{"id":268089,"date":"2024-03-14T21:00:00","date_gmt":"2024-03-14T21:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/northern.finance\/non-classifiee\/trucs-et-astuces-pour-les-etf-apprendre-a-investir-correctement\/"},"modified":"2025-08-25T18:36:33","modified_gmt":"2025-08-25T18:36:33","slug":"conseils-etf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/northern.finance\/fr\/apprendre-a-investir\/conseils-etf\/","title":{"rendered":"Trucs et astuces pour les ETF &#8211; Apprendre \u00e0 investir correctement !"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cette classe d&#8217;actifs est id\u00e9ale pour se constituer un patrimoine \u00e0 long terme et atteindre des objectifs financiers. Les ETF s\u00e9duisent par la possibilit\u00e9 d&#8217;une grande diversification, leurs faibles co\u00fbts et leur facilit\u00e9 de compr\u00e9hension. Ils conviennent aussi bien aux d\u00e9butants qu&#8217;aux personnes exp\u00e9riment\u00e9es. Dans cet article, nous te donnons quelques conseils sur les ETF, notamment sur leur fonctionnement pr\u00e9cis et sur la mani\u00e8re de trouver le titre qui te convient le mieux !   <\/strong><\/p>\n\n\n\n<div>\n<div class=\"wp-block-group nf-info-boxen\">\n<div class=\"wp-block-group__inner-container\">\n<p class=\"nf-boxen-p-gut-zu-wissen\"><strong>L&#8217;essentiel en bref :<\/strong><\/p>\n<ul class=\"infobox-ul\">\n<li class=\"infobox-li\">Dans cet article, tu apprendras ce qu&#8217;est exactement un ETF et comment il fonctionne.<\/li>\n<li class=\"infobox-li\">En outre, tu peux apprendre quels sont les aspects auxquels tu dois faire attention lorsque tu veux choisir un ETF : Il s&#8217;agit notamment de ratios comme le tracking difference, mais aussi d&#8217;aspects individuels comme la possibilit\u00e9 de planifier son \u00e9pargne.<\/li>\n<li class=\"infobox-li\">L&#8217;article contient quelques informations sur le traitement fiscal des ETF et sur ce que tu dois absolument savoir dans ce domaine.<\/li>\n<li class=\"infobox-li\">Nous te montrons \u00e9galement quelques conseils de base sur les ETF afin que tu puisses apprendre \u00e0 investir avec succ\u00e8s et \u00e9viter les erreurs.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&#8217;est-ce qu&#8217;un ETF ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de voir comment choisir l&#8217;ETF qui te permettra d&#8217;atteindre tes objectifs financiers, nous allons te montrer de quoi il s&#8217;agit exactement et comment fonctionne cette classe d&#8217;actifs. Ces connaissances sont essentielles pour pr\u00e9venir les risques potentiels. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionnent les ETF ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les ETF ou Exchange Traded Funds sont des fonds. Un fonds est une sorte d&#8217;organisme collecteur dans lequel plusieurs investisseurs effectuent des versements. Ils placent leur argent dans un <strong>pot commun<\/strong>. Il existe des fonds actifs ou passifs. Un fonds actif est g\u00e9r\u00e9 par un gestionnaire de fonds.     <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Celui-ci a pour mission de placer l&#8217;argent de mani\u00e8re rentable et se fixe pour objectif de battre le rendement du march\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Ce type de fonds s&#8217;accompagne de co\u00fbts plus \u00e9lev\u00e9s, car le gestionnaire du fonds doit \u00eatre r\u00e9mun\u00e9r\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Dans la pratique, rares sont les gestionnaires de fonds qui parviennent \u00e0 battre durablement le rendement du march\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La contrepartie est un <strong>fonds passif<\/strong>, dont font \u00e9galement partie les ETF. Ici, la composition du titre est d\u00e9j\u00e0 d\u00e9termin\u00e9e. Un tel titre s&#8217;oriente sur un <strong>indice<\/strong>.   <\/p>\n\n\n\n<div>\n<div class=\"wp-block-group nf-info-boxen-blau\"> \n<div class=\"wp-block-group__inner-container\"> \n<p class=\"nf-boxen-p-achtung\"><strong>Exemple :<\/strong><\/p>\n<p class=\"nf-boxen-p\">Un exemple est le S&#038;P 500, qui comprend les 500 plus grandes entreprises am\u00e9ricaines cot\u00e9es en bourse. Si un investisseur investit dans un tel fonds, il peut, avec un seul titre, investir simultan\u00e9ment dans les 500 plus grands groupes am\u00e9ricains. Comme ce type de fonds ne n\u00e9cessite pas de gestionnaire, il est nettement plus avantageux.   <\/p> \n<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les fonds indiciels ont pour mission de reproduire leur indice le plus fid\u00e8lement possible. La pond\u00e9ration dans le fonds lui-m\u00eame s&#8217;oriente donc exactement sur la <strong>pond\u00e9ration<\/strong> de l&#8217;indice correspondant. Si, par exemple, une entreprise fait faillite, une autre prend automatiquement sa place et la composition du fonds change.   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;un des grands avantages de ces indices est leur grande <strong>transparence<\/strong>. En tant qu&#8217;investisseur, tu peux voir exactement dans quoi ton indice investit et quelles sont les entreprises pr\u00e9sentes. De plus, ils parviennent \u00e0 repr\u00e9senter des march\u00e9s entiers sans qu&#8217;un investisseur doive aller chercher les diff\u00e9rents titres.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mais dans quoi investit exactement un fonds ? Il existe plusieurs possibilit\u00e9s : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les fonds peuvent par exemple investir dans des mati\u00e8res premi\u00e8res, des actions ou des obligations.<\/li>\n\n\n\n<li>Les ETF d&#8217;actions sont particuli\u00e8rement appr\u00e9ci\u00e9s car ils permettent de profiter, avec un seul titre, d&#8217;actions offrant des perspectives de rendement int\u00e9ressantes et de diversifier les risques potentiels gr\u00e2ce au grand nombre de soci\u00e9t\u00e9s qu&#8217;ils contiennent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De plus, ces titres sont n\u00e9goci\u00e9s en <strong>bourse<\/strong>. Tu peux les acheter et les vendre chaque jour \u00e0 la bourse pendant les heures d&#8217;ouverture habituelles. Pour cela, il te suffit de disposer d&#8217;un compte-titres aupr\u00e8s d&#8217;une banque ou d&#8217;un courtier en ligne.   