Come risparmiare ogni mese? 5 modi nel 2024

Volete garantire la sicurezza finanziaria a voi stessi e alla vostra famiglia o uscire finalmente dai debiti? Allora probabilmente vi sarete chiesti: come posso risparmiare ogni mese? Vi mostriamo 5 modi in cui anche voi potete risparmiare in modo rilassato senza dover fare sacrifici!

Ecco perché è importante risparmiare

L’uomo è sempre stato un risparmiatore. In passato si trattava di un mucchio di soldi sotto il copripiumino, ma oggi bisogna essere molto più fantasiosi. La maggior parte delle persone vede il risparmio come il raggiungimento di un obiettivo. Ad esempio, un viaggio alle Maldive con la fidanzata o gli studi futuri dei figli.

Tuttavia, il risparmio può essere visto anche come una questione a lungo termine e permanente. Ad esempio, per costruire un gruzzolo. Possono sempre verificarsi eventi imprevisti, come danni alla casa dovuti a tempeste o riparazioni importanti dell’auto.

In un confronto internazionale sul risparmio, i tedeschi sono tra i leader. Circa l’11% del loro reddito disponibile è quanto risparmia la famiglia media tedesca.

L’obiettivo che vi siete prefissati è importante per la vostra strategia d’investimento. Ciò significa in quali classi di attività investire e per quanto tempo. È consigliabile investire a lungo termine per sostenere i vostri piani a lungo termine. Anche la costituzione di un gruzzolo è estremamente opportuna per essere preparati a qualsiasi evenienza.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

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L’effetto dell’inflazione

Il vostro denaro perde attivamente valore a causa dell’aumento dell’inflazione. L’aumento dei prezzi nei vari settori fa perdere potere d’acquisto. In altre parole, con gli stessi 1.000 euro di oggi non è possibile acquistare la stessa quantità di beni di qualche mese fa.

Qui potete vedere un grafico dell’Ufficio federale di statistica. Mostra come sono cambiati i prezzi in tre aree diverse (indice totale dei prezzi al consumo, energia e alimenti). Secondo il comunicato stampa, l’inflazione a maggio 2024 è stata del +2,4%.

Come raggiungere i vostri obiettivi finanziari

Per battere l’inflazione e raggiungere al tempo stesso i propri obiettivi finanziari, la strategia giusta è la chiave di volta. Il seguente articolo si basa su una strategia di investimento a lungo termine.

Prima di iniziare a investire, tuttavia, è necessario elaborare un piano preciso:

• Qual è la sua posizione?

Qual è la vostra posizione di partenza? Disponete di un certo capitale iniziale da investire? Dovete anche pensare al vostro reddito attuale. Quanto potete investire? In linea di massima, dovreste risparmiare il 10-20% del vostro reddito disponibile.

• Prevedi determinate spese?

A che punto siete della vostra vita? State per comprare una casa o avere un figlio? O forse state per cambiare lavoro? Dovete assolutamente tenere conto di questi cambiamenti prevedibili del vostro reddito.

• Dove vuoi andare?

Ponetevi obiettivi chiari e ben definiti. Che si tratti di una somma X in un determinato momento. Sulla base di questi obiettivi autodefiniti, sarà molto più facile prendere una decisione al momento di scegliere la strategia giusta.

Risparmiare come i professionisti: la regola del 50-30-20

Prima di aumentare il vostro denaro, dovreste sapere come risparmiare. Per raggiungere i loro obiettivi finanziari, i professionisti utilizzano la regola del 50-30-20. Si tratta di utilizzare le entrate mensili secondo un certo schema:

• Si utilizza il 50% per le esigenze di base
• 30 % per i desideri e le esigenze personali
• 20 % per i risparmi o il rimborso dei debiti

Applicato al caso pratico, il tutto potrebbe apparire come segue:

Il reddito medio in Germania è di 1.473 euro netti. Se applichiamo la regola del 50-30-20 a questa somma, otteniamo la seguente ripartizione:

• 736 € sono utilizzati per il fabbisogno (50 % del reddito)
• 441 € sono disponibili per i desideri (30 % dell’utile netto)
• 294 € risparmiati (20% del reddito netto)

Se la maggior parte dei cittadini dell’UE seguisse la regola del 50-30-20, il risparmio medio mensile in Europa sarebbe di circa 300 euro a persona, pari a circa 3.500 euro all’anno. Questi risparmi potrebbero essere utilizzati per un fondo di emergenza, per il rimborso del debito o per obiettivi di risparmio.

