Geld investieren für Anfänger: 5 hilfreiche Regeln (+ Schritt–für-Schritt-Anleitung)

Viele Menschen schauen sich noch immer davor, ihr Geld gewinnbringend zu investieren. Zu viele Möglichkeiten, kein ausreichendes Wissen oder geringe Motivation sind nur einige Gründe. Dass Geld anlegen nicht immer kompliziert sein muss, zeigen wir dir in diesem Artikel. 

Darum ist es wichtig, (frühzeitig) zu investieren

Immer wieder reden wir darüber, möglichst frühzeitig mit dem Investieren und potenziellen Vermögensaufbau zu beginnen. Warum genau tun wir das? Nun, es gibt verschiedene Gründe. Ein langer Anlagezeitraum kann die unterschiedlichsten Vorteile mit sich bringen:

Einer der wichtigsten Punkte ist wohl die private Altersvorsorge. In den letzten Jahren sank das Rentenniveau, also das Verhältnis zwischen Standardrente und durchschnittlichem Jahresarbeitsentgelt, immer weiter. Wir haben am Ende unseres Lebens also weniger Geld zur Verfügung, also während der Zeit davor. Wie aktuelle Statistiken zeigen, fast unter der Hälfte weniger:

Um den Lebensstandard zu halten, den du aus deinem vorherigen Leben gewohnt bist, benötigst du neben der gesetzlichen Altersvorsorge auch eine private. Diese kann, bzw. sollte aus sinnvollen Investitionen bestehen. Logischerweise gilt hier – je früher du anfängst zu investieren, desto besser. 

Neben der Altersvorsorge spielt auch der Zinseszinseffekt eine wichtige Rolle. Zinsen erhältst du auf deine Investition. Bei Aktien zum Beispiel in Form von Dividenden der Unternehmen. Jedes Mal, wenn du die Zinsen deiner Geldanlage wieder reinvestierst und Zinsen auf deine Zinsen erhältst, spricht man vom Zinseszinseffekt. Dein Kapital wächst durch die entstandene Rendite von selbst, auch ohne weitere monatliche Einzahlungen. Hier siehst du ein Beispiel bei einer Investition von 10.000 Euro bei einem Zinssatz von 5 %.

Neben der Altersvorsorge und dem Zinseszinseffekt gibt es noch viele weitere Gründe dafür, frühzeitig mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Ein längerer Anlagezeitraum bietet mehr Möglichkeiten, Risiken zu streuen und von langfristigen Markttrends zu profitieren. Auch der Inflation kann auf lange Sicht entgegengewirkt werden. Wenn Anfänger früh anfangen zu sparen und zu investieren, kann es dabei helfen, den Wert ihres Geldes im Laufe der Zeit zumindest zu erhalten, im Idealfall jedoch zu steigern. 

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Geld anlegen für Anfänger: 5 praxisbezogene Regeln 

Anlässlich meines 10-jährigen-Investments-Jubiläums habe ich auf die vergangene Zeit zurückgeblickt. Ich habe mich gefragt: “Was würde ich heute anders machen, wenn ich noch einmal von vorne starten würde.” Daraus sind 5 Regeln entstanden, die ich auf jeden Fall befolgen würde, um einen optimalen Kick-Start in Richtung Vermögensaufbau zu bekommen.

1. Regel: Erhöhe deine Risikotoleranz

Wenn du am Anfang deiner Investment-Karriere stehst, hast du vermutlich noch nicht viel Kapital zur Verfügung. Gehen wir einmal davon aus, dass du Anfang 20 bist. Dein Einkommen ist zugegebenermaßen eher begrenzt. Genauso sieht es aber auch mit deiner Verantwortung aus. Du musst dich in den meisten Fällen nur um dich und deine Wünsche / Prioritäten kümmern. 

