Geld beleggen voor beginners: 5 slimme regels om succesvol vermogen op te bouwen (+ stap-voor-stap gids)
Veel mensen zien er nog steeds tegenop om hun geld op een winstgevende manier te investeren. Te veel mogelijkheden, te weinig kennis of een gebrek aan motivatie zijn slechts enkele redenen. Dat geld beleggen niet altijd ingewikkeld hoeft te zijn, laten we je in dit artikel zien.
Het belangrijkste samengevat
- Investeren is al op jonge leeftijd erg belangrijk en kan je een stevige financiële buffer voor later opleveren. Het is daarom verstandig om al vroeg met het onderwerp aan de slag te gaan.
- Veel beginnende beleggers (of mensen die willen starten) richten zich in het begin vaak op allerlei verschillende beleggingsklassen. Toch is dat als beginner niet altijd de beste aanpak; focus is juist belangrijk.
- Als beginner leer je het meest van mensen die al wat meer ervaring hebben. Daarom geef ik je 5 gouden regels mee, zodat jij niet dezelfde fouten hoeft te maken als ik.
Daarom is het belangrijk om (vroeg) te beleggen
We hebben het vaak over zo vroeg mogelijk beginnen met investeren en het opbouwen van vermogen. Maar waarom eigenlijk? Daar zijn verschillende redenen voor. Een lange beleggingshorizon brengt namelijk meerdere voordelen met zich mee.
Een van de belangrijkste redenen is de private pensioenvoorziening. In de afgelopen jaren is het pensioeniveau gedaald, dus het aandeel van het standaardpensioen ten opzichte van het gemiddelde inkomen is kleiner geworden. Uiteindelijk heb je dus vaak minder geld beschikbaar na je werkzame leven dan daarvoor. Volgens actuele statistieken is dat verschil zelfs aanzienlijk.
Om je levensstandaard later op peil te houden, is naast het wettelijke pensioen vaak ook een privébuffer nodig. Die kan, of beter gezegd: zou moeten bestaan uit slimme investeringen. Logischerwijs geldt hierbij: hoe eerder je begint met investeren, hoe beter.
Naast pensioenopbouw speelt ook het rente-op-rente-effect een grote rol. Je ontvangt rendement op je investering, bijvoorbeeld in de vorm van dividenden bij aandelen. Elke keer dat je die opbrengsten opnieuw investeert en dus ook rendement op je rendement krijgt, spreek je van het rente-op-rente-effect. Je vermogen groeit daardoor als het ware vanzelf, zelfs zonder extra maandelijkse inleg. Hier zie je een voorbeeld van een investering van €10.000 met een rendement van 5%.
Naast pensioen en het rente-op-rente-effect zijn er nog veel andere redenen om vroeg te beginnen met vermogensopbouw. Een langere beleggingsperiode biedt meer mogelijkheden om risico’s te spreiden en te profiteren van langetermijntrends in de markt. Ook kun je op lange termijn beter bescherming bieden tegen inflatie. Wanneer beginners vroeg starten met sparen en investeren, helpt dat om de waarde van hun geld over tijd minstens te behouden, en in het beste geval zelfs te laten groeien.
Geld beleggen voor beginners: 5 regels uit de praktijk
Ter gelegenheid van mijn 10-jarig beleggingsjubileum heb ik teruggekeken op de afgelopen jaren. Ik vroeg mezelf af: “Wat zou ik vandaag anders doen als ik opnieuw zou beginnen?” Daaruit zijn 5 regels ontstaan die ik absoluut zou volgen om een optimale start te maken richting vermogensopbouw.
Regel 1: Verhoog je risicotolerantie
Wanneer je net begint met investeren, heb je meestal nog niet veel kapitaal opgebouwd. Stel dat je begin twintig bent: je inkomen is vaak nog beperkt. Tegelijkertijd heb je meestal ook minder verantwoordelijkheden. In de meeste gevallen hoef je alleen voor jezelf en je eigen wensen en prioriteiten te zorgen.
Die situatie is uniek in je leven. Risico’s nemen – wanneer dan wel, als niet nu? Als we kijken naar beleggen, kun je naast de klassieke 70/30 ETF-strategie bijvoorbeeld ook eens andere investeringen proberen, zoals cryptocurrency. Je financiële risico is op jonge leeftijd vaak kleiner dan bij beleggers met meer verplichtingen en verantwoordelijkheden.
