ETF beleggen – vermogen opbouwen in 2026
Wil je op de lange termijn vermogen opbouwen en zoek je een beleggingsvorm met een aantrekkelijk rendement én relatief veel veiligheid? Dan kan ETF beleggen een interessante optie zijn. In dit artikel lees je wat een ETF is, hoe ETF beleggen werkt, welke risico’s en voordelen er zijn en hoe je de juiste ETF voor jouw strategie kiest.
Het belangrijkste samengevat:
- We laten je zien hoe een ETF werkt, zodat je snel een duidelijk overzicht krijgt.
- Je leert welke voor- en nadelen aan ETF beleggen verbonden zijn, zodat je beter
kunt inschatten of dit bij jou past. - Deze concrete regels moet je volgen als je selectiefouten wilt vermijden en je
risico’s wilt verlagen. - Op deze subjectieve criteria moet je letten wanneer je een specifiek fonds kiest.
Zo zorg je ervoor dat je belegging aansluit bij jouw persoonlijke strategie.
In ETF’s beleggen – wat zijn ETF’s?
ETF is de afkorting van “Exchange Traded Fund”. Een ETF is een indexfonds dat op de beurs wordt verhandeld. Maar wat is een fonds precies? Je kunt het zien als een grote gezamenlijke beleggingspot waarin veel verschillende beleggers geld inleggen. Dat geld wordt vervolgens geïnvesteerd in bepaalde activa.
Er bestaan zowel passieve als actieve fondsen:
- Actieve fondsen worden beheerd door een fondsmanager.
- Zijn doel is om een overrendement te behalen.
- Met andere woorden: hij wil beter presteren dan de markt.
- Hij is verantwoordelijk voor de samenstelling van het fonds.
- In de praktijk komt het zelden voor dat een fondsmanager op de lange termijn structureel een beter rendement behaalt.
Passieve fondsen (zoals ETF’s) hebben geen fondsmanager nodig. Ze volgen simpelweg een index. Een voorbeeld van een index is de DAX. Wanneer een ETF deze index volgt, kan een belegger met één enkel aandeel investeren in de 40 bedrijven uit die index.
Dit heeft een belangrijk voordeel: passieve fondsen zijn goedkoper dan actieve fondsen. Bij actieve fondsen betaal je namelijk mee aan de fondsmanager. Passieve fondsen volgen alleen de index en hebben geen fondsbeheer nodig, waardoor de kosten aanzienlijk lager liggen.
Met een ETF kun je in verschillende activaklassen beleggen, zoals obligaties, aandelen of grondstoffen. In dit artikel richten we ons vooral op aandelen-ETF’s, omdat deze doorgaans de beste basis vormen voor vermogensopbouw op de lange termijn.
Voordelen van ETF beleggen
ETF’s zijn een transparante beleggingsvorm. In de zogenaamde factsheets vind je alle belangrijke informatie over een ETF, zoals de samenstelling. Zo kun je zien hoe sterk verschillende landen en sectoren zijn gewogen en of er sprake is van mogelijke concentratierisico’s.
Hoe veilig zijn ETF’s? Een van de grootste voordelen van ETF’s is de mogelijkheid om risico te spreiden of diversificatie:
- Wanneer je in één aandeel investeert, loop je een groot individueel risico.
- Presteert het bedrijf slechter dan verwacht, dan kun je flinke verliezen lijden.
- Een ETF voor beginners is meestal breed gespreid en bevat veel verschillende bedrijven.
- Zo kunnen bepaalde verliezen worden opgevangen door winsten van andere bedrijven.
Daarnaast is er nog een ander punt dat ETF’s extra veilig maakt: ETF’s behoren juridisch tot het afgescheiden vermogen. Dat betekent dat de bank of broker jouw belegde geld gescheiden moet bewaren van het eigen vermogen. Gaat de bank failliet, dan is jouw geld beschermd tegen schuldeisers.
Naast de spreiding zijn de aantrekkelijke rendementsmogelijkheden ook een groot voordeel van ETF beleggen:
- Met traditionele producten zoals spaarrekeningen of bouwsparen verdien je vrijwel geen rente meer.
- Hoge inflatie kun je daarmee dus niet compenseren.
- Aandelen behoren tot de meest rendabele beleggingsvormen.
- ETF’s combineren deze hoge rendementskansen met relatief veel veiligheid.
Exchange Traded Funds zijn bovendien een beginnersvriendelijke beleggingscategorie. Ze zijn makkelijk te begrijpen zodra je de basisprincipes onder de knie hebt. Daarnaast kun je al met kleine bedragen beginnen met beleggen.Je hebt dus geen groot startkapitaal nodig om te investeren in ETF’s.
