Monefit vs Bondora: dove si trovano i migliori investimenti P2P flessibili?
Con SmartSaver, Monefit introduce sul mercato un concorrente diretto del programma Go&Grow di Bondora. Entrambi i prodotti hanno un ottimo punteggio grazie ai solidi tassi di interesse, alla semplicità di gestione e all’elevata liquidità. Lo SmartSaver affronta in modo specifico i punti deboli di Bondora: sarà sufficiente per scalzare dal trono il leader dei prestiti P2P flessibili? Il confronto Monefit vs Bondora te lo dimostrerà!
Aspetti rilevanti:
- Monefits SmartSaver offre un interesse del 7,25%, nessun limite di deposito e pagamenti giornalieri
- Bondora offre ai suoi clienti abituali il 6,75%, un deposito massimo di 400 euro al mese e pagamenti giornalieri.
- I nuovi clienti di Bondora ricevono anche un interesse del 6,75% senza limiti di deposito. Monefit è ancora la scelta migliore
- Anche per gli attuali clienti di Bondora il passaggio può essere conveniente grazie a tassi di interesse più elevati e a una migliore diversificazione.
Monefit vs Bondora: come funzionano i prestiti P2P flessibili?
Le piattaforme P2P ci permettono di unire le forze con altri investitori per prestare denaro a privati o aziende. In cambio, riceviamo un interesse – e non troppo basso! Tuttavia, questo è anche necessario, poiché c’è un serio rischio di insolvenza e la maggior parte degli investitori vuole vedere rendimenti a due cifre. Sulla base di questa premessa, in Europa si è sviluppato un vasto mercato di fornitori come Mintos, ViaInvest, EstateGuru e altri.
In questo caso, gli investitori ricevono talvolta un interesse del 16% e oltre, ma devono anche convivere con alcuni svantaggi: le inadempienze sui prestiti sono un grattacapo e riducono i nostri rendimenti, mentre la selezione, l’analisi e il monitoraggio degli investimenti richiedono tempo e attenzione. Una volta investito, inoltre, il nostro capitale è vincolato per un periodo che va da poche settimane a diversi anni, il che non solo comporta una scarsa liquidità ma impedisce anche una rapida uscita in caso di crisi.
Sebbene il mercato del P2P stia crescendo rapidamente in tutto il mondo (76% di crescita nel 2021!), la domanda di prestiti al consumo in particolare sta diminuendo: nel 2022, il capitale investito in questa categoria è sceso del 25%. La guerra, la recessione e l’inflazione a due cifre hanno ridotto in modo massiccio l’interesse dei mutuatari per questi prestiti. I rimborsi puntuali vengono annullati sempre più spesso, rendendo sempre più difficile per gli investitori privati gestire da soli i propri prestiti P2P in modo redditizio. Di conseguenza, l’interesse per le alternative sta crescendo enormemente …
Bondora lancia un nuovo tipo di prestito P2P
Il concetto di prestito P2P funziona sempre in modo molto simile. Solo il tipo di prestito varia da fornitore a fornitore: EstateGuru offre prestiti immobiliari, Lande e InSoil offrono prestiti per gli agricoltori e decine di piattaforme sono disponibili per i prestiti al consumo.
Bondora è stato un altro “fornitore standard” per quasi 12 anni fino a quando, nel 2018, l’azienda estone ha sviluppato un nuovo prodotto con “Go&Grow”: meno interessi, nessuno sforzo e alta liquidità. Gli investitori potevano ritirare il loro capitale in qualsiasi momento, cosa che prima era impensabile sul mercato europeo del P2P. In cambio, hanno anche accettato il basso tasso di interesse di “solo” il 6,75% – la concorrenza a volte offre il doppio!
Invece di investire in singoli prestiti e di selezionarne alcuni, Go&Grow affida il capitale direttamente a Bondora. L’azienda utilizza i fondi per finanziare il proprio portafoglio di prestiti. Non è chiaro agli investitori dove vengano investiti esattamente i nostri euro (paese, mutuatario, ecc.).
Sebbene all’inizio ci siano stati dubbi e incertezze (in particolare è stata criticata la mancanza di trasparenza), ben presto è arrivato un enorme successo. Nonostante i notevoli problemi riscontrati durante la crisi del COVID e alcune restrizioni, Go&Grow è ancora una scelta popolare per gli investitori che desiderano accedere al proprio denaro in tempi rapidi ma non vogliono rinunciare del tutto agli interessi.
