Esperienza Viainvest 2024: la mia opinione sul provider P2P

Viainvest si distingue tra i fornitori di P2P: non troverai interessi del 13%, investimenti garantiti da attività e una licenza di intermediazione di investimenti da nessun’altra parte! Sulla base della mia esperienza, vorrei spiegarti se ne vale davvero la pena e cosa devi tenere presente.

84/100

Punti

Rendimento: interesse 11%.

Investitori: oltre 30.000

Rimborso dell'1% dopo 90 giorni

AL FORNITORE*

Viainvest: fornitore con molta esperienza nel settore P2P

I prestiti P2P offrono da anni agli investitori alti tassi di interesse, ma non sono privi di rischi. Alcune pecore nere del settore sono poco o per nulla regolamentate e gli investitori non sanno mai cosa succede dietro le porte chiuse.

Viainvest ha un approccio esattamente opposto: la società lettone è regolamentata da un’autorità di vigilanza finanziaria e possiede una licenza IBF (“Investment Brokerage Firm”), che la obbliga a fornire un alto livello di trasparenza e sicurezza agli investitori.

Tuttavia, il modello di business è sempre lo stesso: Gli investitori possono utilizzare la piattaforma per investire il loro capitale in prestiti personali provenienti da diversi paesi. Questi sono avviati e gestiti dal Gruppo ViaSMS. Non ci sono altri fornitori su Viainvest, in quanto non si tratta di un marketplace come il suo concorrente Mintos, ad esempio.

Per il nostro investimento, riceviamo tassi di interesse molto alti, fino al 13%, con una durata standard di 6 mesi per i prestiti personali. In base alla mia esperienza, questo periodo è un punto di forza per i prestiti al consumo, poiché i termini più lunghi e più brevi comportano ciascuno i propri problemi.

I mutuatari provengono da Svezia, Lettonia, Polonia, Romania, Filippine, Vietnam e Repubblica Ceca. Una media di 315 euro per prestito viene finanziata tramite Viainvest. In totale, la società lettone è in grado di raccogliere 9,6 milioni di euro di prestiti al mese!

Dal 2016 è possibile investire in prestiti personali. La mia esperienza come investitore su questa piattaforma risale a diversi anni fa. Diversi colloqui personali hanno confermato anche per me l’impressione professionale dell’azienda.

La società madre ViaSMS Group gestisce un portafoglio prestiti di 25,9 milioni di euro e conta più di 260 dipendenti in tutto il mondo. I successi dell’azienda sono particolarmente degni di nota, dato che in questa forma di investimento il nostro capitale e i rendimenti dipendono dalle condizioni della piattaforma e del prestatore.

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Rendimento: interesse 11%.

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Tutti i dati più importanti:

Cosa cambia con la licenza IBF

Viainvest possiede una licenza di società di intermediazione di investimenti dal 2022. Questo passo ha cambiato diverse cose nella struttura della società e nella concessione dei prestiti. In generale, gli investitori beneficiano ora di una maggiore sicurezza e di migliori opzioni legali in caso di inadempienze e crisi.

Il modello di business continua naturalmente a essere il finanziamento di prestiti personali, ma questi sono ora raggruppati in pacchetti di prestiti noti come “titoli garantiti da attività”, ognuno dei quali è uno strumento finanziario indipendente e ha un ISIN.

Gli investitori stanno investendo il loro denaro in questi pacchetti invece che in singoli prestiti privati come in precedenza. In questo modo, rispettano i severi requisiti dell’UE. Per una migliore visione d’insieme, questi pacchetti di prestiti sono organizzati per contenuto: Contengono prestiti simili, ad esempio dello stesso paese di origine o con lo stesso tasso di interesse.

Il Gruppo ViaSMS ha emesso obbligazioni anche attraverso il NASDAQ OMX Baltic di Tallinn. Questo è accompagnato da elevati requisiti di trasparenza, che a loro volta avvantaggiano noi investitori: Abbiamo accesso alle relazioni annuali verificate, che sono (un po’ tardivamente) disponibili online.

