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Dove investire? Le migliori opportunità di investimento nel 2024

L’aumento dei prezzi dell’energia, l’inflazione, la guerra in Ucraina, l’aumento dei tassi di interesse: la situazione economica sempre più complessa sta portando molte famiglie a mettere in discussione i propri piani finanziari. Il modo migliore per costruire il proprio patrimonio e proteggersi per il futuro è investire denaro. Ma in cosa investire? In questo articolo scoprirai le importanti nozioni di base e le opzioni a tua disposizione!

Aspetti rilevanti:

  • Il triangolo magico dell’investimento può aiutarti a conoscere te stesso come investitore e a dare priorità ai tuoi investimenti.
  • Presta attenzione a queste regole di base per evitare errori negli investimenti e proteggere il tuo patrimonio.
  • Gli ETF o i prestiti P2P possono aiutarti a costruire un patrimonio a lungo termine e a garantire la sicurezza finanziaria della tua famiglia.

Investire: Devi conoscere queste nozioni di base

Investire il proprio denaro è un argomento che riguarda tutti noi. Ma se vuoi investire, devi acquisire in anticipo le conoscenze necessarie per evitare rischi. Di seguito ti illustriamo le basi dell’investimento di denaro e gli aspetti a cui devi prestare attenzione.

Progettare la tua strategia di investimento personale: il triangolo magico dell’investimento

Prima di iniziare a investire, è bene capire che tipo di investitore sei e quali sono le tue priorità. A seconda degli aspetti più importanti per te quando investi, potrebbero essere adatti a te diversi asset.

Il triangolo magico dell’investimento, una sorta di modello che descrive i tre obiettivi più importanti di un investimento, è utile in questo caso. Si tratta di sicurezza, liquidità e redditività. Ogni investitore attribuisce più o meno importanza a un particolare obiettivo.

Il triangolo magico degli investimenti

La voce sicurezza descrive se l’investimento corrispondente ha un rischio alto o basso. In linea di principio, nessun investimento è assolutamente sicuro, ma esistono opzioni di investimento relativamente sicure come il denaro overnight o i depositi a tempo determinato.

Per liquidità si intende la disponibilità dei tuoi beni. Il tuo investimento è liquido se puoi accedere facilmente al denaro investito. Un contratto di mutuo e di risparmio per la casa, ad esempio, non è liquido perché è stato concordato in anticipo un certo periodo di tempo che ti impedisce di accedere ai tuoi beni.

I profitti e i rendimenti che puoi ottenere con un investimento vengono riassunti con il termine redditività. Un orizzonte di investimento lungo è spesso associato a questo punto. Nel caso di investimenti relativamente rischiosi con alti rendimenti potenziali, come un ETF sull’acqua, puoi aumentare la sicurezza in questo modo.

Attenzione!

Nessun investimento può soddisfare tutti e tre gli obiettivi. Se vuoi un investimento a prova di crisi con un alto livello di sicurezza e investi solo in conti correnti call money, difficilmente riuscirai a ottenere un rendimento.

Questi sono i 5 consigli più importanti per investire

Gli investitori investono in modi molto diversi. Tuttavia, ci sono alcuni consigli che valgono per ogni investitore e che ti aiuteranno a costruire il tuo patrimonio a lungo termine per raggiungere i tuoi obiettivi.

  1. Costruisci una strategia: Il triangolo magico dell’investimento può aiutarti a riconoscere le tue priorità. Ma per una strategia di investimento hai bisogno di più informazioni. Ad esempio, poniti le seguenti domande: in cosa voglio investire il mio denaro? Per quanto tempo posso farne a meno? Quali investimenti sto considerando?
  2. Costruire un gruzzolo: Si tratta di un cuscinetto finanziario per i momenti difficili. Può capitare di trovarsi in situazioni impreviste in cui hai bisogno di una grossa somma di denaro. Magari la tua auto deve essere riparata o alcuni elettrodomestici si rompono improvvisamente. Metti da parte un gruzzolo di 2 o 3 stipendi netti in anticipo in un investimento liquido come un conto corrente.
  3. Esamina in modo critico: nell’era digitale, puoi trovare ovunque consigli apparentemente privilegiati sugli investimenti. Se vuoi saperne di più sugli investimenti, assicurati di utilizzare fonti affidabili. Gli investimenti sono trattati in modo critico? Vengono citati i pro e i contro e ti vengono mostrate le alternative?
  4. Mantieni la calma: Uno dei maggiori errori che possono avere gravi conseguenze è il comportamento emotivo quando si investe. Questo include, ad esempio, vendite affrettate in preda al panico quando i prezzi scendono. Prenditi il tempo necessario e costruisci un piano finanziario dettagliato. Nei momenti difficili, saprai di aver pensato a tutto e potrai continuare a seguire il tuo piano con fiducia.
  5. Scegliere un broker: Cerca una banca o un broker affidabile. Il fornitore dovrebbe essere già affermato e affidabile. In questo modo potrai essere sicuro che gli ordini, ad esempio, saranno eseguiti in modo rapido e affidabile.

