IT ETF Zinsen – Vermögen aufbauen mit monatlichen Investments_ITA

Interessi dell’ETF – costruire ricchezza con investimenti mensili

Gli ETF stanno diventando sempre più popolari. Sono considerati lo strumento ideale per accumulare un patrimonio a lungo termine e realizzare i propri sogni finanziari. Il sogno di possedere una casa di proprietà, di provvedere economicamente alla tua famiglia, di mettere da parte per la vecchiaia: ma come funzionano esattamente gli investimenti mensili in questa classe di attivi? Quanto sono alti i tassi di interesse degli ETF e questo investimento è adatto a te? Scopri tutto questo e molto altro in questo articolo!

Aspetti rilevanti:

  • Con gli ETF puoi accumulare un patrimonio a lungo termine e partecipare al mercato azionario.
  • Prima di investire il tuo denaro, devi assolutamente conoscere i vantaggi e gli svantaggi di questa classe d’investimento.
  • Negli ultimi mesi la Banca Centrale Europea ha aumentato sempre più i tassi di interesse: è meglio investire in denaro overnight o in depositi a tempo determinato invece che in fondi negoziati in borsa?
  • Che cos’è il tasso d’interesse reale e perché devi assolutamente prestargli attenzione

Cosa sono gli ETF?

I fondi negoziati in borsa sono uno strumento che ti aiuta a partecipare al mercato e a investire in diverse classi di attività. L’investimento in azioni tramite questa classe di attività è particolarmente popolare. Ma come funziona esattamente e a chi è adatta questa classe di attività?

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Come funzionano gli ETF?

I fondi negoziati in borsa sono, come suggerisce il nome, dei fondi. Puoi immaginarli come un grande piatto in cui versano diversi investitori. Il denaro investito viene investito nella classe di attività corrispondente. Un fondo negoziato in borsa può investire in diverse attività finanziarie, come immobili, obbligazioni, azioni o risorse.

Un fondo negoziato in borsa replica un indice del mercato azionario:

  • La società di gestione del fondo investe nei titoli inclusi nell’indice originale.
  • Un esempio è l’S&P 500
  • Questo indice tiene traccia delle 500 maggiori società quotate in America, ponderate in base alla capitalizzazione di mercato.
  • Se ora investi in un fondo negoziato in borsa sull’S&P 500, investirai in queste 500 società acquistando un solo titolo.

Come puoi già vedere, puoi utilizzare questo strumento per investire in un gran numero di aziende. A differenza dell’investimento in singole azioni, l’obiettivo non è quello di scegliere alcune aziende redditizie e battere il rendimento del mercato. L’obiettivo è invece quello di ottenere il rendimento medio del rispettivo indice.

Questo è l’investimento passivo. L’opposto è la gestione attiva: il gestore di un fondo cerca di ottenere rendimenti superiori alla media attraverso decisioni mirate.

La natura passiva degli ETF rende questa classe di attivi favorevole: non è necessario pagare un gestore di fondi, il che significa che i costi sono inferiori. Devi decidere una volta a favore di un fondo negoziato in borsa, dopodiché il fornitore dell’ETF cerca sempre di replicare l’indice il più fedelmente possibile.

Come funziona un ETF

Distribuzione vs. accumulo

Quando le aziende generano profitti, possono scegliere di distribuirli ai propri azionisti, il che avviene sotto forma di dividendi. accade. Se il fondo negoziato in borsa contiene dei dividendi, questi confluiranno nel fondo. Puoi scegliere tra due diverse opzioni di pagamento: un ETF a distribuzione o a reinvestimento.

Un fondo negoziato in borsa ad accumulazione o a reinvestimento reinveste i dividendi. Ciò significa che l’importo su cui si guadagnano gli interessi diventa sempre più grande. Con un ETF ad accumulazione puoi beneficiare del cosiddetto effetto di interesse composto, motivo per cui questo tipo di pagamento è particolarmente adatto agli investitori che vogliono accumulare un patrimonio a lungo termine.

L’alternativa è un fondo negoziato in borsa a distribuzione. In determinati momenti, riceverai una distribuzione sul tuo conto con questo investimento. Questo tipo di distribuzione può essere utile se si vuole utilizzare l’assegno del risparmiatore.

Distribuzione vs. accumulo

Tipo di replica

Quando si tratta di avvicinarsi a un indice, esistono diversi tipi di approccio chiamati tipi di replica. Si distingue tra fondi negoziati in borsa fisici e sintetici.

Un fondo negoziato in borsa fisico funziona come segue:

  • I titoli inclusi nell’indice vengono effettivamente acquistati
  • Sono trasparenti e facili da capire, senza ulteriori complicazioni.
  • Un sottotipo è il campionamento ottimizzato, in cui solo una selezione viene effettivamente acquistata.
  • Grazie alla sua semplicità, questa tipologia è particolarmente apprezzata dagli investitori.

