13% rendement met landbouwkredieten: mijn LANDE ervaringen
LANDE is een van de weinige aanbieders van P2P-kredieten die werkt met fysieke zekerheden. Via dit platform leen je geld uit aan landbouwers en ontvang je rente in de dubbele cijfers. Of dit systeem echt werkt, waar je op moet letten en hoe mijn persoonlijke LANDE ervaringen waren, heb ik hier voor je samengevat.
Het belangrijkste samengevat
- LANDE is een P2P-platform uit Letland waar je kunt investeren in landbouwkredieten.
- De mogelijke rentevoeten behoren tot de hoogste in de hele P2P-sector
- De leningen zijn gedekt door reële activa (akkerland, landbouwmachines, gebouwen …). Bij wanbetaling kunnen deze zekerheden verkocht worden om investeerders terug te betalen.
- Het jonge bedrijf kan voorlopig goede resultaten voorleggen. Ook mijn LANDE ervaringen zijn positief
- De uitstraling en professionaliteit van het platform zijn nog iets minder uitgewerkt dan bij sommige concurrenten.
Wat is LANDE?
LANDE is een P2P-platform uit de Baltische regio – zowat het onofficiële centrum van particuliere kredietplatformen in Europa. Het bedrijf financiert al sinds 2008 landbouwkredieten, al gebeurde dat aanvankelijk via een andere bedrijfsstructuur. Pas na de lancering van het online platform en de fusie met het gelijkaardig werkende “LandSecured” kwam LANDE echt op de radar van Europese beleggers.
De twee oprichters hebben meer dan tien jaar ervaring in het bemiddelen van landbouwkredieten. Volgens hen is er een grote nood aan snelle financiering voor kleine en middelgrote landbouwers en ondernemers. Daarnaast hebben ze ook ervaring in incasso en het beheren van zekerheden, wat belangrijk is omdat LANDE met fysieke onderpanden werkt.
Een belangrijk kenmerk van LANDE is de relatief lage loan-to-value (LTV). Dat betekent dat de waarde van het onderpand (grond, machines, gebouwen) ruim hoger ligt dan het kredietbedrag. Komt het tot een wanbetaling? Dan wordt het onderpand verkocht en worden investeerders terugbetaald. Volgens het bedrijf verloopt dit proces al jaren succesvol.
Momenteel komen de kredieten uit Letland, Litouwen en Roemenië. In februari 2024 kreeg LANDE de officiële European Crowdfunding Services Provider Licence (ECSP-licentie), wat extra vertrouwen en Europese regulering met zich meebrengt.
Meer dan 7.500 particuliere investeerders maken gebruik van het platform. Het gemiddelde investeringsportfolio bedraagt ongeveer €3.900. Daarmee behoort LANDE duidelijk tot de kleinere P2P-platformen. Op de achtergrond zijn er ook enkele grotere “ankerinversteerders” actief. Deze vermogende investeerders zorgden bij de start voor het nodige kapitaal en zijn nog steeds betrokken. Dat helpt om voldoende financiering te garanderen en voorkomt dat kredietnemers te lang moeten wachten op hun lening.
| Actief sinds: | 2008, eerste landbouwfinancieringsbedrijf van de twee oprichters, naamswijziging naar LANDE en lancering van het online P2P-platform in 2019 |
| Hoofdkantoor: | Riga, Letland – geregistreerd als “Secured Finance MGMT” |
| Regulering: | Momenteel niet gereguleerd. |
| Aantal investeerders: | + 10.300 |
| Gefinancierd kredietvolume: | 2.400.000 Euro (04/2026) |
| Rendement: | ca. 11,2% |
| Minimale inleg: | Primaire markt 50 EUR / Secundaire markt 2 EUR |
| Terugkoopgarantie: | Neen |
| Auto-invest: | Ja |
| Secundaire markt: | Ja |
| Belastingsverklaring:: | Ja |
| Getrouwheidsprogramma voor investeerders: | Neen |
| Bij Lande beleggen: | Open nu jouw rekening (klik op deze link*) |
Zo werkt LANDE
Het basisprincipe van P2P-kredieten is bijzonder succesvol, maar wordt door aanbieders op verschillende manieren ingevuld. Veel platformen focussen op kortlopende consumptiekredieten en proberen via uitgebreide kredietanalyses wanbetalingen te vermijden. Andere spelers kiezen voor een model met echte, tastbare zekerheden.