Maar let op: het gaat hier uiteraard om berekende risico’s. Je moet niet je volledige vermogen in risicovolle crypto-trades steken enkel om een zo hoog mogelijk rendement te behalen.
Een berekend risico kan bijvoorbeeld een crypto-spaarplan zijn. Als je hierin geïnteresseerd bent, kun je ook een vergelijkend artikel over “crypto spaarplannen” raadplegen.
Regel 2: Automatiseer je vermogensopbouw
Om regelmatig te blijven investeren en niet in de verleiding te komen om te wachten op het “perfecte moment”, is het verstandig om een spaarplan op te zetten. Zo’n plan investeert automatisch elke maand een vast bedrag in een door jou gekozen beleggingsvorm. Om te voorkomen dat je het geld toch eerst uitgeeft, is het slim om de uitvoering van je spaarplan dicht bij je salarisdatum te plaatsen, bijvoorbeeld direct aan het begin van de maand.
Er bestaan veel verschillende spaarplannen bij uiteenlopende aanbieders. Wil je een goed overzicht van de mogelijkheden, dan kun je onze uitgebreide spaarplan vergelijking raadplegen.
Regel 3: Speculeer niet, maar beleg
Je mag je inkomen nooit (!) laten afhangen van één enkele beleggingscategorie. Als je dat wel doet, ben je volledig overgeleverd aan de koersontwikkeling van één aandeel of markt. Niemand kan de toekomst voorspellen. In plaats van al je geld op één plek te zetten, is het belangrijk om je portefeuille te spreiden (diversifiëren).
De meest toegankelijke manier voor beginners is via ETF’s. ETF’s investeren automatisch in een brede selectie aandelen, die op basis van bepaalde criteria worden samengesteld. Als je meer wilt weten over dit onderwerp, kun je een uitgebreide ETF-gids voor beginners raadplegen.
Regel 4: Maximaliseer je inkomen
Om je vermogensopbouw snel te laten groeien, heb je kapitaal nodig. Bij een langetermijnstrategie via een spaarplan is het niet noodzakelijk om meteen een grote eenmalige investering te doen, maar je hebt wel continu voldoende geld nodig om zowel je kosten als je investeringsbedrag te kunnen dekken.
Daarvoor is een stabiel en bij voorkeur hoger inkomen belangrijk. Mijn tip: kijk of je je huidige hoofdjob ook als bijbaan kunt uitvoeren of overweeg om zelfstandig te worden. Met een zelfstandige activiteit kun je een extra inkomstenbron opbouwen en creëer je een financiële buffer voor het geval je bijvoorbeeld je huidige job zou verliezen.
Als je nog niet goed weet hoe je extra (passief) inkomen kunt opbouwen, kun je ons blogartikel over “passief inkomen opbouwen” lezen.
Regel 5: Los je schulden af
Voordat je begint met vermogensopbouw, is het belangrijk om eerst je eigen financiële situatie onder de loep te nemen. Heb je schulden (bijvoorbeeld een studielening)? Als je begint met beleggen, is het verstandig om tegelijk ook te werken aan het aflossen van die schulden.
Dat betekent niet dat je helemaal niet mag investeren als je schulden hebt. Maar het is wel slim om beide tegelijk aan te pakken: investeren én schulden afbouwen. Geloof me: het gevoel wanneer je eindelijk langdurige schulden hebt afbetaald, is enorm bevrijdend en absoluut de moeite waard.
Daarmee zijn we aan het einde van de 5 tips gekomen. Als je meer wilt leren, kun je ook de bijbehorende YouTube-video bekijken. Daar ontdek je bovendien mijn geheime bonusregel!
Geld investeren voor beginners: 6 stappen naar succesvol beleggen
Met de bovenstaande tips ben je perfect voorbereid om te starten met investeren. Nu hoef je alleen nog te weten hoe je precies begint. Zodat je zorgeloos en met enthousiasme aan je beleggingscarrière kunt starten, hebben we een exclusieve stap-voor-stap handleiding voor je samengesteld. Hiermee wordt het opbouwen van vermogen een stuk eenvoudiger.