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avantages des ETF<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les ETF sont relativement faciles \u00e0 monnayer. Ils restent ainsi plus <strong>liquides<\/strong>. Ils sont n\u00e9gociables en bourse et peuvent \u00eatre achet\u00e9s ou vendus pendant les heures d&#8217;ouverture de la bourse concern\u00e9e. Les fonds d&#8217;investissement traditionnels ne peuvent souvent \u00eatre n\u00e9goci\u00e9s qu&#8217;une fois par jour.    <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les <strong>opportunit\u00e9s de rendement int\u00e9ressantes<\/strong> m\u00e9ritent d&#8217;\u00eatre mentionn\u00e9es. Les actions font partie des placements financiers qui rapportent et constituent une excellente option si tu souhaites te constituer un patrimoine et atteindre des objectifs financiers : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les placements financiers traditionnels comme les plans d&#8217;\u00e9pargne-logement ou les livrets d&#8217;\u00e9pargne n&#8217;offrent gu\u00e8re d&#8217;int\u00e9r\u00eats<\/li>\n\n\n\n<li>Ces placements ne permettent g\u00e9n\u00e9ralement m\u00eame pas de compenser l&#8217;inflation, ce qui fait baisser la valeur de ton argent \u00e0 long terme.<\/li>\n\n\n\n<li>En revanche, les actions t&#8217;offrent la possibilit\u00e9 de compenser l&#8217;inflation et, gr\u00e2ce \u00e0 l&#8217;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, de r\u00e9aliser des rendements \u00e0 long terme et de te constituer un patrimoine.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce type de placement offre en outre une grande <strong>transparence<\/strong>. Les fonds sont bas\u00e9s sur des indices. Sur les sites web des fournisseurs respectifs, tu peux donc voir exactement ce que contient ton titre et dans quoi tu investis. Cela offre de la transparence et permet \u00e0 l&#8217;investisseur d&#8217;\u00e9viter les chevauchements et les risques cumul\u00e9s.   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il s&#8217;agit d&#8217;un type de <strong>placement peu co\u00fbteux<\/strong>. Les ETF font partie des fonds passifs et n&#8217;ont donc pas besoin d&#8217;un gestionnaire de fonds, ce qui implique des frais de gestion \u00e9lev\u00e9s. Avec une gestion active, tu peux t&#8217;attendre \u00e0 des frais de 1,5 \u00e0 2 % de l&#8217;actif investi. En revanche, pour les fonds passifs, tu peux t&#8217;attendre \u00e0 payer environ 0 \u00e0 moins d&#8217;un pour cent de frais.   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;un des plus grands avantages des fonds est sans doute la <strong>diversification<\/strong> ou la r\u00e9partition des risques. Avec un seul titre, tu investis dans un grand nombre d&#8217;entreprises, parfois plusieurs centaines ou plus de mille. Pour ce faire, tu dois choisir un titre dont la diversification est la plus large possible.   <\/p>\n\n\n\n<div>\n<div class=\"wp-block-group nf-info-boxen-blau\"> \n<div class=\"wp-block-group__inner-container\"> \n<p class=\"nf-boxen-p-achtung\"><strong>Attention :<\/strong><\/p>\n<p class=\"nf-boxen-p\">Si tu t&#8217;int\u00e9resses aux indices qui permettent une grande diversification et qui peuvent ainsi r\u00e9duire le risque de ton portefeuille, tu pourrais \u00eatre int\u00e9ress\u00e9 par un ETF sur le MSCI All Country-World ou sur le FTSE All-World. <\/p> \n<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La possibilit\u00e9 pour certains ETF de <strong>b\u00e9n\u00e9ficier d&#8217;un plan d&#8217;\u00e9pargne<\/strong> est \u00e9galement un avantage particulier. De cette mani\u00e8re, les investisseurs qui disposent de moins d&#8217;argent peuvent participer au march\u00e9 des actions. Ils peuvent travailler chaque mois de mani\u00e8re automatis\u00e9e \u00e0 la constitution de leur patrimoine avec une somme fixe.   <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cela fonctionne de mani\u00e8re flexible et ne n\u00e9cessite que peu d&#8217;efforts<\/li>\n\n\n\n<li>Une fois param\u00e9tr\u00e9, l&#8217;investissement fonctionne automatiquement<\/li>\n\n\n\n<li>Si tu as moins d&#8217;argent \u00e0 disposition un mois donn\u00e9, tu peux facilement suspendre ou modifier le plan d&#8217;\u00e9pargne et l&#8217;adapter ainsi de mani\u00e8re flexible \u00e0 ta situation financi\u00e8re.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En outre, l&#8217;installation et son fonctionnement sont <strong>faciles \u00e0 comprendre<\/strong>. Il convient bien aux d\u00e9butants et n&#8217;est pas particuli\u00e8rement complexe. L&#8217;effort \u00e0 fournir est \u00e9galement minime. Au d\u00e9but, il faut investir du temps pour que l&#8217;investisseur comprenne dans quoi il investit exactement.    <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tu dois conna\u00eetre ces inconv\u00e9nients des ETF<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tous les titres n\u00e9goci\u00e9s en bourse sont soumis \u00e0 des <strong>fluctuations de cours<\/strong>. Celles-ci peuvent parfois \u00eatre tr\u00e8s importantes. Tu dois t&#8217;y pr\u00e9parer et \u00eatre conscient qu&#8217;il y aura des moments o\u00f9 les cours seront mauvais, surtout si tu vises un horizon d&#8217;investissement \u00e0 long terme.  <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>C&#8217;est pourquoi il est recommand\u00e9 de n&#8217;investir que de l&#8217;argent dont tu n&#8217;auras pas besoin dans un avenir proche.<\/li>\n\n\n\n<li>De plus, tu devrais te constituer une r\u00e9serve d&#8217;argent afin de ne pas \u00eatre oblig\u00e9 de vendre une partie de l&#8217;argent investi \u00e0 un mauvais prix.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un danger r\u00e9side dans les <strong>ETF th\u00e9matiques<\/strong>. De tels ETF investissent dans des th\u00e8mes particuliers et actuels. Il s&#8217;agit souvent d&#8217;innovations avec un potentiel de d\u00e9veloppement. Ils offrent des opportunit\u00e9s de rendement particuli\u00e8res si l&#8217;\u00e9volution est positive. Il n&#8217;est toutefois jamais possible de pr\u00e9dire comment un domaine particulier va \u00e9voluer.    <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le probl\u00e8me est que ces ETF ne sont gu\u00e8re diversifi\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n<li>Souvent, ils ne contiennent qu&#8217;un petit nombre d&#8217;entreprises<\/li>\n\n\n\n<li>Par ailleurs, ils n&#8217;investissent que dans un seul secteur, ce qui montre que toutes les entreprises qu&#8217;ils contiennent peuvent \u00eatre affect\u00e9es si ce secteur se d\u00e9veloppe moins bien qu&#8217;on ne le pense.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seuls les investisseurs confirm\u00e9s disposant d&#8217;une <strong>grande exp\u00e9rience<\/strong>, qui ont d\u00e9j\u00e0 constitu\u00e9 un <strong>portefeuille mondial<\/strong> et qui sont suffisamment diversifi\u00e9s, devraient s&#8217;int\u00e9resser \u00e0 ce type d&#8217;ETF. Ils sont plut\u00f4t inadapt\u00e9s aux d\u00e9butants.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><em>Avantages<\/em> des <em>ETF<\/em><\/td><td><em>Inconv\u00e9nients<\/em> des <em>ETF<\/em><\/td><\/tr><tr><td>Opportunit\u00e9 de rendements attractifs<\/td><td>Les ETF th\u00e9matiques sont peu diversifi\u00e9s<\/td><\/tr><tr><td>Faibles co\u00fbts (en particulier par rapport aux fonds actifs)<\/td><td>Les ETF sont soumis \u00e0 des fluctuations de cours<\/td><\/tr><tr><td>Grande transparence<\/td><td>Risque de contrepartie sur les swaps<\/td><\/tr><tr><td>Facile \u00e0 comprendre et \u00e0 mettre en \u0153uvre (sans grand effort)<\/td><td><\/td><\/tr><tr><td>Convient aux d\u00e9butants et aux avanc\u00e9s<\/td><td><\/td><\/tr><tr><td>Plan d&#8217;\u00e9pargne possible<\/td><td><\/td><\/tr><tr><td>Des possibilit\u00e9s de diversification \u00e9lev\u00e9es r\u00e9duisent le risque<\/td><td><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conseil pour les ETF : comment choisir le bon !<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de pouvoir choisir le bon ETF, tu as besoin de connaissances compl\u00e9mentaires, comme certains ratios ou diff\u00e9rents types de ces titres. Une fois ces connaissances acquises, rien ne t&#8217;emp\u00eache de faire ton choix ! <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">ETF physique vs synth\u00e9tique<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette classe d&#8217;actifs est divis\u00e9e en deux <strong>m\u00e9thodes de r\u00e9plication<\/strong> diff\u00e9rentes, une r\u00e9plication physique et une r\u00e9plication synth\u00e9tique. Il s&#8217;agit de savoir comment l&#8217;indice est repr\u00e9sent\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si tu choisis la <strong>r\u00e9plication physique<\/strong>, les titres qui font partie de l&#8217;indice sont effectivement achet\u00e9s par ton fonds. Les investisseurs savent donc exactement dans quoi leur titre est investi et b\u00e9n\u00e9ficient ainsi d&#8217;un haut degr\u00e9 de transparence. Cette m\u00e9thode de r\u00e9plication est particuli\u00e8rement facile \u00e0 comprendre et claire.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une variante de cette m\u00e9thode est l'&#8221;<strong>optimized sampling<\/strong>&#8220;. Dans ce cas, les grandes positions de l&#8217;indice sont achet\u00e9es, mais pas toujours les petites. Cela s&#8217;explique par le fait que l&#8217;achat de tr\u00e8s petites positions peut s&#8217;av\u00e9rer tr\u00e8s co\u00fbteux. Au lieu de cela, une pr\u00e9s\u00e9lection est effectu\u00e9e et les petites positions ne doivent pas n\u00e9cessairement \u00eatre prises en compte.   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le fonctionnement d&#8217;une <strong>r\u00e9plication synth\u00e9tique<\/strong> ou d&#8217;un swap est plus complexe. Les actions de l&#8217;indice correspondant ne sont pas simplement achet\u00e9es. Il s&#8217;agit plut\u00f4t d&#8217;une sorte d&#8217;op\u00e9ration d&#8217;\u00e9change. Il s&#8217;ensuit une collaboration avec une contrepartie de swap. Il peut s&#8217;agir de la soci\u00e9t\u00e9 m\u00e8re du fournisseur de ton fonds.     <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La contrepartie du swap garantit \u00e0 l&#8217;ETF le rendement de l&#8217;indice correspondant, y compris les dividendes vers\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n<li>En \u00e9change, la contrepartie re\u00e7oit une commission de swap et le rendement des titres du portefeuille qui sert de garantie.<\/li>\n\n\n\n<li>Cette m\u00e9thode de r\u00e9plication s&#8217;accompagne de ce que l&#8217;on appelle le risque de contrepartie<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"4455\" height=\"2000\" src=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-1-19.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-270388\" title=\"Physique vs. synth\u00e9tique\" srcset=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-1-19.png 4455w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-1-19-300x135.png 300w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-1-19-1024x460.png 1024w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-1-19-768x345.png 768w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-1-19-1536x690.png 1536w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-1-19-2048x919.png 2048w\" sizes=\"(max-width: 4455px) 100vw, 4455px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Type de distribution<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de choisir un ETF sp\u00e9cifique, tu dois faire un autre choix. Ce choix concerne les diff\u00e9rentes mani\u00e8res de g\u00e9rer les <strong>b\u00e9n\u00e9fices<\/strong> que tu r\u00e9alises avec ton fonds. En principe, tu as le choix entre un titre de distribution et un titre de r\u00e9investissement. Quelle est la diff\u00e9rence ?   <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Lorsque les entreprises r\u00e9alisent des b\u00e9n\u00e9fices, elles peuvent les redistribuer \u00e0 leurs actionnaires sous la forme de &#8220;dividendes&#8221;.<\/li>\n\n\n\n<li>D&#8217;ailleurs, ce n&#8217;est pas une obligation<\/li>\n\n\n\n<li>Les entreprises peuvent \u00e9galement utiliser les b\u00e9n\u00e9fices pour constituer des r\u00e9serves financi\u00e8res ou investir dans d&#8217;autres projets.