Questo ci permette di conoscere meglio lo stato della società madre di Viainvest. Secondo la mia esperienza, la piattaforma è leader in termini di trasparenza nel settore P2P.

La mia esperienza Viainvest: investire in modo semplice, manuale o automatico

Come per quasi tutti i fornitori di P2P, investire con Viainvest è particolarmente facile, il che non sorprende visto che le piattaforme vogliono incoraggiarci a investire quanto più denaro possibile! La mia esperienza di Viainvest con il sito web e gli strumenti di investimento è altrettanto positiva. Ci sono due opzioni:

Investimento manuale

Con un investimento manuale, scegliamo in quale dei tanti pacchetti di prestiti vogliamo investire il nostro denaro. Il processo è molto semplice: nella scheda “Investi” viene visualizzato un elenco di titoli garantiti da attività (pacchetti di prestiti) disponibili. Seleziona il prodotto che ti interessa e clicca sul pulsante “Investi”.

Si aprirà quindi una nuova pagina con tutte le informazioni relative al prodotto selezionato. Qui puoi anche vedere quanto dell’importo disponibile è già stato finanziato da altri investitori. Se tutto corrisponde, puoi inserire l’importo desiderato e cliccare nuovamente sul pulsante “Investi”.

L’importo minimo per un investimento manuale su Viainvest è di soli 10 euro. Secondo la mia esperienza, si tratta di un buon valore: altri provider richiedono un importo minimo fino a 50 euro, ma con alcuni concorrenti è possibile investire anche a partire da un euro.

Investimento automatico

Se non hai voglia di selezionare tutti i prestiti a mano, puoi utilizzare la funzione di auto-investimento disponibile. Non appena il capitale è disponibile (ad esempio perché un pacchetto di prestiti in corso è stato rimborsato), viene reinvestito automaticamente in nuovi prodotti basati sulle tue specifiche.

Per farlo, clicca sulla scheda “Invest” e poi su “Auto Invest” nella pagina che si apre. Se hai già creato un portafoglio di investimento automatico, questo apparirà qui. In caso contrario, puoi crearne uno utilizzando il pulsante “Create New”.

Nelle impostazioni del tuo portafoglio Auto-Invest hai a disposizione un’ampia gamma di opzioni: La dimensione del tuo portafoglio in euro, l’importo massimo che deve confluire in un singolo asset, i tassi di interesse minimi e massimi, la durata minima e massima e i paesi di origine, rappresentati dalle rispettive filiali.

Puoi anche scegliere se i tuoi investimenti devono avere una garanzia di riacquisto. Nella prossima sezione ti spiegherò più dettagliatamente cosa comporta. Per tutti coloro che non hanno ancora esperienza con Viainvest, in generale consiglio di selezionare “Yes” alla voce “Buyback obligation”!

L’importo minimo per l’autoinvestimento è di 50 euro, un valore nettamente superiore a quello che si ottiene investendo manualmente. Questo rende difficile la diversificazione, soprattutto per le attività più piccole, dato che puoi investire solo in un numero limitato di pacchetti di prestiti. A parte questo svantaggio, tuttavia, la funzione di autoinvestimento è molto utile ed è adatta anche ai principianti o agli investitori che non hanno ancora acquisito esperienza con Viainvest.

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Rischio e garanzie con Viainvest – la mia esperienza

I prestiti personali sono un ottimo investimento con tassi d’interesse elevati, a patto che vengano rimborsati dal mutuatario come concordato. Tuttavia, se ciò non avviene, le cose possono diventare rapidamente spiacevoli! In generale, ci sono tre possibili soluzioni nel settore P2P:

1. L’ideatore del prestito (in questo caso ViaSMS Group) fornisce la cosiddetta garanzia di riacquisto: se il debitore è in arretrato con i pagamenti per un numero di giorni concordato, la società acquista il debito e ti restituisce il denaro più gli interessi.
2. Non c’è alcuna garanzia e un prestito che non viene rimborsato sarà una perdita totale per te. Queste perdite possono essere evitate o almeno compensate con una buona verifica preliminare e tassi di interesse elevati.
3. I prestiti sono sostenuti da garanzie, come ad esempio proprietà con il fornitore Estateguru o macchinari agricoli, grano e altro con Lande. Se il rimborso concordato non si concretizza, queste garanzie vengono ritirate o vendute e i prestiti e gli interessi vengono rimborsati.