Stap 1: Spaarpotentieel in kaart brengen en je investeringsbedrag bepalen
Voordat je enthousiast geld in aandelen gaat steken, is het belangrijk om eerst je financiële situatie goed onder de loep te nemen. Welke mogelijkheden heb je precies? Heb je op dit moment nog schulden die je moet aflossen? Daarnaast is het verstandig om je uitgebreid te verdiepen in de verschillende beleggingsmogelijkheden. Houd er rekening mee dat beleggen op de kapitaalmarkt altijd een zeker risico met zich meebrengt. Aandelen en ETF’s schommelen in waarde en leveren niet automatisch winst op.
Het is daarom aan te raden om niets te overhaasten en alleen dat bedrag te investeren dat je financiële situatie daadwerkelijk toelaat. Daarbij moet je rekening houden met je vaste maandelijkse lasten en een noodbuffer voor onverwachte uitgaven. Ook het aflossen van bestaande schulden, bijvoorbeeld een lening, heeft in veel gevallen prioriteit.
Weet je nog niet goed hoeveel je kunt investeren? Dan kun je de 50-30-20-regel als richtlijn gebruiken. Deze regel stelt dat je ongeveer 20% van je inkomen zou moeten sparen of investeren. Wil je hier meer over weten, lees dan gerust ons artikel over “hoe kan ik maandelijks geld besparen”.
Stap 2: Kies je beleggingsstrategie
Heel belangrijk voor de uiteindelijke keuze van je beleggingen en de volledige structuur van je portefeuille is je doel. Wanneer en waarvoor heb je je vermogen nodig? Om je beleggingsdoel te bepalen, kan het 3-pijlers spaarmodel je helpen. Hiermee krijg je een duidelijk overzicht van je korte-, middellange- en langetermijnplannen. Het model bestaat uit 3 pijlers:
| Pijler 1: Pensioenvoorziening | Pijler 2: Eigen wensen | Pijler 3: Financiële reserve |
| Zorgeloos en ontspannen van je oude dag genieten kan alleen met een voldoende financiële buffer. De regel is simpel: hoe meer geld je in je pensioenvoorziening stopt, hoe minder je later moet inleveren op je levensstandaard. | Of het nu gaat om een huis of een droomauto: dit zijn vaak middel- of langetermijnwensen. Daar kun je over discussiëren, maar één ding is duidelijk: ook dromen moeten op de een of andere manier gefinancierd worden. Dat lukt het best met een eenvoudig financieel plan waarin je een duidelijke tijdshorizon koppelt aan je spaardoel. | Kun je onverwacht een wasmachine vervangen of een dure herstelling aan je woning betalen? Om financieel goed voorbereid te zijn, is het belangrijk om een noodbuffer op te bouwen. |
Afhankelijk van hoe belangrijk elke pijler voor jou is, bepaal je hoeveel geld je aan elke categorie toewijst en wat dit betekent voor je investeringen. Voor het verdere verloop van dit artikel gaan we uit van een langetermijnstrategie, bijvoorbeeld gericht op pensioenopbouw.
Stap 3: Kies je belegging
Als je onze blog al een tijdje volgt of dit artikel aandachtig hebt gelezen, dan is de kans groot dat je de beleggingscategorie ETF’s al bent tegengekomen. ETF’s zijn zogenoemde beursgenoteerde indexfondsen, ook wel passieve fondsen genoemd. Ze volgen een bepaalde index van beursgenoteerde bedrijven en hun aandelen. Wanneer je in een ETF investeert, wordt je belegging automatisch gespreid over meerdere bedrijven.
Om als beginner succesvol te kunnen beleggen, heb je een beleggingsvorm nodig die aan de volgende voorwaarden voldoet:
- er is geen uitgebreide voorkennis nodig
- lage kosten
- laag risico
- ook kleine spaarbedragen zijn mogelijk
- weinig of geen startkapitaal vereist
- zonder veel moeite te beheren
Al deze criteria worden vervuld door ETF’s. Daarnaast bieden ze historisch gezien een aantrekkelijk rendement van gemiddeld ongeveer 8% per jaar. Een voorbeeld van een ETF is de MSCI World van BlackRock. Deze ETF liet de afgelopen jaren een stijging zien van +336% en geldt als een van de populairste ETF’s ter wereld.
| Belangrijke kerngegevens | Waarden |
| Uitgever | BlackRock Asset Management – ETF |
| Oprichtingsdatum | 25.09.2009 |
| Uitkeringsvorm | Herbeleggend |
| Total Expense Ratio (TER) | 0,20 % |
| Fondsgrootte | 73.614.823.809,71 |
| Reproductiemethode | Fysiek (geoptimaliseerd) |
Uiteraard ben je niet beperkt tot ETF’s. Andere beleggingscategorieën zijn bijvoorbeeld actief beheerde fondsen, obligaties, P2P-leningen of meer “klassieke” vormen zoals spaar- of termijnrekeningen. Toch scoren ETF’s op bijna alle vlakken sterk en worden ze vaak gezien als dé beleggingsvorm van dit moment.
