{"id":277170,"date":"2024-06-16T19:30:51","date_gmt":"2024-06-16T19:30:51","guid":{"rendered":"https:\/\/northern.finance\/non-categorizzato\/la-mia-esperienza-nelletf-nel-2024-come-ottenere-un-rendimento-del-10-allanno\/"},"modified":"2026-02-18T20:03:13","modified_gmt":"2026-02-18T20:03:13","slug":"rendimento-etf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/rendimento-etf\/","title":{"rendered":"Esperienze con gli ETF: 164.000 \u20ac investiti | Rendimento del 7% all&#8217;anno"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mi occupo di ETF da oltre un decennio. All&#8217;inizio ho commesso alcuni errori che mi sono costati molto tempo e denaro. Tuttavia, grazie a queste esperienze ho imparato a migliorare la mia strategia e oggi riesco a ottenere un rendimento di circa il 7% all&#8217;anno.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In questo articolo ti mostrer\u00f2 come, dopo aver ottimizzato le decisioni sbagliate, sono riuscito a triplicare i miei profitti iniziali.<\/p>\n\n\n\n<div>\n<div class=\"wp-block-group nf-info-boxen\">\n<div class=\"wp-block-group__inner-container\">\n<p class=\"nf-boxen-p-gut-zu-wissen\"><strong>Aspetti rilevanti:<\/strong><\/p>\n<ul class=\"infobox-ul\">\n<li class=\"infobox-li\">Con solo 2 ETF ho ottenuto negli ultimi 3 anni un rendimento medio del 7%. <\/li>\n<li class=\"infobox-li\">Lascia perdere gli ETF azionari e gli ETF hype<\/li>\n<li class=\"infobox-li\">Gli ETF si distinguono soprattutto per i costi contenuti e la facilit\u00e0 di accesso<\/li>\n<\/ul>\n<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La mia esperienza con gli ETF: perch\u00e9 ho iniziato a investire?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Molto prima di fare le mie prime esperienze con gli ETF, avevo preso una decisione ben ponderata. Avevo obiettivi chiari e una visione per il mio futuro finanziario: non solo investire i miei risparmi in modo redditizio, ma anche costruire il mio patrimonio a lungo termine in modo semplice ed economico!<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ho deciso di risparmiare e investire i miei sudati guadagni per diversi motivi importanti:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Inflazione: <\/strong>mi sono reso conto che il mio denaro sul libretto di risparmio perdeva valore ogni giorno. Per questo motivo ho deciso di investire il mio denaro in modo tale da compensare l&#8217;inflazione e generare una crescita reale. La mia esperienza con gli ETF mi ha dimostrato che questi strumenti sono in grado di aumentare il mio patrimonio nel lungo periodo e proteggerlo dal deprezzamento monetario.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Libert\u00e0 finanziaria: <\/strong>volevo poter soddisfare ogni mio desiderio in qualsiasi momento, senza dover rinunciare alle vacanze, a una bella macchina, a una casa fantastica, ecc.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Previdenza privata: <\/strong>il mio obiettivo era quello di ottenere sicurezza finanziaria e provvedere alla mia vecchiaia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Perch\u00e9 proprio gli ETF?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il motivo principale per cui <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/etf-guida\/\">gli ETF<\/a> mi sembrano cos\u00ec interessanti \u00e8 il mix di semplicit\u00e0 e flessibilit\u00e0 che offrono. Questo li rende interessanti anche per i principianti senza alcuna esperienza! Non volevo dedicare molto tempo alla ricerca e alla gestione di singole azioni, ma volevo investire in modo diretto e semplice in un ampio ventaglio di titoli.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gli ETF lo rendono possibile con un solo clic. Allo stesso tempo, i costi sono estremamente bassi rispetto ai fondi classici, il che ripaga davvero nel lungo periodo. Cosa mi ha convinto:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Trasparenza<\/strong>: so sempre in quali titoli viene investito e posso facilmente informarmi da solo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sicurezza<\/strong>: l&#8217;ampia diversificazione riduce il rischio di una perdita totale.