Inversión en ETF

Invertir en ETF: Crear riqueza en 2024

¿Tienes un objetivo financiero a largo plazo que quieres alcanzar y estás buscando la forma adecuada de realizarlo? Los ETF podrían ser una opción atractiva para ti si buscas una inversión de alto rendimiento con una seguridad comparativamente alta. En este artículo, veremos cómo puedes invertir en un ETF, qué aspectos debes tener en cuenta y cómo funciona esta clase de activos.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Te mostraremos cómo funciona un ETF para que tengas una visión general
  • Conocerás las ventajas y desventajas de invertir en ETFs para que puedas valorar mejor si pueden merecer la pena para ti
  • Debes seguir estas reglas específicas si quieres evitar errores y minimizar los riesgos al hacer tu selección
  • Debes prestar atención a estos criterios subjetivos si quieres elegir unos Titulos de valor concretos. Utilízalos para adaptar la inversión a tu estrategia personal

Invertir en ETFs – ¿Qué son los ETFs?

ETF es una abreviatura de «Exchange Traded Fund» (Fondo Cotizado en Bolsa). Son fondos indexados que cotizan en Bolsa. Pero, ¿Qué es exactamente un fondo? Imagina un fondo como una especie de bote al que ingresan muchos inversores distintos. Este dinero se invierte en una clase de activos concreta.

Hay fondos pasivos y activos:

  • Los fondos activos están gestionados por un gestor
  • El objetivo es conseguir el llamado exceso de rentabilidad
  • Esto significa que quiere obtener una rentabilidad superior a la del mercado
  • Es responsable de la composición del fondo
  • En realidad, es muy raro que un gestor de fondos consiga un exceso de rentabilidad a largo plazo

Los fondos pasivos, como los ETF, no necesitan gestor. Se basan en índices. Un ejemplo de índice es el IBEX 35. Si un ETF se basa en el IBEX 35, el inversor puede utilizar un valor para invertir en 35 empresas diferentes.

Esto tiene otra ventaja: los fondos pasivos tienen costes más bajos que los activos. Si pagas comisiones por un fondo activo, también tienes que pagar al gestor del fondo. Los fondos pasivos se basan en índices y, por tanto, no requieren un gestor de fondos, razón por la cual sus comisiones son más bajas.

Fondo pasivo frente a fondo activo
¿Cuáles son las diferencias entre ETF y fondos?

Con un ETF, puedes invertir en distintas clases de activos, como bonos, acciones o materias primas. En el siguiente ETF, nos referimos principalmente a los ETF que invierten en acciones y constituyen una base adecuada para la acumulación de activos.

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Ventajas de los ETF

Los ETF son una clase de activos transparentes. Puedes encontrar la información más importante sobre los respectivos Títulos de valor en las denominadas fichas informativas. Esto incluye la composición, por ejemplo. El documento te ayuda a comprender la ponderación de los distintos países y sectores y si existe algún riesgo potencial de agrupación.

¿Hasta qué punto son seguros los ETF? Una de las mayores ventajas de los ETF es la capacidad de repartir o diversificar el riesgo:

  • Si inviertes en una sola acción, estás asumiendo un gran riesgo
  • Si la evolución es peor de lo esperado, puedes sufrir grandes pérdidas
  • Un ETF para principiantes debe estar ampliamente diversificado e invertir en un gran número de empresas
  • Las pérdidas individuales pueden ser compensadas de esta forma por otras empresas

Hay otro aspecto que garantiza que la seguridad de los ETF sea elevada. Los ETF se consideran legalmente activos especiales. Un banco debe mantener el dinero invertido separado de sus propios activos. En concreto, esto significa que tu dinero está protegido en caso de insolvencia bancaria.

Además de la diversificación, los atractivos rendimientos potenciales son también una ventaja clave de los ETF:

  • Las clases de activos tradicionales, como los ahorros de las sociedades de crédito hipotecario y las cuentas de ahorro, apenas pueden generar más intereses
  • Las altas tasas de inflación no pueden compensarse de esta manera
  • Las acciones se encuentran entre las inversiones de mayor rendimiento
  • Los ETF pueden combinar rendimientos atractivos con una seguridad comparativamente alta

Los fondos cotizados también son una clase de activos apta para principiantes. Son fáciles de entender una vez que te has familiarizado con los conceptos básicos. También puedes empezar a invertir con pequeñas aportaciones. No necesitas una gran fortuna para invertir tu dinero en ETF.