Altri 5 consigli per costruire la tua ricchezza a lungo termine

  1. Rimani realista: Non lasciarti tentare da promesse di rendimenti immensamente elevati. Come hai visto nel triangolo magico dell’investimento, rischio e rendimento sono interconnessi. Esistono diversi modi per ridurre il rischio del tuo portafoglio. Tuttavia, devi sapere che un investimento ad altissimo rendimento non può mai offrire lo stesso livello di sicurezza.
  2. Investi solo ciò che puoi permetterti: In genere dovresti investire solo il denaro di cui puoi fare a meno al momento. Ad esempio, dovresti iniziare a investire denaro solo in un secondo momento se hai ancora dei debiti da pagare.
  3. Diversificazione: una delle regole più importanti quando si investe denaro è quella di distribuire il rischio. Non investire mai tutto il tuo patrimonio in un solo investimento. Investi in diverse società, classi di attività, paesi e settori. In questo modo, le eventuali perdite possono essere assorbite dai rendimenti di altri investimenti.
  4. Gestione del rischio: diverse strategie, come una sufficiente diversificazione o un ordine di stop-loss, possono ridurre al minimo i rischi. Prima di decidere un investimento, scopri quali rischi esistono e come puoi ridurli al minimo.
  5. Confronto dei costi: le commissioni dei diversi investimenti possono variare notevolmente. Anche all’interno della stessa classe di attività ci sono grandi variazioni. Un confronto tra broker può aiutarti a trovare condizioni vantaggiose per non ridurre il tuo rendimento.

Costruisci una fortuna con questi investimenti

Oggi esistono numerose opzioni per investire in diversi asset. Tutte hanno vantaggi e svantaggi diversi e sono adatte a diversi tipi di rischio e investitori. Ma in cosa dovresti investire? Ti presentiamo alcuni investimenti.

Investire in azioni

1. Azioni

Le azioni sono un investimento ad alto rendimento, che comporta dei rischi. Le azioni delle singole società vengono acquistate sotto forma di titoli. L’obiettivo è trovare aziende sottovalutate e trarre profitto dagli sviluppi positivi.

Questo può diventare rapidamente molto dispendioso in termini di tempo. Poiché gli investimenti vengono effettuati solo in singole società, gli investitori devono fare molte ricerche. Gli investitori cercano di trovare le aziende migliori tra un gran numero di società. Inoltre, gli investitori devono conoscere nel dettaglio le analisi e le cifre chiave.

Un aspetto positivo delle azioni è l’effetto di interesse composto. I profitti realizzati possono essere reinvestiti direttamente per generare ulteriore reddito. A lungo termine, le azioni sono un modo eccellente per accumulare patrimonio.

Guadagnare con le azioni può compensare l’inflazione, che attualmente è relativamente alta. Ciò significa che si assiste a un aumento generale dei prezzi. Le famiglie possono acquistare meno prodotti o servizi per la stessa quantità di denaro, il che significa che il loro denaro vale sempre meno.

Il market timing può giocare un ruolo importante in questo caso. Si tratta del momento in cui si acquistano o si vendono le azioni. Come puoi vedere, ci sono numerosi aspetti da considerare e molte cose da imparare quando si acquistano singole azioni. Ma esiste un modo più semplice per trarre profitto dalle azioni e dai potenziali rendimenti relativamente elevati?

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2. ETF

Forse ti stai chiedendo in cosa investire per bilanciare rischio e rendimento. Gli ETF o fondi negoziati in borsa offrono un’alternativa all’acquisto di singole azioni. Alcuni degli svantaggi menzionati in precedenza possono essere compensati da questa attività. Gli ETF sono legati a un fondo indice e cercano di replicarlo il più fedelmente possibile.

