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Investimenti sicuri: aumenta la sicurezza del tuo portafoglio

Forse conosci anche la seguente sensazione: durante una crisi economica, il tuo portafoglio è spesso soggetto a forti fluttuazioni. Se in tempi normali il portafoglio è in attivo, durante una crisi economica può andare brevemente in rosso. Alcuni investitori possono diventare emotivi e trovare difficile mantenere la calma. Una componente di sicurezza nel tuo portafoglio potrebbe aiutarti in queste situazioni. In questo articolo scoprirai cosa sono gli investimenti sicuri e come puoi aumentare la sicurezza.

Aspetti rilevanti:

  • Il triangolo magico degli investimenti ti dice di più sugli obiettivi di una classe d’investimento
  • Gli investimenti sicuri come il denaro overnight o i metalli preziosi come l’oro e l’argento sono adatti come componente di sicurezza.
  • Le classi di attività sicure ti aiutano a bilanciare il tuo portafoglio e a ridurne il rischio complessivo.
  • Le classi di attività ad alto rendimento, come gli ETF o il P2P, sono adatte alla componente di rendimento e offrono interessanti opportunità di rendimento.
  • Seguendo questi consigli, potrai garantire una maggiore sicurezza ai tuoi investimenti.

Dovresti considerare questo aspetto quando si tratta di sicurezza nel tuo portafoglio

Gli investitori sono diversi per carattere e hanno una diversa propensione al rischio. Forse sei uno di quegli investitori che hanno paura di perdere i propri soldi duramente guadagnati. Oppure sei uno di quegli investitori che si concentrano sul raggiungimento di rendimenti elevati.

Per mettere insieme un portafoglio personalizzato e su misura, devi sapere esattamente quali sono le tue priorità e i tuoi obiettivi come investitore. Grazie a questa conoscenza, potrai valutare meglio l’entità di alcune parti del portafoglio. Il cosiddetto triangolo magico dell’investimento può aiutarti spiegando in modo chiaro gli obiettivi e le differenze di un investimento.

Il triangolo magico degli investimenti

La liquidità o la disponibilità descrivono la rapidità con cui puoi accedere al tuo investimento quando ne hai bisogno. Ad esempio, i contratti di risparmio delle società edilizie sono vincolati a determinate scadenze e non puoi utilizzare il denaro immediatamente se ne hai bisogno. La situazione è diversa con i conti call money: Puoi accedere a queste attività in qualsiasi momento.

Un secondo obiettivo degli investimenti è la redditività o i profitti che puoi ottenere con questo investimento. Il tempo in cui investi è importante per questo obiettivo. Se investi per un periodo sufficientemente lungo e inizi presto, è molto più facile accumulare un patrimonio a lungo termine e raggiungere la libertà finanziaria.

L’ultimo aspetto è la sicurezza di un investimento. La sicurezza descrive il livello di rischio di subire perdite con questo investimento e di perdere denaro. Ogni tipo di investimento comporta una certa dose di rischio, che però varia notevolmente da investimento a investimento. Se scegli un investimento molto sicuro, dovrai sacrificare una maggiore redditività e liquidità.

Il triangolo magico degli investimenti

Buono a sapersi

Il triangolo magico dell’investimento è composto da tre componenti: liquidità, redditività e sicurezza. Essi descrivono i diversi obiettivi e le differenze che un investimento offre. Nessun investimento può soddisfare tutti e tre gli obiettivi allo stesso modo; l’attenzione si concentra sempre su uno o due aspetti.

Ecco perché troppa sicurezza è un rischio per il tuo portafoglio.

Supponiamo di investire tutti i tuoi beni in investimenti molto sicuri, come ad esempio un conto corrente overnight. In questo caso, la sicurezza sarebbe massima, non ci sarebbero perdite di prezzo e non subiresti alcuna fluttuazione. Tuttavia, non otterresti alcun rendimento con un portafoglio.

Attenzione!

