Monefit vs. Bondora: ¿qué plataforma es la más adecuada para ti?
Los inversores de Go & Grow obtienen un 6 % de interés, mientras que Monefit promete a sus inversores un 7,5 %. Pero, tras el reciente cambio de marca de Bondora, ¿sigue siendo interesante para los inversores el nuevo Go & Grow o es Monefit la opción más atractiva en este momento? En el artículo de hoy analizaremos ambas plataformas, Monefit vs. Bondora, en detalle y te explicaremos cuándo te conviene más cada una de ellas como inversor.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Los inversores de Monefit obtienen actualmente un 7,5 % de interés, mientras que Go & Grow solo ofrece un 6 %, y es probable que estos tipos sigan bajando pronto.
- Las experiencias con Monefit demuestran que, a pesar de su corta trayectoria, la plataforma ha tenido una evolución muy positiva y tiene la intención de seguir desarrollándose constantemente.
- Monefit es una buena opción para los inversores que buscan tipos de interés más altos y mayores posibilidades de personalización, mientras que Go & Grow destaca sobre todo por su larga trayectoria.
Monefit vs. Bondora: ¿qué rendimiento tienen actualmente estas plataformas?
Tanto en Go & Grow como en Monefit, tu dinero se invierte en préstamos al consumo. En Go & Grow se trata de préstamos del grupo Bondora, mientras que en Monefit son préstamos de Creditstar.
En ambas plataformas, las inversiones se realizan exclusivamente en mercados europeos, como Finlandia, los Países Bajos o Estonia en el caso de Go & Grow, y el Reino Unido, España o Suecia en el caso de Monefit.
He estado con Go & Grow y con Monefit desde el principio y, a día de hoy, he invertido más de 23 000 € en total.
Mi inversión de casi 11 300 € en Go & Grow me reporta unos intereses diarios de 1,64 €. En aquel entonces, en 2018, Bondora aún ofrecía a sus inversores un 6,75 %, pero tanto los tipos de interés como los límites de depósito han ido cambiando continuamente.
Tanto Go & Grow (antes Bondora Go & Grow) como Monefit ofrecen actualmente a los inversores la posibilidad de obtener unos atractivos intereses del 6 % y del 7,5 % anual, respectivamente.
Al mismo tiempo, puedes retirar tu dinero rápidamente en ambas plataformas; sin embargo, existen grandes diferencias en cuanto al volumen de los retiros, un tema que trataremos con más detalle más adelante.
No obstante, la tabla que aparece a continuación te ofrece una primera visión general de las diferencias más importantes entre ambas plataformas.
| Criterios | Bondora (Go & Grow) | Monefit (SmartSaver) |
| Creación de la plataforma | 2008 (Bondora) | 2023 (SmartSaver) |
| Empresas | Bondora AS | Creditstar Group |
| Tipo de credito | Créditos al consumo (UE) | Créditos al consumo (Creditstar) |
| Inversores | 511.513 | 35.000 |
| Grupo objetivo | Principiantes e inversores pasivos | Inversores que buscan rentabilidad y desean flexibilidad |
| Rentabilidad (actual) | ca. 6 % anual | ca. 7,5–10,5 % anual |
| Abono de intereses | diarios | diarios |
| Liquidéz | jederzeit (theoen cualquier momento (en teoría, de inmediato) | hasta 1.000 € al instante, el resto en unos 10 días |
| Inversión mínima | desde 1 € | desde 10 € |
| Tarifas | ninguna (pago de 1 €) | Ninguno |
| Características especiales | eextremadamente sencillo, larga trayectoria, gran estabilidad | mayor rentabilidad, cuentas a plazo, programas de bonificación |
Comparación entre Monefit y Bondora: La rentabilidad
Sin embargo, la ventaja de Monefit frente a Go & Grow es, como ya se ha mencionado anteriormente, el mayor tipo de interés.
Con un 1,5 % más, resulta mucho más atractivo que Go & Grow. A primera vista puede parecer poco, pero lo es, sobre todo si inviertes cantidades algo mayores y quieres hacer crecer tu dinero.
La pandemia del coronavirus provocó fluctuaciones en los límites de depósito de Go & Grow. Al principio, los inversores podían invertir 400 € al mes a través de la plataforma; posteriormente, el límite pasó a ser de 1 000 €. Los inversores que quisieran depositar más de esa cantidad solo obtenían un interés del 4 %.
En abril de 2025, este sistema se suprimió definitivamente y, al mismo tiempo, los tipos de interés bajaron del 6,75 % al 6 %. Este tipo de interés sigue vigente en la actualidad.
En Monefit, el tipo de interés era ya desde el principio algo más alto, con un mínimo del 7,25 %, y quienes invertían más podían obtener mayores ganancias. Sin embargo, este modelo se ha adaptado en beneficio de los inversores, por lo que ahora todos los inversores reciben un 7,5 % de interés.
El tipo de interés del 7,5 % de Monefit se mantiene hasta hoy. Sin embargo, tengo mucha curiosidad por saber si seguirá siendo así en 2026, ya que, sobre todo debido a tensiones geopolíticas como la guerra de Irán, está aumentando la inflación actual en EE. UU., en Europa y en todo el mundo.