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flessibilit\u00e0<\/strong>: che si tratti di un <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/etf\/piano-di-risparmio-etf\/\">piano di risparmio o di un investimento una tantum<\/a>, posso adattarlo in qualsiasi momento, acquistare ulteriori quote o, se necessario, vendere un ETF e prelevare denaro.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Costi contenuti<\/strong>: i <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/costi-etf-in-dettaglio\/\">costi degli ETF<\/a> sono molto bassi rispetto ad altri prodotti di investimento. In questo modo rimane pi\u00f9 denaro nel deposito che lavora per me.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Rendimento storico degli ETF<\/strong>: dopo alcune ricerche, ho scoperto che dal 1970 l&#8217;indice MSCI World ha generato un rendimento medio di circa l&#8217;8% all&#8217;anno. Ci\u00f2 corrisponde a un aumento patrimoniale complessivo del 5.900%.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Interessi composti<\/strong>: l&#8217;<a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/imparare-a-investire\/interesse-composto\/\">effetto degli interessi composti<\/a> fa s\u00ec che, con questo rendimento, il patrimonio raddoppi circa ogni 10 anni.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"569\" src=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Grafik-1-MSCI-World-Wertentwicklung-1970-2025-1-1-1024x569.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-314392\" srcset=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Grafik-1-MSCI-World-Wertentwicklung-1970-2025-1-1-1024x569.png 1024w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Grafik-1-MSCI-World-Wertentwicklung-1970-2025-1-1-300x167.png 300w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Grafik-1-MSCI-World-Wertentwicklung-1970-2025-1-1-768x427.png 768w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Grafik-1-MSCI-World-Wertentwicklung-1970-2025-1-1.png 1080w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Esperienze con gli ETF: ecco i vantaggi e gli svantaggi dei fondi indicizzati<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nel corso della mia carriera di investitore ho acquisito molta esperienza e ho imparato a conoscere i <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/etf\/etf-vantaggi-svantaggi\/\">vantaggi e gli svantaggi<\/a> degli ETF. In questa sezione desidero condividere con te le mie impressioni personali e mostrarti ci\u00f2 che ho imparato lungo il mio percorso. In questo modo potrai farti un&#8217;idea realistica di come funzionano realmente gli ETF nella vita quotidiana.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vantaggio 1: rappresentanza degli interessi attraverso gli ETF tematici<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;ampia diversificazione e la continua registrazione e quotazione di nuovi ETF sono uno dei punti di forza di questa classe di investimento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I cosiddetti ETF tematici si concentrano fortemente su una nicchia, un settore o altri punti chiave.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La selezione spazia dagli <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/criptovalute-etf\/\"><strong>ETF su criptovalute<\/strong><\/a><strong> agli <\/strong><a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/etf-sullacqua\/\"><strong>ETF sull&#8217;acqua<\/strong><\/a><strong>, fino agli <\/strong><a href=\"https:\/\/northern.finance\/etf\/cannabis-etf\/\"><strong>ETF<\/strong><\/a><strong><a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/etf\/cannabis\/\"><\/a><\/strong><a href=\"https:\/\/northern.finance\/etf\/cannabis-etf\/\"><strong>sulla cannabis<\/strong><\/a><strong> e altro ancora!<\/strong> In questo modo, ogni tema, per quanto piccolo, \u00e8 rappresentato da un ETF e tu puoi investire in esso. Se hai una conoscenza particolare di un tema, puoi sfruttarla anche per investire.