È perfettamente sensato prendere in considerazione la questione della sicurezza quando costruisci il tuo portafoglio. Tuttavia, dal triangolo magico degli investimenti dovresti aver capito che non è mai possibile soddisfare tutti gli obiettivi allo stesso tempo. Nessun investimento ti offre sicurezza, redditività e liquidità allo stesso tempo.

Inoltre, il denaro potrebbe non funzionare per te, come nel caso delle classi di investimento ad alto rendimento. Gli investimenti ad alto rendimento sono solitamente pianificati a lungo termine e beneficiano dell’effetto di interesse composto. Questo dimostra quanto sia importante costruire un portafoglio equilibrato, con l’aiuto di componenti di sicurezza e di rendimento.

Buono a sapersi: Gli investimenti con un alto livello di sicurezza, come i conti correnti o i libretti di risparmio, non generano un rendimento. L’inflazione riduce addirittura il potere d’acquisto del denaro. A lungo termine, puoi perdere denaro in questo modo, poiché puoi comprare sempre meno per lo stesso importo.

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Come aumentare la sicurezza del tuo portafoglio

Esistono diversi modi per aumentare la sicurezza del tuo portafoglio. Ti mostreremo i migliori investimenti senza rischi, ma anche altri modi per dare priorità alla sicurezza: Se segui alcune regole di base quando investi, puoi ottenere rendimenti e migliorare la sicurezza.

I metalli preziosi come investimento sicuro: argento, platino e oro

L’investimento in oro è conosciuto come un investimento molto sicuro. Spesso si muovono in direzione opposta a quella delle azioni: salgono quando le azioni scendono durante una crisi economica e scendono quando le azioni salgono. Per questo motivo i metalli preziosi sono una forma di investimento molto apprezzata nei periodi di crisi economica.

Oltre ai rischi tipici associati alle fluttuazioni dei prezzi, c’è anche il rischio valutario. I metalli preziosi sono scambiati in dollari USA. Tuttavia, l’oro, il platino e l’argento sono considerati investimenti sicuri e di solito recuperano rapidamente il loro livello di prezzo dopo un crollo.

È bene sapere che:

I metalli preziosi non sono un investimento sicuro al cento per cento. Anche i metalli preziosi sono soggetti a fluttuazioni e a volte subiscono bruschi cali di prezzo a breve termine. In questo caso, dovresti aspettare e mantenere la calma prima di vendere le tue azioni.

Depositi a tempo determinato e call money: investi il denaro in modo sicuro

I depositi a vista e i depositi a tempo determinato sono considerati investimenti a prova di crisi. Di solito sono una componente centrale di qualsiasi investimento finanziario. Puoi usarli per conservare il tuo gruzzolo. Prima di iniziare a investire, dovresti creare una sorta di riserva finanziaria per i momenti difficili. Normalmente, il gruzzolo ammonta a 3-6 stipendi mensili netti.

Il motivo dell’elevato livello di sicurezza è la garanzia del deposito. Si tratta di una protezione statale dell’importo di 100.000 euro. Se la tua banca fallisce, sai che i tuoi beni sono protetti. Tuttavia, i tassi di interesse sono molto bassi e non vale la pena menzionarli. Anche il tasso di inflazione non può essere compensato da questi investimenti.

È consigliabile controllare regolarmente le condizioni della tua banca e di altre banche. Se trovi un’offerta migliore, potresti trarre vantaggio dal cambiare regolarmente banca. I confronti online su Internet possono aiutarti a trovare l’offerta migliore.

Aumenta la sicurezza e i rendimenti – Dove investire il denaro?

Per aumentare la sicurezza del tuo portafoglio, non basta investire in investimenti a prova di crisi. Se prendi in considerazione i seguenti consigli per gli investimenti, puoi ottenere dei guadagni e migliorare la sicurezza del tuo patrimonio.