Por lo tanto, supongo que el Banco Central Europeo subirá el tipo de interés de referencia este año, lo que podría marcar el inicio del próximo cambio de tendencia en los tipos de interés.
Aún está por ver si Monefit y Go & Grow trasladarán a los inversores el aumento de los tipos de interés, y de qué manera lo harán.
Comparación 2 entre Monefit y Bondora: La liquidez
Monefit es la opción ideal para ti si no necesitas acceder a tu inversión de forma inmediata y prefieres dejar que tu dinero genere rendimientos a medio o largo plazo. Precisamente si en tu día a día no dependes de una liquidez constante, este modelo puede resultarte muy rentable y, a cambio, te ofrece unos intereses más atractivos.
Y es que, a través de SmartSaver, es posible realizar un pago inmediato de hasta 1.000 € al mes. Así, dispondrás de estas pequeñas cantidades de forma inmediata, lo que para muchos inversores ya resulta suficiente.
Sin embargo, si quieres retirar cantidades más elevadas, tendrás que esperar un poco. Cualquier transferencia superior a 1.000 € puede tardar, como hasta ahora, hasta 10 días laborables. Para mí, esa es la mayor desventaja con respecto a Go & Grow, donde el importe total llega a tu cuenta en cuestión de segundos.
Esta liquidez limitada significa que Monefit no es tan adecuado como lugar donde guardar tu dinero a corto plazo, sino que debería utilizarse más bien para la acumulación de patrimonio a largo plazo.
Así que, si estás dispuesto a renunciar a la máxima flexibilidad a cambio de obtener una mayor rentabilidad, Monefit es la mejor opción para tu cartera.
Comparativa 3 entre Monefit y Bondora: las características
Para todos aquellos que dan más importancia a una plataforma personalizada, Monefit es la opción más atractiva.
Monefit ha respondido al deseo de los inversores de que sus ingresos pasivos aumenten y ha incorporado esta función a su SmartSaver. De este modo, los intereses se transfieren mensualmente a la cuenta corriente.
Esta función puede resultar especialmente interesante para aquellos inversores que, como yo, utilizan diferentes «vaults», es decir, productos de renta fija.
Además, se puede indicar la fecha en la que se desea disponer del dinero; cuanto más lejos en el futuro se sitúe el pago, mayores serán los intereses.
En concreto, esto significa para los inversores: quien invierta su capital a través de la función Vault con un plazo de 24 meses puede llegar a obtener hasta un 10,5 % de interés anual.
Aunque Bondora, o más concretamente Go & Grow, ha evolucionado algo menos en cuanto a sus funciones en los últimos años, recientemente ha anunciado una novedad interesante: la función «Objetivos».
Con la función «Objetivos», los inversores pueden organizar mejor su dinero y acumularlo de forma específica. En concreto, permite establecer objetivos de ahorro, asignarles un nombre personalizado y realizar un seguimiento del progreso en cualquier momento.
El saldo sigue generando el rendimiento máximo del 6 % anual, independientemente del número de objetivos que se establezcan.
Perspectivas: ¿Cómo se financian las plataformas hoy en día y cómo lo harán en el futuro?
En febrero de este año, el volumen de crédito de Bondora se situó por debajo de las nuevas inversiones de los inversores. Lo mismo ocurrió en marzo. Por lo tanto, se perfila una primera tendencia que indica que Bondora cuenta actualmente con un exceso de liquidez.
Además, Bondora se encuentra actualmente en proceso de obtención de la licencia bancaria. Si se le concede, Bondora podrá refinanciarse a un coste significativamente menor que hasta ahora, lo que muy probablemente hará que la rentabilidad y los interesespara los inversores de Go & Grow disminuyan a partir de entonces. Al menos, esa es mi opinión.
El Grupo Creditstar, y por ende también su plataforma de financiación Monefit, no tiene actualmente intención de convertirse en un banco. Por lo tanto, la plataforma seguirá teniendo que pagar a sus inversores intereses más altos para seguir siendo atractiva.
Así pues, mientras que Bondora, gracias a la licencia bancaria que pretende obtener, se está moviendo hacia un entorno de menores costes de refinanciación, Monefit debe mantenerse bastante agresiva en el contexto actual de tipos de interés y seguir ofreciendo rendimientos e intereses más elevados para seguir atrayendo capital en el futuro. Por supuesto, esto nos viene como anillo al dedo a quienes buscamos los mejores intereses.
Otra diferencia importante entre Monefit y Bondora es el hecho de que la empresa matriz de Monefit, Creditstar, se financia mediante bonos. Estos se cotizan en el NASDAQ Baltic, como muestra la siguiente imagen. Bondora, por su parte, sigue financiándose principalmente a través de su propia plataforma, Go & Grow.
Gracias a sus bonos, Creditstar consiguió el año pasado 46 millones de euros. Entre ellas se encuentran fuentes de financiación como la plataforma de crédito privado Kilde, con sede en Singapur. Sin embargo, considero que Monefit, con su tipo de interés del 7,5 %, es la fuente de financiación más económica.