La seconda opzione è rappresentata dai fondi sintetici negoziati in borsa. In questo caso, i singoli titoli non vengono effettivamente acquistati. Al contrario, l’offerente si assicura il rendimento corrispondente da una banca, che in cambio riceve le azioni conosciute. Si tratta di un tipo di scambio un po’ più complesso da capire.

Tipi di replica

ETF: vantaggi

I fondi negoziati in borsa presentano una serie di vantaggi particolari, che illustreremo in dettaglio qui di seguito, in modo che tu possa familiarizzare con l’investimento e avere una visione d’insieme.

Investimenti favorevoli

Come già detto, i fondi negoziati in borsa sono una classe di attività passiva. Non è necessario pagare un gestore per scegliere i singoli titoli e cercare di ottenere un rendimento superiore. La gestione attiva può comportare commissioni che vanno dall’1,5 al 2% del patrimonio del fondo.

Con i fondi negoziati in borsa, puoi aspettarti costi compresi tra lo 0 e lo 0,8%. In particolare, gli indici globali ampiamente diversificati non richiedono normalmente più dello 0,2% del patrimonio per la gestione.

Oltre ai costi di gestione, i fondi a gestione attiva possono incorrere in ulteriori costi. Il cosiddetto front-end load può essere addebitato al 5% dell’importo dell’investimento e ridurre significativamente il rendimento, il che rende i fondi negoziati in borsa una classe di attività molto popolare.

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Sicurezza

La struttura dei fondi negoziati in borsa offre il vantaggio decisivo della diversificazione:

  • Con un solo titolo, puoi investire in numerose aziende contemporaneamente e ridurre il tuo rischio in questo modo
  • Una perdita totale dell’ETF è quasi impossibile ed estremamente irrealistica.
  • Affinché si verifichi qualcosa di simile, tutte le aziende incluse dovrebbero fallire nello stesso momento.

È bene sapere che:

L’indice MSCI, ad esempio, investe in oltre 1.600 società globali dei paesi industrializzati. Viene spesso utilizzato per costruire un portafoglio globale. Se una società fallisce, può essere “assorbita” da altre società del portafoglio, ottenendo un portafoglio equilibrato.

Oltre alla diversificazione, la categorizzazione legale di un fondo aumenta anche la sicurezza dei fondi negoziati in borsa. La società del fondo deve tenere il denaro investito negli ETF separato dal patrimonio della società. In caso di insolvenza, gli investitori ottengono il rimborso del loro denaro.

Un altro punto a favore della sicurezza è il lungo orizzonte di investimento di almeno 10-15 anni. Questo può ridurre notevolmente i rischi. Inoltre, investi solo il denaro di cui non hai bisogno al momento, in modo da non essere costretto a vendere in un momento sfavorevole.

Rendimento

Anche gli interessanti rendimenti potenziali devono essere menzionati come un vantaggio a parte. Le classi di attività convenzionali, come i piani di risparmio delle società edilizie, non promettono quasi più interessi e in molti casi non valgono la pena. Gli investitori sono quindi alla ricerca di alternative per ampliare il proprio patrimonio e investire in modo oculato.

Importante:

I fondi negoziati in borsa combinano gli interessanti rendimenti potenziali delle azioni con l’auspicata maggiore sicurezza. La suddetta diversificazione consente agli investitori di concentrarsi sulla sicurezza e di ottenere comunque dei rendimenti.

Vale la pena di conoscerlo:

Un aspetto particolarmente degno di nota è l’interesse composto, che rende l’investimento efficiente su un periodo di tempo più lungo. Gli attivi su cui vengono applicati gli interessi sono sempre più grandi, il che significa che gli attivi generati aumentano più rapidamente.

L’effetto dell’interesse composto

ETF: Svantaggi

Di seguito parleremo anche dei rischi degli Etf, in modo che tu possa familiarizzare con l’investimento e prepararti adeguatamente a potenziali problemi.

Fluttuazioni dei prezzi

Tutte le classi di attività negoziate in borsa sono soggette a fluttuazioni di prezzo. Devi sempre aspettartele, soprattutto quando investi per diversi anni o decenni. Possono verificarsi cali fino al 50%, il che è normale.

  • È importante che tu rimanga calmo e composto e che capisca che le fluttuazioni del mercato azionario sono del tutto normali.
  • Dopo ogni crollo, i prezzi tornano a salire, ma sono imprevedibili e possono verificarsi all’improvviso.
  • La cosa più importante in questi casi è mantenere la calma, non vendere e rimanere fedeli alla propria strategia.

Attenzione!

Investi solo il denaro che non ti serve al momento o che non ti servirà nei prossimi anni o decenni. In questo modo puoi assicurarti di non dover vendere le tue azioni quando i prezzi sono inadeguati e di non dover ridurre il tuo rendimento.