  • Orizzonte di investimento lungo: un investimento su un periodo più lungo possibile è ideale per bilanciare le fluttuazioni. Nel lungo periodo puoi beneficiare dell’interesse composto e lasciare che il tuo denaro lavori per te. I punti di ingresso sfavorevoli, ad esempio quando i prezzi sono alti, possono essere bilanciati. A tal fine, è consigliabile costruire una strategia a lungo termine e rispettarla.
  • Diversificazione: un consiglio particolarmente valido per aumentare la sicurezza del tuo portafoglio è un’ampia diversificazione. Questa protegge dalle perdite. Dividi il tuo denaro tra diverse forme di investimento e concentrati su obiettivi diversi, come i tre obiettivi del triangolo magico dell’investimento. Le eventuali perdite sui singoli investimenti possono essere assorbite dalla performance degli altri investimenti. Dovresti anche investire in diversi paesi e settori.
  • Riserve finanziarie: il già citato gruzzolo è importante per proteggere i tuoi investimenti. Se non sei preparato ad affrontare una situazione di emergenza, potresti dipendere dal denaro nella vita quotidiana a causa di qualche situazione particolare. Sarebbe sfavorevole per i tuoi investimenti a lungo termine se dovessi ricadere in questa situazione e il denaro non potesse più lavorare per te. Potresti quindi finire per ridurre i tuoi rendimenti.
  • Rimborsare i debiti: Questo punto è collegato all’aspetto precedente. Prima di iniziare a investire, devi assicurarti di aver saldato tutti i debiti e di poterti concentrare sul tuo portafoglio.
  • Pianificazione del patrimonio: per sviluppare una strategia adeguata per i tuoi investimenti, devi considerare l’intero patrimonio. Non ha senso avere solo una panoramica dei singoli investimenti. È una buona idea tenere un libro dei bilanci. In questo modo potrai valutare meglio il rischio complessivo e verificare se corrisponde al tuo profilo di rischio personale.

Investimenti per il tuo modulo di ritorno

Concentrandoti su investimenti sicuri, puoi essere certo di non subire perdite, ma non potrai ottenere guadagni o addirittura perdere potere d’acquisto a causa dell’inflazione. Questo dimostra quanto sia importante un portafoglio equilibrato.

Attenzione!

Se costruisci una componente di sicurezza attraverso investimenti come i call money o i metalli preziosi, riduci le fluttuazioni nei periodi economici difficili. D’altra parte, gli investimenti ad alto rendimento come gli ETF e i P2P possono assicurarti che il tuo denaro lavori per te e che tu possa accumulare ricchezza a lungo termine.

ETF: sicurezza e rendimenti migliori

Gli ETF sono noti anche come fondi negoziati in borsa. Vengono scambiati in borsa e sono un tipo di investimento passivo. Si tratta di repliche di determinati indici che consentono di ottenere il rendimento medio del rispettivo indice.

Con i fondi, gli investitori versano in un fondo comune di investimento. A seconda della strategia, il patrimonio viene investito in diversi tipi di investimenti:

Si distingue tra fondi a gestione attiva e passiva. La gestione attiva dei fondi è caratterizzata dal fatto che il gestore cerca di prendere decisioni di investimento mirate per aumentare i rendimenti. Gli ETF sono un tipo di investimento passivo e per questo motivo sono relativamente poco costosi. Le commissioni sono comprese tra lo 0,1 e lo 0,8%.

Un ETF è un fondo indicizzato negoziato in borsa.

Gli ETF offrono numerosi vantaggi:

  • Trasparente e facile da capire
  • La diversificazione protegge il tuo patrimonio e riduce il rischio
  • Gli ETF sono legalmente riconosciuti come attività speciali
  • Costi ridotti grazie alla classe d’investimento passiva
  • Opportunità di rendimento interessanti

Investire con l’aiuto di strategie ETF ti permette di rimanere più liquido rispetto ai fondi di investimento tradizionali, ad esempio. Poiché gli ETF sono negoziati in borsa, è facile venderli durante il normale orario di contrattazione. Tuttavia, gli ETF sono generalmente un tipo di investimento con un orizzonte temporale a lungo termine.

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Raccomandazione sull’ETF: punta sugli ETF mondiali

Gli ETF globali in particolare sono un ETF consigliato. Se vuoi trovare un ETF adatto a te, devi assicurarti una sufficiente diversificazione per garantire la sicurezza. Gli ETF globali come l’MSCI World includono numerose società di diversi paesi industrializzati, il che ti offre un’ampia diversificazione e maggiore sicurezza.

