Retraites publiques incertaines, taux d’inflation et prix élevés, objectifs à long terme : les raisons d’investir et de faire fructifier son argent sont nombreuses. Es-tu aussi concerné par ces problèmes et souhaites-tu commencer à investir ta fortune, mais tu ne sais pas par où commencer ? Dans cet article, nous avons réuni les bases les plus importantes pour que tu puisses apprendre à investir correctement ton argent !

L’essentiel en bref :

  • Tu souhaites commencer à investir ton patrimoine, mais tu ne sais pas comment t’y prendre ?
  • Si tu as suivi ces 8 conseils de manière approfondie, tu peux déjà acquérir les bases de l’apprentissage.
  • Nous te montrons ce qu’est le triangle magique de l’investissement et comment il peut t’aider à évaluer une catégorie d’actifs.
  • En fonction de ton objectif et de tes priorités, tu pourrais profiter de ces classes d’actifs

Investir facilement – Respecte ces règles de base

Avant de te décider pour un placement financier, tu dois d’abord te pencher sur les bases. Investir sa fortune ne fonctionne que si tu as acquis des connaissances de base et une vue d’ensemble. Dans ce qui suit, nous te montrons ce qu’est le triangle magique et quelles sont les règles valables indépendamment du placement d’argent, avant de nous pencher sur les options de placement précises.

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Le triangle magique de l’investissement

Le triangle magique de l’investissement est un modèle qui traite des objectifs des classes d’actifs et qui se compose de trois éléments distincts. Chaque investissement potentiel peut être décrit à partir de ces trois éléments : la sécurité, la liquidité et la rentabilité.

La sécurité décrit le niveau de risque d’un placement donné. Les différentes classes d’actifs présentent des risques plus ou moins élevés. Si tu veux investir, il est toujours nécessaire de se pencher au préalable sur les risques éventuels et de déterminer si tu es par exemple un investisseur axé sur la sécurité ou si tu es prêt à prendre des risques.

La liquidité est souvent qualifiée de disponibilité. Elle décrit la rapidité avec laquelle tu peux accéder à un placement financier. Si tu as par exemple souscrit un contrat d’épargne-logement de longue durée, tu ne peux pas simplement retirer les avoirs. Si tu as ouvert un compte d’argent au jour le jour, tu es assuré d’une grande liquidité ou disponibilité.

La rentabilité permet d’estimer les rendements et les bénéfices potentiels que tu peux obtenir grâce à un placement financier donné. Cet aspect est souvent lié au temps dont tu disposes. Plus tu as investi longtemps dans une classe d’actifs, plus tu peux profiter de l’effet des intérêts composés.

Comme nous venons de le voir, il n’est pas possible pour les investisseurs de remplir pleinement les trois objectifs avec une seule classe d’actifs. À titre d’exemple, les actions comportent des risques, mais offrent une possibilité de rentabilité élevée, par exemple pour la prévoyance privée. Les comptes d’argent au jour le jour permettent une disponibilité et une sécurité très élevées, mais n’offrent guère de rentabilité.

Le triangle magique de l’investissement

Bien placer son argent grâce à ces 8 conseils

Nous te donnons ci-dessous de précieux conseils qui constituent les bases de l’investissement. Si tu souhaites investir un patrimoine, tu devrais te renseigner au préalable sur ces sujets et déterminer ce qui te convient en tant qu’investisseur.

1er conseil : quel est mon niveau de risque ?

Chaque personne a une approche différente face au risque, il s’agit souvent de caractères différents. Certaines personnes deviennent nerveuses lorsqu’elles investissent dans des catégories d’actifs présentant des risques plus élevés, se sentent mal à l’aise et regardent souvent leur propre portefeuille. D’autres y prennent plaisir et prennent des risques en toute connaissance de cause.

La situation personnelle dépend aussi de la manière dont les risques sont gérés. Un jeune étudiant qui s’apprête à travailler peut prendre plus de risques qu’une personne plus âgée qui souhaite investir pour compléter sa retraite.

Tu ne devrais prendre que des risques que tu peux supporter sans te laisser emporter par tes émotions ou te sentir mal à l’aise. Détermine donc quel est ton niveau de risque en te posant par exemple les questions suivantes :

2e conseil : Rembourser les dettes

Avant que tu ne commences à les investir, certaines dettes doivent être remboursées. Si tu as conclu un contrat de construction qui durera encore des années, il n’est pas judicieux d’attendre. En revanche, si tu as par exemple des dettes de carte de crédit avec des intérêts élevés, il est préférable de les rembourser à l’avance.

3e conseil : définir des objectifs individuels et établir un calendrier

La réalisation des objectifs fonctionne mieux lorsque des mesures concrètes ont été prises et que des moyens ont été définis pour atteindre ces objectifs. De plus, le temps joue également un rôle important.

Réfléchis à la raison pour laquelle tu souhaites investir et à ce que tu prévois de faire de ce patrimoine. Veux-tu te constituer un patrimoine pour tes enfants ? Veux-tu épargner pour une maison ? Ou bien souhaites-tu, en plus de la retraite, te constituer une prévoyance privée pour te permettre de vivre sans souci à la retraite ?

Tes objectifs jouent un rôle décisif dans le choix de tes classes d’actifs. Si tu veux seulement économiser pour tes prochaines vacances, cela ne vaut pas la peine d’investir dans des ETF, car ce type de placement est orienté vers le long terme. En revanche, si tu souhaites compléter ta retraite, tu ne te rapprocheras guère de ton objectif avec un compte d’argent au jour le jour.

Avant de commencer à t’intéresser aux classes d’actifs, tu devrais te poser ces questions :

4e conseil : établir un budget

Une fois que tu as pris en compte le conseil numéro 3 et que tu as défini tes propres objectifs, il est recommandé de les noter par écrit pour que tu aies toujours une sorte de vue d’ensemble. Par ailleurs, il est judicieux de tenir un budget si tu veux investir correctement.

Un livre de budget te permet de noter et de comparer tes recettes et tes dépenses. Sur le long terme, tu gardes une trace écrite de ta situation financière et tu peux contrôler où va ton argent. De cette manière, il est plus facile d’identifier les dépenses inutiles et de trouver des économies potentielles. Tu pourrais utiliser cet argent pour augmenter la somme investie et obtenir un meilleur rendement à long terme.

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5e conseil : diversifier ses placements financiers

La diversification est un principe utile et important pour l’investissement. Grâce à cet outil, tu peux répartir tes risques. Il s’agit d’investir dans différents types d’actifs pour diminuer le risque global de ton portefeuille.

Les investissements en actions en sont un bon exemple. Si tu n’achètes qu’une seule action, le risque est proportionnellement élevé. Si l’entreprise fait faillite, tu perdras ton argent. En revanche, si tu répartis ton risque et investis dans un grand nombre d’actions, tu peux répartir ton risque sur plusieurs titres, ce qui réduit le risque global.

Pour ce faire, tu peux te diversifier à différents niveaux :

Diversification

Bon à savoir :

La diversification est un excellent moyen d’obtenir plus de sécurité dans son portefeuille. De cette manière, tu peux investir dans des placements financiers à risque comme les actions tout en veillant à la sécurité.

6e conseil : tenir compte des coûts

Une fois que tu as choisi une classe d’actifs, il est temps de comparer les coûts. Différents frais peuvent s’appliquer en fonction de l’investissement, par exemple les frais de transaction lors de l’achat d’une action. Les frais courants jouent aussi un rôle spécifique, comme lorsque tu achètes des parts de fonds. Dans ce cas, il peut souvent y avoir des frais cachés.

Des exemples seraient :

De plus, tu devrais vérifier quels sont les frais appliqués par les différentes banques. Un compte d’argent au jour le jour ou un compte à terme devrait pouvoir être géré gratuitement, mais des frais peuvent s’appliquer selon la banque. Même des frais peu élevés s’accumulent avec le temps et peuvent ainsi réduire ton rendement. Lors du choix de ton titre, fais également attention aux frais et maintiens-les aussi bas que possible.

7e conseil : tenir compte des impôts et de l’inflation

Si tu veux établir un plan précis et calculer, par exemple, le déficit éventuel de ta retraite et le montant que tu dois épargner toi-même, il est important de tenir compte de l’inflation et des impôts.

L’inflation décrit le pouvoir d’achat et peut dévaloriser ton patrimoine si tu investis à long terme dans des catégories d’actifs à très faible rendement. Même si tu investis de l’argent, tu dois tenir compte des hausses de prix futures pour obtenir des sommes réalistes. L’inflation moyenne est d’environ 2 % par an.

Sur le plan fiscal, tu dois tenir compte de l’impôt sur les revenus du capital, de l’impôt de solidarité et, le cas échéant, de l’impôt religieux. L’impôt sur les revenus du capital s’élève à 25 %.

8e conseil : prendre son temps !

Plus tu commences à investir tôt, plus ton patrimoine a le temps de travailler pour toi et d’obtenir un rendement. Si tu investis pour atteindre des objectifs à long terme, tu peux profiter de ce que l’on appelle l’effet des intérêts composés :

Un horizon de placement long apporte d’autres avantages que la possibilité d’obtenir un rendement intéressant. Si tu investis ton patrimoine sur une plus longue période, les risques de ton placement financier diminuent. Cela est tout particulièrement avantageux pour les catégories de placement à risque comme les actions ou les ETF.

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Quel est le placement financier qui correspond le mieux à mes besoins ?

Après avoir réfléchi à ton investissement, tu te demandes peut-être maintenant “dans quoi investir ? Nous te donnons ci-dessous un aperçu de quelques classes d’actifs. Pour des raisons de place, cet aperçu n’est toutefois pas complet. Nous essayons de présenter des placements financiers aussi variés et courants que possible, qui couvrent différents avantages et inconvénients.

Actions et ETF

En achetant une action, tu peux devenir copropriétaire d’une entreprise. Les investisseurs choisissent des entreprises de manière ciblée pour profiter de l’évolution de la valeur d’un groupe. Ils veulent acheter une action le moins cher possible et la revendre le plus cher possible à une date future.

Une stratégie de dividendes est également très appréciée des investisseurs en actions. Certains groupes distribuent une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous la forme de dividendes. Certaines entreprises sont connues pour verser des dividendes élevés.

Par exemple, tu peux faire un versement unique ou créer un plan d’épargne en actions, ce qui te permet de verser des contributions régulières et d’épargner pour ton avenir et tes objectifs financiers. C’est pratique pour les investisseurs qui ne peuvent pas investir de grosses sommes pour le moment.

Les actions offrent une chance intéressante de réaliser des rendements parfois élevés, mais elles comportent aussi des risques. Par exemple, si tu investis une grande partie de ta fortune dans une seule entreprise, cela implique un risque élevé. Il peut arriver que cette entreprise fasse faillite et que tu perdes ta fortune.

Ce risque peut être considérablement réduit par une diversification adéquate, par exemple en investissant dans un grand nombre d’entreprises de différents pays et secteurs. Les ETF ou Exchange Traded Funds représentent une autre possibilité très simple de diversification.

Les ETF font également partie des placements financiers à haut rendement. Il s’agit d’un fonds basé sur un indice. Un ETF sur le DAX investit dans les 40 plus grandes entreprises allemandes :

ETF vs. actions individuelles

La sélection des ETF : Durabilité et focalisation thématique

Il existe un grand choix d’ETF. Par exemple, si tu t’intéresses à l’investissement durable, tu trouveras un large éventail d’ETF mondiaux qui investissent dans des entreprises qui s’engagent dans une gestion durable. En revanche, les ETF thématiques se concentrent sur des secteurs spécifiques, ce qui réduit la diversification.

