Monefit vs. Bondora: quale piattaforma fa al caso tuo?
Gli investitori di Go & Grow ricevono un tasso d’interesse del 6%, mentre Monefit promette ai propri investitori il 7,5%. Ma il nuovo Go & Grow, dopo il recente rebranding di Bondora, è ancora interessante per gli investitori o Monefit rappresenta attualmente la scelta più allettante? Nel post di oggi esamineremo entrambe le piattaforme nel dettaglio e ti spiegheremo quando vale la pena scegliere l’una o l’altra come investitore.
Aspetti rilevanti:
- Sia Monefit che Bondora sono simili nella loro essenza, ma si differenziano soprattutto per quanto riguarda i tassi di interesse e la loro evoluzione.
- Gli investitori di Monefit ricevono attualmente un tasso d’interesse del 7,5%, mentre Go & Grow offre solo il 6% – con la probabilità che questi tassi scendano ulteriormente nel prossimo futuro.
- Le esperienze con Monefit dimostrano che, nonostante la sua storia relativamente breve, la piattaforma ha registrato uno sviluppo molto positivo e intende continuare a crescere costantemente.
- Monefit è la scelta ideale per gli investitori alla ricerca di tassi di interesse più elevati e maggiori possibilità di personalizzazione, mentre Go & Grow si distingue soprattutto per la sua lunga esperienza.
Monefit vs. Bondora: come si stanno comportando attualmente queste piattaforme?
Sia su Go & Grow che su Monefit, il tuo denaro viene investito in prestiti al consumo. Su Go & Grow si tratta di prestiti del gruppo Bondora, mentre su Monefit sono prestiti di Creditstar.
Su entrambe le piattaforme si investe esclusivamente nei mercati europei, come Finlandia, Paesi Bassi o Estonia nel caso di Go & Grow, e Regno Unito, Spagna o Svezia nel caso di Monefit.
Sono presente fin dall’inizio sia su Go & Grow che su Monefit e nel frattempo ho investito complessivamente più di 23.000 €.
Il mio investimento di poco inferiore a 11.300 € su Go & Grow mi frutta interessi giornalieri pari a 1,64 €. Nel 2018 Bondora offriva ancora ai propri investitori un tasso del 6,75%, ma sia i tassi d’interesse che i limiti di deposito sono cambiati continuamente.
Sia Go & Grow (ex Bondora Go & Grow) che Monefit offrono attualmente agli investitori la possibilità di guadagnare interessi interessanti pari rispettivamente al 6% e al 7,5% all’anno.
Allo stesso tempo, su entrambe le piattaforme puoi prelevare rapidamente i tuoi soldi – qui, però, ci sono grandi differenze per quanto riguarda il volume di prelievo, su cui torneremo più in dettaglio in seguito.
La tabella sottostante ti offre comunque una prima panoramica delle principali differenze tra le due piattaforme.
| Criterio | Bondora (Go & Grow) | Monefit (SmartSaver) |
| Creazione della piattaforma | 2008 (Bondora) | 2023 (SmartSaver) |
| Azienda | Bondora AS | Creditstar Group |
| Tipo di credito | Crediti al consumo (EU) | Crediti al consumo (Creditstar) |
| Investitori | 511.513 | 35.000 |
| Destinatari | Principianti e investitori passivi | Investitori orientati al rendimento che desiderano flessibilità |
| Rendimento (attuale) | ca. 6 % p.a. | ca. 7,5–10,5 % p.a. |
| Accredito degli interessi | ogni giorno | ogni giorno |
| Liquidità | in qualsiasi momento (in teoria immediatamente) | fino a 1.000 € immediatamente, il resto entro circa 10 giorni |
| Investimento minimo | a partire da 1 € | a partire da 10 € |
| Tariffe | nessuna (pagamento di 1 €) | nessuna commissione |
| Caratteristiche particolari | estremamente semplice, lunga tradizione, elevata stabilità | rendimenti più elevati, conti a scadenza, programmi bonus |
Confronto tra Monefit e Bondora: il rendimento
Il vantaggio di Monefit rispetto a Go & Grow è però, come già indicato sopra, il tasso d’interesse più elevato.