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsque les actions sont plac\u00e9es dans un fonds, comme dans le cas d&#8217;un ETF, tu as la possibilit\u00e9, en tant qu&#8217;investisseur, de te faire verser ces dividendes. Cela se fait \u00e0 intervalles r\u00e9guliers, par exemple une fois par an. Ces paiements sont vers\u00e9s sur ton compte et tu peux en faire ce que tu veux. Il s&#8217;agit d&#8217;un <strong><a href=\"https:\/\/northern.finance\/fr\/depot-detf\/etf-de-capitalisation-ou-de-distribution\/\" data-type=\"post\" data-id=\"251111\">ETF de distribution.<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tu peux \u00e9galement opter pour un <strong>titre de r\u00e9investissement<\/strong> ou de <strong>capitalisation<\/strong>. Les dividendes et les rendements sont ici r\u00e9investis dans ton fonds. L&#8217;avantage est que le montant total sur lequel les int\u00e9r\u00eats sont per\u00e7us augmente progressivement. Cette variante convient particuli\u00e8rement aux investisseurs qui souhaitent se constituer un patrimoine \u00e0 long terme.   <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Plan d&#8217;\u00e9pargne vs. investissement unique<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En fonction de la mani\u00e8re dont tu veux investir, tu dois aussi te demander si ton ETF est <strong>\u00e9ligible \u00e0 un plan d&#8217;\u00e9pargne<\/strong> ou non. Tu peux te demander si un plan d&#8217;\u00e9pargne ou un investissement unique est plus int\u00e9ressant. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si tu as d\u00e9j\u00e0 un <strong>patrimoine plus cons\u00e9quent<\/strong>, il peut \u00eatre int\u00e9ressant d&#8217;<strong>investir en une seule fois<\/strong>. Dans ce cas, tu investis la totalit\u00e9 de ton patrimoine. L&#8217;avantage est que ton argent peut commencer plus t\u00f4t \u00e0 travailler pour toi et \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer des rendements.   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De cette fa\u00e7on, tu peux raconter un rendement global plus \u00e9lev\u00e9 que si tu divisais le m\u00eame patrimoine et l&#8217;investissais sous forme de petits montants. Tu dois toutefois garder \u00e0 l&#8217;esprit que le <strong>moment d&#8217;entr\u00e9e <\/strong> joue un r\u00f4le important dans ce cas. Si tu ach\u00e8tes \u00e0 un prix \u00e9lev\u00e9, cela peut avoir un effet n\u00e9gatif sur le rendement total.   <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si tu investis plut\u00f4t sous la forme d&#8217;un plan d&#8217;\u00e9pargne, tu investis un certain montant de mani\u00e8re r\u00e9p\u00e9t\u00e9e \u00e0 des moments pr\u00e9d\u00e9finis, par exemple une fois par mois, par trimestre ou par semestre.<\/li>\n\n\n\n<li>L&#8217;avantage est que ce type d&#8217;investissement convient aussi aux personnes qui n&#8217;ont pas de grosses sommes \u00e0 disposition.<\/li>\n\n\n\n<li>Il est souvent possible d&#8217;investir \u00e0 partir d&#8217;un euro par mois.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un autre avantage est que le moment d&#8217;entr\u00e9e ne joue aucun r\u00f4le. Tu configures le plan d&#8217;\u00e9pargne, le pr\u00e9l\u00e8vement et l&#8217;investissement se font ensuite de mani\u00e8re <strong>automatis\u00e9e<\/strong>. Chaque mois, le montant d\u00e9termin\u00e9 est investi, les parts sont achet\u00e9es \u00e0 <strong>diff\u00e9rents cours<\/strong>.  <\/p>\n\n\n\n<div>\n<div class=\"wp-block-group nf-info-boxen-blau\"> \n<div class=\"wp-block-group__inner-container\"> \n<p class=\"nf-boxen-p-achtung\"><strong>Bon \u00e0 savoir :<\/strong><\/p>\n<p class=\"nf-boxen-p\"> Dans l&#8217;ensemble, le prix se rapproche ainsi d&#8217;un prix moyen, ce que l&#8217;on appelle aussi l&#8217;effet du cost average. C&#8217;est pourquoi tu n&#8217;as pas \u00e0 te soucier du moment d&#8217;entr\u00e9e dans ce type d&#8217;investissement. <\/p> \n<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Alors qu&#8217;un placement unique est donc int\u00e9ressant pour les personnes qui peuvent d\u00e9j\u00e0 investir une somme importante, les plans d&#8217;\u00e9pargne s&#8217;adressent plut\u00f4t aux personnes qui souhaitent se <strong>constituer un patrimoine en continu<\/strong>, avec de faibles investissements. <\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"4320\" height=\"2000\" src=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-2-19.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-270393\" title=\"Plan d'\u00e9pargne ETF vs. investissement unique\" srcset=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-2-19.png 4320w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-2-19-300x139.png 300w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-2-19-1024x474.png 1024w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-2-19-768x356.png 768w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-2-19-1536x711.png 1536w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-2-19-2048x948.png 2048w\" sizes=\"(max-width: 4320px) 100vw, 4320px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tracking Difference<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En principe, l&#8217;objectif d&#8217;un ETF est de <strong>reproduire le plus fid\u00e8lement possible<\/strong> l&#8217;indice correspondant. Mais cela ne fonctionne pas toujours, diff\u00e9rents aspects peuvent perturber la reproduction, comme les dividendes ou les co\u00fbts.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il existe n\u00e9anmoins un moyen de savoir si un ETF reproduit bien un indice. Pour cela, on utilise un indicateur correspondant, la <strong>tracking error ou la tracking difference.<\/strong> Celui-ci indique dans quelle mesure le fonds reproduit effectivement son indice ou dans quelle mesure il s&#8217;en \u00e9carte.   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cet indicateur est indiqu\u00e9 pour tous les fonds, ce qui est tr\u00e8s utile pour les investisseurs et permet de <strong>comparer les titres entre eux<\/strong>. Avant d&#8217;acheter, essaie de comparer la performance de ton fonds favori sur diff\u00e9rentes p\u00e9riodes afin de te faire une id\u00e9e pr\u00e9cise.