titres, qui s’en occupe. Elle te fournira une attestation fiscale claire.

Expérience concrète avec Scalable : voici comment investir

1. Inscription et vérification

Ton investissement chez Scalable Capital commence par ton inscription. Pour cela, clique sur la bannière et tu recevras en plus une action gratuite d’Apple, Tesla ou Zalando.

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Tout d’abord, tu dois donner ton adresse e-mail. Après quelques secondes, tu recevras un e-mail de confirmation de Scalable Capital. Ensuite, il faut choisir l’abonnement ; comme tu n’as probablement pas encore d’expérience avec Scalable, je te conseille de commencer par le FREE BROKER. Mais si tu as déjà un plan et que tu veux commencer tout de suite, l’un des modèles payants peut bien sûr aussi valoir la peine.

Maintenant, il faut encore fournir des données personnelles comme le nom, l’adresse, la nationalité, la date de naissance et le numéro de téléphone portable. Un mot de passe est également créé. Le renseignement de ton compte courant est un peu particulier. Mais ne t’inquiète pas : ici, seul ton premier versement (dont tu peux fixer le montant à ta guise) sera débité par prélèvement SEPA.

Cette procédure sert à vérifier ton compte. Si tu crées plus tard un plan d’épargne en actions ou en ETF, le montant sera aussi prélevé sur ce compte courant. C’est très pratique, car tu n’as ainsi pas à t’inquiéter de disposer de suffisamment de capital sur ton compte Scalable Capital !

Pour finir, tu dois encore effectuer une vérification, car Scalable Capital doit contrôler ton identité. Cela se fait par le biais d’une procédure d’identification vidéo, au cours de laquelle tu présentes ta carte d’identité devant la caméra et suis les instructions. Pour moi, cette procédure n’a duré que quelques secondes et a contribué à mon expérience positive avec Scalable.

Tu peux également opter pour la procédure POSTIDENT. Pour ce faire, tu dois te rendre dans un bureau de poste muni de ta pièce d’identité. C’est évidemment plus compliqué et plus long, mais cela peut être une bonne option si tu ne peux pas ou ne veux pas faire de vidéo-identification.

2. Déposer et investir

Après avoir créé ton compte client, il s’agit de déposer des fonds. Si tu as déjà versé suffisamment d’argent lors de la vérification de ton compte, tu peux sauter cette étape maintenant ou la réserver pour plus tard.

Tu trouveras le bouton approprié sur ton application ou via ton navigateur en cliquant sur “Paiements” dans l’espace client. Tu as ici deux options : le prélèvement automatique ou le virement actif. Je recommande cette dernière option, car elle te permet d’économiser du temps – qui, comme chacun sait, est de l’argent ! Néanmoins, il peut s’écouler jusqu’à 2 jours ouvrables avant que ton capital ne soit disponible.

Tu trouveras également l’IBAN de ton compte personnel dans ton espace client. Les virements qui y parviennent arrivent immédiatement dans ton dépôt et sont prêts à être investis.

L’achat de titres, d’ETF et de plans d’épargne est également très simple : il suffit de saisir le nom du produit souhaité dans la barre de recherche et le numéro ISIN t’amène naturellement au but.

Une fois que tu as trouvé l’action de ton choix, quelques données clés et les cours s’affichent. Ces informations sont très rudimentaires ! Tu ne trouveras les données vraiment importantes qu’en suivant le lien vers la fiche technique du produit. Je te recommande vivement de l’étudier avant tout achat, car c’est la seule façon de t’assurer que tu achètes le bon titre.

Attention !

Sur son application, Scalable Capital ne fournit que peu d’informations sur les différentes actions et ETF. Tu devrais donc toujours suivre le lien externe et vérifier les données clés du titre afin d’éviter toute confusion et tout mauvais achat !

L’achat est – surprise ! – commence en cliquant sur “Acheter”. Le bouton “Mettre en place un plan d’épargne” te permet en revanche de faire exactement cela. Avec un plan d’épargne régulier, tu peux constituer ton patrimoine de manière automatisée à des intervalles définis.

3. Vente et paiement

La vente est tout aussi simple : il suffit de sélectionner un titre dans ton portefeuille, de l’ouvrir et de le vendre. L’argent est ensuite immédiatement disponible et peut être utilisé pour un nouvel investissement. Un paiement est également possible.

Pour ce faire, ouvre à nouveau ton espace client (là où tu as déjà effectué ton versement). En quelques clics et sans frais, tu peux retirer ton capital de Scalable. La rapidité est également très bonne ; dans certains cas, cela peut toutefois prendre jusqu’à deux jours ouvrables.

