Der Start in ein gutes Jahr? P2P-Kredite Vergleich 2021 Q1

Auch im neuen Jahr gibt es wieder einen regelmäßigen P2P-Kredite Vergleich. Wir schauen ins heute im Detail an, wie es um die einzelnen Anbieter steht und was es mit dem starken Wachstum von Immobilien-Krediten auf sich hat. 

Wenn du an solchen und weiteren Analysen interessiert bist oder schlicht nach lohnenden Investments suchst, bist du in unserem Forum für Privatkredite genau richtig. Dort kannst du dich nämlich mit anderen Anlegern austauschen und viele hilfreiche Informationen finden. 

P2P-Kredite Vergleich unter besseren Vorzeichen

Ob die Krise wirklich schon vorbei ist oder wie lange wir noch mit den Auswirkungen des Covid-Virus zu kämpfen haben werden, lässt sich nicht pauschal sagen. Fakt ist jedoch, dass einige Anbieter besser durch diese schwierigen Zeiten kommen, als andere. 

Da sich dies aber recht schnell ändern kann und generell viel Bewegung im Markt ist, gibt es von Northern Finance jedes Quartal einen P2P-Kredite Vergleich. Hier betrachten wir, neben den wichtigsten Plattformen, auch die generellen Bedingungen und Veränderungen der Branche. 

So gilt die Krise, im Hinblick auf den Finanzsektor, als vorerst eingedämmt. Der Internationale Währungsfonds bestätigt in seiner neuesten Ausgabe des “Global Financial Stability Reports”, das man das Abdriften in eine Abwärtsspirale verhindern konnte. Zu alter Stärke zurückgefunden hat man jedoch noch nicht. 

Die Vorzeichen stehen zum Start ins neue Jahr also deutlich besser, als dies 2020 der Fall war. P2P Kredite sind, im Vergleich mit anderen Anlageformen, mit einem gewissen Risiko behaftet. Sie profitieren dennoch von der deutlich positiveren Stimmung, die zurzeit an den Märkten herrscht. 

Der Vergleich der wichtigsten P2P Anbieter

Für alle Anbieter in unserem P2P-Kredite Vergleich betrachten wir zwei zentrale Kriterien: Die konkreten Maßnahmen, die ergriffen wurden und deren Erfolg. Also ob die Zinsen konstant fließen, die Ausfälle niedrig bleiben usw. 

Für beide Kategorien gibt es jeweils 50 Punkte, sodass eine höhere Anzahl ein besseres Abschneiden repräsentiert. Los geht es also mit unserer Bewertung!

1. Bondora 

Wir starten mit einem Anbieter, bei dem sich seit unserer letzten Bewertung extrem viel getan hat. Ein kurzer Rückblick: Zu Beginn der Krise versuchten derart viele Anleger ihr Geld abzuziehen, dass die Cash-Reserven von Bondora (15 % des Kapitals) nicht ausreichten. 

Um den Schwierigkeiten Herr zu werden, führte man eine tägliches Abhebungslimit ein. Nach nur zwei Monaten war das Problem jedoch nicht nur behoben; es hatte sich ins genaue Gegenteil umgekehrt: Zu viele Investoren wollten ihr Geld hier anlegen!

Folglich musste nun ein Investitionslimit her, dass von den ursprünglichen 1000 Euro pro Monat im Dezember sogar auf 400 € reduziert wurde. Diese Maßnahmen waren überraschend und muteten, in Anbetracht des wieder stark angewachsenen Kreditvolumens, sehr streng an. 

Erklärtes Ziel bei Bondora ist es, bis zum Sommer wieder auf Vorkrisen-Niveau zu kommen – und die Chancen stehen hierbei nicht schlecht. Ein Unternehmen, das sicherheitshalber auf Investitionsgelder verzichtet, hat einen besonderen Platz in unserem P2P-Kredite Vergleich verdient. 

Daher gibt es 45 von 50 möglichen Punkten für die gewählten Maßnahmen. Deren bisheriger Erfolg hingegen ist etwas geringer. Die immer noch anhaltenden Investitionslimits sind ein deutliches Zeichen hierfür – 400 Euro pro Monat ist leider für viele Anleger nicht genug. Daher hier nur 35 von 50 Punkten

Bondora kommt also insgesamt auf solide 80 Punkte. 

2. Crowdestor

Als Plattform, die kleine und mittlere Unternehmen finanziert, ist Crowdestor in einer schwierigen Situation. Allerdings scheint man aktuell recht wenig zu unternehmen, um diesen Zustand zu beheben. 

Abgesehen von 9 neu eingestellten Mitarbeitern und einem netten Feature, das die Kreditvergabe in Zukunft beschleunigen und vereinfachen soll, gibt es nichts zu berichten. In Anbetracht des extrem schlechten Zustands des Anbieters ist das ein katastrophales Zeichen. 

Denn aktuell sind fast 40 Prozent der Rückzahlungen im Verzug, die Hälfte davon bereits mehr als 60 Tage. Im Klartext: Ausfall! Dennoch werden hier zum Beispiel keine zusätzlichen Rückstellungen oder ähnliches gebildet. 