Con un tasso superiore dell’1,5%, è decisamente più interessante rispetto a Go & Grow. A prima vista potrebbe non sembrare molto, ma lo è soprattutto se investi somme un po’ più consistenti e desideri così far fruttare il tuo denaro.
La pandemia di coronavirus ha portato a limiti di deposito variabili su Go & Grow. Inizialmente gli investitori potevano investire mensilmente tramite la piattaforma 400 €, poi 1.000 €. Per gli investitori che volevano depositare di più, era disponibile solo un tasso d’interesse del 4%.
Nell’aprile 2025 questo sistema è stato definitivamente abolito e, contemporaneamente, il tasso d’interesse è sceso dal 6,75% al 6%. Questo tasso d’interesse è ancora in vigore oggi.
Con Monefit, il tasso d’interesse era già leggermente più alto fin dall’inizio, con un minimo del 7,25%, e chi investiva di più poteva guadagnare ancora di più. Questo modello è stato tuttavia modificato a vantaggio degli investitori, per cui ora ogni investitore riceve il 7,5% di interessi.
Il tasso d’interesse del 7,5% offerto da Monefit rimane invariato fino ad oggi. Sono tuttavia molto curioso di sapere se rimarrà tale anche nel 2026, poiché, soprattutto a causa delle tensioni geopolitiche come la guerra in Iran, l’inflazione attuale sta aumentando negli Stati Uniti, in Europa e in tutto il mondo.
Presumo quindi che la Banca centrale europea aumenterà il tasso di riferimento quest’anno, dando così forse il via alla prossima inversione di rotta dei tassi.
Resta da vedere se e in che modo Monefit e Go & Grow trasferiranno i tassi più elevati agli investitori.
Confronto tra Monefit e Bondora: la liquidità
Monefit è la scelta giusta per te se non hai bisogno di accedere immediatamente al tuo investimento e preferisci far fruttare il tuo denaro nel medio-lungo termine. Proprio se nella vita quotidiana non hai bisogno di liquidità costante, questo modello può rivelarsi decisamente vantaggioso per te e offre in cambio tassi d’interesse più interessanti.
Infatti: tramite SmartSaver è possibile effettuare un prelievo immediato fino a 1.000 € al mese. Questi importi più modesti sono quindi immediatamente a tua disposizione, il che per molti investitori è già sufficiente.
Tuttavia, non appena desideri prelevare importi più consistenti, dovrai pazientare un po’. Ogni trasferimento superiore a 1.000 € può richiedere ancora fino a 10 giorni lavorativi. Questo è per me il principale svantaggio rispetto a Go & Grow, dove l’intero importo arriva sul tuo conto in pochi secondi.
Questa liquidità limitata significa che Monefit è meno adatto come parcheggio a breve termine per il tuo denaro, ma dovrebbe piuttosto essere utilizzato per la costruzione di un patrimonio a lungo termine.
Quindi, se sei disposto a rinunciare alla massima flessibilità in cambio di un rendimento più elevato, Monefit è la scelta migliore per il tuo portafoglio.
Confronto 3 Monefit vs. Bondora: le caratteristiche
Per tutti coloro che danno maggiore importanza a una piattaforma personalizzata, Monefit è la scelta più interessante.
Monefit ha soddisfatto il desiderio degli investitori di aumentare il proprio reddito passivo e ha implementato questa funzionalità per il suo SmartSaver. In questo modo, gli interessi vengono trasferiti mensilmente sul conto corrente.
Questa funzionalità può essere particolarmente interessante per quegli investitori che, come me, utilizzano diversi Vault, ovvero prodotti a tasso fisso.
Inoltre, è possibile indicare la data in cui si desidera ricevere il denaro: più il pagamento è posticipato nel tempo, più gli interessi saranno elevati.