Garanzia di riacquisto Viainvest tra gli investitori

Viainvest utilizza principalmente il primo modello: la garanzia Bubyback disponibile entra in vigore in caso di mancato pagamento per oltre 60 giorni. ViaSMS acquista quindi il debito dagli investitori insieme agli interessi. Gli investitori ricevono immediatamente il loro denaro, in modo che nel nostro portafoglio non rimangano prestiti insoluti di durata superiore a 60 giorni.

Questa opzione è particolarmente apprezzata dagli investitori che non devono preoccuparsi dei singoli prestiti. Anche la mia esperienza Viainvest con la garanzia di riacquisto è stata finora positiva: tutto è andato come promesso e il rimborso è stato facile e veloce.

Tuttavia, non dobbiamo dimenticare che la funzione di una garanzia di riacquisto dipende dallo stato dell’azienda in questione: se il Gruppo ViaSMS dovesse trovarsi in difficoltà finanziarie o addirittura in stato di insolvenza, non c’è alcuna garanzia che i riacquisti continuino a essere elaborati senza problemi. Non esiste un piano di emergenza ufficiale per questo scenario.

La condizione del Gruppo è quindi fondamentale. Questo è chiaramente visibile nelle relazioni annuali presenti sul sito web, ma purtroppo non sempre aggiornate. Il Gruppo VisaSMS opera con successo da anni (con l’eccezione della crisi di Covid), quindi non c’è una grande minaccia per Viainvest. Tuttavia, l’esperienza con altri fornitori P2P ha dimostrato che la situazione può cambiare molto rapidamente. Per questo motivo si consiglia di dare un’occhiata periodica alle cifre dell’attività.

L’azienda offre anche un piccolo numero di prestiti per aziende che funzionano con l’opzione 3, ovvero il deposito di garanzie. Tuttavia, non ho esperienza con i prestiti alle imprese di Viainvest, in quanto mi concentro sui prestiti ai consumatori della piattaforma, che considero semplicemente molto più redditizi.

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Rischi e problemi della piattaforma

La licenza IBF è generalmente considerata un riconoscimento per la popolare piattaforma, ma la transizione è stata tutt’altro che semplice per gli investitori! Per soddisfare i requisiti delle normative lettoni e dell’UE, sono state necessarie alcune modifiche che purtroppo non sono andate a buon fine.

I problemi tecnici hanno afflitto la piattaforma, soprattutto nel 2022, e hanno causato l’abbandono da parte di diversi investitori. Si è scoperto che Viainvest non aveva alcuna esperienza in un cambiamento così importante: non c’è da stupirsi, visto che non esiste un vero e proprio progetto per il passaggio ai titoli basati sugli asset.

La scomparsa del pulsante “Buyback” ha persino portato alcuni investitori a mettere in dubbio la politica della società: avevano semplicemente rimosso l’importante funzione di sicurezza senza il consenso degli investitori? Anche se alla fine tutto è andato bene, i problemi in questa fase sono stati molto spiacevoli.

Anche la società madre, il Gruppo ViaSMS, ha fatto una buona impressione durante questa fase e ha mostrato una forte performance: la società ha generato un profitto di oltre 2,2 milioni di euro nel 2021 ed è stata in grado di aumentare il suo portafoglio di prestiti da 11,7 milioni di euro dell’anno precedente a 14,9 milioni di euro.

Anche le riserve per crediti dubbi del periodo COVID, create per motivi di sicurezza, sono state ridotte. A mio parere, questo è un segnale positivo che si inserisce nella mia esperienza in Viainvest e nella direzione generale del Gruppo.