Como se ha dicho al principio, los ETF se asocian a costes bajos en comparación con los fondos activos:

  • Esto garantiza una alta rentabilidad
  • Con fondos activos, puedes esperar comisiones del 1,5 al 2 por ciento
  • Los ETF, en cambio, cobran unos costes corrientes significativamente más bajos
  • Un ETF global, por ejemplo, suele costar en torno al 0,2
  • Los ETF temáticos pueden ser más caros. Sin embargo, son menos adecuados para principiantes

Es bueno saberlo:

Un ejemplo concreto es el índice MSCI World. Los ETF basados en este índice invierten en las 1.600 mayores empresas de los países industrializados. Se trata de un ETF global muy diversificado, adecuado para principiantes. Invierte en varias empresas, sectores y países, por lo que puede reducir el riesgo de tu cartera.

Desventajas de los ETF

Además de las ventajas mencionadas, también hay algunos inconvenientes que conviene tener en cuenta. Los ETF se negocian en Bolsa y, por tanto, están sujetos a fluctuaciones de precios. Dependiendo de la situación económica, puede haber fluctuaciones considerables. Como inversor, debes ser capaz de mantener la calma en tales situaciones si te interesan los ETF.

Además, los ETF no son adecuados para todo el mundo:

  • Si buscas una clase de activos a corto plazo, no debes invertir en fondos cotizados en Bolsa
  • Se trata de una clase de activos a largo plazo
  • Las fluctuaciones de los precios pueden equilibrarse con un horizonte de inversión largo
  • También puedes maximizar el efecto del interés compuesto de esta manera

La ventaja de una gran diversificación no se aplica a todos los ETF. Los ETF temáticos invierten en áreas específicas. A menudo se trata de innovaciones que podrían desempeñar un papel importante en el futuro.

Sin embargo, esto significa que no están muy diversificados y normalmente solo invierten en unas pocas acciones que proceden todas del mismo sector. Son más adecuados para inversores avanzados que ya han creado una cartera diversificada del mundo ETF y quieren aumentar sus rendimientos.

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¿En qué ETF invertir?

En esta sección, examinamos algunos de los aspectos que debes tener en cuenta a la hora de decidirte por una ETF concreta. Hay normas generales y algunos aspectos subjetivos que dependen de tus prioridades.

Ten en cuenta estos aspectos básicos

Debes prestar atención a la antigüedad de tu ETF. Un Titulo de valor que se ha lanzado recientemente aún no ha podido establecerse en el mercado. Es posible que este Titulo de valor aún no sea líquido. Si los ETFs no consiguen establecerse, existe el riesgo de que los fondos vuelvan a cerrarse.

  • En tal caso, el banco se pondrá en contacto contigo para que puedas trasladar tu dinero
  • Sin embargo, esto supone un esfuerzo que puedes evitar desde el principio
  • Por tanto, invierte sólo en ETFs que tengan al menos 5 años de antigüedad

El volumen de fondos también está relacionado con este aspecto. En el caso de Títulos de valor con un volumen de fondos bajo, aún no está claro si este ETF será rentable para el proveedor a largo plazo. Si su rendimiento es peor de lo esperado, el fondo puede cerrarse. Por tanto, asegúrate de que tu fondo tiene un volumen de fondos de al menos 100 millones de euros. Un volumen de fondos elevado también puede aumentar la liquidez.

Si quieres invertir dinero adecuadamente, siempre debes tener en cuenta los costes. Una comparación de planes de ahorro ETF podría ser útil. Los ETF incurren regularmente en gastos, el TER o ratio de gastos totales. Los proveedores cobran esta comisión para pagar la comercialización, las licencias y la administración.

  • Aunque los ETF son Titulos de valor de bajo coste, debes prestar atención a lo siguiente
  • Si optas por un ETF con costes más elevados, podrías reducir tu rentabilidad a largo plazo
  • Además de la TER, también debes tener en cuenta los costes de transacció.
  • Pueden producirse al comprar o vender acciones
  • También debes encontrar un banco o corredor sin comisiones de gestión de cuentas de custodia para no incurrir en gastos adicionales

Aspectos subjetivos

En esta sección, examinamos algunos aspectos que pueden influir en la decisión de una ETF concreta y que están relacionados con tus prioridades personales. Estos aspectos incluyen, por ejemplo, la distribución de los ingresos. Hay Titulos de valor que se acumulan y otros que se distribuyen.