En principe, cette classe d’actifs est une option facile à comprendre et bon marché, qui offre des possibilités de rendements intéressants. Les ETF sont adaptés aux objectifs à long terme, par exemple, tu peux investir de l’argent pour les enfants ou épargner pour la prévoyance.

Compte d’argent au jour le jour

L’une des classes d’actifs les plus courantes est le compte de dépôt au jour le jour. Tu veux aller faire des courses et retirer de l’argent rapidement ? Pour de tels projets, un compte d’argent au jour le jour est parfait, car tu as immédiatement accès à tes avoirs. Il s’agit d’une catégorie de placement qui t’offre une très grande liquidité.

Les risques de l’investissement y sont également très faibles. De plus, il existe une garantie des dépôts de 100.000 euros par investisseur. En accord avec le triangle magique de l’investissement, avec une sécurité et une liquidité très élevées, le rendement possible est très faible.

Ce type de placement n’est donc pas adapté à tes objectifs à long terme, mais plutôt à un stockage à court terme de la partie de ton argent qui doit être utilisée pour faire des achats, par exemple.

Une autre possibilité est de placer les fonds d’urgence sur un compte d’argent au jour le jour ou sur un dépôt à court terme :

Compte à terme

Ce type de compte te permet de déposer un certain montant sur une durée fixe et à un taux d’intérêt convenu à l’avance. Le rendement est donc plus élevé qu’avec un compte d’argent au jour le jour, mais la liquidité est moindre en raison de la durée fixe.

Les taux d’intérêt proposés sont également plus élevés pour les durées plus longues. Ici aussi, il existe une garantie légale des dépôts de 100.000 euros par investisseur, ce qui en fait une solution d’investissement sûre. Pour les comptes à terme, il est intéressant de faire une comparaison détaillée afin de t’assurer la meilleure offre, c’est-à-dire les intérêts les plus élevés.

Immobilier

Il existe de multiples options différentes pour profiter du marché immobilier. L’une d’entre elles consiste à financer son propre logement et à éviter ainsi de payer un loyer. Une autre option est de louer sa propre maison ou son propre appartement et de profiter des loyers.

Prêts P2P

Les prêts P2P offrent une autre chance d’obtenir des rendements intéressants. Il s’agit de prêts accordés par un particulier à un autre particulier sans qu’une banque soit nécessaire.

En tant qu’investisseur, tu peux soutenir des projets privés et profiter de rendements plus ou moins élevés. Les prêts sont classés en fonction de leur degré de solvabilité. De cette façon, il est possible d’individualiser son propre dépôt et de l’adapter à son propre profil de risque.

C’est à toi de décider si tu préfères investir dans des prêts sûrs ou si tu préfères miser sur des rendements plus élevés et un risque accru. Le principe de base est le même pour ce placement : une diversification suffisante permet de réduire les risques !

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Conclusion : bien placer son argent – voici comment faire !

Quand tu commences à investir de l’argent, toute la thématique des finances peut te sembler complexe et confuse. Il existe en effet de nombreuses classes d’actifs et des opinions diverses. Mais si tu t’intéresses suffisamment à toi, à tes objectifs et aux différents avantages et inconvénients, tu as de bonnes chances de réaliser des rendements intéressants et d’atteindre tes objectifs financiers.

Détermine à quel niveau de risque tu t’exposes et si tu privilégies le rendement ou la sécurité. Commence à tenir un budget. Si tu décides d’investir, veille à ce que les coûts soient faibles et à ce que la diversification soit suffisante pour réduire les risques potentiels.

Le triangle magique de l’investissement peut également t’aider à évaluer les classes d’actifs. Grâce à ces informations, tu peux vérifier si les avantages et les inconvénients possibles correspondent à tes objectifs et si le placement financier te convient ou non. Découvre ici plus d’informations sur “l’investissement des prestations génératrices de patrimoine” ou “les top actions qui flopent” !

FAQ – Foire aux questions

Hausse des prix de l’énergie, inflation, guerre en Ukraine, hausse des taux d’intérêt : à cause de la situation économique de plus en plus complexe, de nombreux ménages remettent en question leurs propres projets financiers. La meilleure façon de construire son propre patrimoine et de se protéger pour l’avenir est d’investir de l’argent. Mais dans quoi investir ? Dans cet article, tu apprendras les bases importantes et les possibilités qui s’offrent à toi !

L’essentiel en bref :

  • Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à te connaître en tant que type d’investisseur et à définir tes priorités
  • Respecte ces règles de base afin d’éviter les erreurs d’investissement et de protéger ton patrimoine
  • Les ETF ou les crédits P2P peuvent t’aider à te constituer un patrimoine à long terme et à assurer la sécurité financière de ta famille.

Investir : Les bases que tu dois connaître

Le placement de son argent est un sujet qui concerne chacun d’entre nous. Mais si l’on souhaite investir, il est préférable d’acquérir au préalable des connaissances suffisantes pour éviter les risques. Dans ce qui suit, nous te montrons les bases du placement d’argent et les points auxquels tu dois faire attention.

Concevoir ta stratégie d’investissement personnelle : le triangle magique de l’investissement

Avant de commencer à investir, il est important de déterminer quel type d’investisseur tu es et quelles sont tes priorités. En fonction des aspects qui sont plus importants pour toi dans le cadre d’un investissement, différents types d’actifs peuvent être envisagés.

Le triangle magique de l’investissement, une sorte de modèle qui décrit les trois principaux objectifs d’un placement financier, est utile à cet égard. Il se compose de la sécurité, de la liquidité et de la rentabilité. Chaque investisseur accorde ici plus ou moins d’importance à un objectif particulier.

Le triangle magique de l’investissement

Le point sécurité décrit si le placement financier en question comporte un risque élevé ou faible. En principe, aucun placement financier n’est absolument sûr, mais il existe des possibilités de placement relativement sûres comme l’argent au jour le jour ou le dépôt à terme.

La liquidité signifie le niveau de disponibilité de tes actifs. Ton placement est considéré comme liquide si tu peux facilement accéder à l’argent que tu as investi. Un plan d’épargne-logement, par exemple, n’est pas liquide, car une période précise a été définie à l’avance, ce qui t’empêche d’accéder à tes actifs.

Les bénéfices et les rendements que tu peux obtenir avec un placement financier sont regroupés sous le terme de rentabilité. En lien avec ce point, on trouve souvent un horizon de placement long. Pour les placements relativement risqués avec des perspectives de rendement élevées, comme un ETF sur l’eau, tu peux ainsi augmenter la sécurité.

Attention !

Aucun placement financier n’offre la satisfaction de ces trois objectifs. Si tu souhaites un placement financier à l’abri des crises et offrant une grande sécurité et que tu n’investis que dans des comptes d’argent au jour le jour, tu ne pourras guère obtenir de rendement.

Voici les 5 conseils les plus importants pour investir

Les investisseurs investissent de façons très diverses. Il y a toutefois quelques conseils à suivre qui s’appliquent à tout investisseur et qui t’aideront à construire ta propre fortune à long terme pour atteindre tes objectifs.

  1. Construis toi-même une stratégie : Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à identifier tes propres priorités. Mais pour élaborer une stratégie d’investissement, tu as besoin d’informations supplémentaires. Pose-toi par exemple les questions suivantes : pour quoi est-ce que je veux investir mon argent ? Combien de temps puis-je m’en passer ? Quels placements puis-je envisager ?
  2. Se constituer une épargne de secours : Il s’agit d’un matelas financier pour les moments difficiles. Il peut arriver que tu aies besoin d’une somme d’argent importante dans des situations imprévues. Peut-être que ta voiture doit être réparée ou que des appareils électriques tombent soudainement en panne. Constitue-toi à l’avance une somme d’argent de secours équivalente à 2 ou 3 salaires nets dans un placement financier liquide tel que le compte de dépôt à vue.
  3. Analyse critique : à notre époque digitale, tu trouves partout des conseils d’investissement apparemment secrets. Si tu souhaites en savoir plus sur le thème de l’investissement, assure-toi qu’il s’agit de sources fiables. Les placements financiers sont-ils traités de manière analytique ? Les avantages et les inconvénients sont-ils mentionnés et des alternatives te sont-elles proposées ?
  4. Garder son sang-froid : L’une des plus grandes erreurs, qui peut avoir de graves conséquences, est d’agir sous le coup de l’émotion lorsqu’on investit. Il s’agit par exemple de vendre précipitamment dans la panique lorsque les cours baissent. Prends ton temps et construis un plan financier détaillé. Dans les moments difficiles, tu sais que tu as pensé à tout et que tu peux continuer à suivre ton plan en toute tranquillité.
  5. Choisir un broker : Veille à choisir une banque ou un courtier sérieux. Le fournisseur doit déjà être établi et agir de manière fiable. De cette façon, tu peux être sûr que les ordres seront exécutés rapidement et de manière fiable.

5 autres conseils pour se constituer un patrimoine personnel à long terme

  1. Rester réaliste : Ne te laisse pas attirer par des promesses de rendement immensément élevées. Comme tu l’as vu dans le triangle magique de l’investissement, le risque et le rendement sont liés. Il existe différentes manières de réduire le risque de ton portefeuille. Cependant, tu dois savoir qu’un investissement à haut rendement ne peut jamais être aussi sûr.
  2. N’investis que ce que tu peux te permettre : En principe, tu ne devrais investir que l’argent auquel tu peux renoncer actuellement. Par exemple, tu ne devrais commencer à investir de l’argent que plus tard, lorsque tu dois encore rembourser des dettes.
  3. Diversification : l’une des règles les plus importantes en matière de placement est la répartition des risques. Ne place jamais la totalité de ta fortune dans un seul placement. Investis dans différentes entreprises, classes d’actifs, pays et secteurs. Cela permet d’absorber les éventuelles pertes de rendement des autres placements.
  4. Gestion des risques : différentes stratégies, comme une diversification suffisante ou un ordre stop-loss, peuvent minimiser les risques. Avant de te décider pour un investissement, découvre quels sont les risques et comment tu peux les réduire.
  5. Comparaison des coûts : les frais des divers placements financiers sont parfois très variables. Même pour une même catégorie de placement, les variations sont importantes. Une comparaison des courtiers peut aider à trouver des conditions avantageuses afin que ton rendement ne soit pas diminué.

Construis ta fortune avec ces placements financiers

Il existe aujourd’hui de nombreuses possibilités d’investir dans différents actifs. Ils présentent tous des avantages et des inconvénients différents et conviennent à différents types de risques et d’investisseurs. Mais dans quoi devrais-tu investir ? Nous te présentons quelques placements.

Investir en actions

1. Actions

Les actions font partie des placements financiers à haut rendement, ce qui implique des risques. Des parts individuelles d’entreprises sont achetées sous forme de titres. L’objectif est de trouver des entreprises sous-évaluées et de profiter d’une évolution positive.

Cela peut rapidement prendre beaucoup de temps. Le fait de n’investir que dans des entreprises individuelles oblige les investisseurs à faire de nombreuses recherches. Les investisseurs essaient de trouver les meilleures entreprises parmi une multitude d’autres. De plus, les investisseurs ont besoin de connaissances détaillées en matière d’analyses et de chiffres clés.

L’effet des intérêts composés est un point positif des actions. Les bénéfices réalisés peuvent être directement réinvestis pour générer d’autres revenus. À long terme, les actions sont un excellent moyen de se constituer un patrimoine.

Gagner de l’argent avec des actions peut compenser l’inflation. Actuellement, le taux d’inflation est relativement élevé. Cela veut dire qu’il y a une augmentation générale des prix. Pour la même somme, les ménages peuvent acheter moins de produits ou de services, ce qui fait que leur propre argent a de moins en moins de valeur.

