Investire denaro per i principianti: 5 regole utili (+ guida passo-passo)

Molte persone sono ancora diffidenti nell’investire il proprio denaro in modo redditizio. Troppe opzioni, conoscenze insufficienti o mancanza di motivazione sono solo alcuni dei motivi. In questo articolo vi mostriamo che investire denaro non deve sempre essere complicato.

Per questo motivo è importante investire (in anticipo)

Continuiamo a parlare di iniziare a investire e potenzialmente costruire ricchezza il prima possibile. Perché lo facciamo esattamente? Ci sono diverse ragioni. Un lungo periodo di investimento può portare una grande varietà di vantaggi:

Uno dei punti più importanti è probabilmente la previdenza privata. Negli ultimi anni, il livello della pensione, ovvero il rapporto tra la pensione standard e il salario medio annuo, ha continuato a diminuire. Ciò significa che alla fine della nostra vita avremo a disposizione meno denaro di prima. Come mostrano le statistiche attuali, quasi la metà in meno:

Per mantenere il tenore di vita a cui siete abituati dalla vostra vita precedente, avete bisogno di una pensione privata in aggiunta al regime pensionistico obbligatorio. Questa può, o dovrebbe, consistere in investimenti oculati. Logicamente, prima si inizia a investire, meglio è.

Oltre alla previdenza, anche l’effetto dell’interesse composto svolge un ruolo importante. Si ricevono interessi sui propri investimenti. Nel caso delle azioni, ad esempio, questo avviene sotto forma di dividendi delle società. Ogni volta che si reinveste l’interesse sull’investimento e si riceve un interesse sull’interesse, si parla di effetto di interesse composto. Il vostro capitale cresce automaticamente grazie al rendimento che ne deriva, anche senza ulteriori depositi mensili. Ecco un esempio di investimento di 10.000 euro con un tasso di interesse del 5%.

Oltre alla previdenza per la vecchiaia e all’effetto dell’interesse composto, ci sono molti altri motivi per iniziare a costituire il patrimonio in anticipo. Un periodo di investimento più lungo offre maggiori opportunità di distribuire i rischi e di beneficiare delle tendenze di mercato a lungo termine. Anche l’inflazione può essere contrastata a lungo termine. Se i principianti iniziano presto a risparmiare e investire, possono contribuire almeno a mantenere, e idealmente ad aumentare, il valore del loro denaro nel tempo.

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Investire denaro per i principianti: 5 regole pratiche

In occasione dell’anniversario dei miei 10 anni di investimenti, ho guardato al passato. Mi sono chiesto: “Cosa farei di diverso oggi se dovessi ricominciare tutto da capo?”. Ne sono scaturite 5 regole che seguirei sicuramente per iniziare al meglio la costruzione della ricchezza.

Regola 1: aumentare la propria tolleranza al rischio

Se siete all’inizio della vostra carriera di investitori, probabilmente non avete ancora molto capitale a disposizione. Supponiamo che abbiate circa 20 anni. Certo, il vostro reddito è piuttosto limitato. Ma lo stesso vale per le vostre responsabilità. Nella maggior parte dei casi, dovete occuparvi solo di voi stessi e dei vostri desideri/priorità.

È probabile che queste circostanze siano uniche nella vostra vita. Rischiare: quando, se non ora? Restando in tema di investimenti, invece del classico investimento 70/30 in un ETF, potreste provare anche investimenti come le criptovalute. In definitiva, il vostro investimento ha un potenziale di ribasso molto più basso rispetto a quello degli investitori più anziani e una maggiore responsabilità.

Ma attenzione: ovviamente stiamo parlando di rischi calcolati. Non dovreste investire tutto il vostro denaro in operazioni di criptovalute ad alto rischio solo per ottenere il massimo rendimento possibile.

Un rischio calcolato potrebbe essere un piano di risparmio per le criptovalute, ad esempio. Se siete interessati a questo argomento, leggete l’articolo corrispondente “Confronto tra piani di risparmio in criptovalute“.

Regola 2: automatizzare l’accumulo di ricchezza

Vale la pena di istituire un piano di risparmio per investire regolarmente e non avere l’idea di “aspettare il momento giusto” con i propri investimenti. Questo piano investe automaticamente un importo mensile da voi specificato in una classe di attività di vostra scelta. Per evitare la tentazione di non investire il denaro per il momento, il piano di risparmio dovrebbe essere eseguito molto vicino al giorno in cui si riceve lo stipendio. Ad esempio, sempre all’inizio del mese.

