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Investire denaro: Idee per creare ricchezza nel 2024
Quando sei giovane, ci sono altre cose a cui pensi piuttosto che investire saggiamente il tuo denaro. Spendere soldi per un’auto o per attività di svago è semplicemente molto più vicino. Tuttavia, hai un vantaggio molto speciale che molte persone ti invidiano: il tempo. Il tuo futuro ti ringrazierà se affronterai questo argomento adesso. Questi 6 consigli sono il primo passo in questa direzione.
Aspetti rilevanti:
- L’obiettivo dell’investimento deve sempre essere l’accumulo di ricchezza a lungo termine.
- A causa dell’aumento dell’inflazione, diventa sempre più importante prendersi cura dell’accumulo del proprio patrimonio
- Per poter effettuare questi investimenti è necessaria una conoscenza un po’ più approfondita.
Cos’è l’accumulo di ricchezza e come funziona?
Secondo la definizione, l’accumulo di ricchezza consiste nell’accrescere il denaro investendo in varie attività finanziarie e costruendo così un reddito passivo. Non si tratta quindi di risparmiare di per sé, ma di investire attivamente in classi di attività promettenti. Potrebbe trattarsi di azioni, oro o simili, ma di questo parleremo più avanti.
Ma perché non è sufficiente mettere da parte una certa somma di denaro per costruire un gruzzolo, come avveniva in passato? Ciò è dovuto principalmente all’aumento dell’inflazione. Come tutti hanno notato, questa è aumentata drasticamente. Sebbene questa tendenza sia già stata evidente negli ultimi anni e il denaro si trovi sempre di fronte a un’effettiva perdita di valore, gli ultimi mesi sono stati particolarmente duri.
Quindi, per poter etichettare la tua accumulazione di ricchezza come un successo, devi battere l’inflazione almeno una volta. Dovresti assicurarti di avere la stessa quantità di denaro o lo stesso valore di beni in termini reali di quando hai iniziato a costruire la tua ricchezza. Tutto ciò che è superiore è “sopra”, per così dire, e rappresenta un reddito passivo.
Un altro motivo per cui l’accumulo di attivi è così importante è che le pensioni diminuiscono o rimangono invariate mentre il costo della vita aumenta. Molte persone in età pensionabile soffrono di povertà, poiché la loro pensione è appena sufficiente per vivere! Per evitare questo scenario, è opportuno iniziare subito a mettere da parte un fondo per la pensione. Gli investimenti lungimiranti saranno più che ripagati.
È bene sapere che:
L’importo mensile di cui avrai bisogno in seguito è direttamente collegato al tuo reddito attuale e alle tue spese. In media, si stima che all’età della pensione avrai l’80% delle spese che hai ora. Poiché le persone che guadagnano di più in media spendono anche di più, questo importo aumenterà logicamente.
Quattro passaggi: Il tuo percorso verso una pensione sicura
Bene, ora sai perché è così importante affrontare il tema dell’accumulo di ricchezza. Ma come funziona esattamente? Prima di darti i nostri 5 consigli, ti spieghiamo come puoi accumulare la tua ricchezza.
Primo Step: Iniziare a costruire le attività
Naturalmente, hai bisogno di un certo capitale per iniziare a costruire la tua ricchezza. Perché senza capitale, per quanto buone siano le tue tattiche di costruzione della ricchezza, non funzioneranno. Il capitale probabilmente deriva dal tuo lavoro. Se sei giovane, potrebbe trattarsi di un mini-lavoro da poco meno di 520€ all’anno. A questo punto puoi iniziare a mettere da parte qualcosa dal tuo stipendio e/o dai tuoi risparmi, di solito su base mensile, per aumentare lentamente la tua ricchezza.
Ma quanto? La maggior parte delle raccomandazioni va dal 10% al 20% del tuo reddito netto. Questo è considerato il punto di forza. Nella maggior parte dei casi, questa cifra è sufficiente per risparmiare una discreta quantità di denaro e, allo stesso tempo, per ridurre al minimo il rischio di accumulare debiti elevati attraverso gli investimenti, perché i soldi sono troppo pochi.
Tuttavia, è importante ascoltare il tuo istinto. Se preferisci rimanere al di sotto di questo range perché hai paura di non avere abbastanza soldi alla fine del mese, va benissimo. Devi solo tenere presente che la tua accumulazione di ricchezza procederà più lentamente rispetto a chi investe, ad esempio, il 30% del proprio reddito netto.