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mais tu dois garder \u00e0 l&#8217;esprit que m\u00eame un tracking difference tr\u00e8s positif dans le pass\u00e9 <strong>ne donne pas n\u00e9cessairement des informations sur l&#8217;\u00e9cart dans le futur ! <\/strong> <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c2ge et volume des fonds<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>L&#8217;\u00e2ge<\/strong> de <strong>l&#8217;ETF<\/strong> devrait jouer un r\u00f4le dans ton choix de titres. Si le fonds est relativement jeune et qu&#8217;il vient d&#8217;\u00eatre lanc\u00e9, tu ne peux pas \u00eatre s\u00fbr qu&#8217;il continuera \u00e0 exister \u00e0 l&#8217;avenir. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il se peut que le fonds ne soit pas appr\u00e9ci\u00e9 par les investisseurs et qu&#8217;il soit <strong>ferm\u00e9<\/strong> apr\u00e8s un certain temps. Cela peut \u00eatre ennuyeux si tu as mis en place une strat\u00e9gie et que tu dois ensuite <strong>redistribuer<\/strong> ton patrimoine.  <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si tu t&#8217;int\u00e9resses \u00e0 un ETF qui existe depuis plusieurs ann\u00e9es, tu n&#8217;as pas \u00e0 t&#8217;inqui\u00e9ter s&#8217;il est d\u00e9j\u00e0 populaire aupr\u00e8s des investisseurs.<\/li>\n\n\n\n<li>Il est moins probable que de tels fonds ferment bient\u00f4t<\/li>\n\n\n\n<li>Les donn\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes sont \u00e9galement plus fiables et tu peux te faire une bonne id\u00e9e de la situation.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tu peux identifier un probl\u00e8me similaire \u00e0 travers le <strong>volume du fonds<\/strong>. C&#8217;est pourquoi un ETF devrait avoir un <strong>volume d&#8217;au moins 100 millions d&#8217;euros<\/strong>. \u00c0 partir de cette taille, la probabilit\u00e9 que l&#8217;ETF soit bient\u00f4t ferm\u00e9 est nettement plus faible.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les <strong>ETF dits th\u00e9matiques<\/strong> ont souvent des volumes de fonds nettement plus faibles. Si tu t&#8217;int\u00e9resses malgr\u00e9 tout \u00e0 un tel fonds, tu dois \u00eatre conscient que la possibilit\u00e9 d&#8217;une fermeture existe. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Total Expense Ratio (TER)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le terme Total Expense Ratio d\u00e9signe les frais courants ou le <strong>ratio de frais totaux<\/strong> d&#8217;un ETF. Il s&#8217;agit du pourcentage qui est supprim\u00e9 en une ann\u00e9e pour rembourser les frais courants.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ceux-ci sont automatiquement d\u00e9duits de tes avoirs dans le fonds. Bien qu&#8217;il s&#8217;agisse g\u00e9n\u00e9ralement d&#8217;un <strong>placement avantageux<\/strong>, tu dois n\u00e9anmoins tenir compte du TER. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les <strong>ETF th\u00e9matiques<\/strong> se concentrent sur des tendances innovantes qui pourraient devenir plus importantes \u00e0 l&#8217;avenir. Un exemple concret est un ETF qui se concentre sur le secteur automobile. Ces titres ont g\u00e9n\u00e9ralement des <strong>co\u00fbts TER nettement plus \u00e9lev\u00e9s<\/strong> que les ETF mondiaux, qui essaient de se diversifier le plus possible au niveau mondial et de reproduire le march\u00e9 international.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un taux de frais global \u00e9lev\u00e9 <strong>peut avoir un impact n\u00e9gatif sur ton rendement<\/strong>. C&#8217;est pourquoi tu dois veiller \u00e0 ce que les frais soient aussi bas que possible. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Domiciliation du fonds<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les ETF se distinguent par l&#8217;endroit o\u00f9 ils ont \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9s. Tous les fonds d&#8217;autres pays ne sont pas autoris\u00e9s en Allemagne et ne sont pas n\u00e9gociables sur nos bourses. Il existe des r\u00e8gles sp\u00e9cifiques. Si un fonds a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 en Europe, tu peux d\u00e9j\u00e0 le voir dans son nom, car il re\u00e7oit l&#8217;abr\u00e9viation &#8220;<strong>UCITS<\/strong>&#8220;.    <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">UCITS est l&#8217;abr\u00e9viation de &#8220;Undertakings for Collective Investments in Transferable Securities&#8221;. En allemand, le terme &#8220;gemeinsame Anlage in Wertpapiere&#8221; existe sous l&#8217;abr\u00e9viation <strong>OGAW<\/strong>. Il s&#8217;agit de <strong>r\u00e9glementations<\/strong> visant \u00e0 promouvoir et \u00e0 garantir la protection des investisseurs.   <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La plupart de ces ETF ont \u00e9t\u00e9 impos\u00e9s en Irlande ou au Luxembourg.<\/li>\n\n\n\n<li>Cela s&#8217;explique entre autres par les conditions fiscales particuli\u00e8rement avantageuses dans ces pays.<\/li>\n\n\n\n<li>Tu peux y investir de nombreux fonds, y compris des fonds allemands.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D&#8217;autres fonds, qui n&#8217;ont pas \u00e9t\u00e9 impos\u00e9s au sein de l&#8217;Europe, ne sont <strong>pas propos\u00e9s<\/strong> par de nombreuses bourses. L\u00e0 encore, les complications fiscales en sont souvent la cause. D\u00e8s que le sigle &#8220;UCITS&#8221; n&#8217;est pas pr\u00e9sent, il s&#8217;agit d&#8217;un fonds non europ\u00e9en.  <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Imp\u00f4ts<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant 2018, la fiscalit\u00e9 des fonds \u00e9tait parfois complexe, jusqu&#8217;\u00e0 ce que la <strong>nouvelle loi sur la fiscalit\u00e9 de l&#8217;investissement<\/strong> soit adopt\u00e9e. Depuis, le m\u00eame imp\u00f4t lib\u00e9ratoire s&#8217;applique \u00e0 tous les fonds d&#8217;investissement. Dans ce contexte, la domiciliation du fonds ou la distribution des revenus de ton ETF n&#8217;ont plus d&#8217;importance.   <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L&#8217;imp\u00f4t lib\u00e9ratoire s&#8217;\u00e9l\u00e8ve en principe \u00e0 25%<\/li>\n\n\n\n<li>S&#8217;y ajoutent l&#8217;imp\u00f4t de solidarit\u00e9 et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, l&#8217;imp\u00f4t religieux.<\/li>\n\n\n\n<li>L&#8217;imp\u00f4t de solidarit\u00e9 s&#8217;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 5,5 % de l&#8217;imp\u00f4t lib\u00e9ratoire.<\/li>\n\n\n\n<li>L&#8217;imp\u00f4t eccl\u00e9siastique s&#8217;\u00e9l\u00e8ve normalement \u00e0 environ 8% ou 9% de l&#8217;imp\u00f4t lib\u00e9ratoire.