Mi opinión sobre Monefit: ¡Un 10,5% sobre mis 11.000 euros!
Con la caída de los tipos de interés, apenas merece la pena tener una cuenta de dinero a un día. Afortunadamente, Monefit te ofrece una interesante alternativa con los préstamos P2P. La empresa aprovecha su experiencia en préstamos personales para pagarte un jugoso 7,25 % de intereses. Aquí te expongo mi opinión sobre Monefit.
Llevo con Monefit más de 2 años y más de 11.000 euros y he tenido muchas experiencias positivas y pocas negativas. Puedes averiguar si Monefit podría ser adecuado para ti en este informe.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Monefit es una oferta del Grupo Creditstar, que concede préstamos P2P con mucho éxito desde hace años
- Recibes un tipo de interés del 7,25 % y puedes retirar tu capital sin plazos
- Los competidores a veces ofrecen el doble de interés, pero también inmovilizan tu capital durante meses
- La oferta de Monefit es actualmente más atractiva que la de Bondora Go& Grow, ya que solo ofrece un 4 por ciento de interés a los nuevos clientes
Qué es Monefit SmartSaver: Mi opinión.
Si le echamos un vistazo a mi ranking de préstamos P2P, lo demuestra de inmediato: ¡La demanda de los inversores es enorme! No es de extrañar, porque los préstamos personales generan sistemáticamente altos rendimientos y además han resistido bien los tiempos de crisis. Un proveedor que lleva años financiando con éxito es Creditstar Group.
Es probable que los inversores activos ya estén familiarizados con ellos a través de plataformas como Mintos o Lendermarket, donde se pueden conseguir jugosos rendimientos con préstamos del originador.
Si aún no tienes experiencia con Mintos, a continuación te resumiré los datos más importantes:
- Mintos, Creditstar Group es un proveedor muy popular en el mercado P2P.
- Te paga tipos de interés muy elevados, de hasta el 16,5 %.
- La confianza de los inversores se vio algo afectada durante la crisis del COVID, pero desde entonces el Grupo ha vuelto a tener éxitos.
- Aunque los reembolsos de Mintos tuvieron que aplazarse durante un breve periodo de tiempo. Creditstar siempre fue rentable desde el punto de vista financiero, algo que no puede decirse de muchos de sus competidores.
En vista del gran éxito del grupo, era un paso claro abrir nuestro propio portal P2P. Sin embargo, no optó por el segmento de alto interés, donde empresas como Ventus Energy ya ofrecen increíbles rendimientos de hasta el 24% anual.
En su lugar, uno sirve a un nicho apasionante: Inversiones con buenos tipos de interés del 7,25 % y liquidez inmediata. Esto significa que puedes retirar tu capital en cualquier momento si es necesario. Esto conlleva una competencia con el proveedor de préstamos Bondora, que ha hecho famoso este modelo.
| Fundación | 2006 |
| Sede social | Riga, Letonia |
| Dirección ejecutiva | CPO Kashyap Shah |
| Activos gestionados | Más de 288 Millones de EUR |
| Volumen de crédito financiado | Más de 324 Millones de EUR |
| Regulado | Plataforma P2P no regulada, originadores de préstamos sí regulados |
| Informe de gestión | Disponible |
| Inversores | Más de 5.000 |
| Rentabilidad | 7,25% con disponibilidad inmediata: Hasta 10,52% para “Vaults” con plazo fijo |
| Garantía de recompra | No aplica |
| Inversión mínima | 10 EUR. |
| Auto-Inversión | Si |
| Mercado secundario | No |
| Certificado fiscal | Si |
| Programas de bonificación | Bono inmediato de 5 € más 0,5% durante 90 días con mi [enlace de registro] |
Esto es lo que hay detrás de Monefit
Creditstar Group se fundó en Estonia en 2006. Desde entonces, ha logrado un éxito considerable en ocho países diferentes y con varios productos crediticios. Uno de ellos fue Monefit: la experiencia de aquella época demostró que las soluciones online modernas y fácilmente accesibles para los préstamos P2P eran el futuro.
- Gracias a la sencillez del proceso de registro y concesión de créditos, Monefit ya ha conseguido más de 1,3 millones de clientes.
- La cartera de créditos gestionada actualmente tiene un valor de más de 300 millones de euros.
- Con SmartSaver se ha abierto un nuevo campo de negocio: los inversores que no quieren comprometer su dinero a largo plazo, pero que buscan intereses sólidos.