Zoals eerder genoemd, zijn ETF’s veel goedkoper dan actieve fondsen:
- Ze bieden daarmee een hoge kostenefficiëntie.
- Bij actieve fondsen betaal je vaak 1,5 tot 2 procent per jaar.
- ETF’s hebben meestal veel lagere kosten.
- Een wereld-ETF kost vaak rond de 0,2 procent.
- Thema-ETF’s kunnen duurder zijn en zijn daarom minder geschikt voor beginners.
Goed om te weten:
Een concreet voorbeeld is de index MSCI World. ETF’s die deze index volgen, investeren in de grootste 1.600 bedrijven uit ontwikkelde landen. Dit is een breed gespreide wereld-ETF die uitstekend geschikt is voor beginners. Hij belegt in verschillende landen, sectoren en bedrijven en helpt zo het risico in je portefeuille te verlagen.
Nadelen van ETF beleggen
Naast de genoemde voordelen zijn er ook enkele nadelen waar je rekening mee moet houden. ETF’s worden op de beurs verhandeld en zijn daardoor gevoelig voor koersschommelingen. Afhankelijk van de economische situatie kunnen die schommelingen soms aanzienlijk zijn. Als belegger is het belangrijk dat je in zulke situaties rustig kunt blijven wanneer je in ETF’s belegt.
ETF’s zijn bovendien niet voor iedereen geschikt:
- Ben je op zoek naar een belegging voor de korte termijn, dan zijn ETF’s niet ideaal.
- ETF’s zijn een lange-termijnbelegging.
- Op langere termijn kunnen schommelingen worden uitgevlakt.
Het voordeel van brede diversificatie geldt niet voor alle ETF’s. Thema-ETF’s investeren in specifieke sectoren of thema’s. Vaak richten deze ETF’s zich op innovatieve ontwikkelingen die in de toekomst mogelijk belangrijker worden.
Ze zijn daardoor minder breed gespreid en investeren vaak in slechts een klein aantal aandelen uit dezelfde sector. Dit maakt ze geschikter voor gevorderde beleggers die al een gediversifieerde basis ETF wereldportefeuille hebben en op zoek zijn naar extra rendement.
In welke ETF’s beleggen?
In dit onderdeel kijken we naar een aantal aspecten dat je moet meenemen wanneer je een specifieke ETF wilt selecteren. Daarbij bestaan er zowel algemene regels als subjectieve factoren die afhangen van jouw persoonlijke voorkeuren en prioriteiten.
Let op deze basisprincipes
Je moet rekening houden met de leeftijd van een ETF. Een aandeel dat pas recent gelanceerd werd, heeft zich nog niet kunnen bewijzen op de markt. Het kan zijn dat dit aandeel nog niet liquide genoeg is. Wanneer een ETF zich niet weet te vestigen, bestaat het risico dat het fonds weer wordt gesloten.
- In zo’n geval neemt de bank contact met je op, zodat je je geld opnieuw kunt beleggen.
- Toch brengt dat altijd extra werk met zich mee, iets dat je vanaf het begin kunt vermijden.
- Kies daarom uitsluitend voor ETF’s die minstens 5 jaar oud zijn.
Ook het fondsvolume speelt een belangrijke rol. Bij fondsen met een klein volume is het onzeker of het voor de aanbieder rendabel genoeg is om het fonds op lange termijn open te houden. Valt de ontwikkeling tegen, dan kan het fonds gesloten worden. Let er daarom op dat jouw ETF een fondsvolume heeft van minimaal 100 miljoen euro. Daarnaast verhoogt een groter fondsvolume meestal ook de liquiditeit.
Wanneer je je geld verstandig investeren wilt, moet je altijd rekening houden met de kosten. Een vergelijking van ETF spaarplannen kan hierbij helpen. ETF’s brengen jaarlijks kosten met zich mee, de zogenaamde TER (Total Expense Ratio). Deze kosten worden door aanbieders gebruikt voor marketing, licenties en beheer.
- ETF’s zijn weliswaar goedkope beleggingsproducten, maar je moet toch alert blijven.
- Kies je voor een ETF met hogere kosten, dan kan dat je rendement op lange termijn merkbaar verlagen.
- Naast de TER moet je ook rekening houden met transactiekosten.
- Deze kunnen ontstaan bij het kopen of verkopen van ETF aandelen.
- Daarnaast is het verstandig een bank of broker zonder bewaarkosten te kiezen, zodat je geen extra vaste lasten hebt.
Subjectieve aspecten
In dit gedeelte bekijken we een aantal factoren die de keuze voor een specifieke ETF kunnen beïnvloeden en die afhangen van jouw persoonlijke voorkeuren. Een van deze punten is de wijze van winstverwerking. Er bestaan namelijk herbeleggende en uitkerende ETF’s.