Für die Maßnahmen gibt es dafür lediglich 25 Punkte. Dass die eingeleiteten Schritte auch keinen wirklichen Erfolg haben, zeigt sich an der hohen Verzugsquote. Daher bleibt es auch hier bei 20 Punkten für eine Gesamtwertung von 45/100. 

3. EstateGuru

Einer der deutlich besser funktionierenden Anbieter in unserem P2P-Kredite Vergleich ist EstateGuru. Als Plattform für Immobilienkredite in ganz Europa (seit kurzem auch Deutschland) läuft das Geschäft hier sehr gut. 

Die Kreditausfälle konnten zuletzt sogar von einer bereits sehr niedrigen Quote von 6,7 % des Gesamtportfolios auf 5,9 Prozent reduziert werden! Zum Vergleich: 5 % galten vor der Krise als ein normaler Wert.

Für die Maßnahmen gibt es daher 45 von 50 Punkten und für deren Erfolg ebenfalls volle 50 Punkte, denn hier erhalten die Investoren ihre Auszahlungen nach wie vor in vollem Umfang und fast immer pünktlich. 95 von 100 Punkten also insgesamt!

4. Mintos

Als Marktführer im Bereich Konsumkredite liegt auf Mintos natürlich ein besonderes Augenmerk. Hier hat sich auch einiges zum Positiven entwickelt: Die Kommunikationspolitik ist zum Beispiel deutlich besser, als dies noch zu Beginn der Krise der Fall war. 

Man hat etwa eine eigene Seite eingerichtet, die Updates zu jedem ausgefallenen Kreditgeber liefert. Während es hier bei Problemfällen wie Akulaku mit mittlerweile 40 % Rückzahlung gute Nachrichten gibt, sieht es etwa bei Monego weiterhin sehr düster aus. 

Aktuell arbeiten 50 Personen bei Mintos an der Rückholung – auch das ist im P2P-Kredite Vergleich top! Da hier alles recht gut funktioniert und sich die Ergebnisse sehen lassen können, gibt es sowohl bei den Maßnahmen als auch deren Wirkung jeweils 40 Punkte für einen Gesamtwert von 80/100.

5. PeerBerry

Als Teil der Aventus-Gruppe ist PeerBerry in einer Sonderrolle, denn man bezeichnet sich selbst als P2P-Marktplatz, bietet aber fast nur Kredite des Mutterkonzerns an. Was auf den ersten Blick nach einem Nachteil aussieht, kann aber auch positive Seiten haben – zum Beispiel während einer globalen Pandemie!

Denn obwohl keine konkreten Maßnahmen getroffen wurden, fiel das Ergebnis zuletzt sehr gut aus: 10 Millionen Euro Gewinn und eine Verdopplung der Mitarbeiter Zahl auf nun 1.200 setzen ein klares Zeichen. 

Daher gibt es auch 45 von 50 Punkten. Allerdings sind in Sachen Effektivität nur 35 Punkte zu holen, denn die starke Abhängigkeit von Aventus ist und bleibt ein komplexes und nicht ganz ungefährliches Problem. 

Quartalsbericht

Top Ten P2P Plattformen

Jedes Quartal küren wir die Top Ten Plattformen und Anbieter im P2P Bereich. Durch den Klick auf die Logos gelangst du auf die Website des jeweiligen Anbieters.* 

5€ Bonus
Aufsteiger
0,5% Bonus
16% für 3 Monate
Investments ab 50€
Keine Gebühren
Marktführer
5€ Bonus
0,5% Bonus
0,5% Bonus

*Affiliate-Links. Wenn du dich durch diese Links registrierst unterstützt du unser Projekt und dir entstehen keine Mehrkosten

6. Robocash

Robocash behauptet nicht, ein Marktplatz zu sein. Stattdessen ist man in seiner Rolle als P2P-Plattform für Kredite der Robocash-Gruppe voll zufrieden. Und das mit Recht: die letzten Ergebnisse können sich absolut sehen lassen!

9,9 Mio. Euro wurden im Dezember finanziert, was einen Rekord für die Plattform darstellt. Zu den Maßnahmen, die im Zuge der Krise getroffen wurden, zählen hauptsächlich eine stark verbesserte Kommunikation und zusätzliche Schritte, die Sicherheit bei den Investoren schaffen. 

Ein gutes Beispiel hierfür ist Prüfung des Jahresberichts durch KPMG, was viele Anleger etwas ruhiger schlafen lassen dürfte. Ein schwaches erstes Halbjahr 2020 und die immer noch eher rudimentäre Kommunikation werfen jedoch einen leichten Schatten auf den Gesamteindruck. 

Daher gibt es sowohl bei den Maßnahmen als auch beim bisherigen Erfolg lediglich 35 Punkte. Das reicht aber immerhin für gute 70 von 100 Punkten. 

7. Swaper

Keine getroffenen Maßnahmen, keine Informationen, nicht mal der versprochene Jahresabschluss der Muttergesellschaft wurde geliefert. Swaper ist für Anleger komplett undurchsichtig und daher potenziell enorm gefährlich. 