¿Qué hay realmente detrás del cambio de imagen de Bondora?
Bondora ha llevado a cabo recientemente un cambio de imagen y ha convertido Go & Grow en una marca independiente.
Aunque, a primera vista, los cambios para los inversores no parecen muy importantes – el funcionamiento se ha mantenido prácticamente igual-, en mi opinión, esta medida estratégica tiene motivos más profundos de los que se comentan hoy en día.
Para los inversores, ya debería quedar claro que la financiación aportada por los inversores a través de Go & Grow debe separarse claramente del resto de la cartera de préstamos de Bondora, así como de una posible licencia bancaria. Bondora establece aquí una clara separación que distingue ambas divisiones de forma aún más nítida de lo que ocurría anteriormente.
Ahora analizaremos en detalle si, tras esta medida, invertir en Bondora sigue siendo una opción atractiva para ti como inversor o si Monefit es ahora la mejor opción.
¿Es Monefit la mejor alternativa a Bondora?
Para mí, Monefit es actualmente la mejor alternativa a Bondora. Seguiré invirtiendo mi dinero en Monefit, como he hecho hasta ahora. Go & Grow tiene sin duda sus ventajas, sobre todo en lo que respecta a los retiros, pero, en mi opinión, Monefit ha ganado mucho terreno en los últimos años.
Por eso, además de mi plan de ahorro en acciones, también tengo en marcha mi plan de ahorro de 500 € en Monefit, que se ejecuta el día 2 de cada mes.
En cuanto Go & Grow dé señales de que los tipos de interés bajarán en el futuro, sin duda retiraré la mayor parte de mi inversión.
No sé exactamente cuánto será, ya que, como es lógico, eso siempre depende del tipo de interés, pero, sinceramente, para mí un 6 % ya es el límite mínimo del riesgo que se asume con los créditos al consumo.
Porque, aunque Bondora obtuviera una licencia bancaria, es muy probable que las inversiones de Go & Grow no estén cubiertas por el fondo de garantía de depósitos.
Si fuera así, estaré encantado de rectificar mi afirmación, pero un 6 % Y una garantía de depósitos… eso no lo hemos visto en ningún sitio hasta ahora.
¿Para quién no es recomendable Monefit?
Es fácil resumir para qué tipo de inversores no merece la pena cambiar de Go & Grow a Monefit. Si te interesa más la seguridad que la rentabilidad, Go & Grow es probablemente la mejor opción para ti.
A esto hay que añadir la antigüedad de ambas plataformas. Bondora se fundó ya en 2008 y, por lo tanto, cuenta con una larga trayectoria y una amplia experiencia.
| Criterios | Monefit (Credistar) | Go & Grow |
| Crisis del coronavirus de 2020 | Los reembolsos se han cumplido en su mayor parte, aunque algunos se han retrasado | Los ingresos por intereses se mantienen estables; los pagos suelen realizarse a los pocos días |
| Gestión de crisis | Adaptaciones flexibles en materia de riesgo y concesión de créditos | Sistemas probados, con muy pocas limitaciones |
| Experiencia | Se benefició de una sólida estructura corporativa (Creditstar) | Ya en 2008 demostró su fiabilidad y su capacidad para hacer frente a las crisis |
| Fiabilidad | Está bien, pero depende de Creditstar | Muy alto, gracias a una amplia diversificación y a la experiencia en el sistema |
No obstante, cabe señalar en este punto que, durante este periodo, Monefit ha alcanzado un tamaño comparable de cartera de créditos y, probablemente, también una rentabilidad similar. Sin embargo, esto se podrá afirmar con mayor claridad cuando se publiquen los próximos estados financieros.
Las cuentas anuales de Creditstar, aún sin auditar, presentan los siguientes datos:
- 110,9 millones de euros en ingresos por intereses
- 15,3 millones de euros de beneficio neto
- 547,0 millones de euros de activos totales
- Más de 1,53 millones de usuarios registrados de productos de crédito
Conclusión: Monefit puede resultar muy interesante para determinados inversores
Llevo invirtiendo en Monefit y Go & Grow desde el principio. Mi experiencia con ambas plataformas ha sido buena, pero con el paso de los años mi experiencia con Monefit ha sido cada vez más positiva. Esto se debe sobre todo a los tipos de interés, que son mucho más atractivos para los inversores: en Monefit son del 7,5 %, frente al 6 % de Go & Grow.
Además, hay muchas posibilidades de que los tipos de interés de Go & Grow sigan bajando en un futuro próximo. Por otra parte, me convencen las características específicas de Monefit. Esto demuestra que la plataforma trabaja constantemente en la mejora de sus productos, lo que me alegra como inversor. Para quienes necesiten acceder a todo su dinero en caso de emergencia, Go & Grow es la mejor opción.
Si quieres obtener más intereses, Monefit es la mejor opción. La comparación entre Monefit y Bondora ya muestra claras diferencias, pero ¿merecen la pena los préstamos P2P en un contexto de alta inflación?
FAQ – ¿Cuándo conviene elegir Monefit y cuándo es Bondora la mejor opción?