Tu peux toutefois aussi laisser ton capital sous forme d’euros dans ton portefeuille et le réinvestir plus tard. C’est surtout utile en période de crise, lorsque tu attends que les cours aient atteint leur niveau le plus bas. Scalable Capital ne prélève pas d’intérêts négatifs sur le capital non investi !

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Expérience de Scalable Capital en matière d’intérêts sur les dépôts en espèces

Chez Scalable Capital, comme chez de nombreux autres courtiers, banques et autres, tu reçois depuis peu à nouveau des intérêts sur les dépôts de capitaux. Ceux qui peaufinent depuis longtemps leur patrimoine personnel seront peut-être surpris : ces dernières années, il était presque impossible de trouver des intérêts dignes de ce nom et les particuliers devaient obligatoirement se tourner vers la bourse s’ils voulaient faire fructifier leur argent. C’est cette tendance qui a permis à des néobrokers comme Scalable Capital de connaître un tel succès. Mais le vent a tourné !

Maintenant, chez Scalable Capital, nous recevons un juteux 4,0 % par an sur le capital (non investi) de notre compte. Cela paraît très agréable, mais il y a un bémol : les intérêts ne sont crédités qu’à ceux qui ont souscrit au Prime+ Broker ! Les frais de 4,99 par mois (durée minimale : un an) doivent donc être déduits des intérêts perçus.

Le résultat :

Dépôt en €Coûts par an en €Intérêt par an en €Intérêts moins frais en €Rendement effectif par an
5.000,0059,882001402,80 %
10.000,0059,884003403,40 %
20.000,0059,888007403,70 %
30.000,0059,881.2001.1403,80 %
40.000,0059,881.6001.5403,85 %
50.000,0059,882.0001.9403,88 %
60.000,0059,882.4002.3403,90 %
70.000,0059,882.8002.7403,91 %
80.000,0059,883.2003.1403,93 %
90.000,0059,883.6003.5403,93 %
100.000,0059,884.0003.9403,94 %

Le taux d’intérêt effectif, surtout pour les petits montants, est nettement inférieur aux 4,0 % qui paraissent fantastiques ! Même si tu as plus de 100.000 euros sur ton compte, les revenus se stabilisent à 3,94% par an. C’est bien sûr mieux que rien, mais c’est un peu moins bien que le discours publicitaire plein de promesses. Mais ceux qui utilisent de toute façon le modèle Prime+ se réjouiront certainement de ce rendement supplémentaire.

Conclusion : un courtier bon marché avec sa propre niche

Scalable Capital est un courtier inhabituel, car son modèle de facturation se distingue clairement de celui de ses concurrents. La voie que suit l’entreprise munichoise est pourtant un succès total ! Une croissance constante de la clientèle, une attention nettement accrue et une multitude de nouvelles offres et d’innovations le confirment.

En utilisant les abonnements payants, les frais de Scalable Capital sont nettement inférieurs à ceux que nous payons chez d’autres fournisseurs. Même si nous ne réalisons que quelques trades, le forfait est déjà rentabilisé en très peu de temps.

Le modèle d’entrée de gamme gratuit “FREE BROKER” a lui aussi de multiples utilisations : celui qui n’achète par exemple que des ETF ou qui prévoit une stratégie buy-and-hold à long terme sans trader activement, est ici dans le vrai. Les débutants qui n’ont pas encore d’expérience peuvent commencer ici sans grand risque.

L’offre est complétée par un haut degré de maturité technique de l’application et de l’application web et par une offre très complète avec plus de 7.000 actions et 2.000 ETF. De quoi laisser de nombreux concurrents loin derrière !

Il est difficile de trouver des choses qui fonctionnent mal chez Scalable Capital. La limitation à deux plateformes de trading est un inconvénient, d’autant plus que l’une d’entre elles (Xetra) présente des coûts nettement plus élevés. À propos de coûts : à chaque transaction effectuée sur la plateforme Xetra s’ajoutent des frais de plateforme de 1,50 euro !

Dans l’ensemble, Scalable Capital est donc l’un des courtiers les plus attractifs sur le marché allemand et offre, grâce à ses modèles de forfaits, du trading à des prix défiant toute concurrence. Jusqu’à présent, mon expérience personnelle a été très positive. Mais c’est à toi de décider si cette offre est intéressante pour toi et ta stratégie d’investissement personnelle.

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FAQ – Foire aux questions sur le courtier Scalable Capital

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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