Diese Umstände sind in deinem Leben voraussichtlich einmalig. Risiken eingehen – wann, wenn nicht jetzt? Wenn wir beim Thema investieren bleiben – statt dem klassischen 70/30 Investment in einen ETF, könntest du auch mal Investments wie Kryptowährung ausprobieren. Dein Investment hat schlussendlich ein viel geringeres Abwärtspotenzial als das von Investoren im fortgeschrittenen Alter und mehr Verantwortung. 

Aber Achtung: Natürlich sprechen wir hier von kalkulierten Risiken. Du solltest nicht dein gesamtes Geld in hochriskante Krypto-Trades investieren, nur um die höchstmögliche Rendite zu erhalten. 

Ein kalkuliertes Risiko wäre zum Beispiel ein Sparplan für Kryptowährungen. Falls dich das Thema interessiert, lies dir gerne den passenden Artikel “Krypto-Sparplan Vergleich” durch.

2. Regel: Automatisiere dein Vermögensaufbau

Damit du regelmäßig investierst und nicht auf die Idee kommst, mit deinem Investment auf den “richtigen Moment zu warten”, lohnt sich das Einrichten eines Sparplans. Dieser investiert automatisch monatlich eine von dir festgelegte Summe in eine Anlageklasse deiner Wahl. Damit du nicht in Versuchung gerätst, das Geld erst einmal nicht zu investieren, sollte die Ausführung deines Sparplanes recht nah an dem Tag liegen, an welchem du Gehalt erhältst. Beispielsweise immer am Anfang des Monats. 

Es gibt viele verschiedene Sparpläne bei den unterschiedlichsten Anbietern. Wenn du dir einen guten Überblick über die aktuellen Möglichkeiten bekommen möchtest, empfehlen wir dir unseren großen Sparplan-Vergleich 2024!

3. Regel: Zocke nicht, sondern investiere

Du solltest niemals (!) dein Einkommen von einer einzigen Anlageklasse abhängig machen. Wenn du diesen Schritt tust, bist du dem Kursverlauf der Aktie oder der Anlageklasse schonungslos ausgeliefert. Keiner kann die Zukunft vorhersagen. Statt dich also mit all deinem Hab und Gut auf eine Anlageklasse zu verlassen, solltest du dein Portfolio unbedingt diversifizieren!

Die für Anfänger angenehmste Art, dies zu tun, ist durch ETFs. Diese investieren automatisch in unterschiedliche Aktien, welche nach verschiedenen, bestimmten Merkmalen ausgesucht werden. Solltest du dich für das Thema ETFs interessieren, lies dir doch unseren großen ETF für Anfänger Guide für 2024 durch.

4. Regel: Maximiere dein Einkommen

Um deinen Vermögensaufbau schnell vorantreiben zu können, benötigst du Kapital. Bei einer langfristigen Anlagestrategie per Sparplan muss es dafür nicht die größte Einmalinvestition sein, allerdings benötigst du fortlaufend eine gewisse Summe, um deine gesamten Kosten und deine Investitionssumme decken zu können. 

Für diesen Zweck brauchst du ein kontinuierliches, am besten etwas höheres Einkommen. Mein Tipp an dich lautet dabei: Überlege, ob du deinen aktuellen Hauptjob auch als Nebenjob verrichten konntest und mach dich selbstständig. Durch eine selbstständige Tätigkeit kannst du dir ein zweites Standbein aufbauen und verschaffst dir ein sicheres Polster, solltest du einmal beispielsweise deinen aktuellen Hauptjob verlieren. 

Solltest du dir noch unsicher sein, wie du dir ein zusätzliches passives Einkommen aufbauen könntest, schau dir doch einmal unser Video zu dem Thema an, oder lies dir unseren entsprechenden Blogbeitrag “passives Einkommen aufbauen” durch.

5. Tilge deine Schulden 

Bevor du mit deinem eigenen Vermögensaufbau beginnst, solltest du dich erst einmal mit deiner aktuellen Finanzsituation auseinandersetzen. Hast du bei jemandem Schulden (bspw. Studienkredit)? Wenn du mit dem Vermögensaufbau beginnst, solltest du dich zeitgleich daran machen, diese Schulden zu tilgen.

