Il grande piano di risparmio dell’ETF a confronto 2024

La combinazione di ETF e piani di risparmio è, giustamente, molto popolare tra gli investitori. Non c’è quindi da stupirsi che il mercato di questi investimenti sia in continuo movimento! Si aggiungono continuamente nuovi fornitori e quelli esistenti ampliano e migliorano la loro gamma di prodotti. Ma non preoccupatevi: il grande confronto dei piani di risparmio in ETF 2024 di Northern Finance è qui per aiutarvi a navigare nella giungla dei diversi broker!

Perché è necessario un piano di risparmio in ETF a confronto 2024

Il 2022 è stato un anno particolarmente turbolento che ha sconvolto quasi tutti i settori della nostra vita. Anche i mercati finanziari erano in movimento! Nonostante (o forse proprio a causa) dell’inflazione elevata e dell’incertezza generale, la domanda di piani di risparmio in ETF è aumentata. Un confronto per il 2024 è necessario per analizzare la gamma sempre più ampia di prodotti offerti e aiutarvi a trovare il broker migliore per voi e le vostre esigenze.

Questo perché un piano di risparmio in ETF è di solito un investimento a lungo termine che si effettua nell’arco di diversi mesi o anni. Essere legati al fornitore sbagliato è quindi particolarmente fastidioso. Il cambio in un secondo momento è ovviamente possibile, ma comporta un lavoro inutile per il “trasloco”.

Nel grande confronto dei piani di risparmio ETF 2024, vi presentiamo i migliori broker per i vostri investimenti. Esistono migliaia di fondi negoziati in borsa, ma ogni fornitore ne ha solo alcuni nella sua gamma. Anche la possibilità di utilizzare un ETF con un piano di risparmio non è disponibile ovunque.

Non siete ancora sicuri di cosa sia il piano di risparmio ETF a confronto 2024? Nessun problema: un ETF è un pacchetto di azioni o altri titoli. Quando si investe in un fondo negoziato in borsa, si acquistano azioni di tutte le società che lo compongono. Questa suddivisione è molto utile perché riduce drasticamente il rischio e offre comunque opportunità di profitti interessanti.

L’investimento tramite i cosiddetti piani di risparmio è particolarmente pratico. Se ne create uno, l’ETF scelto (o una singola azione) viene acquistato automaticamente e ripetutamente. È possibile specificare l’importo e il periodo tra gli acquisti. Ad esempio, “50 euro ogni mese”. Il grande vantaggio: questa regolarità vi permette di ottenere un ottimo prezzo medio e quindi di aumentare il vostro rendimento.

La combinazione di ETF e piani di risparmio è un’ottima base per l’accumulo di ricchezza personale. Sempre più investitori privati lo riconoscono, il che significa che la domanda e l’offerta sono in costante crescita. Questo confronto dei piani di risparmio in ETF 2024 vi mostra dove è meglio posizionare il vostro denaro.

Per la valutazione sono stati utilizzati i seguenti criteri

Ci sono alcune cose da considerare quando si confrontano i piani di risparmio dell’ETF nel 2024! Dopo tutto, il numero di piani di risparmio disponibili non è l’unico fattore decisivo nella valutazione di un fornitore. Per questo motivo sono stati analizzati diversi fattori per aiutarvi a fare la vostra scelta.

Questi aspetti sono stati analizzati per il confronto del piano di risparmio dell’ETF al 2024:

1. Costi di gestione del deposito

La maggior parte dei broker non applica più una “commissione di base” per la gestione di un conto. Tuttavia, è importante non dimenticare le spese di gestione del conto deposito. Dopo tutto, possono ridurre i vostri profitti.

2. Tasso di risparmio minimo

Si può investire a partire da un solo euro o bisogna investirne almeno 10, 50 o 100? Il tasso di risparmio minimo è un fattore importante per il piano di risparmio ETF a confronto 2024, che dovrebbe essere di particolare interesse per gli investitori con un budget ridotto. Anche gli investitori che risparmiano in decine di piani di risparmio contemporaneamente devono spesso prestare attenzione a questo valore.

3.Tutti gli ETF idonei ai piani di risparmio

Questa sezione riassume la selezione complessiva dei piani di risparmio in ETF disponibili nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF 2024. Sono elencati tutti i piani di risparmio, gratuiti o a pagamento.