Concorrenza tra Monefit e Bondora
Forse una delle più grandi sorprese del mercato europeo del P2P è che, fino alla competizione tra Monefit e Bondora, non esisteva una vera alternativa all’offerta P2P flessibile Go&Grow. Il nuovo prodotto di Monefit vuole dare una scossa al settore.
Grazie al suo modello di business – applicazione semplice, investimenti automatici e interessi intorno al 7,25-8,33% – Monefit SmartSaver si pone naturalmente come diretto concorrente di Bondora Go&Grow. Si tratta di una mossa molto deliberata da parte di Monefit per scalzare dal trono il leader del mercato di questo tipo di prestito P2P ad alta liquidità, recentemente in crisi.
Ma funziona? L’abbiamo analizzato nel dettaglio! In primo luogo, diamo uno sguardo alle caratteristiche speciali dei due fornitori prima di procedere a un confronto diretto. Infine, analizziamo vari scenari applicativi, ovvero quale prodotto potrebbe essere adatto a quale investitore.
La particolarità: Bondora ora distingue tra clienti abituali e nuovi nel suo programma Go&Grow. A seconda della categoria in cui rientri, le condizioni quadro cambiano notevolmente, ed è per questo che nel nostro confronto Monefit vs Bondora esaminiamo il fornitore due volte. Una volta dal punto di vista di un cliente abituale e una volta dal punto di vista di un nuovo arrivato.
Monefit SmartSaver
Il Gruppo Creditstar è uno dei maggiori creatori di prestiti in Europa e da anni opera con successo nel settore P2P. Il gruppo ha già finanziato prestiti per diverse centinaia di milioni di euro su piattaforme come Mintos e Lendermarket e non solo sta crescendo rapidamente, ma è anche costantemente in attivo – una caratteristica speciale per le aziende del settore, che spesso sono in rosso per molti anni prima che le cose inizino ad andare bene.
Monefit fa parte di questo gruppo di successo ed è uno dei volti del cliente, cioè del mutuatario. Attualmente i cittadini di Finlandia, Estonia, Svezia e Repubblica Ceca possono richiedere prestiti personali tramite il sito web della filiale. Polonia, Danimarca, Regno Unito e Spagna si aggiungeranno presto (sono già serviti dalla società madre).
In passato, il finanziamento di prestiti da parte di investitori privati era possibile solo attraverso mercati come Mintos. Con SmartSaver, Monefit e quindi il Gruppo Creditstar sono ora direttamente accessibili agli investitori. Tuttavia, ha deciso di non essere solo un altro fornitore P2P che offre tassi di interesse elevati, rischi e prestiti individuali!
Invece, stanno dando vita alla competizione Monefit vs Bondora e offrono un prodotto concorrente a Go&Grow: Il capitale investito viene messo a disposizione di Monefit, che lo utilizza per finanziare il suo portafoglio di prestiti. Non troverai singoli prestiti che dovrai selezionare manualmente. In questo modo è possibile ritirare il denaro in qualsiasi momento. In cambio, riceviamo un interessante tasso di interesse, attualmente pari al 7,25-8,33%. L’esatto tasso d’interesse dipende dall’importo dell’investimento giornaliero:
| Importo dell’investimento: | Interessi: |
| 10€ – 10.000€ | 7,25% APY |
| 10.001€ – 30.000€ | 7,52% APY |
| 10.001€ – 30.000€ | 7,79% APY |
| 30.001€ – 50.000€ | 8,06% APY |
| 50.001€ – 250.000€ | 8,33% APY |
Con Monefit SmartSaver non ci sono limiti per i depositi o i prelievi mensili, l’unica restrizione è un valore massimo di 250.000 euro per conto. Come per Bondora, gli interessi ci vengono accreditati giornalmente. A parte il deposito (e il successivo prelievo), non dobbiamo fare nulla di nostro: nessuna impostazione, auto-investimento o altro.
Bondora Go&Grow – Clienti attuali
L’azienda P2P di successo Bondora ha dato il via alla moda degli investimenti P2P flessibili e automatizzati nel 2018. Il cuore dell’offerta è rimasto invariato da allora: Metti il tuo denaro a disposizione di Bondora e riceverai il 6,75% all’anno. Puoi ritirare il tuo capitale in qualsiasi momento.