Een goed voorbeeld daarvan is EstateGuru. Dit platform werkt al jaren met vastgoed als onderpand. Wanneer een kredietnemer niet kan terugbetalen, worden huizen of gronden verkocht en worden investeerders uitbetaald. LANDE past hetzelfde principe toe, maar legt de focus volledig op landbouwkredieten en ontwikkelingsleningen binnen de landbouwsector.
Hebben landbouwers financiering nodig voor nieuwe landbouwmachines, zaaigoed, bouw- of renovatiewerken of andere investeringen in hun bedrijf – én kunnen ze daarvoor een onderpand aanbieden (zoals akkerland, machines of gebouwen), dan kunnen ze bij LANDE aankloppen. Dankzij jarenlange ervaring in de landbouwsector kan LANDE de dossiers grondig analyseren. Slechts ongeveer vijf procent van alle kredietaanvragen wordt uiteindelijk goedgekeurd en op het platform geplaatst!
De kredieten worden vervolgens op het LANDE-platform aangeboden aan particuliere investeerders. Investeer je in één van deze landbouwprojecten, dan ontvang je een rendement dat gemiddeld rond de 11% per jaar ligt. Lagere rentes van ongeveer 9% komen ook voor, net als hogere rendementen tot wel 14%.
Veiligheid bij LANDE
Dat bij LANDE tastbare activa als onderpand worden gebruikt, is een grote troef voor investeerders. Wanneer een krediet niet volgens afspraak wordt terugbetaald, verkoopt het platform het onderpand en worden de openstaande schulden aan de investeerders vereffend.
Maar hoe werkt dat bijvoorbeeld wanneer “graan” als onderpand wordt opgegeven? LANDE heeft ruime ervaring met landbouwkredieten en heeft hiervoor specifieke methodes ontwikkeld. Landbouwers kunnen hun volgende (of zelfs daaropvolgende) oogst als onderpand inzetten, ook al moet die op het moment van financiering nog groeien.
Bij een wanbetaling wordt de opbrengst van die oogst gebruikt om de schulden af te lossen. Aangezien de meeste leningen bij LANDE een looptijd hebben van 6 tot 18 maanden, zit er doorgaans niet veel tijd tussen de financiering en de eerstvolgende oogst.
Als extra zekerheid zijn de gewassen bovendien verzekerd tegen stormschade en andere natuurrisico’s. Dat betekent dat investeerders niet alleen afhankelijk zijn van de verkoop van de oogst, maar ook beschermd worden tegen onvoorziene weersomstandigheden. Ook landbouwdieren kunnen als onderpand dienen. Bij wanbetaling worden deze via een gerechtsdeurwaarder in beslag genomen en vervolgens verkocht via officiële kanalen. Binnen de EU bestaat er een centraal platform voor de veiling van activa uit insolventieprocedures, waar dergelijke goederen openbaar worden aangeboden.
Goed om te weten:
Wanneer een kredietnemer failliet gaat, maakt LANDE gebruik van de bestaande juridische structuren binnen de EU. Denk aan gerechtsdeurwaarders, officiële insolventieprocedures en de verkoop van activa via een openbaar webportaal voor faillissementsgoederen. Zo verloopt de terugvordering volgens de geldende wetgeving en vaste procedures.
De meeste leningen zijn bovendien meervoudig gedekt. Dat betekent dat niet alleen een oogst als onderpand dient, maar ook machines, gebouwen of andere bedrijfsmiddelen. Mocht een landbouwer volledig failliet gaan en geen oogst meer kunnen binnenhalen, dan worden de schulden afgelost via de verkoop van deze activa.
Deze meervoudige zekerheidsstructuur is extra effectief omdat LANDE met een zeer lage loan-to-value werkt. Dat betekent concreet: de waarde van het onderpand ligt aanzienlijk hoger dan het kredietbedrag dat bij een eventuele wanbetaling moet worden terugbetaald.