Natürlich sollst du dich von eventuell existierenden Schulden nicht davon abbringen zu investieren. Allerdings ist es sinnvoll, sich zugleich daran zu setzen, diese Schulden nichtig zu machen. Denn glaub mir – das Gefühl, lang existierende Schulden endlich abzubezahlen ist extrem befreiend und jedem nur zu empfehlen!

Damit wären wir am Ende der 5 Tipps. Wenn du mehr erfahren möchtest, schaue dir gerne das entsprechende YouTube-Video an. Dort erfährst du auch meine geheime Zusatzregel!

Geld investieren für Anfänger – 6 Schritte zur erfolgreichen Geldanlage

Mit den genannten Tipps bist du bestens gerüstet, um mit dem Investieren zu beginnen. Jetzt musst du nur noch wissen, wie. Damit du unbesorgt und voller Vorfreude in deine Investment-Karriere starten kannst, haben wir dir eine exklusive Schritt-für-Schritt-Anleitung zusammengestellt, mit der es ein Leichtes ist, mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. 

Schritt 1: Sparpotenziale ausfindig machen und Sparbetrag ermitteln

Bevor du wie wild Geld in Aktien steckst, solltest du dich zuerst einmal mit deiner finanziellen Situation auseinandersetzen. Welche Möglichkeiten hast du? Hast du gerade Schulden abzubezahlen? Zudem solltest du dich über die möglichen Geldanlagen ausgiebig informieren. Beachte, dass eine Geldanlage im Kapitalmarkt immer mit einem gewissen Risiko verbunden ist. Aktien und ETFs unterliegen Schwankungen und müssen nicht zwangsläufig gewinnbringend sein. 

Empfehlenswert ist zudem, nichts zu überstürzen und nur so viel Geld anzulegen, wie es die finanzielle Situation ermöglicht. Unter anderem sollten in diesem Sinne die monatlichen Fixkosten und ein Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben stets berücksichtigt werden. Zudem ist es sinnvoll, die Rückzahlung der  bestehenden Schulden, beispielsweise aus einem Kredit, vorrangig zu behandeln. 

Wenn du dir noch nicht sicher bist, wie viel Geld du investieren kannst, folge einfach der 50-30-20-Regel. Diese besagt, dass du ungefähr 20 % deines Einkommens investieren beziehungsweise ansparen solltest. Wenn du mehr über diese Regel herausfinden möchtest, lies dir gerne unseren Artikel zum Thema “Wie kann ich monatlich Geld sparen” durch. 

Schritt 2: Anlagestrategie wählen 

Besonders wichtig für die spätere Auswahl deiner Geldanlage und die gesamte Struktur deines Investments, ist das Ziel deiner Anlage. Wann und wofür benötigst du dein Vermögen? Zur Ermittlung deines Anlageziels kann dir das 3-Säulen-Sparmodell helfen. Mit diesem kannst du dir einen guten Überblick über deine kurz- mittel- und langfristigen Zukunftsprojekte verschaffen. Es gibt 3 Säulen:

Je nach Wichtigkeit der Säulen musst du nun entscheiden, wie viel Geld für die jeweilige Säule angespart werden soll und wie sich das auf deine Investition auswirkt. Für den weiteren Verlauf des Artikels gehen wir von einer langfristigen Anlagestrategie, beispielsweise für deine Altersvorsorge aus. 

Schritt 3: Geldanlage auswählen 

Wenn du unseren Blog schon etwas verfolgst oder den Artikel aufmerksam gelesen hast, wird dir die Anlageklasse der ETFs nicht entgangen sein. Dabei handelt es sich um sogenannte börsengehandelte Indexfonds, auch genannt passive Fonds. Sie bilden einen bestimmten Index von börsennotierten Unternehmen und deren Aktien ab. Wenn du in einen ETF investiert, diversifiziert dieser dein Investment automatisch auf die unterschiedlichen Unternehmen. 