Gli investitori sono stati entusiasti dell’idea e si sono iscritti a migliaia. Nonostante i gravi rischi, molti utilizzano Go&Grow come alternativa a un conto di deposito overnight per il loro gruzzolo. Altri desiderano beneficiare degli interessanti tassi d’interesse ma non hanno voglia o energia per gestire gli investimenti P2P manuali su Mintos, EstateGuru e simili.
Go&Grow avrebbe continuato il suo percorso di successo e questo confronto Monefit vs Bondora non sarebbe stato necessario se non fosse stato per la pandemia: la COVID ha colpito duramente i mercati finanziari. Sebbene i prestiti P2P abbiano avuto un andamento complessivamente positivo, non sono rimasti del tutto indenni. Molti mutuatari non sono più stati in grado di rimborsare le rate e anche la domanda di nuovi prestiti è diminuita. Una breve distensione nel 2021 non è stata sufficiente a rianimare il mercato prima che la crisi successiva arrivasse nel 2022 con l’attacco all’Ucraina.
I singoli provider hanno reagito in modo diverso al momento difficile: Bondora ha deciso di fare un passo estremamente impopolare e ha limitato il capitale investibile mensile sulla piattaforma: solo 400 euro potevano essere investiti al mese. Tuttavia, i prelievi erano ancora possibili senza limitazioni.
Chi ha versato sul proprio conto più dei 400 euro possibili ha dovuto pazientare. In questo caso, l’importo è stato temporaneamente immagazzinato e investito in incrementi di 400 euro per diversi mesi. Secondo l’azienda, ciò serviva a garantire che l’elevata richiesta da parte degli investitori non sovraccaricasse l’attuale portafoglio di prestiti, ma non è chiaro cosa ci fosse dietro. Ad oggi, la misura non è stata annullata e sono state introdotte condizioni alternative per le nuove registrazioni.
Bondora Go&Grow – Nuovi clienti
Gli investitori aspettavano da settembre 2020 che Bondora eliminasse i limiti di pagamento. Sono rimasti molto delusi: la società ha deciso di mantenere i limiti in vigore. È stato invece introdotto un nuovo prodotto chiamato “Go&Grow Unlimited”.
Offre inoltre un interesse del 6,75% e nessun limite di deposito. I nuovi clienti non hanno limiti su questo prodotto Unlimited, il che significa che hanno accesso anche agli interessi del 6,75% che ricevono i clienti esistenti. Se i piani funzionano, anche i nuovi clienti potranno godere di tassi di interesse più elevati. Tuttavia, resta da vedere se il limite di deposito di 400 euro cambierà.
Per il resto, non cambia nulla per i nuovi clienti rispetto a quelli esistenti. Go&Grow Unlimited è altrettanto facile da usare e offre la possibilità di prelevare il tuo capitale ogni giorno. Come di consueto con Bondora, gli interessi vengono pagati quotidianamente, quindi puoi vedere il tuo patrimonio crescere, anche se molto lentamente a causa dei bassi rendimenti.
Confronto diretto Monefit vs Bondora
Vediamo ora un confronto diretto tra le offerte Monefit e Bondora. Per prima cosa sono decisivi i fatti concreti, cioè le cifre chiave sui tassi di interesse e simili. Il quadro è il seguente:
| Monefit | Bondora Clienti nuovi | Bondora Clienti attuali | |
| Interessi | almeno il 7,25% annuo. | 6,75% annuo. | 6,75% annuo. |
| Pagamento | Giornaliero | Giornaliero | Giornaliero |
| Deposito | Illimitato | Illimitato | 400 € mensili |
| Tasso d’interesse | Giornaliero | Giornaliero | Giornaliero |
In pratica, la differenza dei tassi di interesse è un fattore particolarmente importante. Anche l’apparentemente piccola differenza dello 0,5% annuo tra Monefit e Bondora (clienti esistenti) può fare una differenza di diversi euro.
Esempio 1:
- Importo iniziale: 1.000 euro
- Durata: 1 anno
- Deposito mensile: 0 Euro
- Risultato Monefit: 1.075,19 euro
- Risultato nuovi clienti Bondora: 1.040,81 euro
- Risultato clienti esistenti Bondora: 1.065,00 euro
Esempio 2:
- Importo iniziale: 1.000 euro
- Durata: 5 anni
- Deposito mensile: 0 Euro
- Risultato Monefit: 1.436,87 euro
- Risultato Nuovi clienti Bondora: 1.221,39 euro
- Risultato clienti esistenti Bondora: 1.395,13 euro
Esempio 3:
- Importo iniziale: 1.000 euro
- Durata: 10 anni
- Deposito mensile: 100 euro
- Risultato di Monefit: 19.740,29 euro
- Risultato nuovi clienti Bondora: 16.270,96 euro
- Risultato clienti esistenti Bondora: 18.749,46 euro
Questi calcoli a campione mostrano che c’è solo una piccola differenza tra Bondora al 6,75% e Monefit al 7,25%. La differenza si nota solo su lunghi periodi di tempo. In ogni caso, l’offerta “Go&Grow Unlimited” per i nuovi clienti è di gran lunga inferiore.