Gemiddeld zijn de leningen op het platform voor ongeveer 44% gedekt. In de financiële wereld worden LTV-ratio’s onder de 60% doorgaans als relatief veilig beschouwd.
Stel: een lening van €44.000 wordt gedekt door landbouwmachines met een geschatte waarde van €100.000.
De kredietnemer kan niet langer aflossen. In dat geval verkoopt LANDE de machines om de vorderingen van de particuliere investeerders te voldoen. Om de openstaande schuld te dekken, moet slechts €44.000 worden gerealiseerd. Gezien de totale waarde van €100.000 biedt dat een ruime veiligheidsmarge.
Goed om te weten:
Een loan to value-ratio van minder dan 60% geldt over het algemeen als veilig.
Heeft LANDE ervaring met terugvorderingen?
Dat deze aanpak werkt, blijkt ook uit de LANDE ervaringen die investeerders tot nu toe hebben opgedaan: momenteel bedraagt het aandeel uitgevallen leningen 5,9% (september 2024). Dat is een goede waarde, al kan dit uiteraard altijd schommelen, aangezien de leningen gedekt zijn. Investeerders kunnen bovendien ook met uitgevallen leningen nog steeds een aantrekkelijk rendement behalen.
In totaal zijn via het platform tot nu toe ongeveer 1.100 leningen succesvol afgehandeld. Daarmee heeft LANDE ervaring opgebouwd in financiering – maar hoe zit het met de aanpak van betalingsachterstanden?
Tot nu toe kon slechts één kredietnemer zijn schulden niet terugbetalen. De veiligheidsmechanismen traden zoals gepland in werking en de verpande activa werden verkocht. De investeerders ontvingen hun ingelegde kapitaal plus 11 procent rente terug, waardoor deze casus duidelijk als succesvol kan worden beschouwd.
Wel moet worden benadrukt dat het hier slechts om één enkel “praktijkgeval” gaat en dat LANDE nog een relatief jonge aanbieder is. In de komende jaren kan het aantal wanbetalingen toenemen naarmate het aantal leningen en investeerders groeit. Zelfs een volledig verlies, waarbij terugvordering mislukt, kan theoretisch voorkomen.
Let op!
De LANDE ervaringen van investeerders waren tot nu toe positief. ook bij betalingsonmacht van kredietnemers werd het geld tot op heden terugbetaald. Dat is echter géén garantie voor toekomstige zekerheid.
Mijn LANDE ervaringen met de primaire en secundaire markt
Aanvankelijk heb ik enkele maanden geleden slechts 500 euro bij LANDE geïnvesteerd. Het concept van het platform en de hoge rentevoeten hebben mij echter snel overtuigd. Sindsdien heb ik mijn kapitaal hier verder verhoogd.
Net als veel andere P2P-platformen beschikt LANDE over een zogenaamde secundaire markt. Hier kunnen investeerders hun investeringen in lopende leningen vervroegd verkopen. Dat is bijvoorbeeld handig wanneer je onverwacht geld nodig hebt en zo snel mogelijk wilt uitstappen.
Ook leningen die in achterstand staan en dus een verhoogde kans op wanbetaling hebben, worden daar regelmatig aangeboden. Hier kunnen durvers vaak echte koopjes doen, maar ze moeten rekening houden met mogelijke vertragingen of zelfs het risico op een volledig verlies.
Mijn eigen LANDE ervaringen beperken zich eigenlijk vooral tot de primaire markt, dus het rechtstreeks financieren van leningen. Om je toch een volledig beeld van het platform te geven, heb ik ook de secundaire markt uitgeprobeerd.
LANDE maakt ook hier een sterke indruk: in tegenstelling tot veel andere P2P-aanbieders rekent het platform géén extra kosten aan voor handel op de secundaire markt. Je kunt je investering dus op elk moment aan een andere investeerder verkopen of zelf overnemen, zonder bijkomende fees.
