P2P passives Einkommen aufbauen – So funktioniert es

Bei Anlegern wird es ein immer attraktiveres Ziel, ein passives Einkommen aufzubauen. Als eine Möglichkeit dafür gelten P2P Kredite. Auf diese Weise kann die Niedrigzinsphase bei klassischen Geldanlagen umgangen werden, bei denen man kaum noch Rendite einfahren kann. Doch was genau sind P2P Kredite eigentlich und wie kann man sie nutzen, um ein passives Einkommen zu generieren?

Was sind Peer-to-Peer Kredite? 

Peer ist Englisch und bedeutet so viel wie “Gleichgestellter”. Mit einem P2P wird ein Kredit von einer Person an eine andere gegeben. Oftmals werden Kredite von Banken an Privatanleger vergeben, bei P2P Krediten ist keine Bank erforderlich, weil eine andere Privatperson einspringt. Deshalb werden solche Kredite auch Privatkredit genannt. 

Anleger, die ebenfalls auf der Plattform angemeldet sind, können frei entscheiden, ab welchem Volumen und für welche Kredite sie ihr Vermögen verwenden wollen. Im Laufe der Zeit kam es zur Diversifizierung auf den Marktplätzen im P2P Bereich. Es gibt beispielsweise klassische Anbieter und andere, die auf den Bereich Gewerbe spezialisiert sind. 

Wichtig ist, dass die Zinsen bei Peer-to-Peer Krediten größtenteils höher ausfallen, als es bei Banken der Fall ist. Normal sind Zinsen von 10 Prozent oder sogar mehr. Besonders in Zeiten niedriger Zinsen sticht diese Geldanlage durch ihre hohen Renditechancen heraus. 

60/100

Punkte

Rendite: 10,5% Zinsen

Investoren: über 133.000

0,5 % Bonus auf Investitionen in den ersten 90 Tagen.

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Was ist Crowdfunding?

P2P Kredite fallen ebenfalls in den Bereich Crowdlending und sind eine Unterform des Crowdfunding. Mithilfe von Crowdfunding lassen sich Startups, Produkte, Projekte und viele andere Dinge finanzieren. Eine Vielzahl an Menschen ermöglicht eine Realisierung eines bestimmten Projektes durch finanzielle Unterstützung. 

Die Finanzierung erfolgt über Internetplattformen und mit einer vorab definierten Mindestsumme, die in einem bestimmten Zeitraum erreicht werden muss. Falls es nicht zu einer ausreichenden Finanzierung kommt, erhalten die Investoren ihr Geld zurück. 

Wird das Projekt rechtzeitig und ausreichend unterstützt, erhalten die Anleger eine Gegenleistung. Diese Gegenleistung kann unterschiedliche Formen annehmen, wie beispielsweise ein Produkt des Projektergebnisses, finanzielle Beteiligung oder ein Einblick hinter die Kulissen. Diese unterschiedlichen Varianten von Crowdfunding gibt es:

• Crowdlending: Die Menschenmenge verleiht das Geld, welches später zurückgezahlt wird
• Spenden Crowdfunding: Es handelt sich um reine Spenden, Personen erhalten keine finanzielle oder materielle Gegenleistung
• Crowdinvesting: Anleger investieren in das Projekt und erhalten dafür selbst Anteile
• Klassisches Crowdfunding: Unterstützer des Projekts erhalten ein nicht-finanzielles Dankeschön wie eine Kopie des Projektergebnisses

In folgender Tabelle kannst du die genauen Unterschiede zwischen Crowdlending und Crowdfunding nachlesen:

Geld verdienen mit P2P Krediten – Das sind die Vorteile

P2P Kredite eignen sich aus unterschiedlichen Gründen dafür, ein passives Einkommen aufzubauen. Für die Vergabe eines Kredits erhältst du Zinsen, aus denen du deine eigene Rendite und dein passives Einkommen aufbauen kannst. Im Folgenden zeigen wir zwei wichtige Punkte auf, die zeigen, was P2P zu einer interessanten Anlagemöglichkeit macht. 

Hohe Renditechancen mit P2P Krediten

Durch die Risiken, die ein Anleger eingeht, wenn er Kredite und damit Geld verleiht, ergeben sich gute Chancen auf hohe Rendite in Form von Zinsen. Bei einem Vergleich von P2P Krediten mit beispielsweise Dividendenausschüttungen durch den Aktienkauf wird schnell erkennbar, dass die Renditen aus dem P2P Bereich vergleichsweise hoch sind. 

Damit werden Privatkredite zu einer interessanten Möglichkeit, sich ein passives Einkommen aufzubauen. Anleger können bereits mit kleinen Summen anfangen, zu investieren. Auch mit diesen Summen lässt sich vergleichsweise ein hohes, regelmäßiges Einkommen aufbauen. 

Kurze Laufzeiten der Kredite

Kredite in diesem Bereich zeichnen sich durch ihre kurze Laufzeit aus. In der Regel liegen die Laufzeiten bei 30 Tagen und werden deshalb als Paydayloans bezeichnet. Die kurzen Laufzeiten bedeuten, dass die Kredite monatlich abbezahlt werden. 

Die kurze Laufzeit bringt neben der Eignung als passive Einkommensquelle einen weiteren Vorteil mit sich: Als Anleger musst du dein Geld nicht über viele Monate oder Jahre an eine Geldanlage binden. Verändert sich die wirtschaftliche oder deine private Situation, kannst du dein Geld schnell und einfach wieder von der Plattform nehmen, ohne lange darauf warten zu müssen. 

