4.000 € d’épargne à 25 ans – Comment acheter des ETF et plus encore

En janvier 2022, j’ai réussi à investir 3.950 €. Tu découvriras dans cet article comment j’y suis arrivé malgré les fortes corrections boursières.

L’essentiel en bref :

  • Quels sont les progrès que je fais dans mon plan d’investissement actuel ?
  • Dans quelles positions ai-je investi en janvier 2022 ?
  • Et quels sont les objectifs que je dois atteindre dans les mois à venir ?

Mon objectif d’investissement de 50.000 €

En janvier, je me suis déjà pas mal rapproché de cet objectif en investissant un peu moins de 4.000 €. Et ce, alors que mon objectif pour ce mois-ci était de 3 200 €.

Pour atteindre mon objectif annuel de 50.000 €, je dois épargner en moyenne 4.200 € sur l’ensemble de l’année. C’est pour cette raison que mon taux d’épargne augmente régulièrement.

J’investis la majeure partie de mon argent, à savoir 80 %, dans des ETF, 15 % dans des prêts P2P et 5 % dans des start-ups. Comme j’ai dépassé mon objectif d’épargne de 23,74 % ce mois-ci, les investissements dans les domaines respectifs ont également été plus élevés.

Regardons d’un peu plus près comment les différentes positions ont performé.

Performance-ETF

Les ETF constituent mon plus grand domaine d’investissement. Je poursuis ici une stratégie mondiale.

Une stratégie mondiale dans le contexte des ETF signifie que les marchés émergents et les marchés développés sont représentés et qu’un mix est créé à partir de ceux-ci.

De nombreux investisseurs adoptent une approche 70/30. Cela signifie qu’ils investissent à 70 % dans des ETF du monde développé et à 30 % dans des ETF des marchés émergents.

Ma stratégie est un peu différente. Je préfère la Chine aux États-Unis et j’ai donc ici une répartition 50/50 entre les deux ETF, dans laquelle la Chine et Taïwan représentent 27 % du portefeuille. Les États-Unis sont donc sous-pondérés et ne représentent que 31 % du portefeuille.

Même s’il y a actuellement quelques obstacles en Chine concernant la dette publique, les réglementations restrictives et le protectionnisme en général, je crois au succès à long terme sur ce marché et envisage ici un horizon d’investissement de 15 à 20 ans.

Dans quels ETF vais-je investir en janvier 2024 ?

En janvier, j’ai investi d’une part dans le developed world ETF de Vanguard. Cela représentait 13 fois 76,84 €, soit un total de 998,92 € plus une commission de 1,25 €.

Par ailleurs, j’ai investi dans l’ETF emerging markets de Vanguard. J’ai dépensé 17 fois 58,28 €, soit un total de 990,76 €. Là aussi, il y a eu une petite commission de 1,25 €.

Si je dépasse à nouveau mon objectif d’épargne à l’avenir, j’envisage également d’investir dans d’autres ETF. Si je continue d’obtenir des taux d’épargne supérieurs à la moyenne, il se pourrait bien que j’investisse également l’excédent dans cet ETF un peu plus risqué.

Au total, j’ai investi 3 006,85 € dans des ETF en janvier – et j’en suis très satisfait. Regardons maintenant le prochain domaine d’investissement.

Performance – prêts – P2P

Parmi les prêts P2P, il existe un nouveau fournisseur – income marketplace. C’est dans celui-ci que j’ai investi 500 € en janvier afin de le tester pour vous.

Après peu de temps, je peux déjà dire qu’income pourrait devenir un fournisseur et un concurrent de Mintos qu’il ne faut pas sous-estimer. En effet, income offre plusieurs mécanismes de sécurité en cas d’insolvabilité d’un prêteur, ce qui n’est pas le cas de Mintos. Les investisseurs sont nettement mieux protégés contre les pertes chez income, ce qui fait de cette plateforme une alternative attrayante.

Ci-dessous, tu trouveras un petit aperçu des plateformes P2P dans lesquelles j’ai investi en janvier 2022. La part la plus importante est Bondora, avec près de 44 %.

EstateGuru

En janvier 2022, j’ai acheté deux fois 144,28 € d’EstateGuru sur le marché secondaire de Seedrs. Comme certains investisseurs se sont séparés de leurs parts, j’ai pu acheter mes parts au prix original attractif, sans aucune prime.

Income

En plus d’EstateGuru, j’ai investi en janvier dans l’income marketplace. Au total, cela a représenté un montant raisonnable de 164,63 €. En raison de leur campagne attractive actuellement en cours sur income, je vais probablement continuer à investir dans la plateforme dans les mois à venir.

Pour income, je vois généralement une forte possibilité d’augmentation de la valeur. Actuellement, la valorisation de la plateforme est de 8,7 millions d’euros, alors qu’elle est actuellement de 69 millions d’euros pour Mintos.

Si l’on part du principe qu’income prendra également de la valeur au cours des 2 à 3 prochaines années – même si ce n’est qu’à la moitié du niveau de Mintos – les investisseurs peuvent se réjouir d’une augmentation de trois à cinq fois de leur capital. L’évolution reste donc extrêmement passionnante et sera définitivement suivie.

Important :

Il s’agit d’une opinion personnelle et non d’un conseil en investissement.

D’ailleurs, des fonds de capital-risque ont également investi dans income. Entre autres Tolaram avec 400.000 €, seedblink avec 250.000 € ainsi qu’un Family-Office avec la coquette somme de 700.000 €. On voit donc ici aussi que de nombreux investisseurs attendent un avenir positif pour income.

Start-ups

Les start-ups sont pour moi un domaine d’investissement très intéressant en général. On soutient une équipe en forte croissance qui, le cas échéant, offre une forte valeur ajoutée à d’autres personnes et qui, dans l’idéal, récompense les investisseurs par des rendements élevés.

Les start-ups dans lesquelles j’investis sont principalement issues du secteur de la fintech. Je vois un énorme potentiel dans ce domaine et je peux également mettre à profit les connaissances que j’ai accumulées jusqu’à présent.

Conclusion : un mois de janvier réussi

En janvier, j’ai investi 3.950 €, dépassant ainsi mon objectif de 23 %. Je suis donc très satisfait de ce mois et j’espère que les mois à venir seront aussi positifs.

Voici un autre aperçu de mon plan d’investissement pour toi.

La ligne représente l’état souhaité – que l’on espère atteindre – et le point bleu foncé l’état réel, qui a été atteint. Et comme le point du premier mois se situait nettement au-dessus de la ligne, surtout pour les ETF, il y a un grand bravo pour le mois de janvier ! La mise à jour de février suivra bientôt – restez attentifs.

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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