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Secondo Step: Selezione del tipo di accumulo di attività
Come promesso, nel corso di questo articolo ti mostreremo alcuni modi per costruire la tua ricchezza. Ma ecco alcuni consigli per sceglierli:
- Rifletti bene prima di scegliere un’opzione: questi investimenti sono spesso a lungo termine e devi essere in grado di risparmiare regolarmente per molto tempo.
- Informati al di là di questo articolo. Vogliamo darti una buona immagine, ma siamo pienamente consapevoli di non poterti dare un quadro completo di ogni singola attività. Se ti piacciono davvero due o tre opzioni, prendine nota e fai qualche ricerca in più. Oppure dai un’occhiata al nostro blog: troverai anche lì quello che cerchi!
- Investire è anche una questione di gusti. Sei più avverso al rischio o al rischio? Hai magari già un’esperienza precedente o non sei affatto aperto a un singolo argomento? Tutti questi possono e devono essere fattori che influenzano la tua decisione.
È bene sapere che:
Le varie opzioni menzionate in seguito possono ovviamente essere combinate alla perfezione. Nessuno ha detto che non puoi provare o utilizzare due o più tattiche di costruzione della ricchezza allo stesso tempo. Questo è assolutamente possibile, se non addirittura saggio. Dopotutto, come ti renderai conto in seguito, la diversificazione è sempre un argomento importante quando si parla di finanziamenti.
Terzo Step: Scegliere il fornitore giusto
Logicamente, il fornitore giusto dipende molto dalla scelta dell’asset. Ma prima di iniziare a investire, indipendentemente dall’asset, scopri quali sono i fornitori disponibili, ad esempio nel settore dei neo-broker. la battaglia costante tra Scalable Capital e Trade Republic. Come per le varie opzioni di investimento, dovresti confrontare in dettaglio i vantaggi e gli svantaggi di ciascun fornitore.
Anche in questo caso, le preferenze personali hanno un ruolo importante nella decisione finale. Ci sono differenze oggettive, come i costi, ma anche soggettive, come il design o la gestione del fornitore. Devi valutare cosa è più importante per te.
Quarto Step: Iniziare
Per quanto possa sembrare banale, questo passo è solitamente il più difficile. Mettere da parte del denaro ogni mese è un grande sforzo. Potresti avere dei preconcetti sugli investimenti e avere paura di perdere denaro.
Per quanto possa sembrare duro, lasciare il tuo denaro in banca è la cosa peggiore che tu possa fare. Perde semplicemente valore e tu diventi di fatto più povero. Se l’inflazione ti spaventa, questo dovrebbe essere il segnale che stavi aspettando. Non hai nulla da perdere e ti dispiacerebbe non sfruttare una delle opportunità per costruire la tua ricchezza nel modo più efficace possibile.
Quindi, ora lo sai e probabilmente ti stai chiedendo quale sia il miglior investimento del momento o quale sia la cosa migliore in cui investire. Non preoccuparti, queste domande troveranno risposta nel prossimo articolo.
Le nostre 6 migliori idee di investimento di denaro da provare
Quindi è arrivato il momento. Con le seguenti 5 opzioni, puoi incrementare in modo efficace l’accumulo di ricchezza. Dato che le opzioni tradizionali, come i piani di risparmio bancari e i conti di deposito, purtroppo non producono più interessi sufficienti, queste opzioni non rivestono più un ruolo importante. Ci concentriamo su metodi più recenti, alcuni dei quali possono sembrare un po’ controversi. Ma lasciati sorprendere!
1a opzione: Azioni ed ETF come piani di risparmio
Non è più un segreto che si possa guadagnare investendo in azioni. Tuttavia, a volte sembra che non tutti abbiano ancora riconosciuto il pieno potenziale di queste opportunità di creazione di ricchezza a lungo termine.
Naturalmente, se sai come muoverti, o almeno pensi di saperlo, puoi fare investimenti ad alto rischio in singole azioni, speculare sui prezzi e lavorare con una leva finanziaria altamente volatile. In poche parole, puoi giocare d’azzardo. Ma sul fatto che questo sia il miglior investimento senza rischi nutriamo almeno qualche dubbio. Anche stabilire se i tuoi risparmi o i soldi che hai guadagnato da solo siano le fonti giuste per scommettere sulle azioni è piuttosto difficile. Tuttavia, esiste un’opzione molto più avversa al rischio.