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vantaggio 2:<\/strong> <strong>costi contenuti<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se hai gi\u00e0 esperienza con gli ETF e altre classi di investimento, lo sai: gli Exchange Traded Funds vantano costi medi contenuti! Il <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/etf-ter-tutti-i-costi-dell-etf\/\">TER<\/a> (ovvero i costi correnti) ammonta solitamente solo allo <strong>0,05% &#8211; 0,8% <\/strong>del patrimonio investito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uno sguardo al mio <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/recensione\/piani-di-risparmio\/\">confronto tra piani di risparmio ETF<\/a> mostra inoltre che Molti broker offrono la possibilit\u00e0 di acquistare tramite piani di risparmio in ETF completamente gratuiti!<\/p>\n\n\n\n<iframe width=\"560\" height=\"315\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/dbYuHfbEiIw?si=AIYG7XMtBLaKInVJ\" title=\"YouTube video player\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vantaggio 3: rendimenti elevati<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Allo stesso tempo, puoi aspettarti <strong>rendimenti elevati<\/strong>. Il <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/rendimenti-degli-etf\/\">rendimento medio degli ETF<\/a> \u00e8 dell&#8217;<strong>8%<\/strong> all&#8217;anno. Sono quindi chiaramente tra gli <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/liberta-finanziaria\/rendimento\/\">investimenti finanziari con rendimenti elevati<\/a>. Altre classi di investimento offrono risultati ancora migliori, ma non possono offrire la stessa diversificazione degli Exchange Traded Funds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vantaggio 4: liquidit\u00e0 e indipendenza degli ETF<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Puoi acquistare e vendere ETF quando vuoi (durante gli orari di apertura della borsa). Rispetto ad altri investimenti, ad esempio <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/etf-vs-fondi-differenze\/\">ETF vs fondi<\/a>, questo \u00e8 un enorme vantaggio: anche i <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/imparare-a-investire\/migliori-fondi\/\">migliori fondi<\/a> possono essere negoziati solo una volta al giorno (e di solito con costi elevati!), mentre gli ETF possono essere negoziati tutte le volte che vuoi!<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vantaggio 5: diversificazione del tuo portafoglio<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una caratteristica degli ETF \u00e8 l&#8217;ampia diversificazione in diverse azioni. Invece di investire in un singolo titolo, investi in un paniere di diversi titoli. Diversifichi automaticamente il tuo portafoglio senza troppa fatica. In questo modo riduci al minimo il tuo rischio, poich\u00e9 sei meno dipendente dalla performance delle singole aziende.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Questa stabilit\u00e0 rende gli ETF ideali per la previdenza, ma \u00e8 molto vantaggiosa anche per gli investimenti a breve termine.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Svantaggio 1: con gli ETF le fluttuazioni dei prezzi sono inevitabili<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le fluttuazioni dei prezzi sono normali in borsa. Un calo dei prezzi \u00e8 un tipico <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/i-rischi-degli-etf\/\">rischio degli ETF<\/a>, ma non c&#8217;\u00e8 motivo di allarmarsi: anche le fasi di ribasso prolungate sono del tutto normali e dovrebbero semplicemente essere attese. Rispetto ad altri prodotti di investimento, le variazioni di prezzo qui non sono cos\u00ec marcate.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>A lungo termine, i fondi di alta qualit\u00e0 si riprendono quasi sempre e si ottiene un profitto.<\/li>\n\n\n\n<li>Investire a breve termine in <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/investire-in-etf\/\">ETF<\/a> potrebbe per\u00f2 essere pericoloso! In caso di crollo dei prezzi, dovresti vendere il tuo investimento in perdita.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Svantaggio 2: nessun diritto di voto<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A differenza dell&#8217;acquisto classico di azioni, gli ETF non danno diritto di voto nella societ\u00e0. In qualit\u00e0 di investitori, si partecipa all&#8217;andamento dell&#8217;indice, ma il diritto di voto spetta alla societ\u00e0 di fondi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La tendenza verso investimenti sostenibili fa s\u00ec che il diritto di voto degli operatori ETF venga spesso esercitato. Inoltre, le decisioni degli operatori di fondi vengono spesso rese pubbliche.