In Viainvest, i prestiti non performanti (NPL) rappresentano solo il 2,8% del portafoglio, che corrisponde a poco meno di 430.000 euro. Secondo la mia esperienza, si tratta di una cifra piuttosto buona per una piattaforma P2P come Viainvest!

Prestazioni in caso di crisi

La crisi di COVID ha scosso i mercati finanziari e non ha lasciato indenne Viainvest. L’azienda ha optato per un approccio più cauto e, ad esempio, ha effettuato degli accantonamenti per compensare le possibili insolvenze dei prestiti. Insieme ad altre misure e costi aggiuntivi, questo ha portato a una piccola perdita di circa 280.000 euro nel 2020.

Viainvest ha quindi affrontato in modo relativamente positivo questo periodo difficile. Le perdite sono state facilmente recuperate a posteriori e il Gruppo continua a puntare sulla crescita. Va notato che il Gruppo è sempre stato redditizio nonostante la sua espansione, ad eccezione del 2020, anno della pandemia.

Il Gruppo ViaSMS non concede prestiti né in Ucraina né in Russia e pertanto non è stato colpito dall’attacco russo.

Una terza “crisi” è rappresentata dall’aumento dei tassi di interesse di riferimento nel 2022, che potrebbe portare a un aumento della domanda di prestiti P2P a causa dei costi più elevati dei prestiti bancari. Allo stesso tempo, è possibile che in futuro gli investitori preferiscano investire il proprio denaro in altri prodotti e ritirarlo da Viainvest.

Tuttavia, non c’è ancora esperienza in merito (i prestiti P2P sono emersi durante un lungo periodo di bassi tassi di interesse e ora stanno sperimentando per la prima volta tassi di riferimento più elevati), quindi è troppo presto per prevedere come si evolverà la situazione.

Viainvest semplifica la tua dichiarazione dei redditi

L‘imposta sulle plusvalenze del 25% più la sovrattassa di solidarietà e l’imposta di culto sono applicate ai profitti dei prestiti P2P. Ciò significa che i prestiti personali non sono diversi da forme di investimento come le azioni o gli ETF. Tuttavia, i single in Germania sono attualmente soggetti a una franchigia fiscale di 1.000 euro. Solo i redditi che superano questo limite sono tassabili.

Ho già avuto diversi anni di esperienza con Viainvest e in questo periodo non ho mai avuto problemi con le tasse: L’azienda ti rilascia una valutazione fiscale con pochi clic, che puoi trasmettere al tuo consulente fiscale o utilizzare per la tua dichiarazione dei redditi. L’unico svantaggio è che la valutazione fiscale non è sempre disponibile immediatamente all’inizio del nuovo anno.

Le autorità di vigilanza lettoni assicurano che Viainvest applica una ritenuta alla fonte del 5% ai suoi investitori. Ma non preoccuparti: puoi avvalerti di un accordo di doppia imposizione con la Lettonia e tutto ciò che devi fare è presentare a Viainvest una prova di residenza, che puoi ottenere dal tuo ufficio delle imposte. La mia esperienza con questa procedura è stata finora molto buona: non ho avuto alcun problema. Tuttavia, altri investitori hanno riferito che le loro richieste non sono state riconosciute.

Vantaggi e svantaggi di Viainvest

In base all’esperienza maturata finora e all’analisi approfondita dell’azienda e del Gruppo, emergono i seguenti vantaggi e svantaggi:

Vantaggi

• Con Viainvest investi il tuo denaro esclusivamente in prestiti del Gruppo ViaSMS. È un’azienda di successo, redditizia e che offre una visione trasparente di tutte le aree di business. Questo è molto di più di quanto possiamo dire di molti altri fornitori del mercato P2P!

• Attualmente gli investitori ricevono un interesse del 13% con Viainvest. In base alla mia esperienza con altre piattaforme, questo dato pone la società in una posizione di leadership.