74/100

Punkte

Bis zu 13 % Zinsen

Jedes Projekt ist mit Land oder Maschinen besichert

Beleihungswert (LTV) von durchschnittlich 44%

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Die Risiken von P2P

Das kann dazu führen, dass das Ausfallrisiko falsch eingeschätzt wird. Ebenfalls kann es passieren, dass Kreditnehmer beim Ausfüllen der erforderlichen Informationen nicht wahrheitsgemäß antworten, was sich auf die Bonitätseinschätzung auswirkt. In solchen Fällen wird das Risiko geringer eingeschätzt, als es eigentlich der Fall ist. Um hier so wenige Fehler wie möglich zu begehen, ist es empfehlenswert, besonders zu Beginn die Projekte gründlich zu lesen und kritisch zu hinterfragen.

Eine weitere Kategorie ist das Ausfallrisiko an sich. Besonders bei Krediten, die eine sehr hohe Rendite versprechen, kann es passieren, dass der Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Um dieses Risiko zu senken, ist eine breite Diversifikation empfehlenswert. Anleger sollten beispielsweise nur einen kleinen Teil in sehr riskante Kredite stecken. 

Neben den bereits genannten Risiken kann es auch zur Insolvenz der P2P Plattform kommen. Der Großteil der Plattformen hat unterschiedliche Sicherheitsmaßnahmen integriert, um die Anleger zu schützen. Da der Bereich P2P aber noch vergleichsweise jung ist, ist schwer abzuschätzen, wie gut diese Maßnahmen bei einer realen Insolvenz wirken. 

So vermeidest du Fehler mit P2P Krediten

Wenn du grundlegende Aspekte beim Investieren in P2P Kredite beachtest, kannst du auf diese Weise dein Risiko senken und dir ein passives Einkommen aufbauen. Im Folgenden haben wir dir wichtige Tipps zusammengetragen. 

• Automatisierte Anlagefunktion richtig einstellen: Das Auto Invest Angebot eignet sich am besten, um ein passives Einkommen zu generieren. Du kannst selbst auswählen, in welche Kredite, mit welcher Bonität du investieren möchtest. Somit kannst du die P2P Kredite an deine Anlagestrategie und dein Risikoprofil optimal anpassen. 
• Kurze Laufzeiten: Auch die Laufzeiten kannst du dir aussuchen. Für den Aufbau eines passiven Einkommens eignen sich hier kurze Kredite am besten, da diese monatlich zurückgezahlt werden. Kurze Kredite machen den Großteil im Bereich P2P aus.
• Diversifikation: Wie bei anderen Anlagen auch, solltest du auf eine breite Streuung achten, um das Gesamtrisiko zu senken. Das umfasst die Wahl des Kredits, die Bonitäten und die P2P Plattformen. 
• Finanzielle Rücklagen: Investiere nur Geld in solche riskanten Anlageklassen, wenn du es theoretisch auch verlieren könntest, ohne schwerwiegende finanzielle Probleme zu bekommen.
•  Zahlungsfähigkeit des Darlehensnehmers: Gerade am Anfang solltest du genau überprüfen, in welche Kredite du investieren möchtest und wie realistisch es ist, dass der Kreditnehmer dazu in der Lage ist, das Geld inklusive Zinsen zurückzuzahlen.
• Bonität und Risikoklasse: Achte auf die eingeschätzte Bonität jedes Kreditnehmers. Diese Einstufung gibt dir einen Überblick, wie realistisch es ist, dass der Darlehensnehmer zahlungsfähig ist. 
• Kosten: Denke daran, dass auch die Plattform an den Krediten verdienen möchte. In der Regel fallen Kosten von 1 bis 2 Prozent des gesamten Kreditbetrags an. 
• Rückkaufgarantie: Manche Plattformen bieten eine sogenannte Rückkaufgarantie an: Tritt der Fall ein, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, garantiert dir die Plattform, den Kredit zurückzukaufen. Dies soll den Schutz der Anleger garantieren. Nicht jede P2P Plattform bietet diese Möglichkeit.  

78/100

Punkte

7,25% - 8,33% Zinsen täglich gutgeschrieben

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Fazit: P2P passives Einkommen aufbauen mit diesen Tipps

P2P Kredite sind eine interessante Möglichkeit für Anleger, eine passive Einkommensquelle aufzubauen. Besonders attraktiv sind die kurzen Laufzeiten und die hohen Renditechancen. Das kann die Anlageklasse profitabel machen. Mit der hohen möglichen Rendite gehen aber auch unterschiedliche Risiken einher. Besonders das Ausfallrisiko und die falsche Einschätzung der Bonität sind hier zu nennen. Auch ist eine Insolvenz der P2P Plattform möglich. 

Um solche Probleme zu vermeiden, sollten Investoren die Kredite und Kreditnehmer besonders kritisch hinterfragen. Insbesondere die Bonität sollte überprüft werden. Zusätzlich lässt sich das Risiko senken durch eine ausreichende Diversifikation und die sorgfältige Wahl der P2P Plattform. Geeignet sind hier Plattformen, die eine sogenannte Rückkaufgarantie für ihre Anleger anbieten. 

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu P2P passives Einkommen aufbauen