Monefit vs Bondora: ¿Dónde están las mejores inversiones P2P flexibles?
Con SmartSaver, Monefit introduce en el mercado un competidor directo del programa Go&Grow de Bondora. Ambos productos obtienen una alta puntuación con tipos de interés sólidos, un manejo sencillo y una gran liquidez. El SmartSaver aborda específicamente los puntos débiles de Bondora, ¿es eso suficiente para desbancar del trono al líder de los préstamos P2P flexibles? La comparativa Monefit vs. Bondora lo demostrará.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Monefits SmartSaver ofrece un interés del 7,25 por ciento, sin límites de depósito y pagos diarios
- Bondora ofrece a sus clientes habituales un 6,75 por ciento, un depósito máximo de 400 euros al mes y pagos diarios
- Los nuevos clientes de Bondora también reciben un interés del 6,75 por ciento sin límite de depósito. Monefit sigue aquí siendo la mejor opción.
- Para los actuales clientes de Bondora, el cambio también puede merecer la pena gracias a unos tipos de interés más altos y una mejor diversificación
Monefit vs Bondora: ¿cómo funcionan los préstamos P2P flexibles?
A través de las plataformas P2P, podemos unir fuerzas con otros inversores para prestar dinero a particulares o empresas. A cambio, recibimos intereses, ¡y no pocos! Sin embargo, esto también es necesario, ya que existe un grave riesgo de impago y la mayoría de los inversores quieren obtener rendimientos de dos dígitos. Basándose en esta premisa, ha crecido en Europa un amplio mercado de proveedores como Mintos, ViaInvest, EstateGuru y otros.
Aquí, los inversores reciben a veces un interés del 16% y más, pero también tienen que vivir con algunas desventajas: los impagos de los préstamos son un quebradero de cabeza y reducen nuestros beneficios, y seleccionar, analizar y supervisar nuestras inversiones requiere tiempo y atención. Además, una vez invertido, nuestro capital queda inmovilizado entre unas semanas y varios años, lo que no sólo se traduce en una escasa liquidez, sino que impide una salida rápida en caso de crisis.
Aunque el mercado P2P está creciendo rápidamente en todo el mundo (¡un 76% de crecimiento en 2021!), la demanda de préstamos al consumo en particular está disminuyendo: en 2022, el capital invertido en esta categoría cayó un 25%. La guerra, la recesión y la inflación de dos dígitos han reducido masivamente el interés de los prestatarios por este tipo de préstamos. Los reembolsos puntuales se cancelan cada vez con más frecuencia, lo que hace cada vez más difícil que los inversores privados gestionen por sí mismos sus préstamos P2P de forma rentable. Como resultado, el interés por las alternativas está creciendo enormemente …
Bondora lanza un nuevo tipo de préstamo P2P
El concepto de los préstamos P2P funciona siempre en gran medida igual. Solo el tipo de préstamo difiere de un proveedor a otro: EstateGuru ofrece inmuebles, Lande y InSoil ofrecen préstamos para agricultores y hay docenas de plataformas disponibles para préstamos al consumo.
Bondora fue otro «proveedor estándar» durante casi 12 años, hasta que la empresa estonia desarrolló un nuevo producto en 2018 con «Go&Grow»: menos intereses, ningún esfuerzo y gran liquidez. Los inversores podían retirar su capital en cualquier momento, lo que antes era impensable en el mercado P2P europeo. A cambio, también aceptaban el bajo tipo de interés de «solo» el 6,75%: ¡la competencia a veces ofrecía el doble!
En lugar de invertir en préstamos individuales y seleccionar ellos mismos algunos de ellos, Go&Grow confía el capital directamente a Bondora. La empresa utiliza los fondos para financiar su cartera de préstamos. Dónde se invierten exactamente nuestros euros (país, prestatario, etc.) no está claro para los inversores.
Aunque al principio hubo algunas dudas e incertidumbres (se criticó sobre todo la falta de transparencia), pronto siguió un enorme éxito. A pesar de los importantes problemas durante la crisis de COVID y de algunas restricciones, Go&Grow sigue siendo una opción popular para los inversores que quieren acceder rápidamente a su dinero, pero no quieren renunciar por completo a los intereses.