• Viainvest è regolamentata secondo le direttive dell’UE ed è monitorata dalle autorità europee e lettoni. Dal 2022 è in vigore anche una licenza IBF, un vero e proprio riconoscimento per la società. Quindi tutto è in regola.

• Esiste una garanzia di riacquisto per quasi tutti i prestiti (alcuni prestiti alle imprese sono esclusi, ad esempio), che ha funzionato in passato. Per il momento, quindi, gli investitori non devono preoccuparsi delle insolvenze dei singoli prestiti.

• I nuovi “Asset Backed Securities” sono pacchetti di prestiti privati con un proprio ISIN. Costituiscono un nuovo ed entusiasmante veicolo di investimento nel settore dei prestiti P2P.

• Secondo la mia esperienza, Viainvest non ha un freno alla liquidità come altre piattaforme. Ciò significa che non devi aspettare a lungo per ottenere prestiti adeguati (il che riduce di fatto il tuo rendimento).

Svantaggi

• Viainvest è una delle poche piattaforme del mercato P2P europeo ad applicare una ritenuta alla fonte. Sebbene sia solo del 5% e in alcuni casi possa essere evitata con un certificato di residenza, si tratta comunque di un onere molto spiacevole e fastidioso.

• Viainvest è purtroppo nota per i suoi problemi informatici, soprattutto durante il passaggio ai prodotti conformi all’IBF. Per una grande azienda con un gran numero di clienti, questo non dovrebbe mai accadere!

• Non è possibile vendere prematuramente gli investimenti su un mercato secondario separato. La maggior parte dei concorrenti offre un mercato di questo tipo e quindi aiuta gli investitori a uscire rapidamente da un prestito in caso di emergenza.

• Quando investi, dipendi completamente dal successo di ViaSMS Group. Essendo l’unico finanziatore della piattaforma, tutti i prestiti provengono logicamente da questa società. In caso di difficoltà economiche, il tuo capitale potrebbe essere a rischio.

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Conclusione: La mia esperienza Viainvest nel 2024

Viainvest ha recentemente perso molta della sua reputazione a causa di problemi tecnici e del passaggio a titoli garantiti da attività conformi a IBF. Anche se i problemi sono stati molto fastidiosi, la semplice verità rimane: se cerchi una piattaforma affidabile con alti tassi di interesse, non c’è modo di evitare Viainvest!

Le mie esperienze negli ultimi anni sono sempre state positive, in altre parole: Ho raggiunto il mio obiettivo di restituzione senza problemi, ho sempre ricevuto il mio denaro e ho potuto contare sulla garanzia di riacquisto.

Con il 13%, i tassi di interesse sui prestiti P2P sono davvero di prim’ordine. “Asset Backed Securities”, in altre parole, una sorta di pacchetto di diversi prestiti personali. Viainvest ha creato questa nuova offerta perché l’azienda deve rispettare i severi requisiti dell’Unione Europea. Solo così ha potuto ottenere l’ambita licenza IBF (“Investment Brokerage Firm”).

La licenza è una sorta di riconoscimento per la società, che dal 2016 offre tassi di interesse affidabili. Per gli investitori, offre il vantaggio di una maggiore trasparenza. I rapporti annuali certificati possono essere consultati sul sito web e aiutano gli investitori interessati a farsi un’idea della società madre ViaSMS.

Con Viainvest puoi investire solo in prestiti privati del Gruppo ViaSMS. Questo ti fa dipendere dal loro successo; allo stesso tempo, però, rende più facile la due diligence. Basta una rapida occhiata per rendersi conto che il Gruppo è sempre stato redditizio – con l’eccezione dell’anno di crisi COVID 2022 – e di recente ha registrato profitti per milioni.

I segnali indicano una crescita, quindi gli investitori non devono preoccuparsi della stabilità al momento. Sulla base della mia esperienza nel mercato P2P, descriverei Viainvest come uno dei provider più interessanti. Personalmente, quest’anno triplicherò il mio investimento sulla piattaforma!

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