Le market timing peut jouer un rôle important ici. Il s’agit du moment où tu achètes ou vends des actions. Comme tu le vois, il y a de nombreux aspects à prendre en compte et beaucoup à apprendre lors de l’achat d’actions individuelles. Mais existe-t-il un moyen plus simple de profiter des actions et des perspectives de rendement relativement élevées ?

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2. ETF

Tu te demandes probablement dans quoi investir pour équilibrer le risque et le rendement. Les ETF ou Exchange Traded Funds constituent une alternative à l’achat d’actions individuelles. Certains des inconvénients mentionnés ci-dessus peuvent être compensés par ce type d’actifs. Les ETF sont liés à un fonds indiciel et tentent de le reproduire le plus fidèlement possible.

Avec un seul ETF, tu peux investir dans des centaines d’entreprises, ce que l’on appelle la diversification ou la répartition des risques. Les pertes éventuelles de certaines entreprises peuvent être compensées par le rendement d’autres groupes. Il s’agit d’une stratégie d’investissement visant à réduire le risque de ton portefeuille.

Bon à savoir :

Les ETF sur le MSCI World sont particulièrement prisés. Il s’agit d’un indice mondial très diversifié. Avec un Exchange Traded Fund sur le MSCI World, tu peux investir dans plus de 1.600 entreprises et reproduire l’économie mondiale à long terme.

L’important pour cet actif est l’horizon de placement à long terme. Il faut absolument en tenir compte afin de réduire les risques potentiels et de profiter des intérêts composés. La durée minimale est d’environ 15 ans, le principe étant que plus l’horizon de placement est long, mieux c’est.

Par rapport aux actions individuelles, il faut faire beaucoup moins de recherches, car la composition de l’ETF est déjà déterminée par l’indice. Par ailleurs, il n’y a pas besoin d’un gestionnaire de fonds qui doit être rémunéré. C’est pourquoi les ETF sont une forme de placement relativement avantageuse avec des frais courants peu élevés.

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3. P2P

Les prêts P2P sont accordés entre deux particuliers. Les transactions se font par le biais d’une plateforme P2P. Il s’agit d’une forme d’investissement assez récente qui ne nécessite pas l’intervention d’une banque.

Si tu souhaites investir dans des prêts P2P, tu peux profiter de perspectives de rendement élevées. Toutefois, les opportunités s’accompagnent également de risques. Les risques possibles sont les suivants :

Comment fonctionnent les prêts P2P

Il est également conseillé de définir une stratégie et de rester patient. Apprends d’abord à connaître l’investissement en plaçant ton argent dans des crédits à court terme. Si tu es convaincu par l’actif, tu peux utiliser des outils qui investissent de manière automatisée selon tes souhaits individuels.

Bon à savoir :

Malgré les risques potentiels, les prêts P2P peuvent être une option prometteuse si tu respectes les bases de l’investissement. Veille également à une diversification adéquate pour cette forme d’investissement. Pour ce faire, investis dans des crédits de différentes solvabilités et prends en considération différentes plateformes.

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Conclusion : protection contre l’inflation et constitution d’un patrimoine grâce aux placements financiers

Investir peut t’aider à te constituer un patrimoine à long terme, à assurer la sécurité financière de ta famille et à obtenir un rendement. Lorsque tu investis pour la première fois, il est important que tu possèdes suffisamment de connaissances et que tu respectes les principes de base de l’investissement.

Parmi ces règles de base figurent par exemple une large diversification de tes placements, une remise en question critique ou la mise en place d’une stratégie propre. Une épargne de secours peut t’aider à faire face à des situations imprévues qui nécessitent un matelas financier. Reste calme et réaliste et veille à une gestion des risques adéquate.

Mais dans quoi investir pour que cela te convienne en tant qu’investisseur ? Apprends à te connaître en tant que type d’investisseur et à connaître tes objectifs financiers. Ces connaissances peuvent t’aider à choisir un type d’investissement.

Si tu souhaites te constituer une épargne de secours, un investissement dans un compte de dépôt au jour le jour est approprié. En revanche, si tu as des objectifs à long terme, comme subvenir aux besoins de ta famille, les prêts P2P ou les ETF peuvent entrer en ligne de compte. En savoir plus sur le meilleur investissement ou les 10 meilleurs placements ici !

FAQ – Questions fréquentes dans quoi investir ?

À l’heure actuelle, nous sommes tous confrontés à une inflation relativement élevée. À long terme, l’inflation peut dévaluer ton argent et te permettre d’acheter de moins en moins de produits et de services pour le même montant. Tu te demandes peut-être comment investir ton argent pour lutter efficacement contre l’inflation. Nous te montrons dans cet article les 10 meilleurs placements de valeur !

Le plus important en bref :

  • Un investissement doit correspondre à votre stratégie individuelle et à votre profil de risque
  • Un élément de sécurité pourrait être constitué d’obligations d’État ou de comptes au jour le jour
  • Si tu souhaites obtenir un retour sur investissement et constituer une fortune à long terme, les ETF et les prêts P2P pourraient t’intéresser

Qu’est-ce que des investissements ?

Combattre l’inflation, accéder à la liberté financière, obtenir des rendements plus élevés, subvenir aux besoins de sa famille ou gérer sa retraite – il y a de nombreuses raisons d’investir. Il peut s’avérer difficile d’obtenir une vue d’ensemble des différents placements.

Les actifs de valeur sont définis comme des actifs corporels ou des objets utilisés pour constituer des actifs. Les investisseurs sont censés bénéficier d’une plus-value en achetant à bas prix puis en vendant à un prix plus élevé.

Les 10 meilleurs investissements

Dans quoi investir ?“, se demandent de nombreux débutants. Ci-dessous, je vais te montrer 10 placements différents. Ceux-ci ont plusieurs avantages et inconvénients. Assure-toi que ton investissement correspond exactement à tes objectifs et à ta stratégie d’investissement, et choisis l’investissement le plus rentable sans risque pour te permettre de constituer une fortune à long terme.

1. Exchange Traded Funds

Un ETF ou Exchange Traded Fund est un fonds coté en bourse qui suit un indice. Tu investis dans un pot commun dont les valeurs ont déjà été pré-sélectionnées. Selon les ETF, tu peux investir dans différents types d’actifs, comme des obligations ou des actions.

Un exemple d’un tel indice est le DAX. Un ETF sur cet indice comprend les 40 plus grandes entreprises allemandes. Grâce à ce type d’investissement, il est facile d’investir dans une multitude d’entreprises en un seul investissement. Un ETF hydrogène, par exemple, investit dans des entreprises liées à l’hydrogène.

L’objectif d’un ETF est d’obtenir le rendement de l’indice. Contrairement aux fonds actifs, on ne cherche pas à obtenir un rendement excessif. Cela se répercute également sur les frais d’investissement : les ETF sont relativement bon marché.

Cet actif est particulièrement adapté si tu souhaites investir des actifs à long terme. Il peut s’agir, par exemple, d’une retraite, d’une épargne pour tes propres enfants, d’un permis de conduire ultérieur ou d’une formation.

L’horizon d’investissement devrait être d’au moins 15 ans. La longue période permet aux investisseurs de réduire le risque de l’investissement et de bénéficier du taux d’intérêt. Les bénéfices réalisés sont réinvestis pour générer des intérêts supplémentaires. Les ETF t’offrent les avantages suivants :

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2. Monnaie fixe & obligations

À l’aide d’un compte en argent fixe, tu peux placer ton argent pour une période déterminée, convenue à l’avance et à un taux d’intérêt fixe. Grâce à l’accord fixe, ton argent n’est pas soumis aux fluctuations des taux d’intérêt.

Tu peux définir toi-même la durée des durées. Si tu souhaites disposer rapidement de l’argent, tu peux opter pour une courte durée. Le plus grand avantage de ce placement d’argent est la haute sécurité. Tu peux particulièrement utiliser le compte en argent fixe pour placer tes fonds d’urgence.

Les obligations sont émises par des États, des banques, des entreprises ou des institutions pour lever de l’argent. En tant qu’investisseur, tu peux prêter ton argent et ainsi bénéficier des taux d’intérêt et d’éventuelles hausses de prix.

Les obligations d’État de certains pays, comme l’Allemagne, ont une cote de crédit élevée et sont considérées comme très sûres. Elles peuvent servir d’éléments de sécurité dans ton portefeuille, mais il est difficile de générer un retour sur investissement.

D’autres pays dont la solvabilité est moins bonne ont de meilleures chances d’obtenir des rendements. Ils présentent toutefois l’inconvénient d’être originaires de pays économiquement plus faibles et d’être susceptibles de devenir insolvables.

3. Prêts P2P

Les prêts P2P offrent une alternative à un ETF à rendement élevé. Il s’agit de l’octroi d’un crédit d’une personne privée à une autre. Ce commerce est rendu possible par le biais de plates-formes dites P2P. Contrairement aux prêts traditionnels, aucune banque n’est nécessaire.

Les prêts P2P se caractérisent par leur grande flexibilité. En tant qu’investisseur, tu décides toi-même de la durée du crédit, du montant de l’investissement, du pays d’investissement et de la diversification. Le P2P fait partie des placements à haut rendement et comporte un risque accru.

Pour réduire ce risque, il est recommandé de diversifier largement les types de crédit. Afin de t’aider, les emprunteurs sont divisés en notes de crédit. Tu peux l’utiliser pour adapter ta stratégie d’investissement à ton profil de risque et investir dans des prêts présentant des risques différents. Tu peux également augmenter la diversification en utilisant plusieurs plates-formes P2P.

Outre les risques évoqués, le crédit P2P présente également certains avantages :

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4. Immobilier

Il existe différentes façons d’investir dans l’immobilier. Un exemple classique est l’achat d’un bien immobilier pour ton propre usage en tant qu’élément constitutif d’un régime de retraite. Après le remboursement, tu as ainsi moins de frais de logement et peux bénéficier de la plus-value.

Il est également possible d’acheter et de louer des biens immobiliers. Les revenus locatifs réguliers sont un moyen populaire d’augmenter ton propre revenu. L’emplacement et l’état de la propriété sont déterminants. Il convient de disposer d’une expertise suffisante dans ce domaine, étant donné la nécessité de prendre en compte différents aspects, tels que les coûts de maintenance.

Peut-être recherches-tu une option plus simple et moins chère pour profiter du marché immobilier. Une façon de t’offrir des fonds immobiliers. Les investisseurs amassent leur argent dans un pot qui permet aux autres de financer des projets immobiliers, comme les hôtels, l’immobilier résidentiel ou les maisons de retraite.

Normalement, les fonds immobiliers investissent dans différents bâtiments afin de réduire le risque lié à l’investissement. Tu peux bénéficier des revenus locatifs, des ventes et de l’augmentation de la valeur des actions immobilières.

Les risques typiques des fonds immobiliers sont la perte de loyer ou la dépréciation. Les taux de change peuvent varier en fonction de la localisation des biens immobiliers. La hausse des taux d’intérêt peut grever la valeur des bâtiments.

5. Fonds d’investissement

Les fonds d’investissement investissent leur argent dans différentes catégories d’actifs de manière aussi rentable que possible, comme les fonds de pension, les fonds d’actions, ou les fonds immobiliers. Les ETF mentionnés ci-dessus sont une sous-forme de fonds d’investissement.

Un avantage fondamental est la répartition de ton patrimoine entre différents titres. Les fonds peuvent être achetés et vendus aux heures normales d’ouverture de la bourse, ce qui garantit la liquidité. Néanmoins, un horizon d’investissement à long terme est conseillé afin de réduire les risques potentiels.

Les risques des fonds d’investissement varient parfois considérablement en fonction de l’actif sous-jacent. Les fonds de pension, par exemple, sont relativement peu risqués, car ils sont investis dans des titres à revenu fixe. Lors du choix des fonds d’investissement, tiens compte de ta propension individuelle au risque.