Zowel de primaire markt als de secundaire markt maken in mijn ogen een degelijke indruk. Er komen bijna dagelijks aantrekkelijke leningen beschikbaar, waardoor je kapitaal meestal binnen enkele dagen geïnvesteerd is. De terugbetalingen verlopen tot nu toe vlot, en zelfs bij betalingsachterstand blijf je rente ontvangen, zodat er in principe geen direct verlies ontstaat. Mijn LANDE ervaringen zijn tot nu toe dus duidelijk positief.
Auto-invest-functie: een genuanceerd beeld
Auto-Invest-functies zijn binnen de P2P-sector ondertussen de standaard. Staat er niet-geïnvesteerd geld op je account, dan zorgt zo’n functie ervoor dat dit automatisch opnieuw wordt belegd.
Dat bespaart je behoorlijk wat tijd, omdat je niet om de paar dagen handmatig hoeft te investeren. Bovendien kun je vooraf je voorkeuren instellen, bijvoorbeeld op vlak van looptijd of rentepercentage.
Ook LANDE biedt een Auto-Invest-functie aan. Daarbij lijkt het platform zich te hebben geïnspireerd op EstateGuru en werkt het met twee niveaus. Vanaf 50 euro per lening kun je gebruikmaken van de “eenvoudige” Auto-Invest. Hierbij heb je géén instelmogelijkheden, behalve het maximale bedrag dat je per lening wilt investeren.
Pas vanaf een kredietbedrag van 250 euro krijg je toegang tot de “uitgebreide” auto-invest-functie. In tegenstelling tot de eenvoudige variant verdient die naam hier wel echt zijn plaats: naast het investeringsbedrag kun je ook het gewenste rentepercentage, de looptijd en de loan-to-value-ratio (LTV) van de zekerheden instellen. Vervolgens wordt je kapitaal automatisch belegd volgens jouw gekozen criteria.
Voorbeeldplatform EstateGuru heeft een gelijkaardige opsplitsing, tot tevredenheid van veel investeerders, enkele maanden geleden afgeschaft. Misschien zal LANDE dezelfde ervaring opdoen en investeerders ook bij lagere bedragen meer instelmogelijkheden aanbieden.
De auto-invest-functie bij LANDE is beschikbaar, wordt verder ontwikkeld en verbetert stap voor stap. Zowel de beschikbaarheid pas vanaf 250 euro investeringsbedrag (de “eenvoudige” variant vanaf 50 euro biedt helemaal geen instelmogelijkheden) als de huidige filter- en selectiemogelijkheden kunnen echter nog verder worden uitgebreid.
Risico bij LANDE
Zoals bij alle P2P-aanbieders bestaat ook bij LANDE een fundamenteel risico: leningen kunnen uitvallen wanneer een kredietnemer betalingsonmachtig (of -onwillig) wordt. Dankzij de zekerheden die voor elk project worden gesteld, ligt dit gevaar echter lager dan bij veel concurrenten.
LANDE controleert deze zekerheden bovendien grondig voordat een lening überhaupt op het platform verschijnt. Volgens het bedrijf wordt 95% van de aanvragen al vooraf afgewezen. Alleen wanneer de verpande activa voldoende waarde bieden, kan een investering worden geplaatst.
Daardoor beschikt het bedrijf in mijn ogen over een sterk veiligheidsconcept. De positieve LANDE ervaringen van investeerders bevestigen dat beeld: van 1.000 gefinancierde projecten is slechts 5,8% uitgevallen.
Deze sterke statistiek kan in de komende jaren uiteraard nog veranderen. LANDE is tenslotte een relatief jong platform. Het onderliggende veiligheidsconcept lijkt echter doordacht en solide.
Positief is ook de specifieke focus op de landbouwsector. Landbouwkredieten hebben zich tijdens de financiële crisis bijvoorbeeld duidelijk stabieler ontwikkeld dan consumentenkredieten. Bovendien gelden landbouwers in de financiële wereld als betrouwbare kredietnemers, omdat zij doorgaans voorzichtig ondernemen en hun familiebedrijf niet lichtzinnig op het spel zetten.