Esistono molti piani di risparmio diversi, offerti da un’ampia gamma di fornitori. Se volete avere una buona panoramica delle opzioni attuali, vi consigliamo il nostro grande confronto dei piani di risparmio 2024!

Regola 3: non giocare d’azzardo, ma investire

Non dovreste mai (!) far dipendere il vostro reddito da un’unica classe di attività. Se fate questo passo, sarete alla mercé della performance dell’azione o della classe di attivi. Nessuno può prevedere il futuro. Quindi, invece di affidare tutti i vostri averi a una sola classe di attivi, dovreste assolutamente diversificare il vostro portafoglio!

Il modo più conveniente per i principianti è quello di utilizzare gli ETF. Questi investono automaticamente in diverse azioni, selezionate in base a varie caratteristiche specifiche. Se siete interessati al tema degli ETF, leggete la nostra guida agli ETF per principianti per il 2024.

Regola 4: massimizzare il reddito

Per costituire rapidamente il vostro patrimonio, avete bisogno di un capitale. Con una strategia di investimento a lungo termine che utilizza un piano di risparmio, non è necessario che l’investimento sia una tantum, ma è necessario un certo importo su base continuativa per coprire tutti i costi e l’importo dell’investimento.

Per farlo, avete bisogno di un reddito costante, preferibilmente un po’ più alto. Il mio suggerimento è di considerare la possibilità di svolgere il vostro attuale lavoro principale come secondo lavoro e di diventare lavoratori autonomi. Diventando lavoratori autonomi, potrete costruire una seconda fonte di reddito e garantirvi un cuscinetto sicuro nel caso in cui, ad esempio, doveste perdere il vostro attuale lavoro principale.

Se non siete ancora sicuri di come poter accumulare un reddito passivo aggiuntivo, date un’occhiata al nostro video sull’argomento o leggete il post corrispondente sul blog “Costruire un reddito passivo“.

5. Estinguere i debiti

Prima di iniziare a costruire il vostro patrimonio, dovreste innanzitutto dare un’occhiata alla vostra attuale situazione finanziaria. Avete dei debiti (ad esempio, prestiti per studenti)? Quando iniziate a costruire la vostra ricchezza, dovreste anche iniziare a pagare questi debiti.

Naturalmente, non dovete permettere che i debiti esistenti vi impediscano di investire. Tuttavia, è opportuno che vi dedichiate contemporaneamente alla cancellazione di questi debiti. Perché, credetemi, la sensazione di pagare finalmente i debiti di vecchia data è estremamente liberatoria e consigliata a tutti!

Questo ci porta alla fine dei 5 consigli. Se volete saperne di più, guardate il video corrispondente su YouTube. Lì scoprirete anche la mia regola segreta aggiuntiva!

Investire denaro per principianti – 6 passi per investire con successo

Con i suggerimenti di cui sopra, siete ben equipaggiati per iniziare a investire. Ora dovete solo sapere come. Abbiamo messo a punto un’esclusiva guida passo-passo per facilitarvi l’inizio della costruzione del vostro patrimonio, in modo che possiate iniziare la vostra carriera di investitori in tutta tranquillità e con grandi aspettative.

Fase 1: Identificazione del potenziale di risparmio e determinazione dell’importo del risparmio

Prima di investire in azioni, è necessario analizzare la propria situazione finanziaria. Quali opzioni hai a disposizione? Avete debiti da saldare? Dovreste anche informarvi a fondo sui possibili investimenti. Tenete presente che gli investimenti nel mercato dei capitali comportano sempre una certa dose di rischio. Le azioni e gli ETF sono soggetti a fluttuazioni e non sono necessariamente redditizi.

È inoltre consigliabile non avere fretta e investire solo quanto la propria situazione finanziaria consente. Tra l’altro, bisogna sempre tenere conto dei costi fissi mensili e di un fondo per le spese impreviste. È inoltre opportuno dare priorità al rimborso dei debiti esistenti, ad esempio di un prestito.

Se non siete ancora sicuri di quanto denaro potete investire, seguite semplicemente la regola del 50-30-20. Questa stabilisce che dovreste investire o risparmiare circa il 20% del vostro reddito. Questa regola prevede che si debba investire o risparmiare circa il 20% del proprio reddito. Se volete saperne di più su questa regola, leggete il nostro articolo “Come posso risparmiare ogni mese“.