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Punti

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Come funziona esattamente il regolamento?

La regola del 50-30-20 semplifica la pianificazione del bilancio dividendo il reddito netto nelle categorie di spesa dei bisogni primari, dei desideri e dei risparmi o della riduzione del debito.

Spendere il 50% del denaro per i beni di prima necessità

In parole povere, i bisogni primari sono le spese che non si possono evitare, ovvero i costi per tutte le cose di cui si ha assolutamente bisogno per vivere. Nel classificare i bisogni primari, dovete essere onesti con voi stessi: quali sono le spese di cui avete veramente bisogno e quali sono quelle più in linea con il vostro stile di vita?

Le esigenze di base comprendono

• Affitto
• Bollette di elettricità e gas
• Assicurazioni
• Alimenti di base

Spendete il 30% del vostro denaro per i desideri

Se il 50% del vostro reddito netto viene utilizzato per coprire i vostri bisogni primari, potete utilizzare il 30% del vostro reddito netto per coprire i vostri desideri e le vostre esigenze personali. I desideri sono spese che non sono essenziali per la vita – cose per le quali si desidera spendere denaro anche se si potrebbe vivere senza.

L’aspetto entusiasmante della regola del 50-30-20 è che non si deve necessariamente rinunciare a qualcosa. Dovete assolutamente concedervi qualche volta e non pensare sempre e solo al risparmio. Dopo tutto, la strategia dovrebbe funzionare a lungo termine.

Esempi di desideri sono

• Shopping
• Palestra
• Cene in ristorante
• Abbonamenti per l’intrattenimento

Accantonare il 20% del proprio denaro per i risparmi

Se spendete il 50% del vostro reddito mensile per i bisogni primari e il 30% per i desideri, potete utilizzare il restante 20% per raggiungere i vostri obiettivi di risparmio o per pagare i debiti in sospeso.

Sebbene i rimborsi minimi siano classificati come bisogni primari, eventuali rimborsi aggiuntivi ridurranno il debito esistente e gli interessi futuri, quindi saranno classificati come risparmi. Per sapere come investire e risparmiare correttamente il 20%, consultate la sezione successiva.

Come investire correttamente il 20 % del proprio reddito

Vi è già stata fornita una strategia sofisticata su come risparmiare. Resta ora da capire come risparmiare esattamente il 20% del vostro reddito. Invece di lasciare semplicemente l’importo sul conto ogni mese, ci sono molte altre opzioni.

Il vostro primo obiettivo dovrebbe essere quello di costituire un gruzzolo. Questo può aiutarvi nei momenti difficili o in caso di eventi imprevisti. In linea di principio, un gruzzolo è un denaro prontamente disponibile e che si può spendere senza rimanere senza soldi. In generale, si consiglia di costituire un gruzzolo pari a due o tre mesi di stipendio.

Il modo migliore per costruire il proprio gruzzolo è quello di utilizzare i conti di deposito. Con questi conti si ha accesso al proprio denaro in qualsiasi momento e lo si può parcheggiare qui. Tuttavia, una volta costituito il vostro gruzzolo, non dovreste smettere di risparmiare e investire. Le migliori classi di attività per il vostro 20% da questo momento in poi sono i piani di risparmio ETF e i prestiti P2P.

Investire in ETF per ottenere un rendimento elevato

Gli ETF sono la classe di attivi per i giovani. Sono la controparte dei fondi a gestione attiva. Nessun gestore di fondi investe in questa classe di attività. L’ETF è invece generato dal computer e segue un indice specifico.

Volete saperne di più sugli ETF e capire questa asset class? Leggete il nostro articolo sugli ETF per principianti e scoprite tutto quello che c’è da sapere.