El equipo de Monefit cuenta con una amplia experiencia en el sector financiero y en el mercado P2P. Solo el director de operaciones, Kashyap Shah, lleva 22 años trabajando en el ámbito de los créditos al consumo y ha trabajado para algunos de los bancos más importantes del mundo. En una extensa entrevista, respondió a todas mis preguntas.
Se puede afirmar sin temor a equivocarse que Creditstar Group es una de las empresas más antiguas e importantes de este tipo en Europa: lleva 19 años operando en su país de origen, Estonia, y ha obtenido beneficios desde sus inicios, ¡actualmente más de 10 millones de euros al año!
Esto es algo especial en el mercado P2P, ya que muchos competidores siguen en números rojos incluso después de una década concediendo créditos. El grupo emite continuamente bonos para financiarse, que los inversores compran con gusto.
Sin embargo, con Monefit SmartSaver se quiere establecer un método más barato para obtener capital.
¿Cómo funciona el modelo de negocio?
Monefit cuenta con años de experiencia en la concesión de créditos al consumo. Particulares en:
- España
- Suecia
- Reino Unido
- Dinamarca
- Polonia
- República Checa
- Estonia
- Finlandia
Pueden obtener dinero para realizar compras o si a fin de mes les queda poco saldo en la cuenta.
Gracias al concepto de «línea de crédito», la empresa consigue fidelizar mucho más a los prestatarios y, en muchos casos, convertirlos en clientes habituales. El éxito da la razón a Creditstar: a pesar de los increíbles intereses del 73 % anual (por ejemplo, en Gran Bretaña), el negocio prospera.
Quienes piden dinero prestado a Creditstar deben pagar hasta un 73 % de interés anual. A pesar de ello, la demanda es alta.
El dinero para estos créditos proviene de inversores como tú y como yo. A través de Monefit SmartSaver o de los mercados P2P Lendermarket o Mintos, podemos financiar estos préstamos P2P. A cambio, se nos recompensa con intereses atractivos.
Por supuesto, Creditstar Group también se beneficia de ello:
- se queda con una parte de los intereses. Su beneficio fue recientemente superior al 16 %.
- Gracias a la refinanciación por parte de inversores privados, el grupo puede crecer muy rápidamente y conceder más préstamos.
- Con el capital adicional, también puede operar de forma más eficiente, aumentar los beneficios y aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece el mercado actual.
Monefit y Creditstar Group también contribuyen de manera importante: conceden los créditos, se encargan de que se paguen a tiempo y gestionan la elegante página web a través de la cual se tramita todo.
Además, comprueban quién puede obtener un crédito, lo que les permite mantener bajas las tasas de impago. Según sus propias declaraciones, este proceso de selección es muy estricto: solo se acepta alrededor del 30 % de las personas que solicitan un préstamo.
Si ya tienes experiencia con los préstamos P2P, ya sabes cómo funciona: registrarte, ingresar dinero, seleccionar préstamos, esperar y beneficiarte. Sin embargo, con Monefit SmartSaver funciona de forma un poco diferente.
Ponemos nuestro capital a disposición del Grupo Creditstar. No es necesario seleccionar proyectos o créditos concretos para su financiación. Esto hace que invertir con Monefit sea muy sencillo.
Importante:
Monefit SmartSaver sigue el mismo modelo de negocio que su competidor Bondora con su programa «Go & Grow» , pero lo supera con creces. Descubre por qué en mi informe Monefit vs. Bondora.
Una razón importante por la que mi experiencia con Monefit es tan positiva: ¡Todo funciona de forma muy sencilla y sin opciones innecesarias! El registro tampoco es una excepción. Lo mejor es que utilices mi enlace para conseguir inmediatamente 5 € y un 0,5 % de interés adicional durante los primeros 90 días.
Para el proceso de inscripción, debes traer lo siguiente:
- Nacionalidad o permiso de residencia en un país de la UE o Suiza
- Teléfono inteligente con conexión a Internet
- Documento de identidad, pasaporte o permiso de residencia
- Una dirección de correo electrónico
- Una cuenta bancaria para ingresar y retirar dinero
Yo pude completar el registro en menos de 10 minutos, pero hay algunos casos aislados de personas que primero tuvieron que enviar documentación adicional.
Una mirada entre bastidores: Monefit SmartSaver aprovecha la experiencia de la plataforma P2P Lendermarket (del mismo grupo) para su infraestructura. Esto se nota positivamente en varios aspectos. También entrarás en contacto con Lendermarket al depositar tu capital.