Questo funziona attraverso i cosiddetti piani di risparmio. L’idea alla base è quella di investire ogni mese un certo importo in un piano di risparmio. Questo piano di risparmio acquista ogni mese singole azioni (o meglio frazioni di esse), fondi o ETF per tuo conto. Gli ETF sono i chiari vincitori di questo confronto. Offrono rendimenti significativamente più elevati rispetto ai fondi gestiti (in media, gli ETF rendono circa il 7-8% all’anno).
Ognuna di queste opzioni ha vantaggi e svantaggi, noi vogliamo darti una breve panoramica e mostrarti un piccolo piano di risparmio a confronto:
Piano di risparmio azionario individuale:
Investi mensilmente in un’azione a tua scelta. Non importa quanto sia grande l’azienda, perché spesso puoi investire in frazioni di azione (almeno con la maggior parte dei neo-broker).
| Vantaggi | Svantaggi |
| I dividendi elevati possono portare a un reddito aggiuntivo passivo. | La scelta dell’azienda giusta può spesso risultare opprimente, per cui potresti prendere una decisione affrettata o non prenderla affatto. |
| Investendo in frazioni di azioni, puoi effettuare investimenti mirati in qualsiasi azienda. | Concentrandoti su un’unica azione, ne sei molto dipendente. Crisi o altri cambiamenti possono avere un forte impatto sul tuo piano di risparmio. |
| Investire in una singola azione è un invito al gioco d’azzardo. Sei sempre alla ricerca di un’azione che potrebbe essere più adatta a te. |
Fondi per il piano di risparmio:
Qui si investe in un fondo gestito. Si tratta di varie azioni e/o attività. Il tutto è gestito da un gestore di fondi e dal suo team. Questi possono essere personaggi famosi come Frank Thelen o Warren Buffett, ma di solito sono esperti nel campo delle azioni. Gestiscono il denaro degli investitori e prendono decisioni su come investirlo, reagiscono ai cambiamenti del mercato e così via.
| Vantaggi | Svantaggi |
| Competenza del gestore del fondo. In pratica fa il lavoro di investimento al posto tuo. Questo è spesso un grande vantaggio se qualcuno è davvero bravo in quello che fa. | Gli effetti collaterali di un fondo gestito sono talvolta i costi elevati dovuti alle commissioni di gestione del fondo e al front-end load. |
| Rispetto a un piano di risparmio azionario, hai una grande diversificazione. Può trattarsi di diverse azioni, ma anche di diversi beni come azioni, oro, ecc. | Dipendi dal tuo gestore di fondi. Investendo nel loro fondo, ti fidi che prendano le decisioni giuste. Se così non fosse, il valore del tuo piano di risparmio potrebbe diminuire. |
| La diversificazione appena citata significa semplicemente che hai un rischio minore con una possibilità in parte costante di ottenere un dividendo più alto. | Con questa variante, sei piuttosto inflessibile. Naturalmente hai la possibilità di investire in altri fondi in qualsiasi momento, ma il team del gestore del fondo prende le decisioni per te senza che tu possa influenzarle. |
Piano di risparmio ETF
Un ETF è una rappresentazione di un indice come il DAX o l’MSCI World. Il rispettivo ETF investe automaticamente e senza alcun coinvolgimento umano nelle azioni rappresentate nell’indice.
| Vantaggi | Svantaggi |
| Costi bassi, alcuni fornitori non applicano alcuna commissione per investire in ETF. | Il piano di risparmio dell’ETF è in qualche modo “abbandonato a se stesso”. A seconda del loro orientamento, gli indici sono completamente in balia dell’economia. Questo vale in particolare per gli ETF che seguono il mercato economico globale. |
| Sei massimamente indipendente, il rispettivo indice non è monitorato da esseri umani, ma agisce automaticamente. | Si consiglia una certa cautela nei confronti dei cosiddetti “ETF tematici”. A volte sono modellati su semplici temi di tendenza e non rappresentano un vero e proprio indice. Esempi sono gli ETF sulle criptovalute, ecc. |
| In caso contrario, otterrai gli stessi vantaggi dell’investimento in fondi. Possibili dividendi elevati, ampia diversificazione, ecc. | |
| Gli ETF affermati hanno talvolta un effetto di costo medio inferiore a causa dell’elevato numero di investitori per ETF. |
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2a opzione: Obbligazioni
Le obbligazioni sono utilizzate da governi, aziende e banche come strumenti per raccogliere denaro. Come investitore, ricevi un interesse in cambio e puoi guadagnare se il prezzo sale. In questo modo possiedi titoli a tasso fisso con una scadenza fissa. Assicurati che l’inflazione non sia superiore al tasso di interesse remunerativo previsto. In caso contrario, questa opzione non è conveniente.
