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L’esperienza con Trade Republic 2024 e i lati negativi del neobroker

Essendo probabilmente il neobroker più conosciuto sul mercato tedesco, Trade Republic ha molti fan. Non c’è da stupirsi, visto che in genere qui si ottengono condizioni eccellenti e un’ampia scelta! Ora l’azienda sta facendo il logico passo successivo e si sta espandendo in altri paesi dell’UE.

Tuttavia, l’offerta non è perfetta e in alcuni punti gli investitori devono fare un po’ di attenzione. Ho riassunto per te la mia esperienza pluriennale con Trade Republic e ho evidenziato esattamente i punti in cui il popolare broker brilla e quelli in cui gli investitori dovrebbero essere consapevoli degli svantaggi.

Aspetti rilevanti:

  • Un neobroker affermato con un’ampia selezione (oltre 10.400 azioni ed ETF) e costi vantaggiosi (1 euro per esecuzione).
  • I famosi piani di risparmio per le azioni e gli ETF sono disponibili in modo completamente gratuito su Neobroker.
  • I piani di risparmio sono possibili a partire da 1 euro di tasso di risparmio e l’esecuzione va da settimanale a trimestrale I prezzi e gli spread non sono sempre ideali e non esiste un centro di trading alternativo.
  • Può quindi essere utile avere un altro conto di deposito presso un concorrente.
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Chi è in realtà Trade Republic?

Se hai sempre voluto negoziare azioni, ETF e altri asset senza pagare enormi commissioni di trading e ricarichi, probabilmente ti sei già imbattuto in questo provider.

L’azienda è stata lanciata in Germania nel 2017. Questo l’ha resa il primo neobroker in Germania. Questo tipo di fornitore di servizi finanziari è caratterizzato da un’offerta puramente online. Non troverai filiali, ma app e siti web che offrono tutto ciò che un investitore desidera – e a un prezzo molto più vantaggioso rispetto alle banche e ai broker tradizionali! Ho avuto modo di fare esperienza con Trade Republic per diversi anni.

Proprio come il modello statunitense Robinhood, lanciato nel 2013, il provider tedesco si basa su una semplice constatazione: gli investitori professionali, le istituzioni finanziarie e simili generalmente non pagano commissioni per le loro transazioni, mentre i piccoli investitori privati spesso pagano percentuali elevate.

Questa situazione può essere cambiata in modo relativamente semplice a vantaggio dei piccoli investitori. Lavorando a stretto contatto con un unico centro di negoziazione e con un modello di commissioni, il neobroker riesce a mantenere questi costi al minimo.

Esperienze di Trade Republic: Prezzi e tempistiche

In genere, ogni transazione può essere eseguita per un euro. In genere gli investitori non devono pagare di più per negoziare azioni, ETF e simili; tuttavia, possono essere aggiunti vari costi aggiuntivi, quindi gli investitori devono rimanere vigili! Leggi l’articolo sui costi nascosti di Trade Republic qui.

Con questa applicazione è disponibile solo un unico centro di trading, la Borsa di Lang&Schwarz. Questo comporta sia vantaggi che svantaggi. Puoi fare trading anche al di fuori degli orari tradizionali, ma molto probabilmente riceverai condizioni meno favorevoli.

La mia esperienza personale con Trade Republic lo conferma: L’orario di negoziazione tipico delle borse tedesche è tra le 09:00 e le 17:30 nei giorni feriali. Se effettui le tue operazioni in questi orari, Neobroker ti offre le condizioni più favorevoli.

Durante i suoi anni di presenza sul mercato tedesco, Trade Republic ha raccolto le opinioni sui desideri dei suoi clienti e ha elaborato le offerte corrispondenti. Ecco perché molti piani di risparmio in ETF e piani di risparmio in azioni, due forme di investimento particolarmente popolari, sono addirittura completamente gratuiti.

È bene sapere che:

Sebbene sia possibile operare anche al di fuori degli orari tipici di negoziazione, le condizioni migliori si ottengono nei giorni feriali tra le 09:00 e le 17:30!

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Ampia gamma di ETF, azioni e piani di risparmio

Per essere un neobroker con un unico centro di trading, qui troverai un’ampia offerta. Ad esempio, qui puoi investire in quasi 8.000 azioni diverse!