Competencia de Monefit vs. Bondora
Quizá una de las mayores sorpresas del mercado P2P europeo es que, hasta la competición entre Monefit y Bondora, no existía una alternativa real a la oferta P2P flexible Go&Grow. Mit dem Auftritt von “SmartSaver” ändert sich dies El nuevo producto de Monefit quiere sacudir el campo.
Debido a su modelo de negocio -simple solicitud, inversiones automáticas y alrededor de un 7,25 – 8,33 por ciento de interés- Monefit SmartSaver se convierte naturalmente en un competidor directo de Bondora Go&Grow. Se trata de un movimiento muy deliberado por parte de Monefit para derribar de su trono al recientemente tambaleante líder del mercado de este tipo de préstamos P2P de gran liquidez.
Pero, ¿funciona? ¡Lo hemos analizado en detalle! En primer lugar, echamos un vistazo a las características especiales de los dos proveedores antes de pasar a hacer una comparación directa. Por último, analizamos varios escenarios de aplicación, es decir, qué producto puede ser adecuado para cada inversor.
La particularidad: Bondora distingue ahora entre clientes habituales y nuevos en su programa Go&Grow. Dependiendo de la categoría a la que pertenezcas, las condiciones marco cambian considerablemente, por lo que en nuestra comparativa Monefit vs Bondora analizamos al proveedor dos veces. Una vez desde la perspectiva de un cliente habitual y otra desde la perspectiva de un recién llegado.
Monefit SmartSaver
El Grupo Creditstar es uno de los mayores originadores de préstamos de Europa y lleva años operando con éxito en el sector P2P. El grupo ya ha financiado préstamos por un total de varios cientos de millones de euros en plataformas como Mintos y Lendermarket, y no solo está creciendo rápidamente, sino que también es rentable de forma constante, una característica especial para las empresas del sector, que a menudo están en números rojos durante muchos años antes de que las cosas empiecen a ir bien.
Monefit forma parte de este exitoso grupo y es una de las caras del cliente, es decir, del prestatario. Actualmente, los ciudadanos de Finlandia, Estonia, Suecia y la República Checa pueden solicitar préstamos personales a través del sitio web de la filial. Pronto se añadirán Polonia, Dinamarca, Reino Unido y España (ya están atendidos por la empresa matriz).
En el pasado, la financiación de préstamos por inversores privados solo era posible a través de mercados como Mintos. Con SmartSaver, Monefit y Creditstar Group son ahora también directamente accesibles a los inversores. Sin embargo, ¡han decidido no ser un proveedor P2P más que ofrece tipos de interés elevados, riesgos y préstamos individuales!
En su lugar, inician la competición Monefit vs Bondora y ofrecen un producto rival de Go&Grow: El capital invertido se pone a disposición de Monefit, que lo utiliza para financiar su cartera de préstamos. No encontrarás préstamos individuales que tengas que seleccionar manualmente. Esto permite retirar el dinero en cualquier momento. A cambio, recibimos un atractivo tipo de interés, actualmente del 7,25 – 8,33 por ciento. El tipo de interés exacto depende del importe de tu inversión diaria:
| Importe de la inversión: | Interés: |
| 10€ – 10.000€ | 7,25% APY |
| 10.001€ – 30.000€ | 7,52% APY |
| 10.001€ – 30.000€ | 7,79% APY |
| 30.001€ – 50.000€ | 8,06% APY |
| 50.001€ – 250.000€ | 8,33% APY |
Con Monefit SmartSaver no hay límites para los depósitos o retiradas mensuales, la única restricción es un valor máximo de 250.000 euros por cuenta. Al igual que con Bondora, los intereses se nos abonan diariamente. Aparte del depósito (y posterior retirada), no tenemos que hacer nada nosotros mismos: ni configuraciones, ni autoinversiones, ni nada parecido.
Bondora Go&Grow – Clientes existentes
La exitosa empresa de P2P Bondora inició en 2018 el auge de las inversiones P2P flexibles y automatizadas. El núcleo de la oferta no ha cambiado desde entonces: Pon tu dinero a disposición de Bondora y recibirás un 6,75% anual. Puedes retirar tu capital en cualquier momento.
