Invertir para principiantes: 5 Reglas útiles (+ guía paso a paso)

Mucha gente sigue recelando de invertir su dinero de forma rentable. Demasiadas opciones, conocimientos insuficientes o falta de motivación son solo algunas de las razones. En este artículo, te mostramos que invertir dinero no siempre tiene que ser complicado.

Por eso es importante invertir (desde el principio)

Seguimos hablando de empezar a invertir y crear potencialmente riqueza lo antes posible. ¿Por qué lo hacemos exactamente? Bueno, hay varias razones. Un largo periodo de inversión puede aportar una gran variedad de ventajas:

Uno de los puntos más importantes es probablemente el de las pensiones privadas. En los últimos años, el nivel de las pensiones, es decir, la relación entre la pensión normal y el salario medio anual, ha seguido bajando. Esto significa que al final de nuestras vidas disponemos de menos dinero que antes. Como muestran las estadísticas actuales, casi menos de la mitad.

Para mantener el nivel de vida al que estabas acostumbrado en tu vida anterior, necesitas una pensión privada además del régimen legal de pensiones. Ésta puede, o debe, consistir en inversiones sensatas. Lógicamente, cuanto antes empieces a invertir, mejor.

Además de la previsión para la jubilación, el efecto del interés compuesto también desempeña un papel importante. Recibes intereses por tu inversión. En el caso de las acciones, por ejemplo, es en forma de dividendos de las empresas. Cada vez que reinviertes los intereses de tu inversión y recibes intereses sobre tus intereses, esto se conoce como efecto del interés compuesto. Tu capital crece automáticamente debido al rendimiento resultante, incluso sin necesidad de realizar más depósitos mensuales. He aquí un ejemplo de una inversión de 10.000 euros a un tipo de interés del 5%.

Además de la previsión para la jubilación y el efecto del interés compuesto, hay muchas otras razones para empezar a acumular activos pronto. Un periodo de inversión más largo ofrece más oportunidades de distribuir los riesgos y beneficiarse de las tendencias del mercado a largo plazo. También se puede contrarrestar la inflación a largo plazo. Si los principiantes empiezan a ahorrar e invertir pronto, puede ayudarles a mantener al menos, e idealmente aumentar, el valor de su dinero con el tiempo.

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Invertir dinero para principiantes: 5 Reglas prácticas

Con motivo de mi décimo aniversario de inversión, eché la vista atrás. Me pregunté: “¿Qué haría hoy de forma diferente si tuviera que empezar de nuevo?”. El resultado fueron 5 reglas que sin duda seguiría para empezar de la mejor manera posible en la dirección de la acumulación de riqueza.

Regla 1: Aumenta tu tolerancia al riesgo

Si estás al principio de tu carrera inversora, probablemente no dispongas todavía de mucho capital. Supongamos que tienes poco más de 20 años. Es cierto que tus ingresos son bastante limitados. Pero lo mismo ocurre con tus responsabilidades. En la mayoría de los casos, sólo tienes que ocuparte de ti mismo y de tus deseos/prioridades.

Es probable que estas circunstancias sean únicas en tu vida. Asumir riesgos: ¿cuándo, si no ahora? Siguiendo con el tema de la inversión, en lugar de la clásica inversión 70/30 en un ETF, también podrías probar con inversiones como las Criptomonedas. En última instancia, tu inversión tiene un potencial a la baja mucho menor que el de los inversores de más edad y más responsabilidad.

Pero cuidado: por supuesto, estamos hablando de riesgos calculados. No deberías invertir todo tu dinero en operaciones criptográficas de alto riesgo sólo para obtener el mayor rendimiento posible.

Un riesgo calculado sería un plan de ahorro para Criptomonedas, por ejemplo. Si te interesa este tema, lee el artículo correspondiente “Comparación de planes de ahorro en criptomonedas“.

Regla 2: Automatiza tu acumulación de riqueza

Merece la pena establecer un plan de ahorro para que inviertas regularmente y no tengas la idea de “esperar el momento adecuado” con tu inversión. Esto invierte automáticamente una cantidad mensual que especifiques en una clase de activos de tu elección. Para evitar la tentación de no invertir el dinero por el momento, tu plan de ahorro debe ejecutarse muy cerca del día en que recibes tu salario. Por ejemplo, siempre a principios de mes.