Wanneer bedrijven winst maken, kunnen zij die uitbetalen in de vorm van dividend aan hun aandeelhouders. Als jouw ETF winst oplevert, kun je op vaste momenten deze winst laten uitkeren. Dit zijn uitkerende ETF’s.
Dat betekent dat de winst direct op jouw rekening wordt bijgeschreven. Je kunt dat geld vrij besteden aan andere zaken. Deze variant is aantrekkelijk als je de periodieke uitbetalingen wilt gebruiken of deze ziet als motivatie voor het beleggen.
- Een andere mogelijkheid zijn herbeleggende ETF’s
- Bij deze vorm worden de behaalde winsten automatisch opnieuw geïnvesteerd
- Daardoor wordt de hoofdsom die voor jou werkt steeds groter
- Deze optie is vooral interessant voor beleggers die lange termijn voor ogen hebben, omdat het de kracht van het rente-op-rente-effect maximaal benut.
Goed om te weten: Als je op de lange termijn vermogen wilt opbouwen, zijn herbeleggende ETF’s bijzonder geschikt. Met deze variant kun je optimaal profiteren van het rente-op-rente-effect.
Bij je EFT-zoektocht speelt ook je persoonlijke beleggingsstrategie een grote rol. Traders houden zich zeer intensief bezig met beleggen, handelen vaak op korte termijn en nemen hogere risico’s. Investeerders daarentegen richten zich op de lange termijn en willen met minder onderzoek en minder stress beleggen.
- Bij je strategie hoort ook de vraag hoeveel je wilt investeren in het “rendementsgedeelte” en hoeveel in het “veiligheidsdeel”, en hoe groot deze delen moeten worden.
- Ook de mate van diversificatie speelt daarbij een rol.
- Als je nog niet eerder hebt belegd, is een gebalanceerde wereldportefeuille een goede start.
- Als je al geld hebt geïnvesteerd in breed gespreide ETF’s, kunnen thema-ETF’s interessant zijn om je rendement mogelijk te verhogen.
Denk daarom vooraf goed na over de fundamentele vragen van je beleggingsdoel. Bijvoorbeeld: “Hoeveel geld heb ik nodig? Wat is mijn doel? Wanneer heb ik dit geld nodig?”
Wanneer je al een specifieke ETF op het oog hebt, komt nog de vraag aan de buurt of deze geschikt is voor een spaarplan. Misschien beschik je over een groter bedrag dat je in één keer wilt beleggen. In dat geval kan een eenmalige investering zinvol zijn. Je moet dan wel rekening houden met de instapkoers, want als je op een hoog punt instapt, kan dat je rendement drukken.
Als je daarentegen de voorkeur geeft aan lange termijn vermogen opbouwen met kleine bedragen, is een ETF spaarplan vaak de betere optie. Je hebt hiervoor geen groot startkapitaal nodig. Bovendien hoef je je geen zorgen te maken over het perfecte instapmoment.
Je investeert op vaste tijdstippen een vast bedrag, bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal. Dit gebeurt volledig automatisch. Daardoor koop je tegen verschillende koersen en kom je uit op een gemiddeld aankoopniveau, dit staat bekend als het cost-averaging-effect.
Conclusie: ETF beleggen en in kleine stappen vermogen opbouwen
ETF’s worden op de beurs verhandeld en zijn fondsen waarvan de samenstelling een index volgt. Ze kunnen in verschillende activaklassen beleggen en bieden in de basis veel voordelen: hoge transparantie, lage kosten, brede spreiding, veiligheid, aantrekkelijke rendementskansen en toegankelijkheid voor beginners.
Maar er zijn ook nadelen: ETF’s zijn minder geschikt voor beleggers die korte termijn resultaten willen behalen. Daarnaast moet je rekening houden met koersschommelingen, die soms aanzienlijk kunnen zijn. Thema-ETF’s zijn vaak minder gespreid en kunnen daardoor een hoger risico met zich meebrengen.
ETF’s zijn vooral geschikt voor beleggers die op de lange termijn vermogen willen opbouwen. Als je een specifieke ETF wilt kiezen, moet je enkele basisregels volgen: let op de leeftijd van de ETF, let op het fondsvolume om het risico van sluiting te verkleinen en let op de kosten (TER + transactiekosten).
Daarnaast zijn er subjectieve criteria. Deze aspecten kun je afstemmen op jouw individuele strategie: de manier van winstuitkering (uitkerend vs. herbeleggend), je beleggingsstrategie (trader vs. lange-termijn investeerder) en de vraag of een ETF spaarplan-geschikt moet zijn. Mogelijk ben je ook geïnteresseerd in onderwerpen zoals “ETF Clean Energy”, “Crypto ETF’s” of een “ETF portefeuillevergelijking”. Ontdek hier meer.