In concreto, ciò significa per gli investitori: chi investe il proprio capitale tramite la funzione Vault con una durata di 24 mesi può guadagnare fino al 10,5% di interessi all’anno.
Bondora, o meglio Go & Grow, negli ultimi anni ha registrato un’evoluzione leggermente più contenuta in termini di funzionalità, ma ha comunque recentemente annunciato una novità interessante: la funzione “Obiettivi”.
Grazie alla funzione “Obiettivi”, gli investitori possono organizzare meglio il proprio denaro e accumularlo in modo mirato. In concreto, permette di fissare obiettivi di risparmio, assegnare loro un nome personalizzato e monitorarne i progressi in qualsiasi momento.
Il saldo continua a generare il rendimento massimo del 6% all’anno, indipendentemente dal numero di obiettivi creati.
Prospettive: come si finanziano le piattaforme oggi e come si finanzieranno in futuro?
Nel febbraio di quest’anno, il volume dei prestiti su Bondora è risultato inferiore ai nuovi investimenti degli investitori. Lo stesso è avvenuto anche a marzo. Si delinea quindi una prima tendenza che indica che Bondora dispone attualmente di liquidità in eccesso.
Inoltre, Bondora è attualmente in fase di ottenimento della licenza bancaria. Se l’assegnazione andrà a buon fine, in futuro Bondora potrà rifinanziarsi a condizioni nettamente più vantaggiose rispetto a oggi, il che molto probabilmente farà diminuire il rendimento e gli interessi per gli investitori Go & Grow. Almeno questa è la mia valutazione.
Il Gruppo Creditstar, e con esso anche la sua piattaforma di finanziamento Monefit, non sta attualmente perseguendo la strada per diventare una banca. Di conseguenza, la piattaforma dovrà continuare a pagare tassi di interesse più elevati ai propri investitori per rimanere attraente.
Mentre Bondora, grazie alla licenza bancaria che intende ottenere, si sta orientando verso un contesto di costi di rifinanziamento più bassi, Monefit deve rimanere piuttosto aggressiva nell’attuale contesto dei tassi di interesse e continuare a offrire rendimenti e interessi più elevati per attrarre capitali anche in futuro. Questo, naturalmente, gioca a nostro favore, in quanto cacciatori di interessi.
Un’altra importante differenza tra Monefit e Bondora è il fatto che la società madre di Monefit, Creditstar, si finanzia tramite obbligazioni. Queste sono negoziate sul NASDAQ Baltic, come mostra la figura seguente. Bondora, invece, si finanzia ancora principalmente attraverso la propria piattaforma Go & Grow.
Grazie alle sue obbligazioni, Creditstar è riuscita a raccogliere 46 milioni di euro lo scorso anno. Tra queste figurano fonti di finanziamento come la piattaforma di prestiti privati Kilde, con sede a Singapore. Ritengo tuttavia che Monefit, con il suo tasso d’interesse del 7,5%, sia la fonte di finanziamento più conveniente.
Cosa si nasconde davvero dietro il rebranding di Bondora?
Bondora ha recentemente effettuato un rebranding, trasformando Go & Grow in un marchio a sé stante.
A prima vista, i cambiamenti per gli investitori non sembrano molto significativi e il funzionamento è rimasto sostanzialmente lo stesso, ma a mio avviso questa mossa strategica ha motivazioni più profonde di cui oggi non si parla ancora.
Per gli investitori dovrebbe essere già chiaro che i finanziamenti concessi dagli investitori su Go & Grow devono essere nettamente separati dal resto del portafoglio prestiti di Bondora e da una potenziale licenza bancaria. Bondora erige qui un netto confine che separa i due settori in modo ancora più netto rispetto a quanto avveniva in precedenza.
Vediamo ora nel dettaglio se, a seguito di questa misura, un investimento su Bondora sia ancora interessante per te come investitore o se Monefit sia ora la scelta migliore.
Monefit è la migliore alternativa a Bondora?