Un piano di risparmio in ETF prevede l’investimento in diverse azioni (in frazioni). Gli ETF replicano i fondi indicizzati negoziati in borsa. Essi seguono la performance di un indice come il DAX o l’indice MSCI World.

La popolarità degli ETF è dovuta principalmente al loro elevato rendimento medio dell’8% annuo a costi relativamente bassi.

Prestiti P2P

Un’opzione moderna che sta diventando sempre più popolare è quella dei cosiddetti prestiti P2P. Si tratta di prestiti “peer-to-peer”. In sostanza, si tratta di prestiti privati. Il tutto può essere gestito tramite piattaforme speciali.

Prestando i prestiti privatamente, si possono ottenere ottimi rendimenti. In media, si tratta di rendimenti del 10-15%, quindi superiori a quelli degli ETF.

Il vostro compito è ora quello di scegliere la forma di investimento più adatta al vostro obiettivo di risparmio. I conti correnti e i conti di deposito a scadenza fissa sono particolarmente adatti alla costituzione di un gruzzolo.

Die besten Möglichkeiten zum langfristigen Sparen sind allerdings ETF Sparpläne und P2P-Kredite. Diese zeichnen sich durch ihre hohen Renditen und niedrigen Kosten aus.

Lista di controllo esclusiva: Cosa tenere in considerazione quando si risparmia e si investe

Per essere sicuri che sappiate esattamente cosa fare, abbiamo messo insieme una piccola lista di controllo in modo che sappiate esattamente cosa fare d’ora in poi!

• Punto 1: iniziare a risparmiare:

Per iniziare a risparmiare in modo corretto, è necessario innanzitutto avere una visione d’insieme dei propri costi di gestione. È meglio fare un confronto tra le entrate e le uscite.

• Punto 2: applicare la regola del 50-30-20:

Una volta che sapete esattamente quali sono le vostre spese di gestione, potete iniziare a pianificare e ad adottare la regola del 50-30-20. A tal fine, potete suddividere il vostro denaro in conti diversi, ad esempio tramite ordini permanenti. Una volta avviata la strategia, potrete occuparvi dei vostri investimenti.

• Punto 3: Determinare la strategia di investimento:

Per essere certi di investire correttamente il vostro 20%, dovete scegliere una strategia d’investimento adeguata. Una volta decisa una o più classi d’investimento specifiche, potete spuntare questa voce dalla lista di controllo.

• Punto 4: Selezione del fornitore:

Per effettuare l’investimento è necessario un conto presso un broker. È possibile acquistare e scambiare titoli tramite un broker. Il neo-broker con le migliori condizioni è attualmente Freedom24:

• Punto 5: Quali sono i costi sostenuti

Ogni broker e ogni ETF o prestito P2P differisce anche in termini di costi. Quindi, prima di premere l’ultimo pulsante “Investi”, informatevi dettagliatamente sui costi che potete aspettarvi.

• Punto 6: Apertura del conto titoli

Avete fatto di tutto, nulla vi impedisce di aprire il vostro conto e di raggiungere il vostro obiettivo di risparmio mensile, complimenti!

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Punti

Fino a 20 azioni gratuite (01.07.-31.12.2024)

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Mediana di 79 € - 529 € delle azioni gratuite (01.07.-31.12.2024)

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Conclusione: risparmi e investimenti rilassati con la regola del 50-30-20!

Dovete sapere che risparmiare è importante. A causa dell’aumento dell’inflazione e per essere preparati ad ogni evenienza, è più che mai utile investire ogni mese una certa somma. Due classi di attività si distinguono in particolare: i piani di risparmio ETF e i prestiti P2P. Questi due strumenti consentono di generare i migliori rendimenti e di accrescere il proprio patrimonio a lungo termine.

Volete saperne di più sugli investimenti? Leggete i nostri articoli sull’“Effetto palla di neve”, “Confronto tra piani di risparmio” e “Capitale scalabile vs. Trade Republic” e diventate esperti di trading!

FAQ-Domande frequenti