Anche le variazioni dei tassi di interesse di Monefit sono entusiasmanti: l’ultima volta che la società ha aumentato i suoi tassi di interesse dal 7 al 7,25% è stato nel marzo 2023! Nel 2024, Monefit ha effettuato un ulteriore aumento dei tassi di interesse: attualmente è possibile ottenere rendimenti fino all’8,33%. Questo dimostra che i successi attuali vengono trasferiti agli investitori. In Bondora, invece, non c’è stato alcun cambiamento rispetto al 6,75% iniziale. Invece, con il nuovo “Go&Grow Unlimited”, i tassi di interesse sono stati effettivamente abbassati – drasticamente! Sembra che le cose siano in salita per Monefit rispetto a Bondora, dove i risparmi devono essere fatti…
Garanzie e rischi
Tuttavia, i tassi di interesse non sono tutto! Dobbiamo anche considerare la sicurezza della piattaforma in questione. Bondora è un’azienda di successo con molti anni di esperienza che ha perso molta della sua reputazione tra gli investitori dopo la crisi del COVID. Non è chiaro se i limiti di deposito siano semplicemente delle misure precauzionali o se ci siano delle irregolarità finanziarie.
Anche il Gruppo Creditstar, che sta dietro a Monefit SmartSaver, ha avuto un grande successo per anni e gestisce un enorme portafoglio di prestiti in otto paesi diversi. I pagamenti sono stati temporaneamente sospesi durante la pandemia (con tutti gli interessi!), ma da allora sono ripresi. In un confronto diretto tra Monefit e Bondora, Monefit sembra aver resistito molto meglio alla crisi.
Essendo uno dei maggiori creatori di prestiti in Europa, Monefit offre agli investitori anche una maggiore sicurezza in caso di emergenza: Qui vengono gestite somme per diverse centinaia di milioni di euro. In caso di catastrofe e di minaccia di insolvenza, l’ampio portafoglio può essere trasformato in denaro contante. Gli investitori possono sperare in rimborsi consistenti.
Flessibilità e comfort
Entrambi i provider nel confronto Monefit vs Bondora sono estremamente facili da usare e molto intuitivi; tuttavia, vale la pena dare un’occhiata ai dettagli. Per gli attuali clienti di Bondora, il limite di deposito aggiunge un’inutile complessità all’investimento: se depositi somme maggiori, queste non vengono investite automaticamente. Al contrario, il capitale viene trattenuto e l’importo massimo di 400€ viene spostato ogni mese nell’area “attiva”. A seconda dell’importo, possono quindi passare diversi mesi prima che l’intero investimento generi interessi!
Un ordine permanente di 400 euro al mese a Bondora Go&Grow potrebbe essere un modo per sfruttare appieno i limiti. Tuttavia, è molto più complicato rispetto a Monefit: in questo caso, il capitale depositato viene investito immediatamente e genera interessi, e i nuovi clienti Bondora non devono preoccuparsi di eventuali limiti di pagamento, ma in cambio ricevono solo un basso tasso di interesse.
Entrambi i provider nel test Monefit vs Bondora offrono un’elevata liquidità: puoi richiedere il versamento del tuo capitale in qualsiasi momento. Ci vogliono fino a dieci giorni lavorativi perché il denaro arrivi sul tuo conto. In pratica, però, spesso devi aspettare solo poche ore. Tuttavia, Bondora applica una commissione di un euro per ogni prelievo. Monefit SmartSaver è completamente gratuito e non applica alcuna commissione per il prelievo di denaro.
Un altro punto a favore di Monefit è il programma di bonus: prima di tutto, ricevi il 2% di interessi extra quando ti iscrivi tramite il link di Northern Finance! Una volta creato il tuo conto in questo modo, puoi segnalare altri amici. Per ogni persona in più che incoraggerai a investire con Monefit, ti verrà accreditato del denaro: L’1% dell’importo depositato dal tuo amico verrà aggiunto al tuo conto, fino a un massimo di 1.000€!