La idea entusiasmó a los inversores, que se apuntaron por miles. A pesar del grave riesgo, muchos utilizan Go&Grow como alternativa a una cuenta de depósito a un día para sus ahorros. Otros quieren aprovechar los atractivos tipos de interés, pero no tienen ganas ni energía para ocuparse de las inversiones P2P manuales en Mintos, EstateGuru y similares.
Go&Grow habría seguido su curso exitoso y esta comparación Monefit vs Bondora podría no haber sido nunca necesaria si no fuera por la pandemia: COVID ha golpeado duramente a los mercados financieros. Aunque los préstamos P2P han funcionado comparativamente bien en general, no han permanecido completamente indemnes. Muchos prestatarios ya no pudieron devolver sus cuotas y la demanda de nuevos préstamos también cayó. Una breve relajación en 2021 no fue suficiente para reactivar el mercado antes de que la siguiente crisis golpeara en 2022 con el ataque a Ucrania.
Los distintos proveedores reaccionaron de forma diferente a los tiempos difíciles, y Bondora optó por una medida muy impopular y limitó el capital invertible mensual en la plataforma: solo se podían invertir 400 euros al mes. Sin embargo, las retiradas seguían siendo posibles sin restricciones.
Quien ingresaba en su cuenta más de los 400 euros posibles tenía que armarse de paciencia. En este caso, la cantidad se almacenó temporalmente y se invirtió en incrementos de 400 euros durante varios meses. Según la empresa, esto se hizo para garantizar que la elevada demanda de los inversores no sobrecargara la actual cartera de préstamos, pero sigue sin estar claro qué había realmente detrás de esto. Hasta la fecha, la medida no se ha cancelado y, en su lugar, se han introducido condiciones alternativas para las nuevas inscripciones.
Go&Grow de Bondora – Nuevos clientes
Los inversores llevan esperando desde septiembre de 2020 que Bondora levante sus límites de pago. Se han llevado una gran decepción: la empresa ha decidido mantener los límites. En su lugar, se ha introducido un nuevo producto llamado «Go&Grow Unlimited».
También ofrece un interés del 6,75 por ciento y no tiene límites de depósito. Los nuevos clientes son ilimitados en este producto Ilimitado, lo que significa que también tienen acceso al interés del 6,75 por ciento que reciben los clientes existentes. Si los planes funcionan, los nuevos clientes también podrán disfrutar de los tipos de interés más altos. Sin embargo, queda por ver si cambiará el límite de depósito de 400 euros.
Por lo demás, nada cambia para los nuevos clientes en comparación con los clientes existentes. Go&Grow Unlimited es igual de fácil de usar y ofrece la opción de retirar tu capital diariamente. Como es habitual en Bondora, los intereses se pagan diariamente, por lo que puedes ver crecer tus activos, aunque muy lentamente debido a los bajos rendimientos.
Comparativa directa Monefit vs Bondora
Veamos ahora una comparación directa de las ofertas de Monefit frente a las de Bondora. Los hechos concretos, es decir, las cifras clave sobre tipos de interés y similares, son decisivos en primer lugar. El panorama aquí es el siguiente:
| Monefit | Nuevos clientes de Bondora | Clientes existentes de Bondora | |
| Interés | al menos el 7,25 % anual. | 6,75 % p.a. | 6,75 % p.a |
| Pago | Diario | Diario | Diario |
| Depósito | Sin límites | Sin límites | 400 euros al mes |
| Tipo de interés | Diario | Diario | Diario |
En la práctica, la diferencia de tipos de interés es un factor especialmente importante. Incluso la aparentemente pequeña diferencia actual del 0,5% anual entre Monefit y Bondora (clientes existentes) puede suponer una diferencia de varios euros.
Ejemplo 1:
- Importe inicial: 1.000 euros
- Plazo: 1 año
- Fianza mensual: 0 euros
- Resultado Monefit: 1.075,19 €.