Deposita, invierte, cobra bonificaciones
Monefit se lo pone difícil a los analistas como yo, porque ¿qué puedo decir sobre una plataforma tan sencilla y clara? Tras registrarte e iniciar sesión por primera vez, verás inmediatamente un panel de control elegante y sencillo:
Como nuevo cliente, todos tus activos están aún en 0 €, ¡pero eso lo vamos a cambiar enseguida! Encontrarás el botón «Ingresar dinero» en el centro de tu panel de control. Puedes ingresar cualquier importe a través de tu cuenta bancaria o con una tarjeta de crédito, pero el importe mínimo para invertir es de 10 €.
Si has utilizado mi enlace para registrarte, recibirás inmediatamente 5 €. Además, obtendrás un 0,5 % de interés adicional, que se te abonará de una sola vez al cabo de 90 días.
¿En qué puedo invertir?
Invertir dinero en Monefit es muy sencillo:
- El dinero ingresado se invierte inmediatamente y genera intereses.
- No existe la posibilidad de guardar tu dinero sin invertirlo.
- Los intereses se abonan mensualmente, siempre a día 10.
- A la hora de realizar un retiro, procura aprovechar la siguiente «ronda de intereses», ya que, de lo contrario, podrías perder parte de la rentabilidad.
Por esta «inversión estándar», obtienes actualmente un 7,25 % de interés anual. Otras plataformas P2P pueden ofrecer más, pero no pueden competir en otros aspectos. El pago diario es una gran ventaja que pocos competidores pueden ofrecer.
Según mi experiencia, Monefit es ideal para obtener ingresos pasivos a partir de préstamos P2P, y realmente pasivos, sin necesidad de seleccionar préstamos, realizar ajustes, etc. Como alternativa, también puedes aprovechar de forma muy eficiente el efecto del interés compuesto gracias a los pagos regulares.
El segundo producto de inversión son los denominados «Vaults»: te ofrecen intereses más altos, pero también inmovilizan tu capital durante más tiempo, por lo que son comparables a una cuenta a plazo fijo. Encajan muy bien en la gama de productos de Monefit, ya que ahora se ofrecen alternativas tanto para depósitos a la vista como a plazo fijo.
Los intereses más altos actualmente son del 10,52 % con un plazo de dos años. Pueden merecer la pena si no necesitas el capital en este momento y confías en Monefit o en Creditstar Group.
Porque no hay garantía de depósitos! En caso de problemas o incluso de insolvencia, podrías perder tu dinero. Teniendo en cuenta los casi 20 años de éxito y los más de 10 millones de euros de beneficios anuales, esto es muy improbable, pero debes ser consciente del riesgo fundamental.
Mi experiencia con Monefit SmartSaver: así consigo hasta un 10,5 % sobre mis 11 000 €
Llevo más de dos años con Monefit y mi experiencia ha sido muy buena. ¡Tan buena que ojalá hubiera invertido cantidades mucho mayores mucho antes!
Actualmente tengo más de 11 000 € invertidos, de los cuales:
- Alrededor de 8000 € en la «cuenta principal» con un 7,25 % y disponibilidad diaria.
- Más de 3300 € en Vaults con intereses de hasta el 10,52 %, pero también con plazos de hasta dos años.
Hasta ahora, mis intereses han ascendido a 735 €, lo cual es muy bueno para un plazo de dos años. Por supuesto, con proveedores como Ventus Energy habría podido obtener más, pero allí no habría tenido el dinero disponible en todo momento.
¿Tienes que pagar impuestos por tus ganancias P2P?
Los ingresos procedentes de inversiones P2P están sujetos a impuestos.En España, en la mayoría de los casos se aplica el impuesto sobre las ganancias de capital del19 % hasta el 28 % dependiendo de las ganacias.
La buena noticia: Monefit tiene su sede en Estonia, por lo que no tendrás que preocuparte por posibles deducciones fiscales en origen, etc. ¡Solo tienes que declarar tus ganancias en tu declaración de la renta y listo!
Monefit también te proporciona un certificado fiscal que puedes adaptar de forma flexible al periodo deseado y descargar posteriormente.
Puedes configurar de forma flexible el informe fiscal adecuado para tu declaración de impuestos y descargarlo con un solo clic.
Rieesgos: ¿ Qué seguridad tiene mi dinero con Monefit SmartSaver?