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Il mio consiglio: un deposito presso Freedom24<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Come principiante, hai bisogno di un deposito che sia semplice, economico e versatile. Questo conto speciale \u00e8 necessario per poter investire in ETF e altri titoli.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sulla base della mia esperienza con gli ETF, consiglio Freedom24. I principali vantaggi per i clienti di questo broker sono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ampia scelta di oltre 1 milione di azioni, ETF, obbligazioni e opzioni negoziabili.<\/li>\n\n\n\n<li>Accesso a 15 borse internazionali in Europa, America e Asia.<\/li>\n\n\n\n<li>Nessun deposito minimo per il trading.<\/li>\n\n\n\n<li>Commissioni convenienti: costi di ordine a partire da 2 euro pi\u00f9 0,02 euro per azione, nessuna commissione di deposito.<\/li>\n\n\n\n<li>Piattaforma di trading intuitiva e utilizzabile su dispositivi mobili.<\/li>\n\n\n\n<li>Possibilit\u00e0 di trading diretto pre-borsa, durante il giorno o a lungo termine.<\/li>\n\n\n\n<li>integrato e diversi tipi di ordini come Stop Loss o Take Profit.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Azioni gratuite per i nuovi clienti<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Anche gli errori fanno parte della mia esperienza con gli ETF!<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nel corso degli anni ho acquisito una vasta esperienza con gli ETF, ma ho anche commesso molti errori! Se avessi saputo che si trattava di un investimento a lungo termine e ben ponderato e non di un modo per guadagnare rapidamente, avrei potuto evitare costosi fallimenti.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ma sono state proprio queste esperienze ad aiutarmi a trovare la mia strategia e ad affrontare il mercato con aspettative realistiche e una buona dose di pazienza.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Trappole speculative<\/strong>: il tentativo di ottenere enormi profitti attraverso ETF specializzati in titoli secondari ha spesso portato a un&#8217;elevata volatilit\u00e0 nel mio portafoglio. La mia esperienza con gli ETF mi ha dimostrato quanto sia importante non puntare solo sulle tendenze, ma diversificare ampiamente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>ETF a distribuzione<\/strong>: gli ETF sono disponibili in versione a distribuzione o a capitalizzazione (\u201crisparmio\u201d). All&#8217;inizio mi sentivo motivato dai regolari pagamenti dei dividendi. Tuttavia, dal punto di vista fiscale, tali ETF sono spesso meno efficienti in Germania, soprattutto se il denaro non \u00e8 necessario immediatamente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>ETF di tendenza e promozionali<\/strong>: questi sono spesso pubblicizzati in modo massiccio o resi attraenti da promozioni per i nuovi clienti. \u00c8 consigliabile utilizzare tali ETF solo con una quota piccola e gestibile, poich\u00e9 spesso sono meno diversificati e pi\u00f9 rischiosi.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Perch\u00e9 la speculazione nel deposito ETF non \u00e8 quasi mai una buona scelta<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ho fatto la stessa esperienza di altri investitori in ETF che conosco. Volevo saperne di pi\u00f9 e battere il mercato. Per questo ho investito in titoli secondari speculativi tramite un piano di risparmio.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1. <strong>Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<!-- TradingView Widget BEGIN -->\n<div class=\"tradingview-widget-container\">\n  <div class=\"tradingview-widget-container__widget\"><\/div>\n  <div class=\"tradingview-widget-copyright\"><a href=\"https:\/\/www.tradingview.com\/\" rel=\"noopener nofollow\" target=\"_blank\"><span class=\"blue-text\">Track all markets on TradingView<\/span><\/a><\/div>\n  <script type=\"text\/javascript\" src=\"https:\/\/s3.tradingview.com\/external-embedding\/embed-widget-symbol-overview.js\" async=\"\">\n  {\n  \"symbols\": [\n    [\n      \"XETR:VGVE|1D\"\n    ]\n  ],\n  \"chartOnly\": false,\n  \"width\": \"100%\",\n  \"height\": \"100%\",\n  \"locale\": \"en\",\n  \"colorTheme\": \"dark\",\n  \"autosize\": true,\n  \"showVolume\": false,\n  \"showMA\": false,\n  \"hideDateRanges\": false,\n  \"hideMarketStatus\": false,\n  \"hideSymbolLogo\": false,\n  \"scalePosition\": \"right\",\n  \"scaleMode\": \"Normal\",\n  \"fontFamily\": \"-apple-system, BlinkMacSystemFont, Trebuchet MS, Roboto, Ubuntu, sans-serif\",\n  \"fontSize\": \"10\",\n  \"noTimeScale\": false,\n  \"valuesTracking\": \"1\",\n  \"changeMode\": \"price-and-percent\",\n  \"chartType\": \"area\",\n  \"maLineColor\": \"#2962FF\",\n  \"maLineWidth\": 1,\n  \"maLength\": 9,\n  \"headerFontSize\": \"medium\",\n  \"lineWidth\": 2,\n  \"lineType\": 0,\n  \"dateRanges\": [\n    \"1d|1\",\n    \"1m|30\",\n    \"3m|60\",\n    \"12m|1D\",\n    \"60m|1W\",\n    \"all|1M\"\n  ]\n}\n  <\/script>\n<\/div>\n<!-- TradingView Widget END -->\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">All&#8217;epoca ero ottimista e pensavo che con questo approccio avrei ottenuto rendimenti a doppia cifra. Ma il risultato \u00e8 stato diverso. Un rendimento medio di appena il 4,4% all&#8217;anno. Al netto delle tasse e dell&#8217;inflazione, non rimane quasi nulla.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il tentativo di battere il mercato con la speculazione non ha dato i risultati sperati. Questo accade spesso perch\u00e9 ci si lascia guidare da emozioni come l&#8217;euforia o l&#8217;avidit\u00e0, invece che da decisioni razionali. A mio parere, la calma e una visione a lungo termine sono le strategie migliori per un deposito ETF.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Gli ETF a capitalizzazione sono pi\u00f9 sensati nel lungo termine<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La mia esperienza con gli ETF mi ha insegnato che gli ETF a distribuzione possono essere molto motivanti all&#8217;inizio, perch\u00e9 pagano regolarmente dei dividendi. Puoi spenderli direttamente o semplicemente reinvestirli. Tuttavia, una volta esaurita la franchigia fiscale annuale di 1.000 \u20ac a persona, gli ETF a distribuzione presentano degli svantaggi fiscali.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Se gli investitori superano la franchigia, tutti i dividendi da quel momento in poi sono interamente soggetti a tassazione (imposta sostitutiva, contributo di solidariet\u00e0, eventualmente imposta ecclesiastica).<\/li>\n\n\n\n<li>ti viene versato solo il dividendo al netto delle imposte. Il resto viene trasferito direttamente dal tuo broker all&#8217;ufficio delle imposte.<\/li>\n\n\n\n<li>Non avrai quindi a disposizione l&#8217;intero importo che lavora per te e l&#8217;effetto degli interessi composti sar\u00e0 inferiore rispetto agli ETF a capitalizzazione, in cui paghi le tasse solo al momento della vendita.<\/li>\n\n\n\n<li>Nella fase di risparmio questo \u00e8 svantaggioso per te, poich\u00e9 con gli ETF a capitalizzazione accumuli patrimonio in modo pi\u00f9 efficiente dal punto di vista fiscale, perch\u00e9 gli interessi composti sono pi\u00f9 elevati.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Attenzione alle presunte occasioni: valutare criticamente gli ETF promozionali e di tendenza<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Soprattutto nel caso di ETF nuovi e fortemente pubblicizzati, \u00e8 necessario mantenere un sano scetticismo. Condizioni vantaggiose o tendenze interessanti non dovrebbero essere l&#8217;unico motivo che ti spinge a investire.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La decisione di investimento deve essere motivata da ragioni che vanno oltre il semplice prezzo. La mia esperienza con i piani di risparmio ETF dimostra che, nel lungo periodo, la qualit\u00e0 e un portafoglio ampiamente diversificato sono pi\u00f9 importanti delle opportunit\u00e0 a breve termine.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Come ottenere risultati positivi a lungo termine con la giusta strategia ETF<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La mia esperienza attuale con gli ETF si basa su una strategia chiara e sostenibile con pochi ETF, ma significativi.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Diversificazione<\/strong>: una ripartizione di circa il 50% nei mercati sviluppati e il 50% nei mercati emergenti offre un&#8217;ampia copertura dell&#8217;economia mondiale e riduce al minimo i rischi.