Hay muchos planes de ahorro diferentes de una amplia gama de proveedores. Si quieres tener una buena visión general de las opciones actuales, ¡te recomendamos nuestra gran comparativa de planes de ahorro 2024!

Regla 3: No apuestes, sino invierte

Nunca (!) debes hacer que tus ingresos dependan de una sola clase de activos. Si das este paso, estarás a merced del rendimiento de la acción o clase de activo. Nadie puede predecir el futuro. Así que en lugar de depender de una sola clase de activos con todas tus posesiones, ¡deberías diversificar definitivamente tu cartera!

La forma más cómoda de hacerlo para los principiantes es a través de los ETF. Éstos invierten automáticamente en distintas acciones, que se seleccionan en función de diversas características específicas. Si te interesa el tema de los ETF, lee nuestra gran guía de ETF para principiantes 2024.

Regla 4: Maximiza tus ingresos

Para acumular activos rápidamente, necesitas capital. Con una estrategia de inversión a largo plazo mediante un plan de ahorro, no tiene por qué ser la mayor inversión puntual, pero necesitarás una determinada cantidad de forma continuada para cubrir todos tus gastos y el importe de tu inversión.

Para ello, necesitas unos ingresos estables, preferiblemente ligeramente superiores. Mi consejo para ti es que consideres si también podrías hacer tu trabajo principal actual como segundo empleo y hacerte autónomo. Haciéndote autónomo, puedes crear una segunda fuente de ingresos y tener un colchón seguro en caso de que pierdas tu trabajo principal actual, por ejemplo.

Si aún no estás seguro de cómo puedes acumular ingresos pasivos adicionales, echa un vistazo a nuestro vídeo sobre el tema o lee nuestra correspondiente entrada del blog “Acumula ingresos pasivos“.

5. Paga tus deudas

Antes de empezar a crear tu propio patrimonio, primero deberías echar un vistazo a tu situación financiera actual. ¿Tienes deudas (por ejemplo, préstamos estudiantiles)? Cuando empieces a acumular riqueza, también deberías empezar a pagar esas deudas.

Por supuesto, no debes dejar que las deudas existentes te impidan invertir. Sin embargo, tiene sentido que te propongas cancelar esas deudas al mismo tiempo. Porque, créeme, la sensación de saldar por fin deudas antiguas es muy liberadora y muy recomendable para todo el mundo.

Con esto llegamos al final de los 5 consejos. Si quieres saber más, mira el vídeo de YouTube correspondiente. ¡Allí también descubrirás mi regla secreta adicional!

Invertir dinero para principiantes – 6 pasos para invertir con éxito

Con los consejos anteriores, estás bien equipado para empezar a invertir. Ahora sólo necesitas saber cómo. Hemos elaborado una guía exclusiva, paso a paso, para que te resulte más fácil empezar a acumular patrimonio, de modo que puedas iniciar tu carrera inversora con tranquilidad y lleno de ilusión.

Paso 1: Identificar el potencial de ahorro y determinar el importe del ahorro

Antes de lanzarte a invertir en acciones, debes analizar tu situación financiera. ¿Cuáles son tus opciones? ¿Tienes deudas que pagar? También deberías informarte ampliamente sobre las posibles inversiones. Ten en cuenta que invertir en el mercado de capitales siempre implica cierto riesgo. Las acciones y los ETF están sujetos a fluctuaciones y no son necesariamente rentables.

También es aconsejable no precipitarse e invertir sólo el dinero que permita tu situación financiera. Entre otras cosas, siempre hay que tener en cuenta los gastos fijos mensuales y un fondo para gastos imprevistos. También tiene sentido dar prioridad al pago de las deudas existentes, por ejemplo de un préstamo.

Si aún no estás seguro de cuánto dinero puedes invertir, simplemente sigue la regla 50-30-20. Ésta establece que debes invertir o ahorrar alrededor del 20% de tus ingresos. Si quieres saber más sobre esta regla, lee nuestro artículo sobre “Cómo puedo ahorrar dinero cada mes“.