- Ergebnis Bondora Neukunden: 1.040,81 Euro
- Resultado Bondora clientes existentes: 1.065,00Euro
Ejemplo 2
- Importe inicial: 1.000 euros
- Plazo: 5 años
- Fianza mensual: 0 euros
- Resultado Monefit: 1.436,87euros
- Resultado Bondora nuevos clientes: 1.221,39Euro
- Resultado Bondora clientes existentes: 1.395,13Euro
Ejemplo 3
- Importe inicial: 1.000 euros
- Plazo:10 años
- Depósito mensual: 100 euros
- Resultado Monefit: 19.740,29 euros
- Resultado Bondora nuevos clientes: 16.270,96 euros
- Resultado Bondora clientes existentes: 18.749,46 Euro
Estos cálculos de prueba muestran que solo hay una pequeña diferencia entre Bondora al 6,75% y Monefit al 7,25%. La diferencia solo es realmente perceptible durante largos periodos de tiempo. En cualquier caso, la oferta «Go&Grow Unlimited» para nuevos clientes está muy por detrás.
Los cambios en los tipos de interés de Monefit también son emocionantes: ¡la última vez que la empresa subió sus tipos de interés del 7 al 7,25% fue en marzo de 2023! En 2024, Monefit llevó a cabo una nueva subida de los tipos de interés, ya que actualmente es posible obtener rendimientos de hasta el 8,33%. Esto demuestra que los éxitos actuales se están trasladando a los inversores. En Bondora, en cambio, no ha habido cambios respecto al 6,75% original. En cambio, con el nuevo «Go&Grow Unlimited», los tipos de interés se han reducido de hecho, ¡drásticamente! Parece como si las cosas fueran cuesta arriba en Monefit frente a Bondora, donde hay que ahorrar …
Garantías y riesgos
Sin embargo, ¡los tipos de interés no lo son todo! También debemos fijarnos en la seguridad de la plataforma en cuestión. Bondora es una empresa de éxito con muchos años de experiencia que ha perdido gran parte de su reputación entre los inversores desde la crisis de COVID. No está claro si los límites de depósito son simples medidas de precaución o si aquí hay irregularidades financieras.
El Grupo Creditstar, que está detrás de Monefit SmartSaver, también ha tenido mucho éxito durante años y gestiona una enorme cartera de préstamos en ocho países diferentes. Los pagos se suspendieron temporalmente durante la pandemia (¡con todos los intereses!), pero se han reanudado desde entonces. En una comparación directa entre Monefit y Bondora, Monefit parece haber capeado la crisis mucho mejor.
Como uno de los mayores originadores de préstamos de Europa, Monefit también ofrece a los inversores más seguridad en caso de emergencia: Aquí se gestionan sumas que ascienden a varios cientos de millones de euros. En caso de catástrofe y amenaza de insolvencia, la amplia cartera puede convertirse en efectivo. Los inversores podrían esperar reembolsos sustanciales.
Flexibilidad y comodidad
Ambos proveedores de la comparativa Monefit vs Bondora son extremadamente fáciles de usar y muy sencillos; sin embargo, merece la pena fijarse en los detalles. Para los clientes actuales de Bondora, el límite de depósito añade una complejidad innecesaria a tu inversión: si depositas sumas mayores, éstas no se invierten automáticamente. En su lugar, el capital se retiene y el máximo de 400 euros se traslada al área «activa» cada mes. Dependiendo del importe, ¡pueden pasar varios meses hasta que toda tu inversión genere intereses!
Una orden permanente de 400 euros al mes a Bondora Go&Grow podría ser una forma de utilizar plenamente los límites. Sin embargo, esto es mucho más complicado que con Monefit: aquí, tu capital depositado se invierte inmediatamente y genera intereses, y los nuevos clientes de Bondora no tienen que preocuparse por los posibles límites de pago, pero a cambio solo reciben un bajo tipo de interés.
Ambos proveedores de la prueba Monefit vs Bondora ofrecen una gran liquidez: puedes solicitar el desembolso de tu capital en cualquier momento. El dinero tarda hasta diez días laborables en llegar a tu cuenta. En la práctica, sin embargo, a menudo sólo tienes que esperar unas horas. Sin embargo, Bondora cobra una comisión de un euro por cada retirada. Monefit SmartSaver es totalmente gratuito y no cobra comisiones al retirar dinero.
Otro punto a favor que habla claramente a favor de Monefit es el programa de bonificaciones: en primer lugar, ¡recibes un dos por ciento de interés adicional cuando te registras a través del enlace de Northern Finance! Una vez que hayas creado tu cuenta de esta forma, puedes recomendar a más amigos. Por cada persona adicional a la que animes a invertir con Monefit, se te abonará dinero: El uno por ciento de la cantidad que deposite tu amigo se añadirá a tu cuenta, ¡hasta un máximo de 1.000 euros!