Certains fonds communs de placement peuvent être nettement plus risqués. Certains n’investissent que dans certains pays ou secteurs, ce qui réduit la diversification. Si tu es intéressé par des fonds spécialisés, il est conseillé d’inclure des placements relativement sûrs afin de réduire le risque global. Tu peux en savoir plus sur les fonds indiciels vs ETF ici.

Fonds indiciels vs ETF

6. Actions

Peut-être, tu t’es déjà demandé comment gagner de l’argent avec des actions. Une action est un titre qui permet aux investisseurs de devenir copropriétaires d’une entreprise. En achetant une action, tu bénéficies de différents droits en tant qu’investisseur. Par exemple, les actionnaires sont invités aux assemblées générales et disposent du droit de vote.

En tant que détenteur d’actions, tu peux bénéficier de dividendes. Il s’agit des bénéfices distribués qui sont distribués aux actionnaires en cas de succès de l’entreprise. Une autre possibilité est le retour sur investissement grâce à une évolution ascendante des cours.

Les actions offrent des perspectives de rendement attrayantes, mais nécessitent une expertise suffisante. Tu devrais t’efforcer de trouver des entreprises sous-évaluées par le biais d’une recherche et d’une analyse approfondies afin de tirer profit de l’évolution ultérieure des cours. Investir dans des actions individuelles peut être risqué si tu n’as pas d’expérience et n’est pas suffisamment diversifié.

En outre, tu ne devrais investir que de l’argent dont tu n’as pas besoin dans les années à venir, car les actions sont sujettes à des fluctuations. Si tu es sûr de pouvoir te passer de l’argent pour le moment, tu ne cours pas le risque de vendre à de mauvais cours.

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7. Matières premières

Les investisseurs peuvent investir dans différentes matières premières comme le pétrole, le gaz ou les matières premières agricoles comme le blé ou le café. Ce faisant, les spéculateurs essaient de profiter des fluctuations des prix.

À l’heure actuelle, l’augmentation de la demande et la raréfaction des matières premières entraînent une hausse partielle des prix, ce qui rend les matières premières attrayantes pour les investisseurs. Il existe différentes façons de tirer profit du marché des matières premières :

Selon le type de placement, l’investissement dans les matières premières peut être très risqué. Les débutants ne devraient pas investir dans des ETC sur matières premières ou des certificats. Si tu t’intéresses à un ETF sur matières premières, examine la composition exacte et veille à une diversification suffisante dans différentes matières premières.

Moyens d’investir dans les matières premières

8. Métaux précieux

Un investissement en or a longtemps été considéré comme un investissement d’argent intéressant et une possibilité pour la construction d’une sécurité. D’autres métaux précieux sont également disponibles, tels que l’argent, le palladium, l’or ou le platine. Les métaux précieux ont de nombreuses applications industrielles et leur disponibilité est limitée.

L’or est considéré comme une monnaie de crise, car son cours est souvent opposé à celui des actions, ce qui permet d’équilibrer le portefeuille. Dans le passé, les prix de l’or ont généralement augmenté lorsque l’incertitude sur les marchés était grande.

L’inconvénient de l’or est que tu n’obtiendras pratiquement aucun rendement. En outre, il peut y avoir des risques de change et des problèmes de stockage. Il peut être dangereux de stocker de l’or à la maison. Une autre option offre des casiers près d’une banque. Dans de tels cas, il y a des coûts supplémentaires.

Il est plus facile d’investir dans les métaux précieux par le biais des ETF. Cependant, il n’y a pas d’ETF d’or spécifique, mais des ETF de matières premières qui incluent de l’or sont éligibles. Ce type d’investissement élimine les problèmes liés au stockage. De plus, tu peux investir dans d’autres matières premières et réduire ainsi le risque d’investissement.

9. Antiquités & Art

Dans certains cas, une passion pour les antiquités et l’art peut se transformer en investissement financier. Des exemples sont des peintures ou des meubles de designers bien connus ou d’un âge approprié. Les antiquités peuvent être achetées aux marchés aux puces, aux enchères ou dans les magasins spécialisés.

C’est précisément dans ce domaine qu’il est nécessaire qu’il y ait un certain intérêt et une certaine connaissance des antiquités. Il est important de s’en tenir à des commerçants sérieux. Si tu ne t’y connais pas, tu peux demander conseil à des experts indépendants. Les débutants ont souvent peu de chances d’évaluer de façon réaliste la valeur d’un objet ou de reconnaître des reproductions sans valeur.

Dans le cas d’objets de qualité, une augmentation stable de la valeur de l’actif peut être possible. Un autre avantage est le fait que, si tu détiens un bien pendant au moins un an, la vente est exonérée d’impôts.

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10. Cryptomonnaies

Depuis 2008, les monnaies numériques se sont développées et ont suscité l’intérêt de nombreux investisseurs. Particulièrement populaire est l’investissement Bitcoin, la première crypto-monnaie, suivie par Ethereum. De nombreuses monnaies plus petites ont suivi. Aujourd’hui, les monnaies numériques servent de moyen de paiement auprès de différents fournisseurs.

L’innovation derrière les cryptomonnaies est la blockchain. Il s’agit d’un logiciel open source qui contient des listes extensibles d’enregistrements inviolables. Ce système est populaire en raison de l’anonymat donné.

Cours du Bitcoin à partir de 2014

Outre les avantages obtenus jusqu’à présent, il y a également la possibilité d’obtenir un retour sur investissement grâce à une évolution à la hausse des cours. Cependant, il y a aussi quelques risques à prendre en compte :

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Conclusion : Un dépôt mixte des investissements les plus lucratifs

Investir de l’argent par le biais de placements de valeurs est un élément essentiel d’un plan financier. L’investissement te permet d’atteindre différents objectifs tels que subvenir aux besoins de ta famille, acquérir la liberté financière, gérer une pension de retraite ou épargner pour tes enfants.

Ce faisant, il n’est pas possible de répondre de manière globale quel est l’investissement le plus rentable. Tous les placements ont des opportunités et des risques différents. Dans tous les cas, un actif doit correspondre à toi, à ta stratégie individuelle et à ton profil de risque. En outre, ton dépôt devrait être composé d’un bloc de sécurité et d’un bloc de rendement.

Un compte au jour le jour où des obligations d’État avec une bonne cote de crédit peuvent constituer un élément de sécurité. Bien qu’ils offrent peu de chances de rendement, tu peux stocker ton argent d’urgence dans un compte courant. Investir dans l’or peut également offrir une sécurité dans des situations économiques difficiles.

Si tu es intéressé par des investissements à long terme avec des opportunités de rendement attractives, tu peux en savoir plus sur les ETF et les prêts P2P. Ceux-ci te permettent d’accumuler des fonds avec un risque relativement faible si tu respectes les principes de base de l’investissement. En savoir ici, plus sur ETF pour débutants ou ETF Europe.

FAQ – Foire aux questions pour “les 10 meilleurs investissements

Peut-être que tu connais aussi le sentiment suivant : pendant une crise économique, le propre portefeuille est souvent soumis à de fortes fluctuations. Alors qu’en temps normal, le portefeuille est dans le vert, il peut être brièvement dans le rouge en période de crise économique. Certains investisseurs peuvent alors devenir émotifs et ont plus de mal à rester calmes. Dans de telles situations, un élément de sécurité dans ton portefeuille pourrait t’aider. Dans cet article, tu apprendras ce que sont les placements financiers sûrs et comment tu peux augmenter la sécurité.

L’essentiel en bref :

  • Le triangle magique de l’investissement t’en dit plus sur les objectifs d’une classe d’actifs
  • Les placements financiers sûrs comme l’argent au jour le jour ou les métaux précieux comme l’or et l’argent sont des éléments de sécurité appropriés.
  • Les classes d’actifs sûres t’aident à équilibrer ton portefeuille et à réduire le risque global de ton dépôt.
  • Les classes d’actifs à haut rendement comme les ETF ou le P2P conviennent pour le module de rendement et permettent des opportunités de rendement attrayantes
  • En suivant ces conseils, tu assureras une plus grande sécurité à tes placements financiers

Voici ce que tu dois garder à l’esprit lorsque tu parles de sécurité dans ton portefeuille

Les investisseurs se distinguent par leur caractère et leur propension au risque. Peut-être fais-tu partie des investisseurs qui ont peur de perdre l’argent qu’ils ont durement gagné. Ou alors, tu fais partie des investisseurs qui mettent l’accent sur la réalisation de rendements élevés.

Pour pouvoir composer ton propre portefeuille individuel et adapté à tes besoins, tu dois connaître précisément tes priorités et tes objectifs en tant qu’investisseur. Grâce à ces connaissances, tu peux mieux évaluer la taille de certaines parties du portefeuille. Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à comprendre les objectifs et les différences d’un investissement.

Le triangle magique de l’investissement

La disponibilité des liquidités indique la rapidité avec laquelle tu peux avoir recours à tes placements financiers lorsque tu en as besoin. Par exemple, les contrats d’épargne-logement sont liés à des périodes précises et tu ne peux pas utiliser l’argent tout de suite si tu en as besoin. Il en va autrement du compte d’argent au jour le jour : Tu as accès à ces avoirs à tout moment.

Un deuxième objectif des investissements est la rentabilité ou les bénéfices que tu peux en tirer. L’important pour cet objectif est le temps que tu y mettras. En investissant suffisamment longtemps et en commençant tôt, il est nettement plus facile de se constituer un patrimoine à long terme et de s’offrir une liberté financière.

Le dernier aspect est la sécurité d’un investissement. La sécurité définit le niveau de risque de subir des pertes avec ce placement et de perdre de l’argent. Chaque placement comporte un certain niveau de risque, mais celui-ci diffère fortement d’un placement à l’autre. Si tu optes pour un placement très sûr, tu devras en revanche renoncer à plus de rentabilité et de liquidité.

Le triangle magique de l’investissement

Bon à savoir

Le triangle magique de l’investissement se compose de trois éléments : la liquidité, la rentabilité et la sécurité. Ils décrivent les différents objectifs et les différences qu’offre un placement financier. Aucun investissement ne peut remplir les trois objectifs de manière équivalente, l’accent est toujours mis sur un ou deux aspects.

C’est pourquoi trop de sécurité est un risque dans ton dépôt

Supposons que tu investisses tous tes avoirs dans des placements financiers très sûrs, comme un compte d’argent au jour le jour. Dans ce cas, tu aurais augmenté au maximum la sécurité, il ne pourrait pas y avoir de pertes de cours et tu ne subirais pas de fluctuations. Cependant, tu n’obtiendrais pas non plus de rendement avec un portefeuille.

Attention !

Il est parfaitement raisonnable de tenir compte de la sécurité lors de la création de ton portefeuille. Toutefois, le triangle magique de l’investissement t’a montré que tous les objectifs ne peuvent jamais être atteints en même temps. Aucun investissement ne peut t’offrir à la fois la sécurité, la rentabilité et la liquidité.

Par ailleurs, l’argent pourrait aussi ne pas travailler pour toi, comme c’est le cas pour les classes d’actifs à rendement élevé. Les investissements à haut rendement sont souvent planifiés à long terme et bénéficient de l’effet des intérêts composés. Cela montre à quel point il est important de construire un portefeuille équilibré – à l’aide de modules de sécurité et de modules de rendement.

Bon à savoir : Les placements financiers très sûrs, comme les comptes d’argent au jour le jour ou les livrets d’épargne, ne rapportent rien. En raison de l’inflation, le pouvoir d’achat de l’argent diminue même. À long terme, tu peux perdre de l’argent de cette manière, puisque tu peux acheter de moins en moins pour la même somme.