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diff\u00e9rence entre le prix de vente et le prix d&#8217;achat est appel\u00e9e b\u00e9n\u00e9fice. Le b\u00e9n\u00e9fice que tu r\u00e9alises en vendant ton fonds \u00e0 profit est utilis\u00e9 comme <strong>base<\/strong> pour calculer <strong>l&#8217;imp\u00f4t<\/strong>.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En ce qui concerne l&#8217;imp\u00f4t, il faut \u00e9galement tenir compte de ce que l&#8217;on appelle l&#8217;<strong>exon\u00e9ration partielle<\/strong>. L&#8217;imp\u00f4t ne s&#8217;applique pas toujours \u00e0 la totalit\u00e9 des b\u00e9n\u00e9fices de ton fonds. Si celui-ci contient une certaine part d&#8217;actions, une partie ne sera pas impos\u00e9e. Si tu as un fonds qui investit dans des mati\u00e8res premi\u00e8res ou des obligations, ces exon\u00e9rations ne s&#8217;appliquent pas.   <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><em>Pourcentage d&#8217;actions<\/em><\/td><td><em>Pourcentage exon\u00e9r\u00e9 d&#8217;imp\u00f4t<\/em><\/td><\/tr><tr><td>plus de 50<\/td><td>30<\/td><\/tr><tr><td>de 25 \u00e0 50<\/td><td>15<\/td><\/tr><tr><td>moins de 25<\/td><td>0<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En outre, il est important pour toi que l&#8217;imp\u00f4t soit vers\u00e9 <strong>automatiquement par ton courtier ou ta banque<\/strong>. Tu ne dois donc pas t&#8217;occuper toi-m\u00eame du calcul et du versement des montants appropri\u00e9s. Sauf si tu as un compte-titres \u00e0 l&#8217;\u00e9tranger : dans ce cas, tu dois d\u00e9clarer tes b\u00e9n\u00e9fices \u00e0 l&#8217;administration fiscale.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De plus, tu as la possibilit\u00e9 d&#8217;\u00e9tablir ce que l&#8217;on appelle un <strong>ordre d&#8217;exon\u00e9ration<\/strong>. Le <strong>montant forfaitaire<\/strong> d&#8217;\u00e9pargne permet d&#8217;exon\u00e9rer d&#8217;imp\u00f4t jusqu&#8217;\u00e0 1.000 euros de revenus de capitaux par an pour une personne seule, et 2.000 euros pour un couple. Il ne faut pas seulement tenir compte de tes fonds, mais aussi d&#8217;autres cat\u00e9gories de placement, comme le compte \u00e0 terme.  <\/p>\n\n\n\n<div>\n<div class=\"wp-block-group nf-info-boxen-blau\"> \n<div class=\"wp-block-group__inner-container\"> \n<p class=\"nf-boxen-p-achtung\"><strong>Bon \u00e0 savoir :<\/strong><\/p>\n<p class=\"nf-boxen-p\">Le forfait d&#8217;\u00e9pargne ne s&#8217;applique pas automatiquement. Pour cela, tu dois \u00e9tablir un ordre d&#8217;exon\u00e9ration aupr\u00e8s de ta banque. Cela se fait g\u00e9n\u00e9ralement en ligne. Si tes gains d\u00e9passent le montant de l&#8217;exon\u00e9ration, des imp\u00f4ts seront d\u00e9duits.   <\/p> \n<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depuis la modification de la loi en 2018, le <strong>forfait pr\u00e9alable<\/strong> a \u00e9t\u00e9 introduit. Si le fonds a r\u00e9alis\u00e9 des b\u00e9n\u00e9fices au cours de l&#8217;ann\u00e9e, un forfait doit \u00eatre pay\u00e9 en d\u00e9but d&#8217;ann\u00e9e sur les imp\u00f4ts. Ce forfait sera pris en compte si tu revends ton fonds plus tard avec un b\u00e9n\u00e9fice. Tu ne dois donc pas payer l&#8217;imp\u00f4t deux fois.    <\/p>\n\n\n\n<iframe width=\"560\" height=\"315\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/HvXFY-28EJ0?si=T7t5Zbfahn-hLaPt\" title=\"YouTube video player\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Investir correctement avec ces conseils pour les ETF<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les conseils suivants sur les ETF ont pour but de t&#8217;aider \u00e0 \u00e9viter les erreurs lorsque tu investis dans des fonds. De cette mani\u00e8re, tu peux \u00eatre s\u00fbr de rassembler suffisamment d&#8217;informations pour que rien ne vienne entraver la construction de ton patrimoine ! <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Commencer t\u00f4t et tenir compte de l&#8217;horizon de placement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les fonds sont des placements financiers ax\u00e9s sur un horizon de placement \u00e0 long terme. L&#8217;<strong>effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/strong> en est un exemple. Les rendements g\u00e9n\u00e9r\u00e9s sont r\u00e9investis. Ainsi, la somme de base qui travaille pour toi et qui g\u00e9n\u00e8re d&#8217;autres b\u00e9n\u00e9fices est de plus en plus importante.   <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Plus tu investis longtemps, plus tu peux profiter de cet effet important.<\/li>\n\n\n\n<li>Avec le temps, ta fortune augmentera davantage<\/li>\n\n\n\n<li>C&#8217;est pourquoi il est important que tu commences \u00e0 investir le plus t\u00f4t possible<\/li>\n\n\n\n<li>Tu peux d\u00e9j\u00e0 le faire avec des sommes tr\u00e8s faibles<\/li>\n\n\n\n<li>Un investisseur peut \u00e9pargner un euro par mois sur de nombreux ETF, ce qui devrait permettre \u00e0 chacun de participer au march\u00e9 des actions.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De plus, tu ne devrais investir que de l&#8217;argent dont tu n&#8217;auras pas besoin dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. De cette mani\u00e8re, tu peux \u00eatre s\u00fbr de ne pas \u00eatre oblig\u00e9 de vendre \u00e0 de mauvais prix. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Constituer une \u00e9pargne de secours<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette astuce importante d\u00e9crit un moyen de t&#8217;assurer que tu n&#8217;auras pas \u00e0 vendre des parties de ton fonds \u00e0 de mauvais prix. Il s&#8217;agit d&#8217;un <strong>matelas financier<\/strong> qui sert de garantie. Il s&#8217;agit de la r\u00e9serve d&#8217;urgence.  <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Avant d&#8217;investir pour te constituer un patrimoine, tu devrais te constituer un tel matelas<\/li>\n\n\n\n<li>Il est g\u00e9n\u00e9ralement conseill\u00e9 de constituer une \u00e9pargne de secours \u00e9quivalente \u00e0 2 ou 3 salaires nets.