El 2% de interés extra gracias a Northern Finance y hasta 1.000 euros en efectivo directo de los amigos referidos son extraordinarios y ponen a la competencia a la sombra. En una comparación directa de Monefit frente a Bondora, la decisión también está clara aquí, ya que Go&Grow solo te da a ti y a la persona recomendada cinco euros …
¿Qué proveedor es el adecuado para ti?
Basándonos en las cifras y características clave de Monefit vs. Bondora, está bastante claro qué proveedor se adapta mejor a cada tipo de inversor. El criterio de exclusión más sencillo se deriva de la normativa actual de Bondora: si aún no has creado una cuenta Go&Grow en 2022, se te denegará el acceso a la oferta «clásica» con un interés del 6,75% y un límite de depósito de 400 euros hasta septiembre de 2023. En este caso, ya puedes marcar una de las opciones posibles.
Si estás empezando con los préstamos P2P flexibles, Monefit es claramente la mejor opción, ya que ofrece tipos de interés atractivos que superan fácilmente a muchos otros productos de inversión. La oferta para nuevos clientes de Bondora es de solo un mísero cuatro por ciento, una cifra que ni siquiera justifica el riesgo básico de los préstamos P2P, y mucho menos sirve como inversión rentable.
Si llevas tiempo invirtiendo y tienes una cuenta Bondora con un interés del 6,75, Monefit es un buen complemento para minimizar tu riesgo mediante la diversificación, incluso si quieres depositar más de 400 euros al mes.
Si el límite de 400 euros no te molesta o no estás haciendo nuevos depósitos en este momento, no es absolutamente necesario cambiar. La comparación directa entre Monefit y Bondora muestra resultados similares (para los clientes actuales de Bondora). Sin embargo, ¡puede tener sentido cambiar parte de tu capital a Monefit para minimizar el riesgo!
Conclusión: Monefit vs Bondora depende de tu cuenta
Al comparar Monefit vs. Bondora, el juicio depende en gran medida de la condición de inversor: quienes llevan mucho tiempo activos con Bondora y reciben el mejor tipo de interés del 6,75 por ciento no tienen necesariamente que cambiar, pero podría haber algunas ventajas.Monefit SmartSaver ofrece actualmente un 0,5 por ciento más de interés. No es una diferencia estremecedora, pero el dinero es dinero. También puedes reducir significativamente el riesgo dividiendo tu inversión.
Sin embargo, la situación es completamente distinta si solo te registras en Bondora Go&Grow. El tipo de interés del 4% para los nuevos clientes es simplemente demasiado bajo para el sector de los préstamos P2P. Al fin y al cabo, los préstamos personales siempre implican un cierto riesgo, que debería merecer la pena. En este caso, Monefit es el claro ganador, porque incluso los recién llegados reciben entre un 7,25 y un 8,33% sobre su inversión.
La propia Bondora también está regalando puntos debido a su gestión excesivamente conservadora de la crisis, que ha seguido teniendo repercusiones desde la pandemia de coronavirus. Los inversores siguen estando limitados a un depósito mensual máximo de 400 euros; en comparación, en Monefit no hay límites.
No está claro qué planea Bondora actualmente. La división en «Go&Grow» y «Go&Grow Unlimited» parece inusual, ya que se está desanimando a los clientes de ambas categorías: La cuenta clásica sigue sufriendo por el límite de depósito, mientras que la nueva variante vuelve a ofrecer un interés del 6,75 por ciento desde septiembre de 2023.En cualquier caso, el recién llegado supera claramente al primero en la comparación Monefit vs. Bondora. Monefit ofrece tipos de interés más altos, la misma flexibilidad y ¡no está bloqueado por límites de depósito!
El resultado está claro: para los inversores que se inician en los préstamos P2P flexibles, Monefit es actualmente la única opción. Si ya tienes una cuenta Bondora con un interés del 6,75 por ciento, no tienes por qué cambiar, pero no te vendrá mal: Monefit ofrece más intereses que Bondora y diversificar tu propia cartera P2P suele ser una buena idea.
FAQ – ¿Preguntas frecuentes sobre Monefit vs Bondora?