Zwar werden nach wie vor alle Zinsen wie versprochen bedient; die Tatsache, dass es keinerlei Einblicke in das Unternehmen oder seinen Zustand gibt, ist jedoch untragbar. Daher Swaper auch im nächsten Rating hier durch eine andere, bessere Plattform ersetzt. 

Für die aktuellen Maßnahmen, bzw. deren vollständige Abwesenheit, gibt es Null Punkte. Der bisherige Erfolg ist immer 20 Zähler wert, denn alle Auszahlungen sind wie geplant erfolgt.

8. Twino

Twino konnte endlich den lange erwarteten Jahresabschluss des Mutterkonzerns abliefern und damit viele Investoren etwas beruhigen. Auch eine reihe kleinerer Maßnahmen, die grob unter den Bereich “Kommunikation” fallen, wurden erfolgreich umgesetzt.

Die ausgefallenen Kredite konnten zuletzt von 9 auf nur noch 6 % des Portfoliowertes reduziert werden, was ein sehr gutes Ergebnis darstellt! Gewöhnt man sich an, die Jahresberichte künftig rechtzeitig zu veröffentlichen, kann Twino im nächsten P2P-Kredite Vergleich zu den Top-Anbietern gehören.

Bis dahin gibt es für die Maßnahmen 35 Punkte und für den bisherigen Erfolg 30, sodass man hier auf 65 von 100 kommt. 

9. ViaInvest

Hier halbierte sich der Gewinn zuletzt auf 600.000 Euro – ein schwerer Schlag, aber angesichts der allgemeinen Krise völlig akzeptabel. Auch die Tatsache, dass man mit diesen Zahlen offen umgeht und die Investoren in Kenntnis setzt, ist löblich. 

Da die Zinsen wie versprochen fließen und die Kommunikation funktioniert, gibt es 40 Punkte für die Maßnahmen sowie 35 für den bisherigen Erfolg. Mit 75 schneidet ViaInvest also recht gut in unserem Ranking ab. 

10. Viventor

Auch bei Viventor zeichnet sich ein sehr düsteres Bild. Die Kommunikation wurde fast komplett eingestellt und das vermittelte Kreditvolumen sank auf desaströse 500.000 pro Monat (selbst im Krisen-Sommer 2020 war man bei 1 Million). 

Da hier auch die Manpower fehlt, um Ausfälle zu bearbeiten und zurückzuholen und keinerlei Einblicke in das Unternehmen möglich sind, gibt es auch hier 0 Punkte für die Maßnahmen und 20 für deren Erfolg. Auch Viventor wird daher im nächsten Ranking nicht mehr dabei sein. 

Fazit: Das hat sich im P2P Vergleich getan

Wie immer erstelle ich dieses Ranking nicht nur zum Spaß. Die Punkte haben auch eine direkte Auswirkung auf meine Investments, denn ich gehe nach folgendem Plan vor: die drei führenden Plattformen werden mehr von meinem Geld sehen, das Mittelfeld wird so bleiben und im unteren Bereich werde ich mich weiter zurückziehen. 

Es wird kaum überraschen, dass EstateGuru, Bondora und Mintos wieder die Spitzenplätze belegen. Estateguru mit seinen durchschnittlichen 11 Prozent Zinsen und seiner sehr guten Krisenpolitik befindet sich dabei verdient auf Platz 1. 

Peerberry schafft es ebenfalls auf 80 Punkte und gehört damit eigentlich zu den Top-Platzierten. Hier hat man sich in den letzten Monaten sehr effektiv nach oben gearbeitet und kann sich getrost zu den führenden Plattformen zählen!

Auf den fünften Platz gesunken ist ViaInvest mit 75 Punkten. Aufwärts ging es hingegen für Robocash, die wir nun auf der sechsten Position finden. Hier zeigt sich, dass es im P2P-Kredite Vergleich auch Überraschungen geben kann. 

Twino belegt den siebten Platz 65 Punkten, was einen leichten Abstieg darstellt. Darauf folgt Crowdestor, unverändert mit 45 Punkten auf der achten Position. Abgeschlagen auf Platz 9 und 10 und aufgrund der desaströßen Kommunikationspolitik nicht mehr dabei sind Viventor und Swaper. 

Meine Empfehlungen

Quartalsbericht

Top Ten P2P Plattformen

Jedes Quartal küren wir die Top Ten Plattformen und Anbieter im P2P Bereich. Durch den Klick auf die Logos gelangst du auf die Website des jeweiligen Anbieters.* 

5€ Bonus
Aufsteiger
0,5% Bonus
16% für 3 Monate
Investments ab 50€
Keine Gebühren
Marktführer
5€ Bonus
0,5% Bonus
0,5% Bonus

*Affiliate-Links. Wenn du dich durch diese Links registrierst unterstützt du unser Projekt und dir entstehen keine Mehrkosten

We will be happy to hear your thoughts

Hinterlasse einen Kommentar

Diese Website verwendet Akismet, um Spam zu reduzieren. Erfahre mehr darüber, wie deine Kommentardaten verarbeitet werden.

Northern Finance
Logo
Enable registration in settings - general
Compare items
  • Total (0)
Compare
0