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Preferire gli<\/strong> <strong>ETF<\/strong> <strong>a capitalizzazione<\/strong>: Questi ETF sono ideali soprattutto durante la fase di accumulo del patrimonio, poich\u00e9 reinvestono autonomamente i dividendi, rafforzando cos\u00ec la crescita.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Adattare in modo sensato le strategie di dividendo<\/strong>: in et\u00e0 avanzata o in caso di necessit\u00e0, gli ETF a distribuzione sono utili per generare entrate regolari. Tuttavia, nella maggior parte dei casi ci\u00f2 avviene dopo una fase di risparmio pi\u00f9 lunga con ETF a capitalizzazione. Questi possono poi essere riorganizzati in base alle esigenze.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Perch\u00e9 \u00e8 opportuno investire nei paesi industrializzati ed emergenti<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La mia esperienza mi ha insegnato che, sebbene gli ETF sui paesi industrializzati generino solitamente la maggior parte dei rendimenti, anche i mercati emergenti offrono opportunit\u00e0 interessanti.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Inoltre, i mercati emergenti comprendono molte aziende industriali note, come ad esempio il pi\u00f9 grande produttore mondiale di chip con sede a Taiwan: Taiwan Semiconductor Manufacturing Company (ISIN: ISINUS8740391003).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In qualit\u00e0 di investitore privato con molti anni di esperienza, ritengo che per i privati sia pi\u00f9 sensato investire a livello globale, come mostra il grafico seguente.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"569\" src=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/ETF-Erfahrungen_Portfolio-1024x569.png\" alt=\"ETF Erfahrungen Portfolio\" class=\"wp-image-312564\" srcset=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/ETF-Erfahrungen_Portfolio-1024x569.png 1024w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/ETF-Erfahrungen_Portfolio-300x167.png 300w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/ETF-Erfahrungen_Portfolio-768x427.png 768w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/ETF-Erfahrungen_Portfolio.png 1080w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;indice MSCI World potrebbe essere coperto, ad esempio, dall&#8217;iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (ISIN: IE00B4L5Y983) e l&#8217;indice MSCI Emerging Markets dall&#8217;iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) (ISIN: IE00BKM4GZ66).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>ETF<\/strong><\/td><td><strong>ISIN<\/strong><\/td><td><strong>TER<\/strong><\/td><td><strong><strong>Destinazione degli utili<\/strong><\/strong><\/td><td><strong><strong>Replicazione<\/strong><\/strong><\/td><td><strong><strong>Dimensione del fondo<\/strong><\/strong><\/td><td><strong><strong>Performance degli ultimi 5 anni<\/strong><\/strong><\/td><td><strong><strong>Tasso di crescita medio annuo (CAGR)<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td>iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)<\/td><td>IE00B4L5Y983<\/td><td>0,2 % pro Jahr<\/td><td>A capitalizzazione<\/td><td>Fisico<\/td><td>106,185 milioni \u20ac<\/td><td>88,32 %<\/td><td>13,44 %<\/td><\/tr><tr><td>iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc)<br><\/td><td>IE00BKM4GZ66<\/td><td>0,18 % pro Jahr&nbsp;<\/td><td>A capitalizzazione<\/td><td>Fisico<\/td><td>26.120 milioni \u20ac<\/td><td>37,75 %<\/td><td>6,64 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il tasso di crescita medio annuo (CAGR) del mio portafoglio ETF 50\/50 \u00e8 pari a un valore medio ponderato complessivo del 10,04%. Naturalmente \u00e8 possibile anche un&#8217;altra ripartizione, ad esempio il classico <a href=\"https:\/\/northern.finance\/it\/deposito-etf\/portafoglio-70-30\/\">portafoglio 70\/30<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ti mostro il mio deposito ETF: valore totale 164.000 \u20ac<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nel corso degli anni ho constatato che gli ETF ampiamente diversificati offrono le migliori opportunit\u00e0 di rendimento. Con la strategia del portafoglio globale ho ottenuto i migliori risultati! Questo approccio si \u00e8 dimostrato una solida base per la costituzione sostenibile del patrimonio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;immagine seguente ti offre una panoramica dell&#8217;andamento del mio portafoglio ETF negli ultimi anni. Si pu\u00f2 chiaramente vedere come il valore sia aumentato costantemente e quanto la disciplina nel piano di risparmio e un&#8217;ampia diversificazione abbiano dato i loro frutti. Oggi i miei ETF valgono quasi 164.000 euro.