Inoltre, Neobroker ti offre attualmente più di 2.400 ETF. Questi includono prodotti di iShares, Xtrackers, Amundi e Co. Nell’ottobre 2022, questa gamma è stata drasticamente ampliata ancora una volta. Ora sono disponibili anche società popolari come Vanguard, Invesco e VanEck, la cui assenza in passato rappresentava una lacuna per alcuni investitori.

a l’ampia gamma di piani di risparmio gratuiti è particolarmente interessante. Azioni, ETF e criptovalute possono essere acquistate automaticamente senza commissioni. Anche se non tutti i prodotti sono disponibili come piani di risparmio, la gamma comprende comunque diverse migliaia di titoli.

L’esecuzione può avvenire settimanalmente, ogni 2 settimane, mensilmente o trimestralmente, con un’ampia gamma di opzioni di data (inizio mese, metà mese, ecc.). Puoi iniziare a risparmiare a partire da 1 euro.

Anche l’acquisto di azioni frazionate è particolarmente interessante: Puoi acquistare azioni della società per qualsiasi importo, anche se inferiore al costo di un’azione. Riceverai di conseguenza una parte delle azioni.

Anche in questo caso è evidente la prova pratica nel soddisfare i desideri dei clienti. Con altri neobroker, di solito si cerca invano la funzione Bruchstuck, con grande disappunto degli utenti!

Attenzione!

Nel caso di azioni nominative (ad esempio Adidas, BASF…) tramite un piano di risparmio, viene aggiunta una tassa di 2 euro per l’iscrizione nel registro dei nomi – e questo vale per il piano di risparmio! In questo caso, un singolo acquisto può essere più conveniente di un piano di risparmio.

Casi particolari di criptovalute: cosa devi tenere presente

Anche le criptovalute sono molto popolari e sono disponibili sulla piattaforma. Qui si acquistano valute reali e non ETC, come avviene con altri broker. Tra l’altro, questo ha il grande vantaggio che le tue monete possono essere vendute esentasse dopo un periodo di detenzione di un anno!

Questo non significa che gli ETC siano automaticamente una cattiva scelta. In pratica, però, gli investitori preferiscono acquistare la criptovaluta vera e propria. Una commodity negoziata in borsa tramite la rispettiva moneta deve essere scambiata in borsa, distruggendo così alcuni dei vantaggi di Bitcoin e co.

Questo fa di Trade Republic il miglior broker per le criptovalute? Purtroppo no! I servizi del neobroker sono soggetti a una commissione aggiuntiva dell’1,5%, che rende il trading di criptovalute molto costoso. Altri exchange di criptovalute, invece, offrono commissioni di una frazione di punto percentuale e sono quindi molto più adatti, almeno per le transazioni regolari!

Inoltre, con il tedesco Neobroker non sei in pieno possesso delle tue monete, in quanto non è possibile un trasferimento. La società si occupa di conservare le tue monete in un portafoglio, ma tu non puoi accedervi realmente. Ciò significa che non puoi inviare o ricevere valute. Tuttavia, questo servizio di deposito è gratuito.

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Le esperienze di Trade Republic sono positive grazie a un’ottima app

Se hai già utilizzato la piattaforma in passato, probabilmente rimarrai colpito dall’ottima applicazione. Questo dimostra che l’azienda si concentra totalmente sulla buona usabilità.

Per molto tempo non c’è stata un’alternativa all’applicazione per smartphone. La versione desktop è stata aggiunta solo qualche mese fa. Questa attenzione è stata degna di nota, poiché le recensioni degli utenti sono influenzate in modo significativo dall’app ben progettata e potente.

Ad esempio, qui troverai molte più informazioni sui rispettivi asset rispetto alla concorrenza, un’utile watchlist, i derivati associati e molto altro ancora; inoltre, sebbene i possibili moduli d’ordine siano estremamente limitati, sono chiari e veloci da usare nell’app.

Esperienze di Trade Republic – Le mie esperienze negative

In generale, il neobroker tedesco offre un ingresso estremamente favorevole nel mondo della finanza ed è quindi giustamente apprezzato da centinaia di migliaia di investitori. Tuttavia, non è tutto oro quello che luccica e vanno citate anche alcune esperienze negative.

Come investitore, puoi concludere transazioni con il provider tedesco solo attraverso un unico centro di negoziazione, la Borsa Lang&Schwarz. Ciò significa che sei vincolato alla selezione e ai prezzi di questa borsa.

In pratica, questo significa che hai accesso a poco più di 10.000 azioni ed ETF. Questo dovrebbe essere più che sufficiente per la maggior parte degli investitori. Tuttavia, se sei alla ricerca di titoli esotici, le cose possono diventare difficili.

