Expériences avec Trade Republic 2024 et la face cachée du Neobroker

Probablement le néo-courtier le plus connu sur le marché allemand, Trade Republic a de nombreux fans. Ce n’est pas étonnant, car on y obtient généralement d’excellentes conditions et un vaste choix ! Aujourd’hui, l’entreprise passe logiquement à l’étape suivante et s’étend à d’autres pays de l’UE.

Cependant, l’offre n’est pas parfaite et les investisseurs doivent faire preuve d’une certaine prudence à certains endroits. J’ai résumé pour toi ma longue expérience avec Trade Republic et j’ai mis en évidence les points forts de ce courtier populaire et les inconvénients dont les investisseurs doivent être conscients.

L’essentiel en bref :

  • Un neobroker établi avec un large choix (plus de 10 400 actions et ETF) et des frais avantageux (1 euro par exécution)
  • Les plans d’épargne très appréciés pour les actions et les ETF sont même entièrement gratuits chez ce Neobroker.
  • Les plans d’épargne sont possibles à partir d’un montant d’épargne de 1 euro et une exécution hebdomadaire à trimestrielle est possible
  • Les cours et les spreads ne sont pas toujours idéaux et il manque une place de négoce alternative. Il peut donc être judicieux d’ouvrir un autre compte-titres chez la concurrence.
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Qui est Trade Republic ?

Si tu as déjà voulu négocier des actions, des ETF et d’autres actifs sans avoir à payer des sommes astronomiques en frais de négociation et en primes, tu es probablement déjà tombé sur ce fournisseur.

L’entreprise a été lancée en Allemagne dès 2017. Elle a ainsi été le premier néobroker de la République fédérale. Cette forme de prestataire de services financiers se distingue par une offre exclusivement en ligne. On y cherche en vain des succursales, mais les applications et les sites web offrent tout ce que le cœur de l’investisseur peut désirer – et ce à un prix nettement plus avantageux que les banques et les courtiers traditionnels ! J’ai aussi pu faire des expériences avec Trade Republic depuis plusieurs années déjà.

Tout comme le modèle américain Robinhood, qui a été lancé dès 2013, le fournisseur allemand part d’un simple constat : les investisseurs professionnels, les établissements financiers et autres ne paient généralement pas de frais pour leurs transactions, alors que les petits investisseurs privés paient souvent des pourcentages élevés.

Cette situation peut être modifiée assez facilement pour le bien des petits investisseurs. En effet, grâce à une étroite collaboration avec une seule place de marché et un modèle de commission, le Neobroker parvient à réduire ces coûts au minimum.

Expériences avec Trade Republic : Prix et horaires

Ici, chaque transaction peut généralement être exécutée pour un euro. En principe, les investisseurs ne doivent pas payer plus pour négocier des actions, des ETF et autres, mais divers frais supplémentaires peuvent s’ajouter, de sorte que les investisseurs doivent rester vigilants ! Lis l’article sur les frais cachés de Trade Republic.

Cette application ne dispose que d’une seule place de négoce, le Lang&Schwarz Exchange. Cette situation comporte à la fois des avantages et des inconvénients. Tu peux aussi trader en dehors des heures de bourse traditionnelles, mais il est très probable que tu obtiennes de moins bonnes conditions.

Mes expériences personnelles avec Trade Republic le confirment : Les heures de trading typiques des bourses allemandes se situent les jours ouvrables entre 09h00 et 17h30. Si tu places tes transactions dans cette période, le Neobroker t’offre également les conditions les plus avantageuses.

Au cours de ses années sur le marché allemand, Trade Republic a recueilli des avis sur les souhaits des clients et a élaboré des offres adaptées. C’est pourquoi de nombreux plans d’épargne en ETF et en actions, deux formes d’investissement particulièrement populaires, sont même totalement gratuits.

Bon à savoir :

Bien que tu puisses aussi trader en dehors des heures habituelles de la bourse, tu obtiendras les meilleures conditions les jours ouvrables entre 09h00 et 17h30 !

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Large gamme d’ETF, d’actions et de plans d’épargne

Pour un néo-courtier avec une seule place de marché, tu trouveras ici une offre très complète. Ici, tu peux par exemple investir dans près de 8.000 actions différentes !

En outre, Neobroker te propose actuellement plus de 2.400 ETF. Parmi eux, tu trouveras les produits d’iShares, Xtrackers, Amundi et autres. En octobre 2022, cette offre s’est encore élargie de manière drastique. Des sociétés populaires telles que Vanguard, Invesco et VanEck, dont l’absence était auparavant un handicap pour certains investisseurs, sont désormais disponibles.