Paso 2: Elegir una estrategia de inversión

El objetivo de tu inversión es especialmente importante para la selección posterior de tu inversión y la estructura general de la misma. ¿Cuándo y para qué necesitas tus activos? El modelo de ahorro de 3 pilares puede ayudarte a determinar tu objetivo de inversión. Puedes utilizarlo para tener una buena visión general de tus proyectos de futuro a corto, medio y largo plazo. Hay 3 pilares:

En función de la importancia de los pilares, debes decidir ahora cuánto dinero debes ahorrar para cada pilar y cómo afectará esto a tu inversión. Para el resto del artículo, supondremos una estrategia de inversión a largo plazo, por ejemplo para tu previsión de jubilación.

Paso 3: Seleccionar la inversión

Si sigues nuestro blog desde hace tiempo o has leído el artículo con atención, te habrás fijado en la clase de activos ETF. Son los llamados fondos indexados cotizados en Bolsa, también conocidos como fondos pasivos. Siguen un índice específico de empresas cotizadas y sus acciones. Cuando inviertes en un ETF, éste diversifica automáticamente tu inversión entre distintas empresas.

Para invertir dinero con éxito como principiante, necesitas una inversión que cumpla los siguientes requisitos:

• No se requieren amplios conocimientos previos
• Costes bajos
• Riesgo bajo
• También es posible ahorrar cantidades menores
• Sin capital inicial o con poco capital inicial posible
• Sin grandes esfuerzos

Los ETF cumplen todos estos criterios. Además, ofrecen una rentabilidad excepcionalmente buena, del 8% anual de media. Un ejemplo de ETF es el MSCI WORLD de BlackRock. Ha registrado un incremento del + 336 % en los últimos años y es uno de los ETF más populares del mundo.

Por supuesto, no estás limitado a los ETF. Las clases de activos alternativos incluyen los fondos gestionados activamente, los bonos, los préstamos P2P y los modelos de inversión “tradicionales”, como las cuentas de depósito a la vista y a plazo fijo. Sin embargo, los ETF convencen en todos los ámbitos y se consideran la clase de activos del momento.

Paso 4: Abrir una cuenta de custodia

Para realizar una inversión, necesitas una cuenta de custodia con un banco o un corredor de bolsa. Una cuenta de custodia es comparable a una cuenta en un banco en la que se guarda tu capital. El procedimiento es el siguiente:

Paso 1: Selecciona banco o intermediario

Cada banco y cada corredor ofrecen condiciones diferentes. Deberías hacer tu propia comparación y ver qué corredor ofrece actualmente las mejores condiciones para ti. Para que te hagas una idea de dicha comparación, hemos comparado tres de los corredores más populares en términos de características clave:

Paso 2: Selecciona la clase de activo

Ahora tienes que seleccionar la clase de activos que acabas de decidir. Antes de abrir una cuenta de custodia con un corredor o un banco, debes comprobar si realmente puedes operar con la clase de activos que deseas con el proveedor.

3. Establecer un plan de ahorro

Como ya has aprendido de mis consejos, sin duda debes invertir con un plan de ahorro. Ahora es el momento de establecer uno. Dependiendo del proveedor, puedes hacerlo gratuitamente o tener que pagar una cuota.

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Paso 5: Tu primera inversión

Enhorabuena: eres oficialmente un inversor. Ahora no tienes mucho más que hacer. Siéntate y mira tu cartera de vez en cuando. Pero que no cunda el pánico. Las fluctuaciones de precios y los descensos prolongados son bastante normales en las inversiones en acciones.

Tras un periodo de inversión normal de 15 a 20 años, puedes retirar tus activos o reasignarlos. Sin embargo, aún queda mucho tiempo hasta entonces. Ahora es el momento de relajarse y sentarse.

Conclusión: Invertir no es ciencia de cohetes, al menos con la orientación adecuada

A primera vista, el tema de la inversión parece muy complejo para los principiantes. Sin embargo, merece mucho la pena empezar a invertir, sobre todo a una edad temprana. En última instancia, tu previsión para la jubilación y tu patrimonio global dependen de ello. Si sigues mis consejos y nuestra guía, nada se interpondrá en el camino de una inversión exitosa. Lo más importante es diversificar tu cartera y fijar objetivos al mismo tiempo.

Entonces, ¿Qué esperas? ¿Quieres saber más? Lee nuestros artículos sobre los temas “Previsión del precio del oro“, “Bonos del Estado de EEUU a 10 años” o “ETF Asia” y ¡conviértete en un experto financiero!

FAQ – Preguntas frecuentes