Siccome non è disponibile un centro di negoziazione alternativo sei anche legato ai prezzi e agli spread della borsa di L&S. Un’occhiata alla concorrenza o un rapido controllo dei prezzi su altre borse valori rivela spesso piccole differenze. Questo perché Trade Republic riceve una commissione da L&S per le transazioni: è l’unico modo per realizzare i prezzi di trading vantaggiosi. Tuttavia, tale pagamento in background può avere un impatto negativo sui nostri prezzi.

Trade Republic ha esperienza di questo problema e ha persino creato una propria pagina in cui l’azienda vuole dimostrare quanto sia effettivamente vantaggiosa la sua offerta. Secondo il fornitore di servizi finanziari, gli spread (differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita) sono migliori del 43% rispetto a XETRA, la più grande borsa valori tedesca.

Tuttavia, l’importanza di questo confronto è limitata, poiché XETRA è utilizzato principalmente da trader professionisti, mentre il neobroker tedesco si rivolge a clienti privati con piccoli portafogli. Inoltre, lo studio che avrebbe dovuto dimostrare questo fatto è stato commissionato dalla stessa Trade Republic, il che lascia sempre un cattivo retrogusto.

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Esperienza con Trade Republic per quanto riguarda gli interessi sui depositi in contanti

I tassi di interesse sono in aumento da diversi mesi e le banche e i broker stanno trasferendo i vantaggi a te: chiunque abbia un capitale inutilizzato sul proprio conto riceve un interesse del 2,0% all’anno.

Naturalmente, questo vale solo per il “capitale libero“, cioè per il denaro che non è stato investito in azioni, ETF e simili. Il calcolo viene sempre effettuato su base giornaliera, quindi non devi conservare il tuo denaro per un anno intero: puoi guadagnare un piccolo reddito da interessi per un solo giorno.

C’è un limite massimo di 50.000 euro. Tutto ciò che supera questo importo non produce più interessi. Poiché non devi impostare o selezionare nulla e ricevi gli interessi automaticamente, questo ti offre un piccolo ma semplice rendimento aggiuntivo.

L’esperienza di Trade Republic è buona, con piccole limitazioni

Trade Republic è giustamente uno dei neobroker tedeschi più popolari. L’ampia gamma e i costi contenuti rendono facile, soprattutto per i principianti, iniziare a creare un patrimonio. A questo contribuisce in modo particolare l’eccellente app, che ha superato la mia prova pratica.

Nell’ottobre del 2022 la società ha ampliato ancora una volta in modo significativo la sua offerta e ora propone più di 10.000 azioni ed ETF. Sono ora disponibili anche i principali fornitori di fondi negoziati in borsa come Vanguard, VanEck e Invesco, la cui assenza costituiva in precedenza un problema.

Inoltre, una buona parte di questi asset viene offerta anche come piano di risparmio – e anche in modo completamente gratuito! Con una rata minima di risparmio di un solo euro, un’esecuzione settimanale, quindicinale, mensile e trimestrale e una data di esecuzione selezionabile, hai un’ampia gamma di opzioni.

Questo dimostra i principali vantaggi di Trade Republic rispetto alla concorrenza, che spesso pone restrizioni molto più severe agli investitori. Anche l’acquisto di azioni frazionate ne è un esempio perfetto, a dimostrazione di come l’azienda risponda ai desideri dei suoi clienti. Non c’è da stupirsi che la maggior parte degli investitori abbia un’esperienza molto positiva con Trade Republic!

L’ampia gamma di prodotti è gestita interamente da un unico centro commerciale, il Lang&Schwarz Exchange. Da qui derivano anche i pochi svantaggi di Trade Republic che vorrei menzionare.

Non è assolutamente garantito che qui otterrai sempre i migliori prezzi e i migliori spread. Soprattutto se operi al di fuori dei normali orari di trading, potresti incorrere in notevoli costi aggiuntivi. Quando si tratta di criptovalute, è chiaro che il neobroker tedesco non è sempre l’opzione più favorevole.

Sulla base di questi fatti e della mia personale esperienza con Trade Republic, il mio consiglio è quindi: integra il tuo conto con uno o più broker per assicurarti le migliori condizioni per ogni transazione. Dato che la registrazione e la gestione del conto sono gratuite ovunque al giorno d’oggi, non dovresti sostenere alcun costo aggiuntivo.

Se sei impostato in questo modo, nulla ti impedisce di investire con successo. Se il neobroker non offre condizioni interessanti per un’azione, un ETF o un altro asset, puoi semplicemente passare alla concorrenza. Quindi nulla può impedirti di accumulare ricchezza!

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FAQ – Domande frequenti sulle esperienze con Trade Republic

Il nostro autore

Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.

Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.

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