Puoi anche approfittare del fatto che gli ETF sono idonei per i piani di risparmio. Con questo tipo di investimento, spesso l’investimento è completamente esente da commissioni d’ordine o di deposito. Puoi scegliere un importo e un periodo specifici e l’investimento avviene in modo fluido e automatico ogni mese.

Attenzione!

Il rispettivo rendimento dipende dalla performance dell’indice del rispettivo ETF. Poiché esistono anche ETF tematici specializzati in diversi settori e industrie, i rendimenti variano notevolmente. Si consiglia un ETF ampiamente diversificato che includa diversi paesi e settori e che riduca il rischio.

Anche la trasparenza offre un vantaggio agli investitori. Se sei interessato all’esatta composizione del tuo ETF per evitare sovrapposizioni, puoi consultarlo sul sito web pubblico del fornitore che hai scelto.

P2P – Qual è il modo migliore per investire denaro?

Un portafoglio P2P offre rendimenti potenziali interessanti. Si tratta di prestiti concessi da privati ad altri privati. Questo commercio è organizzato da piattaforme P2P che mettono in contatto prestatori e mutuatari. Gli investimenti P2P offrono diversi vantaggi.

Come funzionano le piattaforme P2P?

Anche gli investitori che vogliono investire somme minori possono trovare nel settore P2P ciò che cercano. Questo permette ad un’ampia gamma di investitori di investire. Investire somme più piccole in diversi tipi di prestiti consente inoltre una diversificazione sufficiente ad aumentare la sicurezza del tuo investimento.

Vale la pena menzionare i rischi dei prestiti P2P. Trattandosi di prestiti personali, in genere c’è il rischio di insolvenza. In linea di massima, qualsiasi privato può richiedere un prestito, a differenza delle banche. Le piattaforme P2P sono relativamente giovani, quindi può capitare che il rating del credito venga valutato male.

Per ridurre i rischi, dovresti investire in prestiti europei. Inoltre, non solo puoi investire in prestiti con diversi rating di credito, ma anche prendere in considerazione diverse piattaforme P2P. Questo spesso offre anche il vantaggio di poter beneficiare di un bonus.

Generare reddito passivo con il P2P? Funziona! Una volta acquisita una certa familiarità con gli investimenti, il processo di investimento può essere automatizzato e passivo. Molte piattaforme offrono uno strumento per questo scopo. Tu stesso selezioni l’entità dei prestiti e il loro rating e il programma esegue i tuoi desideri.

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Conclusione: combinare investimenti sicuri e investimenti ad alto rendimento

Il triangolo magico dell’investimento ha dimostrato che con gli investimenti si perseguono generalmente tre diversi obiettivi: Sicurezza, redditività e liquidità. Nessun investimento può combinare tutti e tre gli obiettivi, per questo è importante che tu sviluppi una strategia di investimento personalizzata.

Puoi pianificare la componente sicurezza del tuo portafoglio utilizzando diverse strategie. Da un lato puoi concentrarti su investimenti sicuri, dall’altro devi osservare importanti regole di base quando investi. Queste includono la diversificazione, la costituzione di un gruzzolo o un orizzonte di investimento a lungo termine.

Tra gli investimenti sicuri ci sono i metalli preziosi come l’argento, l’oro e il platino oppure un conto corrente o un libretto di risparmio. I vantaggi e gli svantaggi sono diversi. I conti correnti overnight e i conti di risparmio sono particolarmente vantaggiosi grazie alla protezione dei depositi statali.

Con l’aiuto di classi di attività ad alto rendimento come i P2P o gli ETF, puoi bilanciare gli investimenti sicuri, poiché questi investimenti a prova di crisi difficilmente generano profitti. In questo modo, puoi costruire un portafoglio equilibrato e porre l’accento sulla sicurezza e sui rendimenti. Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti sugli investimenti sicuri

Il nostro autore

Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.

Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.

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