Damit Du als Anfänger erfolgreich Geld anlegen kannst, benötigst Du eine Geldanlage, die folgende Voraussetzungen erfüllt:

• es wird kein großes Vorwissen benötigt
• geringe Kosten 
• geringes Risiko 
• auch kleinere Sparbeträge möglich 
• kein oder nur wenig Startkapital möglich 
• kein großer Aufwand 

All diese Kriterien erfüllen ETFs. Zudem warten sie mit außerordentlich guten Renditen von durchschnittlich 8 % im Jahr auf. Ein Beispiel für einen ETF ist der MSCI WORLD von BlackRock. Er verzeichnete in den letzten Jahren einen Anstieg von + 336 % und gilt als einer der beliebtesten ETFs der Welt. 

Selbstverständlich bist du nicht eingeschränkt auf ETFs. Alternative Anlageklassen sind zum Beispiel aktiv gemanagte Fonds, Anleihen, P2P-Kredite oder auch “klassische” Anlagemodelle wie Tages- und Festgeldkonten. ETFs überzeugen allerdings auf ganzer Linie und gelten als Anlageklasse der Stunde.

Schritt 4: Depot eröffnen

Um ein Investment zu tätigen, benötigst du ein Depot bei einer Bank oder einem Broker. Ein Depot ist vergleichbar mit einem Konto bei einer Bank, in welchem sich dein Kapital befindet. Dabei gehst du wie folgt vor:

1. Schritt: Bank oder Broker auswählen

Jede Bank und jeder Broker bieten unterschiedliche Konditionen. Dabei solltest du selbst einmal in den Vergleich gehen und schauen, welcher Broker für dich die aktuell besten Konditionen bietet. Um dir einen Ausblick auf so einen Vergleich zu bieten, haben wir drei der beliebtesten Broker unter wichtigen Merkmalen verglichen:

2. Schritt: Anlageklasse auswählen

Nun musst du Anlageklasse auswählen, für die du dich eben entschieden hast. Bevor du dein Depot bei einem Broker oder einer Bank eröffnest, solltest du also auf jeden Fall überprüfen, ob du deine Wunsch-Anlageklasse bei dem Anbieter überhaupt handeln kannst.

3. Sparplan einrichten

Wie du aus meinen Tipps bereits entnommen hast, solltest du unbedingt mit einem Sparplan investieren. Jetzt ist der Zeitpunkt gekommen, diesen einzurichten. Je nach Anbieter kannst du das kostenlos tun oder musst eine Gebühr entrichten.   

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Schritt 5: Dein erstes Investment

Herzlichen Glückwunsch – du bist offiziell Anleger. Jetzt gibt es für dich nicht mehr viel zu tun. Lehne dich zurück und schaue ab und zu in dein Portfolio. Gerate dabei aber nicht in Panik. Kursschwankungen und auch längere Tiefs sind bei Aktieninvestments ganz normal. 

Nach einem üblichen Anlagezeitraum von 15 bis 20 Jahren kannst du dir dein Vermögen auszahlen oder es umschichten. Bis dahin ist allerdings noch viel Zeit. Jetzt heißt es erstmal entspannen und zurücklehnen! 

Fazit: Investieren ist kein Hexenwerk – zumindest mit der richtigen Anleitung 

Auf den ersten Blick erscheint das Thema Investieren für Anfänger sehr komplex. Trotzdem lohnt es sich besonders in jungen Jahren extrem, mit dem Investieren zu beginnen. Letztendlich hängt deine Altersvorsorge und dein Gesamtvermögen davon ab. Wenn du meine Tipps und unsere Anleitung befolgst, steht einem erfolgreichen Investment nichts mehr im Wege. Wichtig dabei ist vor allem die Diversifizierung deines Portfolios und die gleichzeitige Zielsetzung.  

Also, worauf wartest du? Du möchtest noch mehr erfahren? Lies dir unsere Artikel zu den Themen “Goldpreis Prognose”, “US-Staatsanleihen 10 Jahre” oder “ETF Asien” durch und werde zum Finanz-Experten!

FAQ – Häufig gestellte Fragen