Stap 4: Open een beleggingsrekening
Om te kunnen investeren, heb je een beleggingsrekening nodig bij een bank of broker. Zo’n rekening kun je vergelijken met een gewone bankrekening, maar dan specifiek voor je beleggingen. Hierop worden je investeringen bewaard. Ga daarbij als volgt te werk:
Stap 1: Kies een bank of broker
Elke bank en broker hanteert andere voorwaarden en kosten. Het is daarom verstandig om zelf verschillende aanbieders te vergelijken en te bekijken welke broker het beste bij jou past. Om je alvast een idee te geven, hebben we drie van de populairste brokers met elkaar vergeleken op basis van belangrijke criteria:
| Freedom24 | Scalable Capital | Trade Republic | |
| Beheer van rekening | Gratis | Gratis | Gratis |
| Transactiekosten | Binnenlandse order: €2 + €0,02 (per aandeel) | Gettex: €0,99, XETRA: €3,99 + 0,01% (min. €1,50) | LS Exchange: €1 |
| Orderkosten | €2 + €0,02 (per aandeel) €0,99 (uitgezonderd iShares, Invesco, Xtrackers); ETF’s gratis vanaf een ordervolume van €250 3,62% per jaar 0% / 4% in Prime+ 3,75% per jaar | €0,99 (uitgezonderd iShares, Invesco, Xtrackers); ETF’s gratis vanaf een ordervolume van €250 | €1 |
| ETF- en aandelenspaarplannen | Niet mogelijk | Gratis | Gratis |
| Rente | 3,62% per jaar | 0% / 4% met Prime+ | 3,75% per jaar |
| Aantal ETF spaarplannen | – | 2.000 | 1.900 |
| Aantal aandelen | 40.000 | 7.500 | 9.000 |
| Aantal ETF’s | 1.500 | 2.500 | 2.400 |
| Reviews | Freedom24 ervaringen | Scalable Capital ervaringen | Trade Republic ervaringen |
Stap 2: Kies je beleggingscategorie
Nu moet je de beleggingscategorie kiezen waar je eerder voor hebt besloten. Voordat je een beleggingsrekening opent bij een broker of bank, is het belangrijk om te controleren of je jouw gewenste beleggingscategorie bij die aanbieder überhaupt kunt verhandelen.
Stap 3: Stel een spaarplan in
Zoals je al uit de eerdere tips hebt kunnen afleiden, is het sterk aan te raden om via een spaarplan te investeren. Nu is het moment om dit in te stellen. Afhankelijk van de aanbieder kan dit gratis zijn of betaal je hiervoor een kleine vergoeding.
Stap 5: Je eerste belegging
Gefeliciteerd, je bent officieel gestart met beleggen! Vanaf nu hoef je eigenlijk niet veel meer te doen. Leun achterover en bekijk af en toe je portefeuille. Raak daarbij niet in paniek: koersschommelingen en zelfs langere periodes van daling zijn heel normaal bij beleggen in aandelen.
Na een gebruikelijke beleggingsperiode van 15 tot 20 jaar kun je ervoor kiezen om je vermogen op te nemen of te herverdelen. Maar zover is het nog lang niet. Voor nu geldt: rustig blijven en je strategie volgen.
Conclusie: beleggen is geen hogere wiskunde – met de juiste aanpak
Op het eerste gezicht lijkt investeren voor beginners best complex. Toch loont het enorm om er al op jonge leeftijd mee te starten. Uiteindelijk hangen je pensioenopbouw en je totale vermogen er voor een groot deel van af. Als je mijn tips en deze handleiding volgt, staat niets een succesvolle start in de weg. Wat vooral belangrijk is: zorg voor een goede spreiding in je portefeuille en stel duidelijke doelen voor jezelf.
Dus, waar wacht je nog op? Wil je je verder verdiepen? Bekijk dan ook onze artikelen over onderwerpen zoals “goudprijs verwachting”, “Amerikaanse staatsobligaties – 10 jaar” en “ETF Azië” en bouw stap voor stap je financiële kennis uit.