<\/li>\n\n\n\n<li>Pour les familles, le matelas doit \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9, environ 6 salaires nets, car les frais peuvent \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nous ne pouvons pas nous pr\u00e9parer \u00e0 toutes les d\u00e9penses financi\u00e8res possibles, mais nous pouvons \u00eatre confront\u00e9s \u00e0 des <strong>co\u00fbts surprenants<\/strong>. Par exemple, une machine \u00e0 laver qui tombe en panne et qui doit \u00eatre remplac\u00e9e imm\u00e9diatement. Avec un fonds d&#8217;urgence, tu es pr\u00e9par\u00e9 \u00e0 ce genre de situation et tu ne dois pas toucher \u00e0 l&#8217;argent que tu as investi.   <\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"4321\" height=\"2001\" src=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-3-12.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-270398\" title=\"Placer l'argent de secours\" srcset=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-3-12.png 4321w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-3-12-300x139.png 300w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-3-12-1024x474.png 1024w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-3-12-768x356.png 768w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-3-12-1536x711.png 1536w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Grafik-3-12-2048x948.png 2048w\" sizes=\"(max-width: 4321px) 100vw, 4321px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Acquisition de connaissances &amp; \u00e9laboration de strat\u00e9gies<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les ETF sont une classe d&#8217;actifs facile \u00e0 comprendre et \u00e0 g\u00e9rer, mais il est important de mettre en place une strat\u00e9gie et d&#8217;y consacrer suffisamment de temps. Cette strat\u00e9gie implique par exemple de se demander <strong>dans quel but pr\u00e9cis<\/strong> tu <strong>souhaites te constituer un patrimoine<\/strong>. Ton objectif est-il d&#8217;acqu\u00e9rir un bien immobilier ? Ou est-ce que tu veux mettre de l&#8217;argent de c\u00f4t\u00e9 pour tes enfants ?   <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour d\u00e9finir un objectif pr\u00e9cis, il faut aussi savoir \u00e0 quel <strong>moment<\/strong> tu as besoin de ton capital. Ces informations t&#8217;aideront \u00e0 calculer le montant de l&#8217;\u00e9pargne mensuelle n\u00e9cessaire pour atteindre ton objectif.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D&#8217;ailleurs, la <strong>sortie<\/strong> du fonds doit \u00e9galement \u00eatre planifi\u00e9e. Veux-tu par exemple vendre la totalit\u00e9 de la somme \u00e0 un moment donn\u00e9 ou en vendre de petites parties \u00e0 plusieurs moments ? <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Prends suffisamment de temps<\/strong> pour apprendre \u00e0 conna\u00eetre l&#8217;investissement. Ensuite, tu dois mettre en place la strat\u00e9gie et r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 toutes les questions importantes. De cette mani\u00e8re, tu augmenteras consid\u00e9rablement tes chances d&#8217;atteindre tes objectifs !  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion : se constituer un patrimoine avec succ\u00e8s gr\u00e2ce \u00e0 ces conseils d&#8217;ETF<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans cet article, tu as appris ce que sont exactement les ETF et comment ils fonctionnent. En outre, tu as pu constater que tu peux profiter d&#8217;avantages particuliers, tels que des <strong>perspectives de rendement int\u00e9ressantes<\/strong>, une grande <strong>diversification<\/strong> et donc une plus grande <strong>s\u00e9curit\u00e9<\/strong>, la flexibilit\u00e9, la possibilit\u00e9 de planifier son \u00e9pargne, la clart\u00e9, la transparence et des frais r\u00e9duits. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En revanche, il existe des inconv\u00e9nients, comme les <strong>fluctuations de cours<\/strong> dues au fait que les fonds sont n\u00e9goci\u00e9s en bourse. Tu peux y rem\u00e9dier en \u00e9laborant une strat\u00e9gie, en pr\u00e9voyant un <strong>horizon de placement \u00e0 long terme<\/strong> et en te constituant une <strong>\u00e9pargne de secours.<\/strong>  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Les risques<\/strong> peuvent \u00e9galement survenir lorsque tu investis dans des <strong>ETF th\u00e9matiques<\/strong>, car ceux-ci ne sont pas suffisamment diversifi\u00e9s. Commence donc par te constituer un portefeuille mondial largement diversifi\u00e9 afin d&#8217;augmenter la s\u00e9curit\u00e9 de ton portefeuille. Les ETF th\u00e9matiques sont plut\u00f4t d\u00e9conseill\u00e9s aux d\u00e9butants.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Outre ces principes de base, nous t&#8217;avons montr\u00e9 quels aspects tu dois prendre en compte lorsque tu souhaites choisir un ETF concret. Il s&#8217;agit notamment d&#8217;aspects g\u00e9n\u00e9raux tels qu&#8217;un <strong>actif de fonds<\/strong> suffisamment important ou le <strong>tracking difference<\/strong>. Mais il faut aussi tenir compte de certains \u00e9l\u00e9ments qui doivent correspondre \u00e0 tes pr\u00e9f\u00e9rences et \u00e0 ta situation, comme la <strong>possibilit\u00e9 d&#8217;un plan d&#8217;\u00e9pargne<\/strong> ou le <strong>type de distribution<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 la fin de l&#8217;article, nous t&#8217;avons pr\u00e9sent\u00e9 des conseils tr\u00e8s g\u00e9n\u00e9raux sur les ETF, qui peuvent t&#8217;aider \u00e0 <strong>\u00e9viter les erreurs d&#8217;investissement<\/strong>. Il s&#8217;agit notamment de se fixer un horizon de placement \u00e0 long terme afin de pouvoir profiter des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s. Mais avant cela, tu dois te constituer une \u00e9pargne de secours pour te pr\u00e9parer aux urgences financi\u00e8res.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Acquiers \u00e9galement <strong>suffisamment de connaissances et mets en place une strat\u00e9gie<\/strong> afin d&#8217;augmenter tes chances d&#8217;atteindre tes objectifs. Si tu tiens compte de ces aspects, plus rien ne s&#8217;opposera \u00e0 la constitution de ton patrimoine. <strong>Bonne chance !<\/strong> Ici, tu peux <a href=\"https:\/\/northern.finance\/fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">en savoir plus<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">FAQ &#8211; Foire aux questions<\/h3>\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-faq uagb-faq__outer-wrap uagb-block-f23a0afb uagb-faq-icon-row uagb-faq-layout-accordion uagb-faq-expand-first-true uagb-faq-inactive-other-true uagb-faq__wrap uagb-buttons-layout-wrap uagb-faq-equal-height     \" data-faqtoggle=\"true\" role=\"tablist\"><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-bf85efc8 \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Comment dois-je choisir un ETF ?