Passo 2: Scegliere una strategia di investimento

L’obiettivo del tuo investimento è particolarmente importante per la successiva selezione del tuo investimento e per la struttura complessiva del tuo investimento. Quando e per cosa hai bisogno del tuo patrimonio? Il modello di risparmio a 3 pilastri può aiutarti a determinare il tuo obiettivo di investimento. Puoi utilizzarlo per avere una buona panoramica dei tuoi progetti futuri a breve, medio e lungo termine. Ci sono 3 pilastri:

A seconda dell’importanza dei pilastri, devi decidere quanto denaro risparmiare per ogni pilastro e come questo influirà sul tuo investimento. Per il resto dell’articolo, ipotizzeremo una strategia di investimento a lungo termine, ad esempio per la tua pensione.

Passo 3: Selezionare l’investimento

Se segui il nostro blog da un po’ di tempo o hai letto attentamente l’articolo, avrai notato la classe di attività ETF. Si tratta dei cosiddetti fondi indicizzati negoziati in borsa, noti anche come fondi passivi. Tracciano un indice specifico di società quotate e delle loro azioni. Quando investi in un ETF, diversifichi automaticamente il tuo investimento in diverse società.

Per investire denaro con successo come principiante, è necessario un investimento che soddisfi i seguenti requisiti:

• Non sono richieste conoscenze pregresse approfondite
• Costi ridotti
• Basso rischio
• Sono possibili anche piccoli risparmi
• Possibilità di non disporre di alcun capitale iniziale o di averne poco
• Nessun grande sforzo

Gli ETF soddisfano tutti questi criteri. Inoltre, offrono rendimenti eccezionalmente buoni, in media dell’8% all’anno. Un esempio di ETF è l’MSCI WORLD di BlackRock. Negli ultimi anni ha registrato un aumento del 336% ed è uno degli ETF più popolari al mondo.

Naturalmente, non sei limitato agli ETF. Le classi di attività alternative includono i fondi a gestione attiva, le obbligazioni, i prestiti P2P e i modelli di investimento “tradizionali” come i conti di deposito overnight e a termine. Tuttavia, gli ETF stanno convincendo tutti e sono considerati l’asset class del momento.

Passo 4: Aprire un conto deposito

Per effettuare un investimento è necessario un conto di deposito presso una banca o un broker. Un conto di deposito è paragonabile a un conto presso una banca in cui viene depositato il tuo capitale. La procedura è la seguente:

Passo 1: Selezionare la banca o il broker

Ogni banca e ogni broker offrono condizioni diverse. Dovresti fare un confronto personale e vedere quale broker offre attualmente le condizioni migliori per te. Per darti un’idea di questo confronto, abbiamo messo a confronto tre dei broker più popolari in termini di caratteristiche principali:

Passo 2: Selezionare la classe di attività

Ora devi selezionare la classe di attività che hai appena deciso. Prima di aprire un conto deposito presso un broker o una banca, devi assolutamente verificare se puoi effettivamente negoziare la classe di attività desiderata con il fornitore.

3. Creare un piano di risparmio

Come hai già appreso dai miei consigli, devi assolutamente investire con un piano di risparmio. È il momento di crearne uno. A seconda del fornitore, puoi farlo gratuitamente o pagare una commissione.

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Fase 5: Il tuo primo investimento

Congratulazioni: sei ufficialmente un investitore. Non c’è molto altro da fare ora. Siediti e guarda il tuo portafoglio di tanto in tanto. Ma non farti prendere dal panico. Le fluttuazioni dei prezzi e i lunghi ribassi sono del tutto normali negli investimenti azionari.

Dopo un normale periodo di investimento di 15-20 anni, potrai incassare il tuo patrimonio o riallocarlo. Tuttavia, c’è ancora molto tempo fino ad allora. Ora è il momento di rilassarsi e sedersi!

Conclusione: investire non è una scienza missilistica, almeno con le giuste indicazioni

A prima vista, il tema degli investimenti sembra molto complesso per i principianti. Tuttavia, è estremamente utile iniziare a investire, soprattutto in giovane età. In fin dei conti, da questo dipendono la tua pensione e il tuo patrimonio complessivo. Se segui i miei consigli e la nostra guida, nulla ti impedirà di investire con successo. La cosa più importante è diversificare il tuo portafoglio e allo stesso tempo fissare degli obiettivi.

Allora, cosa stai aspettando? Vuoi saperne di più? Leggi i nostri articoli sui temi “Previsioni sul prezzo dell’oro”, “Titoli di Stato USA a 10 anni” o “ETF Asia” e diventa un esperto di finanza!

FAQ – Domande frequenti