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" width=\"854\" height=\"825\" src=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/image-5.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-313680\" style=\"width:657px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/image-5.png 854w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/image-5-300x290.png 300w, https:\/\/northern.finance\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/image-5-768x742.png 768w\" sizes=\"(max-width: 854px) 100vw, 854px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Questo estratto dal software \u201cPortfolio Performance\u201d mostra la crescita del mio portafoglio personale.<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L&#8217;obiettivo di molti investitori: una pensione ETF di 1.000 \u20ac con la regola del 4%<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Molti investitori privati sognano di avere una fonte di reddito mensile aggiuntiva durante la pensione. Ad esempio, 1.000 \u20ac come rendita passiva ETF, accumulata e costituita nel corso degli anni.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La cosiddetta regola del 4% \u00e8 uno dei modelli di calcolo pi\u00f9 noti nella pianificazione finanziaria e soprattutto nella comunit\u00e0 privata degli ETF. La regola del 4% \u00e8 il risultato di uno studio sul prelievo sostenibile dal proprio deposito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa afferma che \u00e8 possibile prelevare circa il 4% del proprio patrimonio risparmiato ogni anno senza esaurire completamente il proprio capitale in caso di pensionamento di durata media.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L&#8217;ipotesi alla base \u00e8 che il proprio portafoglio ETF crescer\u00e0 in media del 7% all&#8217;anno nel lungo periodo. A causa dell&#8217;inflazione e delle tasse, circa la met\u00e0 andr\u00e0 persa. Rimane quindi circa il 4% come rendimento netto.<\/li>\n\n\n\n<li>Se desideri prelevare 1.000 \u20ac al mese (12.000 \u20ac all&#8217;anno), hai bisogno di un patrimonio in ETF pari a circa 300.000 \u20ac.<\/li>\n\n\n\n<li>La formula di calcolo \u00e8: 12.000 \u20ac \/ 0,04 = 300.000 \u20ac<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A prima vista la somma sembra molto alta, ma \u00e8 perfettamente raggiungibile con una strategia a lungo termine e piani di risparmio ETF disciplinati. Soprattutto se si inizia presto e si investe regolarmente con un piano di risparmio ETF mensile.<\/p>\n\n\n\n<div>\n<div class=\"wp-block-group nf-info-boxen-blau\"> \n<div class=\"wp-block-group__inner-container\"> <p class=\"nf-boxen-p-lesetipp\"><strong>Buono a sapersi: <\/strong><\/p> \n<p class=\"nf-boxen-p\">La regola del 4% \u00e8 una regola empirica e serve principalmente come punto di riferimento. A seconda della situazione del mercato azionario, delle imposte o del tenore di vita, l&#8217;importo reale prelevato pu\u00f2 essere superiore o inferiore.<\/p> \n<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusione: ecco come investo grazie alla mia esperienza con gli ETF<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Investire in ETF \u00e8 vantaggioso sotto molti aspetti. I loro <strong>costi contenuti<\/strong>, i loro <strong>rendimenti elevati <\/strong>e la diversificazione automatica del tuo portafoglio sono aspetti particolarmente positivi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ho maturato molti anni di esperienza con gli ETF e ho anche commesso alcuni errori. Oggi utilizzo un portafoglio globale collaudato:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>il 50% dei miei investimenti va in un ETF mondiale (nel mio caso l&#8217;iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc), ISIN: IE00B4L5Y983<\/li>\n\n\n\n<li>il 50% va nei mercati emergenti (tramite