L’offre étendue de plans d’épargne gratuits est également particulièrement réjouissante. Les actions, les ETF et les crypto-monnaies peuvent être achetés automatiquement sans frais. Bien que tous les produits ne soient pas disponibles sous forme de plan d’épargne, l’offre comprend tout de même plusieurs milliers de titres.

L’exécution peut avoir lieu toutes les semaines, toutes les deux semaines, tous les mois ou tous les trimestres, avec de nombreuses possibilités de choix de la date (début du mois, milieu du mois…). Tu peux déjà commencer à épargner à partir d’un euro.

L’achat de fractions d’actions est également particulièrement intéressant : Tu peux acheter des actions d’entreprises pour presque n’importe quel montant, même si celui-ci est inférieur au coût d’une action. Tu reçois en conséquence une part de l’action.

Ici aussi, le test pratique montre que les souhaits des clients sont pris en compte. Chez d’autres néobrokers, on cherche généralement en vain la fonction Bruchstuck – au grand dam des utilisateurs !

Attention !

Pour les actions nominatives (p. ex. Adidas, BASF…) via un plan d’épargne, des frais de 2 euros s’ajoutent pour l’inscription au registre nominatif – et ce, lors de l’exécution du plan d’épargne ! Dans ce cas, un achat individuel peut s’avérer économiquement plus intéressant qu’un plan d’épargne.

Cas particulier des crypto-monnaies – ce à quoi tu dois faire attention

Les crypto-monnaies sont également très populaires et sont proposées sur la plateforme. Ici, tu achètes des devises réelles et non des ETC, comme c’est le cas chez d’autres courtiers. Cela présente entre autres le grand avantage que tes monnaies peuvent être vendues en franchise d’impôt après une durée de détention d’un an !

Cela ne veut pas dire que les ETC sont automatiquement un mauvais choix. Dans la pratique, les investisseurs préfèrent toutefois acquérir la crypto-monnaie réelle. En effet, un Exchange Traded Commodity sur la monnaie en question doit être négocié en bourse et détruit ainsi certains avantages du Bitcoin et autres.

Cela fait-il de Trade Republic le meilleur courtier en crypto-monnaies ? Hélas, non ! Les services du néo-courtier sont facturés à hauteur de 1,5 %, ce qui rend le négoce de cryptos très cher. D’autres cryptobourses proposent en contrepartie des frais d’une fraction de pourcentage et sont donc nettement plus adaptées, du moins pour les transactions régulières !

De plus, chez le Neobroker allemand, tu n’es pas en pleine possession de tes monnaies, car un transfert n’est pas possible. L’entreprise s’occupe de stocker tes coins dans un portefeuille, mais tu n’y as pas vraiment accès. Tu ne peux donc pas envoyer ou recevoir de devises. Ce service de stockage est toutefois gratuit.

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Les expériences avec Trade Republic sont positives grâce à une application géniale

Si tu as déjà utilisé la plateforme, il est fort probable que tu sois impressionné par la qualité de l’application. Cela montre que l’entreprise se concentre entièrement sur la facilité d’utilisation.

Pendant longtemps, il n’y a pas eu non plus d’alternative à l’application pour smartphone. Ce n’est qu’il y a quelques mois qu’une version de bureau a été ajoutée. Cette focalisation en vaut la peine, car les avis des utilisateurs sont largement influencés par l’application, conçue de manière judicieuse et performante.

Vous y trouverez par exemple bien plus d’informations sur les actifs respectifs que sur les concurrents, une liste de surveillance utile, les dérivés associés et bien plus encore. Les formes d’ordres possibles ici sont extrêmement limitées, mais faciles à appliquer dans l’application.

Expériences avec Trade Republic – Mes expériences négatives

De manière générale, le néobroker allemand offre un accès particulièrement avantageux au monde de la finance, ce qui explique que des centaines de milliers d’investisseurs l’apprécient tout à fait. Néanmoins, tout n’est pas top et quelques expériences négatives doivent également être mentionnées.

En tant qu’investisseur, tu ne peux conclure des transactions avec le fournisseur allemand que sur une seule place de négoce, le Lang&Schwarz Exchange. Tu es donc lié au choix et aux cours de cette place.

En pratique, cela signifie que tu as accès à un peu plus de 10.000 actions et ETF. Pour la plupart des investisseurs, cela devrait largement suffire. En revanche, si tu cherches des titres exotiques, tu risques de te retrouver à l’étroit.