4. ETF gratuiti

Cosa c’è di meglio di un piano di risparmio a basso costo? Esatto, uno gratuito! Molti fornitori del nostro confronto di piani di risparmio in ETF 2024 offrono piani di risparmio completamente gratuiti. Tuttavia, la selezione di tali ETF gratuiti è solitamente limitata e viene pertanto analizzata separatamente.

5. Costi totali

I broker sono una di quelle cose… spesso vi attirano con offerte molto vantaggiose, per poi sommergervi di commissioni all’ultimo minuto. Alla voce “Costi totali”, quindi, riassumiamo i costi reali che dovrete sostenere.

6. Extra

Nel campo altamente competitivo del nostro confronto tra i piani di risparmio dell’ETF 2024, ci sono sempre fornitori che brillano con extra speciali e funzioni aggiuntive. Abbiamo esaminato anche queste caratteristiche speciali.

Confronto tra i piani di risparmio dell’ETF 2024: come si comportano i candidati

Andiamo dritti al punto e diamo un’occhiata ai broker che attualmente fanno la figura migliore.

Il nostro confronto tra i piani di risparmio dell’ETF analizza i seguenti fornitori:

1. Scalable Capital
2. Trade Republic
3. Smartbroker
4. Consorsbank
5. ING
6. Finanzen.net Zero
7. Flatex
8. JustTrade
9. Comdirect
10. DKB

in base ai criteri già menzionati. Con un clic si può anche passare direttamente al riepilogo, dove si trovano i risultati e i vincitori.

1. Scalable Capital

Il broker Scalable Capital brilla per il basso tasso di risparmio minimo di un solo euro – insieme a ING e Trade Republic, si aggiudica il primo posto in questa categoria nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF 2024. Naturalmente, un conto deposito qui è completamente gratuito.

Scalable Capital è anche un’azienda di prim’ordine per quanto riguarda i piani di risparmio in ETF: ci sono 2.021 piani di risparmio – più di qualsiasi altro fornitore! Tutti i 2.021 piani di risparmio in ETF sono gratuiti, il che significa che potete investire regolarmente qui senza dover pagare alcuna commissione di esecuzione. Quando investite in ETF tramite un piano di risparmio, non dovete pagare nessun altro costo presso Scalable Capital. Anche i costi totali sono pari a zero euro.

Scalable Capital fa un’ottima figura anche per quanto riguarda gli extra: sono disponibili l’accesso da desktop e un’app e potete scegliere tra nove orari diversi per eseguire il vostro piano di risparmio – è un punteggio massimo nel nostro confronto tra piani di risparmio in ETF! Inoltre, avete la possibilità di finanziare i vostri investimenti tramite addebito diretto e di aumentare l’importo dei vostri risparmi in modo dinamico, anno dopo anno. L’unica cosa che non troverete è la possibilità di reinvestire automaticamente i profitti già ottenuti.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

2. Trade Republic

Il noto neo-broker Trade Republic è noto per il suo conto deposito gratuito. Nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF 2024, tuttavia, si distingue anche per i tassi di risparmio minimi: qui si può partire da un solo euro per esecuzione!

In termini di numero di piani di risparmio disponibili, Trade Republic è battuto solo dal suo rivale Scalable Capital. Tuttavia, con 1.988 prodotti, la gamma è solo leggermente inferiore: anche qui gli investitori dovrebbero trovare praticamente tutto ciò che desiderano. Come il suo eterno concorrente, anche Trade Republic consente di salvare gratuitamente l’intera gamma. Non troverete alcuna commissione per l’esecuzione dei piani di risparmio o altre spese, quindi i costi totali sono pari a zero euro.

Gli investitori possono aspettarsi una solida selezione di extra da Trade Republic: l’accesso è possibile via desktop e app, sono disponibili quattro date di esecuzione e viene offerto anche l’addebito diretto. Tuttavia, non è prevista la dinamizzazione (aumento automatico dell’importo dei risparmi) né il reinvestimento automatico. Particolarmente interessante è il tasso d’interesse del 2 % per i contanti depositati. Un’aggiunta che nessun altro fornitore nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF può attualmente offrire!

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

3. Smartbroker

Con il provider tedesco Smartbroker non dovete preoccuparvi delle spese di gestione del deposito. Potete eseguire piani di risparmio sul vostro conto deposito gratuito a partire da una quota minima di risparmio di soli 25 euro. Nella selezione dei piani di risparmio in ETF, Smartbroker è al penultimo posto con solo 655.