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Comment augmenter la sécurité de ton portefeuille

Il existe diverses façons d’augmenter la sécurité de ton portefeuille. Pour cela, nous te montrons le meilleur investissement sans risque, mais aussi d’autres façons de donner la priorité à la sécurité : En respectant quelques règles de base lorsque tu investis, tu peux obtenir des rendements tout en améliorant la sécurité.

Les métaux précieux comme placement sûr – l’argent, le platine et l’or

Un investissement dans l’or est connu pour être un investissement très sûr. Souvent, ils évoluent à l’inverse des actions, c’est-à-dire qu’ils augmentent lorsque les actions baissent en période de crise économique et qu’ils baissent lorsque les actions augmentent. Cela fait des métaux précieux une forme d’investissement très appréciée en période de difficultés économiques.

Aux risques habituels liés aux fluctuations des cours s’ajoute le risque de change. Les métaux précieux sont négociés en dollars américains. Malgré cela, l’or, le platine et l’argent sont réputés être des placements sûrs et retrouvent en général rapidement leur niveau de cours après une chute.

Bon à savoir :

Les métaux précieux ne sont pas un placement sûr à 100 %. Les métaux précieux sont eux aussi soumis à des fluctuations et subissent parfois des chutes de cours importantes et de courte durée. Dans ce cas, tu devrais attendre et garder ton calme avant de vendre tes parts.

Dépôt à terme et argent au jour le jour – placer son argent en toute sécurité

L’argent au jour le jour et les dépôts à terme sont considérés comme des placements financiers à l’abri des crises. Ils constituent généralement un élément central de tout placement financier. Tu peux les utiliser pour déposer tes fonds d’urgence. Avant de commencer à investir, tu devrais te constituer une sorte de matelas financier pour les périodes difficiles. En règle générale, les fonds d’urgence représentent 3 à 6 mois de salaire net.

La raison de cette sécurité élevée est la garantie des dépôts. Il s’agit d’une protection de l’État à hauteur de 100.000 euros. Si ta banque fait faillite, tu sais que ton patrimoine est protégé. Les intérêts sont cependant très faibles et à peine notables. Ces placements ne permettent pas non plus de compenser le taux d’inflation.

Il est préférable de contrôler régulièrement les conditions de ta banque et de diverses banques. Si tu trouves une meilleure offre, tu pourrais profiter d’un changement de banque régulier. Les comparaisons en ligne sur Internet peuvent t’aider à trouver la meilleure offre.

Augmenter la sécurité et le rendement – Où investir son argent ?

Pour accroître la sécurité de ton portefeuille, tu ne dois pas seulement investir dans des placements à l’abri des crises. Si tu tiens compte des conseils suivants lors de tes investissements, tu peux obtenir des rendements tout en améliorant la sécurité de ton patrimoine.

Placements financiers pour ton pilier de rendement

En te focalisant sur des investissements sûrs, tu peux certes être sûr de ne pas subir de pertes, mais tu ne pourras pas réaliser de bénéfices ou même perdre du pouvoir d’achat en raison de l’inflation. Cela montre l’importance d’un portefeuille équilibré.

Attention !

Si tu te construis un pilier de sécurité avec des placements comme l’argent au jour le jour ou les métaux précieux, tu réduiras les fluctuations en période de difficultés économiques. D’un autre côté, les placements à haut rendement comme les ETF et le P2P peuvent faire en sorte que ton argent travaille pour toi et que tu puisses te constituer un patrimoine à long terme.

ETF – Sécurité et rendement améliorés

Les ETF sont également appelés Exchange Traded Funds. Ils sont négociés en bourse et constituent une forme passive de placement financier. Il s’agit de reproductions de certains indices, ce qui permet d’obtenir le rendement moyen de l’indice en question.

Les investisseurs versent des fonds dans un pot commun de placement. Selon la stratégie, cette fortune est investie dans différents types de placements :

On distingue deux types de fonds : ceux qui sont gérés activement et ceux qui sont gérés passivement. La gestion active se distingue par le fait qu’un gestionnaire de fonds tente de prendre des décisions d’investissement ciblées pour accroître le rendement. Les ETF sont un type de placement passif, c’est pourquoi ils sont relativement bon marché. Les frais se situent entre 0,1 et 0,8 %.

Un ETF est un fonds indiciel négocié en bourse

Les ETF présentent plusieurs avantages :

Les personnes qui investissent à l’aide de stratégies d’ETF restent plus liquides qu’avec des fonds d’investissement traditionnels, par exemple. Comme les ETF sont négociés en bourse, ils sont faciles à vendre durant les heures d’ouverture habituelles. Par contre, les ETF sont en principe un type d’investissement avec un horizon de placement à long terme.

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Recommandation d’ETF : Investir dans des ETF mondiaux

Les ETF mondiaux sont particulièrement recommandés. Si tu veux trouver un ETF qui te convient, tu dois faire attention à une bonne diversification pour des raisons de sécurité. Les ETF mondiaux comme le MSCI World comprennent de nombreuses entreprises de différents pays industrialisés, ce qui te permet une large diversification et une plus grande sécurité.

Le fait que les ETF puissent faire l’objet d’un plan d’épargne est peut-être un avantage pour toi aussi. Grâce à ce type de placement, l’investissement se fait souvent sans frais d’ordre ou de dépôt. Tu peux choisir un montant et un moment précis et l’investissement se fait automatiquement et sans problème chaque mois.

Attention !

Les rendements respectifs dépendent de l’évolution de l’indice de chaque ETF. Étant donné qu’il existe également des ETF thématiques spécialisés dans différentes branches et secteurs, les rendements varient fortement. Il est recommandé d’opter pour un ETF largement diversifié, comprenant différents pays et secteurs et réduisant le risque.

La transparence est également un avantage pour les investisseurs. Si tu souhaites connaître la composition exacte de ton ETF afin d’éviter tout chevauchement, tu peux la consulter sur le site public du fournisseur que tu as choisi.

P2P – Quelle est la meilleure façon d’investir de l’argent ?

Un portefeuille P2P permet d’obtenir des perspectives de rendement intéressantes. Il s’agit de prêts accordés par des particuliers à d’autres particuliers. Ces échanges sont réalisés par des plateformes P2P qui mettent en relation prêteurs et emprunteurs. Les investissements P2P offrent différents avantages.

Comment fonctionnent les plateformes P2P ?

Les investisseurs qui veulent placer de petites sommes trouveront également leur bonheur dans le domaine du P2P. Ceci permet à une large masse d’investisseurs d’investir. Le placement de petites sommes dans différents types de prêts permet par ailleurs une diversification suffisante pour augmenter la sécurité de ton investissement.

Les risques liés aux prêts P2P méritent d’être mentionnés. Comme il s’agit de prêts privés, il y a généralement un risque de défaillance. En principe, toute personne privée peut demander des prêts, contrairement aux banques. Les plateformes P2P sont relativement récentes, de sorte qu’il peut arriver que la solvabilité soit mal évaluée.

Pour réduire les risques, tu devrais investir dans des prêts européens. Par ailleurs, tu peux non seulement investir dans des prêts de différentes solvabilités, mais aussi envisager différentes plateformes P2P. Cela offre souvent l’avantage de pouvoir profiter d’un bonus.

Générer des revenus passifs avec le P2P ? Ça marche ! Une fois que tu t’es familiarisé avec le placement d’argent, l’investissement peut être automatisé et passif. De nombreuses plates-formes proposent un outil à cet effet. Tu choisis toi-même la taille des prêts et leur solvabilité et le programme exécute tes souhaits.

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Conclusion : combiner des placements financiers sans risque et des placements à haut rendement

Le triangle magique de l’investissement a montré que les placements financiers visent généralement trois objectifs différents : la sécurité, la rentabilité et la liquidité. Aucun investissement ne peut combiner ces trois objectifs, c’est pourquoi il est important que tu construises une stratégie d’investissement personnelle.

Tu peux planifier l’élément de sécurité dans ton portefeuille par le biais de différentes stratégies. D’une part, tu peux miser sur des placements financiers sûrs, d’autre part, tu dois respecter des règles de base importantes en matière d’investissement. Il s’agit notamment de la diversification, de la constitution d’une épargne de secours ou d’un horizon de placement à long terme.

Les métaux précieux comme l’argent, l’or et le platine ou un compte d’argent au jour le jour ou un compte d’épargne font partie des placements financiers sûrs. Ils s’accompagnent de différents types d’avantages et d’inconvénients. Les comptes d’argent au jour le jour et les comptes d’épargne sont tout particulièrement avantageux en raison de la garantie des dépôts par l’État.

À l’aide de classes d’actifs à haut rendement comme les P2P ou les ETF, tu peux compenser les investissements sûrs, car ces investissements à l’abri de la crise ne génèrent que peu de profits. De cette façon, tu construiras un portefeuille équilibré en mettant l’accent sur la sécurité et le rendement. Tu en apprendras plus ici.

FAQ – Foire aux questions sur les placements financiers sans risque

Les néobrokers ont un inconvénient et c’est le choix des actions et des ETF que les investisseurs peuvent acheter via ces plateformes. Alors que les actions les plus populaires sont quasiment toujours présentes, les investisseurs sont souvent déçus lorsqu’ils recherchent des titres moins populaires, surtout en termes de prix. C’est pourquoi nous allons voir aujourd’hui pourquoi un deuxième dépôt chez “Captrader” peut justement être particulièrement intéressant dans de tels cas.

L’essentiel en bref :

  • Quels sont les inconvénients de la plupart des néo-courtiers en Allemagne ?
  • Wieso zahlen Anleger bei Neobrokern in bestimmten Fällen doch mehr als gedacht?
  • Et comment les investisseurs peuvent-ils obtenir les meilleurs prix en achetant ou en vendant des titres moins populaires ?

De nombreux néo-courtiers, mais une offre souvent limitée

Les néo-courtiers comme Scalable Capital ou Trade Republic offrent souvent à leurs clients 0 € de frais, mais en contrepartie, ils ne proposent en général qu’un choix limité. Les investisseurs ne doivent donc pas s’attendre à ne pas avoir de frais tout en ayant une offre complète – ce calcul ne fonctionne en effet pas.

De plus, le choix des places de négociation est également très limité chez les néobrokers habituels. Ainsi, chez Scalable Capital, les investisseurs ne peuvent négocier que sur gettex ou Xetra.

Les clients de Trade Republic ne peuvent même négocier que sur un seul marché hors cote, le L&S Exchange.

Les investisseurs qui souhaitent par exemple acheter des REIT, c’est-à-dire des Real-Estate-Investment-Trusts ou, en français, des sociétés de participation immobilière américaines, ne sont généralement pas très bien conseillés par les néobrokers habituels. Les investisseurs peuvent ainsi passer à côté d’opportunités intéressantes, comme l’action Healthpeak Properties, qui possède plus de 150 biens immobiliers américains dans le secteur de la santé et offre actuellement un rendement du dividende de 4,4 %. La capitalisation boursière s’élève à 14,54 milliards de dollars.

Négociation d’actions en Allemagne par rapport au NYSE

Sur sa bourse d’origine à New York, le “New York Stock Exchange” (NYSE), l’action Healthpeak Properties est bien entendu très souvent négociée. Bien plus qu’en Allemagne. En moyenne, le volume de transactions pour cette action est de 4 millions en un seul jour, ce qui permet aux investisseurs d’obtenir des prix intéressants pour l’achat et la vente.

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Regardons maintenant la même action à la bourse d’un néobroker classique en Allemagne. Dans ce cas, sur le L&S Exchange de Trade Republic. Comme on peut le voir sur l’illustration suivante, il n’y a pratiquement pas de volume de transactions. De plus, le lundi 16 janvier 2023, seuls 2 trades ont été traités – pour 50 € et 900 €. Donc pratiquement rien.