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Es gibt mehrere Kriterien, die bei der Auswahl deines ETFs ber\u00fccksichtigt werden sollten. Dazu geh\u00f6ren die Aussch\u00fcttungsart, die Replikationsmethode, die Sparplanf\u00e4higkeit, die Tracking Differenz, Fondsalter und Fondsvolumen, die TER oder Gesamtkostenquote und das Fondsdomizil. Einige dieser Aspekte werden aufgrund individueller finanzieller Priorit\u00e4ten gew\u00e4hlt, wie beispielsweise die Sparplanf\u00e4higkeit. Andere sind dagegen universell. Beispielsweise sollte das Fondsvolumen mindestens 100 Millionen Euro betragen, damit du sichergehen kannst, dass dein Fonds nicht geschlossen wird, sondern bereits etabliert ist.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-17003a30 \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Comment vais-je trouver le bon ETF ?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>La s\u00e9lection du bon fonds prendra un peu de temps. Il existe diff\u00e9rentes mani\u00e8res de proc\u00e9der. Tu peux par exemple commencer par trouver la banque qui propose les meilleures conditions, puis voir quels fonds elle propose et lesquels te conviennent. Tu peux \u00e9galement consulter des comparaisons et des recommandations de fonds sur Internet afin de trouver la s\u00e9lection qui te convient. Prends suffisamment de temps pour trouver le fonds qui te permettra de te constituer un patrimoine \u00e0 long terme.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-b09ca9fc \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Quel ETF est adapt\u00e9 pour les d\u00e9butants ?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Les ETF mondiaux conviennent particuli\u00e8rement bien aux d\u00e9butants ou \u00e0 ceux qui souhaitent garder un portefeuille clair. Ils ont pour objectif de couvrir le march\u00e9 mondial des actions. Avec un seul titre, tu peux ainsi investir dans une multitude d&#8217;entreprises. On peut citer par exemple les indices MSCI World ou FTSE All-World. Tout investisseur int\u00e9ress\u00e9 par cette classe d&#8217;actifs devrait d&#8217;abord se constituer un portefeuille \u00e0 partir de ces placements largement diversifi\u00e9s, avant d&#8217;avoir ensuite la possibilit\u00e9 d&#8217;\u00e9largir son portefeuille avec des ETF th\u00e9matiques.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-7053781c \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Combien d&#8217;ETF dois-je acheter ?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Il est important d&#8217;avoir une large diversification afin de r\u00e9partir les risques dans ton portefeuille. C&#8217;est l\u00e0 qu&#8217;intervient un ETF mondial, qui te permet d&#8217;investir dans plus de 1 600 entreprises avec un seul titre. C&#8217;est possible avec l&#8217;indice MSCI World. Ici, un seul fonds suffirait, tu peux l&#8217;\u00e9largir avec d&#8217;autres fonds afin de couvrir \u00e9galement les pays en d\u00e9veloppement.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-d1f9b5ca \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Qu&#8217;est-ce qui vaut le plus la peine, un plan d&#8217;\u00e9pargne ETF ou un investissement unique ?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Cela d\u00e9pend de ta situation financi\u00e8re. Si tu disposes d\u00e9j\u00e0 d&#8217;un patrimoine important, un investissement unique peut \u00eatre plus int\u00e9ressant, car l&#8217;ensemble du patrimoine peut d\u00e9j\u00e0 travailler pour toi et g\u00e9n\u00e9rer des rendements. Si tu as actuellement moins d&#8217;argent \u00e0 disposition ou si tu souhaites travailler \u00e0 la constitution de ton patrimoine par petites \u00e9tapes, un plan d&#8217;\u00e9pargne peut \u00eatre int\u00e9ressant. L&#8217;avantage de ce plan est que tu n&#8217;as pas \u00e0 te soucier du moment o\u00f9 tu veux commencer \u00e0 investir, car l&#8217;argent est investi automatiquement par ta banque.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-80c3a72c \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Existe-t-il une astuce pour les ETF concernant le th\u00e8me des imp\u00f4ts ?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>N&#8217;oublie pas d&#8217;\u00e9tablir un ordre d&#8217;exon\u00e9ration aupr\u00e8s de ta banque ou de ton courtier. De cette mani\u00e8re, tu peux profiter de l&#8217;abattement forfaitaire pour l&#8217;\u00e9pargne. En tant que c\u00e9libataire, tu peux r\u00e9aliser 1.000 euros de b\u00e9n\u00e9fices par an sans payer d&#8217;imp\u00f4ts. Pour un couple, c&#8217;est la somme de 2000 euros qui s&#8217;applique. Si tu souhaites \u00e9tablir l&#8217;ordre d&#8217;exon\u00e9ration, tu peux le faire en ligne aupr\u00e8s de ta banque.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-69d8952a \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Quel conseil d&#8217;ETF s&#8217;applique au volume du fonds ?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Le volume du fonds doit \u00eatre suffisamment important. Si tu investis dans un tr\u00e8s petit ETF, il se peut que le fonds se r\u00e9v\u00e8le inint\u00e9ressant pour les investisseurs et doive donc \u00eatre ferm\u00e9. Cela peut \u00eatre ennuyeux pour les investisseurs, car tu dois \u00e0 nouveau transf\u00e9rer ton argent. C&#8217;est pourquoi la r\u00e8gle est la suivante : \u00e0 partir d&#8217;un volume de fonds de 100 millions d&#8217;euros, le fonds doit \u00eatre suffisamment grand et \u00e9tabli. Dans ce cas, il ne faut pas s&#8217;attendre \u00e0 ce qu&#8217;il soit bient\u00f4t ferm\u00e9.<\/p><\/div><\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cette classe d&#8217;actifs est id\u00e9ale pour se constituer un patrimoine \u00e0 long terme et atteindre des objectifs financiers. Les ETF s\u00e9duisent par la possibilit\u00e9 d&#8217;une grande diversification, leurs faibles co\u00fbts et leur facilit\u00e9 de compr\u00e9hension. 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