Sebbene l’assortimento sia ancora quattro volte superiore a quello dell’ultima compagnia, il numero di piani di risparmio gratuiti è chiaramente all’ultimo posto, con solo 24. È quindi opportuno verificare se il prodotto desiderato rientra nella gamma prima di effettuare l’iscrizione.

Essendo uno dei quattro fornitori presenti nel nostro confronto dei piani di risparmio ETF 2024, lo smart broker addebita anche i costi totali: l’esecuzione vi costa lo 0,2% del valore dell’ordine, ma almeno 80 centesimi. Un chiaro svantaggio rispetto ai concorrenti, per lo più gratuiti!

Lo smart broker è l’unico candidato nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF 2024 a soffrire della mancanza di un’app – finora l’accesso è possibile solo via desktop. La procedura di addebito diretto disponibile e le due scarse date di esecuzione possono difficilmente compensare questo grave svantaggio. Dinamizzazione e reinvestimento automatico? Anch’essi non sono disponibili!

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

4. Consorsbank

Consorsbank mette a disposizione un conto deposito completamente gratuito con il quale è possibile eseguire piani di risparmio in ETF a partire da un importo minimo di 10 euro. Anche la selezione di piani di risparmio è molto solida con 1.188 – in questa categoria, si colloca al quarto posto nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF!

Sfortunatamente, di questa ampia selezione, solo una debole parte delle 381 offerte può essere salvata gratuitamente. Come se non bastasse, Consorsbank applica sempre una commissione dell’1,5% per ogni operazione. Questo può essere accettabile per gli importi più piccoli (0,38 euro per un importo minimo di 25 euro), ma diventa rapidamente un notevole svantaggio per gli importi più grandi (75 euro di commissioni per un piano di risparmio di oltre 5.000 euro!).

Consorsbank è un atterraggio di precisione quando si tratta di extra! Tutti gli aspetti desiderabili sono disponibili qui. Gli investitori possono accedere al proprio conto titoli tramite desktop e app e scegliere tra quattro diverse date di esecuzione. Sono disponibili anche l’addebito diretto, la dinamizzazione e il reinvestimento.

78/100

Punkte

kostenlose Depotführung

0 € Ordergebühr für 6 Monate

ZUM ANBIETER*

5. ING

Gli investitori di ING beneficiano anche di un conto di deposito gratuito e di un tasso di risparmio minimo estremamente basso: qui è possibile attuare piani di risparmio a partire da un solo euro! Purtroppo l’offerta è piuttosto limitata, con soli 833 prodotti. In questa categoria, ING deve quindi accontentarsi del settimo posto su dieci nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF.

Tutti gli 833 piani di risparmio possono essere eseguiti gratuitamente. Non ci sono nemmeno altre commissioni, quindi il costo totale per ogni esecuzione è pari a zero euro. Tuttavia, chi sceglie ING può contare su numerosi extra: accesso via desktop e web, due date di esecuzione, supporto per l’addebito diretto e la possibilità di utilizzare la dinamizzazione e il reinvestimento automatico. Questo è il primo posto nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF per il 2024!

83/100

Punkte

kostenlose Depotführung

2,25 % Bonuszins p.a. für 4 Monate

200 € Bonus bei aktiver Nutzung mit Konto

ZUM ANBIETER*

6. Finanzen.net Zero

Il provider Finanzen.net Zero, relativamente nuovo, offre un conto di deposito completamente gratuito, come ci si aspetta dai neo-broker. I piani di risparmio in ETF possono essere eseguiti su questo conto a partire da una quota minima di risparmio di 25 euro. Con 2.000 piani di risparmio negoziabili, la selezione è sufficiente per la maggior parte degli investitori.

Da giugno 2024, su Finanzen.net Zero è possibile negoziare frazioni di azioni superiori a 500 (anche nel piano di risparmio). L’importo minimo per investire in azioni frazionate è di 1 euro.

Finanzen.net Zero non addebita alcun costo aggiuntivo o altre spese, quindi i costi totali sono sempre pari a zero euro. Tuttavia, chi cerca degli extra dovrebbe stare alla larga da Finanzen.net Zero: L’assenza di dinamizzazione, reinvestimento o addebito diretto e una sola data di esecuzione non sono un buon quadro! Tuttavia, è possibile accedere tramite desktop e app.