| Vantaggi | Svantaggi |
| Si tratta di un investimento relativamente sicuro, in quanto è possibile ottenere guadagni in conto capitale oltre agli interessi attivi. | Non è sicuro al 100%, perché anche le aziende, le banche o gli Stati possono fallire e tu dipendi completamente da queste singole entità. |
| Risultato atteso, nessuna modifica possibile | Relativamente poco flessibile a causa del termine fisso e del risultato fisso. |
| Opportunità di concentrarsi su argomenti come la sostenibilità |
3a opzione: La proprietà immobiliare
La proprietà è considerata la soluzione pensionistica per eccellenza. Molte persone sognano di possedere una casa propria, che poi potranno affittare. La cosa più importante da considerare è la scelta della posizione. Una buona proprietà è spesso pari all’ambiente che la circonda. La cosa migliore da fare è consultare un esperto. Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi:
| Vantaggi | Svantaggi |
| Non può essere svalutato dall’inflazione, ma mantiene il suo valore anche se i prezzi aumentano. | La proprietà è un obbligo. Se affitti la tua proprietà, devi occuparti dei tuoi inquilini e pagare i danni, ad esempio. |
| Se acquisti un immobile come investitore in regioni in forte crescita, il suo valore può addirittura aumentare. | All’inizio è necessario disporre di un capitale proprio relativamente elevato. Di solito questo non è accessibile a molti giovani. |
| Inoltre, è possibile generare un reddito passivo affittando la proprietà. |
4a opzione: Crowdinvesting
Un’opzione un po’ meno conosciuta. Con il principio del crowd investing, partecipi come investitore a piccoli progetti e start-up. Esistono due diverse opzioni: Attraverso una distribuzione basata sui profitti o attraverso un tasso di interesse fisso. Attraverso alcuni portali, si entra a far parte di un gruppo di crowdinvesting per investire insieme in progetti.
| Vantaggi | Svantaggi |
| Come investitore, puoi lavorare con piccole somme e sostenere i progetti che hanno suscitato il tuo interesse. | Dipendi molto da aziende che non hanno ancora dimostrato il loro successo. La percentuale di progetti che falliscono è spesso molto alta. |
| A causa della mancanza di altre opportunità, le start-up attirano gli investitori con rendimenti talvolta molto elevati. Questo può trasformarsi in un’attività redditizia. |
5a opzione: criptovalute
Probabilmente è uno degli argomenti più discussi nel settore finanziario negli ultimi anni. Le criptovalute come il Bitcoin o gli ETF attirano gli investitori con aumenti e profitti esponenziali. Si dice anche che i rendimenti siano elevati. Le criptovalute sono valute digitali create su una cosiddetta blockchain.
| Vantaggi | Svantaggi |
| Indipendente dai governi e senza l’influenza delle aziende. | Rischio estremamente elevato a causa delle forti fluttuazioni dei prezzi e talvolta delle perdite totali. |
| I profitti elevati possono essere realizzati grazie alle forti fluttuazioni dei prezzi. | A causa della mancanza di una regolamentazione statale, non esiste una protezione degli investitori o simili. |
| Si dice spesso che le criptovalute siano i mezzi di pagamento del futuro. | In alcuni casi è facile che si verifichi una manipolazione dei prezzi (vedi Elon Musk). |
| Alto rischio di criminalità informatica. |
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Conclusioni sull’investimento di denaro
L’accumulo del patrimonio e la relativa previdenza sono argomenti incredibilmente importanti. Se sei un giovane adulto, spesso hai il vantaggio di poter investire ora a lungo termine e di accumulare un patrimonio.
Le opzioni sembrano essere più varie che mai. Dagli ETF agli immobili e alle criptovalute. Ora hai una buona panoramica dei vari asset. Puoi valutare i pro e i contro e prendere una decisione ponderata. Buon divertimento!
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FAQ – Domande frequenti
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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