Si nous jetons un coup d’œil sur le nombre d’unités, nous voyons ici aussi une offre très limitée de 301 unités. Les investisseurs peuvent les vendre à un prix de 24,80 € ou les acheter à un prix de 25 €. Il est donc possible d’acheter au maximum à 7.525 € ou de vendre au maximum à 7.464,80 € sur le L&S Exchange. La différence entre ces deux montants – le spread – est très élevée, puisqu’elle s’élève à 60,20 €. C’est avec cette différence que L&S Exchange et, dans ce cas, Trade Republic gagnent de l’argent. Voilà pour les “0 € de frais”.

Nous pouvons maintenant penser que Xetra, la plus grande place de négoce en Allemagne, serait une meilleure option pour négocier l’action Healthpeak Properties. Mais même en jetant un coup d’œil rapide sur cette place de marché, on se rend vite compte que ce n’est pas le cas.

Alors que le volume de transactions sur le L&S Exchange était certes très faible, mais tout de même affiché, il n’est même pas visible sur le Xetra. Cela indique que l’action Healthpeak Properties n’est guère négociée sur le Xetra non plus.

En effet, pour des valeurs plus importantes comme Apple, le volume est tout à fait visible.

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Comment les investisseurs peuvent-ils désormais investir leur argent de manière plus rentable ?

Pour les investisseurs financiers qui souhaitent investir plus de quelques centaines d’euros dans des actions un peu plus originales, il vaut la peine de jeter un coup d’œil sur Captrader.

Sur la plateforme, ils peuvent également négocier des titres atypiques sans détour directement aux États-Unis, et ce à des prix records, qui démarrent à partir d’une commission minimale de 2 $. Les investisseurs qui achètent plus de 200 actions ne paient alors plus qu’un cent par action supplémentaire – une offre tout à fait intéressante.

Si nous comparons Captrader à d’autres fournisseurs, nous constatons qu’en ce qui concerne le trading aux États-Unis, aucun autre courtier n’arrive à égaler Captrader en termes de prix avec des frais fixes de 2 $ (= 1,85 €).

Mais même pour le trading mondial dans d’autres pays, les frais chez Captrader restent systématiquement à un niveau bas, comme on peut le constater à l’aide des exemples suivants.

Négocier un ETF américain

Outre les valeurs mobilières, les investisseurs ont également la possibilité de négocier des ETF américains qui ne sont pas disponibles en Europe. Pour ce faire, les personnes intéressées doivent indiquer, par le biais d’un questionnaire, qu’elles possèdent un compte de plus de 500.000 € ou qu’elles sont des traders actifs ayant de l’expérience dans le domaine financier. Dans ce dernier cas, une formation bancaire ordinaire suffit généralement.

Par ce biais, les investisseurs peuvent désormais inclure dans leur portefeuille uniquement des ETF autorisés aux États-Unis, à partir d’une commission de 2 $ et de 1 cent pour plus de 200 parts d’ETF. Toutefois, dans ce cas, les investisseurs doivent également payer leurs propres impôts.

Il n’y a pas de versement automatique des impôts lors du négoce d’ETF américains sur Captrader. Les investisseurs ont donc de grandes possibilités, mais aussi de grandes responsabilités. Mais pour certains, les ETF américains peuvent très probablement constituer une extension intéressante du portefeuille.

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Broker pour des actions américaines : Une plateforme inhabituelle pour des transactions inhabituelles

Les néobrokers jouissent depuis un certain temps d’une grande popularité, surtout en Allemagne. Ils proposent souvent aux investisseurs des titres et des ETF populaires à des prix attractifs. Toutefois, les investisseurs qui souhaitent également investir dans des actions ou des ETF moins populaires se heurtent rapidement aux limites de nombreux néobrokers.

En effet, le volume des transactions pour les titres moins ordinaires en Allemagne est dans la plupart des cas si faible que les cours sont souvent très peu attractifs.

Avec Captrader, les investisseurs ont déjà la possibilité d’investir directement dans le pays d’origine du titre concerné à des frais peu élevés et d’obtenir ainsi les meilleurs cours. Cela vaut vraiment la peine d’essayer.

En investissant correctement, ton argent se multiplie de manière sûre et tu peux te construire une véritable fortune au fil du temps. Cependant, il y a toujours une grande incertitude et une grande peur, surtout chez les débutants, à l’idée d’investir de l’argent pour la première fois.

Pour faciliter l’investissement pour les débutants et éliminer tes craintes, j’ai résumé ci-dessous mes conseils et stratégies personnels. Tu trouveras ici un guide étape par étape pour démarrer avec zéro euro. L’idée de base est la suivante : comment commencerais-je à investir aujourd’hui si j’avais toutes mes connaissances et mon expérience, mais aucun capital ? Toutes les règles de base importantes sont couvertes, ainsi que les risques typiques et la manière de les éviter en s’amusant !

L’essentiel en bref :

  • Investir pour les débutants est simple et lucratif, quand on suit quelques règles de base.
  • Garde toujours une réserve de 3 à 4 mois de salaire et réduis d’abord tes dettes avant de commencer à investir.
  • Les ETF sont parfaits pour les novices, puisqu’ils offrent de bonnes opportunités. Un produit MSCI World est particulièrement approprié
  • Les prêts P2P génèrent des rendements importants qui sont largement stables, même en période de crise. Leur utilisation est particulièrement simple
  • Dans un premier temps, il est recommandé aux débutants de ne pas toucher aux actions et aux produits financiers complexes.

Bases : Comment cela fonctionne pour investir, pour les débutants

Les bourses et les marchés financiers ne se soucient absolument pas de savoir si tu es un ” ancien ” qui a déjà bâti une belle fortune ou un parfait débutant qui est en train de lire un tuto sur l’investissement pour les débutants. Le monde de la finance fonctionne toujours selon le même principe : celui qui expose son capital à un risque est récompensé par des bénéfices (rendement). Mais le risque que ton argent ne fructifie pas, voire que tu subisses des pertes, augmente lui aussi.

Tous les investissements n’ont pas un rapport risque/rendement raisonnable ! Par exemple, certaines classes d’actifs présentent beaucoup trop de risques et génèrent de faibles bénéfices. L’un des aspects les plus importants de l’investissement pour les débutants est donc d’évaluer les risques et de voir si et comment ils correspondent à tes objectifs et possibilités personnels.

En effet, tous les investisseurs n’ont pas les mêmes intentions et la même stratégie. Par exemple, il est tout à fait légitime de miser sur la haute sécurité de ton capital. Tu peux alors investir dans des produits financiers particulièrement peu risqués et, en retour, tu ne réaliseras que de petits bénéfices. En fonction de ta situation financière et des objectifs que tu veux atteindre, c’est tout à fait correct.

A l’inverse, il est aussi envisageable de prendre un maximum de risques dans l’espoir de faire un coup de chance et de tomber sur un placement financier à haut rendement. En agissant de la sorte, le risque de pertes (jusqu’à l’échec total) est toutefois proportionnellement plus élevé. Il n’y a pas non plus de contre-indication à cette manière de jouer avec ton capital, si elle est adaptée à toi et à ta situation. Mais si tu as besoin d’argent ou si tu cherches à te constituer un patrimoine sûr et à long terme, cette stratégie n’est bien sûr pas faite pour toi !

Si tu lis ce guide sur l’investissement pour les débutants, tu te trouveras certainement à mi-chemin entre ces deux extrêmes : Je pars du principe que tu veux faire des bénéfices et augmenter ton patrimoine, mais que tu ne veux pas tout mettre en péril. Tu souhaites peut-être prendre ta retraite dans quelques dizaines d’années avec de belles économies, tu prévois de faire un achat important ou tu veux générer un revenu supplémentaire passif à partir de ton capital ?

Alors tu es au bon endroit ! Ce guide de l’investissement pour débutants se compose de quelques “choses à faire” et “choses à ne pas faire” qui te permettront d’apprendre les bases essentielles de l’investissement. Commençons directement par le point le plus important :

Les économies

La réserve, également connue sous le nom de fonds de secours, de réserve, etc. est une base incontournable de l’investissement pour les débutants. C’est exactement ce que son nom suggère : une réserve de capital que les investisseurs comme vous et moi (après ce tutoriel sur l’investissement pour les débutants, j’espère que vous faites partie des investisseurs !) mettent de côté pour les mauvais moments.

Ce conseil peut ressembler à un conseil de grand-mère. Il est vrai que la réserve n’est pas très “sexy”, mais elle est super importante : si tu as besoin d’argent par surprise, tu peux utiliser cette somme d’urgence au lieu de puiser dans tes investissements ou de devoir t’endetter.

Un dommage à la voiture, la machine à laver cassée, une perte d’emploi surprenante ou tout simplement une offre d’emploi spontanée que tu ne veux pas rater – il y a de multiples raisons pour lesquelles on a besoin d’argent à court terme. Sans réserve, les choses se gâtent dans de tels cas : la seule solution est alors souvent de vendre des actions, des ETF et autres pour obtenir rapidement un capital. Il peut en résulter des pertes (si tu dois par exemple vendre des actions à un moment inopportun) ou des frais inutiles.

Si tu décides au contraire de faire face à tes dépenses imprévues par le biais d’un crédit à découvert ou autre, des frais supplémentaires t’attendent ici aussi. La réserve est donc le premier point, et peut-être le plus important, de l’investissement pour les débutants. Je recommande généralement de mettre de côté trois à quatre mois de salaire à cet effet, sous une forme rapidement accessible. Tu peux par exemple garder cet argent en liquide ou utiliser un compte courant. L’utilisation d’un compte au jour le jour ou d’un compte à terme est particulièrement pratique. Ici, tu reçois même des intérêts intéressants sur ta réserve ! Pour connaître les meilleures conditions du moment, consulte ma page de comparaison de l’argent au jour le jour, toujours actualisée.

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Éviter ou réduire les dettes

La réserve est importante parce qu’elle nous permet d’éviter les dettes. Cela nous amène au deuxième point du guide “Investir pour les débutants” : tu ne devrais pas contracter de dettes. Si tu en as déjà, il faut les réduire le plus vite possible.

Là encore, il ne s’agit pas vraiment d’un conseil secret, mais plutôt d’une règle évidente qui s’explique d’elle-même. Toutefois, je veux encore une fois évoquer séparément le thème des dettes, car en matière de placement d’argent pour débutants, il y a étonnamment beaucoup d’explications à fournir !

Si tu accumules des dettes, tu dois pratiquement toujours payer des intérêts. Tu as donc des frais courants – l’exact contraire des bénéfices que nous recherchons en investissant pour les débutants. Particulièrement inutiles : les prêts à la consommation, c’est-à-dire les dettes pour l’achat de choses qui ne sont pas absolument nécessaires.

L’achat de la nouvelle Playstation à crédit peut te procurer du plaisir à court terme, mais les intérêts de l’emprunt te pèsent à long terme et t’empêchent de faire d’autres achats à l’avenir. En investissant l’argent, tu obtiendras un retour sur investissement et tu pourras t’offrir bien plus de plaisirs par la suite.

En fait, c’est un calcul simple, mais souvent difficile dans la pratique. L’idée d’avoir quelque chose tout de suite et de s’occuper des conséquences (remboursements, intérêts ….) plus tard est trop tentante. Si tu arrives à résister à cette tentation et à éviter les dettes, tu auras déjà répondu à un aspect important de l’investissement pour débutants. En revanche, si tu as déjà des dettes, tu devrais les régler le plus rapidement possible.

Dans quoi les investisseurs devraient investir ?

Les règles de base – économiser trois à quatre mois de salaire en tant que réserve et éviter les dettes – sont très bien, mais aujourd’hui, il s’agit d’investir pour les débutants. Il est alors temps de se pencher sur les investissements réels !