No hace falta decir que no se obtienen intereses atractivos y disponibilidad inmediata sin contraprestación. Con Monefit, debes asumir un riesgo. Solo tú puedes decidir si una inversión merece la pena.
Regulaciones
Las regulaciones de la plataforma presentan un panorama mixto: Monefit no está supervisada ni regulada por ninguna autoridad financiera. Esto no es ideal, pero tampoco es motivo de preocupación. El grupo Creditstar, como empresa matriz, está sujeto a la supervisión financiera correspondiente en todos los países en los que concede créditos.
De este modo, como inversores, tenemos al menos la seguridad de que la empresa matriz actúa conforme a la normativa. Dado que a través de Monefit SmartSaver invertís en la experiencia y los éxitos del grupo, este es sin duda el aspecto más importante. No obstante, sería deseable que la plataforma en sí misma estuviera regulada en el futuro.
Informes y cuentas anuales
El Grupo Creditstar informa a los inversores de forma muy exhaustiva sobre las cifras y la evolución actuales del negocio. No lo hace por pura amabilidad, sino porque está obligado a ello: al emitir bonos, la empresa debe cumplir unos requisitos muy estrictos en materia de transparencia y comunicación.
Para nosotros, como inversores, esto es ideal, ya que podéis consultar en cualquier momento los informes anuales o intermedios auditados de forma independiente. Al igual que con todos los proveedores de P2P que solo invierten en productos de un único intermediario de crédito, ¡la situación de la empresa matriz es decisiva!
Actualmente no hay motivo para preocuparse:
- Más de 10 millones de euros de beneficios el año pasado
- Margen de beneficio del 16,89 %
- Activos gestionados por valor de 288 millones de euros
Incluso en una crisis grave, Monefit y el grupo Creditstar que lo respalda deberían salir muy bien parados. Según mi experiencia, solo un periodo de sequía muy prolongado o un cambio en la legislación podrían suponer un peligro para el grupo. Sin embargo, en ambos casos, nuestro capital estaría seguro y sería posible realizar los pagos normales.
Garantías
Las condiciones de uso de Monefit SmartSaver excluyen explícitamente cualquier reclamación financiera contra la empresa. Esto significa que no hay garantía de que los intereses prometidos se paguen realmente o estén disponibles en el momento deseado.
¿Se trata de una cláusula de seguridad estándar de Monefit? Según mi experiencia, este tipo de exclusiones son bastante habituales; la redacción elegida y la respuesta de CPO Kashyap Shah en la entrevista no me han dado la impresión de que la empresa quiera dejarse una puerta abierta.
La competencia también incluye cláusulas similares en sus condiciones generales, por lo que no veo ningún motivo directo para preocuparse. No obstante, como siempre, debes ser consciente de que, en caso de problemas económicos del grupo, tu dinero está en peligro.
Mi opinión con Monefit: Ventajas y desventajas claras
Mi experiencia con Monefit SmartSaver ha sido positiva hasta ahora, pero siguen existiendo algunos pequeños problemas. Las siguientes ventajas y desventajas destacan especialmente:
Ventajas
- Con Monefit SmartSaver inviertes en un grupo con amplia experiencia y éxitos duraderos. El grupo ha obtenido recientemente unos beneficios de 10 millones de euros al año y gestiona actualmente una cartera de más de 288 millones de euros.
- Monefit te ofrece un sólido interés del 7,25 % actual. Aunque puedes ganar mucho más con otros proveedores, ¡no obtendrás la misma flexibilidad!
- La liquidez de Monefit es muy buena: puedes retirar tu capital en cualquier momento y lo tendrás en tu cuenta en un máximo de 10 días. Según mi experiencia, el pago es mucho más rápido y solo tardó 2 días laborables.
- La plataforma es muy fácil de usar. Es clara y se limita a las funciones principales: ingresar y retirar dinero y, si se desea, utilizar las «cajas fuertes». Además, se puede generar un informe fiscal con un solo clic. La página web también está disponible en alemán.
- Creditstar ofrece una transparencia total en forma de informes anuales auditados y otros indicadores.
- Obtienes acceso a mercados muy atractivos, como Dinamarca y el Reino Unido, que apenas se encuentran en otras plataformas P2P.
- Según mi experiencia, Monefit SmartSaver tiene actualmente el mejor programa de recomendación: ¡tú y la persona que recomiendes podéis ganar hasta 2500 € cada uno!