Con un solo ETF puoi investire in molte centinaia di società, il che si chiama diversificazione o ripartizione del rischio. Le eventuali perdite di singole società possono essere compensate dai rendimenti di altri gruppi. Si tratta di una strategia di investimento per ridurre il rischio del tuo portafoglio.

È bene sapere che:

Gli ETF sull’MSCI World sono particolarmente popolari. Si tratta di un indice globale ampiamente diversificato. Con un fondo negoziato in borsa sull’MSCI World puoi investire in oltre 1.600 società e seguire l’economia globale nel lungo periodo.

L’orizzonte di investimento a lungo termine è importante per questo asset. È necessario rispettarlo per ridurre i possibili rischi e beneficiare degli interessi composti. Si applica una durata minima di circa 15 anni, ma più lungo è l’orizzonte di investimento, meglio è.

Rispetto alle singole azioni, sono necessarie molte meno ricerche perché la composizione dell’ETF è già determinata dall’indice. Inoltre, non c’è bisogno di un gestore di fondi che deve essere pagato. Gli ETF sono quindi una forma di investimento relativamente vantaggiosa e con basse spese di gestione.

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3. P2P

I prestiti P2P vengono concessi tra due privati. Il trading avviene tramite una cosiddetta piattaforma P2P. Si tratta di una forma di investimento relativamente nuova che non richiede l’intervento di una banca.

Se vuoi investire in prestiti P2P, puoi beneficiare di un alto potenziale di rendimento. Tuttavia, le opportunità sono accompagnate anche da rischi. I possibili rischi sono i seguenti:

  • Inadempienza del prestito: Se il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito, compresi gli interessi, può verificarsi un’insolvenza. Le piattaforme cercano di porre rimedio a questa situazione: I mutuatari sono suddivisi in classi di credito in base al rischio, il che dovrebbe garantire a te, in quanto prestatore, una maggiore trasparenza.
  • Nessuna protezione dei depositi: gli ETF sono soggetti alla protezione dei depositi. In caso di insolvenza della tua banca, 100.000 euro del tuo patrimonio sono protetti, in quanto il denaro investito viene conservato separatamente, il che offre un’ulteriore sicurezza. Non esiste una protezione dei depositi per i prestiti P2P.
Come funzionano i prestiti P2P

È inoltre consigliabile costruire una strategia e mantenere la pazienza. Innanzitutto, familiarizza con l’investimento investendo in prestiti a breve termine. Se l’attività ti convince, puoi utilizzare strumenti che investono automaticamente in base ai tuoi desideri.

È bene sapere che:

Nonostante i possibili rischi, i prestiti P2P possono essere un’opzione promettente se presti attenzione alle basi dell’investimento. Assicurati una sufficiente diversificazione anche con questa forma di investimento. A tal fine, investi in prestiti con diversi rating di credito e prendi in considerazione diverse piattaforme.

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Conclusione: protezione dall’inflazione e accumulo di ricchezza attraverso gli investimenti

Investire denaro può aiutarti a costruire una ricchezza a lungo termine, a garantire la sicurezza finanziaria per la tua famiglia e a generare rendimenti. Quando si tratta di investire per i principianti, è importante acquisire conoscenze sufficienti e osservare le basi dell’investimento.

Queste regole di base includono, ad esempio, un’ampia diversificazione degli investimenti, un esame critico degli stessi e lo sviluppo di una propria strategia. Un gruzzolo può aiutarti in situazioni impreviste che richiedono un cuscinetto finanziario. Rimani calmo e realista e assicurati di avere un’adeguata gestione del rischio.

Ma in cosa dovresti investire affinché sia adatto a te come investitore? Impara a conoscere te stesso come investitore e i tuoi obiettivi finanziari. Questa conoscenza può aiutarti a decidere quale tipo di investimento scegliere.

Se vuoi accumulare un gruzzolo, è adatto un investimento in un conto corrente a chiamata. Se invece hai obiettivi a lungo termine, come il sostentamento della tua famiglia, i prestiti P2P o gli ETF possono essere un’opzione. Scopri di più sui migliori investimenti o sui 10 migliori investimenti qui!

FAQ – Domande frequenti su cosa investire?

Il nostro autore

Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.

Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.

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