Pour réaliser des bénéfices, les produits négociés en bourse tels que les actions, les ETF et autres sont les plus adaptés. Leurs cours fluctuent, de sorte que des pertes sont théoriquement possibles si tu les achètes à un prix plus élevé et les revends à un prix plus bas. En pratique, les bourses sont toujours en hausse à long terme !

Si tu investis sur une longue période, tu profiteras donc de la hausse des cours. Les baisses à court terme peuvent être évitées en toute sérénité. C’est ce qui s’est passé en 2022 : alors qu’au plus fort de la pandémie de COVID, les marchés boursiers étaient encore pris d’assaut, l’intérêt a diminué en raison de la hausse de l’inflation, de l’attaque russe contre l’Ukraine et d’autres nouvelles.

De nombreux titres ont perdu beaucoup d’argent, mais se sont stabilisés depuis. Comme la tendance à long terme est toujours à la hausse, les temps seront meilleurs et il peut être particulièrement intéressant de se lancer. Le trading de titres est aujourd’hui très simple : en quelques étapes, tu peux t’inscrire auprès de l’un des grands courtiers et réaliser tes premiers gains confortablement installé dans ton canapé, via une application. En ce qui concerne l’investissement pour les débutants, Trade Republic et Scalable Capital sont pour moi clairement les premières adresses. Ils sont faciles à utiliser et t’offrent de nombreuses possibilités d’investir, même sans frais !

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Il reste toutefois une question : quels sont les produits recommandés pour les débutants en matière d’investissement ?

ETF en tant que fondamentaux

Un Exchange Traded Fund peut être comparé à un panier de dizaines, de centaines ou même de milliers d’actions. En investissant, tu bénéficies d’un large choix et du fait qu’avec quelques euros, tu deviens déjà actionnaire de toutes les valeurs boursières. Les ETF sont à mon avis particulièrement bien appropriés pour les débutants !

En raison de leur large diffusion, les ETF sont idéaux comme base lorsqu’il s’agit d’investir pour les débutants. Tu investis ton argent dans plusieurs centaines d’entreprises à la fois et tu profites de l’évolution positive des marchés à long terme.

La combinaison de l’ETF pour débutants et de l’utilisation d’un plan d’épargne est parfaite à cet égard : Avec cet outil, que proposent aujourd’hui tous les courtiers modernes comme Scalable Capital ou Trade Republic, tu achètes à intervalles fixes pour un montant déterminé. Acheter chaque mois un ETF pour 50 euros grâce un plan d’épargne est par exemple idéal pour commencer à bâtir son propre patrimoine !

À cette fin, je recommande aussi un ETF suffisamment complet, l’iShares Core MSCI World UCITS – un excellent ETF pour les débutants. Avec ce produit, tu investis d’un seul coup dans plus de 1.400 entreprises de 23 pays industrialisés ! Cet ETF a perdu un peu plus de 12 % de sa valeur en 2022 et est donc actuellement très avantageux. En achetant dès maintenant, tu peux profiter énormément en cas de hausse des cours !

Cette évolution n’est pas à négliger : Malgré de petites baisses, l’iShares Core MSCI World UCITS ETF a gagné plus de 300% de valeur au cours des 13 dernières années ! Source : Justetf.com

Ma deuxième recommandation d’ETF pour les investisseurs débutants : le MSCI EM UCITS ETF. Il représente près de 1 200 entreprises de pays émergents comme la Chine, l’Inde ou le Brésil. Il a perdu environ 14% de sa valeur en 2022 et s’en est donc également plutôt bien sorti pendant la crise.

Une combinaison de l’iShares MSCI EM et du MSCI World couvre une grande partie de l’économie mondiale – avec ces produits, tu bénéficies donc d’une large exposition et d’une grande sécurité et tu profites de la croissance économique générale. J’investirai 60 % de ton capital dans le MSCI World et les 40 % restants dans les marchés émergents (EM).

L’iShares MSCI EM s’est lui aussi plutôt bien comporté ces dernières années, malgré des baisses régulières. Avant l’année de crise 2022, il y avait plus de 75 % pour les investisseurs qui étaient déjà investis depuis 10 ans. Source : Justetf.com

Conseil bonus : il existe aussi des ETF avec des opportunités/risques élevés !

Le MSCI World et le MSCI Emerging Markets sont un excellent choix pour créer une base stable pour ton patrimoine. Mais peut-être veux-tu aussi prendre un peu de risque ? Dans ce cas, tu pourrais par exemple ajouter une valeur tech.

Pour cela, il te suffit d’investir une petite partie de ton capital dans un ETF volatile, c’est-à-dire sujet à des fluctuations, comme l’iShares Nasdaq 100 UCITS ETF. Ce fonds de valeurs technologiques américaines a subi une perte sévère de 30 % en 2022, mais a connu une hausse de 10 % au cours des dix dernières années. Un gain de plus de 700% ! Tu vois : ici, tu dois te préparer à un véritable tour de montagnes russes.

L’iShares Nasdaq 100 UCITS ETF a enregistré des gains extrêmes au cours des dernières décennies. Toutefois, en cas de crise, il a également tendance à connaître de fortes baisses. Source : Justetf.com
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Investir en tant que débutant avec les prêts P2P

Ma classe d’actifs préférée est celle des prêts P2P. Ici, tu mets ton argent à disposition d’autres personnes ou entreprises sous forme de prêt et tu es récompensé par des intérêts très élevés. L’ensemble du processus se déroule via des plateformes web dédiées.

Tu peux espérer des rendements de 10 à 14% par an ! Le meilleur dans tout ça : alors que les classes d’actifs cotées en bourse comme les ETF ou les actions ont bien souffert en 2022 par exemple, les prêts P2P n’ont pas connu de baisse. L’année dernière aussi, j’ai toujours reçu mes intérêts.

Bien que les prêts P2P ne soient pas exempts de risques (la défaillance d’un emprunteur ou même d’une plateforme est théoriquement possible), cette classe d’actifs mérite d’être mentionnée lorsqu’on parle d’investissement pour les débutants : Elle est simple à utiliser et offre un rendement qui compense – à mon avis – aisément le risque.

Tu peux aussi investir de manière diversifiée dans différents types de crédits. Actuellement, la plateforme Lande, par exemple, fait parler d’elle : Ici, tu agis en tant que bailleur de fonds pour les agriculteurs ! Tu finances donc l’achat d’outils, de céréales, de bâtiments et autres. Tu apportes ainsi une contribution majeure à l’approvisionnement alimentaire de l’UE tout en percevant des taux d’intérêt à deux chiffres ! Tu trouveras toutes les informations importantes sur ce fournisseur dans mon rapport d’expérience complet.

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Les actions pour les débutants ?

L’achat d’actions d’une société est sûrement la forme d’investissement la plus connue. Mais convient-elle aussi aux débutants ? Je dis : pas vraiment ! Car l’achat de titres individuels ne vaut la peine que si l’on dispose de suffisamment de capital. Par ailleurs, tu as besoin d’une connaissance de base des marchés financiers et des données des entreprises pour trouver les actions qui conviennent à ton portefeuille.

Étant donné que l’investissement de l’argent pour les débutants fait généralement défaut dans les deux cas, les actions peu adaptées pour les débutants. Dans ce cas, le coût de l’analyse n’a aucun rapport avec les rendements possibles : Même si tu doublais ton investissement (ce qui serait un très bon résultat pour les actions), tu ne gagnerais que quelques euros, car le capital que tu as investi était faible.

L’achat d’actions individuelles est donc plutôt pour plus tard, lorsque tu as déjà constitué un premier patrimoine. Les titres sont plutôt moins adaptés à l’investissement pour débutants. Il en va d’ailleurs ainsi pour les nombreux autres produits financiers, souvent assez compliqués : Ils pourront constituer plus tard un complément utile, mais ne sont que rarement judicieux pour débuter.

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Investir son argent pour les débutants malgré la hausse des taux d’intérêt

Tu as probablement déjà entendu dire que les taux d’intérêt ont fortement augmenté en 2024, pour la première fois depuis longtemps. Cette évolution ne change pas mes préconisations en matière d’investissement pour les débutants, mais elle les rend plus significatives : les principes évoqués tels que garder des réserves, éviter les dettes, etc. n’en deviennent que plus importants !

En effet, des taux d’intérêt élevés signifient également des coûts importants lorsque tu contractes des crédits. Il est donc préférable d’éviter de telles dépenses. Parallèlement, les produits financiers à taux d’intérêt fixe sont à nouveau mieux rémunérés.

Cela nous est utile par exemple pour les comptes d’épargne au jour le jour et les comptes à terme : si tu conserves par exemple ta réserve sur un tel compte, tu peux actuellement compter sur des taux d’intérêt intéressants de plusieurs pour cent. Während der langen Phase extrem niedriger Zinssätze, die wir in den letzten Jahren erlebt haben, gab es hier praktisch keine Rendite!

La hausse des taux d’intérêt ne facilite donc pas l’investissement pour les débutants et ne le rend pas plus difficile. Toutes les règles et tous les principes restent identiques. Mais tu dois désormais faire particulièrement attention à ne pas t’endetter !

Conclusion : Investir en tant que débutant est possible sans problème

Le monde de la finance, avec ses milliers de produits différents, ses catégories et ses particularités, peut être particulièrement intimidant. Mais il est possible d’investir pour les débutants sans connaissances ni expérience particulières ! En suivant les règles de base et les idées d’investissement décrites ici, tu peux rapidement et facilement construire les bases de ton patrimoine.

Pour moi, les ETF sont clairement à recommander aux débutants, car ils réunissent plusieurs actions, souvent des centaines. Si tu investis de l’argent dans ces Exchange Traded Funds, tu acquiers toutes ces actions en même temps. Cela te permet d’être très diversifié et de minimiser les risques.

Pour moi, l’idéal est de combiner un ETF basé sur le MSCI EM (par exemple l’iShares MSCI EM UCITS) et un fonds répliquant le MSCI World (par exemple l’iShares Core MSCI World UCITS). Cette combinaison standard te permet de couvrir une grande partie de l’économie mondiale et de tirer profit de son évolution.

L’achat lui-même est aujourd’hui très simple : des courtiers comme Scalable Capital ou Trade Republic te permettent d’ouvrir ton propre compte-titres en quelques clics et de négocier les ETF pour débutants. Dans beaucoup de cas, cela est même possible sans frais !

Les prêts P2P sont aussi très intéressants – ils conviennent également pour investir de l’argent pour les débutants. En effet, l’investissement se fait ici par le biais de plateformes en ligne faciles à utiliser. Chez Lande, par exemple, tu peux rapidement et sans difficulté mettre à disposition ton capital pour des crédits dans le domaine de l’agriculture. Tu seras ainsi récompensé par des taux d’intérêt attractifs pouvant aller jusqu’à 14% !

Même si tu ne disposes que de faibles montants, les ETF ou les prêts P2P peuvent être intéressants. Ils forment la base de ton patrimoine. Plus tard, lorsque tu auras suffisamment de temps et un peu plus de capital, tu pourras passer de l’investissement pour débutants à l’investissement plus avancé : Des actions individuelles, des obligations, des ETF inversés et d’autres possibilités d’investissement intéressantes t’attendent. Mais pour débuter, tu es très bien équipé avec les règles de base et les produits mentionnés ici !

FAQ – Foire aux questions pour investir en tant que débutant

Le débat sur l’intérêt pour les investisseurs de faire un gros investissement en une seule fois ou d’investir par petits bouts chaque mois est presque aussi vieux que la bourse elle-même ! Grâce à l’effet de coût moyen, tu obtiens finalement un prix moyen en raison des fluctuations des cours. Mais où le risque de perte est-il le plus élevé ? Et quel type d’investissement promet le meilleur rendement ? C’est ce que je veux découvrir avec toi !