Cuando las empresas obtienen beneficios, pueden pagarlos a sus accionistas en forma de dividendos. Si obtienes beneficios con tu ETF, puedes hacer que te los paguen a intervalos regulares. Estos son los ETF de distribución.

Esto significa que las ganancias se ingresan directamente en tu cuenta y puedes utilizar el dinero para otras cosas. Esta opción es adecuada si tienes otro uso para las ganancias regulares o ves los pagos como una especie de motivación para invertir.

  • Los Títulos de valor acumulativos son otra opción
  • En esta forma, los beneficios obtenidos se reinvierten
  • La cantidad base de tu ETF, que funciona para ti, se hace cada vez mayor de esta manera
  • Esta opción es especialmente adecuada para los inversores que quieren invertir a largo plazo, ya que pueden aprovechar el efecto del interés compuesto

Es bueno saberlo: Los ETF acumuladores son especialmente adecuados si quieres acumular activos a largo plazo. Esta variante te permite aprovechar el efecto del interés compuesto.

Tu estrategia personal de inversión también desempeña un papel en tu búsqueda de ETF. Los operadores se ocupan muy intensamente del tema de la inversión, a menudo invierten a corto plazo y asumen grandes riesgos. Los inversores, en cambio, quieren invertir a largo plazo con menos esfuerzo de investigación.

  • La estrategia de inversión también incluye cuánto quieres invertir en tu componente de rentabilidad y seguridad y cuál será la cuantía de cada uno de ellos
  • El grado de diversificación también debería desempeñar un papel aquí
  • Si aún no has invertido, una cartera global equilibrada es adecuada
  • Si, por el contrario, ya has invertido dinero en ETF ampliamente diversificado, puede que te interesen los ETF temáticos para aumentar tus rendimientos

Por tanto, antes de invertir en un ETF, debes plantearte cuestiones fundamentales sobre tu inversión. Entre ellas se incluyen preguntas como «¿Cuánto dinero necesito? ¿Cuál es mi objetivo? ¿Hasta cuándo necesito el dinero?».

Si ya tienes en mente un ETF concreto, sigue planteándose la cuestión de la elegibilidad del plan de ahorro. Puede que dispongas de un patrimonio mayor y quieras invertir todo el importe. En tal caso, puede merecer la pena una inversión individual. Sin embargo, aquí debes prestar atención al momento de entrada, ya que puede reducir la rentabilidad si compras a un precio elevado.

Si, por el contrario, quieres acumular activos a largo plazo con pequeñas cantidades, puede valer más la pena un plan de ahorro ETF. Para ello no necesitas grandes patrimonios. Otra ventaja es que no tienes que preocuparte de cuándo empezar.

Inviertes una cantidad fija en momentos determinados. Esto funciona automáticamente, por ejemplo trimestral o mensualmente. Como resultado, compras a distintos precios y avanzas hacia un precio medio, también conocido como efecto coste medio.

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Conclusión: Operar con ETFs y crear riqueza en pequeños pasos

Los ETF se negocian en bolsa y son fondos cuya composición se basa en un índice. Pueden invertir en varias clases de activos. En principio, tienen muchas ventajas: gran transparencia, comisiones bajas, diversificación, seguridad, atractivos rendimientos potenciales y un alto grado de facilidad para los principiantes.

Sin embargo, también tienen desventajas. Los ETF no son adecuados para los inversores que quieren hacer inversiones a corto plazo. Como inversor, también tienes que esperar fluctuaciones de precios, que pueden ser importantes. Los ETF temáticos no están suficientemente diversificados y pueden ser arriesgados.

Son especialmente adecuados para los inversores que quieren acumular activos a largo plazo. Si quieres decidirte por un ETF concreto, debes observar unas normas básicas. Entre ellas, la antigüedad y el volumen de fondos del ETF para evitar el riesgo de cierre. También debes tener en cuenta los costes.

También hay criterios subjetivos. Puedes adaptar estos aspectos a tu inversión. Por ejemplo, el aprovechamiento de los rendimientos, tu estrategia de inversión o la capacidad de ahorro en un plan de ahorro. ¿Quizá te interesan también «ETF Energía Limpia», «ETF Cripto» o «Comparación de Depósitos ETF»? Encuentra más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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