Per me, al momento, Monefit è la migliore alternativa a Bondora. Continuerò, come ho fatto finora, a investire nuovi fondi in Monefit. Go & Grow ha sicuramente i suoi vantaggi, soprattutto per quanto riguarda i prelievi, ma per me Monefit ha recuperato molto terreno negli ultimi anni.
Per questo motivo, oltre al mio piano di risparmio in azioni, ho anche un piano di risparmio da 500 € su Monefit, che viene eseguito il 2 di ogni mese.
Per gli investitori dovrebbe essere ormai chiaro che i finanziamenti concessi dagli investitori su Go & Grow devono essere nettamente separati dal resto del portafoglio prestiti di Bondora e da una potenziale licenza bancaria. Bondora traccia qui una linea di demarcazione che separa i due settori in modo ancora più netto rispetto al passato.
Vediamo ora nel dettaglio se, a seguito di questa misura, un investimento su Bondora sia ancora interessante per te come investitore o se Monefit sia ora la scelta migliore.
Monefit è la migliore alternativa a Bondora?
Per me, al momento, Monefit è la migliore alternativa a Bondora. Continuerò, come ho fatto finora, a investire nuovi fondi in Monefit. Go & Grow ha sicuramente i suoi vantaggi, soprattutto per quanto riguarda i prelievi, ma per me Monefit ha recuperato molto terreno negli ultimi anni.
Per questo motivo, oltre al mio piano di risparmio in azioni, ho anche un piano di risparmio da 500 € su Monefit, che viene eseguito il 2 di ogni mese.
| Criterio | Monefit (Credistar) | Go & Grow |
| Crisi del coronavirus del 2020 | I rimborsi sono stati in gran parte rispettati, con alcuni ritardi | Proventi da interessi stabili, pagamenti generalmente entro pochi giorni |
| Gestione delle crisi | Adeguamenti flessibili in materia di rischio e concessione di crediti | Sistemi collaudati, pochissime limitazioni |
| Esperienza | Ha beneficiato della solida struttura del gruppo (Creditstar) | Già collaudato nelle crisi e affidabile nel 2008 |
| Affidabilità | Va bene, ma dipende da Creditstar | Molto elevata, grazie all’ampia diversificazione e all’esperienza nel settore |
Va tuttavia sottolineato che, in questo periodo, Monefit ha raggiunto una dimensione comparabile del proprio portafoglio crediti e, presumibilmente, anche una redditività simile. Ciò potrà essere affermato con maggiore chiarezza solo con i prossimi bilanci annuali.
Il bilancio annuale di Creditstar, attualmente non ancora sottoposto a revisione, presenta i seguenti dati:
- 110,9 milioni di euro di proventi da interessi
- 15,3 milioni di euro di utile netto
- 547,0 milioni di euro di patrimonio totale
- Oltre 1,53 milioni di utenti registrati per i prodotti di credito
Conclusione: Monefit può rivelarsi decisamente vantaggiosa per determinati investitori
Investo in Monefit e Go & Grow sin dall’inizio. Ho avuto esperienze positive con entrambe le piattaforme, ma la mia esperienza con Monefit è risultata sempre più positiva nel corso degli anni. Ciò è dovuto soprattutto ai tassi d’interesse decisamente più allettanti che gli investitori ottengono qui: su Monefit sono del 7,5% invece che del solo 6% su Go & Grow.
Inoltre, c’è una buona probabilità che i tassi di interesse su Go & Grow scendano ulteriormente nel prossimo futuro. Mi convincono anche le funzionalità personalizzate di Monefit. Questo dimostra che la piattaforma lavora costantemente al miglioramento dei propri prodotti, cosa che mi rende felice come investitore. Per chi ha bisogno di accedere a tutto il proprio denaro in caso di emergenza, Go & Grow è la scelta migliore. Chi desidera guadagnare più interessi, farebbe meglio a scegliere Monefit
Puoi trovare altre piattaforme interessanti nel nostro confronto tra piattaforme P2P.
FAQ – Domande frequenti su Monefit vs Bondora?