- Con las cajas fuertes, tienes la posibilidad adicional de obtener intereses aún más altos, pero a cambio debes bloquear tu capital durante más tiempo.
Desventajas
- La empresa matriz Creditstar ha decidido, durante la crisis del COVID, suspender temporalmente los reembolsos a través de Mintos por motivos de seguridad. Estos préstamos se están pagando ahora poco a poco. Aunque los inversores siguen recibiendo excelentes intereses durante todo este tiempo, muchos de ellos están molestos.
- La plataforma Monefit no está regulada ni supervisada por las autoridades financieras, mientras que el intermediario crediticio Credistar sí lo está
- Aquí no hay garantías ni control para los inversores. El capital invertido se pone a disposición de la empresa matriz, que puede utilizarlo como desee. Como inversores, no podemos elegir las regiones, el tipo de préstamos, etc. que queremos utilizar. Además, la rentabilidad depende del éxito del grupo Creditstar. Esto hace que el servicio sea muy sencillo, pero también puede resultar restrictivo.
- El sentido de las «cajas fuertes» es discutible: ofrecen intereses algo más altos, pero siguen siendo significativamente inferiores a los de la competencia. Al mismo tiempo, se pierde la que es probablemente la ventaja más importante, la disponibilidad diaria. En este caso, simplemente merece más la pena invertir en Ventus Energy, Debitum Network y otras plataformas.
¿Hay alternativas a Monefit?
Si echamos un vistazo a mi clasificación actual de préstamos P2P, vemos que el mercado ha crecido enormemente en los últimos años y que hoy en día hay docenas de portales y proveedores. Por lo tanto, no es de extrañar que Monefit tenga varios competidores que siguen un modelo de negocio similar:
1. Bondora Go & Grow
La oferta Go & Grow de Bondora es la principal competidora, ya que sigue exactamente el mismo concepto: intereses sólidos con disponibilidad diaria. Aquí puedes contar con un 6,75 %, algo menos que en Monefit. También tendrás que prescindir de extras como las cajas fuertes. Encontrarás más información al respecto en mi experiencia con Bondora o en la comparación Monefit vs. Bondora.
2. Fintown
El proveedor Fintown parece tener un enfoque muy diferente, centrado en proyectos inmobiliarios, pero también ofrece ingresos adicionales atractivos y totalmente pasivos. Aquí también puedes ganar alrededor del 7 % de forma permanente y sin tener que hacer nada. Descubre si merece la pena en mi opinión con Fintown.
Dado que hasta ahora todos los pagos se han realizado siempre a tiempo, ¡no es de extrañar! Sin embargo, también hay decepciones, sobre todo cuando los inversores no comprenden del todo el concepto de Monefit (intereses medios, pero excelente disponibilidad).
Y, por supuesto, también hay graves inconvenientes que algunos inversores critican, con toda razón. Por ejemplo, el plazo de espera de hasta 10 días para los pagos es demasiado largo. ¡Monefit tiene que mejorar en este aspecto!
Conclusión: Mi opnión con Monefit
Monefit SmartSaver se ha creado un nicho muy atractivo con su 7,25 % de interés y su alta liquidez gracias a la disponibilidad diaria. Su fácil manejo y el bajo esfuerzo que requiere (no hay que seleccionar créditos ni realizar ajustes) hacen que la oferta sea aún más atractiva.
En Monefit confiamos en la experiencia de la empresa matriz Creditstar, ya que nuestro capital se invierte aquí sin que podamos influir en ello. Lo que para muchos «veteranos» del sector crediticio resulta inusual en un primer momento, garantiza un manejo muy sencillo y una gran flexibilidad.
La empresa en sí es muy exitosa y gestiona una enorme cartera de más de 288 millones de euros. El grupo Creditstar ha tenido mucho éxito incluso durante las crisis y registra beneficios constantes. Sin embargo, siempre existe un cierto riesgo residual en los préstamos P2P.
Basándome en mi experiencia con Monefit hasta la fecha, considero que SmartSaver es una oferta muy interesante. Los intereses por sí solos no son el argumento de venta más importante, ya que otras plataformas ofrecen mucho más. Sin embargo, junto con la alta liquidez, se crea un producto muy atractivo que debería atraer a muchos seguidores
No obstante, si te preocupa la seguridad de una inversión, te recomiendo que eches un vistazo primero a mi informe sobre el riesgo de Monefit SmartSaver.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre Monefit SmartSaver