87/100

Punkte

0 € Depotgebühren

0 € Ordergebühren ab 500 € Orderwert

Über 2.000 Aktien- und ETF-Sparpläne

ZUM ANBIETER*

7. Flatex

Flatex si unisce agli altri fornitori nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF 2024 e vi offre un conto deposito completamente gratuito. Qui potete eseguire i vostri piani di risparmio a partire da una quota minima di 25 euro. Con 1.439 prodotti disponibili, Flatex è battuto solo da Scalable Capital e Trade Republic! Gli investitori dovrebbero essere particolarmente soddisfatti del fatto che non viene addebitata alcuna commissione per nessuno dei piani di risparmio. Non ci sono nemmeno altre spese, il che significa che i costi totali per ogni esecuzione sono pari a zero euro.

Anche in termini di extra, Flatex fa una figura solida e brilla con due date di esecuzione, il supporto per l’addebito diretto e il reinvestimento automatico. L’accesso al desktop e all’app sono praticamente autoesplicativi; tuttavia, gli investitori cercheranno invano la dinamizzazione.

80/100

Punkte

über 4.000 sparplanfähige ETFs und Fonds

6 Monate Flatex-Ordergebühren sparen

ZUM ANBIETER*

8. JustTrade

Il conto deposito gratuito di JustTrade offre la possibilità di eseguire piani di risparmio in ETF a partire da un importo minimo di 25 euro. Tuttavia, con solo 143 ETF idonei per i piani di risparmio, JustTrade è il chiaro ritardatario nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF 2024. Tuttavia, non dovete preoccuparvi di alcun costo, poiché tutti i piani di risparmio sono gratuiti e non ci sono altre commissioni.

In termini di extra, JustTrade, insieme a Finanzen.net Zero, occupa l’ultimo posto: una sola data di esecuzione, nessuna dinamizzazione, opzione di addebito diretto o reinvestimento sono molto deboli. Nemmeno il supporto quasi obbligatorio per desktop e app può cambiare le cose!

73/100

Punkte

143 Sparpläne

Keine Depotführungsgebühren

ZUM ANBIETER*

9. Comdirect

Comdirect è l’unico broker nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF che applica ancora una commissione di gestione del deposito: 5,85 a trimestre. Ma non preoccupatevi: il vostro conto di deposito è gratuito per i primi 3 anni in ogni caso; successivamente, le commissioni sono esentate se eseguite almeno un piano di risparmio per trimestre o due operazioni “manuali” o avete un conto corrente con Comdirect. Per gli investitori interessati ai piani di risparmio, queste condizioni dovrebbero essere facili da soddisfare! L’importo minimo di risparmio è di 25 euro

Sono disponibili solo 968 piani di risparmio. Si tratta di una selezione ragionevole, ma in ogni caso significativamente inferiore a quella offerta da concorrenti come Scalable Capital o Trade Republic. Anche il numero di piani di risparmio gratuiti è inferiore a quello della concorrenza, con 199 piani.

Molto più sgradevoli della mediocre selezione sono le notevoli commissioni: Proprio come Consorsbank, addebitano l’1,5% per ogni operazione! Ciò si traduce in spese che vanno da 0,38 euro (per un importo minimo di 25 euro) a 75 euro per un piano di risparmio di oltre 5.000 euro. Ciò pone Comdirect e Consorsbank all’ultimo posto in termini di costi nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF 2024.

Comdirect offre cinque date di esecuzione, l’addebito diretto e la dinamizzazione e si colloca quindi nella categoria “Extra” del nostro confronto dei piani di risparmio ETF 2024. L’accesso da desktop e da app è scontato. L’unica cosa di cui dobbiamo fare a meno è il reinvestimento automatico.

73/100

Punkte

handle an allen Regionalbörsen in Deutschland

erste 3 Jahre kostenlose Depotführung

3,25% Zinsen für Neukunden

ZUM ANBIETER*

10. DKB

L’affermata Deutsche Kreditbank offre un conto deposito moderno e gratuito. Tuttavia, è ancora un po’ indietro per quanto riguarda le quote minime di risparmio: È necessario investire almeno 50 euro per realizzare il proprio piano di risparmio in ETF.