Absolute zekerheid bestaat er bij LANDE uiteraard niet, net zoals als bij andere P2P-platformen. Verschillende factoren (materiële zekerheden, een lage beleenratio, het specifieke marktsegment, historische resultaten …) spreken echter in het voordeel van de Letten. Zeker wanneer je de risico’s afweegt tegen de bijzonder aantrekkelijke gemiddelde rente van 11 procent, ontstaat er naar mijn mening een positief totaalbeeld.
Let op!
Hoewel het risico op een volledig verlies bij LANDE zeer laag lijkt, bestaat er geen absolute zekerheid.
Voor- en nadelen van LANDE
Hoewel mijn LANDE ervaringen tot nu toe duidelijk positief zijn, is niet alles perfect bij dit jonge platform uit Letland. Hieronder vind je de, naar mijn mening, belangrijkste voor- en nadelen overzichtelijk samengevat:
- De leningen hebben een zeer lage beleenratio (LTV) en bieden daardoor relatief sterke zekerheden bij wanbetaling.
- Landbouwkredieten vormen voor veel investeerders een volledig nieuwe manier om hun portefeuille te diversifiëren. Met rendementen van meer dan 11% zijn ze bovendien bijzonder aantrekkelijk.
- LANDE werkt samen met betaalprovider Lemonway, die er onder meer voor zorgt dat het bedrijfsvermogen en het geld van investeerders strikt gescheiden blijven.
- Landbouwkredieten zijn een bijzonder interessante investeringsniche, die historisch vaak stabiel presteert.
- LANDE beschikt over meer dan 10 jaar ervaring in de landbouwsector en over een team met de nodige expertise om op lange termijn succesvol actief te zijn binnen de P2P-markt.
- Voor alle projecten op het platform zijn uitgebreide zekerheden voorzien. Tot nu toe is het concept ook bij betalingsproblemen succesvol gebleken en zijn er nog geen volledige verliezen geweest.
- LANDE is een relatief jong platform. Daardoor is het moeilijk om langetermijnprognoses te maken over het toekomstige succes van de aanbieder. Ook de beperkte omvang maakt een correcte inschatting niet eenvoudig.
- Die jonge leeftijd merk je bovendien op andere vlakken: het registratieproces verloopt nog wat stroef. Verder is het platform (nog) niet in het Nederlands beschikbaar.
- LANDE lijkt winstgevend te zijn, maar de jaarrekeningen zijn niet gecontroleerd.
- Het platform staat onder toezicht van de Latvijas Banka (de Letse centrale bank), wat extra bescherming biedt voor investeerdersgelden.
Conclusie: mijn LANDE ervaringen
LANDE staat zonder twijfel nog maar aan het begin van zijn lange weg richting een grote speler binnen de P2P-markt. Toch heeft het Letse bedrijf volgens mij absoluut het potentieel om duurzaam succes te boeken in een even duurzame sector.
Wie bij LANDE investeert, kiest namelijk voor landbouw en geeft zo een positieve impuls aan een bijzonder belangrijke industrie. Je zou zelfs kunnen stellen dat dit, in het licht van wereldwijde voedselproblematiek, een zinvollere bijdrage is dan via andere P2P-platformen de aankoop van televisies, PlayStations en andere consumentengoederen te financieren.
Dat moreel verantwoorde aspect wordt bovendien gecombineerd met zeer aantrekkelijke rentevoeten van gemiddeld 11 procent. En zoals altijd wanneer hoge rendementen lonken, worden investeerders dan toch wat wantrouwig: kan dat wel veilig zijn?
Ook ik had in het begin mijn twijfels en ik zou zeker niet beweren dat het platform honderd procent veilig is. Mijn LANDE ervaringen zijn tot nu toe echter overwegend positief. Het gebruik van materiële zekerheden met een lage loan-to-value-ratio lijkt in de praktijk goed te werken.
Hoewel er hier en daar nog wat kinderziektes zijn en het langetermijnsucces zich nog moet bewijzen, is mijn algemene indruk positief. Ik ben dan ook van plan mijn investering bij LANDE verder te verhogen en overweeg zelfs om als aandeelhouder in het bedrijf zelf te stappen.
Ik hoop dat mijn LANDE ervaringen je helpen om een persoonlijke beslissing te nemen voor of tegen dit jonge platform.