ETF a tema

Se sei interessato a un fondo negoziato in borsa in un mercato di nicchia, potrebbe essere un ETF di alto livello. Le versioni a tema di solito investono in un hype o in una tecnologia innovativa che potrebbe diventare particolarmente importante in futuro.

Il problema è che non sono affatto diversificati. Mentre alcuni portafogli globali investono in centinaia o migliaia di titoli, i fondi tematici negoziati in borsa spesso ne contengono solo alcuni. Da un lato, spesso promettono rendimenti elevati, ma dall’altro sono molto più rischiosi.

Se sei un principiante, devi fare attenzione prima di investire in questi titoli. Offrono opportunità agli investitori esperti che hanno già costruito un portafoglio ampiamente diversificato e possono valutare realisticamente i rischi e sapere come affrontare le potenziali difficoltà.

Ecco come si compone il termine ETF

L’aumento dei tassi di interesse: cosa cambierà per te?

Nell’inverno del 2023, la Banca Centrale Europea ha aumentato nuovamente il tasso di interesse di riferimento. I numerosi aumenti dimostrano che ci troviamo in una fase di inversione di tendenza dei tassi di interesse. Ma quali sono le conseguenze per te che investi in fondi negoziati in borsa?

In linea di principio, può avere sicuramente dei vantaggi, in quanto le banche sono in una sorta di corsa ai tassi di interesse più alti, che possono tradursi in offerte interessanti per i consumatori in termini di call money e depositi a tempo determinato.

Vale la pena investire in call money piuttosto che in fondi negoziati in borsa? La risposta è no! È importante considerare il tasso di interesse reale. Si tratta dell’interesse che rimane quando l’inflazione viene dedotta dal rendimento. Se i prezzi aumentano, puoi comprare sempre meno dello stesso denaro, e il denaro diventa meno prezioso.

Per ottenere un chiaro vantaggio reale, i tassi di interesse devono essere superiori al tasso di inflazione. Anche se questo è sceso negli ultimi mesi, la media è ancora del 6%. Anche con tassi di interesse del 4%, gli investitori registrano una perdita annua del 2%.

  • L’obiettivo dei fondi negoziati in borsa è quello di accumulare ricchezza reale nel lungo periodo e di battere l’inflazione di qualche punto percentuale.
  • E con i fondi negoziati in borsa è possibile ottenere un rendimento interessante in modo affidabile, a patto di attenersi alle basi dell’investimento e di avere una visione a lungo termine.
  • Un rendimento medio di circa l’8% è abbastanza realistico per questa classe di attività.

Pensa a lungo termine nella tua strategia di investimento

Per farlo, però, devi investire il tuo denaro a lungo termine e non spostare il tuo denaro in altre classi di attività in diverse occasioni. Questo comporta spese aggiuntive ed è controproducente. Prenditi il tempo necessario per decidere un portafoglio dopo aver acquisito una solida conoscenza e rimani fedele alla tua strategia.

È bene sapere che:

Tuttavia, puoi approfittare dei tassi di interesse più alti. Potresti investire il tuo gruzzolo in un’altra banca che offre tassi di interesse più elevati e approfittare così di offerte interessanti.

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Conclusione: generare interesse nell’ETF e costruire ricchezza

I fondi negoziati in borsa sono una classe di attività molto popolare e ti permettono di partecipare al mercato azionario e di accumulare ricchezza a lungo termine. Si investe in un tipo di fondo che si basa su un indice e cerca di seguirlo il più fedelmente possibile.

I principali vantaggi di questa classe d’investimento sono le commissioni favorevoli e i tassi d’interesse degli ETF. Il rendimento medio è di circa l’8%. Puoi beneficiare dell’interesse composto e lavorare per raggiungere obiettivi a lungo termine. Se vuoi investire correttamente, devi assicurarti di avere una sufficiente diversificazione per minimizzare i rischi.

Tuttavia, possono esserci anche degli svantaggi, come le fluttuazioni dei prezzi o gli ETF tematici. Resta calmo e composto e non vendere le tue azioni se il portafoglio è improvvisamente in rosso e i prezzi scendono. Dovresti dare un’occhiata più approfondita agli ETF tematici solo quando sei un investitore esperto e conosci bene i rischi.

Inoltre, non lasciarti confondere dagli aumenti dei tassi di interesse e rimani fedele alla tua strategia. Nonostante i tassi di interesse di alcune banche si aggirino intorno al 4%, gli investitori possono subire perdite con un tasso di inflazione annuale del 6%. I fondi negoziati in borsa sono investiti a lungo termine.

Se segui le regole di base dell’investimento, hai una possibilità realistica di ottenere rendimenti interessanti e di realizzare i tuoi obiettivi finanziari. Vuoi saperne di più? Scopri di più sugli “ETF solar” o “azioni sicure” qui!

FAQ

Il nostro autore

Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.

Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.

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