Il 2% di interessi extra grazie a Northern Finance e fino a 1.000 euro di denaro diretto da parte di amici referenziati sono eccellenti e mettono in ombra la concorrenza. In un confronto diretto tra Monefit e Bondora, la decisione è chiara anche in questo caso, poiché Go&Grow dà a te e alla persona segnalata solo cinque euro …
Qual è il fornitore giusto per te?
Sulla base delle cifre e delle caratteristiche principali di Monefit vs Bondora, è abbastanza chiaro quale sia il fornitore più adatto al tipo di investitore. Il criterio di esclusione più semplice deriva dall’attuale regolamento di Bondora: se non hai ancora creato un conto Go&Grow entro il 2022, ti verrà negato l’accesso all’offerta “classica” con interessi del 6,75% e un limite di deposito di 400 euro fino a settembre 2023. In questo caso, puoi già spuntare una delle opzioni possibili.
Se sei alle prime armi con i prestiti P2P flessibili, Monefit è chiaramente la scelta migliore, in quanto offre tassi di interesse interessanti che superano facilmente molti altri prodotti di investimento. L’offerta per i nuovi clienti di Bondora è solo un misero 4%: una cifra che non giustifica nemmeno il rischio di base dei prestiti P2P, figuriamoci se può essere un valido investimento.
Se investi da un po’ di tempo e hai un conto Bondora con un interesse di 6,75, Monefit è una buona aggiunta per minimizzare il rischio attraverso la diversificazione, anche se vuoi depositare più di 400 euro al mese.
Se il limite di 400 euro non ti preoccupa o non stai effettuando nuovi depositi al momento, non è assolutamente necessario cambiare. Il confronto diretto tra Monefit e Bondora mostra risultati simili (per i già clienti Bondora). Tuttavia, potrebbe essere opportuno spostare una parte del tuo capitale su Monefit per minimizzare il rischio!
Conclusione: Monefit vs Bondora dipende dal tuo account
Quando si confronta Monefit vs Bondora, il giudizio dipende in gran parte dallo status dell’investitore: chi è attivo con Bondora da molto tempo e riceve il miglior tasso di interesse del 6,75% non deve necessariamente cambiare – ma potrebbero esserci dei vantaggi.Monefit SmartSaver offre attualmente lo 0,5% di interessi in più. Non si tratta di una differenza eclatante, ma i soldi sono soldi. Puoi anche ridurre significativamente il rischio dividendo il tuo investimento.
Tuttavia, la situazione è completamente diversa se ti stai registrando su Bondora Go&Grow. Il tasso di interesse del 4% per i nuovi clienti è semplicemente troppo basso per il settore dei prestiti P2P! Dopotutto, i prestiti personali comportano sempre una certa dose di rischio, che dovrebbe essere conveniente. In questo caso, Monefit è il chiaro vincitore, perché anche i nuovi clienti ricevono il 7,25-8,33% sul loro investimento.
Anche Bondora sta perdendo punti a causa della sua gestione troppo conservativa della crisi, che ha continuato ad avere un impatto dopo la pandemia di coronavirus. Gli investitori sono ancora limitati a un deposito massimo mensile di 400 euro – in confronto, su Monefit non ci sono limiti.
Non è chiaro quali siano i piani attuali di Bondora. La divisione in “Go&Grow” e “Go&Grow Unlimited” sembra insolita, dato che i clienti di entrambe le categorie vengono scoraggiati: Il conto classico continua a soffrire del limite di deposito, mentre la nuova variante offre di nuovo un interesse del 6,75% da settembre 2023. In ogni caso, il nuovo arrivato supera nettamente il capofila nel confronto Monefit vs. Bondora. Monefit offre tassi di interesse più elevati, la stessa flessibilità e non è bloccato da limiti di deposito!
Il risultato è chiaro: per gli investitori che sono alle prime armi con i prestiti P2P flessibili, Monefit è attualmente l’unica opzione. Se hai già un conto Bondora con un interesse del 6,75%, non devi necessariamente cambiarlo, ma non dovrebbe farti male: Monefit ha più interessi da offrire rispetto a Bondora e diversificare il proprio portafoglio P2P è generalmente una buona idea!
FAQ – Domande frequenti su Monefit vs Bondora?