Tuttavia, è possibile scegliere tra 1.027 piani diversi, il che rappresenta un risultato solido e medio nel nostro confronto dei piani di risparmio ETF 2024. Sfortunatamente, solo 172 prodotti possono essere salvati gratuitamente. Particolarmente spiacevole: per tutte le transazioni viene addebitata una commissione di 1,5 euro, che si applica anche a tutti i piani di risparmio.

In pratica, ciò comporta costi complessivi di 1,5 euro per transazione. Tuttavia, questo importo non aumenta nemmeno con somme di risparmio maggiori, il che potrebbe rendere DKB interessante per gli investitori con un budget più elevato. DKB è minimalista in termini di extra. Sono disponibili il supporto per desktop e app e due date di esecuzione; tuttavia, cercherete invano la dinamizzazione, il reinvestimento e l’addebito diretto.

Vincitore del test Confronto tra piani di risparmio ETF 2024

Probabilmente vi starete già chiedendo chi ha vinto il confronto tra i piani di risparmio ETF 2024. In effetti, non è facile determinare un vincitore, dato che le categorie e le caratteristiche speciali sono davvero tante. Tuttavia, dopo un’attenta analisi, siamo giunti alla seguente conclusione:

Primo posto: Scalable Capital

Con la più ampia selezione di oltre 2.000 piani di risparmio, tutti disponibili anche gratuitamente, Scalable Capital è il vincitore del confronto dei piani di risparmio in ETF 2024. Naturalmente, anche le numerose altre caratteristiche, come i costi totali pari a zero euro, la dinamizzazione e la scelta di nove diversi tempi di esecuzione, hanno contribuito a questo successo.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

Secondo posto: Trade Republic

Trade Republic si aggiudica il secondo posto nel confronto dei piani di risparmio in ETF 2024. Il distacco dal primo classificato è piuttosto ridotto – per saperne di più, consultate l’articolo Scalable Capital vs Trade Republic – le differenze sono minime, soprattutto in termini di scelta. L’interesse del 2% sulle attività in contanti ha dato un ulteriore impulso a Trade Republic. In combinazione con i bassi costi, il quadro generale è molto positivo.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Terzo posto: ING

Con ING, una banca “tradizionale” è salita sul podio dei vincitori. Sebbene queste istituzioni finanziarie siano spesso considerate obsolete e costose rispetto a neo-broker come Trade Republic o Scalable Capital, ING dimostra di poter tenere il passo: La sua offerta completamente gratuita colpisce per l’elevato numero di extra. Ha dovuto cedere il terzo posto nel nostro confronto dei piani di risparmio ETF 2024 solo a causa della sua gamma di prodotti un po’ più ridotta.

83/100

Punkte

kostenlose Depotführung

2,25 % Bonuszins p.a. für 4 Monate

200 € Bonus bei aktiver Nutzung mit Konto

ZUM ANBIETER*

Gli altri posti

È estremamente difficile stabilire una classifica precisa tra gli altri partecipanti al nostro confronto tra piani di risparmio in ETF. I due broker tradizionali, Consorsbank e Comdirect, sono molto indietro a causa dei loro costi troppo elevati. Mentre i loro concorrenti stanno diventando sempre più economici e spesso operano in modo completamente gratuito, questi due continuano ad applicare commissioni relativamente elevate. In cambio, si ottiene l’accesso a un numero significativamente maggiore di centri di negoziazione e ad altri extra, ma in pratica è probabile che questo attragga solo pochi investitori.

Per quanto riguarda gli altri candidati, è chiaro che tutto dipende dai vostri obiettivi e dalle vostre esigenze personali e, in ultima analisi, anche dai vostri gusti. Molti dei fornitori presenti nel nostro confronto di piani di risparmio in ETF si differenziano solo in minima parte: in particolare, gli investitori che desiderano investire in ETF di grandi dimensioni e ben noti con un piano di risparmio hanno diversi broker favorevoli tra cui scegliere. Se invece preferite risparmiare in prodotti di nicchia, dovete assolutamente verificare la disponibilità prima di iscrivervi.

Un altro argomento importante che non è stato incluso nel nostro confronto tra piani di risparmio in ETF è la disponibilità di altri prodotti finanziari. Se avete intenzione di acquistare singole azioni, opzioni e investimenti simili, la scelta diventa ancora più complicata. Tuttavia, quando si tratta di piani di risparmio in ETF, l’ordine è chiaro: Scalable Capital, Trader Republic e ING!