Comme il n’y a pas d’autre place de négociation tu es également lié aux cours et aux spreads de la bourse L&S. Un coup d’œil sur la concurrence ou un rapide contrôle des cours sur d’autres bourses révèle souvent de petites différences. En effet, Trade Republic reçoit une rémunération de L&S pour les transactions – c’est la seule façon de réaliser des prix de trading avantageux. Un tel paiement en arrière-plan peut en revanche avoir une influence négative sur nos cours.

Trade Republic a fait l’expérience de ce problème et a même créé une page spéciale sur laquelle l’entreprise veut démontrer à quel point son offre est avantageuse. Selon le prestataire de services financiers, les spreads (différence entre le prix d’achat et le prix de vente) sont 43 % meilleurs que ceux de la plus grande bourse allemande XETRA.

La pertinence de cette comparaison est toutefois limitée, car ce sont surtout des traders professionnels qui exercent leur activité sur XETRA, tandis que le Neobroker allemand s’adresse aux clients privés ayant un petit portefeuille. De plus, l’étude censée démontrer cet état de fait a été commandée par Trade Republic elle-même, ce qui laisse toujours un goût d’inachevé.

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Expérience avec Trade Republic en matière d’intérêts sur les dépôts en espèces

Depuis quelques mois, les taux d’intérêt augmentent et les banques et les courtiers te font profiter de ces avantages : celui qui a du capital inutilisé sur son compte reçoit en échange un intérêt de 2,0% par an actuellement.

Cela ne vaut bien sûr que pour le “capital libre“, autrement dit l’argent qui n’a pas été investi dans des actions, des ETF ou autres. Le calcul s’effectue toujours au jour près, de sorte que tu n’as pas besoin de stocker ton argent pendant toute une année – tu peux déjà obtenir un petit revenu d’intérêts pour un jour.

Il existe un plafond de 50.000 euros. Tout ce qui dépasse cette limite ne rapporte plus d’intérêts. Comme tu ne dois rien régler ou sélectionner toi-même et que tu reçois les intérêts automatiquement, cela offre un petit rendement supplémentaire très simple.

Les expériences avec Trade Republic sont bonnes, avec de légères restrictions

Trade Republic est, à juste titre, l’un des néo-courtiers allemands les plus populaires. L’offre étendue et les frais réduits facilitent la constitution d’un patrimoine, surtout pour les débutants. En particulier, l’excellente application y contribue énormément, et elle a passé mon test pratique avec succès.

La société a encore considérablement élargi son offre en octobre 2022 et propose maintenant plus de 10.000 actions et ETF. D’importants fournisseurs de fonds négociés en bourse comme Vanguard, VanEck ou Invesco, dont l’absence posait problème par le passé, sont désormais également disponibles.

En outre, une grande partie de ces actifs est également offerte sous forme de plan d’épargne – et même complètement sans frais ! Avec un taux d’épargne minimum d’un euro, une exécution hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle et trimestrielle ainsi qu’une date d’exécution sélectionnable, de nombreuses possibilités s’offrent ici.

C’est là que l’on voit les grands avantages de Trade Republic par rapport à la concurrence, qui impose souvent des restrictions beaucoup plus importantes aux investisseurs. L’achat de fragments d’actions en est également un parfait exemple, qui démontre la manière dont l’entreprise répond aux souhaits des clients. Il n’est donc pas étonnant que la plupart des investisseurs aient une expérience très positive de Trade Republic !

La vaste offre est entièrement traitée par une seule place de marché, le Lang&Schwarz Exchange. D’où les quelques inconvénients de Trade Republic que je voudrais mentionner.

Il n’est pas du tout garanti que tu obtiennes toujours les meilleurs cours et les meilleurs spreads. En particulier, si tu négocies en dehors des heures de bourse normales, tu peux avoir à payer des frais supplémentaires importants. En ce qui concerne les crypto-monnaies également, il s’avère que le courtier allemand Neobroker n’est pas toujours l’option la plus avantageuse.

Sur la base de ces faits et de mes expériences personnelles avec Trade Republic, ma recommandation est donc la suivante : complète ton compte par un ou plusieurs autres courtiers, afin d’être sûr d’obtenir les meilleures conditions pour chaque opération. Comme l’inscription et la gestion du dépôt sont aujourd’hui partout gratuites, cela ne devrait pas entraîner de frais supplémentaires pour toi.

Si tu es positionné de cette manière, rien ne s’oppose à la réussite de ton investissement. Si le Néobroker ne propose pas de conditions intéressantes pour une action, un ETF ou un autre actif, il te suffit de te tourner vers la concurrence. Ainsi, plus rien ne t’empêchera de construire ton patrimoine !

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FAQ – Foire aux questions sur les expériences avec Trade Republic

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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