Le test de pratique : Voilà comment l’effet de coût moyen se traduit en bourse !

Un exemple : imagine que tu disposes d’exactement 6000€ en début d’année 2020 et que tu souhaites les investir dans l’iShares Core MSCI World ETF. Dans le cas d’un investissement unique, tu investis directement la totalité de la somme dans l’ETF le premier jour de négoce de l’année – à un cours de 56,70€.

L’autre option : tu investis chaque mois 500€ dans l’ETF pendant 12 mois. En janvier, tu achètes donc aussi à un cours de 56,70€. Au moment du crash du covid, tu achètes des parts de l’ETF à un cours de 44,24€ seulement.

À la fin de l’année, ton épargne fractionnée a porté ses fruits : grâce à l’effet de coût moyen, tu as acheté en moyenne annuelle pour seulement 53,86 € de parts – tu as donc économisé 3 euros par part ! Cela se reflète aussi dans le rendement : là où tu as acheté 105,82 des parts lors de l’investissement unique et réalisé un rendement de 13,93%, ton investissement réparti affiche à la fin de l’année 112,04 parts et un rendement de 20,63% sur le papier ! Cela a donc valu la peine de distribuer !

L'effet de coût moyen en bourse

Mais ce n’est pas toujours le cas ! L’effet du côut moyen n’est payant que lorsque les marchés sont en baisse, dans notre exemple le crash du covid du printemps 2020. L’effet s’inverse lorsque les marchés évoluent latéralement ou sont en hausse. Un autre exemple : J’investis la même somme de 6000 euros dans l’iShares Core MSCI World ETF, mais cette fois-ci en avril 2021. Lors de mon achat unique, le cours est de 44,24€ – et il continue d’augmenter tout au long de la période ! Il en résulte que la valeur moyenne d’un investissement réparti est nettement plus élevée après 12 mois, à savoir environ 55€ !

Augmentation de l'effet de coût moyen

C’est encore plus évident en ce qui concerne le rendement final : là où l’investissement réparti aboutit à une valeur (toujours bonne) de 7082,74€ avec un rendement de 18,05%, mon investissement unique a vraiment porté ses fruits : une valeur de 8761,30€ et un rendement de 46,02% sont exceptionnels !

En résumé, c’est un bon investissement : Avec le bon timing, tu peux souvent tirer un meilleur rendement de notre investissement avec un placement unique ! Les cours de la bourse, qui ont généralement augmenté au cours des 100 dernières années, sont également un bon indicateur du fait qu’un investissement unique est souvent plus rentable !

Rendement et risque : quelle est ta tolérance au risque ?

L’exemple pratique l’a montré : utiliser l’effet des coûts moyens ne vaut pas toujours le coup ! Mais qu’en est-il de l’histoire ? Un graphique du S&P 500 de 1960 à 2020 le montre : Partout où le graphique se situe au-dessus de 0%, un investissement fractionné a été plus rentable, partout où il se situe en dessous, un investissement unique aurait été plus judicieux. Long story short : dans la plupart des cas, l’investissement unique était plus judicieux ! Plus précisément, dans 74,2% des cas !

Mais le type de placement n’est pas le seul à influencer le rendement ! Ce sont surtout les coûts engendrés par l’investissement qui réduisent tes bénéfices ! Mon sponsor Smartbroker compte parmi les fournisseurs les moins chers pour les ETF, les actions, les fonds et les métaux précieux ! Et offre, avec son immense choix, tout ce que le cœur des investisseurs peut désirer ! Avec smartbroker, tu peux négocier à partir de 0 euro et tu ne paies pas de droits de garde ! L’inscription se fait via mon lien : https://northern.finance/smartbroker-de

Mais pour en revenir à la comparaison des placements, qu’en est-il du risque pour les placements individuels ? Regarde le graphique du S&P 500. Tu y vois la volatilité des formes de placement comparées. On constate que le placement individuel (ligne bleue) est sujet à des variations nettement plus fortes que l’investissement réparti (ligne noire). L’écart est notamment très net en période de crise, au début des années 2000 ou lors de la crise financière de 2008 !

Et maintenant, imagine-toi : Tu investis une somme importante juste avant la crise et quelques semaines plus tard, tu vois ta fortune fondre comme neige au soleil. Il faut avoir les nerfs solides ! Même si tu sais bien sûr que dans 74,2% des cas, l’investissement unique est plus rentable que l’investissement réparti !

Ici, on peut dire : “Alors je vais simplement investir une grosse somme pendant une crise”. Par exemple, pendant la crise du Covid, on voit aussi qu’après la grande chute, les choses sont remontées en flèche. Mais tu ne le vois qu’après coup !

En temps de crise, alors que les gros titres évoquent un grand krach boursier, il n’est pas si facile d’évaluer le risque d’un gros investissement. Aujourd’hui encore, tu constates que la conjoncture évolue plus lentement que prévu. Mais la bourse se porte toujours bien. Difficile d’évaluer les risques !

En résumé, on peut dire qu’il n’existe pas de stratégie correcte à 100 %. Mais en cas d’investissement unique, tu dois être conscient du risque et, si les choses tournent mal, il te faut surtout des nerfs d’acier !

Placement unique : comment réduire mon risque ?!

Dans l’ensemble, un investissement unique est plus risqué que des investissements répartis. Mais il existe quand même des méthodes qui peuvent réduire le risque pour toi ! Il vaut par exemple la peine de procéder à un rééquilibrage du portefeuille. Cela signifie réaliser des gains et les réaffecter !

Si tu as déjà un portefeuille diversifié, les pertes ne font plus aussi mal – diversifier est donc toujours judicieux ! Et pas seulement pour les actions ! Pour réduire les risques, tu peux aussi te tourner vers d’autres actifs, comme les prêts P2P, les obligations ou l’immobilier. Ainsi, tu te diversifies largement et tu es mieux protégé !

Comment réduire mon risque ?

“Et maintenant, qu’en est-il de mon plan d’épargne mensuel en ETF ?” Est-ce utile ? Oui ! Un plan d’épargne mensuel en ETF est utile pour mettre de côté chaque mois un peu de son salaire. Parce que malheureusement, nous ne recevons pas notre salaire à vie pour l’investir plus tôt ! J’investis moi-même chaque mois dans un plan d’épargne ETF et je m’en sors très bien jusqu’à présent. Les plans d’épargne en ETF sont et restent judicieux !

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Tout le monde sait que les actions sont un investissement rentable – mais quel est le meilleur moment pour commencer ? Se lancer directement ou attendre un peu ? C’est la question à laquelle je vais répondre aujourd’hui à l’aide d’un exemple pratique.

Si tu es intéressé(e) par des conseils et des astuces sur le thème de la finance, tu devrais consulter notre forum sur les prêts entre particuliers. Tu peux y échanger des informations avec d’autres investisseurs et te tenir au courant des dernières nouveautés.

Commencer directement avec les actions ou attendre de préférence ?

Pour répondre à la question de savoir quel est le moment idéal pour commencer à investir dans des titres, j’aimerais me prendre personnellement comme exemple aujourd’hui. Je souhaite donc répondre à la question souvent posée de savoir s’il vaut la peine d’acheter des actions avec 50 ou 100 euros, ou s’il est préférable de commencer plus tard avec un capital plus important.

Ma première opération boursière a été l’achat de deux actions d’OHB SE, que j’ai achetées à l’époque pour 18,563 euros l’unité et que j’ai déposées sur mon nouveau compte-titres. Déjà à l’époque, l’un des inconvénients des actions est apparu directement : les frais parfois très élevés. Je devais en effet payer 10 euros supplémentaires de commission et de frais pour financer mes 37 euros d’actions.

Le choix d’OHB ne s’est d’ailleurs pas fait par hasard : j’avais auparavant étudié en profondeur l’entreprise, le marché et tout ce qui s’y rapportait. En effet, à l’époque déjà, j’avais un grand intérêt pour le monde de la finance.

Et c’est là qu’intervient l’aspect important de passer de l’implication théorique à la pratique et de pouvoir réellement commencer à investir en actions. Parce que ce n’est que lorsque nous en ressentons les effets dans notre porte-monnaie que notre investissement devient réel.

On peut donc affirmer qu’il est préférable de commencer le plus tôt possible, parce que cela nous permet d’accumuler des connaissances, de l’expérience et, en fin de compte, du capital. Mais un démarrage tardif avec un capital plus important a également ses avantages :

Plus de capital = plus de rendement

Si tu es lecteur ou spectateur de Northern Finance depuis un certain temps déjà, tu seras certainement surpris par les coûts énormes de mon premier achat d’actions. Grâce à smartbroker et autres, nous achetons et vendons pour des centimes !

A l’époque, les investisseurs dépendaient toutefois encore des banques traditionnelles et de leurs services en tant que courtiers, et les frais étaient par conséquent élevés. Aujourd’hui encore, les frais d’achat peuvent nous jouer un mauvais tour dans nos calculs de rendement.

En particulier, si nous voulons acheter sur des plateformes spéciales ou des titres plutôt exotiques, on continue à nous facturer des sommes élevées. Cela nuit à notre rendement, comme nous le voyons dans cet exemple de calcul :

Comment débuter avec les actions ?

La valeur boursière de mes deux actions OHB a assez exactement doublé dans l’intervalle. Pourtant, je n’ai obtenu qu’un retour sur investissement (ROI) de 53%. Comment cela se fait ?

La réponse est simple : les frais de transaction en ont absorbé une grande partie. En effet, pour calculer le ROI, nous déduisons de notre cours actuel, y compris les dividendes actuels, le prix d’achat, frais compris. Ensuite, nous divisons encore une fois par ce prix d’achat.

En revanche, si j’avais investi directement une somme plus importante, ma situation serait nettement meilleure, c’est-à-dire avec un rendement plus élevé. Calculons cet exemple :

Mon rendement avec les actions

Si j’avais acheté 100 actions au lieu de 2 au même moment, j’aurais eu un bien meilleur retour sur investissement. Car ici aussi, nous déduisons le prix d’achat de la valeur actuelle des titres.

Mais comme nous aurions payé des frais estimés à 20 euros dans cet exemple – un prix relativement faible compte tenu du prix de l’action – l’impact sur notre facture totale serait faible.

Après avoir divisé à nouveau par le prix d’achat, nous arrivons à un retour sur investissement de 113,19 % ! Cela représente plus du double du retour sur investissement que j’ai obtenu avec mes deux actions.

La part des coûts étant plus faible pour les investissements plus importants, notre rendement augmente de manière significative. Cette situation fait qu’il est préférable de commencer à acheter des actions plus tard, car nous disposons alors généralement de plus de capital.

Tôt ou tard – Ma conclusion

Quand il s’agit d’acheter des actions, on a donc des arguments aussi bien pour commencer tôt que pour commencer tard. Mais je recommande clairement de commencer le plus tôt possible !

Il est vrai qu’à un jeune âge, nous réalisons nettement moins de bénéfices avec nos revenus encore faibles, mais nous recevons quelque chose qui est encore plus précieux : une éducation financière et une expérience personnelle.

En effet, ce n’est que lorsque nous nous intéressons au marché des actions, que nous effectuons nos premiers investissements et que nous prenons de mauvaises décisions que nous pouvons maîtriser nos propres finances. Si nous nous lançons plus tard, ces expériences nous coûteront beaucoup plus cher.

En cas de doute, une perte de quelques euros dans nos jeunes années est facile à accepter, car elle constitue notre “prix d’apprentissage” en termes de bourse et de finances. Si nous nous lançons plus tard et essayons de démarrer avec des sommes élevées, nous n’avons pas ce luxe – perdre de l’argent est alors nettement plus douloureux.

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