l&#8217;iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc), ISIN: IE00BKM4GZ66<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Questa semplice strategia ETF pu\u00f2 sembrare un po&#8217; noiosa, ma per me ha chiaramente dato buoni risultati: negli ultimi 5 anni ho ottenuto un solido rendimento del 7% all&#8217;anno! Oggi il mio portafoglio ETF vale gi\u00e0 164.000 euro. Continuer\u00f2 ad attenermi a questa strategia anche in futuro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fatta eccezione per alcune piccole battute d&#8217;arresto, le mie esperienze con gli ETF sono state finora molto positive. Gli Exchange Traded Funds costituiscono una componente importante del mio portafoglio!<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vuoi iniziare anche tu e fare le tue prime esperienze con gli ETF? Allora dai un&#8217;occhiata al mio grande confronto tra i piani di risparmio in ETF! Ti mostra i migliori fornitori e ti aiuta a diventare un vero esperto di ETF!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">FAQ &#8211; Domande frequenti<\/h3>\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-faq uagb-faq__outer-wrap uagb-block-000babd9 uagb-faq-icon-row uagb-faq-layout-accordion uagb-faq-expand-first-true uagb-faq-inactive-other-true uagb-faq__wrap uagb-buttons-layout-wrap uagb-faq-equal-height     \" data-faqtoggle=\"true\" role=\"tablist\"><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-7485baee \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Gli ETF sono davvero cos\u00ec vantaggiosi?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Gli Exchange Traded Funds possono costituire un&#8217;ottima classe di investimento, ma devono essere selezionati con cura. Esistono ETF eccellenti, ma anche veri e propri fallimenti. Tuttavia, un semplice portafoglio ETF globale rappresenta un buon investimento anche per i principianti.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-ea83e697 \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Per chi sono convenienti gli ETF?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Gli ETF possono essere utilizzati per obiettivi molto diversi, ad esempio la previdenza per la vecchiaia o il reddito passivo. Sono particolarmente vantaggiosi per gli investitori (anche per chi non ha esperienza!) che desiderano costituire un patrimonio a lungo termine con un rischio gestibile.<\/p><\/div><\/div><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-53d81a6c \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>Qual \u00e8 lo svantaggio degli ETF?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Non tutti gli ETF sono investimenti sensati e redditizi! Soprattutto gli \u201cETF hype\u201d causano spesso perdite considerevoli. \u00c8 quindi necessario operare una selezione accurata. Gli investitori ottengono solitamente i migliori risultati con i classici ETF MSCI World ed Emerging Markets.<\/p><\/div><\/div><\/div>\n\n<div class=\"wp-block-uagb-faq uagb-faq__outer-wrap uagb-block-4bb2fd7e uagb-faq-icon-row uagb-faq-layout-accordion uagb-faq-expand-first-true uagb-faq-inactive-other-true uagb-faq__wrap uagb-buttons-layout-wrap uagb-faq-equal-height     \" data-faqtoggle=\"true\" role=\"tablist\"><div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-45b07e48 \" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\">\t\t\t<span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox= \"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<span class=\"uagb-question\"><strong>I miei soldi sono al sicuro in un ETF?<\/strong><\/span><\/div><div class=\"uagb-faq-content\"><p>Il rischio dipende dal singolo ETF. Mentre quelli classici come l&#8217;MSCI World sono considerati molto sicuri nel lungo termine, altri fondi speculativi presentano un rischio molto elevato. Anche una perdita totale \u00e8 teoricamente possibile, ma estremamente improbabile nel caso di un ETF di qualit\u00e0.<\/p><\/div><\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mi occupo di ETF da oltre un decennio. All&#8217;inizio ho commesso alcuni errori che mi sono costati molto tempo e denaro. Tuttavia, grazie a queste esperienze ho imparato a migliorare la mia strategia e oggi riesco a ottenere un rendimento di circa il 7% all&#8217;anno. 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